Ипотека Молодая Семья в Сбербанке: условия 2019

Как взять ипотеку по программе «Молодая семья» от Сбербанка?

Ипотека Молодая Семья в Сбербанке: условия 2019

Кредитная программа ипотека для молодых семей в Сбербанке позволяет взять займ на льготных условиях. Ставки за пользование ссудой на приобретение жилья снижены до минимума.

Особенности ипотечного кредитования для молодых семей

Сбербанк запустил одну из программ социального кредитования на покупку жилья для молодой семьи. Данный продукт нацелен помочь улучшить свои жилищные условия с учетом такого фактора, как рождение детей.

Этот вид ипотеки отличается некоторыми особенностями:

  1. Размер первоначального взноса снижен для семей, в составе которых имеются несовершеннолетние дети.
  2. Размер процентных ставок зависит от суммы внесенного первоначального взноса и срока кредитования: чем больше первоначальный взнос и меньше период действия кредитной сделки, тем ниже будут ставки за пользование заемными средствами.
  3. Рождение ребенка позволит молодой семье получить отсрочку на погашение тела кредита. Этой льготой можно воспользоваться до достижения ребенком трехлетнего возраста.
  4. По программе ипотечного кредитования для молодых семей реализована возможность погасить займ раньше граничных сроков действия сделки. Комиссия за это не взимается.
  5. Участие в зарплатных проектах от Сбербанка супругов дает право на дополнительное снижение процентных ставок.
  6. Размер штрафных санкций уменьшен для данной категории заемщиков.
  7. Для молодых семей действует госпрограмма, по которой они могут получить компенсацию на часть кредита.

Государственная поддержка

Получение государственной компенсации для молодых возможно только на приобретение объектов недвижимости на первичном рынке. По федеральной программе поддержки молодежи имеют право получить скидку до 30% от стоимости жилья на погашение кредита. Наличие детей увеличивает эту субсидии на 5 процентных пункта за каждого ребенка.

Чтобы получить помощь от государства, необходимо собрать пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке и обратиться в Департамент жилищного Фонда по месту регистрации. Рассмотрение обращения может растянуться на 10 дней.

Положительное решение Департамента переводит такие семьи в статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Им выдается Сертификат на получение субсидии.

Воспользоваться этой компенсацией молодая семья может на свое усмотрение:

  • В качестве первых 15 или 20% от стоимости жилья, тогда кредит получается без первоначального взноса.
  • Как погашение задолженности по кредиту.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет требования к потенциальным заемщикам следующего характера:

  • Соискатели должны быть гражданами Российской Федерации.
  • Постоянная прописка на территории России.
  • Возраст каждого из супругов должен быть в пределах от 21 до 35 лет. Для неполной семьи также действует ограничение в 35 лет.
  • Семья молодоженов должна числиться в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.
  • Совокупный доход семейной пары должен соответствовать установленным критериям.
  • Официальный стаж работы не менее 6 месяцев на последней должности и общий период трудовой деятельности не меньше 365 дней за последние 60 месяцев, предшествующие дате обращения за ипотекой.

Условия кредитования

Ипотечные программы Сбербанка предполагают выдачу кредитов на определенных условиях. Основные наведены в таблице.

Цель кредитованияПокупка объекта недвижимости на первичном рынке
Валюта займаРубли Российской Федерации
Срок действия ипотеки для молодых семейДо 30 лет
Минимальная сумма займа300000 рублей
Максимальная сумма кредитаНе может превысить меньший из показателей:
— 85% от оценочной стоимости залоговой недвижимости для семьи с несовершеннолетними детьми.
— 80% оценочной стоимости залоговой недвижимости для семьи без детей
Первоначальный взносДля семей с детьми – 15%.
Для семей без детей – 20%.
Комиссия за рассмотрение заявки на ипотекуОтсутствует
Срок рассмотрения заявленияОт 2 до 5 банковских дней
Комиссия за выдачу кредитаСогласно тарифам на расчетно-кассовое обслуживание за проведение платежа в пользу продавца
Обеспечение ипотечного кредита для молодых семейОбязательно. В качестве залога может выступить имеющаяся или приобретаемая недвижимость
Форма выдачи ссуды молодоженамНаличными – в банковскую ячейку.
Безналичный перевод – на счет одного из супругов, открытый в Сбербанке

Полную информацию об условиях ипотеки для молодых семей можно узнать непосредственно в отделении Сбербанка или на его официальном сайте.

Как оформить?

Для оформления молодежного жилищного кредита новоиспеченным супругам рекомендуется посетить отделение Сбербанка. Здесь квалифицированные сотрудники разъяснят все условия:

  • Как взять ипотеку, доступную молодым семьям.
  • Какого возраста супруги относятся к льготным категориям заемщиков.
  • Что означает понятие детская программа кредитования.
  • Что нужно для оформления кредита на выгодных условиях.
  • Какая ипотека считается молодежной.
  • До скольки лет можно получить льготную ипотеку.
  • Кто подходит под программу с государственной поддержкой.
  • Какие льготы положены семье с ребенком, с двумя детьми.
  • Какие документы нужны для оформления молодежной ипотеки.
  • Есть ли способы, которые снизят платежи по ипотечному кредитованию.
  • Какие льготы получит семь, если в течение срока кредитования родится ребенок.

