Как и где купить облигации физическому лицу 2019

Как купить облигации физическому лицу: цена, доход и минусы

Как и где купить облигации физическому лицу 2019

Облигации — это документы, подтверждающие факт вложения инвестиций в дело. Это ценная бумага, подтверждающая финансовое обязательство перед её предъявителем со стороны субъекта, который её выпустил.

Владелец облигации может потребовать в установленный срок компенсацию своих вложений плюс проценты. Стоимость облигации может быть возмещена эмитентом в виде денежной выплаты или предоставлении иных ценностей.

Инвестиции в облигации: плюсы и минусы

Ценные бумаги имеют свою классификацию:

  • Купонные и бескупонные (с выплатой процентов и без выплаты процентов соответственно);
  • Обеспеченные и необеспеченные собственностью предприятия — эмитента.

Купив облигацию, её владелец становится кредитором компании, выпускающей ценные бумаги. Фактически это упрощенная схема займа, из которой выброшены залог и поручительство.

Владелец облигаций не имеет имущественных прав на предприятие-эмитент, не имеет влияния на ход его развития, не входит в состав акционеров. Облигации — это средства привлечения инвестиций на предприятие.

Для покупателей облигаций — это средство вложения денежных средств с последующим получением прибыли.Преимуществом облигаций пред другими инструментами инвестирования, например, акциями, является первоочередность выплат.

Это касается выплат начальной стоимости и процентов как по сроку долгового обязательства по облигации, так и при ликвидации организации.Что такое венчурные фонды тоже следует узнать.

Срочность, надежность и первоочередность выплат это неоспоримые преимущества, одна данный финансовый инструмент имеет свои недостатки:

  • Немного меньшая прибыльность определяется для облигаций по сравнению с акциями, так как процентная ставка меньше.
  • Приобретение облигаций не является вложением в уставной капитал, и их владельцы не принимают участия в регулировании деятельности компании.
  • Держатели облигаций, евробондов не могут потребовать свои деньги досрочно, что характерно для вложения денег в банковский депозит.
  • Денежные средства, инвестированные в облигации не застрахован, покупатель должен самостоятельно оценивать риски своей инвестиционной деятельности.

Как и где купить облигации?

Рынок облигаций характеризуется специфическими особенностями. Он разделен на так называемые «Эшелоны». Три эшелона отличаются уровнем доходности и надежностью. Компании разных эшелонов отличаются масштабами и устойчивым положением.

Доходность организаций первого эшелона не высокая, но они отличаются низкими рисками и высокой гарантией возврата средств.

Второй и третий эшелон компаний имеет в покупке облигаций более высокий уровень прибыльности и более высокие риски инвестиционной деятельности.

Чтобы приобрести облигации нужно открыть счет у любого брокера, имеющего доступ на Московскую биржу.Лидирующие позиции в рейтинге брокеров России занимают такие компании: «Открытие» Брокер, БКС, ITinvest, АТОН, ЦентроКредит.Для того, чтобы новичку открыть счет в брокерской компании нужно детально изучить условия соглашения, тарификацию.

Некоторые брокеры сотрудничают только при условии инвестирования минимальной суммы. Это приблизительно 200 — 300 долларов. Процедура открытия счета простая. Она заключается в подписании договора между брокером и клиентом. Сегодня открыть счет можно воспользовавшись интернет ресурсом (официальным сайтом брокера или банка).

Чтобы заниматься инвестиционной деятельностью в облигации нужно вложить сумму эквивалентную стоимости хотя бы одной облигации (минимум 1 доллар). Но на практике ценные бумаги приобретаются в виде пакета от 100 единиц.

Облигации Сбербанка, Роснефти, Газпрома, Россельхозбанка

Облигации данных организаций — это ценные бумаги компаний первого эшелона. Для них характерно полная сохранность инвестированных денежных средств и высокая доходность. Это вложение финансов с гарантией от государства. Купить облигации Сбербанка, Роснефти, Газпрома, Россельхозбанка можно и физическому лицу.

Облигации этих компаний-гигантов — это вложение денег с высокой доходностью. Доходность этих ценных бумаг, выше, чем от банковского депозита.Это киты российского рынка ценных бумаг. Будущему инвестору нужно учесть, что рынок ценных бумаг России является консервативным. Он не поддается влиянию колебания цены, но зависимы от рынка акций.

Основная доходность от облигаций формируется за счет процентных платежей, а не за счет роста номинала.

  • Купить банковскую облигацию Сбербанка можно по номинальной стоимости в 1000 рублей. Доходность облигаций Сбербанка — 9,5% годовых.
  • Доходность от инвестирования в облигации Роснефти составляет 7 — 8,2%.
  • Доходность облигаций Газпрома находится в приделах 8−9% годовых.
  • Доходность ценных бумаг Россельхозбанка составляет от 8 до 11% годовых.

Стоимость облигаций

Стоимость облигаций можно определить как предполагаемую цену денежного потока в определенный период времени. В свою очередь цена денежного потока представляет собой совокупность аннуитетной стоимости и номинальной стоимости.

Некоторые факторы также имеют влияние на формирование цены на облигацию:

  • Ставка процента;
  • Период обращения ценных бумаг;
  • компании, выпустившей облигации.
  • Денежный поток рассматривается в разрезе периодов;
  • Учет рисков характерных для данной компании;

Понятие стоимости облигации многогранно и имеет множество интерпретаций. Основные категории, характеризующие стоимость облигаций это номинал, эмиссионная цена, рыночная, выкупная цена и курс.

