Ипотека для семей с 2 детьми 2019

Ипотека для молодых семей в Сбербанке в 2019 году

Ипотека для семей с 2 детьми 2019

Сбербанк предлагает населению России различные виды программ ипотечного кредитования. Особое внимание заслуживает ипотека для молодой семьи, которая может быть оформлена на льготных условиях.

Кто может участвовать в программе Молодая семья

В 2019 году программа Сбербанка «Ипотека для молодой семьи» имеет условия участия:

  1. Участниками программы могут стать семьи, где один (или оба) супруга не достигли возраста 35 лет. Для варианта неполной семьи родитель также должен быть моложе этой возрастной планки.
  2. Для супругов, пока не имеющих детей, минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. Для семьи, воспитывающей хотя бы одного ребенка, эта сумма уменьшена до 10% (в качестве первого взноса возможно полное или частичное применение материнского капитала).
  3. Брак должен быть зарегистрирована официально.
  4. Приобретаемая по программе «Молодая семья» в 2019 от Сбербанка недвижимость обязательно должна быть застрахована.
  5. Обязательное наличие поручителей (одного или нескольких, от этого будет зависеть потолок суммы выданных финансовых средств).

Важно! В качестве созаемщиков и материальных обеспечителей займа (своим имуществом, ценными бумагами и т.д.) могут выступать родители семейной пары.

Процентные ставки по программе Молодая семья

Ипотека выдается на следующих условиях:

  • минимальный размер – 300 тысяч рублей;
  • максимальный размер – 30 миллионов рублей;
  • процентная ставка – от 8,7% в год;
  • дополнительные комиссии не начисляются;
  • максимальный срок кредита – 30 лет.

В том случае, если второй или третий ребенок в семье появился в 2019 году, заемщик может ходатайствовать о снижении процентной ставки по ипотеке до 6% (для семей с детьми), а также отсрочки кредита на 1-3 года. Для получения подробных сведений следует обратиться к кредитному специалисту финансового учреждения.

На предоставленные деньги по правилам программы можно купить:

  • построенную квартиру (вторичное жилье);
  • жилье в строящемся доме;
  • новостройку, готовую к заселению;
  • дом (вторичное жилье);
  • также можно потратить финансовые средства на постройку своего нового дома.

В этом плане Сбербанк предоставляет более широкие возможности по сравнению с государственным субсидированием, предполагающим приобретение исключительно первичного жилья.

Окончательный срок платежа по акции «Молодая семья» в 2019 году может быть отсрочен Сбербанком на срок до 5 лет без наложения штрафных санкций.

Электронная регистрация сделки

Еще ниже сделать ставку возможно при помощи сервиса электронной регистрации сделки, запущенного в 2016 году Сберегательным банком совместно с Росреестром, который сначала был доступен только для сделок с готовым жильем. Сейчас сервис доступен для работы с системой ипотечного кредитования, в том числе и при приобретении недвижимости в новостройках.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Заемщики получают дополнительные преимущества:

  1. При оформлении электронной регистрации Сбербанк предоставляет специальные финансовые преференции, многократно перекрывающие затраты на оформление одноразовой ЭЦП. О них можно узнать у сотрудников финансового учреждения.
  2. Сделку сопровождает персональный сотрудник банка.
  3. Полный отказ от использования бумажных документов.

Такой механизм абсолютно необходим, если сделка с привлечением ипотечного кредитования происходит в различных городах (родители покупают детям квартиру в другом регионе).

Для совершения процедуры традиционным способом с оформлением бумажных документов потребуются огромные затраты времени и расходов на челночные поездки к месту приобретения жилья и к месту проживания участников соглашения.

С использованием сервиса электронной регистрации заемщику достаточно посетить ипотечный центр для оформления соглашения и открытия номинального счета. Дополнительно отпадает необходимость посещения нотариуса для регистрации доверенности на выполнение финансовых процедур.

Эту услугу банк предоставляет на платной основе, но следует помнить, что в оплату сервиса входит также и государственная пошлина на оплату регистрации права владения.

