Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить

Услуга ипотечные каникулы в ВТБ: что это, как оформить, на каких условиях?

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить

Ипотека — это тяжелое финансовое бремя для каждой семьи, ведь сумма обязательного платежа довольно высокая. Погашать ипотечную задолженность согласно кредитному договору необходимо каждый месяц. Однако у любого заемщика могут возникнуть жизненные проблемы, когда он окажется неплатежеспособным.

Это может быть временное отсутствие источника дохода, инвалидность, серьезное заболевание, смерть близкого человека и другие сложные ситуации. В таких случаях можно оформить карту кредитную в другом банке или взять ипотечные каникулы. Последний вариант гораздо предпочтительнее. Данная услуга от ВТБ подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту по уважительной причине.

При этом клиент ВТБ должен доказать банку, что он действительно нуждается в данной услуге.

Особенности ипотечных каникул

ВТБ — это тот банк, который всегда проводил лояльную политику и шел навстречу своим клиентам. Поэтому если клиент испытывает финансовые трудности он всегда готов оказать помощь и войти в положение заемщика. Оформляя в ВТБ ипотечные каникулы, заемщик не получит никаких штрафов и санкций. Поэтому его кредитная история останется положительной.

Каждый заемщик должен понимать, что ипотечные каникулы — это не отмена платежа, а его перенос на другой период. При ипотечных каникулах сумма долга, которую обязан выплатить ВТБ клиент, остается неизменной. Происходит только продление срока действия кредитного договора. Поэтому после того как кредитные каникулы подойдут к концу, заемщик получит новый график платежей от ВТБ.

Плюсы и минусы

Кредитные каникулы — это довольно выгодный продукт ВТБ. Поэтому не стоит бояться воспользоваться этой услугой. Среди ее главных плюсов стоит выделить:

  • возможность избежать штрафов за неуплату, а также начисление пени;
  • поддержание хороших отношений с банком;
  • сохранение положительной кредитной истории.

Однако каникулы в ВТБ имеют и минусы. Главный из них — это начисление ежемесячных процентов, ведь обязательный платеж просто переносится на несколько месяцев.

Также спорным моментом в данной услуге является то, что заемщик может оформить каникулы только при положительной кредитной истории за последние 6 месяцев. Если это не так, то заявка, скорее всего, будет отклонена.

В таком случае при неуплате заемщик будет оштрафован.

Условия оформления в ВТБ

Услуга ипотечных каникул доступна каждому заемщику, который исполнял все свои обязанности по кредитному договору и не прострочил ни одного платежа в последние 6 месяцев. Однако банк оставляет за собой право решить, давать на них согласие или нет. Чтобы получить одобрение на каникулы, банку необходимо доказать платежеспособность. Условия ипотечных каникул в ВТБ следующие:

Стоимость10% от обязательного взноса
Срок предоставления1 раз в 6 месяцев
Кредитная история клиентаПоложительная
ОснованияПотеря работы, потеря кормильца, инвалидность и другие
ВремяОт одного месяца до одного года

Программы ипотечных каникул

Существует несколько каникулярных программ для квартиры и дома, взятых в ипотеку. Это позволяет каждому подобрать наиболее оптимальный вариант исходя из ситуации и своих возможностей. Клиент может выбрать как полную отсрочку платежей, так и уменьшение взноса или оплату только процентов.

Полная отсрочка

Такие каникулы оформляются очень редко, и на них должны быть веские основания. В случае, если клиент получит положительный ответ от ВТБ, он полностью освобождается от внесения платежей на определенный период. Как правило, он составляет 3-6 месяцев.

Погашение процентов

По данной программе клиент оплачивает только проценты, которые начисляются ВТБ на займ. При таких каникулах сумма займа разбивается между оставшимися платежами, а договор не продлевается.

Разбивка платежей

Этот вариант ипотечных каникул подойдет тем клиентам ВТБ, которые имеют возможность вносить хотя бы часть от суммы ежемесячного взноса и погашать проценты. Остаток разбивается и добавляется к другим платежам.

Увеличение срока кредитования

Данная программа кредитных каникул доступна только тем заемщикам, которые оформили ипотеку не на максимальный срок. Например, максимальный срок по ипотеке составляет 30 лет, однако заемщик оформил кредит только на 20. В таком случае он может написать заявление с просьбой увеличить срок кредитования. Он может быть продлен до максимального предела.

Когда лучше оформить услугу

Специалисты рекомендуют брать ипотечные каникулы сразу после возникновения каких-либо трудностей и непредвиденных обстоятельств. Это позволит отсрочить платеж и таким образом избежать начисление пени. Однако просто написать заявление в банке и объяснить на словах ситуацию будет не достаточно.

Для получения положительного ответа нужно предоставить документы, которые подтверждают неплатежеспособность.

К примеру, медицинскую справку от врача о подтверждении заболевания, справку из Центра занятости о том, что заемщик состоит на учете и находится в поиске работы, или же справку с работы, свидетельствующую о сниженной заработной плате.

Банк ВТБ очень лояльно настроен к своим клиентам, так как заинтересован в том, чтобы они полностью погасили задолженность. Поэтому к уважительным причинам для ипотечных каникул он также относит рождение ребенка или развод. Главное, чтобы финансовые трудности носили временный характер.

Если же улучшение финансовой ситуации не предвидеться, то лучше сразу реализовать залоговое имущество и погасить обязательства перед банком. В противном случае вопрос будет решаться в судебном порядке. В рамках законодательства придется расстаться с купленной в ипотеку недвижимостью. При этом клиент еще должен будет оплатить судебные расходы, которые обойдутся в копеечку.

