Инвестирование в золото: плюсы и минусы в 2019 году

Цены на Золото в 2019 году

Инвестирование в золото: плюсы и минусы в 2019 году

Хранение средств на металлических счетах и даже в реальных ювелирных слитках уже давно превратилось в одну из отраслей инвестирования.

При этом часто в качестве основного вида вклада используется золото в его натуральном виде или виртуальном эквиваленте.

Цены на Золото в 2019 году в первую очередь интересуют тех, кто уже держит в этой «валюте» свои сбережения, хотя есть и просто наблюдатели, готовящиеся хранить в металле деньги или же стремящиеся заработать на разнице стоимости.

Связь стоимости унции золота с мировым кризисом

Простая экономическая заповедь про спрос, рождающий предложение, известна многим. Те, кто чуть более осведомлен в экономических нюансах знает, что выраженный спрос автоматически повышает цену при отсутствии неограниченного предложения.

Золото — это не тот металл, который валяется на дороге, поэтому его предложение не такое уж свободное. Безусловно, купить свою «крошку» или даже целый слиток можно почти в любом банке страны, но при скачках спроса наблюдается и рост стоимости.

В период непонятных и тревожных явление в мировой экономике традиционно происходит рост стоимости этого металла. Логика рядовых покупателей и крупных инвесторов проста — золото имеет физическую форму и вряд ли полностью обесценится, как это может произойти с валютой любой страны.

Размер скачка стоимости связан и с «глубиной» кризиса — при длительных негативных периодах в экономике цена золота постоянно растет. Причем острота негативных явлений или просто стагнация мировой экономики по разному влияют на стоимость этого драгметалла.

В первом случае возможны активные взлеты цен, а при застоях довольно медленное, но постоянное повышение стоимости.

Стоит предположить и обратное развитие событий — даже медленное, но заметное развитие мировой экономики и относительно спокойная обстановка приводит к другой реакции цены драгметаллов.

Спрос на него полностью не исчезает, но и не растет, а иногда даже выражено снижается. Это не приводит к обрушению стоимости, но все же отрицательно сказывается на цене.

К тому же на стоимость золота напрямую влияют «политические игры», особенно в момент наращивания крупными странами реальных запасов этого металла.

Разные виды прогнозов цен на золото в 2019 году

Агентство прогнозирования экономики (АПЭ) предполагает довольно выраженные изменения стоимости металла на протяжении всего года. Причем 5 месяцев в году будет наблюдаться падение цены, а к декабрю стоимость почти вернется к январской, хотя будет несколько меньше.

Максимальный месячный прирост стоимости прогнозируется АПЭ в июне 2019 года в размере 5,3%. За унцию по мнению АПЭ в этот период будет полагаться 1519$. Это самая высокая стоимость в году.

В августе случится максимальное падение стоимости — за месяц минус 6,2%, причем в июле тоже будет отрицательная динамика, поэтому цена тройской унции установится в 1400 долларов. Минимум годовой стоимости АПЭ прогнозирует в ноябре, после очередного падения цены на 3,2%.

После минимальной цены в размере 1320$ за унцию стоимость вырастет на 2%, поэтому в декабре ожидается курс на золото 1346 долларов.

Василий Якимкин, являющийся доцентом РАНХиГС при президенте РФ, говорит о том, что среди экспертов по биржевой торговле бытует разность мнений в масштабах цен. Направленность единая — цена на тройскую унцию будет выше 1300 долларов.

При этом некоторые даже предполагают возможность феноменального скачка до 2000 и даже 3000$. Более сдержанный прогноз предлагают аналитики инвестиционного британского банка HSBC — цена на золото в 2019 году будет колебаться в районе 1,33 тысяч долларов за унцию.

Такое же мнение имеют и аналитики Bank of America, по их прогнозу ожидается стоимость в 1300 долларов.

Есть и более негативные прогнозы, предполагающие стоимость унции менее тысячи долларов. Таких пессимистичных прогнозов немного, но они есть. В целом стоит полагаться на тот прогноз, к которому склоняется большинство аналитиков из разных стран, но все же обязательно придерживаться правила разделения инвестиций.

Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность

При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.

Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.

Золотые вклады в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

  • обезличенные металлические счета (ОМС);
  • продажа и покупка слитков;
  • инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов.

Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход.

Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет. Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков.

Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования.

Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Условия открытия

Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:

  • золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
  • металлический счет открывается в граммах;
  • открытие и обслуживание счета является бесплатным;
  • минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
  • максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
  • сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
  • процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
  • с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
  • отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
  • золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
  • договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
  • проба слитков 999,9;
  • вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
  • операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
  • купленные монеты можно обратно продать банку.

Требования к вкладчикам

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

  • лица старше 18 лет при наличии паспорта;
  • родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
  • подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС. А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8%, а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

  1. Высокая потенциальная доходность.
  2. Нет ограничений по пополнению и снятию.
  3. На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
  4. Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
  5. Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

  1. Отсутствие страхования вклада в АСВ.
  2. Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
  3. Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
  4. Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
  5. При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков.

Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов.

В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.

