Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль: советы

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Если вы решили купить подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса, уделите внимание подробностям оформления процедуры, ее преимуществам и недостаткам. Услугу предлагают многие банки, но каждый выдвигает особые условия по статусу клиента и приобретаемой марки машины.

Любому клиенту при отсутствии денег подержанная машина в кредит без первого взноса видится привлекательной, выгодной сделкой. Часто это единственный шанс стать обладателем автомобиля.

Суть процесса – в оформлении денежной суммы на то, чтобы приобрести подержанное транспортное средство.

Объем средств фиксирован, выплаты по сделке осуществляются равными частями, проценты остаются неизменными – такой тип еще называют аннуитетным.

Срок автокредита составляет в среднем от 5 от 7 лет, на протяжении которых вы возвращаете взятые средства за подержанный транспорт с процентами. Нюансы:

  1. К преимуществам услуги относится то, что купленная машина сразу становится вашей, на ней уезжают прямо из автосалона или от автодилера.
  2. Недостатки – переплата денег, обязательное страхование жизни и транспорта.
  3. Риски при оформлении автокредита тоже есть. Если вы будете покупать авто не через автосалон, а у посредника, на такую процедуру покупки с рук банки дают средства с неохотой: есть риск получить машину, числящуюся в угоне.
  4. Еще одним риском станет тот факт, что если транспортное средство сломается или будет угнано, автокредит за него все равно придется выплачивать.

Для снижения рисков при оформлении внимательно читайте самые мелкие строчки договора. Старайтесь расспросить кредитного эксперта обо всех нюансах. В документах могут указываться скрытые платежи.

Выбирайте наименьшие (суммарно) проценты, чтобы переплата не составила более половины стоимости машины.

Страховка жизни с транспортом входит в обязательное условие, так что, оформляя ее, тоже нужно учесть все нюансы, чтобы не разориться.

Покупая подержанные авто в кредит, нужно изучить процентные ставки, предлагаемые банками для приобретения транспорта. У большинства банков эта ставка составляет 20-21% в рублях, чуть менее (17-18%) – в валюте.

Последний вариант на сегодняшний день рискован, потому что курс нестабилен, скачки роста неожиданны. Страховка же обойдется в 30% от цены транспортного средства.

Чаще оформляют КАСКО – популярный комплекс страховых услуг.

Кому дают кредит на автомобиль без первоначального взноса

Получить с высокой вероятностью кредит на автомобиль без первоначального взноса нетрудно, но надо соблюсти условия:

  • клиент должен иметь паспорт РФ, постоянное место проживания в регионе, в котором совершается покупка;
  • иметь официальное место работы с минимальным стажем работы выше полугода (для физических лиц) либо являться ИП;
  • уровень подтверждаемого дохода обязан быть выше суммы ежемесячной выплаты как минимум на 1 МРОТ;
  • возраст – от 20 до 60 лет (мужчинам), до 55 лет (женщинам): пенсионерам получить автокредит не удастся;
  • некоторые банки могут брать автомобиль под залог до полной выплаты суммы, а другие – требовать залогового имущества в другой форме или предоставлять поручителей;
  • иногда нужно иметь отличную кредитную историю или являться клиентом банка с карточным или классическим счетом.

Оформляется автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса через салон или в отделении банка – при покупке с рук с подтверждающими документами. Стаж пробега для иномарок составит 10 лет, российских авто – 5 лет. Некоторые банки могут отказать клиенту в покупке отечественных или китайских машин. Популярными являются марки Kia, Renault, Skoda и многие европейские бренды.

Как оформить кредит на авто без первоначального взноса

Существует возможность сдать документы, чтобы получить подержанные авто в кредит без первоначального взноса, лично посетив банк. Можно воспользоваться современным онлайн-способом подачи заявки через сайт, используя интернет. В обоих случаях требуется указать данные, а затем подать при личном визите следующие документы:

  • паспорт с пропиской;
  • водительское удостоверение или военный билет для второго документа;
  • трудовую книжку;
  • справку о получаемой зарплате;
  • если клиент – ИП, то от него потребуют налоговую декларацию.

Этапы оформления автокредита:

  1. Выбор банка и марки машины.
  2. Подсчет на встроенном в сайт калькуляторе выгоды и переплат.
  3. Заполнение анкеты, подача документов.
  4. Получение одобрения, подписание договора.
  5. Получение авто, перечисление денег каждый месяц.
  6. При увеличенных выплатах можно добиться сокращения срока автокредита.