Процедура оформления

Чтобы получить отсрочку по кредиту, необходимо обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление. На рассмотрение заявки банк берет несколько дней, после чего выносит свой вердикт.

Он будет положительным в том случае, если клиент регулярно вносил выплаты, не имел просрочек по кредиту и имеет уважительную причину, например, серьезно болен и вынужден тратить много денег на медикаменты.

Получат отказ те клиенты, которые недобросовестно выполняли свои обязательства перед финансовой организацией, а также те, кто принял решение самостоятельно уйти с места работы, а не был уволен работодателем.

Стоит отметить, что оформлять ипотечные каникулы нужно заранее. Если же подать заявление в день, когда нужно вносить платеж, то клиенту будет отказано.

Кредитные каникулы в банке ВТБ — это отличный вариант, когда из-за трудностей в жизни нет возможности платить по договору.

Так как ежемесячные платежи по ипотеке довольно большие, то ВТБ пойдет навстречу своим клиентам.

Однако для получения положительного решения по каникулам заемщик должен документально подтвердить уважительную причину. Также пункт о предоставлении каникул должен быть прописан в кредитном договоре.

Вам также будет интересно ↴

Как взять ипотечные каникулы при покупке новостройки или юридическому лицу?

Жизнь достаточно изменчива, и в любой момент может возникнуть ситуация, которая затруднит выплаты по ипотеке.

На помощь приходят ипотечные каникулы, позволяющие отсрочить платежи.

Кому доступны каникулы и как их получить — далее в статье.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечными каникулами называют отсрочку вашего ежемесячного платежа по кредиту. Такую возможность предоставляет заемщику сам банк.

При этом, время отсрочки устанавливается индивидуально каждой финансово-кредитной организацией.

В 2018 году существует сразу три варианта помощи заемщику:

  • Частичная отсрочка платежа. Это пересмотр вашего графика внесения платежей и составление нового. В момент перемены графиков вы на некоторое время освобождаетесь от внесения денежных средств.
  • Полная отсрочка платежа. Полная отсрочка является простым перерывом между выплатами. Это означает, что заемщик просто некоторое время не вносит своих обязательных платежей.Предоставляется такой тип только в случае, если у вас имеется уважительная причина. Например, серьезная болезнь или увольнение.
  • Пересчет суммы ипотеки или изменение графика выплат. Выполняется за счет изменения валюты, реструктуризации или рефинансирования займа.Валютные махинации маловероятны — они выгодны для вас, когда курс валюты сильно изменится. Банк, при этом, теряет средства, так что надеяться на одобрение не приходится.

Когда дают каникулы?

Причины и обстоятельства, по которым оформляются ипотечные каникулы при покупке квартиры, указаны в кредитном договоре с банком. К сожалению, ФЗ «О Ипотеке» и ФЗ «О потребительском кредите» не содержат точных рекомендаций об уважительных ситуациях для отсрочки платежей.

Банки в праве устанавливать свой список, поэтому интересуйтесь заранее, при оформлении сделки, какие опции будут доступны в вашем кредитном учреждении.

Распространенной практикой для предоставления ипотечных каникул являются:

  • Серьезная болезнь, которая влияет на вашу работоспособность;
  • Форс-мажорные обстоятельства, которые стали основанием для вашей временной невозможности внесения денежных средств.
  • Например, такое возникает в случае, если гражданин лишился своего имущества в результате пожара или наводнение.

  • Кредитные каникулы дают и лицам, которые потеряли работу. Как правило, таким гражданам дают несколько месяцев на поиск нового места труда.
  • В случае, если график платежей был неудобен или каким-либо образом ущемлял интересы одной из сторон, он может быть пересмотрен, а на это время предоставляется отсрочка платежа.
  • Также, отсрочкой платежа может стать процедура рефинансирования, когда займ переоформляется по другим условиям или в другом банке.
  • Возможно получение каникул в случае изменения валюты .
  • Основанием для получения отсрочки может стать любая уважительная причина, которая, так или иначе, влияет на платежеспособность клиента финансово-кредитной организации.Если она не указана явно в договоре, а банк сопротивляется, есть возможность задействовать суд и доказать свою правоту.

Условия предоставления

Как и в случае с деталями ипотечного займа (ставка, сумма, срок и так далее), правила выхода на каникулы по ипотеке при покупке квартиры отличаются от банка к банку, и от программы к программе, даже в рамках одного учреждения.

Сбербанк

На сегодняшний день в Сберегательном банке Российской Федерации проходит акция «Ипотечные каникулы». Она направлена на молодые семьи со средним или небольшим достатком.

Сбербанк берет на себя оплату взносов за ипотечный кредит до момента, пока дом не будет введен в эксплуатацию. После заселения жильцы будет оплачивать свой займ самостоятельно.

Как правило, каникулы могут длиться до 8-9 месяцев.

Основным условием является приобретение недвижимости в доме, который является объектом незавершенного строительства. Однако важно, чтобы объект не был признан долгостроем, а был возведен уже на 70%.

Райффайзенбанк

Из интервью одного из руководителей банка, Станислава Тывеса:

«В месяц банк получает несколько сотен заявлений на реструктуризацию, одним из видов которой являются каникулы.

Банк совместно с заемщиком вырабатывает решение, которое лучше всего подходит для его ситуации, — объясняет Тывес. — Это необязательно должны быть кредитные каникулы.

Например, если финансовые трудности носят долгосрочный характер, может быть проведена пролонгация срока кредита, по итогам которой платеж снижается на постоянной основе».

Уралсиб

Банк Уралсиб является одной из крупнейших организаций, которая осуществляет свою деятельность в банковской сфере. Банк Уралсиб также запустил специальную программу под названием «Ипотечные каникулы».

