Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать?

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать

Доходы граждан, к сожалению, не растут с такой скоростью, как хотелось бы. В связи с этим не все могут позволить купить себе отдельное жилое помещение желаемого размера.

Решая вопрос о том, где взять денежные средства на приобретение хотя бы комнаты, на помощь приходит такой банковский продукт, как ипотека.

Этот вид кредита давно завоевал среди населения популярность за счёт своей доступности и экономической выгоды.

Основные требования к ипотечному имуществу

Любая программа жилищного кредитования предполагает наличие определённого вида недвижимого имущества, которое подходит под условия залога. Такие объекты, как дом, квартира, земельный участок вполне могут подойти под понятие залога, так как имеют статус самостоятельного объекта. Если заёмщик предлагает в виде обеспечения кредита комнату, то тут могут возникнуть различные ограничения:

  • В первую очередь необходимо, чтобы комната была оформлена в регистрационной палате как отдельный объект недвижимости. Причём совсем не важно, в состав какого помещения она входит (коммунальной квартиры или общежития). Соблюдение таких правил станет гарантией предоставления ипотечного кредита под залог комнаты.
  • Вторым важным фактом является то, что далеко не все банки могут дать кредиты под «комнатное» обеспечение. Такая ситуация связана с тем, что помещение такого типа имеет невысокую ликвидность. Иными словами, в случае ее продажи банк может не покрыть сумму собственных затрат.

По закону первоочередное право на покупку комнаты имеют жильцы коммунального помещения, в связи с этим у кредитной организации могут возникнуть трудности с получением реальной стоимости.

В то же время, банк более охотно дает ипотеку под залог комнаты в общежитии, так как при ее продаже такого ограничения нет.

В связи с этим можно сделать вывод, что купить комнату в общежитии по ипотечному кредиту намного проще.

Кроме права собственности к залоговому имуществу может быть предъявлен ряд дополнительных требований. Например, банк поинтересуется сроком эксплуатации здания, наличием инженерной инфраструктуры, участвует ли здание в плане реконструкции города. Такие требования вполне обоснованы, так как кредитное учреждение старается получить дополнительные гарантии обеспечения выданных денег.

Как оформить ипотечный кредит

Покупка комнаты в ипотеку чаще всего осуществляется по базовой программе кредитования. Среди ее условий нет конкретного определения, каким должен быть имущественный залог. Поэтому, если комната будет оформлена, как обычный объект недвижимости, проблем с её обеспечением не возникнет.

Во избежание потери времени рекомендуется заранее уточнить, можно ли взять ипотеку в том или ином банке под такое обеспечение.

Помимо стандартных программ многие кредитные учреждения имеют специальные продукты под названием «Ипотека на комнату». Нельзя сказать, что таких предложений много, но они действительно существуют.

В решении вопроса, какие банки дают ипотеку на комнату, можно обратиться к Интернет-ресурсам или проконсультироваться со специалистами кредитных отделов.

Запасной вариант

Если поиски целевого ипотечного займа не увенчались успехом, то вполне возможно воспользоваться косвенными вариантами кредитов. Можно выбрать среди предложений банка нецелевой или ипотечный заем под покупку недвижимого имущества, но в качестве залога предоставить имеющееся в собственности другое имущество заёмщика или его родственника.

Так как купить комнату в ипотеку порой бывает сложно, то ее можно оформить через обычный потребительский кредит, и на полученные средства приобрести комнату. В этом случае понятие ипотека будет полностью отсутствовать, и для обеспечения займа не придётся предоставлять недвижимость. Единственным минусом такого кредитования будет завышенная ставка процентов.

Особенности ипотечного кредитования при покупке комнаты

Процедура покупки комнаты в ипотеку довольно трудоёмкая. Кроме того, она имеет некоторые отличия от обычных банковских займов. При обращении в кредитное учреждение у заёмщика могут возникнуть некоторые препятствия, которые следует учитывать:

  • При подаче заявки банк обязательно обратит внимание на кредитную историю. Шансы на успех повышаются, если заявитель уже обращался в данный банк ранее.
  •  Финансовые учреждения не особо охотно сотрудничают с лицами, которые получают заработную плату в виде процентного вознаграждения. Такой доход относится к категории нестабильных, поэтому никогда нельзя точно сказать, какая сумма будет в следующем месяце.
  • Если банк всё-таки одобрил заявку, и выдал ипотечный кредит, то в случае нарушения договорных отношений, и просрочки платежей кредитное учреждение имеет право обратиться в суд с просьбой отчуждения залогового имущества в свою пользу.

