Бюро кредитных историй: как проверить историю бесплатно онлайн и что нужно знать о работе БКИ

Бюро Кредитных Историй: как проверить свое дело по фамилии и бесплатно?

Бюро кредитных историй: как проверить историю бесплатно онлайн и что нужно знать о работе БКИ

Финансовые организации активно предлагают услуги по кредитованию населения, граждане с удовольствием этими услугами пользуются. На сегодняшний день около 60 миллионов россиян являются должниками банков и МФО, а общая сумма долга уже превысила 9 триллионов рублей. С 2005 года на заёмщиков ведутся кредитные истории, занимаются этим Бюро кредитных историй (БКИ).

к оглавлению ↑

Что такое БКИ?

Одновременно с выдачей займа человеку присваивается код субъекта кредитной истории. Далее вся информация хранится в БКИ, для этого необходимо согласие заёмщика.

Любая финансовая организация, занимающаяся кредитованием, обязана иметь договор с одним из бюро о предоставлении и получении информации.

Основные сведения о заёмщике передаются в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), являющийся подразделением Центробанка.

Сегодня в РФ действует более 30-ти БКИ, которые осуществляют обмен информацией. Если вы брали займы в разных финансовых организациях, данные об этом могут находиться в разных БКИ.

к оглавлению ↑

Для чего знать свое кредитное дело?

Кредитная история представляет собой досье на гражданина, в котором собраны сведения о полученных займах, сроках погашения, наличии просрочек, штрафов, поручительстве и т.д.

Все ваши взаимоотношения с кредиторами фиксируются и хранятся, согласно законодательству, в течение 15-ти лет.

В последнее время в связи с принятыми поправками досье заёмщиков на основании судебного решения могут пополняться сведениями о задолженности за услуги ЖКХ, связи и других долгах.

Подобрать и получить выгодный кредит

До принятия решения о возможности выдачи вам займа кредитор изучит ваше дело. От его содержимого будет зависеть не только положительное решение, но и проценты по кредиту, так как этот документ – основной показатель финансовой надёжности и добросовестности гражданина как заёмщика. Причина более 90% отказов в выдаче кредита – плохая история.

Если данные о ваших взаимоотношениях с кредиторами отсутствуют, банк будет ориентироваться на вашу кредитоспособность. Однако без положительного досье получить кредит на приемлемых условиях сегодня представляется затруднительным, так как финансовые организации не хотят рисковать (на середину 2015 года в России просрочено более 17% платежей по кредитам).

Если вы считаете себя добросовестным заёмщиком, то в любом случае не помешает проверить это. Никто не гарантирован от ошибок, нестыковок и прочих неприятностей. Особенно часто такое случается, если вы теряли паспорт или другие документы. Поэтому полезно и даже необходимо интересоваться своим досье, это может уберечь вас от возможных неожиданностей в будущем.

Если с кредитным делом у вас несладко, но исправлять ситуацию нужно и срочно, рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей может вам помочь.

А вы знаете, где проверить кредитную историю в онлайн-режиме и возможно ли это вообще? Выясните из этой статьи.

Здесь https://cursinfo.com/kredit-esli-vezde-otkazyvayut/ рассказано, где взять кредит, если из-за плохой истории вам везде отказывают.

к оглавлению ↑

Как узнать КИ по паспортным данным?

Сегодня знакомство со своим досье не представляет сложности. В сети можно найти большое количество подобных предложений за приемлемые деньги. Но в этой сфере действуют не только добропорядочные агентства, но и мошенники, и не всегда можно быть уверенным в правильности полученных сведений. Воспользоваться или нет платной услугой – ваш выбор.

Существует вполне легальный и бесплатный способ, который предоставляет нам законодательство. Каждому гражданину обеспечено право раз в год ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно (дальнейшие запросы в течение этого года будут платными). Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии через Бюро Кредитных Историй? Сделать это не очень сложно.

Последовательность действий зависит от того, известен ли вам код субъекта кредитной истории или нет.

к оглавлению ↑

Вы не знаете свой код субъекта

В этом случае возможны несколько вариантов:

  • Можно обратиться в банк, где брали кредит, там есть информация о БКИ с вашим делом. Банк-кредитор также располагает вашей кредитной историей, но только в той её части, которая связана с данным банком.
  • Можно обратиться в любое БКИ с просьбой об отправке запроса в ЦККИ.
  • Можно лично отправить в ЦККИ телеграмму с запросом, в каком бюро находится ваше дело. Подпись должна быть заверена (почтамты обычно предоставляют такую услугу). В этой ситуации вы оплатите стоимость телеграммы и услугу заверения подписи.