Она направлена на клиентов, которые в настоящий момент арендуют жилье, при этом, ждут, когда ими будет получена квартира в строящемся доме.

Банк предлагает гражданам получить ипотечные каникулы по ЖК (жилищному кредиту) на период от 12 до 24 календарных месяцев.

Основным условием является приобретение недвижимости в строящемся жилье застройщиков, которые являются партнерами компании.

В дополнение, банком Уралсиб предъявляются следующие требования:

  • Первоначальный взнос по ипотеке должен составить 20%.
  • А процентная ставка равна 12,75% годовых.
  • Срок кредитования может доходить до 25 лет, а сумма квартиры может быть не более 50 миллионов руб.

ВТБ-24

Услуга кредитных каникул в банке ВТБ24 также доступна гражданам. Заемщик может сместить срок выплаты кредита по ипотеке. Банк применяет методы частичной и полной отсрочки. В некоторых ситуациях возможен перерасчет суммы.

Каникулы дают, если:

  • Рассрочка оформляется на срок до 12 календарных месяцев.
  • При этом, клиент уже должен вносить денежные средства по ипотеке не менее, чем полгода.
  • Заемщик должен предоставить информацию, которая свидетельствует о его неплатежеспособности.

Дельтакредит

Этот банк предлагает своим клиентам кредитные каникулы на срок до 2-х лет. При этом, проценты по займу не будут увеличиваться.

К сожалению, сайт Дельтакредит не предоставляет никаких отдельных требований к заемщикам. Сотрудники банка утверждают, что они будут предъявлены при личной беседе в момент изучения документов от заемщика.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Альфа Банк

Альфа Банк иногда запускает функцию кредитных каникул. Однако, она допустима только в случае, когда у клиента есть реальные основания невозможности выплаты по займу.

Если документы в порядке, оформляются каникулы на срок до одного года. Сотрудники банка следят за тем, как ведет себя лицо в время кредитных каникул.

В течение этого срока от вас потребуется ежемесячный отчет о ситуации с работой, здоровьем и другой причине отсрочки платежей.

Не всегда необходимо документальное подтверждение, в зависимости от ситуации, сотрудники банка ограничиваются телефонным звонком.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

Сбербанк Российской Федерации предлагает множество программ ипотечного кредитования и пользуется популярностью среди населения страны.

Привлекательные процентные ставки и акции для определенных категорий жителей, обеспеченные государственной поддержкой и финансированием, вселяют уверенность в завтрашнем дне.

Сбербанк имеет широкие возможности помощи заемщикам, в том числе, в виде кредитных каникул.

Требования к заемщику

Заемщик проверяется на соответствие следующим пунктам:

  • Лицо должно быть клиентом банка, а значит, именно в Сбербанке должна быть оформлена ипотека.
  • Кроме того, у лица должна быть положительная кредитная история, отсутствовать просрочки платежей.
  • Также гражданин должен предоставить соответствующие документы для подтверждения оснований на получение кредитных каникул (справка из больницы, запись в трудовой об увольнении и т.д.).

Заявление

Заявка на предоставление каникул по ипотеке составляется непосредственно в офисе Сберегательного банка Российской Федерации по образцу, который предъявит вам сотрудник.

В заявлении должно быть указано:

  1. Наименование банка, реквизиты.
  2. Также указываются ваши ФИО, и контактный номер телефона.
  3. Дата заключения договора ипотечного кредитования.
  4. Номер ипотечного договора.
  5. Опционально — ипотечная программа (условия займа).
  6. После этого вы должны описать проблему, которая стала основанием для получения вами кредитных каникул.
  7. Обязательно сошлитесь на статью 451 Гражданского кодекса, который рассказывает о существенных изменениях обстоятельств договора.

  8. На основании изложенного, просьба предоставить ипотечные каникулы на отведенный период.
  9. Оставьте свою подпись и дату, а также сделайте перечень приобщенных документов.

Оформление отсрочки не доступно в дату ежемесячного платежа до момента списания денежных средств в погашение ежемесячного платежа. Рекомендуется оформление отсрочки в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

Образец заявления на ипотечные каникулы для Сбербанка. Нажмите на изображение, чтобы скачать бланк в формате Word.

Сроки рассмотрения

Заявление будет рассматриваться в течение 5-7 рабочих дней. При этом, есть вероятность отказа в случае, если сотрудники банка решат, что указанные вами основания не являются достаточными для предоставления каникул.

А в случае же, если ваше заявление будет одобрено, а пакет документов проверен, вам предоставятся варианты отсрочек, рассмотренные выше.

Длительность отсрочки

Срок каникул варьируется от нескольких месяцев до 2-х лет.

Для определения максимального срока каникул, к каждому клиенту Сбербанк Российской Федерации применяет индивидуальный подход. Если речь идет о здоровье, то каникулы предоставляются до момента, пока лицо не приобретет трудоспособность.

В случае же, если лицо потеряло работу, то банк возьмет на себя обязательства по выплате вашего займа до момента, пока вы не трудоустроитесь.

Если по истечении срока каникул к вам не вернулась платежеспособность, банк имеет полное право разорвать договор ипотечного кредитования со всеми вытекающими последствиями.

Может ли юридическое лицо воспользоваться программой?

Для юридических лиц существует специальная услуга — «Отсрочкой платежа».

Владельцы ООО и малого бизнеса имеют возможность подать заявку на реструктуризацию или пролонгацию займа.

Стоит напомнить, что юр. лица имеют сокращенные сроки выплаты ипотеки, поэтому, услуга кредитных каникул имеет менее выгодные условия, чем для физических лиц.

