Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году — можно ли списать часть долга перед банком

Кредитная амнистия 2018 — способы списания долгов по кредитам

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году - можно ли списать часть долга перед банком

Рассмотрим несколько законных вариантов списания долгов по кредитам в 2018 году. С 1 января 2018 года вступил в силу законопроект, разработка которого велась депутатами Государственной Думы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года.

В новом законе в частности были утверждены некоторые налоговые льготы и положения по списанию кредитных долгов с физических лиц. Кстати, вы в любое время можете получить бесплатную консультацию кредитного эксперта компании «Финанс Кредит» по всем нюансам нового «кредитного» законодательства.

Так называемая «кредитная амнистия» направлена на облегчение сотрудничества между кредиторами и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

Кому могут списать долги по кредитам в 2018 году?

Если коротко, то списывать долги по кредитам полностью никто не собирается. Кредитная амнистия поможет значительно облегчить кредитное бремя, но вовсе не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены от выплат, а кредиты списаны.

Кредитная амнистия ориентирована на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами. Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, лимитирование ставок по процентам, а также понижение приоритета штрафных взносов.

При возвращении кредита банку заемщик беспокоится о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Благодаря кредитной амнистии в 2018 году появились законные основания не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

Механизмы действия кредитной амнистии

В настоящее время при внесении заемщиком очередного взноса для погашения задолженности по кредиту, распределение средств выглядит следующим образом:

  • Приоритет отдается списанию штрафов;
  • На втором месте стоят проценты;
  • В последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Согласно новому закону, предусмотрены преференции для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам нарушающих график платежей, т.е. осуществляющих выплаты не своевременно. Для таких заемщиков теперь банк обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

  • Понижение процентной ставки;
  • Ограничение величины ежемесячного взноса;
  • Приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
  • Аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени, очищение кредитной истории.

Рассмотрим наиболее распространённые способы облегчить свою кредитную историю в 2018 году

Предположим, что сумма вашей задолженности по кредиту ещё не достигла той величины, когда дело решается в судебном порядке и на вас натравили коллекторское агентство. Как говорил Мюнхаузен, — даже если вас съели у вас есть минимум два выхода. В нашем же случае существует целый арсенал способов избавиться от долгов по кредиту вполне законными способами. Пробуйте!

— Вы утверждаете, что человек может поднять себя за волосы? — Обязательно! Мыслящий человек просто обязан время от времени это делать.

Цитата из фильма «Тот самый Мюнхаузен»

Реструктуризация кредита

Реструктуризация увеличивает кредитный период, что соразмерно снижает сумму, вносимую каждый месяц. Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа.

Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др.

Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы.

Продажа имущества в залоге

Выгодный способ избавиться от просроченного кредита – реализация залогового имущества.

Продажа имущества в залоге это радикальный способ погасить кредит в кратчайший срок, но как показывает практика наиболее эффективный, поскольку роль залога зачастую выполняют недвижимость либо автомобиль, даже демпинговая стоимость которых удовлетворит большинство кредиторов.

С согласия кредитора производится оценка залогового имущества и его последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель, под контролем кредитора оформляется сделка продажи залогового имущества и вырученные средства идут на погашение текущего кредита.

Кредитные каникулы

Использование кредитных каникул как средства отсрочки платежа является платной услугой, которую банки предлагают как при реструктуризации, так и в качестве дополнительного сервиса.

Суть кредитных каникул заключается в отсрочке кредитного платежа, которая выдается единожды в течение года. Стоимость кредитных каникул эквивалентна 15% от величины ежемесячного платежа с минимумом в 2000 рублей.

Срок кредитования при этом возрастает на длительность отсрочки; увеличивается и сумма переплаты.

Привлечение поручителей

Материальная поддержка поручителей может стать выходом из положения при неожиданных финансовых трудностях заемщика. Банк имеет право обращаться к поручителю для частичного или полного погашения кредитной задолженности если должник не способен самостоятельно вернуть кредит.

Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.

По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае:

  • Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего;
  • Смена заемщика без согласия поручителя;
  • Отказа кредитора принимать исполнение обязательств;
  • Истечения периода поручительства;
  • Банкротство физического лица.

Банкротство физического лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства.

Начать процедуру признания банкротства имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 000 рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца.

Тут есть свои хитрости:

Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи третьим лицам — переписываем имущество на доверенных лиц, родственников, друзей и т.д.

Далее Вам необходимо уволиться с официальной работы и закрыть все счета в банках. Для проведения процедуры банкротства нет необходимости передавать права собственности на последнюю квартиру. Если в вашей квартире прописаны несовершеннолетние, либо если она является единственным жильем, судебные приставы не имеют права описывать ее в счет погашения долга.

В целом, процедура оформления всех документов может занять немало времени, но это позволит сохранить финансы и имущество нетронутыми.

Но есть и определенные минусы:

В случае признания заёмщика — физического лица банкротом, он лишается права:

  • Производить сделки купли-продажи собственности и использовать ее в качестве залога;
  • Выдавать поручительства;
  • Покидать границы государства (опционально);
  • Самостоятельно управлять средствами на счетах в банках.

Обращение в суд с целью избавиться от кредитного долга

Если банку не удаётся взыскать задолженность по кредиту с заёмщика при помощи коллекторской организации, то следующим ходом банка как правило следует — обращение в суд.

Суда вам опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д. по итогам разбирательства снижаются или вовсе аннулируются.

В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа, без начисленных штрафных пенни.

В каких случаях банк может полностью списать долги по кредиту?

  • В связи с невозможностью взыскания долга;
  • Потерей или смертью заемщика.

Случаев полного списания долга по кредиту физическому лицу в банковской практике мало и всегда это скорее исключение, чем правило.

Но следует понимать, что невозвращённые займы портят банку отчетность, потому банкиры нередко прощают подобные задолженности, чтобы они не висели на балансе мертвым грузом.

Кроме того, банк может списать кредит, если долг небольшой, а его возвращение принесет больше убытков, чем прибыли, например большие судебные издержки, если дело затягивается.

Кредитная амнистия в 2018-2019 году — цели и задачи программы, механизм действия и на кого распространяется

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году - можно ли списать часть долга перед банком

Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2018-2019 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора.

Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018. Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения.

Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги.

Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%. С тех пор ситуация только ухудшалась.

Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга. Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики.

Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2018-2019 году становится необходимостью.

Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2018 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу.

Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода.

Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением — прогнозировать сложно.

Согласно последним статистическим данным, банки ТРАСТ и «Русский Стандарт» насчитывают в своих кредитных портфелях 47% и 42% задолженности, а это практически половина от общего числа выданных кредитов. В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Название банкаМесто в кредитном рейтингеДоля просроченных кредитовРазмер задолженности в млн.рублейОбщий объём выданных кредитов
ТРАСТ1947,15%44 94195 309
Русский стандарт1042,69%61 437143 906
Росгосстрах4439,53%9 00422 779
МТС-Банк3535,28%14 99842 507
Бинбанк4331,65%7 49823 688
МДМ Банк4027,24%8 48131 133
Восточный Экспресс1324,91%29 945120 210
Альфа-Банк524,46%56 366230 409
ФК Открытие1123,55%30 379129 023
Кредит Европа3022,13%10 88449 192

Если с 1 января кредитная амнистия в 2018-2019 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли.

Это лишь шанс для граждан с испорченной кредитной историей постараться рассчитаться с долгами в микрофинансовых организациях и банках.

Будет принят ряд мер, которые станут отдушиной для добросовестных плательщиков, которые по объективным причинам не могут платить по графику.

Скорее всего, будут введены определенные лимиты по процентным ставкам и ограничения штрафов. Какие регуляторы займутся пересмотром условий и коснутся ли изменения действующих кредитных ставок – пока неизвестно.

