Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: банк и ПФ

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом —

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: банк и ПФ

Материнский капитал – мера государственной помощи семьям, имеющим минимум двоих детей. В нашей стране право на получение сертификата на материнский (семейный) капитал имеют не только семьи, в которых родились дети, но и те, кто усыновил ребенка, ставшего в семье вторым.

Важно понимать, что материнский капитал можно оформить на любого ребенка, кроме первенца, однако выдается он только один раз на одну семью. Сроков, ограничивающих время подачи документов на получение сертификата, законом не предусмотрено.

Это значит, что если в семье имеется больше двоих детей, родители могут подать документы на получение материнского капитала в любой момент.

Денежные средства семейного капитала нельзя обналичить. Использовать их можно только на нужды семьи путем безналичного расчёта. Ежегодно сумма материнского капитала индексируется. На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Воспользоваться этими деньгами семья может только спустя три года после рождения или усыновления ребенка, на которого оформлен сертификат. Исключением являются те случаи, когда средства материнского капитала семья решает направить на улучшение жилищных условий семьи, в том числе и путем оформления ипотечного кредита.

Тогда воспользоваться правом мат. капитал семья имеет право в любой момент.

Если материнский капитал планируется использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, тоже придется ждать три года.

Действующее законодательство предполагает возможность использования материнского капитала для покупки жилья, в том числе и посредством погашения ипотечного кредита. На сегодняшний день закон обязует все банковские учреждения, предоставляющие услуги ипотечного кредитования, принимать материнский капитал с целью погашения ипотечного кредита тремя возможными путями:

  • оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • оплата основной суммы долга;
  • выплата процентов по кредиту.

Чаще всего применяется схема, в которой материнский капитал используется для погашения основной или остаточной суммы долга по ипотеке. Чтобы вложить материнский капитал в ипотеку, документы придется подавать как в банк, так и в Пенсионный фонд, который и занимается вопросами предоставления денежной помощи семьям с детьми.

Список документов, предоставляемых в банк

Первое учреждение, куда необходимо обратиться, – банк, предоставивший ипотеку. Часто банки неохотно соглашаются на такой вариант погашения долга, однако, согласно действующему законодательству, кредитуемое лицо имеет право настоять на своем законном праве.

Если ипотека оформляется впервые и материнский капитал предполагается использовать в качестве первоначального взноса, заемщику необходимо собрать стандартный пакет документов:

  • Документы, подтверждающие личные данные заемщика – паспорт гражданина, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.
  • Документы подтверждающие доход заемщика – в эту категорию в том числе относится сертификат на получение материнского капитала, если планируется использовать его с целью внесения первоначального взноса. Также банки потребуют справку с места работы о размере дохода (форма № 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, справки и приказы о назначении должности заемщика, а также любые документальные подтверждения получения дополнительной прибыли.
  • Документы на квартиру и подтверждающие чистоту сделки. Основной пакет документов этой группы включает свидетельство о праве собственности на недвижимость продавца, договор, подтверждающий законность перехода права собственности к продавцу, свидетельство о государственной регистрации, а также выписки из домовой книги и финансово-лицевой счет, указывающий на наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Также, чтобы сделка считалась действительной, заемщику придется предоставить письменное и нотариально заверенное согласие супруга/и продавца квартиры, если последний пребывает в официально зарегистрированном браке. Кроме того, для подтверждения чистоты сделки и определения суммы ипотечного кредита заемщику потребуется произвести профессиональную оценочную экспертизу, по результатам которой оценщиком составляется соответствующий акт оценки объекта недвижимости. Именно на основании суммы, указанной в этом акте, банк определяет сумму ипотечного кредита.

После того как все документы вместе с сертификатом на материнский капитал переданы в банк, наступает период их рассмотрения и принятия решения. Обычно он составляет около месяца.