Процент ободрения заявок заметно ниже, чем на потребительском рынке, а сроки предоставления отсрочки редко превышают нескольких месяцев.

Дают ли отсрочку при ипотеке на новостройку?

Предоставление каникул по ипотеке в новостройке возможно до момента, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.

Условия участия:

  • завершение строительства на 70%, а также факт того, что дом не является долгостроем;
  • сотрудничество банка с застройщиком.

У такого тандема есть свои плюсы. Застройщик быстрее продаст недвижимость, финансово-кредитная организация привлечет клиентов, а получатель ипотеки получит хорошие условия кредитования, а также ипотечные каникулы.

Берегите свои денежные средства и время. Помните о том, что банки работают для того, чтобы предоставлять помощь гражданам в получении займов, а ни в коем случае не пытаться каким-либо образом ущемить ваши права.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, Сбербанк и др. банки

Словосочетание «ипотечные каникулы» сулит что-то очень приятное. Сразу представляется время отдыха. Но в банковском деле, где крутятся деньги, каникул, в прямом смысле, не бывает. Что же такое ипотечные каникулы для заемщиков, и в каких случаях выгодно воспользоваться этим видом реструктуризации? Рассмотрим все по порядку.

Банку важно сохранить своих клиентов, поэтому в кредитных организациях создаются условия, при которых заемщику дают время, чтобы решить свои проблемы и продолжить выплачивать кредит.

Для этого меняются условия договора, уменьшается кредитная нагрузка и клиент определенное время вносит платежи меньшего размера. Это называется – реструктуризация долга.

Одним из видов реструктуризации и являются ипотечные каникулы.

Важно! Реструктуризация, в виде ипотечных каникул, финансово неэкономна. Поэтому прибегают к ней после взвешенного решения, подкрепленного расчетами.

Представьте себе, что вы взяли ипотеку или любой другой кредит. Все было хорошо, но вдруг вас уволили с высокооплачиваемой работы, возникли форс-мажорные ситуации, когда деньги жизненно важно тратить на что-то другое (лечение, реабилитацию, свадьбу, похороны и т. д.). Потерялась возможность вносить нужную сумму платежей за кредит. Но вы точно знаете, что это временно.

Что делать? Обращайтесь в банк с заявлением-просьбой предоставить вам льготный период со сниженными ежемесячными платежами на определенное количество месяцев. Банк пересмотрит кредитный договор и вместе с вами выберет наиболее подходящий вид реструктуризации. Составить новый график платежей, и для вас начнутся каникулы.

В России на 2018 год существует несколько способов снизить кредитную нагрузку. Они приведены в таблице:

Виды ипотечных каникулСхема действия
Уменьшаются платежи по ипотеке строящегося жилья до момента ввода в эксплуатациюПока дом строится, застройщик предоставляет льготный период (ипотечные каникулы), когда вносимые вами платежи в 1,55 – 2 раза меньше предусмотренных. Это своего рода гарантия застройщика и возможность семьям платить за арендованное жилье, пока не въехали в свою квартиру. В дальнейшем, составляется новый график, в котором оставшийся долг и проценты с него вносятся аннуитетным способом
Снижаются платежи на сумму тела долга и вы платите только процентыВесь необходимый вам период платите только проценты. Срок действия кредита остается неизменным. Поэтому в последующие годы сумма ежемесячных платежей увеличивается. Переплата становится больше первоначальной почти в 2 раза
Платежи уменьшаются за счет:

  • увеличения срока кредитного договора;
  • предоставляется необходимый льготный период, когда платеж состоит только из процентов
Пересматривается кредитный договор. На новых условиях в нужный вам период вносите только проценты по кредиту. Срок кредита увеличивается на величину льготного периода, чтобы в графике платежей были суммы, оговоренные в первом договоре
На некоторое время вы полностью освобождаетесь от выплатОбычно такой способ применяется при приобретении кредитной или кредитно-дебетовой карты. Применяется по отношению к надежным клиентам, например, если у вас есть расчетный счет в этом банке или зарплатная карта
Есть еще один вид ипотечных каникул, который слабо распространен в России и применяется компаниями-застройщиками, работающими с рассрочкой платежей.Максимальный срок предоставления отсрочки – 3 месяца. Но после вам придется платить в укороченный срок и под большие проценты

Финансовые организации, по настоянию Правительства предоставляют дополнительные услуги, которые направлены на облегчение получения кредита и создание самых удобных условий для лиц, планирующих купить жилую недвижимость.

Помните! Помощь направлена только на ту категорию граждан, которая серьезно относится к покупке жилья, работает, собирает деньги и обращается за кредитом, когда не хватает какой-либо части денег. Свой вклад в покупку не может быть меньше 15% – 20% от стоимости квартиры или дома.

Большей частью ипотеку выдают под аннуитетный платеж. Это значит, что вы каждый месяц платите одну и ту же сумму, которая состоит из процентов и тела долга. Но доля процентов в первое время больше, чем доля основного долга.

Для сравнения на рисунке изображены схема аннуитетного и дифференцированного платежей:

В классическом варианте, после того как будет принято решение дать вам льготный период (каникулы), в оговоренный период 3 месяца – 1 год будете платить одну и ту же сумму процентов с основного долга.

Например, у вас кредит на 20 лет, а ипотечные каникулы на 1 первый год. Банк освободил вас от уплаты основного долга на этот период. Остается вносить только проценты.

Со следующего года, оставшиеся 19 лет, в платежи будут включены суммы по телу долга, которые вы не уплатили за каникулы. Обычно, ипотека становится дороже.

