Ипотека в Россельхозбанке условия в 2019 году процентная ставка

Россельхозбанк изменил ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотека в Россельхозбанке условия в 2019 году процентная ставка

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке изменились: смотрите новые условия получения ипотечного кредита Россельхозбанка в 2018-2019 году, в том числе молодой семье и пенсионерам.

Ипотека в Россельхозбанке – это выгодный способ покупки жилья в кредит под залог приобретаемой недвижимости. Важным преимуществом оформления ипотеки в Россельхозбанке является то, что клиент может выбрать схему погашения кредита: аннуитетная или дифференцированная.

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить:

  • квартиру и апартаменты на первичном и вторичном рынках;
  • жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус);
  • земельный участок.

Взять ипотеку Россельхозбанка могут граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Для подтверждения дохода им достаточно предоставить записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка не самая высокая среди банков топ – 10 и условия получения ее вполне щадящие.

Ипотека в Россельхозбанке: выгодные условия в 2018-2019 году

Россельхозбанк недавно повысил ставки по ипотечным программам на величину до 1,25 процентного пункта. Но процент все равно остается довольно выгодным.

К тому же для сотрудников бюджетных организаций, а также «надежных» и зарплатных клиентов банка действуют скидки.

Рассмотрим процентные ставки и условия различных ипотечных программ Россельхозбанка в 2018-2019 году, чтобы выбрать наиболее подходящие.

Ипотечное жилищное кредитование

С помощью этого ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынках, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус) или один земельный участок под жилье.

Условия

Валюта: Рубли РФ;

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма: 20 млн рублей;

Срок: до 30 лет;

Первоначальный взнос:

— не менее 30% при приобретении апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве;

— не менее 25% при покупке жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;

— не менее 20% при приобретении квартиры (таунхауса с земельным участком), жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве;

— не менее 15% при покупке квартиры, таунхауса с земельным участком, земельного участка по договору купли-продажи.

Обеспечение: залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости.

Процентные ставки

Для ипотеки на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке:

Зарплатные и «надежные» клиентыБюджетникиИные физические лица
до 3 млн рублей
10,00 — 10,15%10,05 — 10,20%10,10 — 10,25%
до 3 млн рублей для молодых семей
9,95 — 10,10%10,00 — 10,15%10,05 — 10,20%
от 3 млн рублей
9,90 — 10,05%9,95 — 10,10%10,00 — 10,15%
от 3 млн рублей для молодых семей
9,85 — 10,00%9,90 — 10,05%9,95 — 10,10%

Для оплаты цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования):

Зарплатные и «надежные» клиентыБюджетникиИные физические лица
до 3 млн рублей
9,6 — 9,8%9,65 — 9,85%9,7 — 9,9%
от 3 млн рублей
9,5 — 9,7%9,55 — 9,75%9,6 — 9,8%

Для ипотеки на приобретение жилого дома с земельным участком / земельного участка:

Зарплатные и «надежные» клиентыБюджетникиИные физические лица
13,35%13,40%13,50%

Надбавки:

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Целевая ипотека

Этот жилищный кредит выдается на приобретение квартиры на вторичном и первичном рынках, готового или строящегося жилого дома (таунхауса) с землей, а также одного участка под строительство.

Ипотека по двум документам

Этот ипотечный кредит можно оформить на покупку квартиры или дома с земельным участком, предъявив всего 2 документа: паспорт РФ, а также водительское удостоверение или заграничный паспорт.

Военная ипотека

Программа ипотечного жилищного кредитования физических лиц — участников НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих).

Процентная ставка

от 9,0 % годовых.

Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

Ипотека Россельхозбанка «молодая семья»

Для молодых семей и при использовании материнского капитала ипотека в Россельхозбанке выдается по специальным условиям кредитования.

Молодой семьей считается семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

Размер первоначального взноса для молодой семьи составляет:

  • — не менее 10% от стоимости готового объекта недвижимости;
  • — не менее 20% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка).

Кроме этого молодые семьи имеют возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга при рождении ребенка. Отсрочка действует, начиная с даты рождения ребенка до достижения им возраста 3-х лет.

Ипотека с господдержкой для семей с 2 или 3 детьми

Сегодня в Россельхозбанке можно оформить льготный ипотечный кредит на приобретение жилья на первичном рынке для семей, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал

При получении ипотеки в Россельхозбанке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Размер первоначального взноса в этом случае рассчитывается по условиям ипотеки для молодой семьи.

Материнский капитал необходимо направить на погашение задолженности по ипотеке в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров: выгодные условия

Ипотеку Россельхозбанка пенсионеры могут получить наравне с более молодыми людьми.

В частности, ипотека Россельхозбанка выдается гражданам России в возрасте до 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения заемщику 65 лет.

Кроме этого, на пенсионеров, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», не распространяется требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет.