Полезно знать:

Инвестиции в золото — все способы вложений, полная инструкция

Инфляция и многочисленные проблемные моменты в деятельности учреждений банковского сектора негативно сказываются на доверии к бумажным средствам. Люди ищут надежные возможности для сохранения и приумножения финансовых ресурсов. Один из вариантов — инвестиции в золото. Их популярность не уменьшается даже с учетом небольшой динамики роста цены на желтый металл с 2011 года.

Особенности инвестирования в золото

На протяжении истории драгоценные металлы доказали, что являются надежным и прибыльным направлением инвестиции средств. Мир переживает экономический кризис? В стране политическая нестабильность? Золото, как показывает время, в долгосрочной перспективе только дорожает. Мы не живем в мире магии и не можем использовать философский камень. Поэтому золото является ограниченным ресурсом.

Любой экономический кризис — причина роста стоимости драгметаллов. В частности, в Сбербанке сообщают, что за последние 5 лет цена грамма золота выросла с 1600 до 2500 рублей. Чистая прибыль владельцев обезличенных металлических счетов по итогам трех предыдущих лет увеличилась на 84%.

Сегодня инвестирование в золото выгодно. Львиная часть экспертов в сфере убеждена, что цена вырастет по итогам текущего года и будущих лет. Чтобы получить действительно ощутимую прибыль, нужно проанализировать множество факторов и рассчитать ориентировочную продолжительность окупаемости вложений.

Не стоит паниковать, бросать важные дела, немедленно обращаться к финучреждениям, чтобы вложить деньги в золото. Нужно взвесить плюсы и минусы решения.

Инвестор должен понимать, что инвестиции в золото — инструмент получения хорошей прибыли в очень долгосрочном периоде. В большинстве случаев не удастся выгодно продать желтый металл за 3-6 месяцев после приобретения. Доходность вложений доказывается годами. Об этом свидетельствуют и графики роста стоимости на сайтах крупных финансовых учреждений.

Важно правильно определиться со способом вложения. Каждый гражданин РФ может купить слитки и монеты или стать владельцем металлического счета. Эти и другие варианты имеют свои особенности, поэтому давайте разбираться, выгодно ли вкладывать деньги в золото.

Ключевые плюсы инвестиций в золото

  • Стабильный рост цены. Колебания стоимости может прослеживаться в разрезе сезона. На долгосрочном временном отрезке цена растет.
  • Устойчивость к разрушению. Ржавчина, коррозия, механические удары не страшны. Если купите сегодня килограмм драгоценного металла, тогда и через 10 или 100 лет масса будет аналогичной. Кроме того эта порода не теряет цвет и не тускнеет.
  • Простота хранения. Небольшие слитки не требуют соблюдения десятков правил содержания. Держать их дома не стоит — в банке гораздо безопаснее.
  • Ликвидность. Золотой металл быстро можно обменять на деньги, реализовав банкам, инвестиционным фондам или физическим лицам.
  • Универсальность. Металл признается в каждой стране. Он своего рода выполняет функции мировых денег, но в несколько ограниченной форме. Напрямую рассчитываться — проблематично и рискованно.

К сожалению, золото имеет и недостатки. Во-первых, цена. Далеко не каждый человек имеет достаточно средств, чтобы купить его на значительную сумму.

Чтобы претендовать на стабильную прибыль, нужно собрать приличный капитал.

Во-вторых, срок получения прибыли. Мало переждать сезонные колебания. Нужно потерпеть пока металл достаточно вырастет в цене и только тогда продать.

В-третьих, налогообложение. Драгметалл считается имуществом. Его владелец обязан платить налоги в соответствии с действующим законодательством.

Вложение в золото имеет более весомые преимущества, чем недостатки. Оно используется в качестве средства диверсификации отдельными инвесторами, специализированными фондами и финучреждениями.

Приобретение слитка в банке

Покупка золотых слитков — популярный и простой способ инвестиций. Банки должны иметь соответствующую лицензию. Обращайтесь к большим финансовым учреждениям, чтобы уменьшить риск незаконного приобретения драгметалла.

Проанализируйте имеющиеся банковские предложения. Условия относительно золота отличаются больше, чем по депозиту или кредиту.

В большинстве фин. учреждений представлены стандартные слитки: от 1 до 1000 граммов. Наиболее популярными среди клиентов являются вариации массой в 10, 20, 50 и 100 граммов. Если инвестор хочет приобрести слиток, который весит больше 1 кг, тогда он должен  напрямую обратиться к производителю и сформировать индивидуальный заказ.

Покупка золотых слитков предусматривает взвешивание и выдачу сертификата с указанием существенных данных. Чтобы предупредить кражу, стоит арендовать в банке место для хранения.

Проанализировав факторы, устанавливающие цену золота, его также можно приобрести и быстро продать. Такой подход актуален для опытного инвестора.

Инвестиции в банковские счета

Обезличенный или золотой счет — аналог обычного банковского депозита. Ключевая разница: вместо денег — золото.

Распространены 2 типа счетов: одни предусматривают начисление процентов, а другие — нет. Конечно, лучше воспользоваться первыми для сохранения и увеличения капитала.

Что интересно, пополнить обезличенный счет можно и деньгами. Большинство финансовых учреждений не берут плату за его обслуживание. При зачислении не нужно платить НДС. Избежать налогов не удастся в случае снятия со счета.