Финансовые вопросы, которые касаются долгосрочных кредитов и каких-либо отсрочек платежей или уступок со стороны банка, никогда не будут идти в убыток кредитора. А вот заемщику, всегда приходится переплачивать. Если ваше решение обосновано и осознано, то можете воспользоваться возможностью и дать себе время «форы» для решения собственных проблем в крайне необходимом случае.

Получить банковский кредит с возможностью воспользоваться дополнительной опцией можно в любом крупном и известном банке. В таблице приведены несколько банков, где в полный пакет услуг входят ипотечные или кредитные каникулы:

Банки, организацииЧто предлагаетсяУсловия, особенности
СбербанкОтсрочка платежа основного долга на срок до 1 года. Будете вносить только проценты. Продление срока кредита (если по договору он уже не максимальный).Крайне редко, максимум на 3 месяца – приостановление платежей.Без веских доказательных документов одобрения не будет. Воспользоваться каникулами можно 2 раза за период кредитования
ВТБ 24Временно приостанавливаются платежи. Штрафы не начисляются. Услуга платная – от 1200 руб. в месяц 10% от суммы долгаБанк сам решает предоставлять или нет ипотечные каникулы, после рассмотрения заявления и причин. Обязательно нужно документальное подтверждение критической ситуации, вынуждающей прибегнуть к этой мере. Использовать возможность можно 1 раз в полгода, если нет просрочек по платежам за последние 6 месяцев.
УРАЛСИБ Ипотека «Ипотечные каникулы» на покупку строящихся домовУменьшение ежемесячных платежей на 50%Можете отказаться от каникул и погашать кредит на обычных условиях, погашать досрочно частично или полностью с внесением любых целевых средств, в том числе и мат. капитала
РоссельхозбанкПредоставляет ипотечные каникулы при ипотеке на новостройку ряда жилых комплексов. Освобождает от любых платежей на первый год ипотеки. Со второго года:Если срок кредитования до 15 лет, то процентная ставка составит – 9,25%;Если срок от 15 до 30 лет, то ставка 9,75%Личное страхование жизни, здоровья и трудоспособности обязательно
ДельтаКредитНа 1 или 2 года можно вносить уменьшенный платеж за ипотеку на строящееся жилье в новостройкеУсловие – первоначальный взнос не меньше 50%; Страхование риска утраты имущества, жизни, здоровья

В таблице не полный список банков, которые лояльно относятся к заемщикам. Но вы должны помнить, что необоснованное заявление о предоставлении кредитных каникул не будет одобрено. К тому же, недобросовестных плательщиков, которые постоянно совершают просрочки ждет отказ.

Многие строительные компании, застройщики, в сотрудничестве с банками предлагают выгодные условия ипотечных каникул на время, пока строится жилой дом, комплекс.

Обычно, семьи имеют возможность вносить только половину платежей. Удобно то, что это не обязательно – в любой момент можно перейти на полное погашение.

В чем выгода ипотечных каникул?

Реструктуризация в виде отсрочки платежей или временного уменьшения суммы вносимых ежемесячно денег выгодна только в одном случае – если вы вынуждены к ней прибегнуть. А это бывает только в крайне острых жизненных ситуациях, обычно, когда семья теряет свой доход по какой-либо причине. Человек понимает, что ему придется в итоге переплачивать за ипотеку, но по-другому не может поступить.

Что за ипотечные каникулы на новостройку? Этим предложением обязательно воспользоваться?

Не обязательно, если вы уверены в застройщике, семейных доход позволяет полностью гасить кредит без ущерба семье. Программа действует для того, чтобы молодые семьи имели возможность покупать квартиры, а застройщик гарантированно мог продать свои постройки.

Почему ипотечные каникулы на новостройку предлагаются в конкретных жилых комплексах?

Всегда намного удобнее заселить полностью комплекс домов, чем продавать по несколько квартир в разных многоэтажках. Не каждый захочет жить в многоквартирном доме, где из 200 квартир соседи есть только 50 и то в разных подъездах. В итоге и оставшиеся съезжают, после чего многоквартирное здание пустует годами.

Какие ситуации банк считает оправданными для кредитных каникул?

В жизни случается много непредвиденного, но в основном это:

  • увольнение и потеря заработка;
  • тяжелое заболевание свое или близких, на лечение которой или операцию нужны большие деньги;
  • незапланированная свадьба;
  • похороны;
  • стихийные бедствия;
  • другие форс-мажоры.

Какой бы ни была причина, банк никогда не поверит на слово. Поэтому подготовьте документы, которые докажут и подтвердят, что ситуация действительно безвыходная, но разрешимая с течением времени.

Ипотечные каникулы от Сбербанка

  • 15.04.2018
  • 104238
  • 14
  • 4 мин.

Сбербанк России периодически проводит акции, получившие название «ипотечные каникулы».

Суть предложения заключается в том, что компания-застройщик оплачивает жилищный кредит до момента ввода в эксплуатацию строящегося дома. Гибкая финансовая политика делает квартиры доступными для молодых семей и людей со средним уровнем достатка.

Платёж по ипотечному кредиту может быть отсрочен на 8-9 месяцев. После сдачи дома в эксплуатацию финансовые обязательства ложатся на плечи клиента Сбербанка.

Положительные стороны ипотечных каникул

Ипотечные каникулы от Сбербанка позволяют заёмщику сохранить качество кредитной истории, а также избежать штрафных санкций. Отсрочка платежа выгодна гражданам, арендующим квартиру или дом.

Им не придётся одновременно погашать проценты по ипотеке и арендные платежи. Для Сбербанка ипотечные каникулы тоже имеют определённые плюсы.

Кредитной организации не придётся портить отношения с заёмщиком, подавать исковое заявление в суд и нести дополнительные издержки.

