Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

Материнский капитал (МК) — это одна из форм бюджетной помощи многодетным семьям. Средства МК направляются на погашение первого платежа по ипотеке, накопительную пенсию матери и оплату обучения детей. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке размещены на корпоративном портале кредитной организации.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

Минимальная сумма займа составляет триста тысяч рублей. Предельный объём ссуды зависит от рыночной цены залогового имущества (размер кредита не может быть больше 85% от стоимости залога). Заём может быть выдан на срок до тридцати лет. Размер первоначального платежа составляет не меньше 15% от объёма предоставляемого кредита.

Ипотека предполагает оформление залогового обеспечения. Если клиент Сбербанка закладывает жилой дом, то обременение накладывается не только на строительный объект, но и на земельный участок.

На период оформления залога заёмщик предоставляет финансовой организации иные меры обеспечения (поручительство физических лиц). Залоговый объект подлежит обязательному страхованию (покупать полис можно только в организациях, аккредитованных Сбербанком).

Минимальная процентная ставка по займу составляет 8,6% годовых. При определении размера кредита Сбербанк учитывает следующие доходы:

  • Зарплата;
  • Прибыль от коммерческой деятельности, частной практики и сделок гражданско-правового характера;
  • Платежи, полученные от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости;
  • Пенсия, начисленная по инвалидности и выслуге лет (к рассмотрению принимаются и другие регулярные государственные выплаты);
  • Авторские гонорары, начисляемые за создание интеллектуальных продуктов (музыкальные произведения, книги, научные изобретения и т. д.);
  • Выплаты работникам судебных органов;
  • Дивиденды по акциям и купоны по облигациям (прибыль, полученная в результате сделок с ценными бумагами, в расчёт не принимается).

Жилищные займы предоставляются лицам, достигшим 21 года (возраст заёмщика на момент возврата жилищной ссуды не может превышать 75 лет).

Ипотеку могут оформить граждане, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке допускают привлечение созаёмщиков (до 3 человек).

Льготная ипотека предоставляется лица, имеющим гражданство Российской Федерации.

Ипотека по двум документам

Льготные условия ипотеки предоставляются гражданам, которые не имеют возможности подтвердить документально свои доходы и трудоустройство.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предполагают перевод крупного первоначального взноса (не менее 50% от цены ипотечной квартиры) на счёт кредитной организации.

Для подачи заявки на заём достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права и др.). После одобрения заявки клиент предоставляет документы, подтверждающие оплату первого взноса.

К ним относятся:

  • Выписка по счёту, открытому в кредитной организации;
  • Квитанции об оплате части стоимости залогового жилья или строительных работ;
  • Справка о праве на получения бюджетных денег (семейного капитала);
  • Отчёт оценщика, который рассчитывал стоимость жилплощади;
  • Свидетельство о праве собственности на жилой объект (выписка из ЕГРН).

Ставка по данному кредиту начинается от 9,6% годовых (условие актуально для граждан, которые воспользовались акцией «Витрина»). Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то стоимость ссуды увеличивается на 1% годовых.

Программой «Ипотека по двум документам» могут воспользоваться граждане, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Максимальный объём ссуды составляет 15 миллионов рублей.

Для увеличения суммы займа необходимо привлечь нескольких созаёмщиков.

Для получения льготного займа нужно предпринять следующие шаги:

  • Заполнить бланк заявления и собрать необходимые бумаги;
  • Обратиться с комплектом документов в филиал Сбербанка;
  • В случае одобрения заявки нужно подобрать объект недвижимости и собрать необходимую документацию по квартире;
  • Заключить ипотечный договор и купить страховой полис;
  • Получить деньги и стать собственником жилья.

Если у заёмщика возникают вопросы, то он может задать их кредитному менеджеру или оператору горячей линии. Заявку на заём можно подать как в офисе финансовой организации, так и по дистанционным каналам.

Как выбрать жильё, которое можно использовать в качестве залогового имущества по ипотеке?

Объекты недвижимости, оформляемые в качестве залога, должны соответствовать следующим параметрам:

  1. Дом не находится в аварийном состоянии и не подлежит демонтажу;
  2. Квартира не находится в общежитии, малоэтажном доме или нежилом здании;
  3. Многоэтажка не подпадает под программу реконструкции, предполагающую отселение жильцов;
  4. Квартира, расположенная в цоколе или на последнем этаже, не принимается в качестве обеспечения;
  5. Зданию не требуется капитальный ремонт;
  6. Перекрытия, кровля и фундамент здания не должны быть сделаны из дерева и иных горючих материалов;
  7. Не допускается наличие в помещении газовых колонок;
  8. Фундамент здания должен быть сделан из камня или бетона;
  9. Жилой объект, расположенный на окраине города или в пригороде, к рассмотрению не принимается.

У каждого здания есть строительный паспорт, в котором указывается нормативный срок службы дома. Период эксплуатации залогового помещения не должен превышать 70% от общего нормативного срока службы здания. Сбербанк не принимает в качестве залога жилплощадь, расположенную в многоэтажках, износ которых превышает 40%.