К сожалению, золотой счет не поддерживается программами государственного страхования вкладов. Следует тщательно подбирать финучреждение. В случае банкротства — вклад не вернется.

Опытные инвесторы активно пользуются преимуществами специфического депозита. По факту имеем двойную выгоду: и стоимость золота вырастет, и фин. учреждение выплатит проценты.

Торговля на бирже

Надежная и доходная инвестиция. Торговля золотом на бирже осуществляется на специализированной платформе собственником благородного металла через брокера. Данный вариант не связан с реальным приобретением золота. Доход получаем от заключения договоров. Отсутствует необходимость платить налоги и заботиться о сохранности желтого металла.

Чтобы торговля золотом на бирже приносила стабильный доход, нужно анализировать факторы, определяющие стоимость драгметалла. В противном случае — вероятность потерять капитал возрастает в разы.

Иногда мошенники выдают себя за брокеров и выманивают деньги у доверчивых людей. С особой строгостью и внимательностью относитесь к новым биржам. Даже бывалые инвесторы семь раз присматриваются к виртуальной торговой площадке.

Вложения в банковские монеты

Монеты — не развлечение, а возможность заработать. Их разделяют на инвестиционные и коллекционные. Стоимость первых практически равнозначна золоту. А цена коллекционных увеличивается за счет эстетической ценности.

Инвестиции в золотые монеты приобрели популярность сразу после финансового кризиса. Исключительное право на их эмиссию имеют центральные банки разных стран.

Инвестиционные монеты не пользуются особой популярностью у инвесторов. Зато коллекционные с ограниченным тиражом имеют широкий спрос среди коллекционеров сразу после эмиссии. А буквально в течение нескольких лет их стоимость может вырасти даже на 100% и больше.

Для человека, который не разбирается в нумизматике, инвестиции в золотые монеты — своеобразная игра в рулетку. Можно как сорвать куш, так и остаться с кусочком золота. Монеты отличаются значительной стоимостью, поэтому трудно найти покупателя. Также проблематично обеспечить их сохранение. Поэтому у инвестора возникают дополнительные расходы.

Золото WebMoney

Относительно новый и еще не популярный вид инвестиций. Разумеется, здесь также речь не идет о физическом приобретении металла.

Однако WMG — денежные единицы Вебмани, которые фактически обеспечены золотом. Такую возможность предоставляет арабская организация WM Metals FZE, предлагая получить металл в физическом виде. Для этого нужно обратиться в офис компании в ОАЭ.

Такого рода вложение имеет долгосрочный характер, поскольку получить прибыль можно только в случае роста курса. Плюс — не нужно платить НДС.

Надежность компании WebMoney не подвергается сомнению. А инвестиции в WMG осуществляются ориентировочно с 2010 года.

Вложения в украшения

Такая покупка золота — один из самых противоречивых методов инвестиции. Начнем с недостатков.

  1. Завышенная стоимость. Кроме цены металла сюда включены еще и плата за работу ювелира, налоги и процент перекупщика.
  2. Не совсем золото. Кроме благородного металла также добавляются различные примеси.
  3. Невысокая ликвидность. Например, золотые слитки имеют стандартную форму, а украшения отличаются между собой. Поэтому они запросто могут не понравиться заказчику, даже если его устраивает цена.

Для инвестора интересна покупка золота с художественной ценностью. Украшения должны быть изготовлены известными и авторитетными ювелирами современности, а еще лучше — мастерами прошлого. Тогда цена будет расти ежегодно. Этим объясняется высокая стоимость приобретения.

Вложения в золото различаются рискованностью и прибыльностью. Однако они предоставляют прекрасную возможность диверсифицировать портфель инвестиций.

Как инвестировать в золото: пошаговая инструкция для новичков

Инвестирование в золото — это предпосылка для создания вашими деньгами других денежных средств. Однако помните, что хотя драгметалл и считается одним из наименее рисковых средств для капиталовложений, но и здесь можно остаться с нулем. Поэтому планируйте, анализируйте и принимайте взвешенные решения.

Первое — разберитесь с финансами

Перед осуществлением любых затрат проанализируйте свое финансовое состояние. Большинство расходов и доходов будут аналогичны предыдущему месяцу.

Например, при наличии значительного кредитного долга у вас будет минимум свободных средств. Возможно, стоит подождать пока ситуация с личным бюджетом стабилизируется.

Заем погашать нужно будет уже завтра, а вложение в золото в лучшем случае принесет доход только через год, а то и несколько лет.

Не стоит вкладывать абсолютно все свободные средства. Непредвиденные расходы были и будут всегда. Однако не держите валюту под подушкой. Помните, что инфляция съест их покупательную способность, поэтому один «американский зеленый» сегодня стоит больше, чем завтра. Если есть возможность — инвестируйте.

Деньги любят точность. Определитесь сколько и куда вложите, спрогнозируйте доходы и расходы, учтите сроки инвестиции и риски потери средств.

Вам не обойтись без четкой цели. Например, вы должны увеличить капитал на 50% в течение 2 лет, чтобы приобрести иномарку. Сбалансируйте риски и доходность.

Получили желаемую сумму — покупайте автомобиль и продолжайте инвестировать.

Однако не впадайте в крайности: минимальные доходы не позволят добиться желаемого, а большая прибыль часто сопровождается значительной вероятностью потери средств.

