Ипотека без первоначального взноса в россельхозбанке

Условия и оформление целевой ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

Ипотека без первоначального взноса в россельхозбанке

Много банков предлагают оформление ипотеки без первого взноса, что является очень удобным для клиентов, которые не могут на него накопить.

Среди банковских учреждений — Россельхозбанк, с условиями открытия ипотеки, в котором мы сегодня разберёмся.

Есть ли ипотека без первого взноса в Россельхозбанке?

В поисках решения по открытию ипотеки многие семьи, которые не могут себе позволить накопить на первый взнос, задаются вопросом возможно ли отказаться от него.

Многие банки предлагают такую процедуру, одним из которых является Россельхозбанк.

Следует обратить внимание на то, что банки никогда не упускают своей выгоды и не выдадут кредит без проверки платёжеспособности клиента, а также дополнительных гарантий.

В случае отказа от первоначального взноса по ипотеке требованиями Россельхозбанка выступают:

  • Залог уже имеющейся недвижимости, реализация которой может покрыть задолженность с процентами по ипотеке;
  • Повышение процентной ставки и сокращение срока кредитования как гарантия избегания убытков;
  • Компенсация первоначального взноса по ипотеке иным образом, это может быть вложение средств материнского капитала или государственной субсидии.

Используя эти дополнительные гарантии, можно отказаться от первого взноса по ипотеке в Россельхозбанке, который в стандартных условиях составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Требования к заемщику

При принятии решения обратиться в Россельхозбанк следует учитывать требования, который он устанавливает к заёмщику.

Соответствие им поможет добиться принятия положительного решения касательно открытия ипотеки без первоначального взноса.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Россельхозбанк устанавливает следующие требования к клиентам:

  1. Возрастные ограничения в виде достижения возраста в 21 год и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту. То есть следует к вашему текущему возрасту прибавить необходимый срок кредитования так, чтобы граничная цифра составляла не более 65 лет на дату окончательного расчёта по ипотеке с Поссельхозбанком;
  2. Наличие постоянного источника дохода — так проверяется платёжеспособность клиента;
  3. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее года, а стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев. Этот срок не учитывается для некоторых категорий населения, таких как пенсионеры или заёмщики, которые уже оформляли кредит в Россельхозбанке и успешно его выплатили;
  4. Для граждан, которые ведут личное подсобное хозяйство, необходимо предоставить справку из личной администрации о занятии этой деятельностью не менее года.

Условия ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает клиентам следующие условия при оформлении ипотеки:

  • Любая валюта выдаваемого кредита;
  • Минимальные процентные ставки от 13% годовых;
  • Максимальный период кредитования — 30 лет;
  • Максимальная сумма займа 12 000 000 рублей;
  • Отсутствие комиссий при досрочном погашении ипотеки и проведения кредитных операций;
  • Созаемщики до 4 человек, не обязательно состоящие в родственных связях с заёмщиком;
  • Обязательное страхование объекта недвижимости, а также здоровья заёмщика по его желанию.

:

Виды недвижимости, на которые предоставляется ипотека

Россельхозбанк не ограничивает клиентов в выборе недвижимости для приобретения в ипотеку.

Существует список аккредитованных объектов, которые проверены и рекомендуются Россельхозбанком, также возможен самостоятельный подбор жилья для покупки в ипотеку, если оно будет соответствовать условиям проживания и оценки на предмет ликвидности.

Объекты для приобретения включают:

  1. Квартиры в зданиях, готовых к эксплуатации, благоустроенных к проживанию;
  2. Нежилой тип помещений, которые предназначены к ремонту или проживанию без государственной регистрации;
  3. Дома вместе с земельным участком, на которых они построены;
  4. Таунхаусы и апартаменты;
  5. Недостроенную недвижимость для застройки или капитальной реконструкции с последующим проживанием вместе с земельными участками, на которых они располагаются;
  6. Земельные участки для строительства собственного дома или подсобных помещений для ведения хозяйства;
  7. Земельные участки без целевого использования;
  8. Строительство жилого дома на собственном или арендованном земельном участке.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Отказ от первоначального взноса подразумевает предоставление Россельхозбанку дополнительных гарантий касательно выплаты ипотечного кредита.

Именно поэтому Россельхозбанк предлагает отменить первоначальный взнос по ипотеке за счёт средств материнского капитала или по программе дополнительного залога в виде уже имеющейся недвижимости или ценностей заёмщика.

по теме:

Максимальная сумма займа

Минимально в Россельхозбанке можно получить 100 000 рублей, а максимальная сумма ипотеки будет зависеть от срока кредитования и стоимости объекта залога.

По стандартным условиям максимально можно оформить ипотеку на 12 000 000 рублей, однако при отказе от первоначального взноса данная сумма уменьшится.

В зависимости от стоимости объекта залога или средств, которые полагаются от государства по материнскому капиталу или субсидировании, определяется максимальная сумма, которую Россельхозбанк может выдать клиенту.

Чаще всего она пропорциональна так называемому заменителю первого взноса.

То есть если сумма семейного капитала составляет чуть больше 430 000 рублей, то заёмщику вероятнее выдадут ипотеку в 4 000 000 рублей.

