Автокредитование — что это такое, программа, государственное, новости, выгодные условия

На каких условиях дают автокредит и что это такое?

Автокредитование - что это такое, программа, государственное, новости, выгодные условия

Кредит в банке – это для многих единственная возможность купить автомобиль в кратчайшие сроки. О том, что такое автокредит и какие условия предлагаются клиентам в текущем году, будет рассказано в данной статье. Мы также попробуем ответить на вопрос о том, почему некоторые клиенты предпочитают обычный потребительский займ для покупки авто.

Особенности автокредита

Среди плюсов данного вида кредита выделяется:

  • Сниженная процентная ставка, если транспортное средство приобретается по программе господдержки.
  • Сниженный первоначальный взнос или вообще без него.

Есть и негативные стороны такого кредита:

  • Необходимая сумма выдается под залог самого автомобиля. То есть пока обязательства перед банком не выполнены, вы не сможете ни продать, ни подарить транспортное средство.
  • Если оформление полиса ОСАГО необходимо каждому автовладельцу, то полис КАСКО оформляется ежегодно заемщиками по программе автокредитования.
  • Официальные дилеры работают только с определенными банками, в которых ставка по автомобильному кредиту может быть выше, чем для других финансовых организаций.

ВАЖНО! Погашение производится по классической или аннуитетной схеме. Брать такой финансовый продукт лучше сроком до 3 лет, однако россиянам большая часть средств выдается на срок от 5 лет.

Покупка ТС в автосалоне

Большую часть текущего года действовали государственные программы помощи при покупке авто определенных марок, собранных в России. «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль» — те льготные автокредиты, которые помогли нескольким тысячам российских граждан приобрести ТС по очень выгодным условиям.

Далее в СМИ появилось сообщение о прекращении действия программ льготного кредитования. При этом часть дилеров продолжали реализовывать машины по выгодной ставке у тех банков, которые еще не выдали все льготные кредиты. Таким образом, еще больше клиентов получили возможность воспользоваться государственными программами.

Досрочная отмена льгот при покупке авто при помощи кредита связана с приобретением россиянами транспортных средств стоимостью до полутора миллионов рублей, которые просто не вписывались в установленные квоты. И это при том, что изначально бюджетные деньги предполагалось использовать на реализацию 58000 транспортных средств. Размер субсидии для каждого автомобиля предполагался 64000 рублей.

На данный момент банки предлагают разные условия кредитования. Если в Сбербанке новый авто можно купить в кредит с процентной ставкой от 15% годовых, то Альфа-Банк предлагает более выгодные условия со ставкой от 10 %. ВТБ продолжает выдавать кредиты с государственным субсидированием. Переплата составит от 6%.

Другие кредитные организации предлагают своими клиентам потребительский автокредит без страхования КАСКО. Но процентная ставка в этом случае составит до 19% годовых. «Газпромбанк» устанавливает ставку 14,25 % годовых при покупке нового автомобиля.

Покупка подержанного автомобиля в кредит

Если на новые машины из автосалонов еще распространяются программы государственного субсидирования, то для подержанных машин таких условий нет. Наоборот, для ТС с пробегом требования банка ужесточаются. Оценивается возраст машины, состояние. Для оформления нужен не только полис ОСАГО, но и КАСКО.

Покупку подержанных автомобилей кредитуют следующие банки:

  1. Банк «Агророс» предлагает клиентам до 5 млн. рублей под 14 % годовых. Для получения необходимо внести первоначальный взнос 30 %. При отказе от страхования КАСКО процентная ставка увеличивается до 19 %.
  2. Клиенты банка «Акцепт» могут получить до полутора миллионов рублей на покупку подержанных авто под 15,5 % годовых. Банк также реализует программу «Залоговые автомобили», то есть машины, которые находятся в собственности у банка. Такая покупка обойдется выгодней, так как процентная ставка предлагается 14 % годовых.
  3. «ЮниКредит банк» предлагает получить заем на покупку б/у автомобилей стоимостью до 3 000 000 рублей. Первоначальный взнос составит до 30 % от стоимости авто. Срок кредитования составит до 60 месяцев с процентной ставкой от 14,9 % годовых. Отказ от КАСКО страхования повлечет значительный рост процентной ставки.
  4. Для своих клиентов «Плюс Банк» подготовил программу «Автоплюс» с многолетним КАСКО с процентной ставкой от 18,4 % в год. Стоимость авто может достигать 3,5 млн. рублей, а срок кредитования 84 месяцев. Автокредит возможен без первоначального взноса. К моменту окончательного гашения возраст отечественных авто не должен превышать 15 лет, а иномарок – 18 л.
  5. Корпоративные клиенты Банка ВТБ могут воспользоваться программой «АвтоСтандарт». Срок кредитования может достигать 7 лет, а стоимость авто не должна превышать 7 млн. рублей. Минимальный процент составит 19,9 % годовых.