В том случае, если молодые люди согласны с ними, то необходимо будет заполнить анкету-заявление. Далее собрать пакет документов для предоставления их в отделение банка.

На рассмотрение заявки может уйти до пяти рабочих дней. После вынесения предварительного решения посетить еще раз отделение Сбербанка для заключения договора кредитования. С собой необходимо иметь документы на объект покупки.

Заключение кредитной сделки сопровождается подписанием договоров страхования залогового имущества, а также здоровья и жизни соискателей.

Электронная регистрация сделки

Оформить договор по ипотечной программе для молодых семей от Сбербанка можно в режиме онлайн. Это имеет свои преимущества:

  • Все участники сделки получат усиленные сертификаты подписи.
  • Автоматическая уплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности.
  • Документы в электронном виде будут направлены в Росреестр.
  • Полный контроль процесса регистрации приобретенного объекта недвижимости в Росреестре на всех этапах.
  • Для сопровождения сделки назначается персональный менеджер.

Заемщик получит все документы в электронном виде с соответствующей отметкой о регистрации:

  • Договор купли-продажи жилища.
  • Выписку из единого государственного реестра недвижимости.

Процентные ставки

Кредиты на жилье семьям Сбербанк предоставляет под определенные проценты. У всех соискателей есть возможность снизить их размер за счет участия в акциях банка, в зарплатных проектах.

Самая популярная акция «Витрина» предполагает покупку квартиры на портале «ДомКлик».

Здесь собрано большое количество объектов недвижимости, которые прошли проверку Сбербанка и получили статус «Одобрено».

Снижение базовых процентных ставок возможно и для тех семей, которые зарегистрировали сделку в электронном виде.

В 2018 году Сбербанком для зарплатных клиентов, а также для кредитов на покупку жилья, в строительстве которого участвует Сбербанк, установлены следующие процентные ставки:

 С учетом сервиса электронной регистрацииС учетом подачи заявления непосредственно в офисе Сбербанка
Базовая ставка8.9%9.0%
Акция «Витрина»8.6%8.7%

Данные ставки будут увеличены, если:

  • Соискатель не является участником зарплатного проекта от Сбербанка. Базовая ставка будет увеличена на 0.5%.
  • Отказ от личного страхования будет стоить дополнительный 1% к базовой ставке.

Ипотека по двум документам от Сбербанка предполагает начисление процентных ставок в следующем размере:

 С учетом сервиса электронной регистрацииС учетом подачи заявления непосредственно в офисе Сбербанка
Базовая ставка9.9%10.0%
Акция «Витрина»9.6%9.7%

Отказ от заключения договоров страхования жизни и здоровья заемщикам также будет стоить в один дополнительный процент.

Документы

Для заключения договора ипотечного кредитования необходимо предоставить в банк пакет документов:

  • Анкета-заявление по установленной Сбербанком форме.
  • Паспорта обоих супругов.
  • При наличии поручителей потребуются их паспорта.
  • Справки о доходах соискателей по форме 2-НДФЛ, либо по форме Сбербанка.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие родство созаемщиков и титульных заемщиков.
  • Сертификат на право получения государственной субсидии.

Сбербанк имеет право затребовать дополнительные документы, необходимые для заключения кредитной сделки.

Ипотечный калькулятор

Для многих молодых семей получить ипотеку – единственный выход улучить жилищные условия. Прежде чем идти в банк можно воспользоваться калькулятором. Этот сервис позволяет рассчитать предполагаемые суммы платежей за весь период кредитования.

Для того чтобы получить предварительный расчет, нужно внести в соответствующие поля информацию о предполагаемой ипотеке:

  • Сумма займа.
  • Процентная ставка.
  • Дополнительные комиссии.
  • Схема погашения ссуды.
  • Период действия договора.
  • Размер первоначального взноса.

График платежей по указанным вами данным позволит оценить целесообразность заключения подобной сделки, привлечения поручителей.

Отзывы

Программа ипотеки для молодых семей пользуется популярностью и имеет ряд положительных отзывов.

Элеонора, Ульяновск: «У меня огромный опыт ипотечного кредитования в Сбербанке. Первым был кредит на однокомнатную квартиру, после на трехкомнатную. Преимущества программы: первоначальный взнос может быть снижен до 10%, нет скрытых комиссий и дорогих обязательных страховых полисов».

Анастасия, Курск: «После поисков и сомнений остановили свой выбор на программе «молодая семья» от Сбербанка с пониженной процентной ставкой. Муж получает заработную плату на карту этого банка. Это дало нам выгоду в 1%. Ипотеку оформляли в три этапа. Заняло это всего 7 дней. Подписали договор, получили деньги, купили квартиру. Удобно».