Казус заключается в том, что большую сумму возможно получить при высокой платёжеспособности, а для этого необходимо увеличить первоначальный взнос по ипотеке.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке зависят от срока кредитования и стоимости объекта, который предлагается в залог вместо первоначального взноса.

С какими условиями предлагается ипотека без первоначального взноса в россельхозбанке?

Приобретение квартиры – затратный вопрос. И расходы не заканчиваются, даже когда гражданин оформляет желаемый объект в собственность.

Потому многих интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке. Такие программы могут похвастаться максимально выгодными условиями для любых клиентов.

Реально ли отсутствие первоначальных платежей у ипотеки?

Потребительские кооперативы, как и банки работают с целью извлечь выгоду из любых сделок. Потому первоначального взноса может и не быть при следующих условиях:

  1. Использование уже имеющейся недвижимости в качестве залога. Главное – чтобы её стоимость перекрывала и основной долг, и проценты.
  2. Существенное повышение годовых ставок по программе, сокращение сроков, на которые заёмщики получают деньги.
  3. Первоначальный взнос компенсируется в ином виде. Например, при помощи материнского капитала, другой разновидности участия со стороны государства.

В случае с Россельхозбанком последний пункт в перечне остаётся актуальным. К примеру, можно использовать материнский капитал, чтобы оплачивать до 10% от цены на жильё.

Требования к заёмщикам

Следует заранее убедиться в том, что заёмщик сможет выполнить условия, выдвигаемые финансовой организацией.

Обычно это касается возрастных рамок. Нижний предел – на уровне 21 года. Для определения верхней границы от 65 лет отнимают срок, на который требуется заключить договор. Максимум он может действовать на протяжении 30 лет. Результат сравнивается с текущим возрастом. Если заёмщик старше полученной границы – значит, сокращается срок предоставления денег.

Открытие кредитных линий доступно для граждан с официальной регистрацией в РФ. Из дополнительных требований:

  • Официальное трудоустройство.
  • Непрерывный стаж к моменту обращения не меньше полугода.
  • Суммарный стаж от года и более. Учитываются все рабочие места.

Требования и условия смягчаются при работе с зарплатными клиентами. Или с теми, кто уже брал кредиты, возвращал долги без просрочек.

Выписка из похозяйственной книги местной администрации потребуется тем, кто организовал своё подсобное хозяйство. Заёмщик должен подтвердить, что занимается данным проектом минимум один год.

Основные условия от Россельхозбанка

Кредитной организации интересно охватывать своими услугами как можно больше клиентов. Потому условия подходят многим гражданам. И могут корректироваться.

Недвижимость и её доступность

Оформление такой ипотеки допустимо для объектов следующих категорий:

  1. В случае со строительством дома, на собственном участке земли, либо на территории, взятой в аренду.
  2. Приобретение участков земли, оформление на них аренды.
  3. Надел земли вместе с недостроенной недвижимостью. Допускается вариант с арендой. Деньги тратятся на завершение строительства, последующее обустройство.
  4. Жилой дом вместе с землёй, на которой построен объект. Вместе с прилегающей территорией. Таунхаусы тоже могут быть приобретены благодаря программе.
  5. Апартаменты. В них нельзя проживать постоянно, но они подходят для оформления прописки.
  6. Квартиры. Внутри дома с полным благоустройством, либо только что сданного.

О финансовых тонкостях

Допустимо представление сертификата по материнскому капиталу, чтобы первого взноса по договору действительно не было. В Пенсионном фонде дополнительно оформляется справка с информацией об имеющемся остатке средств.

Обязательное требование – заверение документа при помощи печати того же контролирующего органа. Важно соблюдать кратность цены на жильё материнскому капиталу.

Описание процентных ставок

При оформлении ипотечного кредита минимум процентной ставки – 13%. Чтобы получить максимально выгодные условия, рекомендуется соблюдать следующие правила:

  • Участие в зарплатном проекте от того же банка, либо сохранившаяся кредитная история.
  • Предоставление полного пакета документов.
  • Объект ипотеки должен завершить стадию строительства.
  • Непрерывное страхование жизни на протяжении всего срока действия договора.
  • Более 50% от стоимости жилья – в качестве первого взноса.
  • Кредитование оформляют не больше, чем на 5 лет.

Материнский капитал можно использовать, чтобы оплатить не более 30% от цены жилья. И вряд ли получится расплатиться по всем долгам быстрее, чем за 15 лет. Не всегда поддерживается получение зарплаты с участием Россельхозбанка. Реальный размер процентных ставок для большинства клиентов – 15,5%.

19,5% будет при 30-летнем сроке кредитования, 30%-м первом взносе.

Стоимость кредита в полном объёме на 2018 год в ставках оценивается как 7,327%-22,528%.

По поводу суммы кредитования

Заёмщики могут рассчитывать на получение сумм от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Но велика вероятность, что реально максимум суммы будет равен 4 миллионам. Ведь надо учитывать отсутствие первоначального взноса. Такие условия действуют при представлении сертификата на 2 детей, выборе жилья на вторичном жилье.

Какие ещё условия актуальны?

