Досрочное погашение кредита Альфа Банк: в 2019 году

Как досрочно погасить кредит в Альфа Банке

Досрочное погашение кредита Альфа Банк: в 2019 году

Ни для кого не секрет, что досрочное погашение гораздо выгоднее, нежели погашение кредита по графику. А как все выглядит на практике?

Подробнее про досрочное погашение кредитов

Альфа-Банк предлагает два типа досрочного погашения – это частичное погашение и полное. И тот, и другой способ позволят сэкономить ваши средства и преждевременно избавиться от надоевших процентов.

Осуществить досрочное погашение можно как в отделении банка, так и в банкомате.

Выгода досрочного погашения кредитов Альфа Банка

Итак, почему же досрочное погашение столь выгодно для клиентов? Для начла разберемся, что такое вообще досрочное погашение.

Досрочное погашение – это внесение клиентом банка единовременного платежа, который превышает ежемесячный обязательный платеж (если речь идет о частичном погашении), либо в сумме, равной полноценному остатку задолженности, в том числе с учетом начисляемых процентов (тогда речь идет о полном погашении).

Если кредит берется на длительный срок и на большую сумму, то выгода клиента может быть весьма существенной.

Существует несколько способов погашения кредита – это частичное и полное погашение. Разберем каждый способ в отдельности.

Полное

Банк Альфа-Банк разрешает полное погашение кредита. Для этого можно воспользоваться несколькими способами. Один из таких способов – погашение кредита в отделении Альфа-Банка. Это может быть кредитно-кассовый офис, который обслуживает клиентов, а так же дополнительный офис.

Для того, чтобы полностью погасить кредит, нужно выполнить следующие действия:

  • Для начала нужно не менее чем за пять дней обратиться в офис для написания заявления на досрочное погашение. При этом погашение будет осуществлено в дату ежемесячного ближайшего платежа.
  • К дате ближайшего платежа необходимо положить на счет сумму, достаточную для того, чтобы погасить задолженность.

Так же кредит можно погасить через банкомат, в котором имеется пункт «Полное досрочное погашение кредита». Погашение кредита через банкомат возможно в любой день после того, как совершен третий ежемесячный платеж.

С момента взятия кредита до его досрочного погашения должно пройти как минимум пять дней.

Частичное

В случае с частичным погашением платеж можно произвести в дату ежемесячного ближайшего платежа.

Для того, чтобы осуществить платеж, нужно как минимум за 5 рабочих дней до даты обязательного платежа написать заявление в отделении банка.

Для того, чтобы погасить задолженность, можно воспользоваться одним из следующих способов:

Однако при оплате через отделения почты следует помнить о том, что средства будут зачислены только в течение 9-12 дней.

Полный список способов и возможностей оплаты можно просмотреть по ссылке https://alfabank.ru/retail/salaryaction/credits/corporate-salary/payment/.

Все способы погашения кредита в Альфа-Банке можно просмотреть на видео:

Условия досрочного погашения в Альфа Банке

В 2011 году в ГК РФ были внесены поправки, согласно которым отменили какие-либо моратории на досрочное погашение платежа. В связи с этим и Альфа-Банк отказался от своего прежнего трехмесячного запрета на возможность преждевременного погашения.

Это значит лишь одно – сегодня любой клиент может закрыть свой кредит тогда, когда он пожелает это сделать. Однако здесь все же существуют некоторые ограничения.

Так, минимальная сумма для досрочного погашения не может быть менее 3000 рублей.

Когда спишется сумма преждевременного платежа? В случае с частичным погашением это произойдет лишь в дату ближайшего платежа.

Если же речь идет о полном погашении, то в этом случае все будет зависеть от того, как именно вы собираетесь погашать кредит:

  • Если речь идет о подписании договора на полное списание в банке, то списание необходимой суммы, а так же пересчёт процентов происходит на дату ближайшего платежа. При этом клиент должен известить банк о своем желании списать необходимую сумму как минимум за пять рабочих дней до даты очередного платежа. К примеру, если дата очередного платежа у вас приходится на 5 ноября, а заявление будет написано 15 октября, то проценты с вас все равно возьмут вплоть до 5 ноября.
  • Оформить заявление на досрочное погашение можно через «Альфа-Консультант», позвонив по контактным телефонам 8-800-200-0000 или 8(495)788-88-78. При этом списание будет осуществлено в ближайшее число взноса.
  • Если речь идет об экспресс-кассах, которые имеют пункт «Полное досрочное погашение кредита», то при наличии достаточной суммы на счету, процент будет пересчитан в дату обращения (то есть в тот же день обращения) клиента. Если в вашем городе имеется такой терминал, то будет благоразумнее воспользоваться именно его услугами.

