Инвестиции в МФО: топ рейтинг 2019

Инвестиции в МФО

Инвестиции в МФО: топ рейтинг 2019

Данное дело является рискованным, так как отсутствует государственное страхование средств инвестора, зато имеется возможность получать высокий доход. Микрофинансирование может быть прибыльным бизнесом не только для их владельцев, но и для инвесторов.

Обычно периодичность выплаты дивидендов компанией может выбрать сам вкладчик: в конце срока, ежеквартально, либо ежемесячно.

Ограничение суммы депозита

Согласно Федеральному Закону РФ №151 минимальная сумма для инвестирования в микрофинансовые компании составляет ₽1,5 млн, но для юридических лиц некоторые, микрофинансовые компании снижают минимальный порог, например, от ₽500 тыс.

Налогообложение

Государству необходимо платить 13% в виде НДФЛ. Многие компании, чтобы привлечь клиентов, данное обязательство берут на себя.

для правильного выбора МФО + примеры с условиями

От выбора партнёра зависит не только сумма дохода, но и безопасность вложений. Лучше выбирать учреждения со средним уровнем доходности от 17 до 23%. Не гонитесь за сверхвысокими процентами, так как их обычно предлагают мошенники. Обязательно изучите рейтинги финансовой надежности микрофинансовых организаций на сайте RAEX.

Если организация разрешает досрочно изымать вложенные средства, то это дополнительное очко в сторону его выбора. Но в таких случаях может произойти незначительное снижение ставки от 3 до 5%.

Для правильного выбора МФК необходимо проверить ее в государственном реестре, ее финансовую отчетность, а также поискать отзывы клиентов.

На надёжность фирмы указывают её учредители: банк, холдинг или солидная финансовая компания.

Примеры условий некоторых компаний от Банки.ру

Уровень доходности и сроки инвестирования

На начальном этапе работы с компаниями нужно выбирать краткосрочное вложение. Оно принесёт меньше дохода, но зато риски потери денег будут низкими.

Заключение договора с компанией

Заключению соглашения предшествует знакомство с договором на инвестиции в компании и страховой, условиями досрочного возврата инвестиций. При возникновении вопросов, можно посоветоваться с квалифицированным юристом.

После подписания документа, денежная сумма переводится компанией по указанным реквизитам. По истечении срока действия договора, инвестору возвращается весь вклад с прибылью. По условиям договора займа, МФО становится заёмщиком.

Риски

  1. Нет государственной поддержки. Инвестиции в МФО не застрахованы государством. Изредка подобные компании прибегают к помощи небольших страховых учреждений, работающих под прикрытием микрофинансовой компании. При пропаже первой, страховой орган тоже перестаёт существовать.

    Желательно страховать свои вложения посредством крупных страховых компаний.

  1. Банкротство. По причине большого количества не возвращения задолженности, данные формирования становятся банкротами. Тогда инвестор не сможет вернуть свои деньги.

    Нужно собрать большое количество документов, чтобы рассчитывать на компенсацию от страховых учреждений.

  2. Мошенничество. План рассчитан на социально незащищённых граждан, проживающих в провинциальных городах. Представившись от имени известной МФО, они берут некрупные вклады в размере от 10 до 50 тысяч рублей.

    Собрав денежные средства, мошенники выезжают в другое место с такими же целями.

Преимущества МФК перед банками

  • Высокий уровень прибыли. Несмотря на риски, средний доход равен 17–23%, что намного выше средних показателей по вкладам в банках.
  • Право выбора срока вложений и процентной ставки. В микрофинансовых компаниях есть возможность инвестирования на месяц, полгода, и более года.
  • Резервный фонд инвесторам. Данное обязательство введено Центральным Банком РФ, величина его в 2018 году составляет 100% от всех вложений.
  • Страхование сбережений в крупных агентствах. Чтобы не опасаться рисков, следует оформить страховку в надежной организации.