В залоговой квартире должны присутствовать следующие коммуникации:

  • Холодное и горячее водоснабжение и водоотведение;
  • Исправная сантехника (ванна, унитаз, смесители) и плита для приготовления пищи;
  • Система отопления (батареи или иные тепловые приборы присутствуют во всех комнатах);
  • Электричество (не допускается наличие старой и неисправной проводки).

В здании должны быть окна с целыми стёклами и исправными рамами. Также должны присутствовать черновые напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие строительному паспорту жилплощади. Все перепланировки, которые производились в квартире, должны быть согласованы со специалистами БТИ и отражены в соответствующих бумагах.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предполагают технические и юридические проверки залогового помещения. Квартира оценивается компетентным специалистом в обязательном порядке.

Это мероприятие проводится работником фирмы, которая аккредитована заимодавцем. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, недееспособные или осужденные граждане, то её нельзя предлагать в качестве залога.

Параметры жилой площади должны полностью соответствовать технической документации, описывающей конструктивные особенности дома.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала

Сертификат материнского капитала выдаётся при наличии копий следующих документов:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина России;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Постановление судебных органов об усыновлении (актуально для семей с приёмными детьми);
  • Бумага, подтверждающий российское гражданство ребёнка (требуется в случае, когда папа или мама не имеет гражданства РФ). Этот документ выдаётся органами ФМС.

Заявка на перечисление материнского капитала рассматривается в течение 30 дней. Подать заявление на приобретение сертификата можно в цифровом личном кабинете, который регистрируется на портале Пенсионного фонда.

Правительство России планирует расширить список целей, на которые может быть перечислен материнский капитал.

В 2018 году родители смогут направлять МК на оплату услуг дошкольных образовательных учреждений при достижении ребёнком возраста 2 лет.

Причины отказа в предоставлении материнского капитала

В некоторых случаях государственная организация отказывает соискателям и не выдаёт сертификат на получение маткапитала. Причинами для отказа могут быть:

  • Ошибки при составлении заявления;
  • Отсутствие необходимых документов;
  • Лишение или ограничение родительских прав;
  • Отмена усыновления приёмного ребёнка потенциальным получателем субсидии;
  • Совершение преступления против ребёнка.

Отказ в перечислении бюджетной помощи предоставляется в письменной форме. Неправомерные действия сотрудников Пенсионного фонда могут быть обжалованы через суд.

Проблема обналичивания материнского капитала и нецелевого использования государственных средств

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке не допускают обналичивания денежных средств, полученных в виде государственной субсидии. Эти действия являются уголовно наказуемым деянием (ст. 159 УК РФ).

Страх тюремного заключения не останавливает мошенников, которые размещают в интернете объявления, обещая «выплатить маткапитал деньгами».

За свои «услуги» преступники берут «комиссионное вознаграждение», которое может доходить до 50 тысяч рублей.

Существует много криминальных схем, позволяющих обналичить бюджетные деньги. Самым распространённым вариантом является завышение цен на приобретаемую недвижимость.

Нечистые на руку риелторские агентства предлагают владельцам маткапитала купить полуразвалившиеся дома в отдалённых российских деревнях. Рыночная цена такой избушки обычно составляет 7-10 тысяч рублей. Мошенники «оценивают» дом в 400 тысяч рублей.

Сертификат обналичивается, и деньги переходят к получателю государственных субсидий.

Вторым вариантом обналичивания бюджетных субсидий является продажа жилья собственным родственникам. В этом случае стоимость квартиры, находящейся в собственности близких родственников, занижается в несколько раз. Для обналичивания сертификата требуется прописать детей в новом помещении и получить согласие органов опеки на совершение сделки с жильём.

Обналичиванием средств маткапитала часто занимаются организованные преступные группы, в состав которых входят риелторы, работники банков, коррумпированные чиновники и сотрудники ПФР. Рано или поздно мошенники привлекают внимание правоохранительных органов и попадают за решётку.

Критика программы материнского капитала

Некоторые социологи и экономисты считают, что государственное субсидирование ипотеки не может решить демографические и жилищные проблемы россиян. Эксперты полагают, что материнский капитал делает граждан беднее.

Многодетные матери рожают детей с целью получения бюджетных денег, не думая о том, как они будут содержать подрастающее поколение. Маткапитал позволяет погасить только часть ипотечного кредита.

Оставшуюся сумму долга семья вынуждена гасить за счёт собственных накоплений.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке не учитывают текущего состояния отечественной экономики. Большая часть россиян живёт достаточно бедно, а стоимость ипотеки остаётся на достаточно высоком уровне (по сравнению со ставками, которые предлагают своим гражданам американские и европейские банки).

Люмпенизированные слои российского общества активно используют криминальные схемы для обналичивания государственных сертификатов. Полученные деньги пропиваются и разворовываются. Качество жизни детей из неблагополучных семей постоянно снижается.

Бюджетные субсидии способствуют дальнейшему обнищанию широких народных масс.

Главными бенефициарами государственных жилищных программ стали российские регионы с традиционно высокой рождаемостью (Северный Кавказ, Татарстан, Башкортостан и др.).