Интересным моментом является формирование выкупной цены — то есть стоимости, которую держатель получает от компании — эмитента.

Эта категория отсутствует в практике российского рынка ценных бумаг, так как законодательно определено, что эмитент возвращает долговые обязательства согласно номинала.

Куда выгодно вложить деньги: крупнейшие хедж-фонды в России и мире (рейтинг и доходность)

Облигации федерального займа (ОФЗ) для физических лиц: цена и ставки

Как и почем можно продать облигации 1982 года: http://lopatnik.info/invesment/shares/obligacii-sssr-1982-goda.html

Лучшие облигации 2018

В этой статье мы рассмотрим с Вами основные тенденции облигационного рынка на 2018 год, определим каким критериям на настоящий момент должен соответствовать устойчивый облигационный портфель, определим какие типы облигаций наиболее выгодны для инвестиций в текущих условиях, а также рассмотрим конкретно взятые отдельные инвестиционные идеи в облигациях.

Анализ рынка облигаций на 2018 год

На языке финансового мира облигации являются инструментом с фиксированной доходностью.

Глобально тенденция доходности всего класса инструментов с фиксированным доходом (для физических лиц это банковские депозиты и облигации) напрямую зависит от учетной ставки центрального банка.

Если ставка ЦБ растет, то доходность и депозитов, и облигаций так же растет, если ставка снижается, то доходности рынка облигаций в целом по всем бумагам снижаются так же.

Это наглядно можно проследить в росте курсовой стоимости облигаций за последний год, что нам наглядно демонстрируют индексы облигационного рынка. На графике мы видим, что растут как индексы корпоративных облигаций, так и индексы муниципальных и государственных бумаг. Рост цен на облигации означает уменьшение их доходности.

Соответственно, график доходности рынка облигаций движется вниз.

Прогноз облигационного рынка на следующий год предполагает похожую динамику. ЦБ озвучил свои планы по дальнейшему снижению ключевой ставки еще на несколько процентов с приблизительными темпами снижения ставки в 1% в год. Соответственно, как ожидаемый результат, доходность рынка облигаций с высокой степенью вероятности продолжит снижаться в след за снижением ключевой ставки ЦБ.

В наших моделях расчета доходности по облигациям с плавающим купоном мы будем закладывать сценарии снижения ключевой ставки ЦБ в 2018 году на 1%.

Тем не менее в настоящий момент облигации являются одним из самых привлекательных инструментов в классе бумаг с фиксированным доходом.

Самая распространенная альтернатива облигациям — это банковские депозиты. Здесь практически всегда доходность облигаций выше, чем доходность банковских депозитов.

Данный фактобъясняется финансовой природой облигаций: в случае с облигацией нет посредника между заемщиком и кредитором, в отличие от банковского депозита, где таким посредником выступает банк и «съедает» часть доходности (Подробнее о том, как устроены облигации мы рассказывали в этом видео).

Здесь достаточно сравнить доходность банковских депозитов и облигаций, но при этом крайне важно провести корректное сравнение по сопоставимым финансовым инструментам.

Для примера мы рассмотрим доходность облигации ОФЗ 26208 и постоянным купоном сроком чуть более 1 года и депозит в Сбербанке.

Именно депозит в этом банке корректно сравнивать с ОФЗ, так как в данном случае мы сравниваем два самых надежных инструмента в своем сегменте.

ОФЗ — это самые надежные долговые бумаги в РФ, а Сбербанк, это самый крупный государственный банк, который имеет отличную динамику финансовых результатов.

Чистая доходность ОФЗ 26208 без учета реинвестирования купонов на текущий момент составляет 6,31%.

Как считать доходность облигаций мы подробнее разбирали в статье «Облигации – отличная замена депозитам».

Доходность депозита в Сбербанке на текущий момент, по аналогичным параметрам составляет от 3,85% до 4,65% годовых.

Текущее положение в финансовой системе можно охарактеризовать, как снижение доходности на фоне достаточно существенных рисков, так как кризис банковской системы пока что не разрешен, а санации банков ЦБ продолжатся на горизонте двух лет.

В этих условиях принципиально важно формировать инвестиционный портфель из облигации с точки зрения максимальной устойчивости и надежности. Чтобы такой инвестиционный портфель способен был пережить любой финансовый шторм.

Поэтому принцип формирования устойчивого инвестиционного портфеля из облигации на текущий момент таков: в первую очередь в портфель включаются бумаги по критерию максимальной надежности, а уже из этого перечня мы выбираем наиболее доходные ценные бумаги.

Именно поэтому сбалансированныйоблигационный портфель на текущий момент рекомендуется формировать из трех основных классов бумаг с максимальной степенью финансовой устойчивости и минимальными рисками:

  1. Облигации федерального займа (ОФЗ) – подробнее об этом классе облигаций можно прочитать в статье «Как купить ОФЗ».

  2. Облигации муниципалитетов и субъектов федерации (см. статью «Облигации субъектов федерации»).

  3. Надежные корпоративные облигации — это облигации наиболее крупных эмитентов, так называемых «голубых фишек».

Так же инвестиционный портфель можно дополнить различными отдельными чуть более рисковыми инвестиционными идеями в облигациях, но при условии наличия сильных драйверов улучшения финансового состояния таких компаний.

Давайте теперь рассмотрим каждый класс этих бумаг в отдельности и обратим внимание на наиболее интересные и перспективные бумаги.

Инвестиции в облигации федерального займа

На текущий момент наиболее актуальными для включения в инвестиционный портфель являются два класса ОФЗ — это бумаги с фиксированным купоном и с плавающим купоном.