На видео об условиях автокредитов

Кредит на покупку автомобиля с остаточным платежом

Данная программа имеет другое название «buy-back», разработана специально для тех водителей, которые любят менять машины достаточно часто. Условия кредитования:

  • При оформлении кредита вносится первоначальный взнос от 20 до 40 %, оставшаяся сумма распределяется на несколько месяцев, а к концу срока нужно внести остаточный платеж на подержанный автомобиль. Долг обычно составляет от 20% до 50%, его то и нужно погасить одним платежом из собственных средств.
  • Клиент может также продать ТС в автосалоне, купить другую машину и закрыть долг.
  • При невозможности погасить долг единым платежом можно реструктурировать кредит и увеличить срок погашения займа.
  • Процентная ставка по кредиту составляет от 8% до 20%.
  • Срок кредитования достигает 36 месяцев.

Программу нельзя назвать универсальной, поскольку распространяется она только на определенные марки автомобилей. Программу реализуют Сетелем Банк, Русфинанс Банк и другие.

Автокредит с господдержкой в 2018 году: госпрограмма автокредитования

Многочисленные государственные программы кредитования позволяет гражданам приобретать движимое и недвижимое имущество, не стал исключением и автокредит с господдержкой. Это банковская услуга, которая позволяет приобрести определенное транспортное средство на выгодных условиях.

Льготный автокредит – программа, запущенная еще в 2009 году, но действующая и сегодня. Воспользоваться государственным предложением смогли уже многие граждане, 2017 и 2018 год внесли свои коррективы, о которых потенциальным заемщикам лучше узнать заблаговременно.

Льготный автокредит с господдержкой — список авто, условия и этапы получения

Задачи льготного автокредитования

Гос субсидирование на покупку автомобилей – это социальная программа, которая помогает законодателю решать такие задачи:

  • Господдержка отечественного автомобилестроения – предложенные льготные автокредиты выдаются на приобретение как отечественных, так и иностранных транспортных средств (определенные авто). Именно господдержка позволяет оказать существенную помощь отечественным предприятиям, которые занимаются производством и реализацией транспорта.
  • «Оживить» отечественный авторынок. Поскольку госавтокредит действовал даже в сложные кризисные времена, это позволило обеспечить льготными займами многих желающих. Это и привело к тому, что процент продаж увеличился. Специалисты отрасли уверены, что закрытие программы негативно скажется на отрасли, поскольку в этом случае уровень продаж снизиться в 2 раза.
  • Господдержка граждан – действующая госпрограмма автокредитования рассчитана на то, чтобы снизить процентные ставки по займам, которые будут оформлены на приобретение транспортного средства. В запущенной госпрограмме принимают участие многие финансовые учреждения. В некоторых вариантах первоначальная процентная ставка может быть снижена на половину, в других – до 2/3, а это в расчете на реальные деньги приличная сумма.

Авто кредитование от 0 по государственной программе приносит реальную помощь не только покупателям.

Господдержка позволяет оказать посильную помощь собственному автомобилестроению, а также многочисленным финансовым учреждениям.