Какие банки дают кредит на подержанный автомобиль

Можно получить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль у многих популярных банков. Сравнительная таблица условий:

БанкГодовой процентМаксимальный срок кредитаМаксимальная суммаВид автотранспорта
ВТБ9-12%7 лет920 тысяч рублейлюбой
Россельхозбанк20,5%5 лет3 миллионов рублей
Сбербанк14,5-16%5 лет5 миллионов рублей
Альфа-Банк21,5-22,5%5 лет3 миллионов рублей
Хоум Кредит18,9%5 лет500 тысяч рублей
Банк Москвы12%7 лет5 миллионов рублей

: подержанные автомобили в кредит

Иван, 30 лет

Я взял автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль через ВТБ и не пожалел. Гибкие условия увеличили выплаты, так что деньги в размере 3 миллионов я выплатил за год с меньшей переплатой – получилась почти рассрочка. В покупке следующего авто рассчитываю на банк: у меня безупречная история кредита, и условия я получу отличные.

Юрий, 38 лет

При получении автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль я доверился Россельхозбанку, потому что имел неплохую кредитную историю. Мне предложили выгодные условия, так что я – обладатель не новой, но достойной иномарки. Радует, что переплата для меня составила небольшой процент, и я могу возвращать средства без проблем.

Лилия, 25 лет

Свою первую машину я решила купить через автокредитование в Альфа-банке. У меня достойная зарплата, так что мне не составило труда получить приятные условия. Переплата будет не самая низкая, но зато я рассекаю на своем авто, за который буду отдавать деньги еще 3 года. Если надумаю менять модель, то обращусь туда же – условия меня устраивают.

Марина, 29 лет

Я обратилась в Сбербанк за автокредитом и была неприятно удивлена сервисом для получения б/у средства. Мне предложили огромные проценты, а еще заставили собрать множество документов и предоставить залог. Я не воспользовалась услугами банка, а решила взять займ наличными через другой, чтобы не переплачивать или выбрать только новые авто.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Автокредиты без первоначального взноса на подержанные автомобили предоставляют немногие банки. Обычно машина покупается сразу в автосалоне, а не в кредитном отделе банка.

На покупку подержанных автомобилей с рук многие банки и вовсе смотрят скептически – это большой риск. Неизвестно, в каком техническом и юридическом состоянии находится такое авто.

Работать с проверенными автодилерами куда лучше.

Кредиты на подержанные автомобили стоят дороже, чем на новые. Это связано с тем, что транспортное средство очень быстро теряет в цене, с каждым месяцем и годом эксплуатации. Значит, уменьшается его залоговая стоимость. Другой минус – обязательное страхование КАСКО. Большинство банков не выдает кредиты без страховки, ведь у старого автомобиля высока вероятность поломки и аварий.

Требования к заемщику

Поскольку речь идет о кредите без первоначального взноса, банки предъявляют к кандидатам повышенные требования. Это хотя бы отчасти компенсирует и минимизирует возможные риски.

  1. Потенциальный заемщик должен быть гражданином России и представить паспорт. Некоторые банки в качестве дополнительного требования выдвигают условие – постоянная регистрация в том субъекте РФ, где расположено отделение банка.
  2. Требования к возрасту. В каждом банке минимальный и максимальный возраст заемщика будет разным. В большинстве случаев: минимум – 18 или 25 лет, максимум – 65 или 75 лет.
  3. Документы, подтверждающие доход. Это критично для кредитов без первоначального взноса. Обычно требуется справка 2-НДФЛ о зарплате за последние полгода — год, но подойдут и другие законные подтверждения дохода.
  4. Если у заемщика есть собственный бизнес, и он является ИП, то вместо справки 2-НДФЛ понадобится копия декларации о доходах.
  5. Подтверждение трудового стажа – трудовая книжка или иной документ (контракт, рабочий договор).
  6. Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости или иной документ, удостоверяющий права (для гарантии того, что при неуплате кредита средства будет с чего взять).
  7. В некоторых случаях от кандидата требуется высшее образование (диплом о высшем образовании). Считается, что в этом случае человеку будет проще найти работу, если он неожиданно потеряет старую.
  8. Подтверждение доходов других членов семьи (требуется в редких случаях).
  9. Чистая кредитная история.

Важно! Если у заемщика есть особые дополнительные доходы, то следует подтвердить их документально. Это значительно увеличит шанс одобрения автокредита.

Требования к документам

Дополнительно к документам, которые связаны с личностью заемщика и его доходами, банки просят представить и некоторые другие.