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках и условиях ипотеки Россельхозбанка узнавайте на официальном сайте www.rshb.ru или в отделениях Банка. 

Телефон: 8 (800) 100-0-100 (Звонок по России бесплатный).

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России № 3349.

Процентные ставки по ипотеке и список ипотечных программ в Россельхозбанке на 2018 год

В 2018 году Россельхозбанк планирует понизить процентные ставки на ипотеку, что должно значительно повлиять на динамику их оформлений. При получении ипотеки в Россельхозбанке, преимуществом специальных ипотечных кредитов является возможность выбора способа погашения кредитных задолженностей – аннуитетной или дифференцированной.

Сравнение аннуитетного и дифференцированного способа погашения кредита на примере

Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке в 2018 году на сегодня

Процент по ипотеке выступает основным инструментом привлечения клиентов. Этим объясняются постоянные попытки банка снизить ее размер.

На текущий год руководством Россельхозбанка принято решение определять процентную составляющую по каждому заемщику индивидуально.

Более выгодные ставки предоставляются клиентам банка, которые:

  • Получают заработную плату на карту Россельхозбанка.
  • Имеют действующие депозитные договора.
  • Для покупки жилья используют материнский капитал.

На лояльные условия кредитования также могут претендовать пенсионеры.

Средняя ставка и объем выданных ипотечных кредитовСредняя процентная ставка по займам на жилье в 2018 году варьируется от 13 до 15,6% годовых.

В зависимости от прочих условий процент за пользование ипотечным кредитом может составлять от 7,5% до 15,6% годовых.

Специальные ипотечные программы и проценты

В рамках выдачи займов на покупку жилья от Россельхозбанка открыто несколько спецпрограмм предоставления ипотечных кредитов:

  1. Целевые кредиты, которые предусматривают обязательное наличие залога. Такая ипотека выдается под 11,5% годовых.
  2. Заключение договора кредитования на основании двух документов. Заемщик обязан внести 50%.в качестве первоначального взноса. Денежные средства выдаются под 12% годовых.
  3. Государственная программа заемщиков. Такие кредиты обойдутся соискателям не более чем в 10,9%.
  4. Ипотека на покупку квартир в еще строящихся домах. Обязательным условием данной программы является то, что застройщик должен быть из числа партнеров банка. Процентная ставка может варьироваться от 7 до 8% в год.

Процентные ставки по ипотеке в РСХБ  Загрузка …

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Потенциальный клиент, принимая решение о приобретении жилья в кредит, должен иметь представление об уровне кредитной нагрузки.

Зная ежемесячные суммы платежей, заемщик сможет оценить реальные возможности получения такого кредита и его дальнейшего погашения.

Для этого создан ипотечный калькулятор. Для составления графика погашения займа необходимо внести следующие данные:

  • Сумма кредита.
  • Первоначальный взнос.
  • Период, на который планируется взять кредит.
  • Предпочтительная схема погашения.

При заключении ипотечных договоров могут быть дополнительные платежи. Эти суммы также учитываются калькулятором при расчете ежемесячных платежей.

Основные требования Россельхозбанка при оформлении ипотеки

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, потенциальному клиенту необходимо соответствовать основным требованиям:

  1. Быть гражданином России.
  2. Возраст заемщика при подписании договора должен быть минимум 21 год.
  3. На момент погашения кредита полностью клиенту не должно исполниться 65 лет.

Полный список требований размещенных на официальном сайте банка

Особое внимание уделяется трудовому стажу. Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Наряду с этим за последние пять лет заемщик обязан иметь не менее 12 месяцев общего стажа.

Иные программы по получению кредита в Россельхозбанке

Одним из самых выгодных предложений является целевая программа на приобретение жилья с отсутствием первого взноса. Такие условия возможны только при предоставлении недвижимости, находящейся в собственности соискателя, под залог.

Деньги выдаются на срок до 30 лет на стандартные для ипотеки суммы – от 100 000 до 20 миллионов рублей.

Стоит отметить, что физическим лицам предоставляется возможность получить практически новую квартиру на весьма выгодных условиях.

Вместе с этим не стоит забывать об обязательном первоначальном взносе, которыйпредоставляется на нижеописанных условиях:

Случаи, которым требуется первоначальный взносМинимальный первоначальный взнос
Приобретение жилья по договору покупки-продажи либо участие в долевом строительствеОт 30%
Покупка жилища с наличием земельных участков вторичного пользованияОт 25%
Покупка квартиры, таунхауса, земельного участка по договору купли-продажиОт 15%
Приобретение квартиры по участию в долевом строительствеОт 20%

Наряду с этим стоит помнить, что максимальная сумма предоставляемых средств не может превышать 70% от стоимости предоставляемой недвижимости как залог.

Процентная ставка по таким кредитам может достигать 15% в год.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека под материнский капитал

У Россельхозбанка существуют и другие кредитные программы, среди которых следует выделить выдачу средств на покупку жилья под материнский капитал для молодых семей. Она предоставляет возможность погашения первоначального взноса государственными средствами.