Третье — работайте над инвестиционной стратегией

Существуют десятки инвестиционных стратегий. Ознакомьтесь с основными из них и выберите наиболее оптимальную. И помните, что инвестировать в золото — это серьёзное решение, да и вложение в собственные знания также окупятся, вероятно, даже быстрее.

Стратегии делятся на активные и пассивные, долго и краткосрочные, агрессивные и умеренные, низко- и высокорисковые. Учитывайте задачи, количество вложенных средств и собственные особенности характера.

Четвертое — выберите нишу

Новичкам лучше начинать с низкорисковых инструментов. Например, с золотых счетов. Однако обращайтесь к крупным финучреждениям.

Полученную прибыль используйте как на собственные нужды, так и на вложения в инвестиционные инструменты.

Вложить деньги в золото предлагают банковские учреждения, инвестиционные фонды и многие другие организации. Обратите внимание на следующие параметры.

  • Продолжительность работы на рынке. Опыт организации — не менее нескольких лет.
  • Количество вкладчиков. Чем больше клиентов, тем надежнее организация.
  • Количество инструментов для вложений. Чем больше возможностей для инвестирования, тем легче найти выгодное предложение.

Если есть знакомые инвесторы, можете воспользоваться их рекомендациями при подборе организации. Так получите гарантию, что данное учреждение уже выплачивало средства строго по условиям договора.

Шестое — формируйте заявку и заключайте договор

Обращайтесь к представителям выбранной организации. А если имеется опция бесплатной консультации, почему бы ею не воспользоваться? Не бойтесь задавать неприятные вопросы. В частности за ответы на них специалист организации и получает заработную плату.

Седьмое — инвестируйте и зарабатывайте

Проанализировав возможности, подберите наиболее подходящие предложение именно для вас. Следите за динамикой заработка в собственном личном кабинете (при его наличии).

Дав оценку ситуации, очевидно, инвестиции в золото — это возможность, позволяющая не только сохранить капитал, но и приумножить его.

К сожалению, получить прибыль на драгоценных металлах можно лишь в долгосрочной перспективе. К счастью, их стоимость стабильно растет, что и будет продолжаться в будущем.

Выбирайте инвестиционные инструменты, анализируйте и вкладывайте деньги, чтобы они работали на вас.

Тематическая и актуальная по сей день лекция от Роберта Кийосаки:

Инвестиции в золото: как вложить деньги с умом

Золото ценилось во все времена. Вспомним хотя бы эпоху золотой лихорадки, когда на поиски этого металла устремлялись тысячи желающих разбогатеть в одночасье.

Обладание золотом является показателем статуса и престижа. Обладать все большим количеством этого драгоценного металла стремятся не только люди, но и целые государства.

Ведь золото является неотъемлемой частью золотовалютных резервов ведущих стран мира.

За последние пару столетий цена на золото стремительно росла и своего пика достигла в 2011 году, когда тройская унция золота, а именно в таких единицах и измеряется этот металл, стоила около 1900 долларов.

Если учесть, что в 19 веке за 1 унцию давали около 20 долларов, то как видим, рост поистине ошеломляющий.

Однако после роста, как правило, следуют откаты, и сегодня цена на золото колеблется в диапазоне 1000 -1250 долларов\унция.

Таким образом, как не все золото, что блестит, так и не всякие инвестиции в золото и не во все времена – выгодны. А потому рассмотрим основные способы инвестирования в этот драгоценный метал и разберемся, когда стоит воздержаться от вложений в него. Поскольку в некоторых случаях приобретя золото, можно не только не извлечь прибыль от вложений, но еще и остаться в убытке.

Как вложить деньги в золото

Существуют разные способы вложить свои сбережения в золото:

  • Купить в банке золотые слитки;
  • Приобрести золотые монеты;
  • Открыть ОМС или обезличенный металлический счет;
  • Купить ювелирные изделия;
  • Спекуляции на биржах.

Покупка банковских слитков

Первое, на что опытные инвесторы обращают свой взор, приняв решение инвестировать в золото – это банковские слитки разного объема. К тому же нередко слитки из драгоценных металлов приобретают в качестве подарка близким. Купить золото в слитках вы сможете в банковском учреждении, имеющем соответствующую лицензию на торговлю металлами.

Сколько весит слиток золота

В банке вам на выбор предложат мерные слитки самой разной массы: 1; 2; 2,5; 5; 10; 20; 50; 100; 250 грамм, слитки весом в полкилограмма, а также 1 килограмм золота. Больший объем делают только по индивидуальному заказу.

В отечественных банках можно найти также и слитки в тройских унциях, где одна унция равна 31,10 грамм.

Сколько стоит слиток золота

Вес слитка золота напрямую влияет на его цену. Чем больше в слитке грамм, тем меньше цена этого грамма в нем. А потому выгоднее скопить достаточную сумму денег, чтобы приобрести слитки большего номинала. Самые ходовые и привлекательные в плане инвестирования – слитки весом от 100 грамм и выше.

Чтобы купить золото в банке, необходимо подойти в банковское отделение, предварительно согласовав наличие слитков по телефону, и приобрести слиток требуемой массы.

