До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2018 году и условия банка

Возрастные ограничения для заемщиков, или До какого возраста дают ипотеку на жилье

До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2018 году и условия банка

Сегодня ипотека является единственным способом купить жилье для многих россиян.

Однако далеко не всегда можно получить жилищный кредит. Особенно строгие требования в отношении возрастного ценза.

Именно исходя из возраста потенциального заемщика можно определить возможность получения денег в долг и максимальный срок кредитования.

Почему возраст важен?

Возрастной ценз является одним из основных параметров для выдачи жилищного кредита. Дело в том, что это долгосрочный займ, поэтому важно понимать, что клиент будет работать, а его заработок будет более менее стабильным.

В российских реалиях, при выходе на пенсию доход сильно сокращается, поэтому нет возможности вносить ту же сумму для оплаты долга. Поэтому возрастной ценз очень важен для банков.

Еще один повод внимательно обращать на возраст заемщика, созаемщика и поручителей – это возможность воспользоваться различными государственными программами для снижения процентной ставки.

Практика показывает, что молодая семья может получить сниженную ставку при предоставлении необходимых документов.

Однако в льготной ставке будет отказано в следующих случаях:

  • Возраст одного из членов сделки более 30 лет.
  • Возраст поручителя более 30 лет.
  • Несоответствие требованиям программы «Молодая семья».

В этом случае при оформлении ипотеки будет применяться базовая ставка.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру?

На самом деле все зависит от конкретно взятого кредитора. Сегодня основными кредиторами для приобретения жилья являются:

  • Банки.
  • Микрофинансовые организации.
  • Частные инвесторы.
  • Иные брокерские организации, которые имеют лицензию на осуществление кредитной деятельности.

В среднем, предельный возраст получения ипотеки в банках составляет 60-65 лет. Сбербанк требует, чтобы клиент полностью выплатил жилищный кредит к моменту выхода на пенсию, но большинство банков понимают, что при достижении пенсионного возраста большинство людей продолжают работать.

Именно поэтому многие банки рассматривают предельный возраст для погашения ипотечного кредита 65 и даже 75 лет.

Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочных займах, но в отдельном случае готовы выдать ссуду на покупку жилья. Максимальный срок кредитования составляет 1 год, а плановые платежи требуется вносить раз в месяц.

Ставка определяется индивидуально, в зависимости от суммы, возраста заемщика, его дохода и стоимости залогового объекта (квартира, покупаемая в ипотеку, должна находиться в залоге у кредитора). Максимальный возраст получения подобного займа составляет 80 лет, но получить его будет очень проблематично.

Частные инвесторы и другие брокеры обычно не смотрят на возраст потенциального клиента. Им важно следующее:

  • Гражданство заемщика.
  • Доход заемщика.
  • Наличие движимого и недвижимого имущества, которое клиент может предоставить в залог.

Таким образом, имея достаточный доход, можно взять кредит почти в любом возрасте. Условия обсуждаются индивидуально.

Если инвестором служит работодатель, то обычно деньги выдаются в долг без процентов, но из зарплаты каждый месяц вычитается определенная сумма.

При увольнении сотрудник обязан отдать остаток в полном объеме единовременно.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Со скольки лет можно оформить займ?

Получить от банка средства на покупку недвижимости возможно с 21 года. Однако, учитывая отсутствие кредитной истории и, как правило, невысокий официальный доход/, часто в этом возрасте следуют отказы.

Для увеличения шансов на получение ипотеки необходимо:

  • Оформить кредитную карту и активно пользоваться ей в течение нескольких месяцев.
  • Оформлять микрозаймы с 18 лет для формирования кредитной истории.
  • Предоставить поручителей и залог для получения ипотеки.

Стоит отметить, что некоторые заемщики покупают жилье своим детям. Согласно Семейному Кодексу РФ, дети обязаны проживать с родителями до 16 лет.

Только при достижении данного возраста их можно прописывать отдельно. Таким образом, если кто-то покупает жилье ребенку, то он тоже должен быть прописан там.

Оформить ссуду на несовершеннолетнего нельзя, но это не значит, что дети не смогут получить жилье. Есть возможно сделать следующим образом:

  • Зарегистрировать ипотеку на совершеннолетнего.
  • Предоставить ребенку объект недвижимости в 100% собственность.
  • Прописаться с ребенком в приобретаемом жилье (опционально).