Инвестиции в МФО — риск вложений в микрофинансовые организации

Каждый человек, обладающий свободными деньгами ищет методы их приумножить. Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации) подходят вкладчикам, цель которых не сохранение денежного капитала, а получение дохода. Для минимизации рисков, связанных с размещением средств, нужно полностью разобраться в особенностях таких вложений.

Суть: что такое инвестиции в микрофинансовые организации

Выдача микрозаймов — деятельность организаций, которые кредитуют население на небольшие суммы (обычно от 5 до 20-30 тыс. рублей) под 2-3,5% в день. Займы краткосрочные, срок возврата от 5 до 30 дней.

Такое кредитование весьма высокодоходно для микрокредитной ниши и востребовано среди заемщиков. Чтобы обеспечить себе возможность иметь средства для выдачи клиентам, МФО предлагают услуги инвестирования в микрозаймы.

Средняя доходность инвестиций от 15% до 30% годовых, вложить деньги в МФО можно на срок (в среднем) от 3 месяцев и до 2 лет.

Центральным Банком регулируется только деятельность организаций, внесенных в реестр микрофинансовых компаний и имеющих соответствующий статус. Иные юридические лица не имеют прав заниматься микрокредитованием, а значит и инвестициями в них.

Сравнение инвестирования в микрофинансовые организации и в банки показывает следующие различия:

  1. Доходность. Банковские депозиты принимаются под 6-8% годовых, инвестиции в МФО могут принести до 25%.
  2. Налогообложение. Отчислять средства с процентной прибыли от вкладов нужно лишь при размещении под 13,5% и выше (актуальная ставка рефинансирования +5%). Доход от инвестиций в микрозаймы всегда уменьшается на 13% налога.
  3. Порог входа. Открыть банковский вклад можно и на 1 тыс. рублей. Чтобы начать сотрудничество с МФО в качестве инвестора потребуется не менее 1,5 млн рублей (такое ограничение для инвестиций обозначено в 12-й статье закона № 151-ФЗ).
  4. Уровень риска. В банке-участнике системы страхования гарантировано защищена любая сумма в пределах 1400 тыс. рублей. Инвестиционные операции микрокредитных организаций государством не застрахованы.
  5. Досрочное расторжение. Банки редко дают возможность получить проценты при закрытии вклада до его срока. МФО при прекращении договора до оговоренной даты предлагают доход, пропорциональный периоду использования средств вкладчика.

Микрозаймовая организация может прописать в договоре с инвестором, что при досрочном расторжении проценты не уплачиваются. Перед тем, как инвестировать, нужно обязательно уточнить этот момент.

Риски инвестирования в МФО

Основная опасность вложения денег в микрокредиты таится в возможности потери капитала.

Деятельность МФО связана с высоким риском невозврата выданных заемщикам средств — деньги может взять практические любой желающий, даже безработный с плохой кредитной историей.

Высокая доля просроченных кредитов, которая особенно возрастает в кризисные периоды, может привести к банкротству микрозаймовой компании. Для инвестора прекращение существования МФО означает судебное разбирательство, которое не дает гарантии возврата денежных средств.

Минимизировать риск потери денег предлагают страховые компании, цена услуги в среднем 2% от суммы инвестирования в микрозаймы. Но и с подобными договорами нужно быть бдительным и внимательно посмотреть, какие именно события признаются страховыми.

Как выбрать компанию для инвестиций в микрозаймы

С учетом того, что процедуры инвестирования в микрофинансовые организации не застрахованы, к выбору компании необходимо подходить ответственно. Чтобы снизить риск «плохих» вложений, следует:

  1. Узнать о микрокредитной компании как можно больше информации, включая данные об учредителях. Особое внимание следует обратить на длительность работы, величину капитала, количество филиалов и перспективы развития
  2. Проверить наличие компании в реестре микрозаймовых организаций.
  3. Разузнать, оценивалась ли она в авторитетных агентствах, если да — ознакомиться с присвоенным рейтингом.
  4. Изучить отзывы клиентов и публикации в СМИ. Важно заострить внимание не только на том, что пишут инвесторы, но и учесть мнение заемщиков и сотрудников.
  5. Обязательно ознакомиться с условиями договора об инвестициях. Чаще всего шаблон есть на сайте, при отсутствии можно попросить прислать образец на почту.