Как вы, наверное, заметили, в последних двух случаях не обязательно заполнять бумажное заявление в отделении банка. Заявление фиксируются работники банка при звонке на горячую линию, а если оформить заявку через экспресс-кассу, то в доказательство того, что платеж был совершен, вы получите на руки чек.

После того, как кредит будет полностью оплачен, желательно убедиться, что кредит действительно закрыт, во избежание накладок.

Для того, чтобы положить на счет именно ту сумму, которая для этого требуется, нужно узнать точную сумму платежа. А это можно сделать одним из следующих способов:

Воспользоваться помощью Единого Информационного Центра можно ежедневно с 02:00 до 19:00.

Если будет погашена только часть кредита, то, соответственно, срок платежа будет сокращен. Для распечаткой нового графика можно обратиться в одно из отделений банка.

Как правильно погасить кредит в Сбербанке досрочно

Досрочное погашение кредита в Сбербанке — полное или частичное — поможет снизить переплату: смотрите, как правильно провести досрочный возврат займа.

По закону мы должны платить только за фактический срок пользования займом и имеем право в любой момент провести частичное или полное досрочное погашение кредита. В этом случае общая сумма выплат по процентам окажется меньше и ежемесячная нагрузка на семейный бюджет снизится.

Сбербанк, как и другие банки в России, не может препятствовать досрочному возвращению кредита. Плата за досрочное погашение кредита в Сбербанке не взимается, никаких «штрафов» и дополнительных комиссий банк за это не начислит.

Но, для того, чтобы правильно провести досрочное погашение кредита в Сбербанке необходимо соблюсти ряд формальностей.

Читайте, как правильно погасить кредит в Сбербанке досрочно частично или полностью.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: как правильно

В соответствии с российским законодательством, заемщик имеет право погасить кредит в любой момент, без согласия банка. Однако он обязан уведомить об этом кредитно-финансовое учреждение минимум за 30 дней до даты совершения операции.

Досрочный возврат кредита в Сбербанке можно провести в системе «Сбербанк Онлайн», а можно обратиться с паспортом в любое банковское отделение своего региона и оформить заявление о досрочном погашении кредита.

В заявлении на досрочный возврат кредита в Сбербанке надо в первую очередь указать сумму досрочного погашения, счет, с которого будет осуществляться перечисление денег, и дату совершения операции. При этом дата досрочного погашения кредита в Сбербанке должна приходиться исключительно на рабочий день.

  • Смотрите также процентные ставки кредитов в Альфа-Банке

Почему сообщить о досрочном погашении кредита в Сбербанк надо заранее

Многие заемщики полагают, что для досрочного возврата кредита в Сбербанк достаточно перечислить банку определенную сумму, например, несколько больше размера очередного платежа. Они полагают, что разницу Сбербанк зачтет в виде досрочного погашения кредита и уведомлять его о своих намерениях вовсе не обязательно. На самом деле это не так.

Без уведомления со стороны заемщика банк не считает этот повышенный взнос досрочным погашением кредита! Деньги просто списываются ежемесячно в счет погашения займа, но сумма или срок кредита не меняются.

Кроме того, при полном досрочном возврате кредита заемщику нужно подписать извещение о досрочном погашении.

А при частичном досрочном погашении займа необходимо подписывать дополнительное соглашение к кредитному договору, поскольку в последнем случае меняется и размер ежемесячного платежа. Если вы возвращаете кредит частично, то сразу же получаете новый график платежей с заново рассчитанными суммами!

  • Смотрите также условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Досрочное возвращение кредита в Сбербанке: какую сумму платить

Минимальный размер суммы досрочного погашения кредита в Сбербанке неограничен. Но как узнать, сколько именно надо заплатить банку?