  • Автомобиль, приобретаемый в кредит, должен обязательно иметь страховку ОСАГО и КАСКО.
  • ПТС – паспорт технического состояние транспортного средства.
  • Договор купли-продажи автомобиля, на который берется кредит. Если заем оформляется в автосалоне, то договор составят на месте.
  • Если по условиям кредита у заемщика должны быть поручители, то потребуются и их документы (удостоверение личности, справка о доходах).
  • Особо осторожные банки могут потребовать письменное согласие другого супруга на оформление автокредита.

Требования к подержанному автомобилю

К машинам, на которые оформляется кредит, предъявляется ряд требований, связанных с их возрастом и техническим состоянием.

  • Каждый банк самостоятельно устанавливает максимальный возраст автомобиля. Условия по дате выпуска выдвигаются не только на момент выдачи кредита, но и к моменту его погашения. Распространенная практика – российские автомобили не старше 5 лет, отечественные – 10 лет.
  • Многие кредитные договоры по покупке автомобиля с пробегом без первоначального взноса подразумевают, что он на все время выплат будет у банка в залоге.
  • Качественная и технически исправная сигнализация.
  • Автомобиль в хорошем техническом состоянии, на ходу и без дефектов.
  • Автомобильная страховка КАСКО (необходимое условие большинства кредитных предложений).

Важно! При покупке авто без первого взноса банки могут затребовать и иные документы. Возможно, придется потратиться и на доведение автомобиля до необходимого технического состояния.

Кредиты по покупке автомобилей с пробегом без первого взноса

Название банка и автокредитаТип автомобиляПроценты по кредитуСумма кредитаСрок кредита
Нордеа Банк «Легковой б/у автомобиль»Подержанные автомобили из автосалона0т 11 до 12% (есть льготные условия)От 2 до 48 тыс. долларов (иностранная валюта)От 1 до 5 лет
Хоум Кредит Банк Без страхования КАСКОПодержанные автомобили23.9%От 50 до 500 тыс. рублейОт 1 года
АйМаниБанк «Дилер»Подержанные и новые автомобилиОт 22 до 26%От 100 тыс. рублей до 3 млн. рублейОт 3 до 5 лет
АйМаниБанк «VIP стандарт»Подержанные и новые автомобилиОт 22 до 28%От 100 тыс. рублей до 3 млн. рублейОт 3 до 5 лет
АйМаниБанк «Стандарт»Подержанные и новые автомобилиОт 24 до 28%От 100 тыс. рублей до 3 млн. рублейОт 3 до 5 лет
АйМаниБанк «Стандарт без КАСКО»Подержанные и новые автомобилиОт 25 до 29%От 100 тыс. рублей до 3 млн. рублейОт 3 до 5 лет
Транскапиталбанк «Автопилот»Подержанные легковые или коммерческие автомобили14% (- 3.5% после подписания договора о личном страховании)До 800 тыс. рублейОт 1 до 5 лет
Металлургический Коммерческий Банк «Автостиль»Подержанные автомобилиОт 14.25 до 21% (+1% при отсутствии справки о доходах)От 60 тыс. рублей до 3.5 млн. рублейОт 6 месяцев до 7 лет
Промрегионбанк «Автостандарт»Подержанные легковые автомобили (автосалон или частное лицо)От 16 до 19%До 4.5 млн. рублейДо 5 лет
Первобанк «Авто для молодых»Подержанные автомобилиОт 17 до 18.5%До 700 тыс. рублейОт 1 до 5 лет
Первобанк «Авто для молодых» без КАСКОПодержанные автомобилиОт 20 до 21.5%До 700 тыс. рублейОт 1 до 5 лет
Спецсетьстройбанк «За наличные»Подержанные легковые автомобили22.9%От 100 до 700 тыс. рублейОт 1 до 3 лет
Восточный Экспресс Банк «Автокредит»Подержанные автомобили0т 19 до 29%100 тыс. рублей до 1 млн. рублейОт 1 до 5 лет
Восточный Экспресс Банк «Авто КЭШ»Подержанные легковые или коммерческие автомобилиОт 29 до 29.5%От 200 до 500 тыс. рублейОт 1 до 5 лет
Восточный Экспресс Банк «Для женщин»Подержанные автомобилиОт 26.5 до 27.5%От 200 до 500 тыс. рублейОт 1 до 7 лет
Балтинвестбанк «Стандарт»Подержанные автомобилиОт 13 до 18.5%От 2 до 100 тыс. долларов (иностранная валюта)От 3 месяцев до 7 лет

Оформление кредитного договора

Есть 2 способа оформления автокредита: через салон автодилеров (в том числе по программе Trade-In) и у частного лица.