Часто приобретаемые квартиры становятся залогом по договору, на протяжении всего срока действия программы. То есть, объектом полностью владеет банк. И так до тех пор, пока деньги не будут возвращены в полной мере.

Кредитор обязует клиентов оформлять страховку на имущество, от всех возможных видов урона. Страхование жизни оформляется, чтобы защитить положение самого заёмщика. Это условие не относится к обязательным, но отказ от него часто приводит к увеличению процентных ставок, минимум на 0,25% в год.

Можно привлекать нескольких созаёмщиков, максимум – три. Один из них должен быть лицом, вступившим в официальный брак. Для остальных близкое родство не нужно.

Срок рассмотрения – не больше 5 дней, если сохраняется стандартный сценарий, в документах не обнаруживается никаких ошибок. Но банк по своему усмотрению может растягивать это время. Положительное решение будет сохранять свою силу на протяжении трёх месяцев. Этого должно хватить для поиска квартиры, сбора необходимых документов при завершении сделки.

Описание требуемых документов

Чтобы заявка на ипотеку была принята, требуется собрать следующий пакет документации:

  1. Бумаги по приобретаемой недвижимости.
  2. Справка из отдела кадров, либо выписка из трудовой книжки.
  3. Справка о доходах с места работы. Заполняется в форме 2НДФЛ, либо банк имеет право предложить свой вариант.
  4. Свидетельство о заключении брака, рождении детей.
  5. Военный билет или соответствующее свидетельство для мужчин, не достигших 27 лет.
  6. Личный паспорт, либо другой документ, его заменяющий.
  7. Заявка на кредит. Обычно состоит из 13 листов, где гражданин указывает все сведения, личного характера, либо сведения относительно финансового положения.

О документах по объекту залога

Банку интересно получить как можно больше гарантий относительно того, что при отчуждении с объектом не возникнет никаких проблем. Характер покупок в определённых ситуациях показывает, какие понадобятся бумаги.

Если приобретается квартира, жилой дом вместе с наделом, то от клиентов требуют собрать:

  • Кадастровый или технический паспорт. Но их легко заменяют выписки из паспорта здания, куда включают экспликацию, поэтажный план.
  • Нотариальное согласие со стороны супругов, если они не выступают в качестве заёмщиков, не являются претендентами на право владения.
  • Выписка из домовой книги. Сохраняет силу на протяжении 30 дней после первоначального оформления.
  • Выписка из ЕГРП, полученная не более месяца назад.
  • Документ о праве собственности на объект у текущего владельца.
  • Свидетельство о том, что право собственности было зарегистрировано.

Что касается долей в строящихся объектах, то у них список бумаг будет отличаться от предыдущего:

  1. Нотариально заверенное согласие от супругов, если они не выступают в роли заёмщиков.
  2. Проект по договору участия в долевом строительстве.
  3. Проектная декларация на строящийся объект.
  4. Выписка из ЕГРП, выпущенная максимум месяц назад.
  5. Документальное подтверждение на имущественные права.
  6. Обоснование права собственности.
  7. Документы, подтверждающие права застройщика проводить какие-либо работы.

Наконец, свой список при строительстве дома на участке земли:

  • Разрешения, которые выписывает администрация.
  • Соглашение, одна из сторон которого – подрядная организация. К нему прикладывают смету, подписанную ответственным лицом или заёмщиком.
  • Выписка из ЕГРП, не старше месяца.
  • Паспорт по кадастру.
  • Свидетельство о регистрации имущественных прав.

О возможных причинах отказа

Отказы возможны при использовании любой программы, вне зависимости от выбранных условий. Это происходит по следующим основным причинам:

  1. Плохая кредитная история одного из участников сделки.
  2. Залоговое имущество обладает низкой ликвидностью.
  3. Недвижимость не соответствует части требований со стороны организации.
  4. Недостаточный уровень дохода за месяц.
  5. Несоответствующий размер средств для внесения первоначального взноса.

Вполне вероятна связь отказа с плохим состоянием здоровья у заёмщика.

Советы клиентам при оформлении

Клиенту необходимо следовать таким рекомендациям, чтобы вероятность отказа была сведена к минимуму:

  • Погашение всех текущих долгов. Это уменьшает финансовую нагрузку. И облегчает сбор доказательств в пользу платёжеспособности.
  • Рекомендуется заранее подобрать объект недвижимости, хотя бы примерно. Надо запрашивать не сразу максимум, а только необходимую сумму. Тогда сотрудники банка будут уверены, что заёмщик ответственно подходит к решению.
  • Поиск поручителей и созаёмщиков. Хорошо, если есть возможность узнать о том, каково их финансовое положение.
  • Предварительное посещение официального сайта, изучение основных требований, используемых форм документов.
  • Подготовленные заранее бумаги избавят от проблем.

Рекомендуется обратить внимание на отзывы тех клиентов, которые уже оформляли ипотеку. Написанное позволит сделать вывод о том, по каким причинам заявки отклоняются в реальности. Будет легче провести проверку того, выполняются ли все требования организации.

Многие люди не могут накопить собственные средства на приобретение квартиры, потому предложения по ипотеке становятся единственным вариантом решения проблемы. Кредит в Россельхозбанке позволит за самые короткие сроки переехать с собственное жильё.

