Ипотека без справок: какие банки дают и на каких условиях

Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой: лучшие банки в 2018 году

Ипотека без справок: какие банки дают и на каких условиях

Для заемщиков на законодательном уровне не устанавливается обязанность по подтверждению стабильного заработка при взятии жилищного кредита, однако справки требуются банкам для того, чтобы убедиться в платежеспособности заемщиков.

В теории финансовые учреждения могут выдавать ипотеку без подтверждения дохода, и даже есть несколько банков, идущих на такие уступки, но перед оформлением займов гражданам необходимо ознакомиться со всеми тонкостями.

Какие доходы учитываются?

На данный момент ипотека является наиболее удобным способом покупки жилья, к тому же для семей с детьми есть множество федеральных программ, позволяющих частично или полностью купить квартиру за счет государства.

Для их использования не нужно подтверждать доход, однако, даже если у потенциального заемщика есть материнский капитал или ему одобрено участие в «Молодой семье», но нет справок о заработной плате или иных доходах, кредитор вправе отказать в жилищном кредитовании.

Именно поэтому важно знать, какой доход должен быть для получения ипотеки и какая прибыль учитывается:

Вид Пояснение
ЗарплатаСюда входит оклад, премии и различные надбавки. При визите в банк предоставляется справка 2-НДФЛ, отражающая средний заработок
ПенсииВ расчет берется пенсия по старости, инвалидности и иные социальные выплаты. Если клиент является пенсионером и одновременно продолжает работать, шанс на одобрение займа повышается
ДивидендыАктуально для акционеров ПАО или ОАО. Для подтверждения предоставляются копии протоколов о перечислении дивидендов и справки об уплате налогов. Учитывается доход только за отчетный период
Доход от сдачи квартиры в наемЕсли клиент является арендодателем, он может предоставить договор найма, декларацию 3-НДФЛ, свидетельство о собственности и выписку по банковскому счету при желании оформить жилищный кредит
Прибыль от страховой компанииЕсли с компанией был оформлен договор на дожитие и заемщику ежемесячно перечисляются деньги, они берутся в расчет банком

Важно! Сдача в аренду недвижимости не может являться единственным источником дохода для банка, но некоторые кредиторы пренебрегают данным правилом. При ознакомлении с программой ипотечного кредитования стоит обратить пристальное внимание на процентную ставку и комиссионное вознаграждение – велика вероятность, что «подводные камни» кроются именно в них.

Черная и серая зарплата и ипотека

Черная зарплата подразумевает полностью неофициальную оплату труда, т.к. с работником договор не заключается. Следовательно, предоставить даже справку по форме банка работодатель не сможет, а у сотрудника не будет возможности оформить ипотеку, если нет другого подтверждаемого заработка.

Все несколько иначе с серой зарплатой: здесь часть денег выплачивается официально, а часть выдается в конверте. При желании купить квартиру можно попросить бухгалтерию заполнить справку по форме банка. Если у гражданина есть вклады, стоит заказать выписку по ним.

Оба вышеперечисленных документа принимаются кредиторами, однако кандидатуру заемщика будут изучать максимально тщательно, а шанс на одобрение существенно ниже, чем при полностью «белом» доходе.

Какую нужно иметь зарплату, чтобы взять ипотеку?

В большинстве случаев при рассмотрении заявок и расчетах банки учитывают шансы на добросовестное исполнение долговых обязательств заемщиков следующим образом:

  • Рассчитывают все доходы суммарно.
  • Устанавливают, что размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-40% от заработка.
  • Рассчитывают, за какой срок заемщик сможет погасить ипотеку.

Впоследствии заемщика оповещают об одобрении заявки или об отказе в кредитовании. Если клиент зарабатывает мало, здесь возможно два варианта:

  1. Увеличение срока кредитования.
  2. Предоставление допустимой для его дохода суммы.

Теперь о том, при какой зарплате дают ипотеку. В среднем доход заемщика должен быть от 30 000 руб., но здесь значение имеет не только его заработок, но и желаемая сумма. С такой зарплатой обычно одобряют до 2 000 000 руб. в зависимости от региона проживания. В Москве и Санкт-Петербурге должен быть больший доход.

Рассмотрим пример, как банк оценивает доходы при ипотеке по примерам расчетов:

Гражданин Агапов Р.Г. ежемесячно зарабатывает 50 000 руб. в твердой сумме, т.е. это является его средним заработком, т.к. в организации предусмотрены только оклады, без премий. Он живет один, детей нет. Сумма первоначального взноса для ипотеки, которая у него есть – 500 000 руб. Он хочет взять жилищный заем на 3 000 000 руб. под 11% годовых.

Если он возьмет ипотеку на 10 лет, размер ежемесячных платежей составит около 34 500 руб., т.е. более 40% от дохода, и банк не одобрит такую сумму. Если же увеличить период кредитования до 20 лет, сумма взносов уменьшится до 25 900 руб., что тоже более 40% от заработка, однако здесь вероятность одобрения существенно выше.

Теперь другой пример, когда у заемщика есть двое детей и супруга, желающая стать созаемщицей, т.к. в этом случае учитываются доходы и расходы на каждого члена семьи.