Василий, Уфа: «Год назад решили взять квартиру в совместную собственность в кредит. Остановили свой выбор на Сбербанке. Нашу заявку рассмотрели в течение двух недель, одобрили сумму в 1000000 рублей. Воспользовались возможностью досрочного погашения. Никаких комиссий дополнительных мы не переплачивали».

Программа «Молодая семья» в 2019 году

Претерпит ли программа «Молодая семья» в 2019 году изменения, учитывая, что в регионах столкнулись с трудностями? В целом ее реализация проходит успешно, но некоторые субъекты пересматривают механизм, чтобы избежать длительных очередей.

«Доступное жилье»: какие условия и какие нужны документы

Вот уже несколько лет в России реализуется федеральная программа поддержки, благодаря которой семьи могут улучшить свои жилищные условия. Зачастую граждане задаются вопросом, какие условия участия в программе?

Во-первых, это возраст. Программа называется «Молодой семье – доступное жилье», соответственно претендовать на участие могут граждане, состоящие в официальном браке и чей возраст не превышает 35 лет. При этом нужно учесть, если одному из партнеров 36 лет и больше, то такая семья уже не может участвовать в программе.

Во-вторых, это может быть семейная пара без детей, с одним ребенком или один родитель и ребенок (или несколько детей).

В-третьих, это имеющиеся жилищные условия. Точнее, квадратные метры – они должны быть установленной нормы. Например, в Самаре принятая норма – 11 кв. метров на одного человека.

При этом не важно, квартира, в которой проживает семья, находится в собственности или предоставлена по договору соц. найма.

Если же супруги прописаны в разных местах, то имеющиеся квадраты будут делиться на тех, кто прописан: это могут быть родители, бабушки, дедушки и т.д.

Если все эти требования соблюдены, то семья, нуждающаяся в улучшении своих жилищных условий, может обратиться в отделение (департамент) социальной защиты по месту жительства (официальный сайт ведомства со всеми контактами можно найти в интернете).

После того, как потенциальные участники программы прошли первый отбор, возникает следующий вопрос: «какие документы нужны?», чтобы официально подтвердить свое право.

Список выглядит так:

  • справку 2-НДФЛ с места работы обоих супругов;
  • выписку из банка о наличии денежных средств;
  • банковское разрешение на предоставление кредита с обязательным указанием максимальной суммы, которая может быть выдана.

В качестве дополнительной материальной поддержки, семья может использовать средства материнского семейного капитала.

Суммы выплат в Московской области и регионах

Итак, все этапы пройдены, и семья документально подтвердила факт необходимости улучшения жилищных условий, она встает в очередь для получения гос. поддержки. Далее им выдают сертификат, которым можно воспользоваться в течение ограниченного срока времени. Полученную поддержку можно использовать для покупки квартиры, строительство дома или в качестве взноса по ипотечному кредиту.

Как рассчитать размер поддержки? Например, в Самарской области для семьи из двух человек, нормативной жилой площадью являются 42 кв. метра. Если в семье трое и больше человек, то на каждого должно быть по 18 кв. метров. Далее эти квадраты умножаются на их нормативную стоимость. В Самаре – 36’674 рубля. Размер поддержки составляет 30-35%, где самый высокий приходится на семьи с детьми.

Пример. Семья из трех человек – 3*18 = 54 кв. метра. 54*36,6 тыс. рублей = 1’980’396 рублей. Гос. поддержка составит 35% от этой суммы – 693,1 тыс. рублей.

В этой же области, согласно данным на 1 июня, в очереди стоит более 11 тыс. семей. Всего же, за последние пять лет, около 5,5 тыс. семей смогли улучшить свои жилищные условия в рамках этой программы.

Важно!
Для столичного региона (Московская область) условия отличаются.

Не лучше обстоит ситуация в другом регионе – Ханты-Мансийском автономном округе. Здесь своей очереди на получение сертификата ожидают 24 тыс. семей. В конце прошлого года губернатору региона пришлось признать, что власти были вынуждены приостановить прием заявлений для участия в программе, поскольку субъект не справлялся с нагрузкой.

«Средняя стоимость субсидии получается в пределах миллиона рублей. после обсуждения с инициативной группой, мы пришли к выводу, что необходимо в первую очередь направить деньги тем, кто уже заключил договор купли-продажи», – сказала Наталья Комарова.

Выяснилось, что таких в списке около 11 тыс. человек. Губернатор также дала поручение разработать механизм, чтобы не создавать коллапса.

Государственная программа: ипотека в Сбербанке

Необходимо отметить, что государственная программа действует по всей стране. И многие банки предлагают жилищные кредиты ее участникам.

Например, Сбербанк предлагает заем от 9,2%, при этом срок выплат составляет до 30 лет, а сумма – от 300 тыс. рублей. Но если это семья с детьми, то ипотека может быть предоставлена от шести годовых.

Такие условия предоставляются только тем семьям, у которых родился второй или последующий ребенок в период с 2018 года по конец 2022 года.