Многие заемщики полагают, что на основании графика платежей могут сами рассчитать, какую именно сумму надо внести в банк для досрочного возвращения кредита Сбербанку. Это очень распространенная ошибка.

На самом деле сумма для полного досрочного возврата кредита Сбербанка должна быть рассчитана сотрудником банка. Заемщик всегда может узнать необходимую сумму, позвонив по телефону горячей линии банка. Эта сумма в полном объеме и в определенную графиком погашения дату должна поступить на счет клиента.

Более того, после совершения полного досрочного погашения кредита Сбербанка рекомендуется позвонить в банк и уточнить, закрыт договор или нет. А еще лучше получить документ о полном возврате кредита, чтобы потом можно было предъявить его.

Досрочное погашение кредита в Альфа Банке

У клиентов Альфа-Банка, которые имеют заем, есть возможность его досрочного погашения. Что это такое? Досрочно погасить кредит, означает внести требуемые для его погашения средства до того срока, который был на это выделен банком. Если у клиента есть достаточная сумма для погашения кредита, он может сделать это преждевременно.

Выгода от подобного действия очевидна. С одной стороны, освобождается от обязательств перед учреждением. С другой стороны, процентная ставка, которая устанавливается на деньги, будет пересмотрена.

Поскольку клиент оплачивает пользование деньгами, которое заложено в данной процентной ставке, то чем раньше вся сумма будет оплачена, тем меньше денег придется платить поверх взятого займа.

Существует две модели действий, которые попадают под определение досрочного погашения.

  • Досрочное погашения займа в полной мере, которое подразумевает собой внесений всей суммы остатка клиентом за один денежный платеж. В таком случае клиент Альфа банка становится полностью свободным от обязательств перед финансовым учреждением;
  • Частичное досрочное погашение. В данном случае клиент может совершить платеж на большую сумму, ежели это было оговорено ранее, но при этом, не выплатить весь кредит в целом. При таком пути развития событий, новый график выплат может быть сформирован по двум возможным вариантам. Либо сумма ежемесячных выплат останется прежней, но срок при этом уменьшится, либо наоборот, платежи станут меньшими, но срок останется прежним.

Однако важно учесть, что существуют определенные условия досрочного погашения, которые нужно соблюдать.  О них чуть поподробнее.

Условия, на которых осуществляется досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Примерно до 2011 года погасить кредит досрочно в Альфа-Банке было непросто. Но в 2011 году был принят законопроект, согласно которому любые моратории на досрочную оплату займа считаются незаконными. Поэтому сотрудникам этого банка пришлось отменить существующие ограничения.

Однако существуют следующие условия:

  • Минимальная сумма платежа должна быть больше трех тысяч рублей;
  • Подать заявление о досрочном погашении можно не ранее чем за пять дней до внесения следующего ежемесячного платежа;
  • При частичной оплате займа, пересчет процентной ставки будет происходить только в тот момент, когда придет время осуществлять очередной платеж;
  • При полной оплате кредита, за исключением обращения в кассу банка, проценты пересчитываются только в момент следующего взноса. Если закрывать заем в кассе, тогда идет пересчет процентной ставки с момента обращения.

Способы преждевременного погашения займа

Существует несколько способов, как погасить кредит в Альфа-Банке. Причем эти способы не зависят от того, как была подана заявка в банк, или какой тип возвращения денег банку был избран. Также неважно, будет ли произведен расчет при помощи электронных денег, или наличными.

Существуют следующие способы оплаты займа:

  • Самый быстрый способ – использовать интернет-банк «Альфа-Клик». Но это подходит только тем пользователям, которые в нем зарегистрированы;
  • Можно оплатить кредит через банкомат Альфа-Банка. Как и в предыдущем случае, комиссия за подобные операции не снимается, поэтому эти два способа – бесплатны;
  • Есть возможность обойтись и без банкомата. Для этого можно прийти в ближайшее отделение банка и оплатить кредит в кассе.

Вне зависимости от того, какой способ был избран клиентом Альфа банка, он должен следить за тем, чтобы сумма на его счету была достаточной для оплаты займа. В противном случае, автоматическая программа, которая занимается данной операцией, откажется ее исполнять, и все средства будут возвращены, а кредит останется непогашенным.