Российским социологам не удалось выявить прямой связи между приростом населения и бюджетным финансированием ипотеки. В 2018 году российские власти могут изменить законодательство, касающееся использования маткапитала.

Его разрешат использовать для оплаты текущих нужд семьи.

«Сбербанк» — Ипотека плюс материнский капитал

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом оформляется в особом порядке, нежели все остальные жилищные займы. Здесь банк предлагает сразу целую линейку кредитов, доступных семьям, имеющим двух и более детей. Каждое из предложений имеет свои условия и особенности, определенные требования к заемщику и приобретаемому жилищу.

Материнский капитал является разновидностью поддержки молодых семей. Он доступен тем из них, у кого родился второй ребенок. Деньги предоставляет государство в виде семейного сертификата, использование которого контролирует Пенсионный Фонд РФ.

Потратить его можно далеко не на любые нужды. Наиболее частым вариантом использования является улучшение жилищных условий.

Причем в этом случае семье не нужно дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста, оформить ипотеку можно сразу же после рождения.

Сбербанк, являясь крупнейшим отечественным банком, тоже старается поддерживать отдельные категории своих заемщиков, предлагая им более выгодные условия кредитования. Для владельцев материнского капитала они в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» предусмотрели сразу 5 разновидностей такого займа, используемых для:

  • покупки квартиры на первичном или вторичном рынке;
  • строительства или покупки готового для проживания загородного дома;
  • рефинансирования ипотечного займа, оформленного в другом банке.

Дополнительно семья может воспользоваться бонусами и привилегиями молодой семьи, если она имеет жилищный сертификат.

Для участия в программе Сбербанка семья для начала должна получить материнский капитал. Единственным условием для его выдачи является рождение второго ребенка.

Для подтверждения этого факта предоставляется свидетельство о рождении в ПФР. Никаких дополнительных документов не надо. При наличии сертификата можно обращаться в Сбербанк для его использования.

Вообще же это финансовое учреждение позволяет применять материнский капитал двумя способами:

  1. использовать в качестве первоначального взноса (частично или полностью, с добавлением или без собственных средств);
  2. применять для погашения текущей задолженности по уже оформленной ипотеке Сбербанка (но деньги не могут направляться на уплату пеней и штрафов).

Плюсом ипотеки с материнским капиталом в Сбербанк является то, что выделенные государством средства могут использоваться не только для покупки квартиры, но и строительства. Это увеличивает спектр предоставляемых банком услуг.

Читайте статью:   До скольки могут звонить коллекторы по закону?

Сбербанк привлекателен для владельцев семейного сертификата не только из-за большой распространенности отделений и скорости обслуживания. Люди, обратившиеся сюда, могут отметить и другие преимущества:

  • выгодные процентные ставки — Сбербанк сегодня предлагает одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования на российском рынке;
  • прозрачность условий — банк не взимает с клиентов каких-либо дополнительных комиссий, конечная процентная ставка отражает полную стоимость кредита;
  • дополнительные льготы для молодых семей — то есть можно получить дополнительные бонусы в виде снижения процентной ставки и улучшения условий кредитования;
  • индивидуальное рассмотрение анкет заемщиков;
  • возможность увеличения доступной суммы займа посредством привлечения поручителей и созаемщиков;
  • особые условия для клиентов, участвующих в зарплатных проектах Сбербанка (для них процентная ставка снижается на 1 пункт).

Для владельцев материнского капитала, оформивших ипотеку, есть и еще один приятный бонус. Сбербанк готов оформить для них моментальную или именную кредитную карту в дополнение на сумму 150 тыс. или 200 тыс. рублей соответственно. Использовать эти средства они могут по своему усмотрению.

Условия кредитования

Линейка продуктов для владельцев материнского капитала включает в себя 5 ипотечных займов. Они имеют некоторые общие и индивидуальные условия:

НовостройкаВторичное жильеПокупка загородного домаСтроительство домаРефинансирование ипотеки
Минимальный размер300 000 рублей1 000 000 рублей
Максимальный размер30 000 000 рублей
Первоначальный взнос15%25%нет
Процентная ставкаОт 7,4%От 9,1%От 9,5%От 10,0%От 9,5%

Базовая процентная ставка по каждой из программ может быть повышена в индивидуальном порядке. Например, из-за отсутствия зарплатной карты, отказа от личной страховки и по другим причинам.

При использовании материнского капитала банк также выдвигает ряд особых условий к заемщикам. Так, купленная недвижимость обязательно должна быть оформлена не только на родителей, но и их детей. Важно соблюсти временные рамки в отношении сроков внесения материнского капитала. Обратиться в ПФР заемщик должен не позднее, чем через полгода после получения ипотечного займа.

Требования к заемщику

Кроме наличия материнского капитала потенциальные заемщики должны удовлетворять и другим требования Сбербанка. Они выглядят так:

  • российское гражданство;
  • подходящий возраст — от 21 года в момент подачи заявки до 75 лет на время полного погашения задолженности;
  • общий стаж работы — 1 год или более в течение 5 последних лет;
  • наличие постоянной работы в течение полугода;
  • обязательное наличие дохода и необходимость его подтверждения.