Для молодых семейГосподдержка для семей с детьми
от 9,2%от 6%
от 300 тыс. рублейдо 8 млн рублей
до 30 летдо 30 лет

При этом предлагаемые суммы зависят от региона – в Москве и области, а также Санкт-Петербурге в кредит можно взять до 8 млн рублей, а в других регионах – до 3 млн рублей. Более подробную информацию можно найти на сайте банка.

Ипотека Сбербанка для молодой семьи в 2019 году — условия, процентная ставка и госпрограмма

Ипотека Сбербанка для молодой семьи в 2019 году — условия, процентная ставка и госпрограмма

У Сбербанка по ипотеке для молодой семьи условия в 2019 году интересуют многих людей. В нашей статье рассмотрим основные параметры и особенности оформления жилищного займа.

О предложении

Банк предлагает особые условия молодым семьям в рамках госпрограммы. Официально она действует до конца 2022 года, но может быть продлена в дальнейшем. На сегодня именно в Сбербанке одни из самых привлекательных процентных ставок, поэтому стоит выбрать его.

В чем преимущества ипотечного займа от данного учреждения?

  • Привлекательная ставка.
  • Оптимальные условия.
  • Нередко проводятся акции с понижением процентов.
  • Простые и понятные требования для клиентов.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Процесс оформления займет время, но не должен вызвать серьезных затруднений.
  • Можно получить кредит от 300 тысяч до 30 млн рублей.
  • Можно использовать материнский капитал.
  • Выплачивать кредит предлагается в течение 30 лет.
  • Займ выдается на различные виды объектов недвижимости.

Возможные виды объектов недвижимости

На что можно направить полученные средства?

  1. На приобретение квартиры в новостройке.
  2. Покупку вторичного жилья.
  3. Строительство дома.
  4. Покупка частного дома.
  5. Рефинансирование имеющегося ипотечного займа в ином учреждении.

Ипотека для молодой семьи на вторичное жилье

Вы можете приобрести вторичное жилье по данной программе. Именно эта категория объектов недвижимости пользуется повышенной популярностью среди покупателей. Удается сразу переехать в новую квартиру и отметить новоселье после оформления сделки.

Займы на вторичное жилье выдаются учреждением под сниженный процент. Риски по такой сделке значительно меньше, поэтому банк может понизить ставку и предложить лучшие условия.

Ипотека для молодой семьи на строительство дома

Деньги предлагается потратить на покупку материалов и строительство дома. Но нужно заранее выполнить все расчеты, проектирование, чтобы предоставленные банку документы соответствовали нужным параметрам. Тогда можно ожидать на положительное решение.

Условия ипотеки от Сбербанка для молодой семьи в 2019 году

Для ипотеки Сбербанка калькулятор в 2019 на вторичное жилье для молодой семьи можно найти на сайте учреждения. Но сейчас давайте внимательно рассмотрим действующие условия для клиентов:

  • Ставка – от 8.6 процента.
  • Продолжительность возврата – до тридцати лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Размер займа – от 0.3 до 30 млн руб.
  • Для семей с детьми действую особые условия.

Без первоначального взноса кредит не выдается. Банк в любом случае должен получить часть денег при подписании договора. Но для погашения первоначального взноса можно воспользоваться государственной субсидией или материнским капиталом.

Максимальный размер займа рассчитывается индивидуально. При его определении учитываются следующие параметры:

  1. Количество созаемщиков.
  2. Общий размер их доходов.
  3. Продолжительность возврата.
  4. Ежемесячные платежи.
  5. Действующие ограничения в банке.

Сотрудники организации осуществляют расчет кредитной нагрузки. Она выражается в отношении ежемесячных платежей к доходу заемщиков. Обычно кредитная нагрузка указывается в процентах.

Например, размер общего дохода супругов – 50 тысяч рублей. Каждый месяц им нужно платить 20 тысяч по кредиту. Следовательно, надо 20/50*100%=40%. В итоге кредитная нагрузка составит 40 процентов, что не так мало. Но во внимание принимается еще и остаток, достаточно ли этих денег для молодой семьи.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Процентная ставка по ипотеке для молодой семьи в 2019 году

Какой процент предлагается сейчас? Калькулятор ипотеки Сбербанка 2019 для молодой семьи на сайте учреждения поможет рассчитать его с учетом конкретных условий.

Минимальная ставка – 8.6%. Но на нее влияет множество факторов:

  • Цель получения кредита.
  • Сумма.
  • Срок выплаты.
  • Финансовое состояние клиентов.

В калькуляторе на сайте учреждения можно рассчитать лишь примерные параметры. Банк указывает, эти данные являются предварительными. Точную ставку клиенты смогут узнать при обращении в офис.

Как снизить проценты?

  1. При покупке квартиры через ДомКлик – -0.3%.
  2. При электронной регистрации – -0.1%.
  3. Молодая семья – -0.5%.
  4. Страхование жизни – -1%.

Что такое электронная регистрация?

