Ипотека для госслужащих 2018: условия, требования и куда обращаться

Ипотека для госслужащих 2018: где и как получить?

Ипотека для госслужащих 2018: условия, требования и куда обращаться

Одним из инструментов повышения мотивации работников бюджетных структур является ипотека для госслужащих. Сотрудники, имеющие стаж работы более года, вправе получить государственную поддержку для погашения кредита на недвижимость. Как получить и оформить дотацию? Об этом и требованиях к участникам ниже.

Кто может стать участником: требования к претендентам

Для государственных служащих, которые претендуют на помощь в ипотеке, есть несколько требований. Они отсеивают львиную долю кандидатов, поэтому можно говорить, что получение субсидий доступно небольшой категории бюджетников. Требования следующие:

  1. У заемщика и его близких родственников (жена, дети) нет в собственности жилья, которое по площади превышает 15 кв. м. на каждого из членов семьи.
  2. Место, где проживает семья признано нежилым: дом определила под снос местная администрация, его признали ветхим или аварийным.
  3. Субсидия возможна для муниципальных служащих, проживающих в коммунальной квартире рядом с больным родственником. При этом заболевание должно быть вирусным или представлять другую угрозу при совместном проживании.
  4. Члены семьи и служащий не стоят на учете по программе социального найма жилья, где предполагается помощь в обеспечении недвижимостью посредством муниципалитета.
  5. Семья снимает квартиру или комнату у арендодателя, не имея собственного жилья.

Это основные требования, позволяющие при наличии рабочего стажа от года получить денежную поддержку для оплаты ипотеки. Кроме того, есть возрастные ограничения: работник без семьи может получить субсидию до 30 лет, работник с семьей – до 40 лет.

Условия программы

В 2018 году льготная ипотека может быть предоставлена несколькими вариантами: получение средств на погашения тела ипотеки или процентов банку; субсидия для погашения первичного взноса; уменьшение размера ежемесячного платежа за счет частичной оплаты займа; снижение процентной ставки; уменьшение срока кредитования. Деньги от государства можно получить, даже если ипотека была взята ранее отработанного срока в госструктуре. Заемщик может оформить рефинансирование и подать документы на дополнительную поддержку, оплатив часть долга.

Важно! За весь срок службы получить финансовую поддержку можно один раз.

Сумма, которую государство готово выделить семье в качестве поддержки на ипотеку зависит от нескольких факторов. Для каждого заемщика производится индивидуальный расчет, где умножаются величины: площадь жилья, выслуга лет, стоимость недвижимости, количество членов семьи.

При подсчете учитывается регион проживания. В Московской области при расчете минимальной площади жилья на трех человек берется значение 18 кв. м. В регионах оно может быть снижено до 14-15 кв. м.

Стоимость недвижимости определяется из средних значений по региону согласно данным Министерства развития.

Одна из величин для расчета – выслуга лет. Чем больше сотрудник набрал непрерывного стажа, тем больший коэффициент при расчете он получает, соответственно, больший размер субсидии. При работе в учреждении до трех лет принимается коэффициент единица. Далее значение начинает расти:

  • от трех до пяти лет возрастает до 1, 05;
  • с пяти до девяти – 1,1;
  • от девяти до 11 лет – 1,15;
  • с 11 до 15 повышается до 1,2;
  • от 15 до 20 лет – 1,25.

Срок службы более 20 лет оценивает в 1,25 плюс к каждому последующему году прибавляется 0,05, но не более 1,5.

Здесь стоит заметить, что получение максимального коэффициента невозможно, поскольку есть требования о возрасте заемщика, который максимально позволяет взять субсидию до 40 лет, при этом должна быть семья.

Учитывая, что окончание университета приходится на 21-22 года, получить максимальное значение по выслуге более 20 лет невозможно.

Пакет необходимых документов

Перед подачей документов заемщику нужно взять справку с подтверждением, что ранее семья не получала субсидию от государства. В специальную комиссию предоставляется подтверждение о фактическом месте проживания.