Сумма кредита – 3 000 000 руб., первоначальный взнос – 500 000 руб., процентная ставка – 8%. Мужчина в среднем зарабатывает 50 000 руб. в месяц, женщина – 30 000 руб. В итоге получается 80 000 руб.

При кредитовании на 10 лет размер регулярных платежей составит 21 000 руб., что составляет почти 30% от дохода. Из общего заработка вычитается прожиточный минимум на каждого из детей – 22 000 руб. в общей сложности. Таким образом, совокупный доход заемщика и созаемщика с учетом трат на несовершеннолетних составит 58 000 руб.

Если в данном случае банк устанавливает ограничения по платежам в виде 30% от ежемесячного заработка, анкета одобрена не будет. Когда расчет повышается до 40%, ипотеку получить вполне возможно.

Что делать заемщикам с низкой или неофициальной зарплатой?

При недостаточном уровне заработка можно воспользоваться любым из следующих способов:

  • Привлечь созаемщиков.
  • Внести максимальную сумму первоначального взноса – чем больше, тем лучше.
  • Поучаствовать в государственных программах (актуально для семей с детьми).
  • Подтвердить дополнительный доход.

Еще один вариант – прибегнуть к программе ипотечного кредитования по паспорту и СНИЛсу без предоставления справок о доходах и поручителей. Здесь есть и минус: велика вероятность, что банк установит максимальную процентную ставку – 12%.

С неофициальным доходом все сложнее. Если у клиента нет дополнительного заработка или он ничем не может его подтвердить, в кредитовании с высокой вероятностью откажут.

Альтернатива – открытие ИП: если потенциальный заемщик в течение 1-2 лет ведет успешную предпринимательскую деятельность, отчитывается перед ИФНС и не имеет долгов по налогам, достаточно налоговых деклараций и выписки по банковскому счету для рассмотрения заявки.

Какая нужна зарплата для ипотеки в Сбербанке?

В среднем для ипотечного кредитования в Сбербанке достаточно 30-40 000 руб. дохода в месяц. Из этих денег будут вычтены платежи по алиментам и другим кредитам, поэтому, если заемщик имеет иные обязательства, в ипотеке откажут.

Важно! Сбербанк учитывает только официальный заработок, поэтому, если клиент не может подтвердить свои доходы, велика вероятность отказа.

Если банк считает, что доходов заемщика недостаточно для ипотеки, последний может поступить следующим образом:

  • Привлечь, чтобы учитывался общий заработок – тогда он будет значительно выше. Если заемщик в официальном браке, вторая половина автоматически становится созаемщиком.
  • Предоставить в залог имущество. Если в собственности уже есть квартира, можно воспользоваться программой кредитования с залогом.
  • Уточнить, будет ли приниматься в расчет дополнительный доход. Лучше всего это делать при личном визите в Сбербанк.

При желании оформить ипотеку важно учитывать, что минимальный заработок и доход, требующийся для фактического погашения долга – это разные вещи, поэтому необходимо трезво оценивать свои шансы на добросовестные выплаты, ведь при возникновении просрочки кредитор имеет право изъять имущество через суд.

Дадут ли ипотеку без первоначального взноса и с маленькой зарплатой?

Понятие «маленькая зарплата» очень пространно, т.к. для каждого человека свой показатель. Например, если заработок гражданина не превышает 10 000 руб. в месяц и он не может предоставить справки о дополнительных доходах, велика вероятность отказа.

При зарплате в 30 000 руб. в месяц шансы повышаются, но, если у заемщика есть другие долговые обязательства, платежи по ним будут вычтены из общего дохода. Если же таковых нет, есть возможность получить ипотеку на 1 000 000 руб.

Оптимальный вариант – предоставление дополнительных гарантий кредитору:

  • Созаемщики.
  • Поручители.
  • Залог имущества.

Некоторые финансовые учреждения дают жилищные кредиты и без первичного взноса клиентам с низким уровнем заработка, но для них устанавливается либо повышенный процент переплаты, либо увеличенный срок кредитования.

Что делать, если одобренной суммы по ипотеке не хватает?

Часто бывает так, что семье необходима покупка квартиры стоимостью от 3 000 000 руб., но банк одобряет значительно меньшую сумму. Чтобы купить желаемое жилье, можно поступить так:

  • Попросить кого-либо из близких стать созаемщиком.
  • Предоставить в залог другую квартиру в собственности.
  • Взять ипотеку с максимальным сроком.

В последнем случае стоит учитывать, что в большинстве финансовых организаций максимальный возраст в момент погашения долга составляет 65 лет. Это означает, что ипотеку можно оформить только на оставшийся до этого времени период. Например, если заемщику в день подачи 35 лет, получится взять кредит только на 30 лет – такое ограничение встречается практически везде.

Могут ли дать ипотеку при зарплате 9 000 рублей?

Если потенциальный клиент зарабатывает 9 000 руб. и не может пригласить созаемщика, вероятность одобрения крайне мала. При расчете ежемесячного платежа в виде 40% от 9 000 руб. получается, что только 3 600 руб. будет уходить на погашение кредита. Может быть одобрен лишь потребительский заем до 200 000 руб.

Максимальная сумма для ипотеки при зарплате 20 000 руб

При таком заработке есть шансы на одобрение заявки, но заемщик сможет получить не более 1 000 000 руб. Возможно увеличение суммы – здесь значение имеют не только условия банка, но и регион проживания клиента, а также наличие или отсутствие детей на иждивении.

