Ипотека 7 процентов в 2019 году: реально ли получить

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2019 году

Ипотека 7 процентов в 2019 году: реально ли получить
Читайте по теме: Как рефинансировать кредит под залог квартиры или дома?

Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2018 г. № 857.

Кто теперь может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2019 году под льготный процент? Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки? Об этом расскажем в нашей статье.

Условия для получения льготной ипотеки по 6%

В постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 прописывались основные условия получения льготного рефинансирования под 6 %. Они перечислены ниже:

  • Сроки действия программы льготного субсидирования – с начала 2018 по конец 2022 года,
  • Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.
  • В программе участвуют только те ипотечные кредиты, которые приобретались на покупку жилья на первичном рынке – в новостройках, в том числе на этапе строительства.
  • Стоимость приобретенного жилья – не больше 8 миллионов для столицы и Санкт-Петербурга (а также их областей) и не больше 3 миллионов для остальных регионов.
  • Размер первоначального взноса составлял не менее 20 %.
  • При оформлении кредита была оформлена страховка.
  • Кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года.

Однако, уже в 21 июля 2018 года вышло новое Постановление правительства РФ, которое внесло ряд важный изменений в документ полугодовой давности. Условия рефинансирования поменялись. Давайте посмотрим, что именно было изменено:

  • Субсидия предоставляется по жилищным кредитам, оформленным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  • Субсидия предоставляется и на рефинансированные займы. При соблюдении прочих условия снижение ставки по кредиту, который был рефинансирован, можно получить в том случае, если договор заключен с 1 августа 2018 года.
  • Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  • У детей должно быть гражданство РФ.
  • Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.
  • По кредиту не должно быть просрочек и открытых задолженностей.
  • Изменилась максимальная сумма кредита – теперь для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей она составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов – 6 миллионов.

Если у граждан, ранее оформивших ипотеку, в период с 2018 по 2022 год рождаются второй и третий (или последующие дети – для семей, в которых на момент наступления 2018 года их уже было двое или трое), максимальный период участия в программе составит 8 лет. Программа распространяется на те семьи, в которых второй и третий (или третий и последующие) дети родились одновременно – в случае благополучного разрешения многоплодной беременности.

Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы.

Важный момент: кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года, договор о рефинансировании ипотечного кредита – не ранее 1 января 2018 года.

Осталось неизменным требование относительно размера первоначального взноса – он должен составлять минимум 20 %. При этом допускается, чтобы эта сумма была предоставлена заемщику работодателем (субсидия по месту работы) или получена им из федерального бюджета (например, средства материнского капитала) или местного бюджета (региональные субсидии).

Если речи идет о субсидировании ранее рефинансированного ипотечного займа, то, согласно договору, стоимость выданного кредита не должна превышать 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

От заемщика требуется оформление полиса личного страхования (на случай смерти, болезни, потери трудоспособности) и полиса страхования объекта недвижимости. Если страховки нет, то субсидия может быть предоставлена, но в меньшем размере (с сокращением не до 6 %).

Кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья, могут быть субсидированы с любого месяца, следующего за датой регистрации договора участия в долевом строительстве. Принять участие в программе также могут те, кто заключил договор уступки права требования по договору долевого участия.

Порядок получения льготной ипотеки

Все вопросы заемщик, попадающий под действие программы, должен решать со сворим банком – тем, который ранее выдал или рефинансировал ему ипотечный займ.

Не нужно идти в соцзащиту, обращаться в Агентство по жилищному кредитованию и т.п. – только в банк, ссылаясь при этом на Закон о рефинансировании ипотечного кредита от 2018 года.

Банк обязан рассмотреть заявление на субсидирование процентной ставке по ипотеке при рождении третьего ребенка (а на второго ребенка, или последующих).

Ипотека 6 процентов – это закон, и банки не имеют право его нарушать. Алгоритм действия заемщика при этом должен быть следующим:

  • Собрать все документы (поскольку кредит и так оформлен в этом банке, пакет документов будет минимальным – паспорт заемщика, свидетельство о рождении второго и (или) последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, что, собственно, и дает право на обращение за услугой).
  • Обратиться в офис своего банка и написать там заявление на субсидирование, приложив к нему копии документов, подтверждающих факт появления льготы).

Банк обязан рассмотреть заявление в течение трех недель (или меньше). Если вам откажут, требуйте письменного отказа с обоснованием причин. С ним уже можно обращаться в вышестоящие инстанции, если вы уверены в своей правоте.