Список документов, предоставляемых в Пенсионный фонд

Следующим шагом заемщика должно стать обращение в Пенсионный фонд. Сотрудники Пенсионного фонда рассмотрят обращение заявителя только при наличии полного пакета документов:

  • паспорт гражданина, имеющего право на получение материнского капитала – родителя или опекуна;
  • Сертификат на получение материнского капитала – можно получить в любой момент после рождения или усыновления второго ребенка. Для этого необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства или фактического проживания. Для получения сертификата следует в первую очередь предоставить соответствующее заявление, к которому необходимо приложить паспорт гражданина РФ, свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении), а также при необходимости документы, удостоверяющие личность законного представителя. Обратиться в органы Пенсионного фонда для получения сертификата на материнский капитал может как мать, так и отец ребенка. Сроки рассмотрения заявки и пакета документов составляют месяц. Затем заявитель получает либо сертификат, либо отказ в письменной форме. Последнее происходит крайне редко и должно иметь четкое обоснование, которое всегда можно оспорить в суде.
  • документальные подтверждения наличия ипотечного кредита – кредитный договор и справка из банка;
  • документы, подтверждающие право собственности на квартиру или дом, а также договор купли-продажи;
  • стандартное заявление о погашении ипотечного кредита посредством суммы материнского капитала, которое составляется по форме, выдаваемой Пенсионным фондом;
  • Нотариально заверенное обязательство оформить квартиру или дом в долевую собственность – оформляется у любого, выбранного заемщиком нотариуса. Оформляется такое заявление в произвольной форме. Часто у нотариусов уже имеются готовые бланки для заполнения. В заявлении указывается, что в течение 6 месяцев после погашения ипотеки заемщик обязуется переоформить купленную недвижимость в общую собственность родителей и детей семьи. Нотариальное заверение данного заявления займет всего несколько минут и будет стоить от 300 до 1000 рублей.

Дополнительный перечень документов, которые необходимо предоставить в Пенсионный фонд, определяется в каждом конкретном случае индивидуально.

Например, если один из родителей лишен родительских прав и право на получение материнского капитала перешло второму, к стандартному пакету документов необходимо приложить соответствующее решение суда.

Если причиной перехода права на материнский капитал стала смерть второго родителя, необходимо приложить свидетельство о смерти.

Для усыновителей потребуются соответствующие документы, подтверждающие факт усыновления детей. В качестве такого подтверждения может выступать свидетельство об усыновлении или соответствующее решение суда.

Если родители желают сохранить тайну усыновления и получили новое свидетельство о рождении ребенка, с указанием их в качестве мамы и папы, для подтверждения факта усыновления они могут обратиться в органы ЗАГСа для получения соответствующей выписки.

Процедура погашения ипотеки материнским капиталом

Воспользоваться сертификатом на материнский капитал для оформления или погашения ипотеки можно одним трем основным способов:

Используем материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Если семья, имеющая право на материнский капитал, не имеет накоплений для первого взноса по ипотеке, она может использовать сертификат на получение мат. капитала.

Небольшие банки и кредитные организации обычно не готовы принимать сертификат на материнский капитал в качестве первого взноса, считая, что такие заемщики могут оказаться неплатежеспособными. Даже если банк готов предоставить такой ипотечный кредит, процентная ставка по такой ипотеке обычно примерно на 1% выше стандартного предложения.

Именно поэтому, если данные средства семья планирует использовать в качестве первой выплаты, обращаться следует в крупные банки. Например, Сбербанк на сегодняшний день предлагает ипотечные продукты, с материнским капиталом в качестве первоначального взноса под 12% годовых. Также подобные программы предусмотрены в Райффайзенбанке и ВТБ 24.

Если банк выдает положительное решение, то ипотека будет погашаться обычным способом, но в качестве первоначального взноса будет учтен именно материнский капитал.

Оплата материнским капиталом основной суммы долга. Данная схема особенно выгодна для заемщика. Используется она в тех случаях, когда ипотечный кредит оформляется по стандартной банковской программе, а первоначальный взнос выплачивается из собственных накоплений.

Тело кредита при этом погашается полностью или частично за счет средств материнского капитала, что позволяет снизить проценты по займу, которые начисляются на сумму ипотечного долга. Данная схема особенно распространена на сегодняшний день и предлагается большим количеством известных банков – ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и т.д.

Иными словами, заемщик вносит первоначальный взнос, затем материнский капитал. Далее погашение идет по обычной схеме — банк выдаст новый график платежей.