Бумаги с фиксированным купоном имеют заранее известную точную до копейки доходность и с теоретической точки зрения такие бумаги будут наиболее эффективны в условиях снижения ключевой ставки ЦБ и сокращения доходности облигаций, так как в момент покупки такой облигации инвестор фиксирует для себя доходность по ней до конца срока ее обращения.

Здесь можно выделить две бумаги, которые интересны с точки зрения доходности и сроков обращения. Это облигации ОФЗ 26208 (доходность на дату публикации – 6,31%) и ОФЗ 26220 (доходность на дату публикации – 6,7%).

Из ОФЗ с плавающим купоном, который привязан к значениям ставки РУОНИА, мы выделяем следующие бумаги интересные с точки зрения текущей доходности и сроков инвестирования. Это бумаги ОФЗ 24019 и ОФЗ 29011.

Данные бумаги имеют плавающий купон, поэтому корректный расчет их доходности возможен только с использованием специального облигационного калькулятора, который доступен всем слушателям «Школа разумного инвестирования» в качестве дополнительных материалов.

Расчет доходности ОФЗ 24019 с учетом изменения купона:

Расчет доходности ОФЗ 29011 с учетом изменения купона:

Как мы видим, корректный расчет доходности данных бумаг показывает, что эти облигации на текущий момент дают доходность даже чуть выше чем облигации с постоянным купоном. При том, что в расчет корректной доходности был заложен сценарии снижения ключевой ставки ЦБ на 1% каждый год и как следствие снижение купонного дохода и совокупной доходности облигации.

Как вывод можно отметить, что в текущих условиях облигации с постоянным и плавающим купоном, привязанным к ставке РУОНИА, предоставляют практически идентичные условия инвестирования. Бумаги с плавающим купоном дают чуть большую доходность, так как в них заложена небольшая степень неопределенности относительно будущего значения ключевой ставки ЦБ.

Облигации с постоянным купоном будут наиболее привлекательны с точки зрения инвестирования если снижение ключевой ставки ЦБ и последующее движение ставки РУОНИА за ней составит более 1% в год. Если же темпы снижения ставки не превысят 1% в год, то в данном случае наиболее предпочтительны с точки зрения инвестирования будут бумаги с плавающим купоном.

Инвестиции в облигации субъектов федерации

Облигации субъектов федерации с точки зрения надежности инвестирования стоят максимально близко к ОФЗ, при этом доходность таких бумаг по сопоставимым срокам инвестирования чуть выше, чем по ОФЗ.

При этом так же стоит учесть, что 90% обращающихся муниципальных бумаг — это бумаги с амортизацией номинала. То есть для корректного расчета доходности по ним так же необходим специальный облигационный калькулятор, с помощью которого можно просчитать приведенную доходность бумаг.

Здесь мы так же выделяем несколько наиболее интересных бумаг с точки зрения соотношения доходности и сроков инвестирования.

В целом на текущий момент такие бумаги дают чистую доходность без учета реинвестирования 7,5-7,8% годовых.

Инвестиции в корпоративные облигации

Специфика корпоративных облигаций на сегодняшний день заключается в том, что практически все облигации данного типа имеют переменный купон.

Это значит, что ставка купонного дохода по ним определена лишь только до даты ближайшей оферты (подробнее см. нашу статью «Оферта по облигациям»).

Поэтому наиболее корректный расчет доходности по таким бумагам необходимо проводить до даты ближайшей оферты по бумагам.

Из корпоративных бумаг на текущий момент можно выделить несколько облигаций, имеющих в себе определенную инвестиционную идею и способных дать в текущих условиях доходность выше уровня гос. бумаг.

Рассмотрим облигации компании ПАО Газпромнефть БО-02. Специфика данной бумаги заключается в том, что на текущий момент по ней предусмотрено сразу 2 оферты.

Купить облигации федерального займа в Сбербанке: цена онлайн

Облигации федерального займа сравнительно новый инструмент, дающий возможность государству пополнить бюджет вложениями населения, а гражданам получить доход в виде начисляемых процентов. Таким образом, получается, что купить облигации Сбербанка физическому лицу и получать дивиденды – один из способов получения пассивного дохода посредством вложения свободных средств.

Где в Сбербанке купить облигации ОФЗ для населения

Для того чтобы приобрести народные облигации необходимо найти отделение финансовой организации с зоной обслуживания Сбербанк Премьер.

Для того чтобы не выяснять самостоятельно имеет ли ближайшее отделение такую возможность и где можно найти нужный офис, стоит обратиться на сайт Сбербанка и на карте уточнить по какому адресу располагается нужное представительство.

Для этого в форме необходимо указать нормативно-правовую форму клиента, частное лицо или юридическое также можно уточнить оптимизацию офиса к категориям граждан с ограниченными возможностями. Затем вписываем адрес своего нахождения и на карте указывается самое подходящее отделение, соответствующее всем требованиям.

Для покупки необходимо лично посетить отделение банка и подписать необходимые бумаги, а также открыть счета для получения купонных выплат.

В дальнейшем клиент сможет самостоятельно управлять облигациями из личного кабинета в режиме онлайн.

Сегодня народные облигации доступны для приобретения только в двух финансовых организациях, Сбербанке и ВТБ. Другие банки не уполномочены быть агентами, но в дальнейшем при повышенной популярности такого вида инвестирования и повторного выпуска облигаций возможно их присоединение к программе.