Для регистрации сделки в электронном виде надо предоставить в кредитное учреждение соглашение о купле-продаже и написать заявление о предоставлении услуги. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, чтобы продать жилье, может потребоваться письменное согласие супруга (супруги).

Алгоритм работы сервиса таков:

  1. Стороны оформляют усиленную электронную подпись.
  2. Сотрудник финансового учреждения отправляет заверенные этой подписью документы в Росреестр в электронном виде по защищенному каналу.
  3. Росреестр начинает процесс регистрации в соответствии с внутренним регламентом.
  4. Договор купли-продажи и выписка из ЕГРЛ с отметкой Росреестра приходят на электронные адреса сторон сделки.

Сервис предоставляется только физическим лицам, для юридических лиц услуга не предусмотрена. Также подобного рода сделки не проводятся по доверенности, при кредитовании с использованием военной ипотеки и цепочечные соглашения, с числом участников больше двух. Электронная регистрация не производится при операциях с долевой собственностью.

Важно! Электронная регистрация доступна только дееспособным совершеннолетним гражданам РФ.Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Ипотечный калькулятор по программе Молодая семья

Выполнить расчет общей стоимости ипотеки, ежемесячный совокупный доход, необходимый для одобрения банком ипотеки и выплаты на каждый месяц можно с помощью ипотечного калькулятора программы «Молодая семья» от Сбербанка, находящегося на официальном веб-ресурсе финансового учреждения.

Будут нужны следующие данные:

  • цель ипотеки (покупка вторичной квартиры, в новостройке и т.д.);
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • имеющаяся сумма на первоначальный взнос;
  • предполагаемый период погашения ипотеки;
  • использование ресурса ДомКлик (на этом же сервисе можно подобрать подходящее жилье);
  • наличие зарплатной пластиковой карты от ПАО «Сбербанк»;
  • предполагается ли использование сервиса электронной регистрации;
  • участие в программе «Молодая семья».

Требуется переустановить движки калькулятора в соответствии с конкретными для каждой семьи данными. Программа рассчитает ипотеку, предоставляемую Сбербанком по программе «Молодая семья».

Следующим шагом будет сгенерирован помесячный график платежей, который можно скачать в виде файла в формате pdf. Видно, что в начальный период оплачиваются, в основном, проценты по ипотеке.

Во второй половине графика большую часть ежемесячных платежей составит тело кредита.

На той же странице можно, при наличии сомнений, получить онлайн консультацию эксперта банка.

Важно! Рассчитанные с помощью калькулятора от Сбербанка ипотеки «Молодая семья» суммы и сроки носят ознакомительный характер. Решения специалистов банка могут расходиться с данными, которые рассчитываются с помощью данного сервиса.

Процедура оформления ипотеки

Чтобы взять ипотеку по данной программе, следует изначально подготовить следующий пакет документов:

  • заполненное заявление-анкета по форме, установленной ПАО Сбербанк (скачивается с веб-ресурса финансового учреждения или получается в любом офисе банка);
  • заявление от созаемщиков (муж и жена в обязательном порядке являются взаимными созаемщиками);
  • документы, удостоверяющие личность каждого участника ипотечной сделки, и копии этих документов;
  • свидетельства на право обладания по залоговому имуществу или другие документы, подтверждающие наличие залога;
  • документы, свидетельствующие об источнике дохода (справка о заработной плате, если заемщик работает, справки о получении государственных пособий, пенсий и т.д.);
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на приобретаемое жилье могут быть направлены в финансовое учреждение в течение четырех месяцев со дня одобрения банком ипотеки;
  • документы, свидетельствующие о степени родства с созаемщиком;
  • подтверждение наличия финансов на оплату первоначального взноса.

Далее сама процедура оформления ипотеки молодым семьям в 2019 году в Сбербанке не содержит принципиальных особенностей и отличий от стандартного процесса оформления ипотеки. Надо подать первоначальную заявку (можно сделать это с помощью веб-сервиса ДомКлик).