Примеры расчетов

Чтобы разобраться, какая сумма ипотеки может быть одобрена в зависимости от дохода, достаточно ознакомиться с несколькими примерами:

Пример 1. Заемщик зарабатывает 70 000 руб. ежемесячно, платит алименты на двух детей – 33% от дохода, т.е. 23 100 руб. Процентная ставка – 12%, срок – 10 лет.

70 000 – 23 100 = 46 900 руб. – сумма, учитываемая банком как заработок.

18 760 руб. – максимально допустимая сумма ежемесячных взносов для него, что составляет 40% от заработка. Ему могут выдать около 1 300 000 руб.

Пример 2. Доход клиента 70 000 руб., условия аналогичны, но нет алиментных обязательств.

70 000 х 40% = 28 000 руб. – размер ежемесячных платежей. Выдадут примерно 1 900 000 руб.

Пример 3. Заработок – 70 000 руб., остальные условия те же, но низкая процентная ставка – 8% годовых.

Здесь порог повышается до 3 000 000 руб.

Пример 4. Муж зарабатывает 50 000 руб., жена – 20 000 руб., дополнительно получает пенсию по инвалидности в размере 4 279 руб. Детей нет. Ставка по процентам – 10%, срок кредитования — 20 лет.

50 000 + 20 000 + 4 279 = 74 279 руб. – совокупный доход семьи, при котором одобрят до 3 078 000 руб. Ежемесячный платеж будет равен примерно 29 711 руб.

Учитываются ли алименты при ипотеке?

Многие ошибочно предполагают, что сотрудники банка будут брать во внимание алиментные выплаты, перечисляемые заемщику плательщиком. На самом деле все не так: эти деньги, согласно СК РФ, предназначаются не для содержания матерей, а для детей, поэтому официально их можно потратить только на ребенка. При расчете общего дохода алименты по внимание не берутся.

В какой банк обратиться

Если нужна ипотека без подтверждения дохода, есть банки, которые ее предоставляют. Для начала необходимо ознакомиться с условиями каждого из них:

Наименование Минимальная процентная ставка Максимальная суммаМинимальный взносСрок
Сбербанк (новостройки)6.70%До 50% от стоимости жильяОт 15%До 30 лет
Тинькофф (вторичный рынок)8.2510 млн.руб.От 10%До 25 лет
ВТБ24От 9%Для Санкт Петербурга и Москвы – 30 000 000 руб., для остальных регионов – 15 000 000 руб.От 40%До 20 лет
Газпромбанк (требуется залог недвижимости)От 8,2%До 3 млн. руб.От 20%До 30 лет
Россельхозбанк9.55%8 млн. руб.40%25 лет

Чтобы воспользоваться ипотекой без подтверждения доходов, придется предоставить паспорт и второй документ на выбор: СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение. В некоторых случаях банки требуют предоставление другой недвижимости в залог. Подробности следует уточнять непосредственно в отделении – все нюансы жилищного кредитования определяются индивидуально.

Загрузка…

Какие банки дают ипотеку без справок о доходах?

Согласно оценкам Минфина порядка 15 миллионов россиян получают «серую» зарплату. Это означает, что каждый 10-й не может взять кредит, поскольку официальная зарплата слишком низкая. Банки понимают, что теряют значительную долю клиентов и идут навстречу: многие компании позволяют получить ипотеку без официального дохода.

Кому подойдет ипотека без подтверждения дохода?

Ипотека без справки 2-НДФЛ рассчитана на тех, кто не может подтвердить свой высокий доход. Люди, не имеющие официального трудоустройства или оформленные на частичную ставку.

Подойдет ипотечная программа заемщикам, у которых нет времени собирать большой пакет документов.

Также данный способ приобретения жилья стоит рассмотреть людям без постоянного места работы, заключающим краткосрочные контракты или тем, кто открыл свое дело, но не может предоставить отчетность.

Наибольшими шансами получить кредит на жилье обладают:

  • клиенты банка, имеющие зарплатные карты. Движение средств на счете свидетельствует об уровне дохода. Если он достаточен для ипотечного кредита, заемщик получит подтверждение заявки;
  • люди, которые готовы взамен отдать под обременение один из объектов недвижимости: земельный участок, квартиру, дом, коттедж, гараж с участком. По условиям программы выдается ссуда до 70-85% от рыночной стоимости залога;
  • физические лица, использующие государственные субсидии (материнский капитал, программу военной ипотеки и др.);
  • клиенты, которые привлекают к сделке созаемщиков. Их доход официальный и достаточен для получения положительного решения банка. Наличие положительной КИ для созаемщиков обязательно.

Основные требования к заемщику

Заемщику потребуется застраховать жизнь и здоровье. Это добровольная процедура, но при отказе от страховки, процентная ставка увеличивается на 0,5-1,5% в зависимости от компании. Учитывая более жесткие условия кредита в сравнении с другими предложениями лучше оформить страховку.

При обращении за ипотечным кредитом без дохода необходимо иметь российское гражданство и регистрацию. Хорошая кредитная история – одно из главных условий. Заемщик не должен иметь открытые кредиты, долги, просроченные платежи за последние несколько лет. По закону в бюро кредитных историй содержится информация на заемщика за 15 последних лет.

