Автокредитование от 0 по государственной программе в Сбербанке в 2018 году

Сбербанк «Семейный автомобиль»: госпрограмма в 2019 году

Автокредитование от 0 по государственной программе в Сбербанке в 2018 году

Для того чтобы в 2019 году сделать приобретение автомобиля в кредит более выгодным можно воспользоваться сопутствующими государственными программами которые предлагает финансовая компания.

С середины лета стартовало сразу несколько льготных предложений господдержки автолюбителей, среди которых программа «Семейный автомобиль», Сбербанк в числе первых кредитных компаний поддержал начинание и предоставил клиентам возможность воспользоваться такой программой.

Условия программы «Семейный автомобиль» в Сбербанке

На сегодняшний день государство выдвигает следующие требования, соблюдение которых обязательно для участников программы.

  • В первую очередь ограничение накладывается на стоимость транспортного средства. Сегодня она составляет не более 1450 тысяч рублей. Стоит отметить что были внесены изменения, так как подобные программы, действующие ранее, имели ограничение в 1000 тысяч рублей.
  • Первоначальный взнос по кредиту в условиях текущей программы не требуется. Если по аналогии сравнить эти требования с имеющимися ранее, то можно отметить заметное смягчение, в прошлых программах требовалось внесение не менее 20% от стоимости автомобиля.
  • Также расширился ассортимент автомобилей, подходящих под действие программы господдержки. Ранее можно было приобрести только автомобиль отечественного завода производителя определённых марок. Сегодня этот список значительно пополнился, расширив выбор потребителей. Стоит отметить, что банк, принимающий участие в программе, может ограничить выбор клиента предоставив собственный список.
  • Заем предоставляется на срок не более трёх лет в рублях. Оформить кредит с господдержкой в иностранной валюте не получится. По правилам госпрограммы дополнительные комиссии не предусмотрены, однако, со стороны кредитора могут быть рекомендованы дополнительные страховки.
  • Процент скидки на автокредит по госпрограмме составляет 10%, он фиксированный, и не зависит от банка в котором займ оформляется.

Требования к заявителю

Чтобы оформить в Сбербанке «Семейный автомобиль» госпрограмма 2019 предусматривает следующие условия для заявителя. В рамках конкретной акции семья заёмщика должна состоять из минимум двух несовершеннолетних детей. Все остальные категории заявителей могут воспользоваться программой «первый автомобиль».

Основные требования к заёмщику следующие:

  1. гражданство РФ;
  2. наличие права управлять автомобилем;
  3. как было озвучено выше, двое и более детей;
  4. отсутствие других автокредитов за текущий год.

Несмотря на то что один заёмщик не может приобрести по программе несколько автомобилей, эту возможность можно реализовать если в семье оба родителя имеют водительское удостоверение.

Стоит отметить, что общее количество автомобилей, представленных для продажи в период действия акции ограничено, поэтому всем желающим стоит реализовать свои планы как можно скорее.

В связи с тем, что автокредит «Семейный автомобиль» Сбербанк предлагает на условиях госпрограммы, условия такого кредитования становятся самыми выгодными. Скидка в размере 10% предоставляется на покупку чуть более 58 тысяч автомобилей. При этом максимальная скидка составляет 145 тысяч рублей.

Таким образом, получается, что первоначальный взнос за транспортное средство за покупателя в банк вносит государство. Действие программы ограничено 2019 годом, и в случае если автомобили будут раскуплены досрочно она также прекратит своё действие.

Купит можно только новый автомобиль, предложение не действует на транспорт вторичного рынка.

Как рассчитать автокредит?

К сожалению, в отличие от других продуктов, на сайте Сбербанка не предусмотрен калькулятор для расчёта именно этого продукта.

Поэтому можно использовать обычный калькулятор для автокредитования, но при этом скидку в размере заявленных 10 процентов использовать как информацию для первоначального взноса.

В этом случае клиент получит предварительный расчёт займа и сможет оценить нагрузку на семейный бюджет.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Кроме того, для предварительного расчёта и уточняющей информацией можно обратиться в отделение Сбербанка.