Но следует учесть, что такие финансы выдаются в течение от одного до трех месяцев, на что может согласиться не каждый застройщик или продавец.

Но в основном условия для приобретения недвижимости совпадают со всеми остальными, а процентные ставки варьируются около 9% годовых процентов.

Ипотека «Молодая семья»

В Россельхозбанке работает программа льготного ипотечного кредитования «Молодая семья».

Этим кредитом могут воспользоваться семьи, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Ни один из супругов не должен быть старше 35 лет.
  2. Семья состоит из одного родителя не старше 35 лет и одного или нескольких детей.

Обязательным условием выдачи займа по данной программе является внесение первоначального взноса.

Ставки по кредиту по программам «Материнский капитал» и «Молодая семья»:

В зависимости от типа приобретаемого жилья взнос может составлять:

  • 10% от стоимости жилья на вторичном рынке.
  • 20% от оценочной стоимости квартиры из новостройки.

По условиям ипотеки для молодых семей в случае появления ребенка банк предоставляет отсрочку по уплате тела кредита на период до трех лет.

Возможные нюансы при оформлении ипотеки

Для получения кредита под выгодную процентную ставку следует провести оценку недвижимости для получения ипотеки. Согласно ей, определяется стоимость и тип приобретаемого жилья, ведь от этого напрямую зависит размер годовой процентной ставки.

Вместе с этим запрашиваемая сумма кредита также имеет значительное влияние на условия предоставления ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Рекомендуем к просмотру:

Предоставленные клиентом документы также могут повлиять на решение банка, а для успешного получения ипотеки понадобятся такие бумаги:

  1. Свидетельства о рождении детей.
  2. Копия трудового контракта или книги.
  3. Документы, отражающие нынешнее финансовое состояние клиента.
  4. Свидетельство о бракосочетании.
  5. Документы на приобретаемое жилье или земельный участок.
  6. Военный билет и приписное свидетельство.

Фотогалерея с образцами документов:

Свидетельство о рождении детей Свидетельство о бракосочетании Трудовая книжка Трудовой договор Справка 2-НДФЛ Военный билет Приписное свидетельство

Наряду с этим стоит помнить, что для оформления ипотеки необходимо внести залог, роль которого может играть имущество заемщика или поручителя.

Важную роль при выдаче кредита играет и тот фактор, что возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент окончания погашения ипотечной задолженности.

Выгодные предложения от партнеров-застройщиков Россельхозбанка

Среди целевых кредитных программ можно встретить специальные условия по предоставлению денег на жилье от Россельхозбанка под крайне выгодный процент – от 5,17%. На сегодняшний день на кредитном рынке не имеется аналогов такой ипотеке.

Такой кредит возможен в случае покупки жилья у партнеров-застройщиков. С полным списком таких партнеров можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка.

Перечень документов, снижающих процентную ставку

После общего снижения процентной ставки на ипотеку, многие заемщики стали интересоваться возможностью понижения стоимости ипотеки, оформленной по более высоким ставкам.

Россельхозбанк предоставляет такие возможности всем своим клиентам, но для этого следует рассчитать, под каким процентом вам придется оформлять новый договор, ведь переход также может занять некоторое время.

Для этого следует предоставить в Россельхозбанк такие документы, как:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Приписное свидетельство и военный билет.
  • Справка о доходах.
  • Заявление о снижении процентной ставки в связи со сменой рыночных условий.

На фоне снижений процентных ставок на вторичное жилье также участились случаи смены кредитора путем погашения старых задолженностей новым банком, у которого будет открыт новый ипотечный кредит.

Вместе с этим стоит помнить, что Россельхозбанк потребует заново проходить процедуру подтверждения платежеспособности клиента путем сбора необходимых документов для определения новых процентных ставок.

Подведение итогов ипотечных программ

Россельхозбанк снизил процентные ставки как для новых клиентов, так и для уже имеющихся заемщиков. Это позволяет выплачивать средства согласно ипотечному кредитованию под меньшим процентом без различных «подводных камней», что более выгодно для заемщика.

Существует много программ, позволяющих получить ипотечные средства на дом с земельным участком по более выгодным процентным ставкам. Так сегодня у Россельхозбанка предоставляется возможность получить ипотеку для военнослужащих, пенсионеров, молодых семей, наряду с этим практически все несут в себе цель уменьшить процентную ставку.

по теме:

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Ипотека Сбербанка и Россельхозбанка, ставки и условия по ипотеке в 2018 году

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир.

В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал.

Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Ипотека Сбербанка, ставки и условия по ипотеке в 2018 году. Сбербанк снижает ставку по ипотеке до 6.7%

С 9 июня Сбербанк снижает базовые ставки и запускает промо-акцию по ипотечным кредитам при покупке жилья на первичном рынке. Максимальный размер снижения составит 0,9 п.п., а минимальная ставка – 6,7% годовых.