В любом случае, обязательства, которые зафиксированы в подписанном физлицом кредитном договоре, отменять никто не будет. Кредитная амнистия 2018 года осталась на бумаге, возможно, в следующем году все будет иначе.

Цели госпрограммы банковской амнистии

Госпрограмма призвана помочь заемщикам выбраться из долговой ямы и выплачивать проценты по кредиту, исходя из суммы реальных доходов; немного сократить финансовую безграмотность населения и прекратить накапливание невозвратных кредитов. Предварительно предусмотрено:

  • Снижение процентных ставок по действующему кредиту;
  • аннулирование штрафов и пени после погашения базовой ставки;
  • лимитирование размеров ежемесячных платежей;
  • корректировка кредитной истории;
  • отмена требований досрочного погашения.

Механизм действия

Пока что не совсем понятно, как амнистия кредитного долга будет работать в реальности. Скорее всего, будет детально изучаться кредитная история, и на ее основании будут приниматься какие-то конкретные решения.

  1. Если будет введен определенный лимит на размер ежемесячных платежей, то может быть запущен новый механизм реструктуризации долга или продлен срок действия договора.
  2. Просто списать неустойки не получится, потерянную прибыль кредитным организациям придется вернуть, и это бремя ляжет на плечи заемщика. Правда, сумма, которую он должен будет выплатить в качестве неустойки, не должна будет превышать сумму сниженных процентов.
  3. В начале физлицо будет выплачивать тело займа, а потом уже выплачивать проценты по кредиту. Такой подход позволит в целом улучшить финансовое состояние и кредиторов, и заемщиков.

Кому нужна

Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются.

Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций.

Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем.

Нормативно-правовое регулирование

Пока что законопроект о кредитной амнистии в 2018-2019 году не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы.

Впервые информация о нём появилась в 2015 году, и тогда кредитная амнистия рассматривалась, как явление массовое, и предполагалось, что будет откорректирована кредитная история всех тех заемщиков, которые смогли самостоятельно рассчитаться с долгами. Это позволило бы людям взять новый кредит в случае необходимости.

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

  • реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
  • снижение ставок;
  • изменение условий выдачи кредитов.

На кого рассчитана долговая амнистия

Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2018-2019 годах.

Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого. В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги.

Заявка любого претендента на амнистию будет рассматриваться индивидуально. Не известно, какие требования будут предъявляться.

Кто сможет воспользоваться льготами в 2018 году

Известно, что кредитной амнистией смогут воспользоваться многие граждане из числа добросовестных заемщиков, а также финансовые учреждения:

  • банки;
  • кредитные союзы;
  • МФО;
  • физлица — держатели потребительских кредитов.

Для этого необходимо, чтобы в кредитной истории репутацию заемщика ничто не испортило, даже наличие непогашенных процентов.

Такие граждане смогут сначала выплатить тело кредита, а потом уже выплатить проценты по нему.

Это будет способствовать возврату долгов, упрощению процедуры оформления кредита, а заемщик, подтвердивший свой физический, а не юридический статус, сможет избежать массы проблем.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году — можно ли списать часть долга перед банком

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году - можно ли списать часть долга перед банком

О так называемой кредитной амнистии много говорилось на пике экономического кризиса в 2014-2015 году. В январе 2015 года депутаты Госдумы даже озаботились тем, не сделать ли такую амнистию массовой, но никакого закона принято так и не было.

Тем более не стоит ожидать его в 2018 году, когда ситуация более или менее наладилась, экономика по крайней мере перестала падать, а люди за последние годы приспособились к новой ситуации. Тем не менее, это не означает, что в том или ином виде кредитная амнистия на сегодняшний день невозможна.

Амнистия по кредитам физическим лицам в 2018 году — можно ли рассчитывать на списание части долга банком, как может выглядеть амнистия сегодня.