Условия выпуска и обращения ценных бумаг

Дебютный выпуск ОФЗ-н состоялся в апреле 2019 года. Условия, на которых выпускаются и распространяются эти ценные бумаги установлены Министерством Финансов РФ. Количество облигаций ограничено 51 млн штук. Срок окончания оборота ценных бумаг и окончательный выкуп облигаций 29 апреля 2020 года. При этом приобрести ценные бумаги инвесторы могут только до 25 октября 2019 года.

Условия покупки следующие:

  • цена одной ОФЗ-н равняется тысяче рублей;
  • минимальное количество ценных бумаг, которые необходимо приобрести равно 30;
  • максимум, которым может владеть один клиент 15 тысяч штук.

При этом стоит отметить, что для обеспечения централизации хранения ценных бумаг они выпускаются в именном формате.

Вторичный оборот ОФЗ-н полностью исключён, то есть их невозможно продать, оставить в залог и так далее. Единственный возможный вариант передача облигаций по наследству, в случае гибели владельца.

Также невозможна покупка облигаций доверенным лицом, необходимо личное присутствие будущего владельца.

Для того чтобы купить ОФЗ-н необходимо соответствовать следующим критериям:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  1. покупатель обязательно должен быть совершеннолетним;
  2. гражданство РФ;

Других ограничений Минфин не накладывает. Кроме того, владельцами считаются агенты, заключившие договор с эмитентом на ведение подобной деятельности.

Финансовая сторона вопроса

Купить облигации федерального займа в Сбербанке можно не в каждом отделении. При этом стоит учесть ещё и разницу в обслуживании физических и юридических лиц, поэтому искать отделение необходимо ещё и в соответствии с юридически-правовой формой.

Приобретение государственных облигаций имеет ряд преимуществ, которые делают их особенно привлекательными для населения.

  • Повышенная доходность. Облигации дают доход значительно выше, чем обычные вклады, при этом имея низкий шанс возникновения рисков.
  • Возврат полной номинальной стоимость гарантировано государством. При этом можно вернуть средства не только к концу периода владения, но и досрочно в полном объёме. При этом если средства будут отозваны в первый год после приобретения ценных бумаг, то доход владелец не получит. Если с момента приобретения прошло больше года, то начисляется процент в соответствии с установленными значениями для текущего отрезка времени.
  • Чем дольше период владения ценными бумагами, тем выше купонный доход. Максимальную прибыль можно получить инвестируя средства в первые дни обращения облигаций и вернув средства в конце периода размещения.
  • Облигации доступны практически всем слоям населения, так как имеют небольшой минимальный объем ОФЗ-н для разовой покупки.

В качестве дохода можно рассмотреть два вида прибыли: разница между начальной покупкой и конечной суммой выкупа облигаций; доход по купонным процентам в течение срока владения.

Ставка по выплатам меняется в зависимости от порядкового номера купона и начисляется каждые полгода.

Таким образом, получается: прибыль по первому купону составит 7,5% годовых, по второму 8% и так далее с шагом в полпроцента каждый расчётный период.

В итоге выплата по шестому купону составит 10,5% годовых. Актуальную информацию о ценах и купонном доходе можно уточнить на сайте Министерства Финансов РФ.

Отзывы о доходности и целесообразности приобретения облигаций пока не размещены, так как этот продукт только начал осваивать рынок и доходы ещё не были получены первыми инвесторами.

ОФЗ-н пока можно рассматривать как образец возможной формы инвестирования для получения большей прибыли, чем с общепринятых вкладов.

Дебютный выпуск ценных бумаг состоялся и на сегодняшний день у желающих инвестировать ещё есть время до 25 октября 2019 года на приобретение облигаций. В дальнейшем распространение первой партии будет остановлено.

В дальнейшем прогнозируется возможный выпуск второй партии бумаг, но эта перспектива будет рассмотрена по окончании срока владения первыми ОФЗ-н.

Инвестируйте имеющиеся средства выгодно. Но прежде чем вложить имеющиеся средства стоит взвесить все нюансы и удостоверится, что в ближайшие три года средства не понадобятся в срочном порядке, в этом случае есть все шансы получить максимум прибыли с минимальными рисками.

Какие облигации можно купить в Сбербанке — порядок приобретения, комиссия и доходность

Рынок привлечения финансовых средств инвесторов разнообразен и многогранен.

Такие операции осуществляются с применением акций компаний на фондовом рынке, банковских депозитных программ, бондов, корпоративных и банковских облигаций. Для всех вариантов характерны свои условия и доходность.

Сегодня облигации Сбербанка становятся высоконадежным вложением с фиксированной годовой доходностью для их держателей на длительный срок.

Привлечение внешних финансов для реализации программ роста и развития компании осуществляется путем эмиссии ценных бумаг. Крупнейший российский банк Сбербанк России осуществляет выпуск собственных ценных бумаг с фиксированным сроком погашения. Этот срок составляет 3, 5 или 10 лет с момента выпуска. Доходный инструмент выпускается с номинированием в рубле, долларе и евро.

Потенциальные заемщики

Традиционным способом создания пассивного дохода для инвесторов является образование портфеля инвестиций: он представляет собой несколько вложений, отличающиеся сроком, доходностью и надежностью. Облигация Сбербанка становится составляющей портфелей консервативных инвесторов для их диверсификации. Заемщиком денежных средств тут выступает государственное финансовое учреждение.

Ценные бумаги реализуются эмитентами для увеличения своих оборотных средств, а также для привлечения денег необходимых при выдаче кредитов. Эти деньги идут на решение текущих задач компании.

Сбербанк этими средствами оплачивает свои текущие затраты.

Создавая возможность купить государственные облигации РФ любому желающему, компания привлекает миллионы инвесторов как внутри страны, так и за ее пределами.