Требования к ипотеке, которую рефинансируете

При несоблюдении требований рефинансирование 6 % не осуществляется. Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно проверить, все ли параметры соблюдены.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

  • Ипотека оформлена с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (или по 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
  • Предоставляется рефинансирование семье с 2-мя детьми при условии, что второй, третий или последующие дети родились в период действия программы.
  • Кредит был выдан на покупку жилья на первичном рынке, в том числе по договору участия в долевом строительстве.
  • Рефинансированные кредиты участвуют в программе, если они оформлены с 1 августа 2018 года. При этом не имеет значения, когда именно был оформлен договор, позже рефинансированный.

В каких банках рефинансируют ипотеку под 6 процентов в 2019 году

Участие в программе принимают абсолютно все банки – государство не накладывает в данном вопросе никаких ограничений.

Главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Последнее теперь называется «ДОМ.РФ».

Так м образом, может быть рефинансирована ипотека в Сбербанк при рождении второго ребенка, так же, как и в других банках.

БанкИпотека новостроекРефинансированиеЛимит млн. руб.
ВТБ Банк МосквыЕстьнет106 726
Банк ВозрождениеЕстьНет12 135
РайффайзенбанкЕстьНет12 807
МКБ банкЕстьНет13 261
Банк ОткрытиеЕстьНет14 578
ПромсвязьбанкЕстьНет14 835
СбербанкЕстьНет171 205
Банк КузнецкийЕстьНет2 988
Всероссийский банк развития регионовЕстьНет2 988
ЭнергобанкЕстьНет2 988
РоссельхозЕстьНет20 145
ГазпромбанкЕстьНет22 006
Российский капиталЕстьЕсть22 840
БаинбанкЕстьНет3 095
Естьльневосточный банкЕстьНет3 095
Московский индустриальный банкЕстьНет3 095
Оренбургский банк развития промышленностиЕстьНет3 095
СевергазбанкЕстьНет3 095
СургутнефтегазбанкЕстьНет3 095
Уральский Финансовый домЕстьНет3 095
Аверс банкЕстьНет3 148
Банк РусьЕстьНет3 148
Банк Санкт-ПетербургЕстьНет3 148
Банк ЗенитЕстьНет3 148
Курский промышленный банкЕстьНет3 148
РосевробанкЕстьНет3 148
Актив БанкЕстьНет3 202
Кошелев БанкЕстьНет3 202
Кубань КредитЕстьНет3 202
МеталлинвестбанкЕстьЕсть3 202
Прио ВнешторгбанкЕстьНет3 202
РНКБ банкЕстьНет3 202
СМП банкЕстьНет3 202
Снежинский банкЕстьНет3 202
ТатсоцбанкЕстьНет3 202
АИЖКЕстьЕсть320
ЮниКредит БанкЕстьНет4 269
Центр-инвест банкЕстьНет4 669
Банк УралсибЕстьНет4 717
ЗапсибкомбанкЕстьНет4 937
АбсалютбанкЕстьнет46 586
Инвестиционный Торговый БанкЕстьНет5 136
Ак БарсЕстьНет6 980
ТранскапиталбанкЕстьНет7 628
Банк ДельтаКредитЕстьНет8 062
СовкомбанкЕстьНет8 538
Банк РоссияЕстьНет9 285

Отзывов от тех, кто прошел процедуру и рефинансировал в ВТБ или в другом кредитном учреждении пока мало.

В основном пишут о разнообразных проволочках – банки не спешат включаться в программу, оттягивая время и придумывая разные отговорки.

Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность добиться от него конкретных действий – наверное, именно поэтому уже можно найти впечатления тех, кто добился рефинансирования в Сбербанке под 6 процентов.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Брать ли ипотеку в 2019 году

Уходящий год предоставил многим россиянам редкую возможность с помощью доступной ипотеки приобрести жилье. Однако немало граждан взяли паузу на раздумье: новостроек понастроили много, их надо продавать: а вдруг средние ставки по жилищным займам опустятся еще ниже?

Парад рекордов

На рынке ипотеки зафиксирован новый рекорд. За девять месяцев этого года, по оценке госкомпании «Дом.РФ», россияне взяли свыше 1 млн кредитов на общую сумму около 2,1 трлн рублей. Это больше, чем за весь прошлый год. В целом на ипотеку сейчас приходится более 25% рынка розничного кредитования в России, за год рост составил 5 п.п.