Оплата материнским капиталом процентов по кредиту. Законом предусмотрен вариант использования материнского капитала для погашения процентов, начисленных по ипотечному кредиту. Такая схема особенно выгодна банку, поскольку он получает государственные гарантии, что проценты будут оплачены.

Для заемщика такой вариант сопровождается сохранением суммы основного долга, однако за счет уменьшения процентов снижаются суммы ежемесячных выплат, что существенно уменьшает нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, такие займы проще погасить досрочно.

Чаще всего банки не выделяют такой вариант погашения ипотечного займа в отдельную кредитную программу, но готовы идти на такие условия при желании кредитуемого лица. Иными словами, банк учитывает материнский капитал, списывая на эту сумму часть платежа за проценты.

А заемщик оплачивает сумму по кредиту и по оставшимся процентам, отталкиваясь от нового графика, предоставленного банком.

Важно отметить, что материнский капитал можно использовать как для погашения одного ипотечного кредита, так и с целью закрытия сразу нескольких займов.

Единственным условием является целевое назначение данных кредитов – они должны быть оформлены на улучшение жилищных условий семьи.

Также заемщикам следует помнить, что при помощи материнского капитала не удастся расплатиться с штрафами и комиссиями по просроченным кредитам, поскольку закон запрещает подобную растрату государственной помощи.

Особенности

Когда все необходимые документы переданы в отделение Пенсионного фонда, заемщик ожидает решения, которое должно быть принято на протяжении 30 календарных дней. Если по истечении этого срока заемщик получает отказ, следует внимательно изучить причину негативного решения на предмет его правомерности. Отказать сотрудники Пенсионного фонда могут дать только на основании следующих фактов:

  1. неполный пакет документов;
  2. ошибки при заполнении заявления;
  3. лишение родительских прав;
  4. преступления против личности ребенка, доказанные судом;
  5. любые ограничения на пользование материнским капиталом.

Если отказ не обоснован одним из этих пунктов, заемщик имеет право обжаловать решение в вышестоящем отделении Пенсионного фонда либо отстоять свои права в суде.

Если Пенсионный фонд выносит положительное решение, сумма материнского капитала будет переведена на счет кредитной организации, которая выдала ипотечный кредит.

После поступления материальных средств на счет, банк предлагает заемщику взаимовыгодную схему дальнейшего сотрудничества.

После утверждения одного из вариантов погашения ипотеки материнским капиталом, разрабатывается и утверждается новый график погашения долга, либо если суммы хватает на полное погашение кредита, банком выдается справка об отсутствии претензий к заемщику.

Примеры

Примерами выгодных ипотечных продуктов, позволяющих частично покрыть ипотеку, являются программы Сбербанка, Райффайзенбанка, ВТБ 24 и т.д.:

Сбербанк

Если ипотечный кредит оформлен в Сбербанке, заемщику будет предложено как погашение тела кредита посредством материнского капитала, так и внесение его в качестве первоначального взноса.

Если заемщик предполагает оформить ипотеку под материнский капитал, ему предложат 12% годовых и внесение минимум 15% от общей стоимости объекта недвижимости. Обычно суммы материнского капитала хватает, чтобы полностью покрыть первый взнос и получить выгодный ипотечный займ.

Если же на момент оформления сертификата на материнский капитал у заемщика уже имеется ипотечный кредит в Сбербанке, он может, обратившись предварительно в отделение банка, погасить кредит полностью или частично за счет этих средств.

Схема дальнейшего сотрудничества в этом случае составляется сотрудниками банка в виде нового графика ежемесячных платежей (они уменьшаются) либо сокращения срока ипотеки.

ВТБ 24

Еще в одном гиганте российского банковского спектра ВТБ 24 на протяжении довольно длительного времени действует успешная кредитная программа «Ипотека + материнский капитал».

Данная схема сотрудничества также предполагает возможность использовать государственную помощь как в качестве первого взноса, так и для дальнейшего погашения тела кредита. Условия кредитования клиентов под материнский капитал в ВТБ 24 не отличаются от условий и требований, предъявляемых к другим заемщикам.