Обычно ипотеку с материнским капиталом оформляют супружеские пары. Они выступают созаемщиками (за исключением наличия соответствующего пункта в брачном договоре или если один из супругов — гражданин другой страны). Их доходы суммируются, как и расходы. Причем учитывают их совместно даже тогда, когда супруга находится в декретном отпуске или не имеет какого-либо самостоятельного заработка.

Порядок оформления

Использование материнского капитала при оформлении ипотеки несколько меняет саму процедуру получения жилищного кредита. В общем виде процесс выглядит так:

  1. семья собирает базовый пакет документов и передает их специалисту банка;
  2. при получении положительного ответа клиенты выбирают в течение нескольких месяцев подходящую недвижимость;
  3. предоставляются документы на выбранный объект недвижимости (он должен соответствовать требованиям, предъявляемым банком);
  4. подписание договора;
  5. регистрация договора в Росреестре;
  6. получение ипотеки;
  7. обращение в ПФР для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности;
  8. пересчет ипотеки с учетом внесенных средств и получение нового графика платежей.

Перечень документов для оформления в целом стандартен: паспорта, справки о доходах, копии трудовых. Дополнительно потребуется материнский сертификат и справка из ПФР об остатке средств на счету. Такой документ действует в течение месяца, поэтому получать его заблаговременно не следует.

Перечисление средств из ПФР тоже может занять время. Процесс может затянуться на несколько месяцев. Поэтому в этот период заемщикам придется погашать задолженность в соответствии с графиком платежей в полном объеме.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Ипотека Сбербанка с материнским капиталом

В РФ ипотечный кредит является для многих граждан единственным способом решения жилищного вопроса.

Однако нестабильная экономическая ситуация, санкции к стране и падение доходов усложняют, как процедуру получения, так и процесс погашения ипотечного займа.

Поэтому государство, по мере возможности, старается помогать малоимущей категории населения. И здесь можно отметить Сбербанк с его программой «Ипотека с материнским капиталом».

Государственным сертификатом для погашения ссуды могут воспользоваться семьи, имеющие в составе от двух детей. Допускается приобретение жилья на обоих рынках недвижимости.

Новостройка или вторичное жилье

Стоит отметить, что принципиально нового Сбербанк от претендентов на жилье не требует, независимо от того, по какой программе первые рассчитывают взять квартиру в ипотеку.

Сегодня есть два варианта ипотечного кредитования в Сбербанке, где материнский капитал может быть использован, как первоначальный взнос.

  • Приобретение готового жилья

Первоначальный взнос, как материнский капитал может быть использован по программе Сбербанка «Приобретение готового жилья» Рассчитываете погасить ипотеку Сбербанка за 7 ближайших лет, используя материнский капитал, как первоначальный взнос? Плюсом такого решения станет снижение процентной ставки по жилищному кредиту.

Преимущества и выгода

Какие же плюсы имеет Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке:

  • привлекательные ставки;
  • продолжительный (до 30 лет) срок кредитования;
  • отсутствие комиссий;
  • льготы зарплатным клиентам и сотрудникам компаний, прошедших аккредитацию в Сбербанке;
  • возможность увеличения лимита по ипотеке путем привлечения созаемщиков и поручителей;
  • возможность получения кредитных карт с лимитами до 150 тыс. (неперсонализированная кредитка) и 200 тыс. руб. (персонализированная кредитка).

Основное преимущество – возможность погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Давайте разберем условия ипотеки в Сбербанке 2017 под материнский капитал и посмотрим, какие документы требуются для её оформления.

Рассчитать погашение кредита на калькуляторе

Отметим, что на сайте Сбербанка можно легко рассчитать ипотеку с материнским капиталом. Это делается с помощью онлайн калькулятора прямо на странице выдачи займа.

Задаем параметры, чтобы рассчитать погашение кредита, соглашаемся с дополнительными опциями, смотрим, какими частями предстоит гасить долг по ипотеке Сбербанка

Как только вводятся данные (можно двигать ползунок) справа моментально показываются изменения по ежемесячному платежу. Пользователь может выбрать удобный вариант погашения ипотеки.

Получить низкую процентную ставку

На 30-летний срок можно получить до 30 млн. под ставку 7,9%, если выплатить 15%-ый первоначальный взнос. Однако ипотека от учреждения Сбербанк допускает использовать материнский капитал, как первоначальный взнос, что является существенным подспорьем молодым семьям.

Узнать больше о том, как молодым семьям получить выгодный ипотечный кредит на новостройку или квартиру на вторичном рынке, предлагаем в этих статьях: Условия ипотеки для молодой семьи и Ипотека Сбербанка на вторичное жилье для молодой семьи.

Для зарплатных клиентов годовая ставка уменьшается на 0,5 пунктов. Можно еще снизить этот показатель, если:

  • Застраховать жизнь/здоровье в компаниях, аккредитованных финансовым учреждением. Ставка сократится на 1%.
  • Регистрировать сделку электронно – 0,1%.
  • Купить квартиру у конкретных застройщиков – 2%. Правда, продолжительность кредитования сократится до 7 лет.