Стоит отметить, что купленная в ипотеку комната становится собственностью заёмщика сразу после заключения сделки. Иными словами, покупателю не нужно ждать окончания выплаты ипотеки. Этот факт является положительным, так как собственник, например, может сдать помещение и с помощью арендных платежей гасить кредит.

В какие банки стоит обращаться

По статистике небольшие банки не так охотно связываются с комнатной ипотекой, да и сами заявители чувствуют себя менее уверенно в таких учреждениях. Среди наиболее надёжных банков, которые готовы давать денежные средства под покупку комнаты, можно выделить следующие:

  • Сбербанк России стоит первым в списке финансовых учреждений, дающий ипотечный кредит тем гражданам, кто стабильно получает официальную заработную плату. Для запроса таким клиентам потребуются всего лишь паспорт и зарплатная карта. Сотрудники банка сами рассчитают кредитоспособность заёмщика, и по истечении четырёх месяцев выдадут кредит. Для одобрения ипотечной выплаты показатели дохода должны быть на 10 тыс. руб. больше ежемесячной зарплаты.
  • Банк ВТБ-24 выдаёт кредитный займ на комнату по следующим правилам. Стаж работы обратившегося гражданина не должен быть меньше одного года. Срок выплаты ипотечного кредита может быть от 5 до 50 лет. ВТБ-24 готов дать денежную сумму, не превышающую лимит 900 тыс. руб. по ставке 13-14% годовых. Кроме того, заявитель должен самостоятельно внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.

Процедура оформления ипотечной недвижимости

Процесс подачи заявки и оформления комнаты в собственность занимает определённое время, и предполагает несколько этапов:

  1. В первую очередь заёмщик должен выяснить, можно ли купить в данном банке комнату в ипотеку. В случае положительного ответа финансовое учреждение рассмотрит заявку и вынесет решение. Далее клиент приступает к сбору документации.
  2. Если покупаемая недвижимость является последней частью помещения, которое уже является собственностью заёмщика, то оформить ее будет легче. В противном случае потребуется нотариальное письменное согласие всех, проживающих в этом помещении, соседей.
  3. Если на данном этапе случается препятствие в виде нежелания жильца ставить подпись на документе, то в этом случае возможно составить акт о том, что лицо оповещено, но реакции от него не последовало. Для оформления комнаты в общежитии согласие других жильцов не требуется.
  4. После того, как будет получено согласие, приступают к оценке залога. Если у заёмщика есть другое недвижимое имущество, то банки готовы предоставить кредит под такое помещение. При рассмотрении в качестве залога комнаты, банк может потребовать, чтобы помещение было не меньше 12 кв. м., в комнате было проведено центральное отопление, электричество, и общее состояние было удовлетворительным.

Можно ли продать кредитное помещение

В процессе выплаты ипотечных платежей довольно часто случаются такие ситуации, когда собственник по различным причинам решает продать помещение.

Для того чтобы осуществить такое желание, в первую очередь необходимо получить разрешение банка.

В связи с тем, что комната имеет кредитное обременение, найти покупателя на недвижимость будет крайне сложно, и в результате придётся сильно снижать стоимость.

Кроме того, при продаже комнаты, например в Сбербанке, придётся полностью рассчитаться по остатку ипотечного долга. Иначе банк просто не разрешит проведение сделки.

Банки, дающие ипотеку на комнату. Куда и как обращаться?

Банки, дающие ипотеку на комнату

Чаще всего те, кто оформляет ипотеку, выбирают между частным домом либо отдельной квартирой. И мало кто знает, что такая схема применима и к отдельным комнатам.

Ведь существует множество причин, по которым именно подобные варианты становятся необходимыми. Например, решение актуально, если нет возможности оформить кредитование на большую сумму.

Возможна ли такая покупка?

Подобные объекты при оформлении договоров нравятся далеко не каждому банку. Ипотеку на комнату рассматривают лишь некоторые организации и то только тогда, когда владелец остальной части коммунальной квартиры выкупает в собственность последнюю часть.

Совершение подобных сделок актуально для участников программ вроде «Доступное жильё». Это означает, что договор оформляется с государственной поддержкой.