Диапазон снижения базовых ставок составит 0,3-0,5 п.п. в зависимости от категории клиента, в итоге базовые ставки опустятся до 7,1-9,5% при условии страхования жизни и подтверждения дохода.

Промо-акция позволит получить дополнительный дисконт к базовым ставкам в размере 0,4 п.п. для кредитов с суммой от 3,8 млн рублей. С учетом акции диапазон ставок составит 6,7-9,1% при условии страхования жизни и подтверждения дохода. Акция действует до 31.08.2018.

Ипотека Сбербанка 2018 год, ставки и условия по ипотеке

Кредит на покупку готового жилья предоставляется сбербанком при выполнении следующих условий:

Первоначальный взнос от 15%

Процентная ставка от 8,6% (в рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru

Срок кредита от 1 года до 30 лет

Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году, условия госпрограммы

АИЖК, рефинансирование ипотеки 2018, официальный сайт

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году в Москве

Ипотека Сбербанка, калькулятор

Рассчитать размер выплат по ипотечному кредиту Сбербанка можно на официальном сайте кредитной организации

Ипотека без первоначального взноса

Служите в армии? Для вас — льготный кредит в Сбербанке на покупку квартиры в новостройке.     

Условия кредита:

Ставка 9,5% годовых

Сумма до 2,33 млн рублей

Срок до 20 лет

Сбербанк, рефинансирование ипотеки

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается: по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него) — если условиями Вашего кредитного договора предусмотрено страхование жизни здоровья до 11,9% — если условиями Вашего кредитного договора не предусмотрено страхование жизни здоровья по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Как подать заявку на снижение ставки по действующим кредитам? Заполнить заявление на DomClick.ru.

Источник:

Ипотека Сбербанка, акции

Ставки ипотеки Сбербанка начинаются с 7,4% годовых, следует из информации на сайте банка. Такой процент действует только на новостройки, по отдельной акции. 

Домклик от Сбербанка, личный кабинет — вход в личный кабинет

Рефинансирование ипотеки других банков в 2018 году

Ипотека ВТБ: условия, проценты, отзывы клиентов

Ипотека Сбербанка 7.4 процента

При покупке жилья в кредит у определенных застройщиков, которых более 160, можно получить скидку в 2 п. п. — без нее ставка была бы 9,4% годовых. Минимальные 7,4% возможны также за счет страхования жизни и здоровья, при электронной регистрации сделки, а также если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.

Ипотека молодая семья Сбербанк условия 2018: Обязательства финансирования программы «Молодая семья» в 2018 году

Данная госпрограмма пользуются высоким спросом на рынке. При этом витали определенные слухи касательно того, что в 2018 году программа не будет пролонгирована. Но недавно стало известно, что поддержка государством молодых семей будет продолжена и даже повышен бюджет – ежегодно будет перечисляться из казны 1 млрд рублей для расходов на поддержку жилищного кредитования.

Согласно условиям государственной ипотеки, для молодой семьи в 2018 году предусмотрены соответствующие программы кредитования в крупнейших российских банках – Сбербанк, ВТБ 24, Банк Открытие и др.

При получении помощи от государства по ипотеке молодым семьям в 2018 году необходимо брать во внимание новые корректировки в оказании госпрограммы. Правительство планирует частично изменить условия программы поддержки, но пока конкретных изменений нет. Будем следить за ними вместе!

Ипотека молодая семья Сбербанк условия 2018:  Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.

Срок предоставления – до 30 лет.

Валюта ипотечного кредита – российские рубли.

Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.

Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.

Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.

Ипотека молодая семья сбербанк условия 2018: Обязательства финансирования программы «Молодая семья» в 2018 году

Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.

Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.

Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).

Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.

Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.

Плата за досрочное погашение – нет.

Возраст заемщиков – 21-35 лет.

Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.

Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.

Прописка или регистрация – РФ.

Источник:

Россельхозбанк ипотека 2018

Покупка или строительство жилья – одно из самых дорогостоящих мероприятий в жизни человека, но сегодня ставки позволяют решить жилищный вопрос быстрее с помощью ипотечного кредита. Ипотека – вид займа, к оформлению которого необходимо подойти со всей тщательностью, предусмотрев все нюансы. 

Среди основных требований, предъявляемых к заемщику в Россельхозбанке, можно выделить:  возраст от 21 до 65 лет (включительно) при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения заемщику 65 лет; общий стаж работы должен составлять не менее 1 года, при этом на текущем месте не менее 6 месяцев; гражданство и регистрация на территории Российской Федерации.

Россельхозбанк ипотека на первичном рынке 

Россельхозбанк снизил первоначальный ипотечный взнос на покупку новостроек с 20% до 15%. Первоначальный взнос по ипотечным программам на приобретение жилья на вторичном рынке также составляет 15%, сообщает Департамент общественных связей и маркетинговых коммуникаций Россельхозбанка.