В течение трех дней ожидается одобрение от финансового учреждения и сумма, на которую может рассчитывать молодая семья. Эта сумма не всегда совпадает с заявленной.

И если размер ипотеки устраивает потенциальных заемщиков, следует с полным пакетом документов прийти в Сбербанк.

Этот пакет кредитные менеджеры передают на анализ и согласование в головной офис, и через пять-семь дней, если приобретаемый объект недвижимости будет утвержден в высшей инстанции, можно оформить кредитное соглашение. Что делать после одобрения, можно узнать тут.

После этого можно воспользоваться услугой безопасных сделок, открыв счет в ЦНС, или арендовать ячейку в Сбербанке. Если договор по какому-либо резону не соответствует критериям процедуры электронной регистрации, то далее следует обратиться в МФЦ или Росреестр. Приобретаемая недвижимость страхуется и оформляется в обеспечение финансового учреждения.

На этом процесс получения ипотечного кредита «Молодая семья» в Сбербанке завершен.

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2019 году

В конце 2017 года было подписано Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017, согласно которому с января 2019 года по 2022 семьи с двумя или тремя детьми, смогут оформить ипотеку с государственной поддержкой и льготными условиями.

Новая государственная программа

Президент и правительство РФ продолжают разрабатывать программы для поддержки многодетных семей. Комплекс мер, направленных на увеличение рождаемости уже дает свои результаты. Новая инициатива – снижение стоимости займов на жилье.

Льготные условия ипотеки за второго ребенка позволят родителям оформить займ на приобретение собственного жилья. На реализацию госпрограммы уже выделено 600 млрд. рублей для покрытия разницы в процентных ставках коммерческих банков и единой льготной для участников программы.

Семьи, которые соответствуют условиям, смогут не только оформить новую сделку, но и провести реструктуризацию уже действующего договора.

Например, если изначально он был заключен в 2018 году, а малыш родился в 2019, появляется возможность перезаключить его и снизить проценты по действующему кредиту. Такая мера облегчит финансовую нагрузку на многодетную семью.

И расширит круг тех, кто сможет приобрести собственное жилье благодаря снижению расходов по выплате ипотечного кредита.

Всем, кто воспользуется программой ипотека за второго ребенка, займ будет оформляться под 6% годовых. Разницу между коммерческой ставкой будет покрывать государство через АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования). Обратиться туда можно в любой год действия госпрограммы (например, в 2019), вплоть до окончания срока ее действия 31.12.2022.

В АИЖК можно уточнить, какие банки подписали соответствующие соглашения и кредитуют по льготной системе. И подать документы непосредственно в кредитующее учреждение.

Если речь идет о рефинансировании действующего займа, оформленного начиная с 1 января 2018 года, то перейти на систему ипотеки при рождении второго или третьего ребенка можно будет непосредственно через коммерческую структуру.

После получения на руки свидетельства о рождении, допустим, в 2019 году, нужно подать соответствующее заявление в банк.

Важно: если заемщики оформляют договор кредитования и планируют в дальнейшем родить еще одного (второго или третьего) малыша в 2019 или последующих годах, то заключать договор нужно с банками-участниками госпрограммы.

Тогда можно будет провести рефинансирование и перевести стандартный займ для покупки жилья в ипотеку за второго ребенка.

Если банк не работает по госпрограмме, то провести рефинансирование он не сможет, так как не подписал соответствующего соглашения с АИЖК.

Ключевые условия

Ипотека при рождении 2 или 3 ребенка может быть оформлена при соблюдении определенных условий:

  • рождение малыша в период действия госпрограммы (многодетные родители, у которых дети появились до 1 января 2018 года, не смогут воспользоваться льготой);
  • жилье приобретается в новостройках (покупка вторичного жилья не субсидируется);
  • заемщики вносят 20% от стоимости жилплощади;
  • банк, выдающий ссуду, должен быть партнером АИЖК, через которое будут выплачиваться компенсации коммерческим структурам;
  • суммы займа ограничены: минимум 500 тыс. руб., максимум – 3 млн. руб. для всех регионов РФ, исключение: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальная сумма увеличена до 8 млн. руб.;
  • обязательное условие: оформление страховки заемщика и залогового жилья;
  • срок действия ипотечного договора: от 3 до 30 лет;
  • возраст заемщиков будет ограничен: от 21 года и до 65 лет на момент погашения займа.