Если это ветхое или аварийное жилье, то берется справка о регистрации собственности, можно предоставить выписку из домовой книги. Если семья снимает площадь в аренду, то можно подать договор аренды.

В комплект документов входит:

  1. Копия трудовой книжки с заполненными страницами.
  2. Заявление с просьбой предоставить выплату.
  3. Свидетельство о регистрации брака.
  4. Свидетельства о рождении детей (копии).
  5. Заявление от работодателя с просьбой выплатить субсидию заемщику.

В случае особых обстоятельств семья предоставляет дополнительные документы. При болезни родственника, когда семья вынуждена переехать, а собственного жилья нет, подается справка с диагнозом родного. При проживании семьи в ветхом здании оформляется заключение о статусе здания. Далее собранный пакет передается заемщиком на рассмотрение в администрацию.

Порядок получения ипотеки для госслужащих

Передача документов в администрацию для получения льгот на приобретение жилья является первым этапом оформления.

В течение двух месяцев комиссионный состав примет решение по кандидатуре и оповестит результат заемщику по почте.

Если комиссии потребуются дополнительные документы или будет обнаружена неточность в предоставленных справках, срок рассмотрения может быть продлен до двух месяцев.

Обычно заемщики запрашивают дотацию уже во время оплаты ипотеки. Заемщику нужно предоставить в администрацию документы на недвижимость и справки из банка: договор с кредитором (если ипотека не была оформлена), ипотечное соглашение, справка из ЕГРП о регистрации объекта недвижимости в реестре. Подается справка с информацией по остатку долга перед банком.

При положительном решении администрации семью заемщика ставят в очередь для получения дотации. Ожидание по очереди может занять как несколько месяцев, так и пару лет. Решение комиссии заемщику следует передать в банк. Затем банк предоставляет реквизиты, на которые будут переведены бюджетные средства на оплату долга.

В какие банки обратиться

Какой кредитор будет предоставлять льготную ипотеку, определяет Министерство финансов. Среди крупных банков в списке:

  • «Сбербанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Дом РФ» («АИЖК»);
  • «Дельтакредит»;
  • «Тинькофф»;
  • «Юникредит».

Заемщику стоит учитывать, что банк кроме требований для бюджетного финансирования имеет собственные условия, на которых предоставляет ипотеку. Чтобы разобраться с предложениями банков и выбрать экономически выгодный вариант, можно обратиться к услугам кредитного брокера.

Сегодня они пользуются все большим спросом, поскольку оформление ипотеки занимает меньше времени, и заемщику не приходится заниматься самостоятельным изучением каждого кредитного договора. К тому же не всегда легко заметить скрытые комиссии.

Кредитный брокер знает особенности работы каждого из банков и сможет предупредить клиента о дополнительных финансовых тратах.

Сегодня можно встретить немало компаний, предоставляющих подобные услуги. Есть риск нарваться на мошенников. Компания dom-bydet.ru предоставляет экспертную помощь по оформлению ипотеки и сотрудничает с известными банками.

Специалисты помогут заемщику максимально устранить риск отказа и правильно собрать документы. Стоимость услуг профессионального брокера обычно составляет 3% от сделки по кредиту.

Также есть вариант фиксированной оплаты, тогда клиент оплачивает конкретную услугу в зависимости от сложности и объема работ.

Подводные камни

Компенсация ипотеки бюджетникам не лишена недостатков. Есть несколько серьезных причин, усложняющих получение выплаты. Один из главных – затяжные сроки получения бюджетных средств. Заемщик не знает, как долго ему придется стоять в очереди, несколько месяцев или несколько лет.

По условиям программы у государственного служащего есть возможность направить федеральные средства для погашения первого взноса по ипотеке. Однако очередь может длиться очень долго, фактически, если нет своих накопленных сбережений, то направить государственные средства на первый взнос банку не представляется возможным.