Оформление в автосалоне вопросов не вызывает – вы приезжаете в банк с пакетом необходимых документов, а кредитный специалист проверяет их и через некоторое время сообщает о принятом решении. При покупке автомобиля в кредит у частного лица все немного сложнее.

После получения кредита заемщику потребуется отдать в банк документальное подтверждение целевого расходования средств (ксерокопия договора купли-продажи, ПТС с данными о смене владельца).

В обоих случаях первоначальная схема заявки на кредит одинаковая – вы приезжаете в банк лично на консультацию специалиста, либо подаете заявку на интернет-сайте банка. Через интернет обычно и подробно консультируют об условиях кредита. Но в случае ее одобрения все равно потребуется приехать в отделение банка для представления документов.

Страхование при покупке в кредит подержанного авто

При оформлении автомобилей в кредит большинство банков предъявляют строгие требования к наличию страховки ОСАГО и особенно КАСКО. Это важно по той причине, что при попадании в дорожную аварию клиент получит страховое возмещение, которое позволит ему продолжать выплачивать кредит.

Важно! Без страховки при серьезной аварии банк теряет залоговое имущество (автомобиль), а заемщик лишается товара, деньги за который еще не были выплачены. Плюс к этому появятся расходы на восстановление транспортного средства.

Выгода страховки при покупке машины в кредит очевидна, как для банка, так и для автовладельца. Но оплата страховки КАСКО может вылиться в круглую сумму, что практически сведет на нет плюсы оформления кредита без первоначального взноса.

Как взять подержанное авто в кредит без первоначального взноса?

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль можно получить во многих банках, достаточно лишь собрать необходимые документы и выбрать транспортное средство.

Как получить автокредит?

Автокредиты занимают второе место после потребительских займов на рынке кредитования. Приобрести машину большая роскошь, а потому люди все чаще обращаются в банки за получением кредита.

Покупка авто в кредит предполагает внесение первоначального взноса из собственных средств. Но часто нужной суммы у человека нет, да и купить он хочет подержанное авто.

Для этого можно воспользоваться услугой автокредитования без внесения первоначального взноса.

Условия банков будут немного другие, не самые выгодные, но зато человек сможет получить машину сразу же, а выплачивать всю сумму постепенно.

Обычно процентная ставка по кредиту варьируется в пределах от 9% до 21%, а если заемщик не вносит первоначальный взнос, то изначальная ставка в 17,5% годовых может превратиться в 20%, что не выгодно.

Но если нет возможности предоставить первоначальный взнос, стоит смириться с такой несправедливостью.

Подержанные автомобили высоко ценятся на рынке продаж, так как имеют более низкую стоимость.

Заемщик может оформить кредит на сумму, которую ему позволяется зарплата, а в случае с новым автомобилем взять кредит было бы проблематично для тех, у кого заработок не большой.

Какие документы необходимо предоставить?

Оформлять автокредит может физическое лицо или частный предприниматель. Ко вторым требования банков более жесткие, и пакет документов шире.

Рассмотрим, какие бумаги должен будет предоставить банку человек для получения автокредита:

  • Паспорт.
  • Второй документ – водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение – для подтверждения личности.
  • Справку о состоянии уровня дохода человека (оформляется в свободной форме, либо 2 НДФЛ).
  • Трудовой договор, где указан стаж работы на текущем месте не менее полугода.
  • Обязательный полис страхования, предложенный банком, либо автосалоном.
  • Договор купли-продажи подержанного автомобиля.

Если банк потребует наличие поручителя или залога, то придется предоставить дополнительные документы.

Чем сильнее заемщик покажет свою платежеспособность, тем больше вероятность в получении положительного решения о выдаче автокредита.

Где оформить кредит без первоначального взноса?

Не имея денег на первоначальный взнос на автокредит, заемщик может обратиться в:

  1. Банк для получения кредита на покупку БУ автомобиля. Банк человек может выбрать абсолютно любой, поэтому стоит внимательно изучить все предложения и оценить разбежности в процентных ставках, чтобы не переплачивать. Всегда есть вероятность, что банк откажет, особенно, если заемщик просит о выдаче первого займа в его кредитной истории. Но не стоит сразу огорчаться, можно найти другой банк. Деньги, полученные в банковской организации по автокредиту, можно потратить только на покупку автомобиля, прописанного в договоре, так что не следует надеяться «спустить» их на что-то другое.
  2. Автомобильный салон. При покупке подержанного автомобиля в салоне следует помнить, что список сотрудничающих банков органичен и придется выбирать из того, что есть, поэтому есть риск переплатить большие проценты по автокредиту. Заемщику этот вариант выгоден только тем, что в выдаче автокредита редко отказывают, даже если нет первоначального взноса.