Некоторые компании предлагают клиентам инвестировать в микрофинансовые организации, а в договоре указывают иные данные. Так, например, МФК «ИнкассоЭксперт» предлагает инвестиции от 100 тыс. рублей под ставку до 28% годовых. При этом по факту договор предлагается заключить с потребительским кооперативом «ИнкассоФинанс».

Приняв решение о денежном вложении, обратите отдельное внимание на следующие компании:

  1. MoneyMan — предлагается получить от инвестиций до 17% годовых, имеет рейтинг A+ и является участником саморегулируемой компании «МиР»;
  2. Домашние деньги — в зависимости от срока и периодичности выплаты процентов вложить деньги в МФО можно под ставку до 22%;
  3. ЗаймиПросто — максимальная ставка при размещении на 3 года составляет 21%, присутствует страховка от «РосМед»;
  4. БыстроДеньги — ставка до 16% годовых, с рейтингом ruBBB+, входит в Топ-5 по размеру портфеля;
  5. Центр Займов — деятельность компании началась в 2011 году, в зависимости от суммы можно получить от инвестиций до 23-25% годовых.

Подведение итогов

Инвестировать в МФО выгодно — доходность выше депозитной, больше чем в 3 раза. Чтобы получить ожидаемую отдачу и не потерять вложенные деньги, важно понимать вероятность риска и выбирать надежные микрокредитные организации.

Не рекомендуется останавливаться на предложениях, доходность которых существенно выше среднерыночной — желание привлечь «дорогие» инвестиции может говорить о плохом финансовом состоянии выбранной организации.

Тематическое видео интервью со специалистом Евгением Бернштамом:

надежности МФО

Ниже представлен мой рейтинг надежности МФО, привлекающих деньги инвесторов. При клике на название компании — вы перейдете на страницу с анализом компании. Методология присвоения рейтингов находится ниже (актуальная версия методологии действует с 09 октября 2018 года).

Оценки, проставленные в записях о компаниях могут различаться с оценками в таблице, т.к. 09 октября 2018 года было масштабное обновление оценок.

Поддержать проект Подписаться на обновления

Методология присвоения рейтингов

Эта методика разработана автором сайта и ни в коем случае не претендует на объективность оценки.

Я не согласовывал её с ЦБ (как это делают рейтинговые агентства), с американским госдепом (как это делают другие рейтинговые агентства) или еще кем-либо, её эффективность не подтверждена временем, все цифры и коэффициенты взяты от фонаря.

Скорее, это просто «чек лист» проверки МФО. А выставление конкретной оценки и баллов после анализа информации — личное мнение каждого.

Методика может изменяться/дополняться, если я буду находить новые инструменты анализа или менять своё мнение относительно эффективности этих инструментов.

Репутация

ПоказательОценка
СобственникиСобственники компании являются конечными бенефициарами — 2 балла,Есть подозрение, что конечные бенефициары неизвестны — 1 балл,Собственники компании номиналы — 0 баллов.
ДиректорИзвестный, публичный, понятный директор — 2 балла,Неизвестный директор — 1 балл,Директор номинал — 0 баллов.
Источник происхождения капиталаПонятен источник происхождения капитала — 2 балла,Источник происхождения капитала не выявлен — 1 балл,Есть сомнения в наличии капитала / легальности заработанного капитала — 0 баллов.
Репутация собственников и менеджментаИзвестные, приятные и умные люди — 2 балла,Мало что известно — 1 балл,Много негативной информации — 0 баллов.

Итого за блок «репутация» можно получить от 0 до 8 баллов.