Если ребенок уже прописан со своими родителями, то не обязательно прописывать его в приобретаемом объекте недвижимости.

Когда выгоднее всего оформлять ипотеку?

Выгоднее всего оформлять ипотечный кредит в возрасте между 24 и 30 годами. Это позволяет получить ее на максимальный срок под умеренный процент.

Более того, в течение 3 лет можно будет сформировать положительную кредитную историю, и подать заявку на пересмотрение условий договора, если появятся более выгодные программы кредитования.

Обзор программ с минимальными и максимальными возрастными ограничениями

Ниже указано несколько кредитных банковских программ, которые действуют для заемщиков с 18 лет и до 75 лет.

Наименование банкаВозрастной цензСтавкаСрок кредитования
Тинькофф БанкДо 75 летОт 6,98%До 25 лет
Дельта кредитДо 75 летОт 8,25%До 30 лет
ГазпромбанкДо 75 летОт 9,5%До 30 лет
РосЕвроБанкДо 70 летОт 9,3%До 20 лет

Список документов для получения ипотеки везде примерно одинаковый. Необходимо предъявить:

  • Два документа, удостоверяющие личность.
  • Справку о доходах.
  • Документы на объект недвижимости.
  • Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
  • Документы, подтверждающие право на использование льготной процентной ставки.

Полный список документов может варьироваться, в зависимости от требований банка или иного кредитора. При этом оформить ипотеку в 18 лет на общих условиях в банках невозможно.

Необходимо рассматривать все условия в отдельном случае, если требуется оформление жилищного кредита в данном возрасте. Обычно подобные вопросы решаются с участием государственных органов в ВТБ или Сбербанке.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку?

Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).

Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет.

Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода.

Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию.

По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит.

Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка.

Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети.

Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения.

Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки.

«Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

Насколько важен ли критерий возраста

Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое.

Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования.

На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа».

В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок.

В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

Ограничения по возрасту для ипотеки в 2018 году для отдельных банков

Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет.

Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года.

Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.

БанкВозраст заемщика (лет)
DeltaCredit21 — 64
МТС Банк18 — 65
Адмиралтейский18 — 65
Уралсиб18 — 65
Возрождение18 — 65
АК БАРС25 — 60
Альфа-Банк21 — 59
Банк Москвы21 — 60
Абсолют-банк21 — 60
ВТБ2421 — 75
Газпромбанк22 — 60
Нордеа Банк18 — 60
Росбанк21 — 65
Россельхозбанк21 — 65
Промсвязьбанк21 — 65
Банк Жилищного Финансирования21 — 65
Русский ипотечный банк21 — 65
Связь-Банк21 — 65

А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.

Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

До какого возраста дают ипотеку на жилье

За последнее время практически все банки смягчили требования к возрасту своих заемщиков. Пенсионеры имеют возможность получать кредиты. Это относится и к ипотечному кредитованию.

Банки, имеющие специальные программы по ипотеке для пенсионеров на 2018 год:

Условия кредитованияСбербанкРоссельхозбанкАльфа Банк
Ставка11-16%от 11%от 9,29%
Срок кредита10-20 летдо 15 летдо 10 лет
Возрастной ценз (лет), когда кредит должен быть выплачен75 – при наличии поручителей: 65 лет – без них.75 Поручители обязательны70 Поручители обязательны

К заемщикам пенсионного возраста предъявляются повышенные требования:

  • гражданство России;
  • обязательная постоянная регистрация;
  • высокий доход (продолжение трудовой деятельности после оформления пенсии приветствуется);
  • наличие семьи, при отсутствии малолетних детей и иждивенцев (доход супруга учитывается в совокупном доходе);
  • владение на правах собственности недвижимостью, помимо жилья, приобретаемого по кредиту;
  • платежеспособные поручители (созаемщики). Чаще всего такими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники;
  • хорошая кредитная история;
  • высокий уровень платежеспособности, подтвержденный документально;
  • оформление страховки жизни и здоровья в момент заключения кредитного договора;
  • отсутствие судебных споров, связанных с любой недвижимостью.

Ипотека выдается на приобретение вторичного жилья, квартиры в новостройке, а также загородного дома.

У многих московских банков существуют требования к местности расположения загородного объекта, если он находится на расстоянии более 100 км от Москвы.

Банки, выдающие ипотечные займы лицам пенсионного возраста, но не имеющие специальных программ такого кредитования.