Хранить золотые запасы можно как дома, так и в арендованной банковской ячейке.  Приобретают золотые слитки, как правило, на долгосрочное хранение, поскольку разница между текущим курсом покупки и продажи чаще всего просто грабительская для покупателя. И если вы, купив золото, по тем или иным причинам решите его почти сразу продать, вы однозначно потеряете часть вложений.

Плюсы•    Надежно (если хранить в банке);

•    Престижно.

Минусы:•    Оплата НДС;•    Большой спред между ценой покупки и продажи;•    Долгосрочная инвестиция;

•    Рискованно хранить дома.

Вложение в золотые монеты

Кроме слитков, золото можно приобретать в виде монет. Покупаются монеты в банках, которые получили лицензию на подобный вид деятельности.

Различают монеты:•    Инвестиционные;

•    Коллекционные.

Второй вид привлекателен в первую очередь для заядлых коллекционеров. Плюс коллекционных монет в том, что приобретя редкую или ценную монету, через некоторое время ее можно весьма выгодно продать.

Однако в этом случае нужно разбираться в нюансах коллекционирования и знать, что особо ценится в этой среде. Инвестиционные же в свою очередь, стоят дешевле и при потребности банки выкупают их обратно.

Однако следует помнить, банки не принимают назад монеты, у которых есть те или иные повреждения – царапины и даже потертости, а потому монеты, как, впрочем, и слитки требуют к себе бережного отношения.

Плюсы•    Доступно;

•    Можно увлечься и собрать неплохую коллекцию монет, которая в будущем будет высоко оценена.

Минусы•    Вам самим придется заботиться вопросами безопасности и сохранности монет;•    Нужно разбираться в ценности коллекционных монет;

•    Требуют бережного хранения.

Обезличенные металлические счета

Большинство банков предоставляет своим клиентам возможность открывать обезличенные золотые счета (ОМС). В этом случае после оплаты вы получаете на руки не золото, а договор с банком, подтверждающий ваше право на n-ное количество драгоценного металла. Само золото остается в банке на своеобразном депозитном счету.

Различают:•    Срочные счета – действующие до определенного срока;

•    Бессрочные – до востребования вкладчика.

Как видим, удобно и безопасно. К тому же не нужно платить дополнительные комиссии и налоги. НДС с вас снимут только если вы захотите обналичить счет и забрать золото с банка.
Однако здесь есть свои нюансы.

На такие счета не распространяется страхование вкладов и, если с банком что-либо случится, ваши сбережения вам никто не вернет.

В этом случае на вопрос «как инвестировать в золото» и не потерять сбережения ответ один – выбирать надежный и проверенный банк.

Плюсы•    Не облагается НДС;•    Нет риска потерять приобретенное золото – оно хранится в банке;

•    На такие счета могу начисляться проценты.

Минусы
•    Нет гарантии возврата средств.

Покупка ювелирных изделий из золота

Когда речь заходи о покупке золота, поход в ближайший ювелирный магазин – первое, о чем подумает обычный человек. И будет неправ. Покупку ювелирных изделий сложно назвать инвестированием в золото. Удовольствие об обладания красивой вещью – да, но никак не вложение сбережений. И вот почему.

Покупая подобные изделия, вы платите не только за само золото, но еще и за работу, которую проделали ювелиры, придавая ему ту или иную форму. А еще не забывайте про всевозможные торговые наценки, налоги, которые также входят в стоимость.

И если в будущем вам придется продавать украшения, выручите вы за них, за редкими исключениями, на порядок меньшие деньги, нежели те, за которые в свое время приобрели, поскольку примут у вас его исходя из веса изделия без учета всех вышеперечисленных нюансов, входящих в реальную стоимость.

Плюсы:•    Доступно в любом ювелирном магазине

•    Красиво, можно использовать в качестве украшений

Минусы:•    В цену на изделие входит помимо стоимости самого золота, работа мастера, а также всевозможные торговые надбавки.•    В таких изделиях золото часто идет в сплаве с другими металлами

•    При необходимости продажи не всегда удается вернуть вложенные деньги

Спекуляции с биржевыми инструментами

Получать прибыль с золота, можно не вкладываясь непосредственно в физический эквивалент этого металла. Достаточно продавать или покупать фьючерсные контракты на бирже и зарабатывать на разнице цен.

Причем в этом случае можно извлекать прибыль как на росте, так и на снижении цены. А предоставляемое брокером кредитное плечо позволяет оперировать значительно большими суммами, чем есть у вас в наличии.

Все, что вам потребуется, открыть и пополнить счет у брокера, установить торговый терминал, ознакомиться с принципами работы фондовой биржи или рынка Форекс. Также не лишним будет разобраться в торговых стратегиях и лишь затем можно приступать к работе.

Важно! Работа с фьючерсами относится к высоко рискованным операциям и зарабатывают здесь стабильно по большей части только профессиональные игроки, которые хорошо разбираются во всех нюансах биржевой торговли.

Плюсы:
•    При грамотном подходе возможность быстро извлекать прибыль на колебаниях цен.

Минусы:
•    Есть риск спустить на ветер весь капитал, если вовремя не фиксировать прибыль или, в худшем случае, пусть небольшие, но убытки.