Останется частично отдавать доход для погашения долга. Единственное условие – самостоятельная оплата хотя бы 15-20% от стоимости квартиры. Но и это требование можно обойти, если знать все нюансы оформления договора.

Рекомендуется обращаться к консультантам, чтобы заранее узнавать об особенностях каждой из действующих программ.

Познавательное видео об ипотеке без первоначального взноса:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Окт 9, 2018Пособие Хелп

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке без первоначального взноса

Россельхозбанк – это один из лидеров ипотечного кредитования в России. По объемам выданных кредитов в 2016 году он вошел в тройку лучших финорганизаций, уступив лишь Сбербанку и ВТБ 24.

Столь высокие показатели связаны с наличием востребованных ипотечных программ в активе банка, сотрудничеством с государством и приемлемым уровнем процентных ставок.

Но есть ли ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса? Ведь в таком финансовом продукте заинтересованы многие физлица.

В чем суть ипотеки

Интерес со стороны населения к данной финансовой услуге обусловлен тем, что с ее помощью можно значительно ускорить процесс покупки жилья. Ведь цены на недвижимость для рядового гражданина заоблачные, поэтому приобрести квартиру или дом просто нереально.

Ипотека – это кредит под залог недвижимости (как правило, приобретаемой).

Купить на заемные средства можно готовое или строящееся жилье. Это может быть квартира, комната, частный дом, таунхаус, апартаменты.

Условия банка

Россельхозбанк выдает кредиты на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках. Максимальный срок кредитования в финансовом учреждении составляет 30 лет. Комиссии за рассмотрение заявки, выдачу и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Ключевыми преимуществами кредитования в этом финучреждении являются:

  • возможность выбора схемы погашения кредита между аннуитетной и дифференцированной;
  • срок действия одобрения банка – 90 дней;
  • специальные условия кредитования молодых семей и владельцев материнского сертификата.

Возможен ли заем без первоначального взноса

К сожалению, среди стандартных кредитных продуктов ипотека без первоначального взноса в 2018 году в Россельхозбанке отсутствует. Потенциальный заемщик, который обращается за кредитом на покупку жилья, уже должен иметь в запасе определенную денежную сумму. В соответствии со стандартными условиями кредитования размер первоначального взноса зависит от типа приобретаемой недвижимости:

  • от 30% – при покупке апартаментов;
  • от 20% – если планируется приобретение квартиры в новостройке;
  • от 15% – при покупке других типов недвижимости.

Выбор программы кредитования также влияет на сумму аванса. Так, если клиент планирует оформить кредит всего по двум документам, ему придется заплатить:

  • 40% – если приобретается квартира;
  • 50% – при покупке дома.

Более лояльные условия в отношении первоначального взноса для молодых семей (в которых один из супругов не старше 35 лет). Они могут внести только 10% собственных средств при покупке недвижимости, кроме квартиры в новостройке.

Кто может претендовать

Есть еще одна категория клиентов, которой банк предлагает очень выгодные условия кредитования.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке могут владельцы материнского капитала.

Но при этом действуют такие условия кредитора:

  1. Остаток денег на счете в Пенсионном фонде должен соответствовать минимальному размеру авансового взноса или превышать его.
  2. Первоначальный платеж при покупке квартиры в новостройке – 10%, для других объектов недвижимости – 20%.

Кроме этого, в кредитном договоре банк обяжет заемщика в течение 3 месяцев с даты оформления направить средства материнского капитала на погашение задолженности.

Требования банка к заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в Россельхозбанке, физлицу необходимо соответствовать ряду требований:

  • Возраст на дату подачи заявления – не менее 21 года, на момент завершения выплаты – 65 лет.
  • Российское гражданство.
  • Постоянная регистрация.
  • Стабильная трудовая занятость – минимум полгода на последнем месте работы при условии, что общий трудовой стаж не меньше 1 года за предыдущие 5 лет. Клиенты, получающие заработную плату на карту банка, должны подтвердить занятость только за последние 3 месяца и наличие общего стажа минимум полгода. Рассматривает банк и кредитование ИП, имеющих подсобное хозяйство. Им необходимо документально подтвердить свою деятельность за последние 12 месяцев.
  • Достаточный уровень платежеспособности и отсутствие просрочек по действующим кредитам.

Какую недвижимость можно купить по ипотеке

Россельхозбанк кредитует население на покупку следующих видов недвижимости:

  • Квартиры – как вновострое, так и в уже готовом доме;
  • апартаментов;
  • дома с земельным участком, в т.ч. таунхауса;
  • земельного участка.

Жилкредиты без первоначального взноса

Претендовать на покупку недвижимости без аванса в Россельхозбанке могут не только владельцы материнского капитала. Не нужно забывать, что недостающую сумму можно также взять в кредит. Оптимальный вариант – это нецелевой потребительский кредит. Главное – чтобы не пострадала платежеспособность заемщика.

Максимальная сумма

На размер финансирования покупки жилья влияет:

  • рыночная стоимость объекта недвижимости;
  • размер авансового взноса;
  • уровень платежеспособности заемщика. Банк допускает увеличение суммы кредита за счет доходов созаемщиков – не более 3.

При этом пределы кредитования установлены на уровне 100 тыс.-20 млн рублей.