Особенности ипотеки по двум документам

Ипотечный кредит без дохода еще называют ипотекой по двум документам. Клиент предоставляет паспорт и еще один документ. Каждое финансовое учреждение предоставляет свои требования для второго документа.

Наиболее распространенными считаются: военник, свидетельство служащего в органах государственной власти или военного, загранник, пенсионное свидетельство или водительские права либо доказательство наличия средств для оплаты первоначального взноса.

Предоставляется выписка со счета или сертификат на жилье.

Справка 2-НДФЛ заменяется справкой по установленному образцу банка. Ее заполняет работодатель, лучше в печатном виде. Для банка документ является аналогом основной справки. Предоставляя справку по форме банка, заемщик может получить одобрение на ипотечный кредит. Поскольку риски банка увеличиваются, требования к заемщику жестче.

Первоначальный взнос банку начинается от 30%. Если сумма займа незначительная, то первый взнос может достигать 65%. Другие программы позволяют оплатить от 0 до 15%. Процентная ставка выше чем при других финансовых продуктах, минимум прибавляется 0,5%. Для некоторых банков действуют ограничения на максимальный размер ссуды до 10 млн р.

Это сужает возможности в выборе недвижимости.

При оформлении ипотечного кредита квартира оформляется под залог. У заемщика есть 90 дней, чтобы подать документы для банка на обремененную собственность. Пакет бумаг включает:

  1. Копию свидетельства на собственность.
  2. Кадастровый паспорт.
  3. Выписку из Росреестра.
  4. Договор купли-продажи.

Если привлекается один и более созаемщиков, то предоставляется комплект документов по каждому из них: паспорт и другой документ, удостоверяющий личность. Созаемщики предоставляют справку НДФЛ.

В какой банк обратиться?

Среди банков Москвы, выдающих кредит без справки о доходах, есть немало выгодных предложений. Лояльнее всего банки относятся к собственным клиентам. Если есть зарплатная карта, получить кредит будет проще.

Клиент может рассчитывать на займ от 8 до 15 млн р. Минимальная сумма, как правило, от 150-300 тыс. р.

Срок кредитования в зависимости от финансового учреждения может не ограничиваться, как в «Сбербанке» до 30 лет либо сужаться до 20 лет в других компаниях вместо 30 лет.

При выборе стоит обратить внимание на дополнительные условия или возможность принять участие в смежных программах банка.

Некоторые компании ограничивают максимальную сумму займа для регионов, а для Москвы и Санкт-Петербурга увеличивают.

«Сбербанк» позволяет совместить ипотеку без справки с программами готового и строящегося жилья с фиксированной ставкой. При этом заемщик может участвовать в текущих акциях компании.

При подаче заявки необходимо изучить предложения финансовых учреждений, отделения которых располагаются в зоне работы, приобретаемой квартиры или залогового имущества. Это одно из условий при оформлении, поэтому лучше сразу отмести неподходящих кредиторов.

Итак, где получить ипотечный кредит без подтверждения дохода в Москве? В подборке представлен обзор наиболее крупных компаний.

ВТБ

Продолжительность кредитования ограничена 20 годами. Чем большую по площади приобретает квартиру заемщик, тем ниже процентная ставка, минимальная от 9,3% в год. Если клиент намерен купить жилье на вторичном рынке недвижимости, то первоначальный взнос должен быть не менее 40%. При покупке в новом доме – от 30%.

Внимание! Клиенту не обязательно иметь прописку в регионе обращения за кредитом.

Если заемщику важно знать, какие банки дают ипотеку без справок о доходах с самой высокой ссудой, то ВТБ – лидер на рынке. По условиям минимальная сумма займа 600 тыс. р. Максимальная – 30 млн р. Размер ссуды сопоставим с займом на стандартных условиях ипотеки.

Банк принимает решение по заявке за 1 день. Для подачи заявки нужно пенсионное свидетельство и паспорт. Положительное решение действительно 4 месяца с дня принятия. Разрешается приобретать недвижимость как у партнеров банка, так и заниматься самостоятельным поиском.

Сбербанк

Предоставляет займы от 300 тыс. р. Если покупатель приобретает площадь в Москве и Санкт-Петербурге, то максимально возможная сумма – 15 млн р. В других регионах выдают до 8 млн р.

Первоначальный взнос должен быть не менее половины стоимости от объекта. Общий стаж работы должен быть от года за последние 5 лет, а на последнем месте не менее полугода. Есть возрастные ограничения. Человек должен вернуть долг до 65 лет.

Если клиент предоставляет обеспечение по кредиту, требуются документы на имущество.

Базовый комплект состоит из паспорта и второго документа на выбор гражданина: загранник, СНИЛС, военный билет, служебное удостоверение военного или служащего в органах федерального значения, водительское удостоверение. Компания оставляет за собой право изменить список необходимых документов, запросить дополнительные бумаги.

Дельтабанк

Если клиент подает заявку без справки о доходах, то первоначальный взнос не может быть менее 35% от стоимости квартиры. В банке действует программа, где можно подать заявку по одному документу – паспорту.

Но должно соблюдаться условие: в анкете-заявлении человек указывает информацию о всей его трудовой занятости, уровень дохода, контакты работодателя. Когда кредитный специалист будет рассматривать заявку, он позвонит на работу для проверки заемщика, действительно ли он получает указанную им заработную плату.