Кроме того, заявка на учет в администрацию рассматривается до двух, до четырех месяцев, что также является длительной процедурой и «ставит палки в колеса» при первичной оплате ипотеки.

Есть еще один подводный камень льготной ипотеки. Подготовив документы на недвижимость и встав на учет, в договоре купли-продажи указывается размер первоначального взноса банку. Если платеж от государства будет ожидаться год и более, есть риск увеличения стоимости квартиры, соответственно, размер первоначального взноса также вырастет. Служащему может не хватить средств для его оплаты.

Неоправданной является шкала коэффициентов по выслуге лет для заемщиков, имеющих стаж от 20 и более лет. В рамках данной программы заемщик не может воспользоваться программой после 40 лет, учитывая наличие семьи, потому введенные параметры являются некорректными.

В целом федеральные дотации являются правильным инструментом для поддержки государственных служащих и их семей, однако бюрократическая система тормозит и усложняет процесс получения денег заемщиками.

Программа требует коррекции в сроках рассмотрения заявок, а также более быстрых выплатах, чтобы заемщики смогли оплачивать бюджетными средствами первичный взнос по ипотеке помимо уменьшения ставки или сокращения сроков кредитования.

Льготная программа по ипотека для госслужащих

Государственные служащие имеют возможность приобретать жилье за счет бюджетных средств. Субсидиарная поддержка компенсирует до 40% от рыночной стоимости недвижимости.

Ипотека для госслужащих 2018 рассчитывается на льготных условиях. Подобные меры делают государственные рабочие места более востребованными.

Чтобы воспользоваться преимуществами программы, необходимо понимать условия и порядок предоставления услуги.

Государственная поддержка имеет несколько видов реализации. В регионах льготные программы могут отличаться. Основными целевыми направлениями использования государственной поддержки являются:

  • Покупка жилой недвижимости;
  • Возведение дома;
  • Внесение паевого взноса в жилищный кооператив (только для членов кооператива);
  • Оплата основного долга по ипотеке (кроме штрафов и пеней).

Внимание! Государственной поддержкой можно воспользоваться только один раз.

Круг участников субсидиарной программы ограничен. Законодатель установил критерии и требования. Подать заявку на получение субсидий могут:

  • Сотрудники аппарата Президента РФ;
  • Сотрудники Совета безопасности;
  • Служащие Законодательных органов;
  • Аппарат суда;
  • Сотрудники Центральной избирательной комиссии;
  • Работники прокуратуры;
  • Служащие счетной палаты;
  • Сотрудники правоохранительных органов;
  • Иные служащие муниципальных и федеральных органов власти.

Госслужащий, претендующий на субсидиарную помощь должен соответствовать обязательным требованиям:

  • Стаж работы не менее 12 месяцев;
  • Отсутствие в собственности жилого помещения (в том числе у близких родственников);
  • Проживание в условиях коммунальной квартиры, общежития;
  • Проживание в квартире, площадь которой не обеспечивает более 15 кв. м. на одного человека;
  • Отсутствие жилой площади, полученной по социальному найму;
  • Проживание в ветхом или аварийном жилье;

Госслужащие, которые проживают на одной территории с людьми, которые имеют хронические заболевания, также могут рассчитывать на субсидии. Перечень заболеваний регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.06.2006 N 378.

Внимание! Умышленное ухудшение технических условий места фактического проживания, лишает государственного работника права на получение господдержки на 5 лет.

Чтобы воспользоваться программой материальной поддержки, госслужащий должен подать заявку на очередь. Для этого в территориальном ведомственном органе необходимо написать заявление на получение субсидии. Заявку сопроводить документацией:

  • Паспорт, свой и супруга (копии всех страниц);
  • Заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки;
  • Свидетельства о рождении или паспорта детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Правоустанавливающие документы на существующую недвижимость или договор займа;
  • Справка об открытии банковского счета (для получения пособия).