Другое ограничение по сумме действует при желании заемщика оформить заем по упрощенной схеме – на основании двух документов. В этом случае максимальный размер финансирования составляет:

  • 8 млн рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей;
  • 4 млн рублей – для остальных регионов.

Ставки

На уровень оплаты по кредиту в Россельхозбанке оказывают влияние такие факторы:

  • тип недвижимости;
  • величина аванса;
  • срок действия договора.

Клиент, который планирует приобрести жилье в новостройке у партнера банка, может претендовать на ставку 10,25% годовых. А некоторые акционные предложения, такие, как покупка жилья в ЖК «Томилино», в мкр. «Университетский» (г. Липецк), ЖК «Лукино-Варино», предусматривают размер ставки по кредиту от 7% годовых.

Стандартные же условия кредитования на покупку квартиры или апартаментов предполагают плату в размере 10,75% годовых. Дороже обойдется покупка дома с участком или только участка – 14,5-15,5% годовых. Процентная ставка для молодых семей и владельцев материнского капитала устанавливается на общих основаниях

Также важно учесть, что Россельхозбанк использует надбавку в размере 1 п.п., чтобы мотивировать клиентов заключать договор личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора.

Как оформить

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно, обратившись в одно из отделений финучреждения. В настоящее время насчитывается 74 филиала и около 1,5 тысячи офисов в разных регионах РФ. Но сначала рекомендуется проконсультироваться у банковского специалиста о потенциальной возможности кредитования. Сделать это можно и удаленно, отправив онлайн-заявку с сайта банка.

Онлайн-заявка

С помощью онлайн-запроса можно получить предварительное решение банка. Заполнение заявки займет не более 10-15 минут. Форма включает следующие поля:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • контактный номер телефона;
  • электронная почта.

Также потенциальному клиенту необходимо выбрать филиал, куда он планирует обратиться, указать желаемые сумму кредита и срок действия договора.

Запрашиваемые документы

Перечень документов, на основании которых принимается решение о кредитовании, включает:

  • паспорт заемщика, а также созаемщика и поручителя (при наличии);
  • документы о семейном положении: свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
  • документы о доходах и занятости: справка о доходах (может быть по форме банка), выписка со счета, трудовая книжка/договор и т. д.;
  • военный билет – для заемщиков-мужчин до 27 лет;
  • документы на недвижимость: договор купли-продажи/мены/дарения, техпаспорт, свидетельство о госрегистрации права собственности, выписка из Единого госреестра и т. д.;
  • сертификат и справку из ПФ об остатке средств на счете (при наличии).

В отделении банка или дома нужно заполнить анкету-заявление заемщика. Этот документ также должны подать созаемщик и поручитель.

Программа «Ипотека по двум документам» дает возможность клиенту получить решение о кредитовании на основании паспорта и еще одного документа на выбор:

  • водительских прав;
  • загранпаспорта;
  • рабочего удостоверения (например, сотрудника полиции, депутата).

Как выбрать жилье

Документы на жилье можно принести сразу, если уже выбор сделан, или в течение 3 месяцев, пока действует решение кредитного комитета банка.

Требования к предмету обеспечения в Россельхозбанке также стандартные. Для объекта недвижимости обязательно:

  • находиться в регионе присутствия подразделения банка;
  • быть в удовлетворительном состоянии и не подлежать сносу или капремонту;
  • иметь подключение ко всем коммунальным сетям;
  • наличие системы отопления и отдельного санузла;
  • располагаться неподалеку от транспортной развязки;
  • наличие ремонта.

Банк прежде всего обратит внимание на ликвидность объекта недвижимости.

Неликвидная недвижимость не может выступать залоговым обеспечением.

Процедура оформления

Процедура оформления кредита в Россельхозбанке состоит из следующих этапов:

  • подача документов;
  • принятие банком предварительного решения о кредитовании;
  • поиск недвижимости;
  • юридическая экспертиза предмета обеспечения;
  • заключение кредитного договора;
  • перерегистрация недвижимости на нового владельца и передача ее в залог банку;
  • перечисление денег продавцу.

Как вносить платежи

Погашать ипотеку в Россельхозбанке можно стандартными способами:

  • через кассу любого из подразделений финучреждения;
  • перечислением с банковской карты. Производить платежи можно самостоятельно или написать заявление об автоматическом списании денег (функция «Автоплатеж»);
  • со счета, открытого в другом банке;
  • через Почту России.

Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита. Благодаря досрочной частичной выплате долга можно:

  • При дифференцированном графике:
    • уменьшить срок действия договора или количество платежей без переноса срока окончательного погашения (клиент в течение определенного времени не выплачивает тело кредита);
    • уменьшить размер оставшихся платежей без изменения их количества и срока кредита (пропорционально).
  • При аннуитете: уменьшить срок погашения кредита или снизить размер оставшихся плановых выплат.

О плюсах и минусах

Лидерские позиции финансового учреждения на отечественном рынке ипотечного кредитования не случайны. Россельхозбанк привлекает к себе клиентов:

  • интересными кредитными продуктами, а также наличием партнерских предложений;
  • приемлемым уровнем процентных ставок и отсутствием злоупотребления надбавками;
  • возможностью представить сведения о доходах в справке по форме банка;
  • возможностью выбора графика погашения кредита;
  • наличием программ господдержки.