Субсидирование автокредита государством

Как получить автокредит с государственной поддержкой в 2018 году: основные условия

Действующая вот уже который год государственная программа автокредитов позволяет стать владельцем транспортного средства на определенных условиях:

  • Возможность покупки только определенных марок машин, установленных законодателем. Можно стать счастливым обладателем машины не только родного ВАЗа, но и нескольких иностранных автоконцернов. В списке Пежо, Киа, Рено, Хендай, Фольксваген, пр.
  • Кредитные программы на покупку автомобиля позволяют приобрести транспорт не дороже 1,5 млн. руб. В сравнении с 2009 годом господдержка предполагает увеличение максимальной стоимости машины в 2 раза. Изначальная цена автомобиля не должна была превышать 750 тыс. руб.
  • Срок кредитования – 3 года.
  • Базовая ставка – не более 18% годовых.
  • Транспорт, купленный с госсубсидией, оформляется в залог и переходит покупателю только после окончательного расчета с финансовым учреждением (закрытия всех обязательств и по процентам, и по телу займа).
  • Отсутствие минимального первоначального взноса. Воспользоваться государственным субсидированием смогут и те сограждане, которые не имеют скопленных средств для внесения первоначального взноса. Окончательные условия устанавливает сам банк.
  • Взять государственный кредит можно исключительные на новый автомобиль (ранее не зарегистрированный), не старше 1 года от даты производства.
  • Максимальная масса транспорта не должна быть выше 3,5 тонн.

Льготные кредиты, скидки начинающим водителям и многодетным семьям

Господдержка не предполагает выплату денежной компенсации разницы процентных ставок. Субсидирование предполагает именно снижение размера процентов на приобретаемое транспортное средство. С 2017 года стоимость его может достигать 1,5 млн. руб.

, значит, список транспортных средств, которые можно приобрести, значительно увеличился. Приятной новостью стало еще и то, что заемщики смогут воспользоваться еще одним выгодным предложением – льготным оформлением полиса КАСКО. На всю программу правительство в 2018 году планирует выделить более 1 млрд.

руб., что позволит соотечественникам приобрести более 50 тысяч единиц техники.

Банковские условия кредитования по госпрограмме

Условия предоставления автокредита могут иметь дополнительные пункты, которые также нужно учитывать. Среди таковых могут быть:

  • Определенный минимальный срок выплаты кредита и процентов по нему.
  • Установленный минимум займа.
  • Наличие регистрации по месту, где приобретаются автомобили по госпрограмме.
  • Определенный трудовой стаж, а также срок, который должен отработать заемщик на одном месте.
  • Возраст заемщика – от 21 до 60 лет.
  • Гражданство РФ.

В число требований и условий могут быть также включены и изучение кредитной истории.

Если она была подпорчена ранее, то господдержка в процессе приобретения транспортного средства может стать невозможной.

Этапы получения госкредита на авто

Во время оформления покупки поддержкой могут воспользоваться многие соотечественники. Не всегда оформление льготного кредитования становится простой задачей. Чтобы не тратить свое время напрасно, можно воспользоваться инструкцией. При покупке необходимо пройти несколько этапов:

Выбрать машину

Чтобы не было отказа, следует заранее изучить список транспортных средств, которые подлежат автокредитованию. Важно помнить, что стоимость машины не должна превышать 1,5 млн. руб. Если она выше, а автомобиль занесен в список, то в господдержке по кредиту заемщику будет отказано.

Выбрать банк

Чтобы госавтокредитование было максимально выгодным, потенциальному заемщику предлагается оценить все доступные программы и выбрать наиболее подходящую.

Льготное кредитование доступно в нескольких финансовых учреждениях, а потому выбирать рекомендуется все же наиболее выгодное, а потому предстоит оценить:

  • репутацию банка,
  • ставку и условия кредитования,
  • скрытые комиссии,
  • удобство положения филиалов и офисов,
  • оценку рейтинговых агентств,
  • многочисленные отзывы клиентов.

Самый выгодный кредит с господдержкой на автомобиль

Автокредитование будет максимально выгодным, если правильно подобрать банк. Для субъективной оценки всех обстоятельств, предложена поддержка – специальные интернет-сервисы, где можно будет подобрать всех возможных кредиторов, которые соответствуют выдвинутым требованиям.

Подать заявку

Решив, как получить субсидированный кредит на машину, следует подать заявку в выбранное финансовое учреждение.

Чтобы купить автомобиль по автокредиту, необходимо не только выполнить условия банков, но и предоставить стандартный пакет документов. Сюда относится паспорт, справка о доходах, копия трудовой.