Процентная ставка по таким кредитам очень выгодная и составляет всего 11,95%. Сумма кредита лежит в диапазоне от 900 тыс. до 90 млн. руб, а максимальный срок погашения составляет аж 50 лет.

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы для банка и ПФ

Государственную помощь в виде материнского капитала можно тратить только на определенные направления, установленные законодательством. Одно из этих направлений – это погашение ипотеки. Средства можно вносить как в качестве стартового взноса, так и использовать для оплаты процентов за ипотеку.

Погашение ипотеки материнским капиталом, документы

Для того, чтобы иметь возможность оплатить ипотеку средствами семейного капитала, необходимо заключить определенную договоренность с банком, в котором будет браться или уже имеется ипотечный кредит.

Для этого, в банковскую организацию следует предоставить такие бумаги:

  • документы, идентифицирующие личность лица, на которого будет оформляться кредит и которое является владельцем денежного сертификата
  • денежный государственный сертификат, который подтверждает факт обладания матерински капиталом
  • заявление с просьбой погасить задолженность ипотечными средствами

В заявлении указывают способ использования средств

При составлении данного заявления необходимо обратить внимание на то, каким способом средства направляются на погашение ипотеки. Это может быть гашение процентов кредита, внесение стартового взноса или же оплата основной задолженности.

После подачи бумаг, сотрудник банка обязан вручить заявителю справку, с указанием следующих данных:

  • сумма оставшегося долга по кредиту
  • размер процентов, которые начисляются банковским учреждением

Если заявитель вносит последнюю сумму и полностью гасит долг, то банк выдает ему договор купли-продажи на приобретенное им жилье и справку о праве собственности на эту недвижимость.

Документы для Пенсионного фонда

После решения вопросов с банком, заявитель должен обратится в ПФ, для того чтобы произвести начисление средств на счет банковской организации.

Руководство по оформлению ипотеки на видео:

В ПФ нужно предъявить следующий пакет документов:

  • ксерокопии необходимых страниц паспорта заявителя
  • сертификат, подтверждающий право на получение маткапитала
  • ксерокопия банковского договора, который был составлен при взятии с ипотеки
  • справка, выданная банком с указанием остатка задолженности и размера начисленных процентов
  • документы, свидетельствующие о праве собственности на жилье, приобретенное за ипотечные средства
  • заявление по установленной форме, в котором изложено желание заявителя погасить
  • задолженность в банке государственными средствами (данный документ составляется в ПФ в процессе подачи всех остальных бумаг)
  • заверенная копия договора, в котором заемщик обязуется оформить приобретенное жилье в равных долях между всеми членами семьи

Погашение ипотеки материнским капиталом: порядок действий после подачи всех документов

После подачи документов заявитель получает расписку

После сдачи документов, сотрудники фонда вручают заявителю соответствующую расписку и переходят к этапу рассмотрения предоставленных бумаг. По истечении следующих тридцати дней после подачи документов, ПФ принимает определенное решение.

Если оно было принято в пользу заявителя, то он должен посетить банк и известить учреждение о том, что ПФ будет перечислять средства. Перечисление средств на счет банка, как правило, осуществляется по происшествии двух месяцев после одобрения ПФ.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Список документов для использования материнского капитала по ипотечной программе «Материнский Капитал»

После рождения второго ребёнка семья получает право на использование материнского капитала, но эти деньги нельзя потратить до достижения ребёнком 3-х летнего возраста, да и перечень направлений, куда их можно вложить, ограничен.

Их можно потратить для приумножения пенсионных накоплений матери, для будущей учебы ребёнка или же чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья.

Множество структур, в которые нужно обратиться, часто вгоняют семьи в панику.

Давайте разберёмся, какие документы и где нужно собрать, чтобы оформить ипотеку в банке.

Права заемщика на погашение ипотеки материнским капиталом

Программа по использованию материнского капитала предусматривает возможность вложения его средств в погашение текущего ипотечного кредита или открытия новой ипотеки для покупки недвижимости.

Это является очень удобным для семей, которые не могут себе позволить накопить на первый взнос по ипотеке или желают побыстрее отделаться от банковских кредитов.