Консультанты проведут все расчёты самостоятельно и предоставят потенциальному клиенту предварительный результат.

Стоит учитывать, что не в каждом отделении Сбербанка есть возможность оформить такой кредит, поэтому прежде, чем принять решение о кредитовании нужно уточнить предлагается ли такая услуга в конкретном регионе.

Несмотря на то что программы начали действовать только с 19 июля 2019 года, за счёт привлекательности условий число выделенных автомобилей стремительно уменьшается.

Именно сейчас самое удачное время для приобретения автомобиля.

Госпрограмма автокредитования на 2018 год

Государственный автокредит – льготный кредит на покупку автомобиля отечественного либо зарубежного (некоторые модели с 2018 года) производства.

В 2009 году спрос на авто отечественного производства значительно снизился, для активации рынка было Госдумой принято решение разработать специальную государственную программу льготного автокредитования.

Цель ее заключалась в повышении спроса на отечественный автомобильный ряд путем снижения процентной ставки и упрощения процедуры оформления кредита.

Эта программа достигла своей цели. Более того, с 2018 года, в модельный ряд, который можно приобрести по льготному автокредитованию было добавлено несколько зарубежных автомобилей, таких как Fiat, Skoda, Kia, Ford.

Условия ↑

Государственная программа рассчитана на приобретение нового авто отечественного или иностранного производства, собранного на территории РФ. Ставка по кредиту – 2/3 от ключевой ставки Центрального Банка РФ.

Кредит предоставляется в рублях. В обязательном порядке авто на период кредитования является в залоге банка.

Максимальный период, на который гражданин РФ, может оформить такой заем – 3 года. Аванс – от 15-20%, стоимость авто не более 1 150 000 рублей.

Кредит может погашаться равными либо аннуитетными платежами, в зависимости от политики банка в котором оформлен заем.

Кто может стать участником программы? ↑

Участником программы льготного автокредитования может стать абсолютно любой гражданин РФ, возраст которого от 21 года и который готов выполнить ряд требований, прописанных и утвержденных Министерством промышленности и торговли РФ, а именно:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь прописку и постоянную регистрацию;
  • быть трудоспособным и трудоустроенным;
  • иметь возможность внести авансовый платеж не менее 15-20% от стоимости автомобильного средства.

Женщины, у которых ребенку не исполнилось полгода, не могут быть участниками данной программы, а также лица с негативной кредитной историей.

Список автомобилей ↑

В 2018 году Министерство промышленности и торговли России расширило список марок автомобилей, которые могут быть приобретены по льготному кредитованию.

На сегодняшний день в перечень попали 50 моделей и в нем не только транспортные средства, собранные на территории РФ.

Госпрограмма льготного кредитования в 2018 году ↑

С 2018 года программа льготного кредитования была изменена и отныне по данной программе можно приобретать автомобили не только российского производства, но и некоторые марки зарубежного.

Автомобильный ряд в нынешнем году для данного вида автокредитования значительно пополнился и сейчас состоит из 50 моделей.

Неизменным осталось условие – автомобиль должен быть новый, приобретенным у дилера или в автосалоне, год выпуска 2018 или 2018.

Оформить такой вид займа может любой гражданин РФ в одном из банков, прошедших аккредитацию (Сбербанк, Росбанк, ВТБ 24, Газпромбанк и др.).

Какие банки участвуют в программе? ↑

В 2018 году аккредитацию для данной государственной программы прошли около 90 банков.

Хотя несколько лет назад льготные кредиты могли оформлять лишь банковские учреждения, 50% акций которых принадлежит государству.

В таблице ниже, мы приведем ведущие банки РФ, в которых может быть оформлено автокредитование по государственной программе:

БанкБазовые ставкиЛьготные ставкиПериод для льготных автокредитовСтоимость авто для льготных автокредитов
Росбанк15-21,5%7,67-9,17%3-36 месяцев1 150 000
Газпромбанк14,5%9,5%
ЮниКредитБанк18,0%8,83%
ВТБ 2419,9-20,9%7,7%

Сбербанк

Благодаря государственной поддержке сектора автокредитования теперь каждый может оформить заем и получить заветное транспортное средство.