Некоторые учреждения дополнительно требуют также второй документ, подтверждающий личность, подтверждение дополнительного дохода, а также согласие супругов на заем и сведения об имеющемся имуществе.

Некоторые банки потребуют личного присутствия заемщика, другие предлагают кредиты по онлайн-заявке. Узнав, что такое виртуальное заявление, следует помнить о том, что по нему можно получить только предварительный ответ. Это не гарантия того, что заем все же будет оформлен.

Оформлять и отправлять ее следует на официальной странице кредитного учреждения. Время на принятие решения в банках разное. В некоторых дают ответ уже через несколько часов после отправки или написания заявки, в других – необходимо ждать несколько дней.

Если

Заключение договора с последующим оформление залогового имущества

Автокредит: программы господдержки — что для этого надо

Этот этап последует только после получения окончательного положительного ответа от финансового учреждения. Только после этого составляется договор, который обязателен к прочтению заемщиком.

Подписывать, не глядя, документ нельзя! Особое внимание во время изучения контракта следует уделить таким вопросам:

  • Срок кредитования.
  • Размер ссуды и ставки по кредиту.
  • Способы внесения ежемесячных платежей. Должно быть предложено несколько вариантов, чтобы у заемщика был выбор.
  • Возможность досрочного погашения ссуды.
  • Наличие/отсутствие штрафных санкций за досрочное закрытие займа.
  • Обязанности и права всех участников.

Не всегда менеджеры банков рассказывают обо всех нюансах кредитования. Эту информацию заемщик должен искать самостоятельно в предложенном договоре.

Оформить страховку

Перед регистрацией транспортного средства в ГИДД необходимо оформить страховой полис ОСАГО. Если приобретается транспортное средство в кредит по госпрограмме, дополнительно необходимо оформить еще и КАСКО. Некоторые банки включают стоимость такого оформления в общую сумму займа.

Читайте по теме: Где выгодно купить КАСКО

Список автомобилей по программе «Автокредит с господдержкой»

Список машин которые можно приобрести по льготному кредиту

Автокредит с господдержкой – программа, которая определяет список автомобилей, на которые можно оформить заем. Реестр составляется с учетом действующих на рынке цен.

Марка машиныМодель
LadaKalina
Granta
Largus
Priora
Samara
UAZВсе
ЗАЗВсе
DaewooMatiz
Nexia
NissanTiida
Note
Almera
ChevroletNiva
Cruze
Aveo
Cobalt
MitsubishiLancer
RenaultDuster
Logan
Sandero
CitroenC4
C-Elysee
SkodaOctavia
Fabia
Rapid

Таблица 1. Список автомобилей, доступных по программе «Автокредит с господдержкой»

В каких банках можно оформить кредит с господдержкой

Указанный список примерный, в него могут быть включены в зависимости от стоимости и другие марки машин, в т. ч. таких производителей, как: Hyundai и Ford, Mazda и Volkswagen, Opel и Kia, пр. Предложенной законодателем суммы вполне достаточно, чтобы купить бюджетный транспорт базовой комплектации от указанных концернов.

Соответствовать созданным жестким условиям государственной программы автокредитования получилось не у всех кредитных организаций.

Среди установленных требований: 50% акций в госуправлении и размер уставного фонда – 70 млрд. руб.

Это первоначальные условия, но со временем список требований был уменьшен, а потому и количество кредитных организаций, которые предоставляют услугу госкредитования, увеличился.

Наименование БанкаБазовая ставка, %Ставка с учетом государственного субсидирования, %
«ВТБ24»179.5
«Банк Москвы»157.5
«Сбербанк»169–13
«ЮниКредит»до 16до 13,5
«Росбанк»16–219–13
«Россельхозбанк»157.5

Таблица 2. Список банков, которые участвуют в программе «Автокредит с господдержкой»

У всех указанных кредитных организаций отменная репутация, но чаще всего клиенты обращаются в «Сбербанк» и «ВТБ24», поскольку это организации с отменной репутацией и большим опытом работы. Для участников зарплатного проекта «Сбербанк» предлагает особые условия для кредитования – ставку по льготному кредитованию до 9% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Воспользоваться услугами смогут заявители, у которых в банке открыта зарплатная карта и которые готовы оформлять заем на срок от года.