Но и обычные заёмщики могут рассчитывать на одобрение заявок по подобным видам кредита. Когда последняя комната будет выкуплена, уже вся квартира перейдёт в собственность гражданина, но на время погашения долга станет залогом для банка. С этого момента даже комната будет считаться ликвидной недвижимостью, реализация которой не доставляет особых хлопот.

Описание основных условий

Существует несколько моментов, которые в данном случае должны иметь значение для клиентов.

  1. Характеристики объекта недвижимости, передаваемого в залог.
  2. Кто является владельцем комнаты, сколько у неё собственников?
  3. Какая именно программа по страхованию выбрана в том или ином случае – стандартная либо социальная?

Необязательно только приобретаемое жильё становится залогом. Если собственность оформлена и на другие объекты, то именно они могут стать обеспечением.

Выгода от условий увеличивается, если роль залога играет объект с повышенной ликвидностью.

Требования предъявляются как к самим потребителям, так и по отношению к объектам недвижимости.

Получение кредита возможно только при выполнении следующих условий:

  • Наличие постоянной работы и дохода, которые точно позволят рассчитаться по задолженности.
  • Возраст в пределах между 21–75 годами.
  • Российское гражданство.

При кредитовании комнаты станут объектом залога, если они:

  1. Являются частью дома не в аварийном состоянии, не идущим под снос.
  2. Построены без использования деревянных перекрытий.
  3. Расположены в квартирах, где действующими остаются все коммуникации.
  4. Оснащены электрической энергией, отоплением.
  5. Предназначаются для постоянного проживания.

Подробнее об ипотеке на комнату

Многие рассматривают приобретение комнаты как возможность вложить деньги в недвижимость на первоначальном этапе, когда самих средств ещё не так много. Это особенно актуально для крупных городов, где недвижимость целиком стоит очень дорого.

Такие комнаты могут послужить своеобразным первоначальным взносом. Который позволит в дальнейшем собрать остальные части квартиры.

Главное – быть уверенным в том, что заёмщик сможет подтвердить свою платёжеспособность. И что часть имущества либо другие объекты обязательно будут переданы организации в качестве залога.

В случае коммунальной квартиры

Банки с большой вероятностью дадут положительный ответ тому, кто хочет кредитовать приобретение последней комнаты. Отдав незначительную сумму, банк получает целую квартиру в качестве дополнительного обеспечения.

Вероятность отказа возрастает, если потенциальных или нынешних владельцев у объекта несколько. Есть лишь один способ выйти из подобного положения – как можно раньше внести первоначальный взнос, предложить качественное обеспечение.

Отличия для общежитий

Сами комнаты в качестве залога готовы рассматривать лишь немногие банки.

Подобное жильё обладает низким уровнем ликвидности, что связано с несколькими факторами:

  1. Наличие большого количества нарушений при оформлении сопроводительных документов.
  2. Сомнения в юридической чистоте отдельных комнат.

В чём отличия от обычных кредитов на квартиры?

Подробнее об ипотеке на комнату

Разница связана с тем, что работа ведётся только со вторичным рынком. В новостройках реализация квартир по отдельным комнатам не представляется возможной.

Владельцы чаще всего становятся созаёмщиками, если используется схема с долевой собственностью.

Второе отличие кроется в том, что все остальные владельцы с преимущественными правами должны дать свой официальный отказ по данному поводу.

Для письменной формы данного документа обязательно нотариальное заверение.

С какими банками можно сотрудничать?

Список организаций, работающих с данными программами, остаётся небольшим, но даже в таких условиях у клиентов появляется некоторый выбор. Только крупные фирмы в этой сфере готовы согласиться с подобными заявками. Но существует вероятность найти предложения от менее известных банков.

Условия Сбербанка

Данная организация предоставляет кредиты как для приобретения целых квартир, так и отдельных их частей, например: комнат.

Пошаговая инструкция получения ипотеки на комнату

Высокая стоимость жилья обусловила популярность такого вида кредитования, как ипотека на комнату.

Однако не все банки готовы её дать по причине специфики данных сделок. Но даже в тех учреждениях, где есть подобные программы, заёмщик может столкнуться с дополнительными проблемами.

Виды комнат, которые можно взять в ипотеку

Ипотечный кредит можно взять для покупки комнаты, расположенной в приватизированной или в коммуналке, а также в общежитии. В каждом из перечисленных вариантов имеются свои нюансы.

Но, в любом случае, приобретаемая жилплощадь должна быть приватизированной и иметь отдельный лицевой счёт.