Аналитики зафиксировали очередной рекорд и по «среднему чеку». Как сообщил глава БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин, средняя сумма ипотечного кредита в третьем квартале 2018 года выросла до 2,25 млн руб., что больше результата второго квартала на 2,3%.

Соотношение мужчин и женщин среди ипотечных заемщиков примерно одинаковое. «В основном ипотеку берут люди в возрасте 27–36 лет (таких свыше половины). Лишь 20% россиян берут ипотеку в том же банке, в котором у них уже есть кредиты, больше половины идут в другие банки. Для 25% россиян ипотека является первым кредитом в жизни», — подчеркнул Олег Лагуткин.

Факторы роста

Причин небывалого подъема ипотеки несколько. Во-первых, экономическая ситуация в стране, несмотря на санкции СЩА и ЕС, стабилизировалась. А состояние рынка недвижимости и ипотеки всегда в тесной связи с общим состоянием экономики и уровнем инфляции (к началу 2018 года она составила около 4%).

Поэтому средние ставки по жилищным кредитам снизились с 12–14% в 2016 году до 9,5% в середине 2018-го. Во-вторых, на рынок ипотеки благотворно повлиял запуск государством программ, направленных на оздоровление банковского сектора, который пострадал от кризиса, начавшегося в 2015 году.

В-третьих, реальные зарплаты перестали снижаться, а во многих местах даже начали расти. В результате потребительская уверенность населения на рынке жилья вернулась на уровень 2013–2014 годов. Наконец, в-четвертых, жилье стало доступнее! С начала года цены на новостройки отступают как в Москве, так и в регионах.

Причем этот процесс не останавливается — сказывается перенасыщение рынка первичного жилья и совместные программы, разработанные застройщиками и банкирами.

«В условиях стабильных цен на недвижимость ипотека становится еще более доступным инструментом для решения жилищного вопроса. На этом рынке сохраняется значительный потенциал.

И мы не ожидаем его перенасыщения в ближайшее время», — рассказали в пресс-службе ВТБ. По словам специалистов банка, в данный момент текущий уровень процентных ставок наиболее приемлем для клиентов.

В дальнейшем все будет зависеть от макроэкономической ситуации, действий Банка России в части ключевой ставки, а также конъюнктуры рынка.

На популярность ипотеки повлиял и пик рефинансирования ранее выданных ипотечных займов.

Правда, он, по мнению аналитиков, уже позади — в начале года средний процент перекредитования был на уровне 17%, а уже к лету этот показатель снизился до 12%.

Конечно, граждане теряют интерес к таким программам, но они еще нужны многим. Сейчас возможность переоформить ранее выданный кредит под 12–13% годовых на новую процентную ставку все еще актуальна.

В целом, рынок растет за счет новых кредитов. К концу года общее число семей, которым удастся с помощью ипотеки улучшить свои жилищные условия, достигнет 1,3 миллиона. «Сейчас рынок ипотечного кредитования переживает лучший период за последние годы. Жилья строится много, количество договоров по ипотеке растет усиленными темпами с каждым годом.

Но после снижения ставки начали подниматься.

С одной стороны, это происходит в связи с повышением ключевой ставки Центробанком, с другой стороны — рынок надо немного охладить от перегрева, снизив количество заключаемых сделок, чтобы не допустить кризиса в сфере ипотечного кредитования», — заметил заместитель председателя правления ЛокоБанка Андрей Люшин.

Осеннее торможение

В начале осени прозвучал первый тревожный звонок: в сентябре-октябре сразу несколько крупных банков подняли ипотечные ставки. Правда, немного: всего на 0,4 процентного пункта. И серьезных скачков в ставках по ипотечным займам все же не ожидается.

«Динамика ключевой ставки ЦБ, а также рост уровня ставок по вкладам на рынке неизбежно окажет влияние на повышение ставок по ипотеке.

Однако высокий уровень конкуренции не дает возможности для маневра, поэтому колебания будут не больше 1–2%», — отметил заместитель председателя правления банка «Восточный» Алексей Крейтор.

В банке «Ак Барс» также не считают катастрофическим текущее повышение ставок, так как спрос на ипотечные кредиты сохраняется, в том числе и из-за рисков повышения ставок в будущем. Ведь для многих россиян ипотека — единственная возможность улучшить свои жилищные условия, поэтому небольшое увеличение ежемесячного платежа кардинально не повлияет на принятие решения.