Есть у Сбербанка и особые условия:

  • Жилье должно стать собственностью кредитополучателя.
  • Все заемщики, кроме зарплатных клиентов, обязаны предоставить организации справку о платежеспособности с документом, подтверждающим их трудовую занятость.

Воспользуйтесь дополнительными опциями ипотечного кредита с целью понижения процентной ставки

Собрать требуемые документы

Если доход с трудовой занятостью подтверждаются, банк запрашивает наряду с паспортом, где должна стоять отметка о регистрации:

Если нет сведений о доходе, документ, свидетельствующий о личности получателя кредита:

  • загранпаспорт;
  • права;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • удостоверения личности военнослужащего/сотрудника федеральных органов.

Нужны будут Документы и на приобретаемую недвижимость.pdf.

Сбербанк требует дополнительные документы при оформлении квартиры в ипотеку с материнским капиталом: Госсертификат на МСК и Справку из ПФ РФ об остатке средств маткапитала. Документ предъявляется в кредитную организацию за 90 дней с момента одобрения заявки и имеет силу 30 календарных дней с даты оформления.

Пройти все этапы оформления квартиры

Процесс получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке состоит из ниже перечисленных этапов:

  • Вместе с заявкой в учреждение/офисы партнеров предоставляется перечень нужных документов.
  • Организация рассматривает заявление и выносит свое вердикт.
  • Если решение положительное, заемщик выбирает жилую недвижимость.
  • В Сбербанк предъявляется новый пакет бумаг, теперь уже на выбранный объект недвижимости.
  • Предоставляется чек, подтверждающий первоначальный взнос.
  • Подписывается кредитное соглашение.
  • Права на выбранную недвижимость клиент регистрирует в Росреестре.
  • Финансовый институт предоставляет кредитополучателю ссуду.

Проявляйте максимальную бдительность при прохождении всех этапов, чтобы не получилось так, что на каком-либо из них Сбербанк отказал в выдаче ипотеки.

Пройти все этапы оформления ипотечной сделки можно в режиме онлайн

Предъявив документы для ипотеки с материнским капиталом в Сбербанк, и закончив оформление, заемщик начинает вносить ежемесячные платежи, постепенно погашая долг.

Внести первоначальный взнос

После выдачи займа кредитополучателю дается 6-месячный срок на обращение в ПФ РФ и просьбу сделать перечисление в Сбербанк для погашения ипотеки материнским капиталом. Обычно МСК заменяет первоначальный взнос.

О чем еще нужно знать, используя материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке и является ли его наличие плюсом, предлагаем узнать от специалистов:

Заключение

Надо сказать, что сумма МК намного меньше стоимости жилой недвижимости, приобретаемой по кредиту. Поэтому рекомендуется заемщику выбирать менее затратную и более ликвидную жилую площадь. Только тогда ипотека с материнским капиталом, предлагаемая учреждением Сбербанк, улучшит жилищные условия семьи.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке – возможность самостоятельно приобрести недвижимость молодой семьей при рождении ребенка. Использование законного сертификата в пользу погашения долговых обязательств либо в качестве первоначального взноса при оформлении жилого объекта в 2018 году возможно быстрее, чем это было раньше.

Сбербанк предоставляет населению с детьми право на оформление ипотеки под материнский капитал в 2018 году.

Раньше сертификатом можно было воспользоваться только при действующем займе и при достижении малышом 3-х лет. Теперь же материнский капитал может стать первоначальным взносом.

Так появилась хорошая возможность расширить площадь семьям в сложный финансовый период. Узнайте и другие изменения в выплатах материнского капитала в 2018 году.

Какие требования Сбербанк выдвигает к семьям, кто хочет взять ипотеку в этом банке, предлагая в качестве авансового платежа материнский капитал? Стоит отметить, что главное отличие здесь будет — дополнительный документ — сертификат на получение капитала мамы (его еще называют «семейным»).

Итак, базовые условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал:

  • МК может быть использован, как первоначальный взнос.
  • Дополнен стандартный пакет документов для ипотеки Сбербанка.
  • Дети должны иметь долю в квартире.

Применимы условия к двум программам Сбербанка:

Условия программы Сбербанка «Приобретение строящегося жилья»

Обратите внимание, что на сайте Сбербанка появились предложения на новостройки двух типов:

  1. в которых уже можно жить;
  2. максимальный срок сдачи которых в 2020 году.

Кликайте по ссылке, которая привлекает больше и выбирайте новую квартиру на ДомКлик Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам, кто планирует получить ипотеку в этом банке, принять участие в акции «Молодая семья», снизить процентную ставку до 8,6% и оформить квартиру на вторичном рынке жилья в ипотеку.

Общие условия ипотеки на «Приобретение готового жилья»

Что касается процентных ставок, то минимально установленная Сбербанком на 2018 год — 8,6% годовых. Однако есть возможность получить более низкий процент по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Требуемые документы

Оформление ипотеки в Сбербанке невозможно без стандартного пакета документов и дополнить его сведениями, определяемыми банком для каждого заемщика индивидуально.