Всегда стоит внимательно относиться к выбору места для взятия кредита. У банков есть недостатки в том, что в покупке некоторых моделей машин может быть отказано, поэтому если заемщик целенаправленно хочет купить определенную модель, а банк не позволяет, то придется раскошелиться на процентах по автокредиту, зато приобрести желаемое транспортное средство через автосалон.

Формы погашения кредита

Получив автокредит без первоначального взноса на покупку  БУ автомобиля, заемщик не должен забывать о возврате средств. В самом начале во время подписания договора оговаривается форма погашения кредита.

Существуют два варианта – первый выгоден для банка, второй – для заемщика:

  • Аннуитетные платежи – вся сумма кредита вместе с процентами поровну делится на все месяцы взятого автокредита. Заемщик каждый месяц вносит одинаковую сумму средств, пока не погасит долг.
  • Дифференцированные платежи – проценты постоянно пересчитываются в зависимости от оставшегося срока погашения кредита и суммы долга. Чем быстрее и большими суммами заемщик погасит автокредит, тем меньше процентов ему придется переплатить.

Выбирая форму погашения долга по автокредиту, следует рассчитать свои возможности.  В первом случае все достаточно просто с платежами, но жаль терять деньги. Во втором варианте можно сэкономить, но придется постоянно следить за своими взносами и остатком.

Можно ли погасить автокредит досрочно?

Без внесения первоначального залога по автокредиту заемщик имеет право погасить его досрочно. Может у него не было нужной суммы вначале, а потом деньги появились, так зачем ждать несколько лет. Банки теперь не выдвигают санкции за досрочное погашение автокредита.

Заемщик может одномоментно погасить всю сумму долга, либо внести платеж, превышающий ежемесячный, оговоренный договором.  Во втором случае банк пришлет новый график платежей с учетом перерасчета оставшейся суммы долга. В обоих вариантах заемщик сэкономит на выплате процентов, что иногда составляет значительную сумму.

Но стоит не забывать и о страховке, включенной в договор автокредитования на подержанное авто. Обычно эта сумма платится вначале, но если договором прописано иное, то нужно не забыть погасить и долг по страховке, так как от этой обязанности заемщика погашение кредита не освобождает.

Сравнение предложений разных банков

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль можно оформить во многих банках России. Прежде чем подавать документы, следует изучить предложения всех организаций и выбрать наиболее приемлемые с низкой процентной ставкой, длительным сроком выплат и суммой кредита, которая устраивала бы заемщика.

В таблице можно сравнить все три эти параметра:

БанкСумма кредита в рубляхПроцентная ставкаСрок автокредитования
Сбербанк5 млн14,5-16%60 мес.
ВТБ920 тыс.9-12%7 лет
Россельхозбанк3 млн0.20560 мес.
Банк Москвы5 млн0.127 лет
Альфа-Банк3 млн21,5-22,5%60 мес.
МКБ120 – 400 тыс.13,5-14,5%5-7 лет
Райфайзен Банк300 тыс.0.09560 мес.
ОТП Банк60 тыс. – 1,5 млн0.09960 мес.
Газпромбанк30 тыс. – 2,5 млн.0.093-5 лет
Банк Союз200 тыс. – 3 млн0.09960 мес.

Отзывы

Михаил, Сочи

Я брал автокредит в ВТБ. Мне дали 700 тысяч под 9% годовых, это прекрасно, так как в других банках предлагали по 17%-19% – просто грабеж. Я долг выплатил за три года, хотя брал кредит на пять лет. Все очень удобно и просто в этом банке.

Юрий, Казань

Пока жил в Москве и имел хорошую зарплату, решил купить машину, пусть хоть б/у. Обратился в Сбербанк, так как являюсь его клиентом. Взял кредит под 15%. Оплачивал аннуитетом, о чем сейчас жалею, но зато все погасил и машина теперь моя.

Игорь, Екатеринбург

Я брал автокредит в Россельхозбанке. Проценты там сногсшибательные, уже давно пожалел о своем решении, но придется доплачивать до конца. Плюсы — выдали кредит без проблем, и машину выбрал ту, которую захотел.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.