Структура бизнеса

ПоказательОценка
Структура владенияПрямое владение конечными собственниками — 2 балла,Владение через «прослойки» — 1 балл,Сложная схема владения — 0 баллов.
Структура холдингаОтсутствие холдинговой структуры или наличие консолидированной отчетности по холдингу — 2 балла,Есть холдинговая структура, но роль каждой компании понятная — 1 балл,Сложная и непонятная холдинговая структура — 0 баллов.
Сделки со связанными сторонамиОтсутствие непонятных сделок со связанными сторонами — 2 балла,Есть сделки со связанными сторонами, но они объяснимы и контролируемы — 1 балл,Есть необъяснимые / неконтролируемые сделки со связанными сторонами — 0 баллов.

Итого за блок «структура бизнеса» можно получить от 0 до 6 баллов.

Анализ активов

ПоказательОценка
Непрофильные активыОтсутствие непрофильных активов — 2 балла,Непрофильные активы 10% всех активов — 0 баллов.
Доходность активов, с учетом начисленных/фактически полученных процентов и сальдо резервовДоходность активов адекватна заявленному виду деятельности — 2 балла,Есть вопросы по доходности активов — 1 балл,Доходность активов неадекватна — 0 баллов.
Диверсификация активов (по регионам, контрагентам, продуктам и т.п.)Активы хорошо диверсифицированы — 2 балла,Активы излишне диверсифицированы / слабо диверсифицированы — 1 балл,Высокие риски из-за плохой диверсификации активов — 0 баллов.

Итого за блок «анализ активов» можно получить от 0 до 6 баллов.

Анализ пассивов

ПоказательОценка
Стоимость пассивовНизкая стоимость пассивов — 2 балла,Рыночная стоимость пассивов — 1 балл,Завышенная стоимость пассивов — 0 баллов.
Диверсификация пассивовЕсть больше двух потенциальных источников наращивания пассивов — 2 балла,Есть два источника наращивания пассивов — 1 балл,Есть только один источник наращивания пассивов — 0 баллов.
Риски снижения пассивной базыНет видимых рисков — 2 балла,Возможно резкое снижение пассивной балы — 1 балл,Высока вероятность снижения пассивной базы — 0 баллов.
Риски по источникам пассивовПассивы привлекаются по общепринятым и безрисковым схемам — 2 балла,Пассивы привлекаются через схемы, которые может «прикрыть» ЦБ — 1 балл,Пассивы привлекаются очень небезопасным способом — 0 баллов.

Итого за блок «анализ пассивов» можно получить от 0 до 8 баллов.

Структура баланса

ПоказательОценка
Ликвидная позицияЛиквидные активы свыше 5% от валюты баланса — 2 балла,Ликвидные активы меньше 5% от валюты баланса — 1 балл,Неадекватно низкий/высокий уровень ликвидных активов, вопросы по «хранению» ликвидных активов — 0 баллов.
Соотношение обязательств к капиталуОбязательства / капитал < 50% — 3 балла,Обязательства / капитал < 120% — 2 балла,Обязательства / капитал < 250% — 1 балл, Обязательства / капитал > 250% — 0 баллов.
Покрытие фин. обязательств профильными активамиПрофильные активы / обязательства > 200% — 3 балла,Профильные активы / фин. обязательства > 150% — 2 балла,Профильные активы / фин. обязательства > 120% — 1 балл,Профильные активы / фин. обязательства < 120% — 0 баллов.

Итого за блок «структура баланса» можно получить от 0 до 8 баллов.