Выводы

Если вы задумались об инвестировании в золото, нужно соблюдать золотую середину – не поддаваться золотой лихорадке, вкладывая все деньги в него и не отказываться от покупки золота полностью. Инвестировать в золото стоит лишь часть своего капитала и лучше всего это делать в спокойные времена, а не в разгар кризиса, когда на волне ажиотажа цена на него стремится вверх.

Прислушиваться ли к мнениям аналитиков – тут уж дело ваше. Однако, как показывает практика, даже самые именитые из них склонны ошибаться. А потому прежде чем вкладывать значительные суммы в драгоценные металлы, стоит самостоятельно сопоставить разные мнения и проанализировать различные источники.

Save

Save

Как инвестировать в золото, хранить и преумножать

» Для новичков » Как инвестировать в золото, хранить, копить и преумножать

Золото и серебро были самыми древними и популярными объектами для сохранения капитала во все времена. Инвестирование в золото не теряет своей популярности и в настоящее время. Как инвестировать в золото, какие есть плюсы и минусы и что выбрать для себя — об этом пойдет речь.

Инвестирование в золото: прошлое и настоящее

Золото было и остается единственной надежной инвестицией. Металл не подвержен инфляции, старению, ветшанию. Поэтому серьезные инвесторы на долгосрочную перспективу инвестируют именно в этот металл.

Другие ценные и редкоземельные металлы хотя и стоят дороже, но серьезной конкуренции пока не составляют. Ведь золотые монеты и слитки проверены временем, они переживали столетия и тысячелетия.

Именно золото стало первым общепризнанным средством расчетов, и мировыми деньгами. Даже в ХХ-м веке денежные вопросы между государствами решались с помощью золотых монет. Достаточно вспомнить оплату товаров по «ленд-лизу» во время Второй мировой.

Хотя сейчас валюты государств не обеспечены золотом и на первое место вышел доллар США, но все равно важным остается показатель запасов золота. Так что, желтый металл все еще играет немаловажную роль и сохраняет статус мировых денег.

Конечно сейчас представить себя в магазине расплачивающимся за хлеб золотом, или таскающем в сумке слиток, невозможно. Все-таки, как платежное средство — это крайне неудобно. Но вот инвестирование в золото — это то, что нужно.

Вариантов вложений может быть несколько:

  • покупка ювелирных изделий — новых или б/у;
  • покупка физического золота — и хранение его в своем домашнем сейфе;
  • покупка «бумажного» золота — сертификатов, депозитов в банке;
  • ETF, опционы и прочие производные — хороший вариант и для спекуляций.

Золото идеально подходит и для инвестирования, и для сохранения капитала, и для спекуляций. Поэтому выбирать способ вложения стоит с оглядкой на цели.

Для торговли хорошо подойдут производные от золота — фьючерсы, опционы, ETF.  Эти бумаги имеют небольшие спреды и высокую волатильность. Они будут отличным выбором для краткосрочных сделок. На ETF еще и действуют налоговые льготы.

Бумажное золото и обезличенные золотые счета удобны тем, что позволяют сохранить свои деньги от инфляции. Но заработать на этом не получится — у таких активов высокий спред, а проценты за депозит на них не начисляются. Да и банк может разорится и исчезнуть вместе с вкладами.

Физическое золото можно хранить дома и не беспокоиться о сохранности. Это идеальный способ сохранить деньги на десятилетия. Для быстрого обогащения он точно не подойдет — тут и налоги помещают и спред между покупкой и продажей.

Более высокую ценность и привлекательность могут иметь ювелирные изделия и коллекционные монеты. Их стоимость выше, чем просто цена металла. Их можно легко покупать и реализовывать. И ценность свою они не теряют.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

У каждого способа вложений есть и достоинства, и недостатки. Но в общем и целом инвестирование в золото имеет ряд весомых преимуществ:

  • сохранение и постепенный рост стоимости;
  • неподверженность инфляции;
  • высокая ликвидность в любой стране мира;
  • множество форм инвестиций — ювелирные изделия, производные бумаги, слитки, сертификаты.

Но и минусы тоже есть:

  • некоторые формы вложений тяжело реализовать быстро;
  • физическое золото облагается НДС при покупке, возврат налога при продаже не предусмотрен;
  • сертификаты и депозиты в банках связаны с рисками надежности банка;
  • на золотые депозиты в банке не распространяется страховка.

Инвестирование в золото, несмотря на некоторые недостатки, все равно остается надежным способом сохранить свои деньги. А грамотно используя производные бумаги, можно удачно и быстро приумножить капитал, играя на срочном рынке.

А чтобы не прогореть, торгуя опционами на золото рекомендуем пройти курс по торговле на срочном рынке у Александра Пурнова в его Школе Трейдинга. В блоге школы много полезной и краткой информации о всех нюансах трейдинга. Подписывайтесь и получайте бесплатный курс по торговле на Московской бирже.

Инвестирование в золото — плюсы и минусы

Драгоценные металлы всегда рассматривались инвесторами как альтернатива рискованным вложениям в фондовый рынок или валюту. Особенно популярно инвестирование в золото за счет своих достоинств и возможности диверсифицировать свои риски.

Особенности вложения в золото

Инвестировать можно разными способами – начиная от непосредственного приобретения слитков и заканчивая акциями предприятий золотодобычи.