Особых недостатков в кредитных программах данной финансовой организации нет. Хотя можно обратить внимание на отсутствие индивидуальных условий для участников зарплатных проектов. Как правило, для этой категории клиентов многие банки понижают процентные ставки.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке?

Одной из программ кредитования, доступных сегодня, выступает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке. Актуальность программы связана с тем, что для многих семей покупка собственного жилья возможна только при помощи такого способа, как ипотека.

Однако и в этом случае может возникнуть препятствие в виде первоначального взноса, сумма которого обычно значительна. Поэтому стоит рассмотреть вопрос, как взять ипотеку без необходимости уплаты первого взноса на примере Россельхозбанка.

Есть ли такая ипотека в Россельхозбанке?

Первоначальный взнос представляет собой сумму, которую нужно внести заемщику в банк при оформлении ипотеки. Она устанавливается в процентном отношении и составляет от 15 до 50% от всей величины заемных средств. Поскольку величина самой ипотеки значительная, то и размер первоначального взноса также немаленький.

Возможность оформления кредита без первого платежа доступна только при следующих условиях:

  1. Повышенная % ставка. Обычно Россельхозбанк устанавливает обратную зависимость первоначального взноса и ставки — чем выше первая, тем ниже вторая. Это является компенсацией риска для банка, который возникает при выдаче клиенту большей суммы кредита. Еще одним требованием может быть снижение срока кредитования.
  2. Залог дополнительной недвижимости. Если у будущего должника уже имеется имущество, он может оформить залог на него в качестве первоначального взноса. Однако вместе с этим необходимо, чтобы рыночная стоимость такой недвижимости была не ниже необходимой величины первоначального взноса по ипотеке.
  3. Компенсация взноса другим способом. Для молодых семей с детьми это может быть использование материнского капитала, который можно привлечь и на улучшение условий проживания. Помимо этого, может быть внесена и государственная субсидия, если у заемщика есть право на ее получение в довольно крупном размере.

Россельхозбанк предоставляет возможность оформить квартиру или другую недвижимость по ипотеке без первоначального взноса на условиях, перечисленных в последнем пункте. Минимальные 15% от кредита, установленные банком, можно компенсировать сертификатом материнского капитала.

Кто может взять ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса?

Требования Россельхозбанка к потенциальным заемщикам довольно высокие даже при обычном кредитовании, а при ипотеке они ужесточаются еще больше.

Поскольку размер займа и срок кредитования достаточно большие, банк проверяет его на соответствие таким характеристикам:

  • Возраст. Клиент должен быть не моложе 21 года, но и не старше 65 лет к тому моменту, как закончит свое действие кредитный договор. Так человек в возрасте 45 лет сможет оформить сделку с максимальным сроком 20 лет.
  • Трудовой стаж. За предшествующие 5 лет у потенциального должника должно иметься не менее одного года рабочего стажа, из которых минимум 6 месяцев с отработкой на одном рабочем месте. Наряду с этим данный полугодовой стаж обязательно должен быть непрерывным. Это является гарантией того, что заемщик будет иметь определенный доход не только в данный момент, но и в долгосрочной перспективе.

Статья в тему:  Что нужно знать о военной ипотеке в Россельхозбанке?

Данное требование может быть несколько смягчено для тех, кто уже является клиентом Россельхозбанка в части зарплатного проекта, то есть получает свою заработную плату на карту банка.

Также более лояльные условия могут быть предоставлены тем, кто ранее уже брал кредит от Россельхозбанка и погасил его своевременно и полностью.

Причем с момента погашения до обращения за ипотекой должно пройти не менее года.

Смягчение условий состоит в следующем:

  • Минимальный непрерывный стаж — минимум 3 месяца (а не 6 месяцев, как в стандартной программе).
  • Общий стаж работы за 5 лет должен составлять не менее полугода.

Рекомендуем к просмотру:

Если потенциальным должником является пенсионер, то на него требования относительно стажа не распространяются.

  • Наличие стабильного дохода. Вместе с этим Россельхозбанк учитывает не только стабильность самих поступлений, но и их размер. В среднем величина ежемесячных денежных поступлений должна быть хотя бы вдвое больше, чем предполагаемый платеж по ипотеке. Наряду с этим в расчет может браться не только заработная плата, но и различные социальные выплаты (пенсии, пособия), начисления по депозитам, арендная плата от пользования недвижимостью и т. п. Главное, чтобы эти источники были законными и подтверждались документально.
  • Регистрация. Клиент должен иметь прописку на территории того населенного пункта, в котором находится отделение Россельхозбанка.

Эти условия являются основными, а без их выполнения потенциальному заемщику даже не стоит подавать документы в банк, поскольку заявка на кредит на покупку жилья будет отклонена. Соответствие данным требованиям должно подтверждаться документами, перечень которых будет приведен далее.

В большинстве случаев ипотека оформляется с созаемщиком, который берет на себя равные обязательства по ипотеке. При таком варианте для расчета платежа используются общие доходы обоих клиентов. Однако он тоже должен соответствовать всем критериям, перечисленным выше.