Реализация залогового имущества — это деятельность, не являющаяся основной для Сбербанка. По этой причине финансисты стараются избегать изъятия залогового обеспечения. Квартиры, машины и прочее имущество бывает трудно реализовать по выгодной цене. Продажа залогового имущества может не покрыть сумму, которую клиент должен Сбербанку.

Возможность банкротства физического лица — это ещё одна веская причина, заставляющая банки предоставлять ипотечные каникулы своим клиентам. Если суд признает заёмщика банкротом, то коммерческая структура может понести значительные финансовые убытки.

Законодательная база

В России нет специального закона, регламентирующего правила предоставления отсрочки по погашению ипотечного кредита. Сторонам договора приходится руководствоваться ст. 451 ГК РФ, разрешающей изменение отдельных пунктов соглашения. Закон допускает ипотечные каникулы в случае существенного изменения условий, которые учитывались сторонами в момент заключения кредитного договора.

Действующее законодательство не обязывает банки предоставлять клиентам ипотечные каникулы. Перенос платежа оформляется только при наличии согласия участников сделки.

Сбербанк охотно предоставляют отсрочку клиентам, имеющим образцовую кредитную историю и безупречную репутацию. Если у клиента есть дополнительное залоговое имущество (недвижимость, транспортные средства и др.

), то он сможет беспрепятственно воспользоваться ипотечными каникулами от Сбербанка.

Отсрочка платежа по ипотеке

Заёмщик, оформивший ипотечную ссуду, не всегда может вовремя погасить очередной платёж. Многие кредитные договоры предусматривают возможность переноса выплаты на более поздний срок. При возникновении финансовых проблем, нужно незамедлительно обратиться в Сбербанк.

Кредитное учреждение часто предоставляет ипотечные каникулы гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Речь идёт о следующих обстоятельствах:

  • Потеря рабочего места или задержка выплаты зарплаты (необходимо предъявить справку из службы занятости);
  • Длительная временная неработоспособность, возникшая в результате тяжёлого заболевания (потребуется взять всю медицинскую документацию);
  • Рождение детей (нужно предоставить в Сбербанк соответствующее свидетельство). Длительность отсрочки составляет от 1 года до 3-х лет;
  • Вынужденный переезд в другой населённый пункт;
  • Уход за больным родственником;
  • Форс-мажорные обстоятельства (война, стихийные бедствия и др.);
  • Смерть созаёмщиков и близких людей.

Проблемы часто возникают у заёмщиков, взявших кредит для финансирования индивидуального жилищного строительства. Постоянный рост стоимости кирпичей, бетона, краски и прочих материалов приводит к тому, что стройка затягивается на неопределённый срок.

Сбербанк может предоставить клиенту отсрочку при наличии документов, подтверждающих резкий рост стоимости строительных работ (смета, квитанции, платёжные ведомости и др.).

Невозможность выплачивать долг по ипотеке может быть следствием резкого увеличения стоимости доллара США (речь идёт о валютных кредитах).

Потребность в ипотечных каникулах от Сбербанка может возникнуть в случае развода супругов, являющихся созаёмщиками по ипотечной ссуде. Дело часто осложняется наличием детей, которых судебные органы оставляют с матерью. Многие разведённые отцы отказываются платить алименты и погашать совместную задолженность по ипотечному займу.

В определённых ситуациях Сбербанк может отказать в предоставлении отсрочки. Перенести платёж не смогут заёмщики, допускавшие просрочку платежей и испортившие свою кредитную историю. Долговые каникулы не положены тем, кто оформил кредит недавно (с момента получения ссуды прошло менее 90 дней).

Если человек уволился с работы по собственной инициативе, то банк не будет переносить сроки погашения кредита. Также принимается во внимание финансовая нагрузка клиента. Заёмщики, имеющие большое количество непогашенных кредитов, отсрочку не получат. Повторные кредитные каникулы могут быть предоставлены только гражданам с образцовой платёжной дисциплиной.

Некоторые заёмщики ведут себя недобросовестно и вводят в заблуждение кредитный комитет банка. Они стараются скрыть высокий уровень доходов и наличие дорогостоящего имущества. Попытки обмануть финансовую организацию могут закончиться судебным разбирательством. Погашение кредита в данном случае будет осуществляться за счёт реализации залогового имущества.

Как реструктуризировать задолженность?

Перенос платежа осуществляется на основании заявления, подаваемого на имя руководителя кредитной организации. В бумаге должны быть отражены следующие пункты:

  • ФИО заёмщика;
  • Дата составления;
  • Номер кредитного договора;
  • Причина, объясняющая невозможность погашения долга в установленные сроки;
  • Номера справок и документов, которые идут в комплекте с заявлением;
  • Предполагаемый срок ипотечных каникул.

К заявлению прилагается копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. Если клиент попал под сокращение, то он может обратиться в службу занятости и получить справку об отсутствии постоянного рабочего места. Перечень предоставляемой документации может быть расширен по запросу кредитной организации.

Отсрочка платежа оформляется дополнительным соглашением, в котором указываются новые сроки и размер ежемесячной выплаты (минимальный размер аннуитетного платежа не может быть меньше 500 рублей).

Новый договор обычно оформляется сроком на 1 год.

Когда действие дополнительного соглашения закончится, прежний размер ежемесячных платежей будет восстановлен или увеличен (это зависит от финансовой политики банка).

Повторная отсрочка не может предоставляться постоянно. Эту услугу Сбербанк оказывает не более 2-3 раз. Важно понимать, что ипотечные каникулы от Сбербанка не являются «прощением долгов». Речь идёт исключительно о временном понижении процентной ставки или отсрочке платежа. Заёмщику придётся рано или поздно полностью выплатить сумму основного долга и проценты за её использование.