Как выплачивается доход

Доход от облигации образуется из процентных выплат по годовой ставке купона и суммы погашения через определенное время по номинальной стоимости:

  • Рублевые бумаги выпускаются номиналом 1000 рублей. Годовой купон по ним составляет от 9 до 10%.
  • По еврооблигациям, номинированным суммой 1000 долларов, годовая доходность составляет от 5 до 6%.
  • Выплаты осуществляются два раза в год, держатель имеет право продать их в любое время по текущей цене.

В настоящее время Сбербанком выпускаются рублевые облигации, еврооблигации и облигации федерального займа. Стандартным является номинал в 1000 валютных единиц.

Информация о планируемом размещении выкладывается на официальных сайтах, имеющих отношение к группе компаний Сбербанка, и в печатных изданиях. Если вы желаете стать инвестором, за этой информацией надо следить. Выпуск и размещение ценных бумаг банка происходит быстро.

В течение первого дня выпуска производится размещение до 70% всех бумаг, поступающих для свободной реализации.

Еврооблигации Сбербанка

Для привлечения инвесторов на международных рынках этот банк осуществляет выпуск ценных бумаг за пределами России. Они называются еврооблигациями и номинируются в евро и долларе. Для этой цели была создана дочерняя структура SB Capital в Люксембурге.

Размещение бумаг происходит на Лондонской фондовой бирже. Для поиска инвесторов и управления продажами своих ценных бумаг Сбербанк привлекает как букраннеров ведущие мировые банковские структуры. Доходность по этим облигациям составляет до 12% годовых.

Рублевые облигации

Большой ассортимент выпускаемых Сбербанком бумаг позволяет инвесторам с различными возможностями приобрести надежные и доходные инструменты.

В зависимости от вида, различается и минимальный порог входа в сделку по их приобретению. Для облигаций федерального займа ОФЗ эта минимальная сумма покупки составляет 30 тысяч рублей.

При номинальной цене 1000 рублей минимальное количество составит 30 штук. Полезная информация:

  • Сведения о ценных бумагах размещены на многочисленных сайтах фондовых бирж, брокеров и посредников.
  • Они варьируются по сериям выпуска, валюте, срокам действия и доходности.
  • 17-боб, 18-боб или 37-боб говорит о том, что это биржевые бумаги на предъявителя с купонным процентом в документарном виде на конкретного предъявителя, где первая цифра указывает серию выпуска.

Облигации федерального займа

В капитале Сбербанка больше 50% – государственные средства. Ему правительство России в лице Минфина поручает задачи размещения федеральных займов для привлечения в казну государства свободных денежных средств инвесторов.

К покупке гособлигаций допускаются только сертифицированные компании. В 2018 году банк провел дополнительный выпуск этих ценных бумаг серии ОФЗ-н, в которой буква «н» говорит о назначении для покупки народом, а не только операторами фондового рынка.

В отделениях Сбербанк Премьер купить такие бумаги имеет возможность любой желающий.

Условия по облигациям Сбербанка

Стандартными условиями являются сумма номиналом 1000 рублей, евро или долларов, и срок размещения 5 или 10 лет. Количество бумаг каждого выпуска лимитировано, а при хорошем предложении и наличии большого числа участников проводятся аукционы по их продаже. Аукцион выигрывает тот участник, который предложит большую цену. Организация продаж ОФЗ-н возложена на отделения Премьер.

Доходность

Годовая доходность или купон составляет от 9 до 10%, по еврооблигациям этот показатель находится на уровне 5-6%. Это хороший уровень доходности, если учесть уровень процентных ставок по депозитам в российских банках на уровне 3-7,5%.

Очень важно то, что указанный купон фиксируется на все время размещения ценной бумаги.

Облигации Сбербанка дают дополнительные возможности для многих россиян вложить свои свободные средства в надежный долгосрочный актив, приносящий пассивный доход.

Срок погашения

При выпуске и реализации указывается точный срок обращения в сутках: он составляет от 3 до 10 лет, но бывают выпуски на срок до 20 лет. По истечении этого срока держатель бумаг должен вернуть их банку для погашения.

Сбербанк обязан выплатить их предъявителю сумму, равную номиналу. При неустойчивой внутренней валюте более выгодна покупка еврооблигаций.

На коротких сроках покупка рублевых бумаг выгоднее с точки зрения большего значения процентной ставки.

Как купить облигации частному лицу

Банк частному покупателю ценные бумаги не продает: они обращаются на фондовых биржах.

Для реализации этой задачи физическое лицо обращается в посредническую брокерскую компанию, работающую на бирже.

Частное лицо открывает свой счет у брокера и на торговой платформе выбирает заинтересовавший доходный инструмент. Далее необходимо пополнить свой счет – и вы сможете приобрести ценные бумаги.

Ценные бумаги Сбербанка

Такие бумаги различаются по датам выпуска:

  1. 09-2021-евро говорит о том, что это евробонд в валюте евро выпуска №09 с датой погашения в 2021 году.
  2. Аналогично есть возможность определить, что представляют собой 22-2019-евро, 11-1-2022-евро. 1-2-об – это специализированная облигация, размещение которой производится доверительным управляющим средствами пенсионных накоплений Сбербанка УК «Пенсионные накопления». Размещение предполагается закрытое для целей накопительной пенсии.