После такого погашения задолженности недвижимость официально полностью переходит во владение заёмщика, и залог в банке снимается, тогда ее можно будет продавать, обменивать или совершать другого рода сделки.

Плюсом такой операции является то, что использовать средства материнского капитала можно и до достижения ребёнком 3 лет.

Условия погашения ипотеки

Чтобы погасить текущую задолженность по ипотеке, нужно взять соответствующее разрешение Пенсионного фонда, где и хранятся деньги, на использование средств материнского капитала.

Оно выдаётся при наличии таких условий:

  • Оформление ипотеки на отдельный жилой объект или его часть, если она может считаться полноценной недвижимостью (доля застройщика в новостройке);
  • Расположение приобретаемой недвижимости на территории Российской Федерации;
  • Законность формы сделки и выполнение всех законных условий;
  • В приложенном пакете документов должно быть заявление, подтверждающее цель погашения ипотеки;
  • Соблюдение прав детей при оформлении квартиры или дома.

Тщательно проверяется раздел имущества между собственниками после перевода средств на счёт банка.

После такой процедуры и полного погашения задолженности по ипотеке заёмщик обязуется:

  1. Максимум в течение полугода после снятия квартиры из залога оформить право долевой собственности на всех челнов семьи, в особенности детей;
  2. Доли для собственников распределяются справедливо по их соглашению;
  3. Дети, которые были рождены после заключения договора ипотеки и до полного погашения задолженности по кредиту тоже имеют право на часть собственности.

по теме:

Какие документы понадобятся для погашения ипотеки материнским капиталом?

Допускается погашение уже открытой ипотеки в полном размере или частично, для этого не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

Чтобы Пенсионный фонд перечислил средства материнского капитала на счёт банка для погашения ипотеки, необходимо подать следующие документы:

  • Договор ипотеки на приобретение недвижимости;
  • Справку, выданную в отделении банка, об остатке задолженности по кредиту;
  • Свидетельство о праве собственности на жильё;
  • Ипотечный договор;
  • Выписку о членстве в кооперативе или в доле строительства (при необходимости).

Собираем документы для предоставления в банк

После того, как Пенсионный фонд выдаёт сертификат на право использования материнского капитала, необходимо передать его в банк вместе с заявлением о погашении кредита полностью или в некоторой части.

После перевода Пенсионным фондом средств необходимо ещё раз обратиться в банк за справкой о погашении кредита или за новым расчётом ежемесячных платежей по ипотеке.

Для того же, чтобы банк начал рассмотрение кандидатуры заёмщика, в разных банках устанавливаются различные документы, однако их стандартный пакет включает:

  • Копии всех страниц паспорта всех заёмщиков;
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенных нотариально или работодателем;
  • Справка о доходах установленного образца;
  • Идентификационный номер плательщика налогов;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка.

Также могут потребоваться дополнительные документы, если они подтверждают наличие других льгот по ипотеке, которые могут быть использованы вместе с материнским капиталом (к примеру, копия военного билета или справка о нахождении на учёте как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий).

:

Документы необходимые для обращения в Пенсионный фонд

Для того, чтобы семье выдали сертификат на право использования средств материнского капитала, им необходимо подать в органы Пенсионного фонда по месту регистрации следующие документы:

  • Заявление установленного образца о желании распорядиться средствами семейного капитала;
  • Копии всех страниц паспорта личности, которая имеет право на использование материнского капитала;
  • Удостоверение личности другого из супругов, если распоряжение средствами семейного капитала будет общим для них обоих (в случае оформления ипотеки);
  • Свидетельство о регистрации брака.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться

Кроме вышеуказанных стандартных документов, потенциальный заёмщик должен подать дополнительный пакет документов, касающихся приобретаемой недвижимости в ипотеку.

Если это жильё в новостройке или строящийся объект, то предъявляются документы, подтверждающие возможность выкупа части у застройщика по праву долевого участия.

На приобретение квартиры или дома вторичного рынка недвижимости необходимо получить от продавца документы, подтверждающие, что он является собственником, копию техпаспорта и домовой книги, а также провести оценку, воспользовавшись услугами профессионального оценщика.

Пишем заявление

Образец заявления на использование средств государственной поддержки на ребёнка можно получить в органах Пенсионного фонда.