Изменения расширяют возможности клиентов Банка и позволяют не откладывать покупку недвижимости.

По состоянию на 1 апреля 2018 года Банком аккредитовано около 5000 новостроек в 84 регионах России. Клиент может взять кредит на покупку квартиры в любой из них, независимо от места своего проживания.

Льготная ипотека в 2018 году в Россельхозбанке

Выясните, можете ли Вы оформить ипотеку на льготных условиях в рамках программ «Молодая семья», «Материнский капитал», а также специальной программе для военнослужащих – для этих категорий граждан действуют льготные условия кредитования.

Молодая семья — семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет. Для данной категории заёмщиков в Россельхозбанке снижен минимальный размер первоначального взноса на приобретение недвижимости.

Специальные условия по ипотеке Россельхозбанк предлагает заемщикам, являющимися распорядителями средств материнского (семейного) капитала, который может быть использован в  качестве первоначального взноса, при этом его минимальный размер на приобретение недвижимости на вторичном рынке в данном случае также снижен до 10%.

В Россельхозбанке также действует программа ипотеки для участников НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих), по которой военнослужащие имеют возможность приобрести жилье c помощью жилищно-накопительного займа. Кредит предоставляется на покупку квартиры и дома с земельным участком на первичном рынке. 

Ипотека в Россельхозбанке условия в 2018 году процентная ставка

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье

Ключевые преимущества:

Отсутствие комиссий по кредиту

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Специальные условия кредитования для молодых семей

Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала

Рассчитать размер ипотечного кредита и ознакомиться с полными условиями жилищных замов можно на официальном сайте Россельхозбанка

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке — оформление в 2019 году

Программы под названием “Ипотека без первоначального взноса” в Россельхозбанке нет. Зато есть альтернативы:

  • Программа “Молодая семья и материнский капитал”. В данном случае средства с сертификата используются в качестве первоначального взноса по кредиту.
  • Программа “Нецелевой потребительский кредит под залог жилья”. Первый взнос не потребуется, так как имеющаяся недвижимость выступает в качестве предмета залога, то есть служит дополнительным обеспечением безопасности для банка.
  • Программа “Рефинансирование ипотеки”. Россельхозбанк оплачивает остаток задолженности иному кредитору, после чего заёмщик становится его должником на его условиях.

По программе “Молодая семья” можно приобрести:

  1. жилой дом;
  2. квартиру, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;
  3. земельный участок;
  4. расходовать средства на строительство дома на участке, права на который уже имеются (собственность, аренда);
  5. объект незавершённого строительства.

По программе “Нецелевой кредит” приобрести можно что угодно. Средства не выдаются на определенный объект недвижимости и свободны в использовании.

Средства по программе “Рефинансирование” могут быть использованы только для погашения ранее оформленной ипотеки. Использовать их в ином направлении не разрешается.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от ряда факторов, в первую очередь от выбранной программы:

ПрограммаМинимальная ставкаОбычная ставкаДополнительные условия
Ипотека с использованием материнского капитала8,95% для зарплатных и надёжных клиентов банка9,3%, если заёмщик не является клиентом банка.При отказе от страхования ставка увеличивается на 1%
Нецелевой кредит под залог недвижимости12,5% для наёжных клиентов банка, лиц, получающих заработную плату на карту, оформленную в Россельхозбанке, а также для работников бюджетных организаций13,5% для остальных лицПри отказе от страхования ставка увеличивается на 1%
Рефинансирование ипотекиДля надёжных и зарплатных клиентов — 9,05%, для работников бюджетных организаций — 9,10%Иные лица — 9,20%При отказе от страхования ставка увеличивается на 1%До момента получения банком выписки из ЕГРП об отсутствии иных обременений на объект недвижимости, то есть до того, как обременение прошлого кредитора будет снято ставка увеличивается на 2%

Страхование жизни и здоровья производится в организации, являющейся партнёром банка — РСХБ-Страхование. При отказе от страхования ставка по кредиту увеличивается еще на 2 процентных пункта.

Максимальная сумма кредитования

ПрограммаМинимальная суммаМаксимальная сумма
Ипотека с использованием материнского капитала100 000 рублейЕсли приобретается квартира, участие в долевом строительстве или аппартаменты — 60 000 000 рублей, в остальных случаях — 20 000 000 рублей.
Рефинансирование100 000 рублейПри предоставлении в залог квартиры в Москве — 20 000 000 рублей, Санкт-Петербурге — 15 000 000 рублей, Московской области — 10 000 000 рублей.Жилого дома в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области — 10 000 000 рублей.Во всех остальных случаях — 5 000 000 рублей.
Нецелевой кредит под залог недвижимости100 000 рублей10 000 000 рублей, но не более половины от стоимости объекта недвижимости

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости

Требования к гражданину будут следующими:

  • Минимальный возраст составляет 21 год. Максимальный не должен превышать 65. Есть и исключения, когда возраст составляет 75 лет – при наличии созаёмщика, а также при условии, что к моменту исполнения 65 лет должен пройти срок не менее половины от общего срока кредитования.
  • Обязательно наличие гражданства Российской Федерации, а также регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Общий стаж работы от полугода, а если клиент имеет положительную кредитную историю и получает заработную плату на карту, открытую у кредитора, то три месяца.
  • Стоимость залогового имущества должна составлять от семидесяти процентов от стоимости вновь покупаемой недвижимости.