2 Комментария

Как правильно досрочно погасить кредит в Альфа-банке?

Заинтересованы в преждевременном возврате кредита Альфа-банку, но не знаете как это правильно сделать? Тогда эта статья именно для Вас.

Мы поговорим о типах, способах, а также условиях возврата долга в финансовое учреждение, дадим несколько рекомендаций относительно действий после погашения.

Досрочное погашение кредита в Альфа банке

Каждый работоспособный заемщик имеет право досрочно погасить долг, как частично, так и полностью.

Для осуществления такого типа экономических операций необходимо заранее предупредить сотрудников банка, подать заявление на преждевременное внесение денежных средств.

Освобождая себя от долговых обязательств в полной мере, заемщик фактически платит только за период пользования взятой суммой, и не переплачивает по процентным ставкам.

Таким образом, если у Вас имеются денежные активы, тогда выгодней раньше погасить долг, чтобы не переплачивать по комиссиям.

Для того чтобы своевременная оплата задолженности прошла правильно и не возникало никаких конфликтов между финансовой организацией и плательщиком, необходимо следовать некоторым правилам.

Два типа досрочного списания ссуды

Альфа-банк предлагает своей клиентской базе два типа возврата долга на ранних условиях: полный и частичный.

Первый вариант заключается в оплате полного размера остатка займа, второй может иметь несколько путей корректировки платежного графика.

Так как частичное погашение задолженности осуществляется в ближайшую дату регулярного платежа, клиент может либо снизить сумму ежемесячного взноса, но при этом оставить прежний срок кредитования, либо взносы оставить в тех же размерах, но снизить период кредитования.

И в том и в другом случае сотрудники банка индивидуально подбирают каждому обратившемуся самые выгодные условия. Досрочное погашение кредита в Альфа банке требует предварительного обращения в финансовую организацию, что можно сделать как в письменном виде подать заявление, так и в устном по телефону, поговорив с менеджерами “Альфа консультант”.

На каких условиях проходит погашение займа?!

Многие заемщики, которые не внимательно пользуются информацией, заблуждаются в том, когда говорят, что преждевременное возвращение кредита влечет за собой дополнительные растраты. Это не всегда так.

Вам совершенно не нужно доплачивать, если возможность раннего возврата денег прописана в вашем договоре с кредитором. В таком случае учреждением не взимаются никакие дополнительные проценты.

Наоборот, ответственные клиенты, которые возвратят долг в полном размере, имеют от этого только плюсы. Главное в этом деле следовать всем условиям договора.

Ниже приведен ряд обязательных условий, которые необходимо выполнить заемщику перед тем, как осуществить досрочное погашение кредита.

  1. Уведомить сотрудников о внесении всей ссуды необходимо за месяц. Довременное закрытие возможно только в том случае, если этот пункт прописан в договоре. Если это условие учреждением не предлагается, с плательщика могут быть изъяты штрафные санкции. Это делается для того, чтобы банк не потерпел убытки, при заработке на своих клиентах. Передать заявление об оплате всей суммы в отделение банка необходимо не позднее, чем за 3 дня до следующей даты ежемесячного платежа.
  2. График закрытия кредита оговаривается на основе подписанного договора. Единоразовая, последняя выплата вносится не ранее чем через 30 дней, с даты подачи заемщиком заявления. Кратчайшие сроки по-раннему внесении ссуды могут быть назначены только в том случае, если это прописано в документе заключенном между клиентом и кредитором.
  3. Способ возврата займа клиент выбирает самостоятельно.

Заемщики, которые раньше срока выплачивают всю сумму долга, полностью освобождаются от ответственности и получают финансовую свободу.

Заявление на досрочное погашение

Заявление на довременное закрытие долга — это специальный документ, бланк, для заполнения которого можно получить в отделении финансового учреждения.

Заполняется на основе паспортных данных должника, с обращением к кредитору, название которого необходимо вписать в полной форме, без сокращений.

Плательщику необходимо предоставить данные договора по полученной ссуде, дабы уточнить дату и номер кредитного документа, а также пункт, связанный с преждевременным возвратом займа.