Бизнес

ПоказательОценка
Проверка реальной деятельности по микрофинансированию (отзывы, число сотрудников, информация в реестре залогов, анализ трафика сайта и т.п.)Реальность деятельности не вызывает вопросов — 2 балла,Есть признаки «нереальности» деятельности — 1 балл,Проверка реальности деятельности не дала хороших результатов — 0 баллов.
РентабельностьКомпания долгосрочно прибыльная — 3 балла,Компания в целом прибыльна, но не показывает стабильный финансовый результат — 2 балла,Компания убыточна, но есть понимание, как она выйдет может выйти из убытка — 1 балл,Компания убыточна, понимания выхода на прибыльность нет — 0 баллов.
ИсторияКомпания давно работает — 2 балла,Компания очень быстро растет/падает в текущем моменте, недавно меняла собственников и т.п. — 1 балл,Компания работает недавно — 0 баллов.
Перспективы бизнесаБизнес компании уникален, востребован, тяжело копируемый — 2 балла,Бизнес компании подвержен внешним рискам — 1 балл,На бизнесе компании точно скажутся внешние риски — 0 баллов.

Итого за блок «бизнес компании» можно получить от 0 до 9 баллов.

Прочее

ПоказательОценка
ОтчетностьХорошее качество отчетности, высокая полнота информации — 3 балла,Хорошее качество отчетности — 2 балла,Минимальная отчетность — 1 балл,Вся требуемая отчетность не раскрывается / шифруется — 0 баллов.
Информационная открытостьКомпания открыта к общению с инвесторами, дает много информации — 2 балла,Компания «в меру» открыта — 1 балл,Компания закрыта для общения / не публична — 0 баллов.
Субъективное мнение автораАвтору нравится компания, он бы сам инвестировал — 2 балла,У автора есть вопросы к компании, инвестировал бы после получения ответов на вопросы — 1 балл,Автор не рекомендует инвестировать в компанию — 0 баллов.

Итого за блок «прочее» можно получить от 0 до 7 баллов.

Как получаем оценку

Все полученные оценки по блокам мы приводим к единой шкале в процентах. Например, компания за блок «анализ активов» получила 5 баллов из 6 возможных. Мы это переводим в проценты — 5/6 = 83%.

Затем получаем финальную числовую оценку от 0% до 100%, которая рассчитывается как средневзвешенное из оценок по блокам со следующими весами:

БлокВес
Репутация10%
Структура бизнеса10%
Анализ активов15%
Анализ пассивов15%
Структура баланса20%
Бизнес компании20%
Прочее10%

По итоговой количественной оценке — выставляем рейтинг.

Итоговый балл
A+> 91%
A86% — 90%
A-81% — 85%
B+76% — 80%
B71% — 75%
B-66% — 70%
C+56% — 65%
C46% — 55%
C-< 45%

Поддержать проект Подписаться на обновления

Инвестиции в МФО — легальный способ получить сверхприбыль

Сегодня мы рассмотрим еще один способ высокодоходного вложения денег — инвестиции в микрофинансовые организации.

на Freevest.net и ты узнаешь, как зарабатывать онлайн до 24% в месяц, имея всего $10. Ежемесячный подробный отчет нашего инвестиционного портфеля, полезные статьи и лайфхаки, которые сделают тебя богаче!    Подписаться      Посмотреть Отчет

Большинство сограждан знают, что МФО представляют собой мини банкинг с упрощенной схемой займа денег под огромный процент переплаты. В среднем он составляет от 0,5 — 1% в сутки или 365% годовых. Верхнего предела жадности, как правило, нет.

И несмотря на то, что здравый смысл говорит нам о том, что такой высокий процент ненормален, данные фирмы по-прежнему пользуются высоким спросом среди населения.

А в условиях растущих цен и сокращению реальных доходов он будет только увеличиваться.

Между тем, немногие знают и обратную сторону деятельности микрофинансовых организации — а именно предоставление физическим лицам инвестиционных предложении с высокой доходностью — от 17 до 28% годовых. Напомним, что классический банковский депозит может «похвастаться» лишь 6-8%.

МФО привлекают деньги инвесторов, которые идут на предоставление займов своих клиентов. По статистике, только 50 процентов заемщиков являются надежными клиентами и выполняют условия договора в срок. Поэтому реальный доход микрофинансистов около 40-50%.