УсловияВТБ 24Уралсиб
Ставкаот 10,4%от 9,5%
Срок кредитадо 10 лет женщины, до 5 лет мужчиныдо 15 лет
Возрастные ограничения, когда кредит должен был полностью погашен65 лет70 лег

Есть банки, которые не выдают пенсионерам ипотечных займов. К ним относятся, в том числе:

  • Газпром – в порядке исключения может продлить ипотечный кредит на пять лет, после достижения лицом наступления пенсионного возраста;
  • Тинькофф – организует кредитование через своих партнеров;
  • Юникредит – может продлить срок выплаты кредита до 65-ти летнего возраста для мужчин и 50 лет для женщин, если кредит оформляется ими в 45 лет;
  • Московский кредитный банк выдает только потребительские кредиты лицам до 68 лет.

На какую максимальную сумму ипотечного кредита я могу рассчитывать как пенсионер в возрасте 65 лет, если у меня подтвержденный доход только пенсия военнослужащего 35 000, но при этом реальный доход значительно выше? Хочу купить дом за 2 500 000 рублей?

В этой ситуации банк Вам может отказать, поскольку для лиц пенсионного возраста, необходимо иметь документально подтвержденный доход. В вашей ситуации можно рассчитывать на кредитную карту, потребительский заем. Если говорить об ипотеке, то нужно будет увеличивать первоначальный взнос до 50% как минимум.

Сколько денег я могу получить на покупку жилья, если его полная стоимость составляет 4 000 000 рублей, а мой доход работающей 56-летней пенсионерки 80 000 рублей в месяц?

Это зависит от банка. В Сбербанке Вы можете рассчитывать на срок кредитования как минимум 9 лет, если у Вас нет поручителей и 19 лет, если они у Вас есть. При таких сроках и Вашем доходе можно рассчитывать на 80% от стоимости квартиры.

Мне как пенсионеру не дали в банке ипотечного кредита, но предложили оформить потребительский заем под 13%. Сумма меня устроила – 750 000 рублей. Стоит ли мне его брать на покупку жилья?

Это сугубо Ваше решение и зависит от материального положения. Здесь важно уточнить на какой срок будет выдан кредит, и какую сумму надо платить ежемесячно. Поскольку кредит не обеспеченный и не является ипотекой, в случае его невыплаты, Вас из квартиры не выселят. Но банк все равно в случае неплатежей обратиться в суд о взыскании, и на квартиру может быть наложен арест.

Мне отказали в ипотечном кредите. Считаю, что ко мне как к пенсионерке предъявили повышенные требования. Я могу обжаловать отказа банка, и по какой статье?

Такие решения не оспариваются, поскольку Вам неизвестна точная причина отказа, и указать ее в своем иске в суд Вы не сможете. Без этого заявления не принимаются.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

До какого возраста дают ипотеку в Сбербанке

Людям старшего возраста бывает непросто оформить даже обычный кредит, не говоря уже об ипотеке, в виду возрастного ограничения банков. Рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке в 2018 году, и другие особенности кредитования.

Общие условия по ипотеке в Сбербанке в 2018 году выражены так:

  • Величина: от 300 тыс. рублей.
  • Максимум ограничен 85% от цены недвижимости (75% — на строительство дома или загородного участка).
  • Первый взнос – от 15% (от 25% — на возведение дома). При покупке квартиры в новостройке, возведенной с участием средств Сбербанка, допустимо оформление без подтверждения платежеспособности, но при этом обязательна выплата сразу 50% от цены жилья.
  • Срок: до 30 лет (до 20 лет для военных).

Отдельным видом кредитования выступает оформление имеющейся недвижимости в залог. При этом кредитные средства допустимо использовать на любые цели, в т.ч. на приобретение жилья.

Максимальная сумма кредита ограничена 10 млн. рублей или 60% от цены недвижимости, длительность погашения – до 20 лет.

Плюсом такого решения выступает отсутствие первоначальной выплаты, а минусом – более высокие проценты, чем по ипотеке.

Условия ипотеки в Сбербанке могут отличаться в зависимости от программы, но возраст, до которого ее могут одобрить всегда будет составлять максимум 75 лет

Прежде чем рассмотреть, до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке, нужно определиться с ее видом.