Ипотека с использованием материнского капитала

  • Возраст: от 21 года до 65 лет. При этом, возраст может быть повышен до 75, если имеется созаёмщик.
  • Наличие гражданства России, а также регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Стаж от половины года, а для клиентов банка – от трёх месяцев.
  • Заёмщик должен считаться распорядителем средств материнского капитала.
  • На практике можно получить кредит без первоначального взноса, если объект будет стоить до двух миллионов рублей.

Рефинансирование

Требования по такому кредиту следующие:

  1. Возраст от 21 года до 65 лет. Предельный может быть увеличен до 75, если имеется созаёмщик.
  2. Российское гражданство и регистрация.
  3. Трудовой стаж от полугода на момент заключения договора; суммарно не менее года за последние пять лет. Если заёмщик получает зарплату на карту банка, то требуется стаж от трёх месяцев.

Документы для получения кредита без первоначального взноса

В любом случае потребуется паспорт гражданина России, а также заполненная анкета по форме банка. Далее пакет бумаг может отличаться в зависимости от программы.

“Рефинансирование”

  1. Военный билет или приписное свидетельство, если гражданин является военнообязанным.
  2. Бумаги, указывающие на семейное положение и на наличие детей: свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей
  3. Документация об уровне дохода и трудового стажа.

    Например, справка 2-НДФЛ или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем.

  4. Бумаги на объект, предполагаемый к приобретению. Выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт или выписка из него, отсчёт независимого оценщика о стоимости объекта, выписка из домовой книги.

Молодая семья и материнский капитал

При использовании материнского капитала дополнительно потребуется:

  1. Свидетельство, подтверждающее право владения мат. капиталом,
  2. Нотариальное обязательство о переоформлении недвижимости в собственность детей (если сразу объект регистрируется только на родителя),
  3. бумаги, подтверждающие материальное положение и трудовую деятельность (2-НДФЛ, выписка из трудовой),
  4. документы на объект недвижимости, аналогичные иным программам,
  5. свидетельство о браке и о рождении детей.

Мужчины обязательно предоставляют военный билет или приписное свидетельство

Нецелевой кредит

  • Ипотека под залог недвижимости может быть выдана при предоставлении заёмщиком следующих бумаг:
  • Паспорт и анкета по образцу;
  • Для военнообязанных — военный билет или приписное свидетельство;
  • Свидетельство о браке, а также о наличии детей;
  • Бумаги о материальном положении и трудовой деятельности (2-НДФЛ, выписка из трудовой или другие);
  • Дополнительно должны быть представлены документы на объект недвижимости, который выступает залогом, аналогичные иным программам, но дополнительно потребуется согласие супруга на такой залог, оформленное у нотариуса.

Ипотека без первого взноса в Россельхозбанке пенсионеру

Пенсионеры также могут рассчитывать на ипотеку без первого взноса, но их возможности будут несколько ограничены.

К ним предъявляются следующие требования:

  1. На предполагаемый момент возврата кредита возраст пенсионера не должен превышать 65 лет;
  2. Если у пенсионера имеется созаёмщик, то срок возврата может быть увеличен до 75 лет;
  3. В качестве документа, подтверждающего доход, используется справка о размере пенсии, которую можно получить в Пенсионном Фонде.

Среди программ, в которых может отсутствовать первоначальный взнос, пенсионеру может подойти лишь рефинансирование и целевая ипотека. В остальных случаях потребуется обеспечить наличие частичной оплаты объекта недвижимости.

Ипотека без первого взноса в Россельхозбанке на дачу

В ипотеку можно приобрести не только квартиру, но и жилой дом. Любая дача, если она находится в полноценной собственности, считается именно домом с прилегающим земельным участком, поэтому на её покупку будут распространяться те же условия.

Требования в данном случае будут следующие:

  • Дом и земельный участок должны быть собственности у частного лица, а не у кооператива;
  • На объекте не должно быть иных обременений.

Остальные требования аналогичны тем, что предъявляются при покупке любого частного дома.

Альтернатива от иных банков

  • Газпромбанк выдаёт ипотеку от 9.2 процентов, срок до 30 лет, сумма до 60 000 000 рублей. Ипотека без первого взноса в этом банке возможна только при покупке недвижимости в определенных ЖК у застройщиков-партнеров банка.
  • Банк “Возрождение” предлагает ипотеку без первого взноса по ставке от 9,2 процентов. Более точная ставка может быть рассчитана только при подаче заявки в банк и уточнении иных аспектов (сумма, срок и так далее).
  • Бинбанк предлагает ипотеку без первоначального взноса по программе Рефинансирования. Ставка составит от 8,75 процентов.
  • Рефинансировать ипотеку без первоначального взноса можно также и в Альфа-Банке. Ставка будет от 8,9 процентов.