 Схема инвестирования при этом довольно проста — вы подписываете договор с организацией, вносите деньги на указанный счет и получаете прибыль в регламентируемые сроки выплат.

При этом вложения в МФО обладают рядом особенностей, которые необходимо учитывать:

  1. Минимальная сумма инвестиции — от 1,5 млн. рублей. Данное значение установлено на законодательном уровне (№151-ФЗ) и призвано уберечь рядовых инвесторов от подставных фирм-однодневок, действующих под прикрытием мфо.

  2. Доход, полученный от инвестиций в микрофинансовые учреждения облагается подоходным (13%) налогом. Если вы за год заработали 100 000 рублей, то вас обяжут оплатить 13 000 в качестве налогового сбора.
  3. В отличие от защиты банковских активов (страховая сумма 1,4 млн рублей), вложения в МФО не застрахованы.

    В случае отзыва лицензии у организации, вы можете потерять вложенные средства. Однако многие солидные фирмы дают гарантии защиты от потери или заключают дополнительный договор страхования вклада, который немного (1-2 п.п.) уменьшает депозитную ставку.

    Здесь важно учесть, что именно является предметом страхования — вся инвестируемая сумма, предпринимательское страхование, защита от банкротства и т.д.

Как проверить МФО

Прежде, чем вкладывать деньги казалось бы надежную микрофинансовую организацию, не лишним будет проверить ее:

  1. Проверяем, входит ли организация в единый реестр МФО. Просмотреть его можно на сайте ЦентроБанка РФ — Государственный реестр микрофинансовых организаций.
  2. Проверяем документы организации: ИНН (на сервисе налоговой службы), свидетельство МФК.
  3. Оцениваем кредитный рейтинг организации. Все финансовые формирования имеют так называемый кредитный рейтинг — профессиональную оценку деятельности и возможность исполнять финансовые обязательства. Наиболее надежные имеют рейтинг А++, низкий считается С++. D считается мусорным — скорее всего компания уже банкрот.
  4. Информация об учредителе. Как правило, учредители МФО — бизнесмены или инвест фонды. Небольшие фирмы могут быть представлены частными активами. Чем более известен основатель, тем больше шансов, что фирма сможет долгое время выполнять свои обязательства. Аффилированность крупным банком — один из важнейших критериев надежности.
  5. История компании. Проверенные организации активно ведут маркетинговую деятельность — имиджмейкинг и реклама. То есть находятся на слуху и соответственно имеют лояльных клиентов.
  6. Отзывы о работе. Не лишним будет прочитать отзывы о работе компании на тематических форумах и группах.

Надежные МФО для инвестирования

Мы составили свой рейтинг надежных микрофинансовых организации, которые в полной мере выполняют финансовые обязательства перед инвесторами.

Moneyman

Одна из самых крупных и известных компании. Ведет свою деятельность на рынке микрокредитования с 2011 года.

Имеет рейтинг надежности А+, представлена на рынках России, Польши, Казахстана, Бразилии и Испании. Имеет множество международных наград.

Предоставляют три инвестиционных предложения от 13 до 16 % в рублевом эквиваленте и от 7 до 11 % в валютном. Инвестиции в манимен считаются одними из самых надежных.

Займер

Робот Займер — автоматизированный сервис выдачи займов. Один из самых популярных онлайн МФО. Фишка данного сервиса — использование нейросетей для анализа потенциального заемщика и автоматическое одобрение исскуственным интеллектом. Инвестиционная ставка от 12-17% в год.

Домашние деньги

Проект с 10 летним опытом работы на рынке. Имеет представительства в 62 регионах России и более 400 тыс. клиентов. Входит в рейтинг лучших МФО России. В 2017 фирма выпустила собственные облигации, доходностью 18% годовых. Домашние деньги предлагают тарифы с наиболее выгодными условиями инвестирования с процентной ставкой от 14 до 22 в год.