Приватизированная квартира

В большинстве случаев приобретение части приватизированной квартиры осуществляется с целью перевода всей жилплощади в собственность одного человека. Это происходит, например, при разводе между супругами (когда один из них выкупает долю другого), дележе наследства и т.д.

Полноценные квартиры более ликвидны, чем комнаты, поэтому являются гораздо более надёжным обеспечением возврата займа.

Именно такие заёмщики пользуются особой лояльностью банков. Однако следует помнить, что купить комнату в ипотеку у близкого родственника не получится. Кроме того, при такой схеме кредитования залогом становятся не только приобретаемые квадратные метры, но и вся остальная квартира.

Впрочем, в качестве обеспечения может выступать любое другое ликвидное имущество достаточной стоимости.

Коммунальная квартира

Если жильё принадлежит нескольким собственникам, то получение ипотеки на комнату становится более проблематичным.

Во-первых, увеличивается необходимый пакет документов. В частности, необходимо будет заручиться документально подтверждённым отказом остальных собственников (или муниципалитета, при их отсутствии) от преимущественного права покупки.

Во-вторых, снижается вероятность одобрения кредита и одновременно ужесточаются его условия, так как продать комнату в «коммуналке» для погашения возможной задолженности банку будет достаточно сложно.

Общежитие

Этот вариант представляется для банков наименее привлекательным. Спрос на такое жильё очень низок, поэтому возможность покрытия убытков за счёт его продажи при невыплате кредита ставится под большое сомнение.

Допускается продажа комнат только в общежитиях, переведённых в статус жилого дома (то есть, оно не должно принадлежать ВУЗу, заводу и т.д.). Кроме того, остальные собственники жилья на этаже (в блоке) должны будут письменно отказаться от её приобретения.

Условия выдачи ипотечного кредита

Каждый банк предлагает клиентам оригинальные ипотечные программы, однако условия для получения кредитов во многом совпадают. Деньги на покупку комнаты можно взять в организациях как федерального, так и местного уровня.

Решение о выдаче средств принимается на основании оценки приобретаемой жилплощади и личности заёмщика. К ним обычно предъявляется стандартный набор требований.

Критерии оценки жилья

Приобретаемая жилплощадь рассматривается банком, в первую очередь, как обеспечение возврата выданных заёмщику средств. Поэтому недвижимость должна быть ликвидной. Шансы получить ипотеку сводятся практически к нулю, если в жилье отсутствует:

  • холодное и горячее водоснабжение;
  • центральное отопление;
  • электроснабжение;
  • канализация.

Кроме того, банки неохотно кредитуют покупку комнат небольшой площади, расположенных в домах, находящихся в аварийном состоянии, а также зданиях с деревянными перекрытиями или построенных до 1970 года.

Критерии оценки личности заёмщика

Стандартные требования, предъявляемые большинством банков к заёмщикам, сводятся к следующим:

  • возраст (не менее 21 года на момент получения ипотеки и не более 65-75 лет на момент погашения);
  • непрерывный стаж работы (не менее 1,5 лет на день получения);
  • общий стаж (не менее 3-х лет);
  • стабильная и достаточно высокая заработная плата;
  • отсутствие просрочек по ранее взятым кредитам;
  • предыдущий положительный опыт сотрудничества с данным клиентом.

Поскольку суммы ипотечных кредитов даже на покупку комнаты обычно бывают достаточно внушительными, банки очень внимательно относятся к их выдаче. Поэтому заёмщику иногда предлагают представить расширенный пакет документов, привлечь поручителей, внести дополнительное обеспечение и т.д.

Существует ряд категорий, которые получают преференции практически во всех банках (молодые семьи, вкладчики, участники зарплатных проектов и т.д.).

Какие ипотечные программы имеются у ведущих банков?

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Сбербанк России

В Сбербанке можно оформить ипотеку на комнату на срок до 30 лет под 8,6–11,5% в год в зависимости от категории заёмщика и величины первоначального взноса (она составляет не менее 15% от стоимости предоставляемой в залог недвижимости).

Минимальная сумма – 300 тыс. рублей. Заявку могут подавать граждане России, достигшие 21 года. Существуют специальные предложения для молодых семей, лиц, получающих зарплату в Сбербанке и т.д.

Россельхозбанк

«Россельхозбанк» предлагает кредиты на покупку комнаты в размере 100000–20 млн. рублей на срок до 30 лет под 9.45 – 10.75% годовых. При оформлении заёмщик должен оплатить 10-40% от стоимости жилья.