Идеальным же заемщиком для «ВТБ24» станет мужчина возрастом до 55 лет, который получает заработную плату на карту банку не менее одного года.

Однако указанные условия не критичны, подать заявку на оформление автокредита на льготных основаниях смогут и другие граждане.

Когда банк может отказать

Господдержка приобретения авто на льготных условиях невозможна, когда:

  1. У заемщика имеется подпорченная кредитная история. Чтобы обеспечить благосклонное отношение, необходимо закрыть все просрочки и погасить задолженность. Если исправить историю нельзя, следует рассмотреть вариант оформления кредита по госкредитованию на родственника, в т. ч. и супруга.

  2. Стоимость транспорта выше 1,5 млн. руб. При нарушении пункта будет отказано в предоставлении льготного кредита.
  3. Машина не новая, она поставлена на учет в ГИБДД. Если автомобиль старше 1 года, на ссуду по льготе можно не рассчитывать.
  4. Транспорт весит более 3,5 тонн. Это максимально допустимая масса, а потому выбирать транспорт следует с учетом указанных параметров.

Получить отказ можно и в случае, когда заработная плата заемщика не позволяет ему ежемесячно выплачивать платежи по телу кредита и процентную ставку.

Возраст также может стать один из факторов отказа. Чаще всего кредитуют граждан РФ, которым на момент оформление автокредита не исполнилось еще 55–60 лет.

Соотечественникам, которым еще нет 21–25 лет, также могут отказать в оформлении ссуды.

Заключение

Преимущества оформления займа на покупку нового транспортного средства по программе «Автокредит с господдержкой» очевидны – это возможность:

  • Уменьшить финансовые обязательства перед банками.
  • Получить в распоряжение новую машину базовой комплектации.
  • Приобрести транспорт отечественного или зарубежного автоконцерна.

Есть и ряд недостатков у программы, которые также нужно учитывать. Придется собрать пакет документов, часто банки требуют предоставление информации об уже имеющейся собственности.

Необходимость оформления залога на транспорт также считается негативным фактором, но без такого условия финансовая организация не выдаст кредит.

Залоговое имущество – это защита от возможных рисков для банка. Учесть следует и то, что максимальный срок кредитования не превышает трех лет, а потому сумма ежемесячных выплат достигает 18–25 тыс. руб. Это для многих большая сумма. Однако и такие недостатки не уменьшают количество желающих воспользоваться программой автокредитования при государственной поддержке.

Государственная программа автокредитования: кому она положена и как ею воспользоваться

С целью поддержания отечественного производителя автомобилей, законодательно было постановлено, что с 2009 года действительным признан проект по государственной поддержке автокредитования.

По данным Министерства Финансов, на осуществление данной программы правительство выделило 5 млрд. руб. Однако, только в 2015 году, фактически израсходовано 30 млрд. руб.

Это означает, что воспользоваться услугами государственной поддержки при покупке автомобиля смогут не все желающие.

1. Что такое госпрограмма автокредитования и ее условия 2. Участники госпрограмма автокредитования 3. Перспективы государственного автокредитования

Что такое госпрограмма автокредитования и ее условия

Понятие «государственное автокредитование» подразумевает под собой государственную поддержку при покупке автомобиля отечественного производства, а также сниженные требования финансовых обязательств.

Участие государства в покупке его гражданами транспортных средств заключается в оплате части процентов по кредиту вместо будущего владельца авто за счет бюджета.

Обычно сумма поддержки составляет 75% от ставки рефинансирования, которая является законной в момент оформления кредита. Покупателю же остается выплатить разницу между договорной ставкой и той суммой средств, которая была уплачена из бюджета.

Исходя из конкретных условий банка, она, зачастую, составляет приблизительно 4-8% годовых.

Цель программы заключается в поддержке вышеописанным способом выпуска российских автомобилей, а также повышении спроса на них среди населения.