Центр займов

История работы данной фирмы также начинается с 2011 года. В данный момент она имеет статус микрофинансовой компании и является одним из крупнейших игроков на российском рынке. Предлагает самые гибкие инвестиционные условия. Процент потенциальной доходности от 17 до 20% годовых.

Мани Фанни

Компания-лауреат премии финансовая элита России. Один из известнейших брендов в своей сфере. Обладает большим объемом привлеченных инвестиции. Предлагает доходность на уровне 18-25 % в год.

Важно знать! Некоторые мошенники обманывают потенциальных клиентов, создавая копии сайтов или предлагая от имени брендов инвестировать деньги в компанию, обычно это выглядит следующим образом.

  • Создается новое МФО. Фирма регистрируется как самостоятельная фирма. Название очень схоже с крупной микрофинансовой организации — например Манимэнс. Документально — вроде бы все чисто. Ведь компания даже может пройти процедуру регистрации и учета, получить лицензии. Однако, к серьезной фирме при этом, кроме схожего названия, она не имеет никакого значения.
  • Создается точная копия сайта или открывается офис в большом городе.
  • Начинается прием средств для инвестирования. Причем суммы могут быть от 1000 рублей.
  • Когда мошенники соберут достаточное количество денег, фирма прекращает свое существование.
  • Обманутые вкладчики подают иск в суд и только здесь начинает выясняться, что все это было фарсом.

Поэтому, прежде чем вкладывать деньги, необходимо еще раз досконально убедиться в честности фирмы. Если это представительство, то необходимо запросить номер телефона головного офиса и сопоставить его с официальным.

Заключение: Если у вас есть желание инвестировать 1,5 млн рублей в относительно прибыльный бизнес, при этом вы осознаете возможные риски. То вложения в мфо могут стать прекрасным способом диверсифицировать свой высокодоходный портфель.

МФО по надежности 2018

На нашем сайте представлены компании, которые работают в соответствии с российским законодательством и занесены в реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Это проверенные предприятия, и в этой статье вы узнаете больше о рейтинге надежности и одобрения МФО, а также получите три совета, позволяющие легко получить микрозайм.

Предлагаем ознакомиться с рейтингом МФО 2018, сформированным на основе отзывов, оценок заемщиков и экспертов. В обзорах мы использовали скрины реальных отзывов, взятых с различных популярных ресурсов, а также объективную информацию о работе микрофинансовых организаций на основе документации, представленной в открытом доступе.

Так, проделав трудоемкую работу, мы сформировали позиции микрофинансовых компаний с учетом рейтинга надежности, высокого процента одобрения заявок на микрозайм. Основные данные отражены в таблице с названиями организаций, основными условиями по сумме, сроку, ставке и рейтингом.

Название МФОСумма займа в руб.Срок займаПроценты/день
Миг Кредит3 000 – 99 5003-336 дней0,26-1,9%5
Турбозайм2 000 – 15 0007-30 дней2,17%5
Честное слово2000 – 30 0005-30 дней1, -2,1%4,9
Кредито 242000 – 30 0007-30 дней1,9%4,9
Монеза10 000 –  60 00060-365 дней0,54-2,18%4,9
Займер1 000 – 30 0007-30 дней0,95-2,34%4,9
Мани Мен1 500 – 70 0005-126 дней0,86-1,85%4,8
Быстроденьги1 000 – 30 0006-30 дней1,6-2,17%4,8
еКапуста100 – 30 0007-21 день1,7-2,1%4,8
Лайм Займ100 – 100 0005-168 дней0,54-2,18%4,8

Что такое рейтинг надежности

В некоторых обзорах мы указывали рейтинг надежности МФО. Давайте разберемся, что означает термин. Так вам будет легче выбрать компанию, и вы будете понимать, о чем идет речь, когда встречаетесь с этим определением. Итак, поехали.

МФО по надежности отражает способность микрофинансовой организации исполнять свои обязанности – в полном объеме и своевременно. Существует 10 классов по данному критерию, которые можно назвать оценкой по 10-бальной шкале. Смотрите сами.