Калькулятор расчета ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке

Обратите внимание на 2 типа платежей:

  1. Аннуитетная схема предлагает оплату одинаковыми долями каждый месяц.
  2. При дифференцированном платеже ежемесячная сумма идет на понижение. В первые месяцы выплаты ипотеки сумма максимальна, в последние — минимальна.

Перед посещением банка рекомендуется внимательно изучить предложения, сравнить их с продуктами иных организаций и только после этого обращаться за оформлением сделки.

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке: условия и процентные ставки

Россельхозбанк – самое крупное финансовое учреждение, предоставляющее возможность взять ипотечный кредит пенсионерам.

Ипотека (иными словами кредит под залог недвижимости) выдается лицам старшего возраста для приобретения следующих видов жилья:

  • квартиры в готовом или строящемся доме,
  • отдельно стоящего жилого дома,
  • загородной недвижимости с земельным участком (дача, таунхаус, коттедж) на первичном или вторичном рынке жилья,
  • земельного участка с целью дальнейшего индивидуального жилого или дачного строительства.

Помимо обычного ипотечного кредита пенсионерам в Россельхозбанке предлагаются и другие ипотечные программы Сельхозбанка:

  • рефинансирование,
  • целевая ипотека,
  • ипотека по двум документам.

Как пенсионеру взять ипотеку в РСХБ

Как и при традиционной ипотеке, Россельхозбанк проводит оценку платежеспособности клиента – пенсионера. Есть определенные категории лиц, вышедших на пенсию, которым Россельхозбанк более охотно одобряет заявки:

  1. Пенсионеры, состоящие в браке. Категория женатых пенсионеров выглядит более стабильной и надежной для Сельхозбанка нежели одиноких заемщиков.
  2. Пенсионеры, продолжающие трудовую деятельность. Регулярный трудовой доход Россельхозбанк оценивает как весомое преимущество при рассмотрении заявки – такие клиенты с высокой вероятностью смогут вернуть взятую ссуду своевременно.
  3. Клиенты, имеющие активы в собственности. Наличие дополнительной недвижимости в залоге позволит увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита, а также, возможно, снизить размер процентной ставки.
  4. Заемщики с хорошей кредитной историей. Отсутствие просрочек по прошлым обязательствам характеризует пенсионера как благонадежного клиента. У таких посетителей банка ипотека одобряется в большинстве случаев.
  5. С созаемщиками. Пенсионеры, у кого по ипотеке есть еще и платежеспособные, работающие и дееспособные созаемщики, также могут рассчитывать на одобрение займа в Россельхозбанке. Созаемщиком может выступать любое физическое лицо, в том числе не имеющее родственных связей с заемщиком.

Важно! При отсутствии поручителей Россельхозбанк может изменить условия: процентная ставка станет больше.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке без поручителей

Пенсионерам без поручительства доступно приобретение недвижимости в незавершенным строительством объекте недвижимости, готовом доме, а также индивидуальной жилой недвижимости с земельным участком.

  Также возможно оформления рефинансирования в Россельхозбанк. При оформлении заявки пенсионеру не стоит забывать, что предельный возрастной ценз на момент окончания займа не должен превышать 75 лет.

Для получения займа без поручительства пенсионерам нужно документально подтвердить трудовой доход. Рекомендуется иметь в собственности дополнительное жилье – это увеличит шансы на одобрение займа.

В отношении заемщиков существуют и другие требования Россельхозбанка:

  • учитывается трудовая деятельность. За крайние 5 лет у пенсионера должен быть стаж не менее 1 года, из которых 6 месяцев приходятся на последнее место трудоустройства.
  • оценка благонадежности. Помимо обязательного документального подтверждения имеющейся пенсии рекомендовано предоставить документы, свидетельствующие о депозитах, владении ценными бумагами, автотранспортом и др.

Ипотека без первоначального взноса

Взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке без внесения собственных средств невозможно, так как данная программа действует только для многодетных семей, у которых первоначальным взносом выступает материнский капитал.

Для всех остальных категорий, в том числе пенсионерам, необходимо предоставить собственные сбережения не менее 15%.

Пакет документов для пенсионеров

Для оформления ипотечного займа Россельхозбанка необходимо собрать пакет документов.

От клиента Россельхозбанк требует предоставить:

  • паспорт с наличием постоянной регистрации,
  • анкету, заполненную по форме банка,
  • справку о пенсионных начислениях,
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ,
  • договор личного и имущественного страхования.

Важно! В каждом индивидуальном случае Россельхозбанк вправе потребовать дополнительные документы о персональных данных, трудовой деятельности клиента.