Амнистия по кредитам в виде акции

Слово “акция”, судя по всему, однажды будет вспоминаться россиянами как одно из главных слов текущего состояния, в котором оказалась страна после 2014 года. И речь, конечно, не о ценной бумаге, а о скидках и специальных предложениях.

Привычные акции, без которых не проходит и дня в супермаркетах, с одной стороны, позволяют простым людям заметно сэкономить на покупке того или иного товара.

С другой стороны, для магазинов они стали эффективным генератором трафика, а главное — способом принудить человека потратить те деньги, которые он в принципе тратить пока не собирался.

Погоня за выгодой вынуждает покупателя выкладывать несколько лишних сотен рублей.

особенность акций — их ограниченность по времени. Успей купить сейчас или прогадаешь.

Примерно такие же акции используют и российские банки, в том числе и в отношении физических лиц, взявших в банке кредит. Пример такой акции — “В Новый год без долгов” от Связь-банка, которая проходит в конце каждого года начиная с 2012 года.

Не стал исключением и декабрь 2017 года — январь 2018-го. По условиям такой акции, если заемщик рассчитается с банком по основному долгу и процентам за время акции, штрафы и пени с него будут списаны.

Подобная акция — ничто иное, как локальный пример кредитной амнистии в одном конкретном кредитном учреждении.

Как говорят представители Связь-банка, ежегодная акция вполне эффективна, именно поэтому ее проводят вновь и вновь. Разумеется, такая акция не является эксклюзивом только одного банка. Подобные амнистии периодически устраивают и другие банковские организации, в том числе и небольшие региональные.

В практике банка “Хоум Кредит” немного другой вид акции — в свое время этот банк позволял избежать взыскания задолженности, если клиент оплатит 20% основного долга (не считая просрочек и пеней).

В таком случае по поводу долга клиента ему переставали звонить, отправлять смс и т.д., напоминая о просрочке. Оставшийся долг, разумеется, никто прощать не собирался, и выплачивать его было нужно обязательно.

Просто человека переставали тревожить коллекторы.

Амнистия по кредиту для физического лица как исключение из правил

Еще один возможный вид кредитной амнистии — когда дело каждого заемщика решается индивидуально. Если человек попал в трудную ситуацию и не может расплатиться по кредиту, бегать от банка, не отвечать на телефонные звонки или грубить сотрудникам — не самое правильное поведение. Иногда банк вполне может войти в положение заемщика и найти компромисс.

Чаще всего компромисс выглядит следующим образом — если человек готов вернуть банку основную сумму долга сразу и целиком, ему могут простить не только штрафы и пени, но и проценты по кредиту.

В конце концов, банку нужно как минимум вернуть свои деньги.

Если специалисты учреждения будут понимать, что перед ними однозначно безнадежный случай, и банк рискует не получить с физлица вообще ничего, вариант с возвратом основной суммы и списанием процентов вполне реален.

Разумеется, каждый пример кредитной амнистии по этому сценарию является исключением из общего правила.

Банки вовсе не горят желанием, чтобы у заемщиков создавалось впечатление, что в банке можно взять кредит, не платить по нему, а затем получить прощение процентов.

Кредитные учреждения готовы на такую амнистию, когда становится ясно, что все остальные меры малоэффективны или неэффективны вовсе. Главным условием “исключительной “ амнистии является большая просрочка по кредиту.

В каких-то банках это 3-4 месяца, в каких-то — год.

Вторым обязательным условием для большинства банков является документальное подтверждение того, что человек лишился дохода и именно поэтому у него возникла большая просрочка по кредиту.

Если клиент банка может предоставить документ, что он лишился работы и т.п.

, то, возможно, ему пойдут навстречу и спишут проценты по кредиту и пени, если человек готов вернуть остаток основной суммы долга сразу.



Долговая амнистия втб 24 отзывы — условия в 2018 году

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.