Нельзя не признать, что при всех оптимистичных прогнозах российская экономика, как и весь банковский сектор, находится в серьезной зависимости от внешних факторов — это и стоимость нефти, и влияние санкций.

Снижение стоимости нефти приведет к ослаблению российской валюты, а далее последует повышение ключевой ставки ЦБ и, соответственно, повышение процентов по ипотеке. «Ставки сейчас замедлят свой рост до начала 2019 года.

Там уже все будет зависеть от действий регулятора», — уверен Люшин.

Советы по делу

Повлиять на факторы и прогнозы невозможно, а вот грамотно оценить все риски перед принятием решения об ипотеке — вполне реально. «Ипотека без первоначального взноса будет замедлять свой рост. Такой вид кредитования снижает долю проблемных заемщиков. Для банка выгоднее получить хорошего клиента, чем выдать очередной кредит на жилье», — отметил Андрей Люшин.

В целом, эксперты сходятся во мнении, что текущий период наиболее удачный для принятия решения об ипотеке.

«Предложения без первоначального взноса останутся, но уровень одобрения подобных предложений, скорее всего, сократится.

Если есть потребность в приобретении недвижимости, а также стабильный доход, позволяющий с уверенностью взять ипотеку, то лучше не откладывать решение вопроса», — уверен Алексей Крейтор.

Специалисты также рекомендуют изучить информацию о действующих госпрограммах, направленных на поддержку малообеспеченных и молодых семей, в том числе все о материнском капитале, помощи военным. Стоит обратить внимание на региональные программы, позволяющие снизить переплату по ипотеке или получить дополнительные средства на погашение кредита.

Источник: Московский Комсомолец

Как взять ипотеку на новостройку под 6,45–7,4% и стоит ли это делать?

30.11.2017

Два крупнейших игрока ипотечного рынка предлагают рекордно низкие ставки для новостроек. Обе программы – ипотека под 7,4% от Сбербанка и под 6,45% от АИЖК – имеют особенности, но обещают неплохую экономию на процентах.

На конец октября 2017 г. средневзвешенная ставка по стандартным ипотечным продуктам на первичном рынке составила 9,63% (ТОП-15 банков).

Среди кредитных программ специальные условия Сбербанка и АИЖК выгодно отличаются. Однако у обоих предложений есть ограничения. Рассмотрим их плюсы и минусы, и как получить выгодные условия.

Ипотека от 7,4% в Сбербанке

Суть ипотеки Сбербанка под 7,4%: ставка по кредиту для заемщика на 2% ниже стандартной, разницу банку компенсирует застройщик. Другие названия программы: «Программа субсидирования ипотеки застройщиками» и «Акция на новостройки».

Предложение действует для ограниченного перечня объектов на первичном рынке жилья.

Условия и ключевые особенности

Условия программы аналогичны действующему в Сбербанке кредиту на новостройки, но с двумя ограничениями.

Для оформления ипотеки под сниженный процент квартиру или апартаменты можно выбрать только из определенного перечня (застройщик должен участвовать в акции). Срок ипотечного займа не может превышать 7 лет.

Другие условия «Акции на новостройки»:

  • сумма – от 300 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос – от 15% либо от 50% без подтверждения дохода;
  • срок кредитования – до 7 лет;
  • комиссия за расчеты через Центр недвижимости от Сбербанка – 2 000 руб.

Получить кредит можно единовременно полной суммой. А можно – двумя равными траншами: 1-й – после госрегистрации сделки, 2-й – в течение 24 мес., но до оформления собственности на объект.

Если застройщик согласен получить оплату двумя частями, заемщик сэкономит на процентах. Это 74 тыс. руб. с каждого миллиона займа за год.

Требования к обеспечению и страхованию стандартны: залог приобретаемого жилья, имущественное (обязательно) и личное (добровольно) страхование.

Процентная ставка

Самый низкий процент по ипотеке – 7,4% – доступен клиентам, получающим заработную плату на карточку Сбербанка, которые застраховали жизнь и здоровье и воспользовались услугой электронной регистрации сделки.

Любое отступление от указанных правил влечет повышение платы за кредит.

Кто может взять ипотеку с минимальной ставкой

Требования к заемщикам стандартны: возраст от 21 до 75 лет, стаж на последнем месте работы от полугода и общий – не менее года. В созаемщики можно привлечь не более 3 лиц.