Коммерческие структуры обычно выдвигают собственные дополнительные требования, например, размер дохода и способ его подтверждения, правила привлечение созаемщиков и другие нюансы. Но базовые условия останутся неизменными.

Обратите внимание: рефинансирование ранее взятых ссуд допускается только при их своевременном погашении, отсутствии долгов и заявлений о реструктуризации. То есть, взятые займы на жилье должны быть оформлены не раньше 1.01.2018, если в следующем 2019 году рождается малыш, то родители получат право на рефинансирование, только если они являются добросовестными плательщиками.

Сроки действия госпрограммы

Льготные ставки по ипотеке со вторым или третьим ребенком будут действовать определенное время.  На весь срок займа программа не рассчитана, разница по процентам будет погашаться строго определенное время.

В Постановлении прописаны сроки выплат компенсации:

  • для родителей с двумя детьми – 3 года;
  • с тремя – 5 лет.

Если родители заключили договор после появления второго малыша, например, в 2019 году, а в 2020-2022 у них родился третий, то они получают дополнительное преимущество: государство будет компенсировать ставку по ипотеке в течение 8 лет. То есть, оба срока действия льготы суммируется.

Ограничение по срокам сразу же вызывает ряд вопросов у потенциальных заемщиков. Самый важный: что будет с процентной ставкой по истечению льготного периода кредитования. Этот момент тоже урегулирован заранее. Банки будут перезаключать договор по следующим правилам: ключевая ставка ЦБ на момент его заключения +2%.

Допустим, на момент оформления ипотеки она была 7,5%, следовательно, поднять ее выше, чем 9,5% коммерческие структуры не имеют права.

Если учесть, что минимальная ставка по ипотечному кредитованию в среднем составляет 10-11%, то даже после окончания льготного периода у многодетных семей сохранится определенное преимущество.

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2018 году

В 2018 году молодые семьи смогут рассчитывать на получение социальной помощи и поддержки от государства. В частности, начнет действовать специальная ипотечная программа, которая даст возможность родителям двух детей приобрести жилье по кредиту со сниженной ставкой.

Начиная с 2018 года, ипотека по льготному проценту (всего 6 годовых) будет выдаваться тем взрослым людям, у которых с января следующего по декабрь 2022 года родится второй или третий ребенок.

Здесь немаловажным является то, что недвижимость обязательно должна приобретаться в новостройке – об этом прямо говорится в официальных условиях госпрограммы.

Под данное социальное мероприятие подпадут и те семьи, которые уже взяли займ на квартиру ранее, но сделали это по более высокой ставке.

За рождение второго и третьего малыша им будет разрешено провести рефинансирование существующего остатка и продолжить выплату долга из расчета в 6% годовых. Все расходы, связанные с различием в первоначально утвержденной и позднее измененной сумме, на себя пообещала взять власть. Именно государство покроет денежную разницу там, где она возникнет.

Важно! Если рождение 2 ребенка состоялось до 2018 года, родители малышей не смогут претендовать на участие в ипотечной программе.

Условия субсидирования

Президент России Владимир Путин заметил, что данный вид социальной помощи не характеризуется как бессрочный – напротив, у мероприятия будут свои, четко ограниченные для каждой конкретной семьи временные рамки.

Начиная с 2018 года, льготная ставка по кредиту за ипотеку оказывается действительна в течение:

  • 3 лет с момента появления на свет второго ребенка;
  • 5 лет с момента появления на свет третьего ребенка.