  1. A++.mfi наивысший рейтинг надежности.
  2. A+ – очень высокий.
  3. A – высокий.
  4. B++ – приемлемый.
  5. B+ – достаточный.
  6. B – удовлетворительный.
  7. C++ – низкий.
  8. C+ – очень низкий.
  9. C – неудовлетворительный.
  10. D – банкротство.

Класс А означает, что компания в кратко- и среднесрочной перспективе выполнит все свои финансовые обязательства с высокой вероятностью. При необходимости значительных единовременных выплат возможности выполнения обязательств зависят от внешних макроэкономических факторов.

Класс В – вероятность выполнения финансовых обязательств в краткосрочной перспективе оценивается как высокая, в среднесрочной – вероятность неисполнения своих финансовых обязательств оценивается как умеренная. Важную роль играют макроэкономические и рыночные внешние факторы.

Класс С предполагает, что МФО сможет выполнить финансовые обязательства в краткосрочной перспективе с низкой вероятностью. В среднесрочной перспективе при ухудшении экономических факторов высока вероятность неисполнения обязательств.

Класс D – организация нарушает практически все свои обязательства или находится на стадии банкротства.

ТОП-5 МФО

МФО по надежности по данным Центробанка на 2018 год и по оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА» возглавляют такие компании, как:

  • Быстроденьги (A++.mfi)
  • Миг Кредит (A+.mfi)
  • MoneyMan (A+.mfi)
  • Срочноденьги (A+.mfi)
  • Займер (A.mfi)

ТОП-10 МФО по одобрению заявок на займы

Далее вы можете посмотреть рейтинг МФО по одобрению займов. Ниже приведена таблица ТОП-10 компаний, которые с большой вероятностью одобряют заявки по микрозаймам.

Все эти организации работают в онлайн-режиме, а процент одобрения означает, с какой вероятностью сможет получить займ любой гражданин, соответствующий основным требованиям организации.

Чем выше процент  (максимум 100%), тем больше вероятность получить от компании одобрение.

Итак, перейдем к десятке МФО с самыми высокими показателями одобрения:

МФОПроцент одобренных заявок
Миг Кредит100%
Кредито24100%
Турбозайм100%
Срочноденьги99%
Лайм Займ99%
MoneyMan99%
Смс Финанс99%
Быстроденьги98%
Платиза98%
Езаем98%

Мы подготовили материал для вас, чтобы вы смогли выбрать надежную честную организацию, где вам дадут микрозайм на оптимальных условиях без отказа и без лишней волокиты. надежности показывает, насколько благополучна компания и перспективы ее развития. От этого зависит, в состоянии ли организация выполнять свои обязанности и дадут ли вам займ.

Теперь предлагаем смежную таблицу с двумя показателями. Это поможет сопоставить данные и выбрать МФО. Напоминаем, что цифры условные – они могут меняться в зависимости от многих факторов. Как вы сами понимаете, рейтинг одобрения показывает, что МФО достигает высоких показателей на фоне других аналогичных предприятий.

МФО надежностиПроцент одобрения
Миг КредитA+.mfi100%
ТурбозаймA++.mfi100%
Честное словоА++.mfi95%
Кредито 24A+.mfi100%
СрочноденьгиA+.mfi99%
MoneyManA+.mfi99%
ЗаймерA.mfi99%
БыстроденьгиA++.mfi98%
еКапустаA.mfi95%
Лайм займA.mfi99%

Для заполнения анкеты в представленых МФО вам нужен только паспорт – никаких справок о доходах, залогов и поручителей. Простые требования к заемщикам, высокий рейтинг надежности МФО и высокий процент одобрения заявок – все это дает возможность получить микрокредит практически каждому гражданину.

Помните, рейтинги условны – по разным данным информация может варьироваться, поэтому помимо цифр при выборе организации опирайтесь на отзывы клиентов и читайте условия в документах, размещенных на официальных сайтах МК.

Получение Все предложения по займам

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.