Стоит отметить, что раннее закрытие распространяется только на потребительские долги, и не касается займов связанных с предпринимательской сферой.

Согласно нюансам прописанных в договоре между кредитором и заемщиком, клиент имеет право потребовать возвращение средств, которые были уплачены в качестве комиссий, штрафных санкций и т.д.

Способы внесения средств для закрытия ссуды

Погасить взятую ссуду в можно несколькими способами:

  • в кассе отделения;
  • в терминалах, а также других точках приема платежей, которые являются партнерами Альфа-банка;
  • через онлайн-сервис, с карты на карту и т.д.;
  • регулярными отчислениями из заработной платы, когда клиент имеет соответствующую карту в отделении.

Более подробную информацию о способах внесения средств для закрытия ссуды смотрите на в разделе Альфа-Платеж.

Многих людей интересует вопрос: как досрочно погасить кредит в Альфа банке через Альфа клик?

Этот способ оплаты можно назвать одним из самых простых и удобных, так как это фактически работа с личным кабинетом, где указаны ваши счета, график платежей, а также подробная информация по займу.

Перечислить платеж можно с любого банковского счета, карты, а также с баланса мобильного телефона. Преимуществом пользования сервисом “Альфа клик” можно назвать тот факт, что оплата осуществляется с любой карты, любого банка.

Калькулятор раннего закрытия кредита

Для регулировки графика ежемесячных выплат по займу, а также с целью расчета суммы платежей по преждевременному закрытию кредита, клиентам Альфа банка предоставляется возможность воспользоваться специально разработанным калькулятором.

В онлайн-режиме Вы можете заполнить следующие поля сервиса:

  • когда Вы взяли деньги?;
  • сумма долга;
  • процентная ставка;
  • срок кредита;
  • тип платежа;
  • сумма досрочного погашения?;
  • когда будет преждевременная выплата?;

и получить расчет довременного закрытия долга без комиссии.

Таким образом, еще до прямого обращения к сотрудникам банка Вам предоставляется возможность быть проинформированным практически во всех денежных вопросах.

Преимущества и недостатки досрочного погашения

Каждый клиент мечтает освободиться от долговой ответственности в кратчайшие сроки. Когда появляется такая возможность, многие сталкиваются с тем фактом, что данная процедура может быть невыгодной и имеет свои недостатки.

Минусы, как правило, связаны с ипотекой на жилье, а именно с инфляцией, когда деньги взяты под совершенно низкий процент, и в случае возвращения подоходного налога, сумма выплаты значительно сокращается.

Плюсы преждевременного расчета:

  • финансовая и моральная свобода от графика платежей;
  • экономия на комиссиях и т.д.;
  • хорошая кредитная история;
  • возможность беспроблемного оформления нового займа и т.д.

Таким образом, данная уплата долга освобождает Вас от всех обязательств и превращает в полноправного владельца совершенной покупки.

Рекомендации после погашения

Получив займ на потребительские нужды, автомобиль или ипотеку, большинство финансовых учреждений в обязательном порядке требуют от плательщика оформления страховки, которая стоит немалых денег.

Одним из главных советов после преждевременного закрытия ссуды, является уточнение вопроса о возврате страховых средств.

Как, оказалось, вернуть свои деньги удаётся не каждому, это касается и клиентов Альфа банка. Все дело в том, что страховые сделки, заключенные между плательщиком и кредитором могут носить как коллективный, так и индивидуальный характер.

В случае, когда финансовая организация выступает юридическим лицом и пункт со страховкой прописан изначально в договоре, заемщик имеет право на возврат денег.

Если возврат страховых средств не прописан в пунктах документа, надеяться на страховую премию не стоит. Эти вопросы решаются с каждым кредитующимся в индивидуальном порядке.

Специфика досрочного закрытия кредита в Альфа Банке

Полное досрочное погашение – это когда выплачивается вся сумма, соответственно частичное – это часть от общей суммы.  Для того чтобы полностью закрыть кредит, напишите заявление в филиале либо погасите долг в терминалах, с наличием такой функции.

При оформлении частичной выплаты, выберите один из двух вариантов:

  1. Снизить объём ежемесячной платы.
  2. Свести к минимуму срок кредитования в новом графике.