Так, если родители отпраздновали рождение в семье второго малыша, а затем подарили стране еще одного маленького гражданина во время действия первых 3, актуальных для предоставления государственной субсидии, лет, то срок поддержки получится пролонгировать до максимально возможных 5 лет.

Если же прибавление в лице третьего чада произойдет в момент, когда помощь по ипотечному кредиту от властей уже завершится, взрослые смогут оформить ее вновь на все тот же, установленный на законодательном уровне, период – 5 лет.

Куда обращаться

Соответствующие правовые акты и поправки, регулирующие получение посильной для выплаты ипотеки за 2 ребенка в 2018 году, еще только будут подписываться и вноситься в существующие официальные документы.

Лицом, ответственным за курирование нормативной стороны вопроса (создание регламентирующих постановлений, корректировок и пр.

), стал премьер-министр страны Дмитрий Медведев, возглавляющий деятельность российского Правительства.

Однако уже сегодня точно известно, что для оформления подобного кредита под 6% годовых понадобится отправиться в банк или АИЖК – агентство ипотечного жилищного кредитования.

Перечень организаций, согласившихся на сотрудничество с государством для стабилизации демографической ситуации и стимулирования прироста рождаемости в стране, уже составлен.

Скорее всего, его публикация будет приурочена к началу будущего года.

Обращаться в другие инстанции заявителям не потребуется. Это значительно упростит жизнь родителям и сэкономит их время. Как и в программе «Семейный автомобиль», аналогичным образом стартующей в 2018 году, за подачу заявки и сбор документации будет отвечать само финансовое учреждение.

Прочие приятные бонусы

Новая программа 2018 года по предоставлению ипотеки за рождение второго ребенка качественно обошла своего «предшественника», досрочно прекращающего действие как раз с будущего января (введение планировалось на 2010-2020 гг.), – федерального комплекса социальных мероприятий ФЦП «Жилище», более известного как «Молодая семья».

Данная система предусматривала выдачу субсидий на приобретение жилплощади только тем людям, возраст которых не превышал 35 лет, а также погашение государством суммы в размере не более 30 или 35% (последнее – при наличии ребенка) от общей стоимости квартиры. Сейчас власти решили уйти от привязки к возрасту – впредь на покупку недвижимости в кредит смогут рассчитывать и молодые, и зрелые люди, ведь главным условием станет наличие у них детей.

Положительные изменения в семейной политике

Льготная ипотека – только часть из целого ряда мероприятий, которые были учреждены депутатами для улучшения жизни семей и побуждения их к созданию потомства.

Власти поняли, что ключевой проблемой, мешающей людям строить крепкие союзы с большим количеством детей, является плохое качество имеющегося жилья или недостаточность общего метража.

Однако помимо введения субсидий Правительство обратило внимание и на нехватку средств в семейных бюджетах, а потому дополнительно учредило следующие виды помощи:

  1. Новые компенсационные выплаты и пособия для тех, кто не может заработать свыше 1,5 прожиточного минимума из расчета на одного человека. На первенца детский прожиточный минимум выделяется из федеральной казны, на второго ребенка – из материнского капитала.
  2. Увеличение числа регионов, подпадающих под предоставление ежемесячной пенсии на третьего малыша до 3 лет.
  3. Продление программы материнского капитала до декабря 2021 года. Впредь родителям также не придется ждать наступления 3 дня рождения своего чада, чтобы потратить деньги на дошкольное развитие, ведь сделать это можно будет сразу после его появления на свет.

Кроме этого чиновники обещают, что в ближайшем будущем удастся:

  • разрешить проблему дефицита мест в яслях и детских садах путем строительства новых заведений подобных типов;
  • технически модернизировать и реконструировать детские поликлиники.

Что будет в 2019 году

За последние несколько лет на территории страны понизилась рождаемость. Для того чтобы нормализовать демографический рос, президент ежегодно предпринимает ряд комплексных мер.

Пособия и льготы увеличиваются, так же берется в расчет инфляция и прожиточный минимум.