Купить ОФЗ через Сбербанк

Для облегчения приобретения населением страны ОФЗ Сбербанк открыл в своих отделениях специальные зоны «Премьер» обслуживания граждан желающих стать инвесторами государства:

  • ОФЗ-н номиналом 1000 рублей и сроком 3 года выпущены 26 апреля 2018 года, период их размещения до 25 октября.
  • Доходность по ним изменяется в зависимости от времени владения ими от 7,5 до 11% годовых.
  • Покупатель имеет возможность произвести возврат банку в течение 12 месяцев по номинальной стоимости, но без купона.
  • По истечении 12 месяцев возврат производится с выплатой процентной ставки.

Где купить облигации Сбербанка

Ценные бумаги продаются и покупаются на фондовой бирже. К этим операциям допускаются сертифицированные брокерские компании.

Компания-инвестор или частное лицо получает доступ к бирже только через брокера.

Бумаги федерального займа ОФЗ-н Сбербанк сделал возможным приобретать частным вкладчикам через специализированные отделы Премьер в своих отделениях. В Москве насчитывается около 40 таких отделений.

Обязательства эмитента облигаций

Основной обязанностью эмитента является необходимость погасить их в срок по указанному номиналу и выплатить ежегодные проценты по купону. Сбербанк выплачивает процент каждые 6 месяцев. Иногда случаях возможен возврат ценных бумаг, но без выплаты купона. При выпуске эмитент обязан зафиксировать все свои требования и возможности для инвесторов на все время существования ценной бумаги.

Стоимость облигаций Сбербанка сегодня

Облигации выпуска 2018 года продаются по номинальной стоимости. Ценные бумаги прошлых годов выпуска меняют свою стоимость, все зависит от дохода, уже полученного по ним. Средняя стоимость их выражается в процентном отношении к номиналу. На сегодняшний день средний разброс цен составляет 103-107% номинала.

Преимущества покупки ценных бумаг эмитированных Сбербанком

Главным достоинством облигаций Сбербанка является их надежность. На длительных промежутках времени в стране и в мире происходят катаклизмы, войны, стихийные бедствия.

Происходят смены правительств или олигархических структур, потому требуется повышенная надежность банка, осуществляющего эмиссию. Под воздействием внешних факторов банки подвержены дефолтам, ликвидациям.

Сбербанк России, как государственное финансовое учреждение, имеет гарантии Правительства и обеспечен собственностью страны.

Отзывы

Иван, 37 лет

Покупаю облигации Сбербанка, они имеют хорошие начальные условия и пользуются спросом на первичном и вторичном рынке. Ликвидность высокая и доход в валюте стабилен, я выбирал после долгих консультаций. Доволен, уже смотрю и на другие типы бумаг, поскольку вкладывать в недвижимость, скажем, не так выгодно.

Алена, 33 года

Когда бушует мировой кризис, для поддержания стабильного пассивного дохода решила я вложить свободные деньги. Консультант рассказал мне, что существуют ценные бумаги с высокой доходностью, но посоветовал купить гособлигации, ведь они всегда приносят декларируемый процент и обладают высокой ликвидностью.

Леонид, 45 лет

Инвестирование в облигации Сберегательного банка России выгоднее, чем давать в долг даже под проценты. Универсальная цена, минимальный размер первого приобретения в 30000 рублей, право продать в любой момент, поддержка государством и получение дохода – это плюсы для меня лично.

Как купить облигации физическому лицу в России

Любой инвестор как физическое лицо в поисках консервативного дохода, не требующего от него активных действий в торговле, рано или поздно приходит к вопросу, связанному с покупкой облигаций.

Перед тем, как осветить возможные способы купить облигации физическому лицу и инвестиций в облигации, давайте рассмотрим механизм работы данных ценных бумаг.

Облигации – это форма кредитования.

То есть, когда компания или государство хотят взять кредит им не обязательно обращаться к другой кредитной организации. Достаточно выпустить необходимое число облигаций.

Все, кто купят эти бумаги, выступят кредиторами для эмитента. Более того, они даже будут получать процент за то, что они держат эти активы.

Данный вид инвестиций очень похож на банковский вклад, только, в отличие от банка, деньги направляются на поддержку живого бизнеса.

Как можно купить облигации

Торговля облигациями ведется на фондовой секции биржи. Перед тем как купить облигации физическому лицу, нужно понимать, что все биржи работают только с юридическими лицами, а именно с банками которые уже выдают брокерские лицензии. Таким образом, физические лица могут покупать облигации только через брокера – специальную компанию посредника.

  • Облигации могут быть номинированы в самых разных валютах. На региональных рынках преобладают долговые бумаги, номинированные в национальной валюте.
  • Также существует так называемый сектор “евробондов”. На этой секции обращаются долговые бумаги, которые номинируются в валютах, отличных от национальных. Чаще всего – это доллар США или евро.

На текущий момент ФРС США и ЕЦБ проводят политику количественного смягчения. Что это значит, и каким образом данный факт влияет на рынок евробондов?

Фактически, текущая ставка в США и ЕС не позволяет банкам каким-либо образом выплачивать своим вкладчикам вознаграждения, превышающие 1% годовых. Чаще всего хорошая ставка по вкладу в развитых странах составляет 0,7-1,2%.

Естественно, что инвесторы, которые ищут консервативный доход именно в валюте,  будут активно вкладываться либо вакции, либо в еврооблигации.

Учитывая, что акции американских эмитентов не приносят хороших дивидендов, а заработок на рыночной стоимости курса всегда связан с риском, то евробонды это предпочтительный вариант консервативного инвестора.

Именно иностранные инвесторы создают основной объем ликвидности на евробондах.