Также будет полезно прочитать об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе.

Оно включает личные данные клиента, а также цель, на которую планируется потратить данные средства.

Все это подкрепляется соответствующими документами.

В Пенсионном фонде рассматривают объект покупки, обязательно учитывая права детей, а также отсутствие фиктивных мотивов в использовании средств.

Следует помнить, что рассмотрение заявок и перечисление денег занимает некоторое время, поэтому нужно договориться с продавцом заранее, сможет ли он подождать 2 месяца (обычно это оформляется именно в такой срок) или же он торопится, чтобы сделка не сорвалась на конечном этапе ее оформления.

Или же можно оформить целевой займ, чтобы перечислить деньги продавцу сразу, который потом покроется сертификатом на материнский капитал.

Читайте подробнее о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Процесс оформления

Если клиент желает оформить новый ипотечный кредит, то после подачи в банк всех необходимых документов, специалисты рассматривают его со стороны дальнейшей платёжеспособности, а также объект покупки на предмет ликвидности, так как именно приобретаемое жильё становиться залогом и гарантией дальнейших выплат.

Далее готовится текст договора с указанием суммы первоначального взноса по ипотеке, которая должна поступить со стороны Пенсионного фонда, который подписывается заёмщиками лично.

Копия договора направляется в органы Пенсионного фонда для уведомления о сделке.

После этого средства выдаются заёмщику или же перечисляются на счёт продавца.

В случае погашения задолженности по текущей ипотеке требуется также подать сертификат на право использовать средства материнского капитала, а затем подождать, пока Пенсионный фонд перечислит их на счёт банка.

Эта процедура занимает приблизительно 2 месяца.

Далее выдаётся справка о регистрации полного или частичного погашения задолженности по ипотеке.

Причины отказа

Возможно такое, что в органах Пенсионного Фонда отказывают в использовании средств материнского капитала именно в условиях конкретной ситуации.

Причины для отказа обычно в следующем:

  • Несоответствующие документы;
  • Условия приобретаемого объекта не одобрены Пенсионным фондом.

Документы должны быть поданы в соответствии с установленными требованиями.

На этапе заполнения заявки сотрудники Пенсионного фонда должны указать клиенту на возникшие ошибки.

Но бывают случаи, когда из-за человеческого фактора возникает путаница или несоответствие в документах. С такой проблемой легко справиться, однако неприятно потерять личное время.

Намного сложнее, если клиент намеренно подделывает документы или желает скрыть какие-либо сведения. В таком случае возможно привлечение к ответственности, это зависит от уровня вины или незнания, или ошибки.

Недвижимость, которую потенциальный заемщик желает приобрести в ипотеку, проверяется дважды — изначально органами Пенсионного фонда, а затем банком.

Условия такого жилья могут не соответствовать нормам проживания для ребёнка или эксплуатации жилых помещений.

по теме:

Пенсионный фонд тщательно проверяет будущую сделку на предмет фиктивности.

Особенно под прицел попадают сделки купли-продажи между родителями и детьми, так как очень часто такая продажа становится способом мошенничества и обналичивания средств, что не допускается законом.

В случае продажи родители должны полностью отказаться от права собственности и эксплуатации объекта.

Также отказ можно получить уже в отделении банка при оформлении ипотеки.

Проверяя кандидатуру заёмщика, банк может выявить его низкую платёжеспособность или отсутствие постоянных источников дохода.

Очень редко, но вероятно такое, что банк отклоняет и объект недвижимости, однако не из-за несоответствия условиям, а из-за низкой ликвидности на рынке недвижимости.

После проверки Пенсионным фондом такие случаи — редкость.

Правомерен ли отказ?

Многие клиенты думают, что отказ в использовании материнского капитала является неправомерным, однако это не так.

Часто это происходит для защиты прав самих же клиентов или детей, так как условия проживания должны соответствовать нормам.

Также это может стать предостережением от недобросовестных продавцов или застройщиков, которые могут применять разные виды мошенничества — от показа одной квартиры, а продажи другой, до недействительного договора купли-продажи.