В данный сервис банка входит:

  • Оплата государственной пошлины.
  • Выпуск квалифицированной подписи.
  • Отправка бумаг в Росресстр.
  • Работа с государственными органами и наблюдение за процессом регистрации.
  • Сотрудник учреждения будет сопровождать сделку.

Как это работает?

  • Вы запрашиваете услугу.
  • Специалист формирует документы и отправляет их для регистрации.
  • Росреестр получает бумаги и проводит процедуру.
  • Клиенту выдаются документы с подтверждением государственной регистрации.

Специальные условия

Можно получить у Сбербанка ипотеку для молодой семьи в 2019 году по госпрограмме. Условия по ней:

  1. Наличие двух и более детей в семье.
  2. Сумма – до 3 млн в большинстве регионов.
  3. В столице, МО, Санкт-Петербурге и прилегающей области – до 8 млн.
  4. Ставка – 6 процентов в течение трех лет при наличии двух детей, при рождении третьего ребенка – пяти лет.
  5. В дальнейшем ставка составит 9.5%.
  6. Первоначальный взнос – 20%.

Основное преимущество данной программы – сниженные ставки. За счет этого можно уменьшить уровень переплаты по кредиту. Но льготная ставка действует в течение ограниченного времени, в дальнейшем она поднимается до 9.5%.

Дополнительные условия

Для получения займа потребуется предоставить пакет документов. В него входит:

  • Заявление от заемщика.
  • Паспорт.
  • Второй личный документ.
  • Справка о доходах.
  • Такой же набор бумаг для созаемщика.
  • Документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса.
  • Свидетельство о браке и рождении детей.
  • При использовании материнского капитала – сертификат на него и справку из ПФР с данными о состоянии счета.
  • Бумаги по кредитуемому помещению.

При приеме заявки специалист проверит набор предоставленных документов. Если нет одной из обязательных бумаг, то сотрудник попросит дополнить пакет и посетить офис еще раз.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Ипотека Сбербанка для молодой семьи, калькулятор в 2019 на вторичное жилье которой найти несложно, оформляется по следующей схеме:

  1. Ознакомьтесь с перечнем нужных для этого документов и требованиями.
  2. Подготовьте все бумаги.
  3. Выберете время для посещения офиса. Идеально подойдет ближайшее отделение банка в часы его работы.
  4. Передайте подготовленные бумаги специалисту.
  5. Сотрудник проверит, все ли бумаги предоставлены. Если у него нет нареканий, то заявка принимается.
  6. Специалисты учреждения рассматривают запрос и выносят решение.
  7. В случае одобрения нужно подобрать объект невидимости и передать документы по нему.
  8. После заключения соглашения регистрируются права собственности и переводятся средства продавцу.

Процедура займет некоторое время. Но после ее завершения вы сможете переехать в новую квартиру и начать постепенно погашать кредит.

Подача заявки онлайн

Клиенты могут подать заявку через интернет. Для этого потребуется:

Учитывайте, что в случае одобрения вам все равно придется в дальнейшем предоставить документы в офисе. Нужно подтвердить наличие всех обязательных бумаг, чтобы подписать договор с банком.

Онлайн-калькулятор Сбербанка для расчета ипотеки для молодой семьи

Если заинтересовала у Сбербанка ипотека для молодой семьи в 2019, калькулятор процентной ставки поможет узнать примерные условия. Сейчас учреждение предлагает пользователям простой и удобный инструмент для расчета. В чем преимущества онлайн-калькулятора?

  1. В него уже заложены все алгоритмы и формулы.
  2. Вам не нужно иметь специальные знания, чтобы выполнить расчет.
  3. Весь процесс максимально прост.
  4. Расчет занимает всего несколько секунд.
  5. Система работает стабильно и доступна в любое время суток.

Как воспользоваться онлайн-калькулятором?

Важно! Указанные в калькуляторе данные являются предварительными. Они предоставляются исключительно для ознакомления. Назвать конкретные параметры по кредиту может только специалист после рассмотрения заявки.

Так стоит ли пользоваться программой ипотеки для молодой семьи в 2019 году от Сбербанка? Если вы хотите улучшить жилищные условия и приобрести квартиру, то можно оформить займ. Конечно, придется переплатить по кредиту, но и ставки у Сбербанка довольно низкие.

Как взять ипотечный кредит молодой семье в Сбербанке

Молодые семейные пары не всегда имеют жилье сразу после женитьбы. Иногда для покупки квартиры требуется несколько лет, или десятилетий.

Из-за высоких цен на недвижимость большинство семей не могут себе позволить один из видов недвижимости, однако в современном мире возможность приобретения собственного жилья становится реальной, так как некоторые банки выдают кредиты на выгодных условиях именно для новоиспеченных семей.

Льготы заключаются в разных финансовых скидках, акциях и увеличении срока на выплату кредита. Но для получения молодой семьей кредита на жилье, необходимо придерживаться некоторых правил, и соответствовать требованиям, которые банки предъявляют семьям. Далее описываются условия и правила получения кредита в Сбербанке молодоженам на приобретение жилья.