В Сбербанке реализуется несколько ипотечных кредитов, отличающихся согласно типу приобретаемого имущества, от чего зависят и проценты:

К базовым параметрам применяются такие надбавки:

  • +0,5% для лиц, не получающих заработную плату в Сбербанке;
  • +1% — при отсутствии страхового полиса на жизнь;
  • +1% — при оформлении по двум документам (без информации о доходе);
  • +1% — по программам частного строительства (на период до регистрации собственности).

Процентная ставка по ипотеке Сбербанка в 2018 году может быть увеличена в зависимости от ряда факторов

Для участников государственных проектов по обеспечению жильем, базовая ставка составляет 9%.

До какого возраста дают ипотеку

Поскольку ипотеку оформляют преимущественно на длительные сроки, до какого возраста дают ипотеку, волнует многих.

До какого возраста дают ипотеку в Сбербанке

Ипотека

Возрастные лимиты в Сбербанке в 2018 году составляют:

  • до 75 лет – по всем программам;
  • до 65 лет, если оформление происходит без подтверждения трудовой занятости и уровня заработной платы;

По правилам Сбербанка, данного возраста заемщик не должен достигнуть к моменту окончания действия ипотеки. Т.е., подавая заявку на ипотеку в возрасте 55 лет (будь вы пенсионер или работающий гражданин РФ), нельзя оформить ее более чем на 20 лет. Минимальный возраст для приема заявления равен 21 год.

Аналогичные ограничения действуют и на созаемщиков по ипотеке. Исключение составляет вторая половинка заемщика. Она вписывается в ипотечный договор созаемщиком по умолчанию, независимо от возраста, наличия дохода и соответствия другим требованиям.

Военным

В недавнем прошлом военным оформлялась ипотека в Сбербанке до возраста 45 лет. Сегодня подобные ограничения не действуют. Единственным требованием остается статус участника НИС на весь срок действия кредитных отношений.

Пенсионерам

В виду описанных условий, закономерно возникает вопрос, до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке пенсионерам.

Пенсионеры вправе получить ипотеку в Сбербанке на общих основаниях, если соответствуют основным требованиям:

  • гражданство;
  • регистрация;
  • трудоустройство: от 6 месяцев (от 3 месяцев – для лиц, получающих заработную плату через Сбербанк);
  • общее время работы за 5 лет: от 1 года (не требуется для зарплатных клиентов).

Пенсионеры могут рассчитывать на ипотеку в Сбербанке до достижения ими возраста 75 лет

Больше возможностей получить ипотеку в Сбербанке у работающих пенсионеров. При этом пенсионные выплаты учитываются, как дополнительный доход, повышая платежеспособность клиента.

Как молодой семье

Для молодых семей, как уже упоминалось выше, в 2018 году предлагается скидка по ставке на ипотеку.

До какого возраста по ипотечной программе Сбербанка семья подходит под категорию «молодой»? Такой семьей принято считать супругов, возраст каждого из которых не превышает 35 лет.

Наличие или отсутствие детей на статус не влияют.

Также как молодой семьей может считаться одинокая мать (отец), которая самостоятельно воспитывает одного или нескольких детей, при условии, что ее возраст не более 35 лет.

В 2018 году в Сбербанке стартовала новая государственная программа, рассчитанная на поддержку семей с детьми. Участвовать в ней могут семьи, в которых появился второй или третий малыш в период с 1 января нынешнего года по 31 декабря 2022.

Ипотека в рамках акции имеет такие параметры:

  • объект: покупка квартиры с первичного или вторичного рынка;
  • сумма: от 300 тыс. до 3 млн. рублей (до 8 млн. для Санкт-Петербурга и столицы);
  • период: 1-30 лет;
  • первый взнос: от 20%;
  • страхование жизни: обязательно.

Процентная ставка назначается в размере 6%. Она действует три года с момента рождения второго малыша и 5 лет – третьего. По окончании, применяется тариф: 9,25%.

Оформить ипотеку в Сбербанке по программе Молодая семья возможно, пока возраст супругов или одинокого родителя не достиг 35 лет

Если семья оформила ипотеку при рождении второго ребенка, а через время появился еще один, предусмотрено вторичное использование льготного тарифа. Он начинает применяться после передачи в Сбербанк свидетельства о рождении. При этом 6% устанавливается на 5 лет после окончания первого льготного периода или с ближайшей даты платежа.

Разбираясь в вопросе, до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке, мы выяснили — до наступления 75 лет на дату окончания ее действия. И до 65, если заемщик не подтверждает свой доход и занятость.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.