В случае же фиктивной сделки и запрашиваемого для этого сертификата, работники Пенсионного фонда обязаны сообщить о факте мошенничества в правоохранительные органы, так как целевое использование средств материнского капитала тщательно проверяется.

Чтобы избежать отказа, необходимо тщательно учитывать требования к документам и к объекту покупки.

Если несоответствия в документах можно просто исправить, всего лишь заменив их или же переоформив, то во втором случае придётся подыскать другой вариант недвижимости для приобретения в ипотеку.

Можно воспользоваться услугами профессионального риелтора, но это обойдётся дороже.

Также гарантированно вы не услышите отказ на аккредитованные банком объекты, которые можно взять в ипотеку.

При положительном решении

После того, как в Пенсионном фонде клиенту выдают сертификат на использование материнского капитала, необходимо дождаться перевода средств на счёт банка или продавца.

Часто из-за длительности такой процедуры клиенты выбирают погашение задолженности по ипотеке за счёт материнского капитала.

После открытия ипотеки и приобретения жилья необходимо оформить право долевой собственности на всех членов семьи.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Подавляющая часть людей, имеющих свидетельство на маткапитал, направляют его на изменение своего жилищного положения. Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом одинаков на всей территории РФ, но может иметь ряд особенностей в зависимости от региона проживания.

Существует ряд обязательных для всех правил в вопросе ипотечного кредитования, и очень часто юридическая безграмотность в подобных случаях играет против людей.

Надо помнить, что погасить уже имеющийся ипотечный кредит с использованием материнского капитала можно сразу после появления на свет ребенка и оформления документов. Но нельзя востребовать его при подаче заявки на ипотеку в банк, если ребенку не исполнилось трех лет со дня рождения.

В последнем случае для подачи документов для погашения ипотеки материнским капиталом придется ждать некоторое время.

Рекомендуем к прочтению: Ипотека Сбербанка с материнским капиталом.

Отсчет начинается с одобрения сделки банком и подписания всего подготовленного перечня документов на кредит:

  • По закону все банки, имеющие представительства на территории России, обязаны работать с маткапиталом. Поэтому граждане выбирают наиболее удобный вариант с первоначальным взносом, процентной ставкой и сроком выплат.
  • После выбора банка необходимо явиться в любое из его отделений и заполнить заявку на ипотеку. К заявке всегда прилагаются документы, подтверждающие доход (как правило это справки из налоговых органов об уплаченных за последний год налогах). Человек, претендующий на получение кредита, обязан работать на момент подачи заявки и иметь как минимум годичный стаж.
  • Если банк одобрит заявку, начинается этап подбора жилья. Однако первый и второй этап можно поменять местами и подавать заявку, используя данные об уже выбранном жилищном объекте.
  • Затем с продавцом заключается договор купли-продажи, проводится оценка недвижимости и его страхование. И уже после банк и заемщик заключают ипотечный договор.

Использование материнского капитала для погашения ипотечного кредита

Банк выдает реквизиты счета для оплаты. С ними обращаются в Пенсионный Фонд и предоставляют список документов, какие нужны для погашения ипотеки материнским капиталом.

Отказ банка в погашении ипотеки материнским капиталом

Такое право может быть использовано банком только в процессе выявления не соблюдений условий кредита.

Все они прописываются в договоре и озвучиваются заранее:

  • Заемщик должен улучшить, а не ухудшить свои жилищные условия.
  • Купленная недвижимость должна быть зарегистрирована в России. Заграничные дома или квартиры покупать на социальную выплату от государства нельзя.
  • Заемщик обязан внести и оплатить банку первоначальный взнос.
  • Частичная выплата процентов по займу.

Если все вышеуказанные условия соблюдены, то с погашением кредита не будет никаких осложнений. Стоит учесть, что с маткапиталом должны работать все банки, но не у всех благоприятные условия для этого.

Какие документы нужно предоставить в Пенсионный фонд

Для использования материнского капитала при погашении ипотеки в ПФР необходимо будет предоставить не только пакет личных документов, но и необходимые бумаги на приобретенное жилье

Пенсионный Фонд рассматривает собранные по списку документы в течение месяца.