Чтобы в Сбербанке получить максимальное снижение ставки по ипотеке, стоит рассмотреть все возможные способы избежать надбавок.

Перечисление зарплаты на карточку Сбербанка (экономия 0,5%). В банке нет индивидуальных зарплатных карточек. Единственный вариант – работодатель заключает зарплатный проект. Стоит иметь в виду, что при расчете кредита банк учтет только перечисляемые на карточку средства. Такой вариант подойдет заемщикам со 100% официальным заработком.

Страховка жизни и здоровья (экономия 1%). Опция доступна всем клиентам, стоимость при страховании в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в год от 0,31% до 3,005%. Страховой тариф зависит от пола и возраста заемщика. Так, для мужчины в возрасте 30 лет тариф составит 0,439%.

Экономию на ставке за счет страхования жизни и здоровья получат заемщики: мужчины до 44 лет, женщины до 52 лет. При превышении указанного возраста страховой тариф становится выше 1%.

Электронная регистрация (экономия 0,1%). Услуга оказывается не по всем объектам и только для приобретения недвижимости в личную либо совместную собственность. Сделки с оформлением долевой собственности, с участием представителя по доверенности или несовершеннолетних – не подходят. Стоимость от 5 550 до 10 250 руб.

Подтверждение дохода и стажа заемщика (экономия 0,5%). Доступно заемщикам с официальным трудоустройством и предпринимателям. Сбербанк принимает не только 2-НДФЛ, но и справку по форме банка. Для ИП нужна налоговая декларация.

Объекты и застройщики

Оформление ипотеки в Москве под минимальный процент 7,4% от Сбербанка возможно в 29 жилых комплексах, среди которых ЖК «Селигер Сити», «Савеловский Сити», SREDA, «Медовая долина», «Яуза Парк», «Михайлова, 31», «Level Амурская».

Еще 16 новостроек Москвы можно приобрести в ипотеку со Сбербанком по ставке от 7,5% – для этих объектов недоступна услуга электронной регистрации.

Всего на ноябрь 2017 года в акции участвуют 23 застройщика. По многим объектам количество квартир, которые будут проданы по программе субсидирования, застройщиком ограничено.

Актуальный перечень ЖК размещен на сайте сервиса Сбербанка ДомКлик.

Плюсы и минусы программы

Преимущества предложения:

  • фиксированная процентная ставка на весь срок кредита;
  • снижение затрат на 2% годовых по сравнению со стандартными условиями;
  • можно получить кредит двумя частями и сэкономить на процентах;
  • услуга электронной регистрации сделки, т. е. без личного обращения в Росреестр или МФЦ.

Недостатки:

  • ограниченный перечень застройщиков и объектов;
  • маленький срок ипотеки – только до 7 лет.

Экономия в цифрах: размер получаемой выгоды

Для ипотеки 5 млн руб. на срок 7 лет размер экономии от снижения ставки на 2% годовых составит 60,78 тыс. руб. в год, или 425,46 тыс. руб. за весь период кредитования.

При ипотеке от Сбербанка «Акция на новостройки», с каждого 1 млн руб. кредитных средств за 7 лет заемщик сэкономит 85 092 руб. Это примерно 7,23% от стоимости квартиры, если ипотека оформляется с минимальным первоначальным взносом.

С увеличением первого взноса размер скидки в % от цены недвижимости – снижается. Например, если такой кредит оформлен для квартиры за 6 млн руб. при первоначальном взносе 2 млн руб., то выгода составит уже 5,67% от стоимости жилья.

Стоит учесть, что компенсация размера ставки осуществляется застройщиком. Поэтому, если клиенту не подходят условия акционной программы Сбербанка из-за ограничения в 7 лет, есть смысл провести переговоры с застройщиком о предоставлении аналогичной скидки. И при этом оформить в банке кредит на комфортный, более длительный срок.

Если заемщику подходит семилетний срок и выбранная квартира есть среди акционного перечня, предложение Сбербанка на сегодня – одно из самых выгодных.

Ипотека от 6,45% по программе АИЖК

АИЖК предлагает кредитование на новостройки с опцией «переменная ставка». Ставка привязана к инфляции (по данным Росстата) и пересматривается ежеквартально, на 4-й квартал 2017 г. составила 6,45%.