Специальная комиссия рассматривает заявку до двух месяцев. Далее заявитель получает уведомление о принятом решении.

Внимание! Отказ можно обжаловать в срок до 10 дней, с момента получения уведомления.

При одобрении заявки госслужащему присваивается порядковый номер в очереди на получение пособия. В зависимости от региона очередь может длиться от нескольких месяцев, до нескольких лет. Когда подходит очередь, денежные средства поступают на указанные реквизиты в течение пяти суток.Порядок расчета субсидий

1. Размер денежного пособия исчисляется исходя из предельных норм жилой площади. Учитывается квадратура квартиры и количество будущих жильцов:

  • Один жилец – 33 кв.м.;
  • Два человека – 42 кв.м.;
  • Три и более – по 18 кв.м. на каждого.

Внимание! Государственные субсидии компенсируют только в указанных пределах. Каждый дополнительный метр госслужащий должен оплачивать собственными средствами.

2. Дополнительно на размер субсидии влияет повышающий коэффициент. Он исчисляется по выслуге лет:

Выслуга (годы)Размер повышающего коэффициента (%)
До 3 – х0
От 3-х до 5-ти1,05
До 9-ти1,1
До 11-ти1,15
До 15-ти1,2
От 15 до 20-ти1,25
Более 20-ти1,25+0,05 за каждый дополнительный год, но не более 1,5

3. Также при расчете материальной помощи учитывается стоимость жилья. В расчет берется цена на недвижимость класса «эконом» в данном регионе.

Государственные служащие могут воспользоваться льготными условиями при оформлении ипотеки. Взять ипотеку с господдержкой могут одинокие люди до 30 лет и семейные до 40 лет. Установлены следующие формы льготной ипотеки:

  • Выделение денежных средств для первоначального взноса;
  • Снижение процентной ставки;
  • Оплата основного долга за счет государственных средств, при этом проценты по кредиту платит сам заемщик.

Многие участники льготной кредитной программы выбирают именно погашение основного долга. За счет уменьшения суммы кредита снижается размер ежемесячных платежей.

Внимание! Для служащих, использующих льготное кредитование, после оформления ипотеки устанавливаются дополнительное требование: обязательство отработать от 3-х до 5-ти лет в бюджетной сфере.

Для оформления жилищного кредита с привлечением государственных пособий рекомендуется обращаться в крупные государственные банковские организации. Выделенная субсидия покроет только часть расходов, поэтому выбирая кредитора нужно учесть ипотечные условия.

СбербанкВТБ
Процентная ставкаВторичное жилье – 8,6%; Новостройки от 7,4%от 9,7%
Срок кредитаДо 12 летДо 30 лет
Первоначальный взнос50% от суммы займа10%
Минимальная сумма кредита300 000 рублей600 000 руб.
Дополнительные услуги
  • Страхование;
  • Поиск жилья в базе банка;
  • Электронная регистрация сделки
Страхование жизни и здоровья

Я являюсь работником правоохранительных органов. живу и работаю в крыму. есть ли в нашей республике программа льготной ипотеки на покупку жилья для госслужащих?

Существующие правила предоставления субсидий госслужащим на покупку жилой недвижимости действует и в Крыму. Чтобы встать на очередь и получить льготы по ипотеке нужно подать заявку в Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования.

Три месяца назад подавал заявку на получение льготной ипотеки. Месяц назад пришел отказ. Могу ли я оспорить решение комиссии?

Право оспорить отказ действует 10 дней со дня получения соответствующего уведомления. В вашем случае придется повторить процедуру подачи заявки.

Подал заявку на использование льготной ипотеки для госслужащих в Самаре. Моя супруга на 30 неделе беременности. Как будет рассчитываться размер субсидии? Будет ли учтен будущий ребенок?

При расчете учитываются все члены семьи, в том числе будущие дети при сроке беременности от 28 недель. Вам необходимо представить медицинскую справку о сроке беременности жены.