к оглавлению ↑

Нужно действовать следующим образом:

  1. Определяем, в каком бюро хранится информация, с помощью специального сервиса Центробанка. Заходим на страницу https://www.cbr.ru/ckki/Default.aspx?Prtid=subject , подтверждаем ознакомление с условиями передачи интернет-запроса, нажимаем кнопку «Отослать данные».
  2. Далее заполняем предложенную форму. Отчёт о БКИ, где хранится интересующая вас информация, придёт на указанный адрес электронной почты.
  3. После получения ответа нужно обратиться в офис БКИ, имея на руках паспорт. Если для вас это затруднительно, можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью (заверение подписи – платная услуга).

Информация по вашему заявлению предоставляется бесплатно в срок до 10-ти дней. Остальное – незаконно.

В этом видео рассказывается, как узнать свою кредитную историю:

к оглавлению ↑

Если вдруг, ознакомившись со своим досье, вы обнаружили, что содержащиеся там сведения не соответствуют действительности (кредит, который вы никогда не брали, или непогашенная задолженность, которую вы давно оплатили), не стоит впадать в панику.

Подобрать и получить выгодный кредит

К сожалению, такое бывает, причины могут быть разными:

  • неправильные действия работников банка,
  • путаница с фамилиями,
  • мошеннические действия и т.д.

В данной ситуации нужно написать заявление в БКИ, в котором изложить факты и потребовать провести проверку. По закону бюро обязано в течение 30-ти дней проверить информацию и либо внести поправки, либо отказать вам в исправлении сведений. В этом случае разумно обратиться с жалобой в ФСФР (Федеральная служба финансовых рынков) или ЦБ РФ.

Также существуют компании, профессионально занимающиеся мониторингом, анализом и оспариванием сведений. Их услуги достаточно дороги.

Подведём итоги. Чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, не бояться за своё материальное благополучие, нужно периодически интересоваться своим кредитным досье.

Как узнать кредитную историю бесплатно по одной лишь фамилии? Это не так сложно, как может показаться изначально.

Зато, держа ситуацию под контролем, вы обезопасите себя от возможных неожиданностей и неприятностей, сможете более грамотно рассчитывать свои силы и возможности.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Узнаем кредитный отчет при помощи своего БКИ бесплатно!

redakkm 2018-01-11

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Платежеспособность заёмщика характеризует кредитная история. Как проверить свою кредитную историю бесплатно и без лишних действий? Узнайте ответ на этот вопрос и начинайте действовать.

Как выяснить, в какое бюро обращаться

Чтобы узнать, куда обратиться за получением нужных сведений, воспользуйтесь функциями ЦККИ. Это подразделение Центрального Банка хранит сведения обо всех бюро кредитных историй. Запрос в каталог отправляется через официальный сайт Центробанка, и нужно указать код субъекта, присваиваемый любому клиенту банка, МФО или иной финансовой организации при заключении договора займа или кредита.

Полезно знать! Если у вас нет кода субъекта, или вы его забыли, запросите или сформируйте его в бюро или в финансовой организации.

Услуги и условия 4 крупнейших бюро

Многих интересует, как же проверить свою кредитную историю бесплатно без дополнительных расходов? Кредитная история хранится в БКИ. Их на территории государства немало, но есть несколько крупных и известных: в них сосредоточена большая часть КИ. Каждое бюро выдает 1 бесплатный отчет в год. Но такое получение возможно если:

  1. Отправить письмо с заверенной у нотариуса подписью на адрес бюро.
  2. Послать телеграмму. Личность заверяет работник почты.
  3. Отправиться в отделение БКИ лично и получить свой бесплатный отчет написав заявление на месте. При себе нужно иметь паспорт.

Онлайн способы имеют свои нюансы. Ниже рассмотрены особенности интернет-услуг.

«Эквифакс»

«Эквифакс» – первое бюро, начавшее функционировать в интернете и выдавать отчёты дистанционно. Адрес сайта БКИ – www.equifax.ru. Зайдите сюда, нажмите на красную кнопку запроса, и система перенаправит вас на страницу онлайн-сервиса. Заполните форму, подтвердите личность и заказывайте отчёт.