Кто может получить ипотеку с минимальной ставкой

Требования к заемщику: возраст от 21 до 65, минимальный стаж на текущем месте работы – полгода. Количество заемщиков (созаемщиков) по договору – не более 4-х.

Подтверждение дохода (экономия 0,5%). В качестве подтверждающих документов принимаются справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой. Предпринимателям необходимо предоставить налоговые декларации за последние 2 года.

Справка по форме банка в программах АИЖК не приравнивается к 2-НДФЛ и не позволит получить заемщику экономию ставки.

Страхование жизни и здоровья (экономия 0,7%). Партнерами АИЖК являются 34 страховые компании, в Москве можно выбрать страховщика из 24 организаций. Это позволит подобрать минимальные тарифы, тем не менее стоимость страхования жизни для заемщиков среднего возраста будет превышать надбавку к процентной ставке.

«Подводные камни»

Программа рекламируется с очень привлекательной ставкой – 6,45%. По данным Росстата в августе было снижение цен, что и стало причиной рекордно низких процентов по кредиту на 4 квартал 2017 г. Но стоит учитывать, что в конце лета и начале осени инфляция часто «сезонно» замедляется, а в другие периоды она выше.

Ориентироваться при выборе программы на значение переменной ставки 4 квартала не следует: как правило, оно занижено, и ставка это «наверстает» в течение 1-3 кварталов. Во внимание необходимо принимать годовой уровень инфляции.

Для сравнения: фиксированная ипотечная ставка АИЖК на новостройки – от 9,25%. Переменная ставка на таком уровне будет установлена при годовой инфляции 3,35%. Но фактическое значение за 2017 год выше, а по прогнозу Минэкономразвития РФ инфляция до 2025 г. не опустится до 3,35%. Если прогнозы Минэкономразвития сбудутся – переменная ставка окажется невыгодной.

3 нюанса, которые стоит знать, чтобы не попасться на уловки рекламы:

  1. Не следует обращать внимание на примеры расчетов, сколько сэкономили клиенты 2016 года. Для новых заемщиков выгода уже уменьшена на 1% годовых. Ставка состоит из переменной части (INDEX), зависящей от инфляции, и маржи, которая прибавляется к значению INDEX. До 30.12.2016 размер маржи составлял 4,9%, на текущий момент – увеличен до 5,9%.

  2. При консультировании клиента кредитный специалист рассчитывает график платежей сразу на основе низких значений инфляции. Заемщику не сообщают, какой будет срок кредита и переплата даже для случая, если инфляция сохранится на текущем уровне.

  3. При равных значениях переменной и фиксированной ставок, по ипотеке с переменной – заемщик будет рассчитываться дольше и больше переплатит. Причина – по правилам АИЖК аннуитетный платеж для договора с переменной ставкой рассчитывается с применением коэффициента 0,95, то есть изначально меньше на 5%, чем если человек оформит кредит с аналогичными параметрами, но с фиксированной ставкой.

Отдать предпочтение переменной ставке стоит, только если заемщик, основываясь на своих личных прогнозах и знаниях экономической ситуации, ожидает значительное замедление инфляции.

При этом у клиента должна быть финансовая возможность периодически гасить кредит досрочно, если прогнозы снижения инфляции не оправдаются.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2019 году в несколько раз

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2019 г.

Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов.

Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

С 2019 года сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2019 году снижает ставки по действующей ипотеке.

Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом.

Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

Итак, что именно изменилось?

  1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
  2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

Читайте так же: Военная ипотека Сбербанк

Если принять во внимание тот факт, что кредитор является ведущим и самым надёжным банком страны, то теперь жилищный кредит в этой финансовой компании стал одним из лучших предложений 2019 года.

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2019 г

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2019 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Читайте так же: Сбербанк – ипотека под материнский капитал в 2019 году

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  • В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
  • Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
  • Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Как сделать перерасчёт

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными.

Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2015 г.

под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.

А клиентам других кредиторов стоит, наоборот, обратиться за реструктуризацией в Сбербанк, так как сторонних клиентов финансовая компания реструктуризирует с удовольствием.

Сегодня Сбербанк делает наиболее выгодные предложения, особенно на покупку жилья от застройщика, именно на этот вид недвижимости действует минимальная процентная ставка по ипотеке. Уточнить текущие программы жилищного кредитования и подать заявку на ипотеку можно на официальном сайте банка. Там же можно выполнить предварительный расчёт ипотечного кредита.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.