Срок рассмотрения заявки с момента полного предоставления пакета документов составляет 5 рабочих дней. Положительное решение действует еще на протяжении 3 месяцев с даты вынесения. Сборы за подачу и рассмотрение заявки банком не взимаются.

Пакет документов по недвижимости

В зависимости от типа приобретаемой недвижимости изменяется и пакет документов, необходимых для Россельхозбанка.

Так, для готовой квартиры следует предъявить:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности (при наличии), договор, на основании которого возникло право собственности),
  • удостоверение личности продавца(-ов) – если приобретаемая недвижимость принадлежит физическим лицам,
  • выписка из ЕГРП – для проверки отсутствия обременений, арестов,
  • отчет о рыночной стоимости недвижимости, подготовленный независимой экспертизой,
  • согласие супруги(а) на залог приобретаемой или имеющейся недвижимости в случае официально зарегистрированного брака,
  • технический или кадастровый паспорт объекта.

При этом Россельхозбанк выдвигает следующие условия оформления займа:

  • документально подтвержденная собственность на жилье у ее владельцев,
  • срок владения активов у продавца превышает три года,
  • отсутствие залога или арестов у госструктур, банков или частных лиц,
  • отсутствие неузаконенной перепланировки,
  • отсутствие задолженности по коммунальным платежам и налогам в отношении актива.
  • согласие других собственников жилья и прописанных лиц на передачу недвижимости в залог.

Для покупки жилья в строящемся доме примерный перечень документов Россельхозбанка выглядит следующим образом:

  • разрешение на строительство застройщика,
  • договор аренды земельного участка и выписка из ЕГРП по земле,
  • проект строящейся недвижимости, декларация,
  • договор долевого участия или уступки на квартиру,
  • нотариальное согласие супруги(а).

Кроме того, Россельхозбанк требует полной достоверности предоставляемых данных и прозрачности сделки с недвижимостью.

Так, недопустимо приобретать ипотеку дом или квартиры:

  • признанные аварийным жильем,
  • имеющие деревянные перекрытия,
  • где неисправны сантехника, окна, двери, кровля и тд.

Ипотечный калькулятор для пенсионеров

Россельхозбанк разместил на своем сайте специальный калькулятор, с помощью которого можно предварительно узнать максимально возможную сумму кредита, ежемесячный платеж и другие условия. Ипотека рассчитывается с учетом уплачиваемых комиссий и стоимости жилья.

Почему могут отказать в выдаче займа?

Иногда Россельхозбанк отказывает в заключении кредитного договора без объяснения причин. Среди наиболее часто встречающихся факторов, препятствующих выдаче, можно выделить:

  • возраст заемщика не соответствует критериям банка,
  • отказ клиента в заключении договора личного и имущественного страхования,
  • у клиента нет созаемщика и ближайших членов семьи,
  • имеются длительные просрочки в прошлом, недавняя судимость у заемщика или его родственников,
  • наличие действующих кредитных обязательств, а также неуплат по налогам и сборам в бюджет, решений суда,
  • заемщик —  инвалид или имеет серьезные заболевания,
  • отсутствует дополнительное имущество, которое Россельхозбанк может взять в залог,
  • у пенсионера нет действующего трудового дохода, отсутствует пенсионная карта Россельхозбанка.

Ипотечный кредит 2018/2019

Для пенсионеров, желающих оформить ипотеку в Россельхозбанке, предусмотрены льготные процентные ставки. Процент переплаты зависит от вида приобретаемого жилья, уровня первоначального взноса и периода кредитования.

Также действует специальный кредит «Пенсионный», выдаваемый на срок до 7 лет пенсионерам. По спецпредложению доступна сумма 500000 рублей под 16% годовых без дополнительного залога.

Ипотека Россельхозбанка: преимущества

  • отсутствие дополнительных комиссий и платежей,
  • возможность досрочного погашения долга без штрафов в дату платежа,
  • льготные условия для категории «пенсионеры» (пониженная процентная ставка, возможность выбрать тип платежей).

Как оплачивать задолженность в РСХБ

Ипотека погашается наличными средствами в отделениях или банкоматах банка, а также в безналичной форме (путем перевода с счета или карточки).

Банки, где еще выдают кредит пенсионерам

  1. Сбербанк (на срок до 5 лет)
  2. ВТБ (на срок до 5 лет)
  3. Совкомбанк (на срок до 1 года).

Заключение

Чтобы оформить займ в Россельхозе необходимо:

  • предоставить документы, подтверждающие свою финансовую состоятельность: документы о начислении пенсии, трудовом доходе, активах,
  • проверить недвижимость на соответствие требованиям банка,
  • предоставить созаемщика или дополнительное обеспечение.

Ипотека для пенсионеров отличается более лояльными условиями: небольшим первоначальный взносом, пониженной ставкой и удобными способами возврата долга.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.