Два месяца назад хотел оформить заявку на субсидию для госслужащих на погашение жилищной ипотеки. Комиссия уведомила об отказе. Наша семья из четырех человек снимает однокомнатную квартиру. Но дети зарегистрированы у бабушки. Комиссия посчитала нынешние условия жизни допустимыми. Правомерно ли решение комиссии?

Комиссия действовала в рамках закона. На субсидию могут рассчитывать семьи, проживающие в квартире, метраж которой менее 15 кв. м. на человека. Так как дети прописаны у бабушки, комиссия учла не только размер снимаемой однокомнатной, но и площадь бабушкиной квартиры. Решением в данной ситуации будет регистрация всех членов семьи по месту фактического проживания.

Ипотека госслужащим на приобретение жилья

Покупка собственного жилья для большинства граждан – сложная и нереальная покупка. Государством разработана социальная ипотечная программа для госслужащих, которая облегчает и ускоряет им покупку собственной недвижимости. Как эта программа работает, есть ли ограничения или подводные камни в ней, как быстро можно получить жилье? На эти и другие важные вопросы, ответы в статье.

Ипотека для госслужащих

Социальная ипотека представляет собой единоразовую выплату, которую применяют только по целевому назначению:

  • покупке недвижимости по контракту покупки-продажи. Для федерального органа, после проведения сделки, необходимо предоставить копию контракта и документа, который подтверждает право собственности;
  • на погашение пая в кооперативе, при условии, что именно госслужащий, а не кто-либо другой из его родственников, является его членом;
  • на погашение кредитного договора на покупку жилья и процентов по нему. На погашение штрафов, пени и комиссии субсидия не тратится;
  • на покрытие расходов по строительству жилого помещения.

Условия

Участвовать в социальной ипотеке могут не все служащие в госучреждений. Условия приобретения ипотеки госслужащими описаны ниже. Кандидаты должны соответствовать таким требованиям:

  • возраст не менее 40 лет, при этом для обоих супругов;
  • длительность работы не менее 12 месяцев;
  • бюджетник должен стоять на учете;
  • отсутствует собственное жилье, в том числе они не проживают у своих родственников или в доме, в том числе своем, размером менее 15 м2 на человека;
  • живет с семьей в общежитии или коммуналке (размер значения не имеет)кандидат, проживает у родственников вместе с членом семьи, который страдает тяжёлой формой заболевания, при которой не совместима жизнь с другими людьми под одной крышей;
  • госслужащий проживает в комнате или квартире, которая не изолирована, при этом на этой же территории проживает другая семья, в том числе детей или родителей;
  • жилище, в котором живет работник, имеет нежилое, опасное для жизни состояние или подлежит сносу;
  • привилегии имеют многодетные работники и высокого ранга служащие;
  • работники высших должностей или советники (помощники), могут получить льготное жилье вне этих требований по распоряжению руководителя учреждения. Это мотивационное решение закреплено законодательно.

Все соответствия кандидата тщательно проверяются. Это обусловлено размером выделяемого бюджета, который не покрывает существующий спрос.

Льготы на приобретение жилья госслужащим

Для расчета единовременной социальной выплаты по ипотеке для бюджетников, берут данные:

Количественный состав семьи — это супруги и их дети, а также могут включаться иждивенцы и другие родственники, если с ними ведется общее хозяйство.

Параметры площади на одного человека зависят от количества членов семьи:

  • 1 человек – 33 м2;
  • 2 человека – 42 м2;
  • 3 человека и более – 18м2.

Стоимость 1 кв. метра жилья. Для расчета субсидии по ипотеке госслужащему, она устанавливается ежеквартально Министерством строительства ЖКХ.

Коэффициент увеличения площади, который зависит от выслуги лет:

  • 1,05 – полный стаж работы от 3-5 лет;
  • 1,1 — 5-9 лет;
  • 1,15 – 9-11 непрерывных лет работы;
  • 1,2 — от 11 до 15 лет;
  • 1,25 – 15-20 лет;
  • 1,5 – при стаже от 20 лет и выше, за каждый год работы прибавляется к коэффициенту 1,25 – 0,5, но общая надбавка, не должна быть выше 1,5.