Если информация не подтвердиться, клиент получит отказ. Для подачи заявки в Дельтабанк обязательно официальное трудоустройство.

Альфа-Банк

Сейчас по условиям банков Москвы действуют две программы, позволяющие оформить займ с минимальным количеством документов:

  1. Рефинансирование.
  2. Наличными без поручительства и справок.

Первый вид позволяет занять до 3 млн р. Это максимальная сумма, рассчитанная только на клиентов, получающих зарплату на карту банка. Если нет, то максимальная сумма ограничена 1,5 млн р., для клиентов банков партнеров 2 млн р. Ставка от 11,99% до 19,49% в год, которая не меняется при отказе от страхования. Срок займа до 7 лет.

Вторая программа предусматривает постоянную регистрацию заемщика в месте подачи заявки. Он должен получать официальный доход от 10 тыс. р, возраст от 21 года. Трудовой стаж от полугода, но для зарплатных клиентов от 3-х месяцев. Максимальная сумма займа до 3 млн р. сроком до 5 лет. Это небольшая сумма, которой может не хватить на приобретение квартиры в крупных российских городах.

Газпромбанк

Предлагает оформить ипотеку по двум документам. Ставки начинаются от 10% годовых, займ минимальный 500 тыс. р., ограничен 10 млн р. Продолжительность кредитования от 1 года до 30 лет. По условиям заемщик платить от 40% стоимости жилья первоначальным взносом. Комиссий за оформление не предусмотрено.

Важно! Если клиент берет 500 тыс. р., то данная сумма должна быть не менее 15% от стоимости квартиры.

Также действуют особые условия по регионам. Если для Москвы, Санкт-Петербурга и областей можно приобретать жилье максимальной суммой в 10 млн р., то для остальных субъектов займ ограничен 7 млн р.

Заявку заемщика рассматривают от одного до десяти рабочих дней. При этом день подачи заявки не учитывается. Список документов для заявки включает паспорт и его копию, второй документ на выбор (служебное удостоверение или копия водительских прав/медицинского заключения из диспансера или актуальной справки от медицинской комиссии).

Кроме крупных компаний получить ипотеку по минимальному пакету документов можно и в других финансовых учреждениях. При обращении в dombydet.ru заемщик предоставляет паспорт и второе удостоверение личности на выбор.

Компания подойдет лицам, которым сложно подтвердить свой доход или они трудоустроены не официально. Приобрести жилье можно в пределах Москвы с МО, Санкт-Петербурга с ЛО.

Процентная ставка ниже, чем в банках, от 7,9% годовых, сумма ипотеки значительно больше, до 120 млн р. Заявку рассматривают от 3-х часов до 3 дней.

Таким образом, для получения ипотеки в одном из банков заемщику необходимо иметь хотя бы 30-35% капитала на приобретение жилья. Подобные программы имеют недостаток.

Поскольку предоставлять справку о доходе не нужно, требуется аналог, который заполняется главным бухгалтером на работе.

Но многие заемщики не имеют прямых контактов с компанией, как программисты, либо имеют одновременно несколько заказчиков, что осложняет получение ипотеки.

Ипотека без документов о доходах

Множество людей пользуются ипотечными кредитами, чтобы приобрести жильё.

Как поступить, когда зарплата выдается в конверте, работа происходит на дому, а доход низок? Как получить ипотеку без документов о доходах? Любой банк идет на риск, одобряя кредит человеку, не подтвердившему свою платежеспособность, но получает преимущество на фоне других. Разберемся, где и как оформить ипотеку без справки о доходах.

Сейчас некоторые банки предлагают клиентам взять ипотеку без предоставления справки о доходах. В таком случае, достаточно озвучить свой доход, но ставка по такому кредиту вырастет на несколько процентов.

Как правило, это выгодно людям, срочно нуждающимся в деньгах, не желающим подготавливать весь перечень документации, либо тем, кто имеет высокий доход, но имеющим работу неофициального плана (им трудно подтвердить свой уровень заработка).

На что смотрит банк

Банки обращают внимание на ряд важных для них моментов, при выдачи ипотеки без подтверждения дохода заемщика

Важно понимать, что в таких случаях банки имеют свои критерии и оценки, которые помогают убедиться в платежеспособности клиента, а именно:

  • недвижимость;
  • движимое имущество;
  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • образование;
  • место работы;
  • должность.

Главное – показать банку свою платежеспособность, для этого нужно предоставить документацию о крупных приобретениях, поможет взять ипотеку таким образом и наличие созаемщика, имеющего высокий официальный доход.

Период кредитования

Многие банки предъявляют строгие возрастные ограничения для желающих взять ипотечный кредит без справки о доходах, обычно, от 21 до 60 лет. Могут так же осведомиться о платежеспособности клиента неофициальным способом. В банках, имеющих срок выплат ипотеки до 50 лет, при использовании упрощенного варианта по двум документам, срок может сокращаться до 20 лет.

Требования к первоначальному взносу

Получая ипотеку без документов о доходах, вырастает размер первой выплаты, порой она стартует с отметки в 50%, а при стандартном ипотечном кредитовании первоначальная выплата отсутствует или составляет до 20%.