Согласно программе авто может быть выпущено в 2018-2016 годах, оно может быть произведено не только на территории РФ, но и быть зарубежным.

Сумма транспортного средства не может превышать 1 150 000 рублей, но максимальный размер кредита может быть не более 920 000 рублей, оставшуюся часть средств должен внести заемщик в виде первоначального взноса.

Если вам в дверь позвонили коллекторы и начали угрожать, не стоит бояться. Все, что вам необходимо сделать, это прочесть нашу статью — что делать, если угрожают коллекторы.

Хотите узнать, за сколько банки продают долги коллекторам? Тогда вам стоит перейти по ссылке, и прочесть статью.

ВТБ 24

ВТБ 24 прошел все необходимые проверки и выполнил все требования со стороны государства и с 01 апреля 2018 года может предоставлять льготные кредиты по госпрограмме.

Автокредит можно взять под 7,3,-7,7% на период 36 месяцев. Залогом по кредиту выступает приобретаемое транспортное средство. Аванс по автокредиту с господдержкой не менее 20%.

Перспективы ↑

Эксперты отмечают, что благодаря грамотной государственной политике, огромное количество граждан за последние несколько лет смогли приобрести бюджетные автомобили в кредит под весьма привлекательный процент.

Более того, тенденция к снижению спроса не намечается и в 2018 году, интерес к приобретению авто по государственной программе вряд ли пропадет.

Ведь именно с этого года автомобильный ряд был значительно расширен для такого вида займа, в его списке 50 моделей.

Отныне оформлять в кредит можно не только отечественные, но и некоторые зарубежные автомобили. В первую очередь это касается таких популярных моделей как Fiat, Skoda, Kia, Ford.

Требования ↑

Приобрести транспортное средство по государственной льготной программе в 2018 году может совершенно любой гражданин РФ, возраст которого не менее 21 года и не более 65 лет.

Обязательным условием является наличие постоянной регистрации и прописка. Помимо этого заемщик должен быть трудоустроенным, с общим стажем не менее одного года.

Некоторые банки требуют поручительство, например, Газпромбанк.

Что касается транспортного средства, здесь также имеется ряд ограничений:

  • авто находится в залоге в банке до окончательного расчета по кредитным обязательствам;
  • стоимость транспортного средства не может превышать 1 150 000 рублей;
  • масса авто – не более 3,5 т.;
  • приобрести можно только новое авто;
  • в 2018 году можно купить авто 2018-2016 года выпуска.

Существуют и ограничения на выдачу кредита:

  • наличие негативной кредитной истории;
  • для женщин, у которых есть дети, младше 6 месяцев.

Процентные ставки ↑

Льготное государственное кредитование на авто не только значительно оживило рынок отечественного производства (а с нынешнего года, на некоторые марки зарубежных автомобилей), но и создало немыслимый спрос на такой вид займов. Причина этому одна – невысокая процентная ставка.

На сегодняшний день банки прошедшие государственную аккредитацию и допущенные к программе субсидионного автокредитования готовы предложить своим клиентам ставку на уровне 7,67-9,0% в год.

Документы ↑

Для оформления кредита по льготной государственной программе в 2018 году, физическое лицо представляет сотруднику банка следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ, по которому можно идентифицировать личность, например, водительское удостоверение;
  • справка с места работы – 2-НДФЛ.

В зависимости от банков, список документов может сокращаться либо, наоборот увеличиваться.

В некоторых кредитных учреждениях достаточно двух документов, при условии внесения аванса в размере 30-50% от стоимости транспортного средства.

Сроки ↑

Для государственной программы льготного кредитования установлен единый период кредитования – от трех месяцев до трех лет.

Банки не имеют права по данному виду автокредитования устанавливать иные сроки (увеличивая либо уменьшая их).

Естественно заемщик имеет право досрочно расторгнуть договор, выплатив необходимую сумму задолженности.

Хотите узнать, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника? Перейдите по ссылке, и прочтите статью.

Куда обратиться, если звонят коллекторы по чужому долгу, узнаете здесь.

А найти ответ на вопрос — как разговаривать с коллекторами по телефону, вы сможете в нашей статье.