Субсидии

Единовременная льготная социальная дотация может быть выдана госслужащему на погашение уже оформленного или планируемого в банке кредита.

При этом все равно будут учитываться установленные законом нормы предоставления социальной выплаты (субсидии) — отсутствие собственной недвижимости или проживание в условиях, ниже социальных.

Срок рассмотрения заявки на социальную льготу по ипотеке составляет до двух месяцев. Ее могут вернуть на оформление, отказать в виду несоответствия требованиям, или утвердить.

Ипотека для госслужащих — последние новости

Основной новостью 2018 года является понижение банками ставки по кредитным процентам. Это уже сделал Центральный Банк РФ и за ним ожидается понижение остальными банками – Сбербанком, коммерческими банками.

К другим новостям по социальной ипотеке относится:

  • увеличение срока выполнения кредитных возвратных обязательств госслужащим;
  • социальные выплаты до 15% от стоимости жилья;
  • получать поддержку будет проще и быстрее (так обещают);

Льготная ставка по процентам по ипотеке не отменена.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Программы ипотеки для госслужащих

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

  1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
  2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
  3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
  4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
  5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
  6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

  • 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
  • 40 лет – при наличии семьи.

Способы участия государства в ипотеке

Помощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

  • предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
  • субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
  • снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
  • пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

  • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
  • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
  • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
  • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
  • заявление на получение дотационной выплаты;
  • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

  • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
  • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
  • прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

  • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
  • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
  • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Процедура рассмотрения

Интервал времени на проверки и принятие решения, установленный для комиссии, не должен превысить 2-х месяцев, но может быть продлен на аналогичный срок, если документы возвращаются на доработку и комплектацию. О поступлении документации на рассмотрении, промежуточных и конечном результате, заявитель будет осведомлен в виде почтового уведомления на указанный в документах адрес.

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Размер единовременной выплаты

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

  • общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
  • цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
  • поправки, зависящей от региона субсидирования;
  • повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

  • для одного – 33 кв. метра;
  • для двоих – 42 кв. метра;
  • при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

  • 3 – 5 лет стажа – 1,05;
  • 5 – 9 лет службы – 1,1;
  • 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
  • 11 – 15 лет стажа – 1,2;
  • 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Первоначальный взнос

Перед тем, как взять ипотеку, госслужащему, способному удовлетворить требования административной комиссии, следует подать документы на предоставление средств из федеральной казны, если материальное благосостояние не позволяет сделать требуемый по условиям банка первоначальный платеж.

Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

  • проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
  • проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

Компенсация платежей

Процедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы.

Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

  • справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
  • заявление на предоставление кредита;
  • ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
  • копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
  • ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
  • справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
  • подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
  • справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

Условия кредитования госслужащих

По итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2018 году ограничена максимальными суммами:

  • 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
  • 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

  1. Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
  2. Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
  3. Наибольший период кредитования – 30 лет.
  4. Валюта операций – российский рубль.

Ипотека для госслужащих в Сбербанке

  • 25.09.2018
  • 1601
  • 20
  • 3 мин.

Для привлечения, удержания ценных кадров в федеральных государственных структурах правительством разработана и выполняется программа помощи с ипотекой для госслужащих через Сбербанк.

Финансовое учреждение заключило с представителями власти ряд договоров, облегчающих процедуру взятия жилищного займа, снижающих тяжесть выплат процентов, первоначального взноса.

Льготное кредитование нужных специалистов позволяет регионам обеспечить кадрами страдающие от нехватки работников направления, повышая качество оказываемых услуг, улучшая работу на местах.