Любой банк тщательно изучит кредитную историю, прежде чем выдать ипотеку. Если обнаружатся непогашенные кредиты и другие задолженности, у банка будут причины для отказа в выдаче ипотеки без документов о доходах.

Рекомендовано к прочтению: Кто получает положительное решение по ипотеке от банка.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Есть банки, оформляющие ипотеку без справок о доходах, при предъявлении паспорта, и другого документа, удостоверяющего личность кредитуемого.

Для этого подойдут:

  • водительские права;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.

На сегодняшний день существует немалый перечень банков, которые готовы предоставить ипотеку без справки о доходах

К банкам, где можно взять ипотеку без справок, относятся: Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банк, DeltaCredit, Банк Москвы, Газпромбанк, и др. Чтобы найти наиболее подходящий вариант, стоит обратиться в филиал заинтересовавшего банка.

Рассмотрим более подробно условия ипотечного кредитования такого рода, имеющиеся на сегодняшний день на рынке.

Тут можно получить ипотеку при наличии двух документов для покупки:

  • готового жилья;
  • строящегося жилья;

Рассмотрены будут заявления граждан, которые в состоянии внести 50% от общей стоимости жилой недвижимости как первый взнос.

Размер процентной ставки Сбербанка, при оформлении ипотеки без подтверждения дохода

ВТБ24

Обратившись сюда, можно получить ипотеку без справки о доходах, в таком случае размер первоначального взноса будет от 35%, также нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС и заполнить анкету.

На ставку влияет общая сумма кредита, размер первого взноса, тип приобретаемого жилья и история предыдущих кредитов, начальная ставка от 10,7%.

Пользуясь этой программой, можно взять в ипотеку жилплощадь в строящемся жилом доме или на вторичном рынке жилья. Заявку на получение ипотеки можно оформить онлайн.

Условия банка ВТБ 24 по ипотеке без документов о доходе

Банк ДельтаКредит

В банке ДельтаКредит проходит программа Ипотека по одному документу, благодаря которой можно оформить ипотеку без справки о доходах с первой выплатой от 10 до 40%, величина будет зависеть от типа приобретаемой недвижимости. Возможно использовать материнский капитал. Минимальная ставка от 10,25%.

Банк Москвы

Можно получить ипотеку без документов о доходах в Банке Москвы, пользуясь программой Простая ипотека. От клиента потребуется наличие паспорта и СНИЛС, первоначальный взнос — от 40%, воспользоваться сертификатом на материнский капитал для этого в данном случае не представляется возможным.

Надбавка за оперативность составляет 0,7% к ставке кредитования, одобрение занимает до 24 часов.

Ипотеку без предоставления справок о доходе можно получить и в Россельхозбанке, для этого понадобится всего два документа.

Заключение

Как оформить ипотеку без справки о доходах? Для того, чтобы банк выдал ипотеку, должны отсутствовать непогашенные кредиты, просроченные платежи и задолженности.

Лучше предоставить чеки и документы, подтверждающие крупные приобретения, прибегнуть к помощи со заемщика, и иметь нужную сумму для выплаты первичного взноса.

Тщательно подготовившись, намного проще получить ипотеку без документов о доходах, и минимизировать шанс отказа банком.

Ипотека без подтверждения дохода — условия получения в банках, требования к заемщикам и пакет документов

Об улучшении жилищных условий или покупке квартиры мечтают многие люди. При отсутствии необходимых для покупки денежных средств ипотечный кредит станет хорошей помощью для решения этого вопроса.

Многие потенциальные заемщики, имея стабильный доход, но не получая официальную зарплату, не могут собрать и предоставить банку весь необходимый для получения займов пакет документов.

Имея доход, не подтвержденный документами или справкой 2-НДФЛ, купить квартиру с помощью ипотечного кредитования поможет ипотека без подтверждения дохода.

Многие ведущие банковские финансовые учреждения России предлагают ипотечные программы, рассчитанные на большую категорию покупателей недвижимости, которые имеют достаточные для оплаты кредита ежемесячные доходы, но не могут предоставить необходимые для этого справки.

Банки предлагают возможность взять ипотеку без подтверждения дохода для таких клиентов, но при этом изменяются условия кредитов.

Кредитора в этом случае интересуют не способы подтверждения заработной платы, платежеспособности клиента, источников доходов, а ликвидность объекта залога.

При ипотечном кредитовании первоначальный взнос используется банками как страховка.

Если после подписания кредитного договора и выдачи ипотечного займа заемщик перестает выплачивать задолженность, банк вынужден будет изъять объект залога и реализовать его для возврата своих средств.

Для оплаты затрат на эти цели используется первоначальный взнос, который компенсирует потери при снижении цен на рынке недвижимости. Отказаться от него при кредитовании банк может только в случае высоколиквидного залога или полной уверенности в заемщике.

Без справки о доходах

Программы ипотечного кредитования для клиентов без справок о доходах и поручителей предлагают многие банки. При этом они выдвигают дополнительные условия по сравнению со стандартной ипотечной ссудой.

Основные требования тут сводятся к увеличению первоначального взноса до 30-50% и повышению процентной ставки. Ипотека без справки 2-НДФЛ реализуется по той же процедуре, как при обычном ипотечном кредите.