Кредитные каникулы — в каких случаях предоставляются, на какой срок и возможные причины отказа

Банковский продукт кредитные каникулы – это отсрочка ежемесячного платежа из-за финансовых проблем, которую оформляет банк по заявлению заемщика, на определенное время.

Должник может попросить паузу для выплат по кредиту по разным причинам: внезапная потеря рабочего места, тяжелое заболевание, переезд и другие обязательства в жизни человека.

Каникулы – это спасение в экстренных и сложных жизненных ситуациях.

Кредитные каникулы – отсрочка платежей при погашении банковского кредита. Получают ее на определенных условиях, которые предоставляет банк, в большинстве случаев на сроки кредитования от одного месяца до одного года.

Могут быть два варианта кредитных каникул: «заморозка задолженности» в полной мере или частично.

Полная отсрочка предоставляется человеку с очень хорошей историей по кредиту, во время которой можно полностью остановить оплату кредита.

Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк и предоставить доказательства о случившейся жизненной ситуации и временных финансовых проблемах.

Например, если человек потерял работу, можно встать на учет в государственную службу занятости, принести выписку кредиторам о том, что вы действительно не имеете работы.

Частичную отсрочку (должник платит только процент) – организация предоставляет тем, кто имеет положительную кредитную историю. Этот способ позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Сегодня большинство банков, которые дают займы, предоставляют возможность оформить каникулы по ипотеке, обеспечивая тем самым возможность заемщику самостоятельно определиться с выбором: взять частичную паузу или полную. Это не значит, что можно оформить отсрочку в любое время. Кредитные организации прописывают, по каким программам или условиям можно взять отсрочку.

Предоставление услуги начисления не на общественных началах, а платное. Размер оплаты различен, зависит от конкретных условий банка и условий, при которых взят кредит, приблизительная сумма составляет 1000 рублей.

После окончания срока каникул сумма кредитного продукта увеличится: при пользовании полными каникулами будет перерасчет сумм регулярных платежей далее.

Будьте готовы к увеличению сумм и изменению графика ежемесячных платежей.

Предоставляется кредитный отпуск при:

  • потере работы;
  • серьезном заболевании заемщика;
  • нехватке средств студентам, которые учатся на контракте (на время учебы);
  • нехватке средств матерям, при рождении ребенка, декрете;
  • нехватке средств заемщикам, которые купили в рассрочку товары.

Условия получения

Исходя из санкций или штрафов, которые начисляются за просрочку кредита, сумма дополнительных процентов за оформление услуги отсрочки – это копейки.

Финансовые каникулы представляют возможность сдвинуть оплату, оформляются одинаково во всех банках: клиент обращается в отделение, пишет заявление, после ожидает решения около недели, далее происходит предоставление отсрочки. Основные требования для снижения кредитной нагрузки:

  • не должно быть просроченных платежей, как по данному банку, так и по иным банковским организациям;
  • кредит не должен быть реструктурированным;
  • чтобы оставалось минимум три обязательных платежки до полного погашения первоначального займа.

Не всегда банк становится на сторону клиента и дает отсрочку займа, бывают случаи, когда заявитель получает отказы:

  • При невозможности такой манипуляции. В договоре кредитования не предусмотрено предоставление каникул (например, срочные займы или на короткий срок).
  • Если первоначальный займ был выдан сравнительно недавно, у всех банков свой минимальный срок, но в среднем он составляет около трех месяцев, а это значит, что если вы внесли два обязательных платежа (за 2 месяца), необходимо внести и третий, а уже потом просить отсрочку.
  • Если заемщик имеет просроченный платеж или плохую кредитную историю – банк откажет. Поэтому не допускайте просрочек, а при первых же трудностях обращайтесь к сотруднику банка и уточните насчет кредитных каникул.

Банковские каникулы по кредиту

Выделяют три вида кредитных каникул:

  1. Отсрочка в полном объеме платежа. Это так называемый перерыв между выплатами. Должник не платит ежемесячные взносы определенный период, на который составлено и одобрено банком заявление. Данный вид получения отсрочки возможен только по очень веской причине (на которую необходимо подтверждение). Примером может служить тяжелое заболевание (предоставляется справка из лечебного учреждения) или потеря рабочего места.
  2. Отсрочка части суммы (частичная). Происходит оформление нового договора на момент кредитных каникул, с новыми суммами к полному погашению. К примеру, клиенты выплачивают половину изначальной суммы долга или только процентную ставку, а после окончания льготного периода остаток пересчитывают и назначают новые выплаты долгов ежемесячно.
  3. Валютное изменение займа. Временно изменить валюту по выплатам выгодно, если доллар падает (а кредит взят в рублях), или наоборот.

С отсрочкой платежей

Кредитование с отсрочкой платежей очень удобно, предоставляется большинством финансовых учреждений для помощи в сложных финансовых ситуациях. Кто может воспользоваться услугой:

  • Студенты контрактники (для отсрочки на учебные периоды).
  • Заемщики по ипотечным программам (полное или частичное изменение платежей во время ремонта).
  • Молодые семьи, у которых родились маленькие дети имеют право отсрочить кредит на ипотеку на пару лет.
  • Клиенты, которые приобрели товары в рассрочку (акции банковских учреждений – оформление каникул предлагается по желанию человека или во время его отпуска).

С частичной отсрочкой

Кредит с частичной отсрочкой – удобен. Вы не копите средства для выплат на потом (как при полной отсрочке), а продолжаете ежемесячно вносить платежи, но с более комфортной суммой.

Это может быть только процентная ставка или процент с частью долга.