Клиента индивидуально рассчитывают по одному из двух вариантов, после подписывается договор. Договор с внесением новых условий должен быть в двух экземплярах, для клиента и для предприятия. В силу условия вступают со следующего платежа.

Выгодно ли это?

В 2011 году указом ЦБ запрещено отказывать в досрочном погашении займа. Исходя из закона, каждый заемщик вправе оплатить долг в течение 14 суток без уведомления банка, если кредит оформлялся нецелевой.

В случае целевого займа кредит и проценты по нему можно вернуть не раньше чем через 30 дней. Поэтому каждый клиент имеет возможность закрыть кредит, как только появится возможность.

При этом процент будет насчитан за время пользования, так что срок закрытия займа влияет на сумму переплаты.

Досрочное погашение выгодно, так как процент переплаты зависит от реального периода пользования услугой!

Условия закрытия кредита раньше срока

Время списания задолженности и пересчёт начисляемого процента происходит в дату ближайшего платежа, если это частичное погашение. Если закрыть нужно полностью, расчёт будет зависеть от способа выплаты займа:

  1. В офисе банка. Поставьте в известность кредитную организацию не позже чем за 5 суток до закрытия.
  2. По телефону – 8-800-200-0000.
  3. В экспресс-кассах. Аппараты, в которых есть опция полного досрочного погашения, один из самых выгодных вариантов – процент пересчитывается в момент обращения.

Последние два варианта не требуют письменного обращения. Даже имея на руках чек с экспресс-кассы, уточните закрытие кредита, чтобы избежать недоразумений.

Заявления для погашения кредита

Частичную оплату можно проводить во время очередного ежемесячного платежа. Заранее подайте заявление и проследите за наличием денег на счету. В случае отсутствия средств в день оплаты, заявление на досрочную выплату будет аннулировано.

Досрочную оплату по кредиту Альфа Банк предлагает произвести в отделениях либо банкоматах. В первом варианте следует предварительно заполнить заявление и пополнить кредитный счёт. Если через банкомат, в меню выберите пункт  для полного досрочного погашения  и пополните счёт.

Частичное погашение

Условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное списание фиксированной суммы. Вся внесённая вами переплата копится на счету и будет снята по графику.

  1. При систематической переплате уточните объём зарезервированных средств. Уточняйте данные через личный кабинет по номеру счёта.
  2. Частичное погашение доступно после заявления либо звонка на линию поддержки клиентов. Уведомлять нужно не позже чем за 5 дней до планового списания средств.
  3. Внести средства на кредитный счёт доступно любым удобным способом.

Чтобы погасить частично задолженность, обратитесь в банк, чтобы изменить график выплат либо уменьшить объём ежемесячной платы.

Банком установлен лимит частичного списания 15 000 и более, иначе будет списана ежемесячная сумма, а излишек перейдёт в накопительные средства.

Полное погашение

Перед закрытием кредита рекомендуется уточнить точную сумму с процентами. Информация о кредитовании предоставляется в офисе банка, и по телефону для консультаций 8-800-200-00-00. Сотрудники кредитной организации проанализируют текущий счёт и высчитают сумму оплаты на указанную дату погашения. После оплаты обратитесь в банк для получения справки о закрытии кредита.

Способы внесения средств

Несмотря на то, что по Законодательству РФ заёмщик обязан за 30 календарных дней уведомлять о погашении кредита до окончания нужной даты, Альфа-Банк ввёл лояльные условия для своих клиентов и готов принимать заявления за 5 дней до указанных сроков списания финансов. Досрочно оплатить возможно разными способами:

  1. В отделении банка.
  2. Через банкомат с функцией досрочного погашения. При оплате клиент сразу узнаёт сумму, которую необходимо внести, чтобы закрыть кредит.
  3. В мобильном приложении «Альфа-Мобайл», «Альфа-Клик».

Выплатить кредитный долг через банкомат можно только после трёх ежемесячных платежей!

В отделении банка

Если оплачивать в отделении Альфа Банка или же в учреждениях банков-партнеров, достаточно знать 20-значный номер счёта. Сотрудники банка потребуют паспорт и бланк.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.