Существует вариант без первоначального взноса (в этом случае в качестве него используется материнский капитал). Минимальный возраст клиента – 21 год, максимальный – 65 лет на дату последнего платежа.

Альфа-Банк

«Альфа-Банк» разработал совместную программу с АО «КБ ДельтаКредит», которая так и называется: «На комнату». Заёмщику должно быть не менее 20 лет (не более 64 лет на день погашения), при этом наличие российского гражданства не является обязательным.

Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. Рассматриваются заявки на сумму от 300000 рублей под 8,75% в год.

ВТБ 24

Ипотеку на комнату от банка «ВТБ 24» можно получить в том случае, если остальные комнаты в квартире уже принадлежат заёмщику.

Максимальный срок договора составляет 20 лет. Кроме того, необходим первоначальный взнос в размере не менее чем 20% от стоимости комнаты. Проценты варьируются в зависимости от дополнительных условий.

Рефинансирование ипотеки

Суть рефинансирования ипотеки заключается в оформлении нового кредита с целью гашения старого.

При помощи такой операции можно снизить процентную ставку, изменить срок кредитования, валюту, банк и т.д.

Данная услуга предоставляется практически каждым банком, дающим ипотеку. Условия и требования, в целом, такие же, как и при оформлении обычной ипотеки. Следует иметь в виду, что процедуру оценки платежеспособности придётся проходить заново, поэтому при снижении дохода или ухудшения кредитной истории велика вероятность отказа.

Чтобы рефинансировать ипотеку, нужно совершить следующие действия:

  • проконсультироваться в банке;
  • собрать необходимые документы, список которых можно взять в том же банке;
  • дождаться положительного решения о рефинансировании;
  • получить письменное разрешение на передачу залога от того банка, в котором изначально оформлялась ипотека;
  • дождаться, пока банк-кредитор получит средства от рефинансирующего банка и закроет кредитный договор;
  • произвести смену залогодержателя по заложенной недвижимости (степень участия заёмщика в этом процессе зависит от банка).

Банки весьма охотно идут на рефинансирование ипотеки, оформленной в других кредитных учреждениях, однако для своих клиентов эту услугу предоставляют достаточно редко, поскольку она более выгодна заёмщику, чем кредитору.

Схема приобретения комнаты

Детали процедуры оформления комнаты в ипотеку могут отличаться в зависимости от выбранного банка и кредитной программы, однако основные этапы примерно одинаковы:

  1. Клиент обращается в банк с заявлением. Принятие решения по нему может занимать до двух месяцев.
  2. Заёмщик ищет подходящую комнату. Следует тщательно изучить документы выбранной недвижимости. Безопаснее поручить это дело опытному риелтору, однако его услуги будут стоить достаточно дорого.
  3. Кредитные менеджеры проверяют выбранную недвижимость на предмет соответствия требованиям организации.
  4. Заёмщик (самостоятельно или при помощи нотариуса) получает у собственников остальных комнат в квартире (или соседей по общежитию) письменное согласие на покупку жилплощади.
  5. Эксперт на месте оценивает приобретаемое жильё. На основании его оценки принимается решение о максимальной сумме кредита.
  6. Покупатель подписывает с представителем банка предварительный договор и передаёт продавцу задаток (эту сумму банк учитывает как часть первоначального взноса).
  7. Юридический отдел и СБ банка окончательно утверждают все документы по недвижимости.
  8. Клиент подписывает кредитный договор. Открывается счёт для перечисления платежей по ипотеке. Заключается договор купли-продажи комнаты.
  9. Продавец получает деньги заранее оговоренным способом.
  10. Росреестр регистрирует сделку. Право собственности на жильё переходит к заёмщику.

Документы на комнату

Чтобы не потерять время и деньги, перед совершением сделки заёмщику необходимо запросить у продавца ряд документов и внимательно их изучить.

Во-первых, это свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности продавца на комнату. Здесь необходимо обратить внимание на срок владения (чем он больше, тем лучше) и основания возникновения права.

Вторым документом является справка о регистрации (так называемая «форма №9»). В ней содержится информация о владельцах комнаты и её жильцах.

В-третьих, выписка из ЕГРП, из которой можно узнать о ранее совершавшихся сделках с жильём и наличием ограничений. И, наконец, технический паспорт. По нему можно свериться, не производилась ли в квартире незаконная перепланировка или изменение границ.