Чтобы определиться со способом, необходимо знать все плюсы и минусы. Это поможет инвестору определить нужный набор инструментов в зависимости от своих целей.

Плюсы

Золото считается одним из самых надежных активов, так как имеет абсолютную ценность и признается всеми финансовыми институтами и правительствами в качестве средства сбережения — золотодобыча регулируется на государственном уровне. Золото дорожает во время кризисов, поэтому его иногда называют убежищем инвесторов — это его несомненный плюс.

Следовательно, такие инвестиции можно рассматривать как защиту от финансовых кризисов. Многие банки и инвестфонды приобретают этот актив в качестве средства хеджирования рисков. Другие достоинства вложений:

  • Высокая ликвидность любого инструмента, будь это золотой слиток или акция добывающей компании;
  • Возможность производить диверсификацию на рынке золота за счет применения разных инструментов;
  • Предполагает рост в долгосрочной перспективе при любой экономической ситуации;
  • Низкий порог входа.

Еще один плюс – некоторые виды инвестиции в драгметаллы доступны даже новичкам и не требуют специальных знаний, например, ОМС и инвестиционные монеты (доступны в Сбербанке).

Ознакомьтесь с изменением котировок в период экономических кризов, чтобы оценить перспективы инвестиций

Минусы

Нужно подчеркнуть не только плюсы, но и минусы инвестирования в золото, чтобы сложилась объективная картина, поэтому перечислим основные недостатки этого способа вложения средств:

  • Возможно падение стоимости актива в краткосрочной и среднесрочной перспективе;
  • Золото абсолютно не подходит для спекуляций (если только не торговать металлами спот на форексе) из-за высокого спрэда;
  • Достаточно жесткое налогообложение, особенно при покупке золотых слитков;
  • Сложности с получением прибыли по ряду активов (например, для обезличенных металлических счетов нужно ждать достаточно времени, чтобы цена перегнала спрэд);
  • Ограниченный доступ к некоторым сферам — например, к золотодобыче.

Плюсы и минусы касаются инвестиций в золото и серебро (а так же палладий и платину). Необходимо тщательно изучить рынок, а также проанализировать особенности функционирования того или иного инструмента.

В большинстве своем активы, связанные с золотом, подходят для долгосрочных инвесторов, и предполагают вложение по принципу купи и держи.

Большинство отзывов о такой стратегии положительные, поскольку в итоге она позволяет получить прибыль или, как минимум, вернуть свои средства, сохранив их стоимость.

Способы инвестиций в драгоценные металлы

Вне зависимости от того, начинающий вы инвестор или профессиональный трейдер, для вас найдется подходящий способ получить прибыль. Начинающим отлично подойдут банковские продукты (например, в Сбербанке). Рассмотрим эти способы, их плюсы и минусы, технологию работы и особенности.

В золото и серебро

Есть различные варианты производить инвестиции в золото или серебро. Наиболее популярные следующие:

  • Реализация слитков. Возможна покупка золотых слитков буквально от 1 грамма. Способ имеет существенный плюс – слиток отличается высокой ликвидностью, так как его можно в любой момент продать любому банку и финансовой организации, без проблем использовать в качестве залога или обеспечения по кредиту. Крупные недостатки – необходимость уплаты НДС и сопутствующие высокие расходы на хранение. Такие операции проводятся через аккредитованные банки. Пор отзывам рекомендуют в основном Сбербанк.
  • Открытие ОМС. Это альтернатива слиткам, т.к. нет затрат на хранение и транспортировку и т.д. Стоимость коррелирует с ценой на реальное золото, поэтому с продажи ОМС можно получить хорошую прибыль. Из плюсов – простота оформления (можно даже онлайн, например, в Сбербанке), отсутствие лишних затрат. Из минусов – высокий спрэд.
  • Реалиация паев ПИФов драгоценных металлов. Такие ПИФы вкладывают как в реальное золото, так и в ОМС, так и ценные бумаги, связанные с золотодобычей и обработкой. Руководители фонда получают прибыль при грамотном управлении активами, а наличие свободных средств позволяет производить самую широкую диверсификацию.
  • Реализация инвестиционных монет. Такие монеты продаются в крупных банках и распространяются в среде частных коллекционеров (есть в Сбербанке).
  • Форекс. Речь идет о спекулятивной покупке и продаже такого актива, как металл спот. Заработок образуется на колебаниях курса. Возможна как внутридневная, так и долгосрочная торговля. Получать доход можно и на росте стоимости актива, и на его падении. Торговля на форексе сопряжена с рисками (это основной минус), но судя по отзывам, является самой прибыльной. На эту тему написано немало полезных книг.
  • Доверительное управление. Вы можете передать средства в фонд, специализирующийся на инвестициях в золото, либо частному лицу, который спекулирует на этом рынке. Покупка паев в ПИФе или открытие ПАММ-счета на форексе – примеры ДУ.

Таким образом, каждый инвестор может выбрать подходящие инструменты в зависимости от своих возможностей, склонности к риску и желаемой прибыли.

В золотодобычу

Если вы не владелец предприятия золотодобычи или крупная финансовая корпорация, то рассчитывать на прибыль от отрасли золотодобычу довольно сложно.  Для простого населения, не обладающего существенным инвестиционным капиталом, доступным способом будет биржевая торговля — приобретение акций и облигаций золотодобывающих компаний.