Преимущества и недостатки ↑

Огромнейшим подарком для многих жителей страны стало льготное кредитование.

Преимущества такого займа невозможно переоценить:

  • невысокий процент;
  • несложная процедура оформления;
  • с 2018 года можно оформлять в автокредит по госпрограмме не только российские, но и некоторые зарубежные авто;
  • в программе участвуют около 90 банков РФ.

Весомым недостатком такого кредитования является недостаточное финансирование государством подобных программ.

В связи с этим, к огромному сожалению не все желающие могут воспользоваться таким автокредитом.

Более того, препятствием для некоторых граждан страны является ограничение по стоимости авто, периоду кредитования, а также технические характеристики и год выпуска (нынешний либо прошлый) транспортного средства.

:   Как оставить заявку на кредит в Сбербанк Онлайн

Госпрограмма льготного автокредитования

Значительное преимущество льготного кредитования заключается в уменьшении суммы переплаты по процентным ставкам, вследствие чего покупка автомобиля становится более доступной. Но, в то же время, стать участником такой программы могут далеко не все желающие.

Что такое субсидирование автокредитов

В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.

Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.

Важно знать, что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка.

Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик. Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67.

Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.

Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа.

Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд.

рублей на продажу новых автомобилей, но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.

Новые условия и сроки

Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники), и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили. А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:

  • Изначальная стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей (ранее 1 млн).
  • Автокредит по госпрограмме субсидирования может быть выдан на срок, не превышающий 36 месяцев.
  • Скидка на автокредит фиксирована — 6.7%
  • Предоставление кредитных средств может осуществляться только в рублях.
  • Первоначального взноса теперь нет. (ранее 20%)
  • Максимальная сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 920 000 рублей, а минимальная может устанавливаться банковскими организациями самостоятельно.
  • Важно, чтобы приобретаемое транспортное средство не находилось на регистрационном учете и не регистрировалось на физическое лицо.
  • Максимально допустимый вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонны.
  • Приобретаемый автомобиль должен относиться к легковой категории, а также не являться автомобилем для коммерческого использования.
  • Введены новые программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидки 10%).

Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:

  • Минимальная сумма, по которой осуществляется выдача кредита.
  • Ставка кредитования для осуществления отсчёта реальной суммы в процентном выражении, которая выплачивается получателем кредита.
  • Минимальный период, на который проводится выдача кредита.

Полный список автомобилей по новой программе

Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список). Реестр включает машины таких моделей:

1Chevrolet Niva;19LADA Vesta;
2Chevrolet Cruze (не все комплектации);20Mazda3 (не все комплектации);
3Chevrolet Aveo;21Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
4Chevrolet Cobalt;22Nissan Almera;
5Citroen C4 (не все комплектации);23Nissan Note;
6Citroen C-Elysee;24Nissan Tiida (не все комплектации);
7Daewoo Nexia;25Opel Astra (не все комплектации);
8Daewoo Matiz;26Peugeot 301
9Ford Focus (не все комплектации);27Peugeot 408 (не все комплектации);
10Hyundai Solaris;28Renault Duster (не все комплектации);
11KIA Rio;29Renault Logan;
12KIA Cee’d (не все комплектации);30Renault Sandero;
13LADA Granta;31Skoda Fabia;
14LADA Kalina;32Skoda Octavia (не все комплектации);
15LADA Priora;33Тoyota Corolla (начальные комплектации);
16LADA Largus;34Volkswagen Polo (не все комплектации);
17LADA 4×4;35Bogdan – все модели;
18LADA Samara;36UAZ и ЗАЗ – все модели;

Также необходимо отметить, что под действие программы могут подпадать не все виды комплектаций моделей транспортных средств, что были внесены в список правительством.

Помимо этого, приобретать по субсидии можно только автомобиль, которому на момент покупки с дня выпуска исполнилось не более одного года.

Что касается транспортных средств зарубежного производства, то чтобы попадать под действие программы господдержки, их сборка должна осуществляться на территории РФ, а цена за данный автомобиль не может превышать установленную максимальную сумму в рублях.