В случае с ипотекой под материнский капитал Сбербанк потребует от заемщика предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • выписка из Пенсионного фонда о наличии суммы на счету заемщика.

В совокупности с перечисленными документами предоставляется анкета на получение ипотеки. Ее можно оформить в электронном виде, если заявка будет направлена через ДомКлик, либо скачать бланк и заполнить от руки.

Скачать

Анкета на получение ипотеки в Сбербанке.pdf

Как оформить материнский капитал первоначальным взносом

Порядок оформления ипотечного кредита под материнский капитал не сильно отличается от того, как оформить ипотеку в Сбербанке по стандартной программе:

  • Обратиться в отделение ипотечного кредитования.
  • Предоставить документы, подать анкету.
  • В случае одобрения ипотеки Сбербанком — начинать поиск квартиры, после этого подавать документы на нее в банк.
  • Совершить сделку и подписать все обязательные документы по кредиту.
  • Зарегистрировать собственность.
  • Получить ипотечный займ.
  • Обратиться в Пенсионный фонд.

Также есть возможность подать заявку с помощью интернет-страницы ДомКлик.

Отправить заполненные поля электронной анкеты, следуя советам сервисаДалее нужно согласовать объект недвижимости с банкомЗагрузить все необходимые документы для дальнейшей проверки сотрудниками банка

Важная особенность ипотеки Сбербанка под материнский капитал: Ответственному за семейный капитал (папе или маме) надо дойти до Пенсионного  фонда и уладить все формальности с переводом почти полумиллиона на счет банка, выдавшего ипотеку.

Рассчитать ипотеку Сбербанка на калькуляторе

Покупка собственного жилья – это серьезный шаг, требующий внушительного вложения материальных средств и ответственности. Именно поэтому, прежде, чем оформлять ипотеку, граждане несколько раз обдумывают свое решение.

ДомКлик

Сбербанк предлагает, не обращаясь в филиал, предварительно рассчитывать будущий займ по специальному калькулятору, доступному в онлайн режиме.

Можно заранее просчитать Сбербанк ипотеку под материнский капитал с помощью калькулятора, указав его сумму, в графе «Первоначальный взнос»

Когда первоначального взноса нет, как взять ипотеку в Сбербанке?

Параметры Калькулятора Сбербанк ипотеки под материнский капитал в рамках готового жилья:

  • Сумма квартиры (максимум 30 миллионов рублей).
  • Размер первоначального взноса. В данном случае — материнский капитал как первоначальный взнос или его часть.
  • Период кредитования (до тридцати лет).
  • Галочка зарплатного проекта (-0,5%).
  • Специальная скидка при покупки с сайта домклик (-0,3%)
  • Оформление страхования жизни (минус 1 процент).
  • Электронная регистрация (-0,1).
  • Акция молодая семья (-0,5%).
  • После ввода всех вышеперечисленных параметров, калькулятор автоматически произведет расчет, выдаст процентную ставку (от 8,6%) и сумму платежа.

При грамотном расчете и обдуманном подходе к ипотечному кредитованию даже молодая семья сможет вскоре справить новоселье в уютной, а самое главное, своей квартире.

Для тех, кто сомневается, стоит ли менять арендное жилье на ипотечное, мы подготовили сравнительный анализ этих вариантов. Читайте нашу статью: Ипотека — это семейное благополучие или посмертное рабство?

Fin.zone

Для сравнения можно произвести расчет на калькуляторе, установленном на нашем сайте. Все важные параметры на нем можно настроить и сделать приблизительный расчет ипотечной суммы.

Таким образом, ипотека под материнский капитал в Сбербанке доступна по двум действующим предложениям – оформление вторичного жилья или же строящегося. Каждая из этих программ имеет свои условия.

параметры которых легко просчитать в режиме онлайн калькулятора на сайте банка.

У каждого клиента есть право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, что дает им прекрасную возможность без накопления дополнительных средств осуществить заветную мечту здесь и сейчас.

Ипотечный кредит в Сбербанке под маткапитал

Как только появился материнский капитал, Сбербанк сразу же предложил с своем банке ипотечный кредит под материнский капитал. Услуга актуальна и на текущий момент. Сегодня банк предлагает использование сертификата не только под готовую жилую недвижимость, но и под строящуюся.

Дополнительная информация

  • Про ипотечные программы под маткапитал в других банках узнайте в этом разделе.

Действующие условия

Сертификат в банке в 2018 году можно применить следующим образом:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Погашения части задолженности, либо всего остатка целиком.

При оформлении кредита под материнский капитал пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом:

  1. Сбербанк определит, насколько вы платежеспособны.
  2. К той сумме, которая выдается банком, прибавляется сумма маткапитала, и таким образом получается сумма кредита.
  3. Когда банк одобрит вам ипотеку, вы пишете заявление в ПФР, но сделать это нужно не позже чем через 6 месяцев после одобрения ипотеки.

Какие документы понадобятся для обращения в Сбербанк

Помимо удостоверения личности понадобятся следующие документы:

  • Сертификат.
  • Справка из ПФР об остатке средств маткапитала.