Условия ипотеки

Помимо требований, которые касаются характеристик заемщика, стоит рассмотреть более детально и другие условия ипотеки от Россельхозбанка. Так это недвижимость, которая доступна для приобретения, а также максимальная сумма и процентная ставка.

Доступная недвижимость

Перечень недвижимости, которая доступна для приобретения таким способом, включает в себя:

  1. Квартиры в новостройке.
  2. Жилье вторичного рынка.
  3. Нежилые помещения, прописка в которых не предусмотрена (но проживание возможно).
  4. Жилые дома и прилегающая к ним территория.
  5. Таунхаусы.
  6. Недостроенная недвижимость (к примеру дом с землей) с целью дальнейшего завершения строительства.
  7. Отдельные земельные участки (как с целью строительства на них, так и без такой цели).

Перечень документов по объекту недвижимости:

Стоит учесть, что при использовании средств материнского капитала в виде первоначального взноса получить одобрение на приобретаемую недвижимость необходимо не только в Россельхозбанке. Ее также должны одобрить и органы Пенсионного фонда, проверив, можно ли там проживать ребенку. Поэтому в таком случае требования к будущему жилью значительно повышаются.

Сумма кредитования

Касательно размера ипотеки, то он находится в диапазоне от 100 тыс. до 20 млн. руб.

Однако при использовании материнского капитала вместо первоначального взноса стоит учесть, что реальная сумма кредитования составит максимум 4 млн. руб., и то лишь при условии хорошего финансового состояния заемщика.

Еще на ее размер влияет регион проживания — максимальная величина предоставляется в Москве, а вот в регионах она гораздо меньше.

Статья в тему:  Обзор ипотечной программы «Молодая семья» в Россельхозбанке

по теме:

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке также отличается в зависимости от различных условий и составляет минимум 8,85%. Пониженная ставка применяется для молодых семей, а также при соблюдении некоторых требований.

Так на снижение процента могут рассчитывать:

  • Зарплатные клиенты Россельхозбанка.
  • Сотрудники бюджетных организаций.
  • Заемщики, согласившиеся на дополнительное страхование своей жизни и здоровья

Минимальные процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Дополнительно на ставку влияет и сумма кредита — чем она выше, тем большей будет плата за пользование средствами. Конкретное значение можно установить только при личном посещении банка после оценки заемщика по всем установленным параметрам.

Ипотечный калькулятор

Более точные расчеты платежей в зависимости от конкретной суммы и срока кредитования можно получить, используя специальный инструмент — ипотечный калькулятор. Однако стоит учесть, что эти расчеты будут примерными, точный график платежей будет получен уже непосредственно в банке, при оформлении договора.

Необходимые документы

Документальное сопровождение ипотеки предполагает сбор и подготовку определенного пакета бумаг, которые условно можно разделить на две группы — личные документ заемщика и бумаги на объект залога.

Первая группа включает:

  • Анкету-заявку на ипотеку — в Россельхозбанке имеется утвержденная форма этой анкеты, в которой клиент должен указать некоторые личные данные о себе и о созаемщиках, а также предоставить согласие на их обработку.
  • Удостоверяющий личность документ (паспорт) — достаточно будет оригинала, поскольку копии с него снимут непосредственно при оформлении ипотеки.
  • Свидетельства о рождении детей (при их наличии) — требуется на каждого ребенка в семье, который младше 18 лет.
  • Свидетельство о браке — документ также предоставляется лишь в том случае, если клиент официально женат (замужем).
  • Военный билет (требуется для мужчин в возрасте до 27 лет).
  • Документ о размере доходов — обычным физическим лицам этот документ можно получить по месту работы в виде справки по форме 2-НДФЛ.
  • Декларацию из налоговой — такой способ подтверждения доходов используется для заемщика-предпринимателя.
  • Выписку из трудовой книги — она оформляется на текущем месте работы.

Фотогалерея:

Анкета-заявка на ипотеку Декларация из налоговой Паспорт Свидетельство о рождении детей Свидетельство о бракосочетании Военный билет Справка 2-НДФЛ Трудовая книжка

Вторую группу бумаг стоит рассмотреть отдельно.

Документы на объект залога

Данным объектом выступает недвижимость, которая приобретается в ипотеку. На нее необходимо подготовить:

  1. Правоустанавливающие документы (предоставляет продавец).
  2. Выписку из ЕГРП.
  3. Отчет о проведенной оценке объекта.
  4. Выписку из домовой книги (либо другой аналогичный документ).
  5. Кадастровый паспорт квартиры (дома, земельного участка) или выписку из техпаспорта.

Фото документов:

Выписка из ЕГРП Отчет об оценке недвижимости Выписка из домовой книги Кадастровый паспорт

В зависимости от конкретного объекта перечень документов может меняться. Так, если недвижимость недостроенная, то некоторых бумаг из перечня на нее еще не будет. Зато потребуется предоставить сметную и проектную документацию, а также разрешение на проведение строительных работ от местных органов власти.

Если клиент предоставляет в залог дополнительную недвижимость, имеющуюся у него в наличии, то нужны документы и на нее.