Исходя из положений, закрепленных в Федеральном проекте по автокредитованию, в 2018 году государственные банки, в частности, Сбербанк, предъявляют следующие требования по предоставлению такого рода кредита:

  • покупатель автомобиля должен являться гражданином России;
  • кредит выдается исключительно в рублях;
  • стоимость автомобиля не должна превышать 1 млн.руб.;
  • вес автомобиля должен находиться в пределах 3,5 т.;
  • автомобиль не должен быть старше одного года;
  • максимальный срок, отведенный на выплату займа, составляет 36 месяцев;
  • первоначальный взнос по кредиту должен составлять 20% стоимости приобретаемого автомобиля;
  • транспортное средство должно быть выпущено российским автозаводом, являться новым, не использовавшимся ранее.

Обратите внимание

Залогом по кредиту выступает само транспортное средство, которое приобретается.

Стандартные условия у всех банков по подобной операции одинаковы. Однако, они могут различаться в следующем (на это стоит обратить особое внимание при подписании договора кредитования):

  • ставка процента;
  • минимальные срок уплаты и полный размер займа;
  • требования к рабочему стажу и текущей зарплате;
  • прописка по месту подачи заявления на получение кредита с государственной поддержкой.

Важный факт

Большинство автомобилей, которые берутся в кредит по программе господдержки, выпускаются под брендом «Lada».

Участники госпрограмма автокредитования

В первую очередь, отбор должны были пройти банки, которые изъявили желание стать участниками программы автокредитования с господдержкой. Условия для этого правительство РФ выдвинуло следующие: уставной капитал банка должен быть больше 70 млрд. руб., а 50% акций должны принадлежать правительству.

На данный момент подобные услуги оказывают более 90 банков по всей стране. Самыми выгодными для этого были Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ. Наиболее выгодные условия и наиболее лояльные финансово-кредитные учреждения 2018 года еще неясны.

Однако, при наличии желания взять отечественный автомобиль в кредит с государственной поддержкой, рекомендуется опираться на опыт прошлого года.

К покупателям отечественных автомобилей по программе автокредитования выдвигаются определенные требования, заключающиеся в следующем:

  • покупатель должен иметь гражданство РФ;
  • возраст покупателя должен быть в пределах от 21 года и до 65 лет.

Также для того, чтобы иметь право на получение льготного кредита, покупателю нужно иметь при себе паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий личность водителя, например, водительские права.

Также банки требуют справку с места работы о размере оклада и уплаченных налогах за последние три месяца. При этом, промежуток времени, отработанный на конкретном месте работы, должен превышать один год.

В качестве доказательств по данным пунктам необходимо приложить к пакету документов копию трудовой книжки и трудового договора, которые, в свою очередь, должны быть заверены руководителем организации, в которой работает сотрудник.

Обратите внимание

Займы с господдержкой не выдаются гражданам с неудовлетворительной кредитной историей, а также женщинам, у которых есть ребенок младше шести месяцев.

Перспективы государственного автокредитования

Данная программа значительно увеличила прибыль автосалонов и самих производителей. В таких условиях они были вынуждены занизить прибыль и начать выпускать автомобили в более спокойном темпе, сосредоточившись не на количестве, а на качестве продукции.

В противном случае рынку российского автопрома грозил бы переизбыток товара.

Помимо этого, интерес к кредитованию не снижается по причине первоначально низких процентных ставок банков, уплаты части процентов госбюджетом, а также относительно невысокой стоимостью приобретаемых машин.

Однако вплоть до сегодняшнего дня продолжает расти уровень невозврата средств по кредиту. Немаловажную роль в этом играет сложная макроэкономическая ситуация.

Предположительно, это скажется на объеме финансирования данной программы.

Сокращение, впрочем, будет происходить не за счет повышения процентных ставок, а за счет сокращения количества покупателей, которым может быть оказана государственная поддержка.

Продукция, которая пользуется спросом, всегда будет приносить прибыль.

Поэтому за все время своего действия программа зарекомендовала себя как надежный способ приобрести водителю желаемое транспортное средство, а предприятиям отечественного автопрома – получить положительный финансовый результат за отчетный период.

Несмотря на ряд неправомерных действий некоторых автомобильных салонов, которые не осведомляли покупателя, что размер первоначального взноса был снижен с 30% до 20% стоимости автомобиля, программа господдержки успешно действует и на данный момент, имея серьезные перспективы развития.

(147 голос., 4,49 из 5)
Загрузка…

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.