Государственные программы

Есть несколько Госпрограмм, в которых можно воспользоваться маткапиталом в 2018 году – это программа «Молодая семья» и «Ипотека плюс материнский капитал».

Молодая семья

Пара, в которой хотя бы одному члену семьи от 21 до 35 лет, имеет право воспользоваться программой. При этом размер субсидии составляет 30% +5% за рожденного ребенка. Как вариант, субсидия по данной программе может стать первоначальным взносом при оформлении ипотеки.

Средства сертификата перечисляются семье и в определенный момент проходят как очередной платеж по ипотеке. Причем они могут быть перечислены как на вторичную жилую недвижимость, так и на строительство нового жилья.

Имеются ограничения по внесению первоначального взноса по программе. Если есть хотя бы один ребенок, то ПВ составит 15%. А если их нет, то ПВ — не менее 20%. Жилая недвижимость, покупаемая через банковский займ, делится поровну между всеми детьми и супругами.

Ипотека плюс материнский капитал

В отличие от первой программы, по этой системе проходят только те семьи, где появился второй и более ребенок. Здесь неважно, стоит ли семья на очереди по предыдущей программе, или же нет.

Если ипотека уже была взята в Сбербанке до получения сертификата, то, для того чтобы использовать средства из МК, нужно действовать следующим образом:

  1. Для начала нужно взять в Сбербанке справку о задолженности по займу.
  2. Далее информацию нужно предоставить в ПФР.
  3. В фонде заполняется заявление о том, чтобы средства из МК перечислили на ипотечный счет в течение 40 дней.

При этом условия по Госпрограмме будут следующими:

  • Процентная ставка и другие условия могут отличаться в зависимости от того, какую программу и какое жилье вы выберете. То же самое касается и первоначального взноса. Например, если речь идет о строящихся квартирах, то первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья. Для вторичного жилья взнос будет несколько выше – 20%.
  • Сбербанк не воспрещает использовать МК в качестве первоначального взноса, но только в том случае, если сертификат равняется ему или даже превышает 15-20%. В итоге, благодаря сертификату, вы можете вообще не вносить никаких средств.

Условия по «вторичке» и строящемуся жилью несколько отличаются, а потому приведем конкретные условия:

  • На вторичное жилье при использовании сертификата процентная ставка составляет от 9,5% и более в год.
  • Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма объекта в регионах может составлять 8 миллионов, а в столице, Московской области и Питере – до 15 миллионов.
  • Минимальная сумма первоначального взноса составляет 15%.
  • Максимальный срок, на который выдается ипотека – это 30 лет. Однако важно, чтобы на момент погашения кредита плательщику было не более 75 лет.
  • При оформлении ипотеки по данной Госпрограмме важно, чтобы на недвижимость была оформлена страховка от несчастных случаев. При отсутствии таковой ставка будет увеличена на 1%.

Для новостройки действуют следующие условия:

  • Единая процентная ставка составляет 10%. Если заключать сделку через партнеров банка, либо онлайн регистрацию, то ставка составит 10,4%. Кроме того, процент может быть снижен при покупке жилья у застройщиков банка.
  • Первоначальный взнос так же снижен до 15%.
  • Минимальная сумма кредита, которую может взять заемщик – 300 тысяч рублей.
  • Выплата средств может осуществляться в качестве рассрочки. Так, первая часть выплачивается сразу же, как только регистрируется недвижимость, а вторая – уже перед тем, как дом будет введен в эксплуатацию.
  • Во время строительства возможно поручительство третьих лиц.

А требованию будут следующими:

  1. Когда клиент покупает жилье, ему должен быть как минимум 21 год, а при полном погашении – не более 75 лет. Если же кредитования осуществляется таким образом, что с трудового места не предоставляются справки о доходах, то максимальный возраст – уже 65 лет.
  2. В большинстве случаев требуется справка о доходах и трудовом стаже. И если доход рассчитывается индивидуально в зависимости от ипотечного кредита, то срок службы стандартный – не менее полугода. И не менее года за последние 5 лет.
  3. Если доход, имеющийся у заемщика, недостаточный, то можно привлечь 3 созаемщиков, и тогда сумма кредита будет увеличена. При этом созаемщиком должен обязательно стать супруг или супруга, а вот на детей данное правило в Сбербанке не распространяется.

Полный пакет документов для оформления кредита

Для того, чтобы оформить ипотеку с помощью МК, вам понадобится как стандартный, так и дополнительный пакет документов, который предоставляется только при оформлении займа с помощью маткапитала.

Если говорить о стандартном пакете документов, то он состоит из следующих бумаг:

  • Заявление заемщика и созаемщика (или созаемщиков, если их несколько) по форме Банка.
  • Паспортные данные.
  • Справка о доходах и трудовая книжка. Если клиент работает на предприятии, то справка берется по месту работы. Если же на ИП, то предоставляется трудовой договор и справка по форме Сбербанка.
  • Все документы, которые касаются покупаемого жилья.
  • Справка, свидетельствующая о наличии первоначального взноса.