Кроме того, государственные облигации или Облигации Федерального Займа также могут быть номинированы как в национальной валюте, так и в иностранной. Однако доходность по суверенным облигациям слишком низка, поэтому предпочтительным вариантом остаются именно корпоративные долговые бумаги.

Как купить облигации Федерального займа физическому лицу

Как вы видите, физическое лицо может купить не только еврооблигации, европейские и американские, но и можно купить Облигации Федерального Займа (ОФЗ). Для того чтобы это сделать нужно просто найти подходящего брокера, зарегистрироваться и пополнить лицевой счет а далее в торговой платформе сделать покупку.

Облигации, которые номинированы в национальной валюте, торгуются точно так же, как и обычные акции. Их можно купить или продать через торговую программу или по телефонному звонку. Также можно построить визуальный график изменения цен и открыть торговый стакан.

Еврооблигации торгуются немного иным образом.

Нельзя открыть терминал и в моменте приобрести их. Заявка на покупку оформляется через клиентского менеджера брокерской компании. Затем делается звонок трейдеру компании на рабочее место, и он уже консультирует клиента, по какой цене сейчас можно купить те или иные еврооблигации.

В отличие от рублевых облигаций, для валютных долговых бумаг необходим гораздо больший размер первоначального капитала. Связано это с очень большими лотами, которыми и торгуются эти еврооблигации.

На текущий момент к покупке можно приступать, начиная с 10 000 долларов США.

Полезные статьи:

Для рублевого рынка актуальна та же цифра, но в рублях. Доходность евробондов очень сильно варьируется от эмитента к эмитенту, поэтому точную цифру назвать нельзя. В современной экономической ситуации существует разброс от 3% до 30% годовых. Естественно, к этому можно смело прибавить и рост курсовой стоимости доллара или евро.

Налоги на облигации

Ключевой налоговой ставкой для физических лиц в Российской Федерации остается сбор в 13% – в том числе эти налоги собираются и с доходов от деятельности на фондовом рынке.

Облигации не являются исключением в данном случае. Расчет налогов происходит по принципу вычитания всех расходов из доходов.  В расходы, кроме всего прочего, включена брокерская комиссия и издержки депозитарного характера.

Все, что остается в остатке – подлежит сборам. Но в каждом правиле существуют свои исключения, которые только подтверждают работу правила.

В данном случае они относятся к дивидендам и купонам по государственным муниципальным облигациям.

В случае с корпоративными облигациями налог все также 13%. Удерживает его ответственный налоговый агент, то есть брокер. Также ценные бумаги подразделяются на обращающиеся на фондовом рынке и не обращающиеся. Это важно учитывать, поскольку они относятся к разным налоговым базам и не могут быть просальдированы.

Отдельно стоит рассмотреть уплату НДФЛ с НКД.

  1. При уплате купона компанией, взимается налог 13 %.
  2. Сальдирование купона происходит при выводе денежных средств с брокерского счета, или завершении налогового периода.

Налоговым периодом в России считается календарный год, а непосредственное удержание налога производится в январе следующего года.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!

Облигации Сбербанка — Покупать Или Нет?

Глава Сбербанка Герман Греф и три его зама приобрели рублевые облигации Сбербанка на сумму 370 миллионов рублей. По трехлетним ценным бумагам, купленным в ходе первичного размещения выпуска в начале октября, купон составит 8% годовых.

Это более выгодные вложения, чем вклады Сбербанка, в которых ключевой менеджмент и их родственники, по официальной отчетности, держат более 9 млрд рублей. Сейчас максимальные ставки по вкладам для VIP-клиентов госбанка с учетом капитализации процентов при размещении на два-три года не превышают 6% годовых.

Кто покупает облигации Сбербанка?

По информации «Интерфакса», Сбербанк готовил размещение облигаций для состоятельных клиентов — физических лиц на 20 млрд рублей. Однако спрос от физлиц превысил рекордные 30 млрд рублей, и объем размещения достиг 40 млрд, уточняет ТАСС.

Герман Греф купил облигации номиналом 1000 рублей на общую сумму 60 миллионов рублей.

Его замы Станислав Кузнецов — на 200 миллионов рублей, Олег Ганеев — на 50 миллионов, а зампред правления, финансовый директор Александр Морозов — на 59 миллионов рублей.

Структуру вложений VIP-облигационеров Сбербанка и сколько стоит их инвестиционный портфель, смотрите в нашей инфографике. В ней показаны вложения в акции и облигации Сбербанка.

Кроме этих вложений, у Грефа есть купленные весной «народные облигации» Минфина. Пару лет назад он покупал еще валютные облигации, но не слишком удачно.

Из-за налога на валютную переоценку итоговая доходность получилась как по вкладу в Сбербанке, рассказывал Греф.

Покупка облигаций Сбербанка, напротив, дает Грефу налоговые преимущества. Инвесторы в рублевые бумаги, выпущенные после 2017 года, с 1 января 2018 года освобождены от налога на купонный доход. Если держать их более трех лет или до погашения, то вообще никаких налогов платить не придется.

* чистая цена облигаций Сбербанка 001Р-03R на 18.10.2017 составила 100,9% от номинала.
Источник: Rusbonds.ru

Облигации могут заменить вклад в Сбербанке?

О том, чтобы размещать крупные выпуски облигаций среди своих VIP-клиентов, госбанки задумались в мае, когда начали продавать «народные облигации» Минфина.

Оказалось, что более половины покупателей в отделениях государственных банков-агентов это люди, которые прежде не покупали ценные бумаги и не имеют брокерского счета.

После этого Сбербанк начал готовить для физлиц выпуск собственных биржевых облигаций, а ВТБ — ипотечных ценных бумаг.