Все условия по выплатам и срокам погашения решаются в индивидуальном порядке, общей схемы погашения долга с частичной отсрочкой не существует.

Пересчет размера выплат со сменой валюты платежа

Нестабильный курс валют отражается и на клиентах, особенно на тех, у кого валюта доходов разнится с кредитной. Доход снижается – рост задолженности увеличивается. Ранее когда был резкий скачек доллара, в связи со снижением рубля – замена на него была выгодна, сейчас же ситуация иная и курс – стабилен, предпосылок для роста валюты нет. Результат – смена валюты не является выгодной.

Сменив валюту, вы тем самым увеличите размер ежемесячного платежа, при этом сама процедура конвертации выйдет не дешево. После такого шага придется заключать новое долговое соглашение, платить комиссии за открытие новой кредитной карты.

Чтобы рефинансировать кредит понадобятся новые документы о платежеспособности.

Перед тем как совершить перерасчет со сменой валюты необходимо взвесить все минусы и плюсы, учесть курс валюты на данный период, просчитать процент, а после – определить целесообразность перехода.

Как получить кредитные каникулы

Необходимо обратиться в отделение банка сразу при возникновении проблем, а не жать просрочки ежемесячного платежа.

Если условиями договора оговорены каникулы, то необходимо определится с видом (частичные или полные) и представить банку документацию, которая подтверждает факт и причины временной нетрудоспособности (справка о тяжелой болезни, выписка со службы занятости и т.д.). После подачи заявления проходит от 3 до 5 дней, через которые вы получите ответ об одобрении или отказе в отсрочке.

Многие банки оформляют рассрочку только после предоставления документов о финансовом положении клиента на данный момент, но некоторые предоставляют данную услугу и просто по пожеланию самого заемщика, при этом заключают необходимые дополнительные соглашения и платят комиссии. Точные правила указываются договором займа, но чаще оформление происходит по такому шаблону:

  1. Заемщик ставит в известность кредитного менеджера банка о желании получить каникулы.
  2. Собираются необходимые дополнительные документы.
  3. Подается заявление и оригиналы документов банку.
  4. При одобрении, происходит оформление кредитного договора и банковской карты, согласования графика выплат и сроков погашения долга.
  5. После вступления новых условий договора клиент обязан проводить выплаты согласно новому графику погашения.

Заявление на кредитные каникулы

Заявление подается в произвольной форме, в нем необходимо указать:

  • ФИО, номер кредитного договора и его оглавление;
  • причину, по которой вам необходимы отсрочки;
  • далее указать, что вы не отказываетесь платить кредит, а просите о временных прекращениях платежек (чтобы не начислялись штрафы за просрочки);
  • поставить дату и подпись.

Далее сотрудник принимает заявление и вносит его в базу с индивидуальным номером и мокрой печатью. Вам выдается идентичный экземпляр, тоже заверенный печатью.

Проследите, чтобы заявление внесли в книгу регистраций и наличие на нем печатей, если у вас отказываются принять заявление, требуйте письменный отказ.

Подготовьтесь к тому, что после кредитных каникул может подняться процентная ставка.

Документы об ухудшении финансового положения

Чтобы подтвердить факт о финансовых трудностях, можно предоставить такую документацию:

  • лист о нетрудоспособности клиента или члена его семьи;
  • справку ДТП;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку об отпуске по уходу за ребенком;
  • трудовую книжку, где находится отметка об увольнении;
  • приказ о сокращении с места работы;
  • другие справки подтверждающие изменения финансового положения заемщика.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Большое количество банков предлагают оформить кредитный отпуск (если изначально заключая договор на получение кредита, пункт об отсрочке был включен), в короткие сроки. Список крупнейших банков, которые предоставляют каникулы: Промсвязьбанк, Альфа-банк, Банк «Восточный экспресс», Сбербанк России, ВТБ банк, Райффайзенбанк.

Кредитный отпуск в сбербанке

Организация предоставляет отсрочку платежей, которые действуют как реструктуризация задолженности с целью уменьшения суммы ежемесячных выплат.

Услуга предоставляется только при наличии подтверждающих документов о сложном материальном положении. Отсрочки оформляются только клиентам, которые не имеют задолженности не только в сбербанке, но и в других банках.

Максимальный срок, на который можно оформить реструктуризацию долга может быть продолжительностью до 12 месяцев.

Ипотечные каникулы от Альфа-банка

Альфа-банк предоставляет только частичную отсрочку, то есть приостанавливаются выплаты по основному счету кредита, а процент за пользование продолжает начисляться.

Максимальный срок услуги – один год. Для получения необходимо представить подтверждающие документы, и справки об отсутствии задолженностей в других банковских учреждениях.

Заявления рассматриваются на протяжении
одного месяца.

Отсрочка платежей в ВТБ 24

Возможность отсрочить кредит можно получить не чаще одного раза в 12 месяцев на 1 или 2 платежа. После использования услуги платежки не увеличиваются, а срок кредита удлиняется. Услугу предлагают клиентам только при:

  • наличии положительных кредитных историй в ВТБ Банке Москвы или других финансовых организациях;
  • при отсутствии текущих задолженностей;
  • при отсутствии вариантов реструктуризации в течение года.

Преимущества и недостатки финансовых каникул

Сроки финансовых каникул подбираются в индивидуальном порядке и могут длиться пару месяцев или пару лет. Выделяют следующие преимущества данной процедуры:

  • возможность не стать должником;
  • не попасть в черный список банков;
  • избежать конфискации имущества и судебных исков.

Недостатки финансовых каникул:

  • переплаты кредита увеличатся, так как сумма кредита не уменьшится.
  • процент за пользование каникулами и пени уйдут банку.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.