Несмотря на то, что комната стоит значительно дешевле отдельной квартиры, оформление ипотеки на её покупку может оказаться весьма непростым делом. Тем не менее, многие банки предоставляют такие кредиты и даже разрабатывают специальные программы. При внимательном подходе к выбору недвижимости и выполнении всех требований банка у клиента есть все шансы приобрести в кредит недорогое жильё.

по теме

Что такое кредит «на последнюю комнату» — узнайте из видео:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2018 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Ипотечный кредит на комнату

Далеко не каждый может позволить себе бремя ипотеки на квартиру в связи с низким уровнем дохода, но собственное жильё приобрести хочется всем. Получить одобрение на 3-5 миллионов при заработной плате в 15 000 рублей нереально, и единственный вариант, который остается – это ипотечный кредит на комнату.

Также ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире рассматривается многими семьями, как вариант использования сертификата на материнский капитал – не всем по силам покупка полноценной квартиры с двумя – тремя детьми на иждивении.

Приобретение подобной недвижимости является интересным вложением.

Помимо того, что комнату в будущем можно будет продать, предусматривается и более привлекательный вариант развития событий: старые общежития, подлежащие сносу, предоставляют жильцам расселение, причем, чаще всего в новостройки, а это – действительно выгодное вложение в будущее своих детей.

Так или иначе, вопрос «можно ли взять в ипотеку комнату» — очень актуален и сегодня мы рассмотрим подробнее условия – в какие банки можно обратиться, как происходит оформление и т.д.

Банковские риски

Найти Банк, который осуществляет такой вид кредитования очень сложно. Причиной тому – большие риски.

Так как комната будет являться предметом залога, то в случае неоплаты клиентом ипотеки, Банку будет очень сложно реализовать подобное имущество.

Да и выгода от сделки для Банка небольшая – затрат на оформление много, а получаемые проценты минимальны (особенно в тех случаях, когда осуществляется досрочное погашение основной части долга материнским сертификатом).

Кредитование вторичного жилья может предоставляться и на условии предоставления в залог другой собственности – более ликвидной (равноценной сумме займа или превышающей её). Этот вариант более близок Банкам.

Ещё один способ, который более благосклонно рассматривается банками – приобретение последней комнаты. То есть, вы уже являетесь официальным хозяином всех остальных комнат, и хотите выкупить оставшуюся долю у второго собственника.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Повторимся, что перечень Банков, готовых кредитовать часть квартиры – очень небольшой.

Сбербанк

Как самый социальный Банк, он занимает первое место в нашем списке. Именно Сбербанк одним из первых начал осуществлять кредитование на приобретение в собственность комнаты. На настоящий момент действует привлекательная ставка по акции — 13,45% годовых.

Ипотека на комнату в Сбербанке, условия:

Максимальный срок кредита – 30 лет. Перечень документов и срок оформления аналогичны оформлению стандартной ипотеки на квартиру.

СКБ Банк

От 350 тысяч рублей на приобретение жилья со вторичного рынка можно получить в СКБ Банке по ставке от 14% годовых.

Срок кредитования – 12, 20 и 30 лет. Возможно привлечение одного или двух солидарных созаёмщиков.

МТС Банк

Вторичное имущество в МТС банке кредитуется на сумму от 300 тысяч до 25 миллионов. Размер первого взноса устанавливается в пределах от 10 до 85%.

Срок кредитования – 3-25 лет.

Банк Москвы

Кредитует вторичный рынок, кроме комнат в общежитиях. Оформить можно только комнату в квартире, соответствующей требованиям Банка.

Первый взнос – от 20%, процентная ставка – от 14% годовых

Срок кредитования — 1-30 лет.

РосЕвроБанк

Сумма кредита на покупку жилья со вторичного рынка для жителей Москвы и СПБ – до 20 млн, для остальных регионов – до 10 млн.

Процентная ставка – от 13,5% годовых, при этом может быть уменьшена до 11,75%, при участии в программе снижения ставки.

Срок кредитования – 1-20 лет.

ТрансКапиталБанк

Позволяет оформить комнату на срок до 25 лет, стоимостью от 500 тысяч до 20 млн. рублей. Процентная ставка – от 13,5% годовых.

Банк Зенит

Устанавливает следующие тарифы на приобретение комнаты на вторичном рынке:

Процентная ставка: 21,5-26%;

Срок кредитования – 1-25 лет;

Максимальная сумма кредита для Москвы – 14 млн. руб., для регионов – 10 млн.

Первый взнос – от 20%.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.