Для того чтобы семьи не боялись заводить второго ребенка вводятся дополнительные пособия, которые порой превышают прожиточный минимум.

В 2019 году, несмотря на спад экономики и не стабильность на валютном рынке, программа поддержки молодых семей будет актуальна. На протяжении всего 2018 года велись активные споры, отказываться ли от сотрудничества с банками и брать ли на себя часть ипотеки молодой семьи или нет.

Благодаря инициативной группе, которая занялась разработкой нового проекта, молодые родители в 2019 году все же смогут получить поддержку. Для того чтобы не возникло трудностей с выделением бюджета на каждую семью, которая примет участие в программе, уже выделено более 600 миллиардов рублей.

Стоит отметить основные плюсы нового проекта:

  • Оформить ипотеку на выгодных условиях сможет каждая семья, которая соберет нужный пакет документов до 2021 года
  • Так же изменить условия договора, смогут даже те семьи, которые оформили ипотеку в 2018 году

Это открывает совершенно другие горизонты, так как молодая семья сможет не только получить возможность погасить долг раньше, но и расширить жилую площадь.

Семьи при рождении 2 ребенка смогут воспользоваться программой, которая включает всего 6% годовых. Для россиян это огромная разница, так как в предстоящем году минимальная ставка по ипотеке, будет, колеблется от 11 до 13%.

Условия для участия

Ипотекой на выгодных условиях с поддержкой государства могут воспользоваться семьи при рождении 2 ребенка, если будут учтены следующие моменты:

  1. Второй ребенок должен родиться только в период с 1 января 2018 по 1 января 2022 года. Если у семьи малыш появился раньше этого периода, воспользоваться программой не получится.
  2. Жилье может быть куплено только в новостройке. Если семья планирует приобрести квартиру во вторичном варианте, она не сможет получить даже субсидирование.
  3. Обязательно необходимо внести первоначальный платеж. Он должен составлять не менее 20% от всей стоимости. Для молодых семей, которые получат материнский капитал это прекрасная возможность его выгодно реализовать.
  4. Банк должен входить в список Агентства Ипотечного Жилья. Только партнеры могут предоставить ипотеку согласно новому постановлению. Список так же можно найти на официальном сайте агентства – Дом.рф
  5. Срок ипотеки не должен превышать 30 лет
  6. Так же есть и возрастные ограничения. Ипотека будет доступна семье от 21 до 65 лет.

Так же стоит учитывать, что банки могут вносить собственные коррективы в условия. Поэтому лучше обратить заранее в кредитное учреждение, для того чтобы менеджер смог оповестить об необходимых документах.

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2019 году так же включает в себя рефинансирование долга. Семьи, которые обзавелись вторым малышом в 2018 году и купили недвижимость в новостройке по ипотеке, смогут понизить процентную ставку. Для этого необходимо обратиться в банковское учреждение. Так же банк должен входить в список Агентства по ипотечной недвижимости.

Нюансы программы для семей

Стоит учесть так же небольшой нюанс, который может разбавить картину серыми красками. Программа будет действовать не на весь срок ипотеке. Для каждой семьи установлено временное ограничение, которое так же стоит учесть, перед тем как принять решение об участи. Срок будет таким:

  • Если в семье есть маленькие дети, один из которых родился в 2018 году – срок пониженного тарифа будет действовать на протяжении 3-х лет.
  • Если в семье трое и более детей – 5 лет.

Такое ограничение оправдано, так как разницу по ипотеке государство берет на себя. Бюджет не рассчитан на огромное количество семей, которые захотят принять участие. Для того чтобы подарить возможность приобретения нового жилья для каждой ячейки общества, срок будет ограничен.

Так же можно воспользоваться дополнительным преимуществом. Если малыш рожден в период 2018 – 2019 года, ставка будет действовать на протяжении 3 лет. Однако если родители успею обзавестись третьим малышом до 2022 года, действие программы для них увеличиться еще на пять. Таким образом, можно платить по выгодному тарифу целых 8 лет.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.