Условия от Сбербанка предоставления ипотеки

Одним из наиболее стабильных и популярных банков страны является Сбербанк. Люди хранят в нем свои сбережения, оплачивают услуги, переводят денежные средства, и берут займ на жилье. В связи с необходимостью молодых семей покупки собственного жилья, Сбербанк решил сделать акционное предложение молодым парам, которое позволяет любой желающей ячейке общества обзавестись жилым помещением.

Для оформления выгодного кредита на жилье, любому члену семьи нужно обратиться в банк, и собрать все бумаги, нужные для оформления ипотеки. Помимо этого главным условием получения ипотеки от банка является молодой возраст хотя бы одного представителя семьи (жены или мужа).

Супругам должно быть не больше 35 лет

Члены семьи, оформляющий кредит, не должен быть старше 35-ти летнего возраста. Предоставив доказательства этого факта, банк выдает ипотеку на покупку собственного жилья на базе льготных условий.

Льготы заключаются в том, что на момент выдачи денежных средств, семейная пара получает пониженную процентную ставку для годовых выплат. Получить пониженную ставку на ипотеку имеет возможность семья, в составе которой больше двух детей, при этом родители должны получать зарплату на карту банка, в котором берется кредит.

Но приобретения жилья на льготных условиях, семья должна иметь определенную сумму на оплату первого взноса. Обычно эта сумма составляет около 20% от всей суммы, необходимой для оплаты недвижимости. При наличии возможности оплаты первого взноса, семья законно претендует на ипотеку с пониженными процентными ставками.

Оформление кредита производится на любой удобный срок, начиная с 1 года, заканчивая 30-ти летним сроком.

От срока, на который оформляется кредит, зависит то, сколько денег семья будет выплачивать ежемесячно. Также от срока зависит, какая будет ставка по процентам, и будет ли переплата. Ежемесячный взнос зависит от количества месяцев, на которое оформлена ипотека.

Оформление кредита: правила и условия

Несмотря на название ипотечной программы, которое очень схоже с названием социальной программы, льготы при оформлении кредита не предусматривают наличие субсидии или частичных выплат кредита со стороны государства. Отличия двух программ можно увидеть в следующих фактах:

  1. Социальная программа предусматривает, что часть стоимости жилья оплачивает государство (обычно до 35%), а всю остальную часть оплачивает семья, возможно, на льготных условиях. Банк не предоставляет никаких выплат за жилье вместо семьи, он просто выдает кредит, всю сумму которого будет погашать член семьи, единственное облегчение выплат — льготы на ипотеку;
  2. Чтобы получить ипотеку, ячейка общества не должна получать статус нуждающийся в улучшении жилого помещения. Социальная программа сделала это условие обязательным для получения субсидии.

Стать в очередь для получения субсидии на покупку жилья не так просто. Для этого семья должна иметь непригодные для проживания условия, то есть, размер жилой площади должен быть меньше установленной нормы. Если же размер площади превышает установленный минимум, семья не сможет претендовать на место в социальной программе.

Но для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке, семьям не нужно иметь определенные условия проживания, единственное условие, которого нужно придерживаться — 35-ти летний возраст хотя бы одного (единственного) родителя семейства. При этом семейные пары имеют возможность сэкономить средства, ведь банк предлагает льготные условия выплат кредита.

Об ипотеке для молодых семей на видео:

На какой объект недвижимости выдается кредит

Кредиты выдаются на разные виды недвижимости. Так, муж и жена могут купить недвижимость, которая только строится, при этом сделка может совершаться только с юридическим лицом. Также семья может купить готовое жилье (квартиру или дом), при этом сделка может совершаться как с юридическим лицом, так и с физическим.

Условия кредита для молодых семей отличаются

Принимая решение взять ипотеку в Сбербанке, стоит помнить, что условия оформления кредита для обычных граждан и молодых семей отличаются. Если человек решил взять кредит на общих условиях, он уже не сможет изменить эти условия, даже если через время будет соответствовать требованиям банка для оформления льготной ипотеки.

Оформляя ипотеку, каждая семья должна знать, что без первого взноса получить кредит невозможно, а сумма кредита напрямую зависит от заработка обоих супругов.

Для того чтобы получить ипотеку, семья должна предоставить залог, обычно в этой роли выступает приобретаемая квартира, что значит, покупатель не сможет распоряжаться недвижимостью до того момента, пока весь долг кредита не будет погашен.

Помимо покупаемого жилья, семья может отдать под залог любую другую квартиру или недвижимость, которая уже находиться в собственности.

Для того чтобы узнать, какие условия действуют в определенном регионе относительно оформления ипотеки в Сбербанке, необходимо обратиться в банк, и узнать у работников, какие льготы может получить молодая семья.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Выгодные условия ипотеки с акцией «Молодая семья» от сбербанка в 2018 году

Каждая молодая семья мечтает о собственной жилой площади.