Это официально установленный в этих случаях законом срок. При составлении пакета документов для погашения ипотеки материнским капиталом лучше всего обратиться к помощи юриста.

Он поможет правильно составить перечень документов и проверит наличие всех необходимых подписей и штампов перед передачей их в ПФР.

Список личных для заемщика

Пакет документов, какие нужны для погашения ипотеки материнским капиталом подаются в ПФР после вступления кредита в силу.

При уплате доли или всей суммы кредита потребуются единый пакет бумаг:

  • Заявление гражданина, получившего маткапитал, составленной от руки. В нем он пишет, что хотел бы распорядиться частью или всей суммой материнского семейного капитала (МСК).
  • Сертификат на МСК, либо его дубликат.
  • Паспорт и СНИЛС гражданина РФ, оформившего сертификат.
  • Свидетельство о браке. Этот документ нужен в том случае, если ипотека взята в браке и один из супругов участвует в сделке с банком.

В том случае, если все документы подаются не самим владельцем сертификата, а его уполномоченным, предоставляются нотариально заверенные копии, которые могут подтвердить личность полномочного представителя.

Перечень документации на жилье

При использовании материнского капитала на погашение ипотеки этот список документы важно дополнить рядом других.

Для соблюдения буквы закона надо предъявить:

  • копии ипотечного займа и документов о приобретении недвижимого имущества;
  • справка заимодавца, где точно указаны либо оставшаяся сумма долга, либо неуплаченные проценты по кредиту;
  • документ на право собственности;
  • копия договора об участии долевом строительстве (этот документ нужен, если объект ИЖС доселе не был введено в эксплуатацию);
  • акт с указанием безналичного счета, по которому происходит уплата кредита (ПФР проводит денежные операции только безналом).

При использовании материнского капитала заемщик представляет документ, в котором он нотариально заверяет свое согласие выделить всем детям доли в жилом помещении.

Важно помнить, что кроме копий в ПФР подаются подлинники. Позже все они после проверки возвращаются владельцу сертификата. При возникновении любых сомнений по поводу списка документов стоит обратиться в отделение Пенсионного фонда своего региона.

Сроки перечисления средств из ПФР

Если все документы верны и их не надо дополнять или переделывать, то рабочий процесс по перечислению денег занимает один месяц и десять дней.

После того, как деньги поступят на счет, банк вправе предложить несколько вариантов погашения ипотеки:

  • можно уменьшить срок самого кредита (в сторону снижения лет), но оставить ежемесячный платеж неизменным;
  • уменьшить выплаты в месяц, но срок кредита оставить;
  • полностью закрыть ипотечный кредит, если это позволяют средства.

Каждый заемщик вправе самостоятельно принять решение и в течение нескольких дней дать ответ банковскому работнику, как именно он изменит кредитный заем. Банк обязан принять любой вариант заемщика. После выбора варианта и перечисления средств кредитор пересчитает сумму задолженности или закроет ипотечный кредит.

У пенсионного фонда есть определенные сроки для перечисления средств материнского капитала в банк, после предоставления его владельцем полного перечня необходимой документации

Погашение ипотеки региональным материнским капиталом

В ряде областей существуют выплаты местного уровня семьям, имеющим двух и более детей. Список документов для погашения ипотеки региональным материнским капиталом идентичны общим. Правда деньги, выделяемые государством на региональную поддержку, меньше. Обычно это 50-150 тысяч рублей.

Подаются документы также через Пенсионный Фонд. Условия те же: обязательное выделение детский доли в готовом жилье. Без этого условия любое использование материнского капитала считается нецелевым и незаконным, и карается законом. Также как и попытка повторного использования.

Если вдруг человек, указанный в документах на материнский капитал, скончался, воспользоваться деньгами можно. Право пользования переходит к другому родителю или опекуну. После достижения 18-летнего возраста ребенок, на которого выдавался документ, может использовать его самостоятельно. Это право истекает после 23 лет.

Заключение

Как видно, перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом собрать несложно. Если банк по каким-либо причинам отказывает в перечислении средств, это повод пойти в суд и доказать свою правоту. Но такие ситуации крайне редки. Обычно банки всегда идут навстречу своим клиентам.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.