К документам, предоставляемым только по данной программе, относятся:

  • Сертификат на МК.
  • Справка об остаточных средствах материнского капитала, которая предоставляется не позднее 4-х месяцев после того, как была одобрена ипотека.

Последние документы можно получить в ПФР по месту жительства.

Материнский капитал при наличии ипотеки

Если у обладателя маткапитала уже есть ипотечный кредит, то нужно обратиться в ПФР и написать заявление о распоряжении средствами из сертификата, предоставив следующие документы:

  • Сертификат, причем как в качестве копии, так и оригинал.
  • СНИЛС.
  • Удостоверение личности на всех, кто есть в семье.
  • Кредитный договор от Сбербанка в виде копии.
  • Справка из Сбербанка на наличие остатка задолженности.
  • Копия договора об ипотечном кредитовании.
  • Госрегистрация на жилое имущество.
  • Обязательство на выделение доли, заверенное в нотариальной конторе.
  • Выписка, взятая из домовой книги.
  • Счет, куда должны поступить средства по Госпрограмме.

Когда бумаги собраны, можно обращаться в фонд для перечисления средств из маткапитала.

Маткапитал в качестве первоначального взноса

Иногда сертификатом не погашают имеющийся долг, а используют в качестве первоначального взноса. При использовании материнского капитала именно таким способом, следуйте следующей инструкции:

  1. Сначала подайте заявку в Сбербанке и соберите все бумаги, перечисленные выше.
  2. Далее передайте документы специалисту в том же банке, в котором вы оформляли заявку.
  3. Дождитесь, пока банк не удовлетворит вашу заявку по выбранной вами программе.
  4. Соберите документы, которые необходимы банку, по выбранной вами недвижимости.
  5. Заключите договор со Сбербанком и застрахуйте объект недвижимости.

Остается лишь обратиться в фонд с заявлением для предоставления средств из МК в качестве ПВ. Заявка будет рассмотрена в течение 30 дней, а уже через два месяца средства будут переведены на счет банка.

Оценка статьи: (1 5,00 из 5)
Загрузка…

Сбербанк: ипотека плюс материнский капитал: условия и отзывы

Сбербанк предлагает кредитование по схеме Ипотека  плюс материнский капитал. По условиям программы можно гасить задолженность перед банком по ипотечной  ссуде материнским капиталом

Доступны программы:

  • Приобретение готового жилья – Единая ставка
  • Приобретение строящегося жилья.

По закону, использовать сертификат материнского капитала  на улучшение жилищных условий можно сразу после рождения ребёнка, как только сертификат будет на руках.

Плюс в ряде регионов работают программы региональных выплат за второго и последующих детей. Эти деньги так же можно привлечь на погашение ипотеки, но вначале узнайте о сроках в которые возможно использовать региональный капитал в таких целях и полюбопытствуете в МФЦ о наличии средств у региона, поскольку иногда выдача сертификатов затягивается из-за нехватки денег.

При использовании сертификата по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, при внесении средств  в качестве первого взноса, при условии, что у клиента нет накоплений, стоимость жилья, которую может прокредитовать банк составит до 4 000 000 рублей.

Материнский капитал после рождения второго ребёнка можно потратить тремя способами: увеличение пенсии матери, оплата обучения ребёнка и улучшение жилищных условий. По статистике 75, 5 % россиян тратят данные средства на оплату приобретаемого жилья.

К примеру, сумма материнского капитала в России на лето 2013 составляет 409 000 рублей. Средняя сумма кредита по ипотеке составляет 1 370 000 рублей. Материнский капитал способен погасить до 30% стоимости строящегося, либо готового жилья.

Преимущество такой программы в том, что по ней можно получить ссуду с использованием материнского капитала, которая обеспечит 100% оплаты жилья.

Как получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала

  1. Предоставьте в банк пакет документов для рассмотрения кредитной заявки (включая сертификат на мат.капитал).
  2. Если решение положительное — подыскивайте квартиру и в течение указанного банком срока предоставьте пакет документов по объекту недвижимости для проверки.

  3. В случае положительного решения заключите договор с банком.
  4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
  5. Получите жилищный кредит.

При подаче в банк пакета документов на ипотечный кредит с использованием материнского капитала, срок рассмотрения заявки обычно занимает 5 дней.

  • Напомним, что по материнскому капиталу нельзя получить налоговый вычет, как по ипотечному кредиту без использования сертификата.
  • Нельзя обналичить данные средства.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

Поскольку деньги из Пенсионного Фонда поступят в банк не сразу, по под первоначальный взнос, если мы используем материанский капитал, выдаётся дополнитеьный кредит, который гасится при поступлении денег из ПФ.

Просчитать выплаты по ипотеке, с условие того что первый взнос вносится за счёт мат. капитала можно через ипотечный калькулятор. В графу Собственные средства внесите размер капитала.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и их детей;

Ипотека может быть оформлена по желанию на любого из супругов.

Если вы не являетесь участником зарплатной программы Сбербанка, необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика;

В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный Фонд для перечисления средств материнского капитала на погашение кредита.

Какие документы нужны

Помимо стандартного пакета документов для ипотеки, понадобится государственный сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.