Требования к заемщикам

Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:

  • Возраст лица, получающего кредит – от 21 до 65 лет. Но в некоторых организациях выдача займа возможна для лиц, достигших 18 лет, при наличии у них поручителя, а также тех, кто на момент полной выплаты суммы за автомобиль достигнет 75 лет.
  • Наличие паспорта гражданина РФ с указанием места прописки или временной регистрации в регионе, где планируется приобретение автомобиля.
  • Предоставление справки 2-НДФЛ (о доходах) за последние 3 месяца с места постоянной работы.
  • Лицо, желающее получить кредит по программе господдержки, должно быть официально трудоустроено и обладать стажем работы на последнем месте сроком от 3 месяцев до 1 года. Для подтверждения данного факта необходима копия трудовой книжки, которая была заверена уполномоченным лицом организации-работодателя.
  • Положительная кредитная история человека, желающего получить займ от банка. Важно знать, что не все финансовые учреждения критично относятся к данному требованию. К примеру, гражданин, имеющий негативную кредитную историю, может заручиться поручителем, либо же в качестве залога предоставить банку дополнительное имущество помимо приобретаемого автомобиля.
  • Получателем кредита могут выступать исключительно физические лица.

Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.

Помимо этого, если заёмщик на момент получения кредита вышел на пенсию, то ему понадобится предъявить пенсионное удостоверение, а также справку, которая является доказательством размера получаемой им пенсии.

Законодательство не устанавливает ограничения на количество покупаемых по льготной программе автомобилей. Но банковские учреждения не предоставляют кредитование на два и более автомобиля.

Банки, оформляющие автокредит по льготной программе

Законодательство РФ не предусматривает конкретного списка финансовых учреждений, которые принимают участие в программе льготного госавтокредитования. Но банковским организациям выдвигаются определённые требования, из-за чего аккредитацию на выдачу льготных автокредитов получают далеко не все учреждения.

Изначально в программе могли принимать участие только кредитные организации с уставным капиталом не менее 70 миллиардов рублей, а также с 50% акций, находящихся в управлении государства.

Но из-за сложной экономической ситуации было принято решение снизить планку требований, что позволило большему количеству финансовых организаций принять участие в субсидировании автокредитования.

Традиционно Минпромторг РФ на своём сайте публикует реестр тех банков, которые смогли подтвердить участие в программе госавтокредита. Данный список обновлялся ежедневно. В то же время, по заявлению чиновников, аккредитацию смогли пройти более 90 банковских учреждений, среди них и оформляющие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в России. К таковым относятся:

  • Россельхозбанк
  • ЮникредитБанк
  • Сбербанк
  • Росбанк
  • ВТБ24
  • БанкМосквы

Предложение от банков на автокредит с субсидированием

Необходимо отметить, что при желании купить автомобиль по кредитной программе с субсидированием, лучше всего обращаться непосредственно в автосалоны.

В таком случае покупателю предоставляется возможность значительно сэкономить собственное время, так как можно сразу узнать, с каким из банков сотрудничает салон и на каких условиях будет выдан кредит.

Если покупатель пожелает сотрудничать именно с этим банком, то прямо не месте выбора транспортного средства он имеет возможность подать заявку на кредит.

Самые распространённые предложения банков:

Название банкаИзначальная процентная ставкаПроцентная ставка с учётом субсидий
Банк Москвы15%9,5%
ЮникредитБанк13,5 – 16,5%8 – 11%
УралСибБанк16 – 17%10,5 – 12%
Сбербанк15 – 17%9,5 – 11,5%
Росбанк16,5 – 21%11 – 15,5%
Газпромбанк15%9,5%
ВТБ2416 – 17%10,5 – 11,5%
РоссельхозБанк15%9,5%

Другие банки, которые также принимают участие в льготном госавтокредитовании:

Название банкаПредлагаемая процентная ставка
Русфинанс Банк13,5%
Ак Барс9,3%
Банк Советский5,5%
Райффайзенбанк9%
ЛОКО-банк7,9%

Покупка автомобиля в кредит по программе с господдержкой для бизнеса

Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса.

Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля.

Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.

Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях.

Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто.

Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.