Причем кроме тех бумаг, что уже были перечислены, ему нужно будет предоставить еще и разрешение от супруга (если он состоит в браке) на залог имущества. Однако это разрешение не потребуется, если супруг будет выступать по кредиту созаемщиком.

Если материнский капитал — первоначальный взнос, то заемщику необходимо принести сертификат на право использования этих средств. Получить его могут граждане, установленные в законодательстве, в органах Пенсионного фонда.

Итоги

Таким образом, можно подвести итоги и отметить, что в Россельхозбанке есть возможность оформления ипотеки без первоначального взноса. Но это возможно лишь при условии, что он будет заменен материнским капиталом или государственной субсидией.

Конкретные параметры кредитования вместе с этим напрямую зависят от срока и величины займа, типа приобретаемого жилья, характеристик заемщика и региона его проживания. Поэтому наиболее правильным будет обращение в отделение банка за получением точной консультации. Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

Покупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется её ремонт и обстановка, а это значит – дополнительные расходы. Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.

Не вкладывая сбережения в уплату минимум 10% от стоимости квартиры, можно позволить себе хороший ремонт и обстановку, которые сделают чужую квартиру родной и уютной.

Бывает ли ипотека без начальных платежей

В поисках решения вопроса о возможности получения положительного решения кредитной организации по ипотеке без частичной оплаты покупки, следует понимать, что целью банка или потребительского кооператива является извлечение прибыли, поэтому подобные условия возможны, если:

  • залогом выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности, стоимость которой перекрывает платеж по ипотеке, включая проценты;
  • существенно повышена годовая ставка кредитования и сокращен срок предоставления средств заёмщику;
  • первоначальный взнос компенсируется иным способом, например, материнским капиталом, сертификатом или государственной дотацией.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно именно на условиях последнего пункта перечня, а именно оплатив необходимую часть стоимости жилья, которая не может быть менее 10% от стоимости, используя сертификат материнского капитала.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Прежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.

Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.

Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.

При подобном сочетании условий продолжительность непрерывного трудоустройства на момент обращения и суммарный стаж работы в течение последних пяти лет сокращается вдвое, составляя 3 и 6 месяцев соответственно. Если клиент пенсионер, то требование наличия суммарного стажа на него не распространяется.

При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.

Условия ипотеки от Россельхозбанка

Кредитная организация заинтересована в максимальном охвате клиентов, поэтому предлагаемые условия в состоянии удовлетворить любого.

Финансовые тонкости

Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:

  1. Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
  2. Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.

Прочие условия

Квартира, приобретаемая за счет средств кредитной организации, подлежит ипотеке, то есть залогу в качестве обеспечения возврата кредитору его средств в течение всего периода действия договора между сторонами.

Чтобы оградить залог от снижения стоимости, кредитор обязует заемщика выполнить обязательное страхование имущества от всех возможных видов ущерба, а для предотвращения потерь от утраты или ограничения дееспособности плательщика, предусматривается страхование жизни. Последнее условие не является обязательным, но при неисполнении основным или солидарным заемщиком влечет повышение процентной ставки на 0,5% в год.

Созаемщиков может быть несколько, но не более трех, причем один из них обязан быть супругом или супругой, если покупка жилья подразумевает совместные имущественные права, а остальные могут и не быть близкими родственниками.

При стандартном сценарии и полном удовлетворении требований кредитной организации, срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, но может быть увеличен по усмотрению банка. В случае одобрения заявки на ипотеку, оно будет действительно на протяжении следующих трех месяцев, в течение которых предстоит найти квартиру и подготовить все необходимое для оформления сделки.

Потребный пакет документов

Для принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса потребуется предоставить стандартные документы, в том числе:

  1. Заявку на кредит по форме Россельхозбанка, на 13 листах, где предстоит указать значимые сведения об основном и солидарном заемщике(-ках) и поручителе(-лях) и дать согласие на обработку персональных данных.
  2. Личный паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.
  3. Военный билет или свидетельство о приписке к военному комиссариату, для лиц мужского пола не достигших возраста в 27 лет.
  4. Свидетельства о заключении официального брака и рождении ребенка/детей.
  5. Справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или декларацию из налоговой для предпринимателей.
  6. Справку отдела кадров о трудоустройстве или выписку из трудовой книжки.
  7. Документы на приобретаемую недвижимость.

Итого

Обобщая сказанное, можно сделать вывод о том, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует, но только для тех семей, у которых есть дети, а их число напрямую определяет максимальную стоимость доступной квартиры.

Такая зависимость обусловлена использованием сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса и его доля определяется, как 10% и 20% от стоимости квартиры для вторичного и первичного рынка жилой недвижимости соответственно.

Имея двоих детей, можно позволить себе покупку жилья, стоимость которого немного превышает 4 млн. рублей, что потребует изрядного дохода, так как, например, при графике погашения рассчитанном на 15 лет, ежемесячный аннуитетный платеж составит около 36 тыс.

рублей, при всех возможных поблажках и годовой ставке 15,5%.

Суммы кредита достаточно для покупки 3-комнатной квартиры в небольшом городе или «однушки» в региональном центре, а платеж почти достигает среднемесячной зарплаты по России, поэтому каждый должен принимать решение исходя из своих возможностей и потребностей.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.