Без подтверждения занятости

Среди требований банков по обычной ипотеке условие о стаже работы заемщика состоит в шестимесячной непрерывной занятости на последнем месте работы. Статистика банков показывает, что при этом заемщик обеспечен стабильным заработком на несколько лет.

При ипотечном кредите в залоге банка находится купленная и частично оплаченная заемщиком недвижимость. Залог недвижимости стимулирует заемщиков выполнять условия подписанных договоров.

Это дает шанс банку снизить требования к предоставлению документов о трудовой занятости и ежемесячном доходе.

Имея дополнительную страховку в виде залога ликвидной недвижимости, банки разрабатывают разные программы. К их числу относится ипотека по 2 документам без документального подтверждения доходов.

В программах банков единственными документами, требуемыми для подачи заявки и подписания кредитного договора, являются паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Кредитная заявка подается онлайн на официальном сайте или в офисе банка.

На одобрение заявки и положительное решение при отсутствии справок об официальных доходах влияет ликвидность залога и уровень доверия банка к заемщику.

Клиентам, для которых разработаны данные банковские программы кредитования, работодатели зачастую выдают зарплату в конвертах, наличной оплатой от торговли на рынках, в магазинах.

Это могут быть реальные доходы от аренды недвижимости, работы за рубежом, услуг фриланса и другие неофициальные доходы. Большинство предпринимателей подают отчеты в налоговую инспекцию и платят налоги не с прибыли, а по фиксированной ставке или определенному проценту от оборота.

В этих случаях у клиентов нет вышестоящей инстанции или руководства, способного подтвердить доходы документально.

Наличие средств для первоначального взноса

При кредитовании без подтверждения уровня доходов банки выдвигают требование увеличенного первоначального взноса. Клиент, желающий приобрести недвижимость в такой форме, должен подготовиться и накопить денежные средства.

Для этой цели могут быть использованы средства с кредитной карты. Более высокая сумма первого взноса уменьшает величину кредита, сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу.

Для социально незащищенных слоев населения, военнослужащих, молодых семей предлагаются специальные условия и субсидии для оплаты займа и первоначального взноса.

Ипотека без справки о доходах под залог имущества

Понятие включает главным условием обеспечение по займу в виде передачи покупаемой недвижимости в залог.

Клиент выбирает жилье, получает займ и оплачивает им недвижимость, но его собственником он станет только после полной выплаты всех платежей банку по телу ссуды и процентам.

После оплаты жилья на него налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество, которое будет снято банком после окончания действия ипотечного контракта. Для залога банки принимают как покупаемую, так и собственную недвижимость заемщика.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Одной из возможностей облегчить покупку жилья по ипотеке для молодых семей предоставляет программа «Материнский капитал». Каждой российской семье после рождения или усыновления второго ребенка выдаются сертификаты на сумму 453026 рублей.

Это целевая субсидия на лечение, обучение, покупку жилья по ипотечному кредиту. Для использования материнского капитала при подаче заявления в банк необходимо указать это условие.

Банк, проведя все процедуры и приняв решение о выдаче займа, предлагает подписать два договора – на сумму материнского капитала и основной ипотечный договор.

Условия выдачи ипотечного кредита

По упрощенным условиям без предоставления справок о доходе программы ипотечного кредитования предлагаются с более сложными условиями по размеру первоначального взноса.

Его сумма варьируется от 20 до 50% от стоимости жилья, при этом кредитодатель сравнивает текущую рыночную и оценочную стоимость недвижимости. Для расчета первого взноса принимается самая большая из этих величин.

Высокие риски невозвратов займов при кредитовании без официального подтверждения платежеспособности и трудоустройства банки компенсируют более высокими требованиями к ликвидности залога.

Возраст заемщика при ипотечных займах ограничен 18 и 65 годами. Обязательным является наличие паспорта гражданина РФ с постоянной пропиской в России. Банки проверяют судимость клиентов, кредитную историю.

При наличии кредитов с просрочкой платежей шансы получить ипотечный кредит ниже. Зарплатная карта или положительная история обслуживания окажет положительное влияние на решение о выдаче займа.

Для специализированных социальных, военных и программ с материнским капиталом появляются дополнительные требования.

Процентная ставка

При ипотечном кредитовании годовая процентная ставка колеблется по разным банкам от 10 до 14%. Она сильно не отличается от ставок по другим программам , но зависит от размера первоначального взноса.

Снижению ставок способствует высокая ликвидность приобретаемой недвижимости. Программы займов без справок во многих случаях предусматривают условие покупки строящегося или готового жилья у партнеров банков.

Информация об условиях, процентных ставках и порядке приобретения квартир в новостройках и вторичного жилья размещена на сайтах.

Сумма и сроки погашения

Минимальная сумма ипотеки составляет 300 тысяч рублей, максимальная сумма – от 8 миллионов рублей до максимально возможной для заемщика. Суммы кредитов по такому типу займов выше в Москве, Санкт-Петербурге, их пригородах, поскольку в этих регионах ликвидность жилья выше.

Выдаваемая сумма составит разницу между независимой оценкой жилья и первоначальным взносом. Максимальные сроки программ равны 25-30 лет. Учитывая возможность досрочного частичного или полного погашения займа, этот срок уменьшится по сравнению с тем, что указан в ипотечном договоре.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов и трудовой деятельности

В России многие банковские учреждения предлагают ипотечное кредитование без справок о доходе. Различаются максимальные суммы займов, их диапазон – от 8 миллионов рублей до максимально возможного для заемщика размера.