Только что образовавшейся новой ячейке общества сложно приобрести жилье собственными силами, к счастью, государство осуществляет льготное субсидирование кредитов.

Именно поэтому молодые люди, как правило, обращаются в финансово-кредитные организации за оформлением ипотеки.

Самым популярным, надежным, одновременно выгодным банком является Сбербанк Российской Федерации.

Законодательная база

Молодая семья может рассчитывать на получение льготной ипотеки. Подобную возможность регулирует федеральный закон № 102 «об ипотеке».

Этот нормативно-правовой акт позволяет созданной ячейке общества взять ипотеку на приобретение или самостоятельное строительство собственного жилья.

По указу президента В.В. Путина, новый федеральный закон «О государственной поддержке семьи с несколькими детьми» предлагает льготы, которые существенно улучшат условия ипотечного кредитования.

Возможности социальной программы делают жилье доступным:

  • Возможен вариант без первоначального взноса.
  • Государство позволяет гражданам увеличивать срок выплаты.
  • Ставка по займу может быть заниженной. В некоторых случаях до 6 процентов.
  • Государство может взять на себя обязанность по погашению до 35% от суммы займа.

В дополнение к невысоким процентам, многодетным семьям позволяется направить средства из материнского капитала на полное или частичное погашение ипотечного долга.

В Крыму данная программа в 2018 году не действует, так как крупные банки не работают с полуостровом в полной мере. Банк РНКБ обещает разработать льготные условия для молодых семей в ближайшее время.

Описание программы «Молодая Семья»

Программа от Сбербанка «Молодая семья» является обычной ипотекой с выгодными ставками. Она расширяет возможности социальных ипотечных программ Сберегательного банка.

Для того, чтобы участвовать в подобной акции не нужно ждать своей очереди. Особенностью является возможность участия лиц старше 21 года.

Не стоит путать программу «Молодая семья» от Сбербанка с программой с подобным названием от государства.

Размер кредита на приобретение жилья выдаётся в сумме от 300 тысяч руб. Срок кредитования — до 30 лет.

Процентная ставка и максимальная сумма

Программа «Молодая семья» за продолжительный срок своего существования не потерпела никаких изменений. Повышалась лишь процентная ставка в виду инфляции.

При этом, на сегодняшний день ипотечные программы молодым семьям предлагает не только Сбербанк Российской Федерации, но и другие финансово-кредитные организации.

Рассмотрим предложения крупнейших банков Российской Федерации для молодых семей в 2018 году:

  1. Сбербанк Российской Федерации предлагает ставку 9,5%. При этом, ежемесячный платеж составит около 23,5 с тысяч рублей. Общая переплата составит 997000 руб. Первоначальный взнос должен превышать 20%. Никаких дополнительных условий к клиентам не предоставляется.
  2. Ставка Альфа Банка несколько выше и составляет 9,75%. Ежемесячный платеж тоже находится на уровне 23,5 тысяч руб. Общая переплата составит от 1 миллиона двухсот тысяч руб. Первоначальный взнос от 15000 руб. Дополнительным условием является необходимость наличия страхования.
  3. Банк ВТБ 24 предлагает ставку 10,25%. Ежемесячный платеж составляет 25000 руб.. Общая переплата составит 1100000 руб. Первоначальный взнос составит 25000 руб. Необходимо страхование.
  4. Банк Россельхозбанк предлагает ставку 10,25 процентов. Ежемесячный платеж составит 25000 руб. Общая переплата 1100000 руб. Первоначальный взнос от 10%. Необходимо наличие страхования.
  5. РНКБ предлагает молодым семьям ставку в 9,75%. Ежемесячный платеж при этом составит 24000 руб. Общая переплата в среднем 1 млн руб. Первоначальный взнос от 15 до 25% в индивидуальных ситуациях. Необходимо наличие страхования.

Если у вас уже имеется ипотека на жилье, то вы можете воспользоваться услугой рефинансирования по более выгодным условиям. Этот момент стоит уточнять и в том банке, где у вас займ, и в желаемом кредитном учреждении.

В рекламе некоторых банков можно услышать термин «беспроцентная ипотека» для молодых семей, что звучит заманчиво. Но будьте внимательны, ведь в данном случае другие условия могут быть гораздо хуже. Например, обязательный первый взнос более 50% и дорогое страхование кредита.

Условия участия в программе

Существуют условия, которые предъявляет банк к молодой семье в 2018 году:

  • Минимальная сумма займа должна быть не менее 300 тысяч рублей.
  • Максимальный период не должен превышать отметку в 30 лет.
  • При этом, минимальной процентной ставкой является 12,5 процентов.
  • Страховка имущества оформляется до подписания договора.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Кто считается молодой семьей?

Семья считается молодой до 35 лет. Минимальный возраст участников — 21 год

Помимо общих требований существуют и отдельные требования, которые предъявляются непосредственно к заемщику. Программа подходит как для малоимущих семей, так и для родителей с достатком.