На сегодняшний день в России имеются крупные компании на рынке золотодобычи, чьи акции находятся в свободном обращении на Московской или Санкт-Петербургской бирже, например, Полюс Золото, Полиметалл, Южуралзолото, Kinross Gold, Нордголд, Золото Камчатки (Ренова), Витим, HGM и ряд других. Ряд компаний выпускают облигации.

Многие акции компаний, работающих в отрасли золотодобычи торгуются на фондовой бирже. Заработать можно за счет изменения цены акции.

Условия реализации в Сбербанке

В банке вы можете сделать вложение по двум вариантам — купить золото или серебро в слитке, либо открыть ОМС — обезличенный металлический счет. Основная характеристика таких инвестиций — долгосрочность. С одной стороны, это минус и плюс.

Минус, потому что такое действие изымает из вашего оборота средства на значительный срок, иногда ждать подходящего курса приходится довольно долго. Плюс такой инвестиции в том, что драгоценный металл (особенно золото) нивелирует риски от экономических потрясений мирового масштаба, т.к.

в это время оно существенно растет в цене.

Открыть металлический счет можно с нуля, т.е. без покупки. Точности котировки для инструмента (в Сбербанке их четыре — золото, серебро, палладий и платина) составляет 0,1 грамма. Проводить переводы между ОМС нельзя. Счет может быть открыт в пользу несовершеннолетнего — тогда распоряжение и управление проводит законный представитель.

Обратите внимание, зачисление обезличенного металла проводится по текущему курсу, установленному Сбербанком на момент покупки.

Основные плюсы при таком инвестировании — возможность мгновенной сделки по металлу — это дает возможность получить доход от курсовой разницы.

Ведение и открытие счета бесплатно, налогами не облагается.

В Сбербанке можно приобрести золото или серебро в слитках. В банке установлены такие ограничения:

  • Золото: от 1 до 1000 граммов;
  • Серебро: от 50 до 1000 граммов;
  • Платина и палладий: от 5 до 100 граммов.

Принцип работы инвестиционного инструмента такой же, как и при ОМС — извлечение прибыли при изменении цены на рынке.

Сбербанк предлагает своим клиентом традиционные инструменты для получения дохода за счет инвестиций в золото, серебро и другие драгоценные металлы

Рекомендуем подробнее ознакомиться со всеми возможностями Сбербанка в статье у наших коллег: Обзор: выгодно ли открывать вклад в золото в Сбербанке?

Там есть подробная информация о работе с :

  • золотыми слитками;
  • золотыми монетами;
  • вкладами ОМС;

Как начать работу

Рассмотрим основные алгоритмы действий, придерживаясь которых, можно инвестировать капитал в золото или серебро.

Рекомендации по отзывам инвесторов

После того, как ясны все плюсы и минусы инвестирования в золото, инвестору необходимо сделать выбор – каким именно образом он будет вкладывать свой капитал. Именно от этого зависит алгоритм. Например:

  • При покупке слиткового золота достаточно подойти в банк с паспортом для оформления, стоимость актива определит банковский курс;
  • Для открытия ОМС можно либо подойти в отделение, либо сделать это через личный онлайн-кабинет, для продажи – то же самое;
  • Для приобретения ценных бумаг необходимо сначала открыть счет у любого брокера, найти нужную бумагу в списке активов и оформить сделку (можно совместить инвестирование в акции золотодобывающих компаний с ИИС и получить компенсацию по налогам);
  • Для вступлении в ПИФ нужно иметь договор с управляющей компанией (при наличии аккредитованного аккаунта на сайте Госуслуги это можно сделать удаленно);
  • Монеты приобретаются в отделении банка, ломбарде или у частного лица.

Какие книги почтитать

Чтобы получить максимальный эффект от вложений, можно предварительно прочитать такие книги на подходящую тему, как:

  • Книга Дж. Джагерсон, У. Хансен. Всё об инвестировании в золото. Классический труд о золотых активах, написанный известными западными инвесторами. Отзывы читателей положительные, но труд немного сложноват к прочтению.
  • М. Мэлони. Руководство по инвестированию в золото и серебро. Полезная книга для начинающих инвесторов, характеризующая особенности работы с драгметаллами. Особенно полезен последний раздел с практическими советами и руководством.
  • Книга автора Н. Льюис. Золото: деньги прошлого и настоящего. Дан полный обзор истории золота как платежного инструмента. По отзывам, отличное произведение.
  • Книга А. Лайди. Валютный трейдинг. Автор, в числе прочего, объясняет, как зарабатывать на золоте на форексе.
  • В. Букато. Современный рынок золота. Рассказывается о взаимосвязи золота и безденежного рынка. Учит лучше понимать тенденции мировой экономики.

Постоянное обучение — залог эффективной работы. Для оценки рисков и перспектив вам подойдут книги подходящей тематики.

Заключение

Таким образом, инвестирование в золото можно осуществить различными способами. Набор конкретных инструментов зависит от вкладчика, его целей и готовности принять риск. Каждый вариант имеет достоинства и минусы чтобы выбрать свою стратегию, необходимо обучение. Рекомендуется перед началом работы прочитать пару рекомендованных книг.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.