Банки проверяют кредитную историю клиентов. Обязательными являются основные два документа – паспорт РФ, СНИЛС, но предоставление других документов позволит ускорить решение банка о выдаче кредита.

Банки предлагают акции или льготные условия при оформлении ипотеки зарплатным клиентам.

Сбербанк России

Для желающих взять ипотеку в Сбербанке по договору без справки о доходах­на таких условиях:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • паспорт РФ с постоянной пропиской;
  • отсутствие судимости;
  • хорошая кредитная история;
  • первоначальный взнос – не менее 50% оценочной стоимости;
  • минимальная размер – 300 тысяч рублей, а максимальная для Москвы и Санкт-Петербурга сумма – 15 млн рублей, для остальных регионов – не более 8 миллионов рублей;
  • процентная ставка – в зависимости от ликвидности объекта залога –12-14% годовых.

ВТБ 24

Ипотека без подтверждения дохода от ВТБ 24 имеет такие основные условия:

  • кредит предоставляется на покупку квартиры площадью от 65 кв. м;
  • сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • срок договора – до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • ставка по кредиту – от 10%;
  • комплексное страхование;
  • необходимые документы – заявление-анкета, паспорт гражданина РФ, Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС) (для мужчин, не достигших 27 лет, требуется военный билет).

Ак Барс банк

Ак Барс Банк предлагает несколько интересных вариантов получения ипотеки без справки о доходах. Он имеет в своем арсенале привлекательные условия для разных категорий заемщиков, но его требования к оформлению документов жестче, чем в других банках. По программе «Комфорт» ипотека без подтверждения дохода предоставляется на готовую жилую недвижимость или земельный участок:

  • минимальная сумма – от 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента;
  • годовая процентная ставка – от 13,1% в рублях;
  • ставка при рефинансировании ипотеки других финучреждений – 16%;
  • срок договора – до 25 лет.

Райффайзенбанк

С привлекательными условиями ипотека предоставляется Райффайзенбанком:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная – не более 80% стоимости жилья;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • обязательное страхование объекта залога;
  • процентная ставка зависит от первоначального взноса, она составит от 12 до 13%:
  • ставка увеличится на 1% при отказе от страхования жизни заемщика.

Уралсиббанк

Для своих клиентов Уралсиббанк предлагает программу «Ипотечные каникулы», которая предоставляет возможность на этапе строительства платить по сниженной ставке:

  • сниженная на 50% ставка действует от 12 до 24 месяцев;
  • доступная ставка – от 10,75% годовых.
  • возраст – 18-65 лет;
  • гражданство с регистрацией РФ;
  • стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
  • жилье необходимо покупать строящееся или у партнеров.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку без подтверждения дохода

Для рассмотрения заявки на ипотеку без справок о доходе и занятости требуются:

  • заявление-анкета заемщика;
  • оригинал плюс копия паспорта заемщика с отметкой о регистрации;
  • оригинал и копия второго документа, подтверждающий личность, на выбор заемщика: — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт;- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для выдачи ипотеки по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • оригинал справки о постановке в очередь на получение жилья;
  • оригинал плюс копия свидетельства о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • оригинал и копия свидетельства о рождении детей.

Для того чтобы оформить кредит по ипотеке с материнским капиталом, дополнительно требуются:

  • копия государственного сертификата на материнский капитал;
  • оригинал с копией справки из отделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (действительна 30 дней с момента выдачи).

Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?

В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

Преимущества, недостатки, подводные камни

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

  • отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
  • отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
  • возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
  • быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.

Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:

  • обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
  • более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
  • в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
  • высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
  • обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.

К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.

Предоставляемые документы

Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.

Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.

Сбербанк:

  1. водительское удостоверение,
  2. военный билет,
  3. удостоверение личности сотрудника органов власти,
  4. СНИЛС,
  5. загранпаспорт.

По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

ВТБ24:

  1. СНИЛС,
  2. военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Россельхозбанк:

  1. загранпаспорт,
  2. водительское удостоверение,
  3. удостоверение сотрудника органов власти,
  4. паспорт супруга,
  5. брачное соглашение (при наличии).

В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
  • сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:

  • от 40% при приобретении квартиры;
  • от 50% при приобретении жилого дома с участком.

Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.

Дельтакредит

В Дельтакредите ипотечные условия распространяются как на строящееся жилье, так и готовые помещения, в том числе гаражи. Процентная ставка при неподтверждении дохода составляет:

  • 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости приобретаемого помещения;
  • 11,5% при первоначальном взносе от 30 до 50%;
  • 11,25% при взносе более 50%.

Вышеуказанные ставки распространяются на все регионы присутствия финансового учреждения, кроме Челябинской и Свердловской областей. В этих двух регионах условия определяются индивидуально для каждого клиента.

Срок кредита — до 25 лет. Минимальная выдаваемая сумма для Москвы составляет 600 тыс. р., для регионов — 300 тыс. р. Максимальная сумма определяется на основе представленных заемщиком документов.

Подтверждение доходов

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

по теме

Как взять ипотеку без справок о доходах, узнайте от эксперта из видео:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.