  • Лица, обращающиеся в банк, должны состоять в браке.
  • Возраст каждого из заемщиков должен превышать 21 год.
  • Лицо, которое желает получить льготную ипотеку, должно быть гражданином Российской Федерации.
  • Каждый из совершеннолетних членов семьи должен быть официально трудоустроенным.
  • Проверьте, чтобы ваша кредитная история была идеальной.
  • Если вы хотите получить ипотеку по самым выгодным условиям, необходимо иметь в составе семьи от 3 детей.
  • Лица, которые хотят получить займ от Сбербанка на особых условиях, должны не иметь в своей собственности недвижимость.
  • К сожалению, если супруги не имеют собственного ежемесячного дохода, который бы позволял им оплачивать заем, они не смогут воспользоваться предложением банка.

Семьи без детей тоже имеют право воспользоваться займом, но условия будут значительно менее выгодными. К тому же, не получится задействовать скидку на ипотеку в виде материнского капитала, которая предоставляется семье с двумя и более детьми.

Какое жилье можно приобрести?

Сбербанк предоставляет возможность получить займ на приобретение как уже готового, так и строящегося жилья, квартиры или дома.

  • Приобретение строящегося жилья предусматривает покупку жилого помещения в новостройке.
  • Приобретение готового жилья, которое предполагает приобретение квартиры или дома на вторичном рынке.

В некоторых ситуациях могут рассматриваться варианты выкупа других видов собственности в виде приобретаемой недвижимости, например, обладателем доли которой вы уже являетесь.

Банк предоставляет индивидуальные условия каждой конкретной семье, поэтому возможность приобретения той или иной квартиры или дома должна обсуждаться отдельно.

Как взять ипотеку? Этапы оформления в Сбербанке

В общем случае, последовательность действий выглядит следующим образом:

  1. Перед тем, как подать свою заявку на кредит, лицо должно сформировать нужный пакет документов.
  2. Также вы должны удостовериться в том, что вам понятны условия возврата или выдачи кредита.
  3. Далее вам нужно следовать следующим этапам. Необходимо составить анкету заявление по образцу отделения банка. Для этого вы можете явиться в отделение как по месту своего проживания, так и по месту расположения объекта.
  4. Затем дождитесь решения о предоставлении кредита в нужном размере. Обычно заявка рассматривается от пяти до семи дней.
  5. Сформируйте пакет документов, который относится к объекту недвижимости, которую вы будете оформлять в ипотеку.
  6. Ознакомьтесь с кредитным договором и откройте счет для перечисления денег.
  7. Оформите сделку с продавцом.
  8. Зарегистрируйте свое право на объект недвижимости в Росреестре.
  9. Зарегистрируйте с банком договор об ипотеке и подпишите.
  10. Регистрация закладной.
  11. Объект залога должен быть застрахован.
  12. Теперь вы можете стать собственником недвижимости, однако, полноправно в свои права вы вступите только после того, как осуществите полную выплату по кредиту.

Процедура может несколько отличаться для других кредитующих заведений.

Необходимые документы

Среди документов, которые требуют сотрудники банка, должны быть оформлены и предоставлены следующие:

  • Копия паспорта и его оригинал.
  • Свидетельство о регистрации по месту вашего пребывания, а также копия.
  • Документы, свидетельствующие об образовании родителей.
  • Копии документов, которые свидетельствуют о семейном положении.
  • Копия трудовой книжки, которую заверил работодатель.
  • Копия трудового договора.
  • Справки в форме 2-ндфл.
  • Запрос работодателю для подтверждения данных о ваших доходах.

Кроме того, банки могут попросить предоставить вас и дополнительные бумаги, которые необходимы для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита.

Если ваша закладная будет оформляться на вас же, ввиду приобретения остальных долей в квартире, то необходимо предоставить документы на имеющуюся недвижимость.

Приобщить и подтверждение того факта, что у вас имеются денежные средства на осуществление первого взноса. Это может быть выписка со счёта.

Останется оформить заявление и необходимые бланки, с чем поможет сотрудница отделения банка. На рассмотрение заявки понадобится некоторое время (от нескольких рабочих дней).

Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора

Многих интересует, как самостоятельно рассчитать сумму субсидии в банке, еще до похода в офис. Зачастую, сотрудники банка используют достаточно сложные формулы, а расчеты должны производиться при помощи специальной программы на компьютере. Но как добиться результата самостоятельно?

На сегодняшний день существует сайт «кредитный калькулятор», который позволяет получить мгновенный результат, всего лишь внеся данные о вашем займе. Необходимо внести информацию о:

  • схеме выплат,
  • сумме кредита,
  • годовой ставки, которую предлагает ваш банк,
  • а также примерный срок погашения.

Программа не только построит график погашения, но и посчитает сумму вашей переплаты.

Калькулятор расположен по ссылке www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso.

Молодая семья имеет прекрасную возможность взять льготную ипотеку на выгодных условиях. Воспользуйтесь и вы подобным способом, став, наконец-то, обладателем собственного жилья. Надеемся, что у вас всё получится, а инструкция окажется вам полезна.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.