Требования к кандидату на ипотеку для госслужащих

Претендовать на участие в программах поддержки страны для госслужащих, оформляющих ипотеку в Сбербанке могут не все. Необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым федеральными образованиями для привлечения рабочих рук. Льготным предложением можно воспользоваться в следующих ситуациях:

  • Гражданин не владеет жилым помещением, удовлетворяющим нормативам обеспечения квадратными метрами на каждого члена семьи. Составляет 15 кв.м. на домочадца. Собственности не должно быть у обоих супругов, их детей. Логика государства понятна. Нет необходимости обеспечивать жильем человека, уже имеющего пригодную для комфортного проживания квартиру;
  • Работодатель не должен арендовать для сотрудника жилое помещение. Наличие договора социального найма препятствует получению дополнительных льгот;
  • Условия жизни работника не соответствуют стандартам комфорта, принятым в федеральном образовании. Помещение может требовать капитального ремонта, иметь угрожающе изношенную инфраструктуру, другие дефекты. Необходимо официально зафиксировать имеющиеся проблемы, чтобы претендовать на помощь государства;
  • Госслужащий вынужден жить в коммунальной квартире, общежитии;
  • Претендующий на льготы снимает квартиру самостоятельно, не имеет собственного жилья;
  • Для холостых предельный возраст участия составляет 30 лет. Для женатых — 40;
  • Необходимый стаж нахождения на госслужбе по месту обращения составляет не менее одного года.

В каждом персональном случае рекомендуется обратиться в региональные органы, ответственные за жилищные условия. Выяснить особенности программ можно по месту работы в отделе кадров, заинтересованном в привлечении и сохранении ценных сотрудников.

Виды поддержки

Госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, может претендовать на 4 разновидности поддержки:

  • Получение финансовой помощи на выплату кредита, процентов. Займ может быть взят ранее, до поступления на службу.;
  • Компенсация первоначального взноса;
  • Государство перекладывает на себя обязательства по оплате части ежемесячных расходов на погашение ипотеки;
  • Снижение суммы первоначального взноса, процентной ставки.

Условия приносят выгоду работнику, позволяя сэкономить деньги на приобретение жилья. Государство делает рабочие места в нуждающихся регионах привлекательнее для молодых специалистов. Сбербанк расширяет клиентскую базу. Программа полезна для всех участников.

Необходимые документы

Для получения федеральной поддержки госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, должен предоставить на рассмотрение комиссии следующие бумаги:

  • Подтверждение факта, что ранее государство не выделяло данному гражданину средств в рамках аналогичных программам. Претендовать на помощь можно только один раз;
  • Копию трудовой книжки из отдела кадров;
  • При наличии семьи предоставляется свидетельство о браке, рождении детей;
  • Сведения о текущем месте, условиях проживания;
  • Заявление на получение поддержки от государства;
  • Обращение руководителя структуры, в которой работник осуществляет трудовую деятельность.
  • При наличии существующей ипотеки госслужащий дополнительно предоставляет документы из Сбербанка. В зависимости от типа помощи, это договор о займе, справка о состоянии счета, выплаченных процентах на момент обращения.

После рассмотрения собранных бумаг комиссией следует дождаться решения. Если оно положительное, то далее бумаги передаются в финансовое учреждение.

Процедура получения ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Банк открывает отдельный счет, на который поступают государственные средства. Для исключения возможности обналичивания льгот, платежи проводятся в безналичной форме. После поступления денег, они направляются на целевые расходы — выплату первоначального взноса, погашение процентов. Воспользоваться субсидией необходимо в течении одного года, иначе она вернется государству.

При заключении договора между Сбербанком и региональной администрацией о наличии особых условий кредитного договора, снижаются ставки, уменьшается величина первоначального взноса.

Если формой поддержки было избрано единовременное перечисление определенной суммы, то ее величина напрямую зависит от трудового стажа на госслужбе.

Также учитываются официальные цены на недвижимость в регионе, размер причитающейся гражданину жилой площади с учетом членов семьи.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.