Преимущества:

  • Бесплатная КИ. Как проверить свою кредитную историю бесплатно в «Эквифакс»? Пройдите регистрацию и идентификацию, делайте запрос. 1 раз отчёт бесплатный, за остальные взимается плата.
  • Доступно несколько вариантов идентификации, это удобно.
  • Предоставляется большое количество дополнительных полезных функций.

Недостатки:

  • Многочисленные сложные действия: создание пароля с логином, прохождение регистрации, подтверждение личности.
  • Не удастся получить сведения по фамилии, нужно предоставить прочие данные о себе.

Полезно знать! Стоимость услуг составит 395 российских рублей.

«ОКБ»

«ОКБ» предоставляет пользователям бесплатный сервис, выдающий такие сведения как кредитная история. Но как проверить свою кредитную историю бесплатно, вы не узнаете, так как услуги платные.

Адрес интернет-ресурса – www.bki-okb.ru. На главной странице кликните на оранжевую клавишу, чтобы попасть в портал «Кредитный эксперт».

Снова жмите на кнопку получения отчёта и действуйте по инструкции.

Плюсы услуг:

  • Удобный сайт онлайн-портала, понятный интерфейс.
  • На интернет-ресурсе есть чёткие ответы на распространённые вопросы пользователей.

Минусы:

  • Необходимость прохождения регистрации, включающей обязательную идентификацию личности.
  • Есть лишь три не самых удобных варианта подтверждения личности: личный визит в офис организации, отправка письма, отправление телеграммы.

Цена одного отчёта – 390 рублей.

«НБКИ»

«НБКИ» – крупное бюро, сотрудничающее на партнёрских условиях с сервисом «БКИ24.инфо». Для получения отчёта через него посетите сайт ↪ www.bki24.info, кликните на жёлтую клавишу и приступайте к заполнению формы, чтобы отправить заявку.

Плюсы:

  • Посмотреть отчёт можно в короткие сроки и без лишних действий. На заполнение заявки уходит несколько минут, файл с достоверными сведениями поступает на электронную почту в течение часа.
  • Заказать отчёт возможно без регистрации, требуется только заполнение формы. Проходить идентификацию тоже не придётся.
  • Доступная стоимость услуг, особенно по сравнению с другими бюро.
  • Понятный, удобный сайт сервиса с описанием опций и ответами на часто задаваемые вопросы.

Минусы:

  • Как правило, проверить свою кредитную историю бесплатно у данного бки не получится, заказанная КИ через сервис, потребует расходов.
  • У организации нет собственного онлайн-сервиса.

Нюанс! Услуги «БКИ24.инфо» обойдутся всего в 340 рублей.

Как исправить или улучшить сложившуюся ситуацию?

Если кредитоспособность оставляет желать лучшего, и ваша репутация испорчена, можно изменить ситуацию к лучшему.

  1. Первый способ – взять новый кредит и своевременно совершать платежи. Это актуально, если история отсутствует совсем. Полноценно выполняя долговые обязательства, удастся сформировать положительное мнение о себе.
  2. Второй вариант – воспользоваться услугами рефинансирования и объединить несколько задолженностей в одну. Продукт предлагают разные финансовые организации, и лучше выбрать выгодное предложение, уменьшив сумму задолженности и размер платежей.

Важно! Если вы заметили в отчёте ошибки, то сообщите о несоответствиях в бюро. Организация обязана пересмотреть информацию и внести корректировки при необходимости.

Основной показатель платежеспособности заёмщика – кредитная история. Зная, как проверить свою КИ бесплатно, можно получить сведения без лишних расходов.

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Инструкция: как проверить свою кредитную историю в два шага бесплатно через интернет!

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Необходимо ли проверять ки?

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

  • чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
  • чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам.

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

Цкки и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй.

Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его.

Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

  • зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ.

    Он будет направлен на указанный адрес;

  • при отсутствии кода субъекта, человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ.

    А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;

  • при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
  • человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

  • НБКИ;
  • Эквифакса;
  • ОКБ;
  • Русского Стандарта.

Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может. Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично.

На официальном сайте ➠ бки24.инфо человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей.

Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете.

Там необходимо пройти три основных этапа:

  • создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
  • воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
  • после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

  • открыть личный кабинет;
  • прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
  • получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.