Тогда же Греф констатировал снижение интереса граждан к вкладам и пообещал развивать инвестиционные инструменты для получения дополнительного дохода. «Меняется структура спроса наших клиентов на пассивные продукты, — говорил он накануне общего собрания акционеров. — Депозиты не будут приносить большой доходности, как это было раньше».

На этой неделе о потере интереса населения к вкладам заявил также глава «ВТБ 24» Михаил Задорнов. Объем вкладов в российских банках с начала года вырос всего на 2,5%. В августе и сентябре этот объем сократился на полпроцента.

«Я думаю, у нас сейчас разворот произойдет в сторону вложений в облигации»,— предсказал бывший министр финансов Алексей Кудрин, выступая на ярмарке финансовых и биржевых услуг FinFair. Он рекомендовал вкладываться в надежные облигации, как государственные, так и частных компаний.

Почему депозиты теряют популярность, смотрите в видео-интервью главы Сбербанка Германа Грефа.

Как купить облигации Сбербанка?

Купить облигации Сбербанка можно в один клик через мобильное приложение Yango на сумму от 1000 рублей. Бумаги госбанка в тройке лидеров по популярности в сделках через приложение, они есть у каждого десятого клиента.

На этой неделе витрину приложения пополнит новый выпуск трехлетних облигаций серии БО-3R, в который вложились топ-менеджеры Сбербанка.

Он приходит на смену серии БО-18, имеющий относительно небольшой срок до погашения.

«Трехлетние облигации Сбербанка нового выпуска очень удобны для инвесторов с индивидуальным инвестиционным счетом в рамках стратегии «купи и держи», — объясняет сооснователь Yango Игорь Лаухин.

Через три года такие инвесторы могут закрыть индивидуальный счет и вывести деньги без каких-либо налогов.

Дополнительно они получат бонус от государства: налоговый вычет в размере 13% на внесенные взносы — до 52 000 рублей на сумму не более 400 000 рублей ежегодно.

«На новостях о покупке топ-менеджерами облигаций Сбербанка доходность по ним снизилась до 7,8% годовых. Консервативным инвесторам стоит включать в свой портфель бумаги сравнимого качества, но с более высокой доходностью», — советует Лаухин. Например, доходность облигаций таких крупнейших госкомпаний, как «Почта России» и «Газпром нефть» — 8,2% годовых.

По популярности среди инвесторов c облигациями Сбербанка в приложении Yango успешно конкурируют бумаги частных компаний. Например, облигации «Первого контейнерного терминала», которые дадут инвесторам 10,2% годовых при погашении. С учетом трехлетнего налогового вычета по ИИС, доходность по ним составит уже 14,5% годовых.

НАВЕРХ ↑


✔ Доходность облигаций. Простыми словами

✔ Как приумножить деньги без риска?

купить облигации Инвестиционная идея

Облигации федерального займа в Сбербанке

До недавнего времени государственные ценные бумаги не пользовались популярностью у населения. Не каждый обыватель знает, как их приобрести и как на них можно заработать. Однако новость о том, что с апреля 2017 года Минфин выпустит «народные» облигации, которые каждый человек сможет купить в банке, подстегнули интерес к этой теме.

По заверениям представителей министерства, облигации составят достойную конкуренцию привычным банковским вкладам и будут обладать высокой доходностью. Попробуем разобраться, так ли это на самом деле, расскажем, кто может купить облигации и как заработать на них.

Что такое облигации федерального займа в Сбербанке?

Для начала разберемся в основных понятиях. Облигация — это ценная бумага, которая гарантирует владельцу определенный доход. Это своего рода долговое обязательство, приобретая облигацию вы предоставляете деньги в качестве займа, затем их возвращают с процентами. При этом такое вложение средств оказывается выгоднее банковского вклада.

Эмитент (тот, кто выпустил облигацию) тоже в выигрыше: он может привлечь большую сумму за короткий срок, а затраты его будут ниже, чем при оформлении кредита. Номинальная стоимость облигации — это ее цена, которая будет гарантированно возвращена покупателю. Рыночная стоимость может быть ниже или выше номинальной и определяется соотношением спроса и предложения.

Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) выпускаются Министерством финансов РФ. Они доступны любому физическому лицу, при этом риск такого вложения минимален.

В момент покупки облигации вы даете в долг государству, которое обязуется вернуть деньги через определенный срок, за это вам будет выплачиваться вознаграждение в виде фиксированного процента. Гарантом возврата денежных средств выступает государство.

Всего Министерством финансов было выпущено 15 000 000 облигаций на сумму 15 млрд рублей. Номинальная стоимость одной облигации равна 1 000 рублей.

Какая доходность по облигациям?

На сайте Минфина размещен калькулятор, который позволяет рассчитать стоимость приобретенных облигаций. Скачать его можно по этой ссылке.

Доходность растет в зависимости от срока владения облигацией от 7 до 10,1% годовых. Выплата процентов производится каждые полгода.

Купонная ставка (то есть проценты прибыли) составляет: по первому купону – 7,00% годовых; по второму купону – 7,50%; по третьему – 8,00%; по четвертому – 8,50%; по пятому купону – 9,25%; по шестому купону – 10,1%.

К моменту погашения ставка доходности составит 8,48% годовых. Также вашим доходом станет разница между ценой покупки ОФЗ и номинальной стоимостью на момент погашения.

Сроки действия

Для всех ОФЗ установлен срок погашения равный трем годам. Для данного выпуска облигаций установлена дата погашения: 16 сентября 2020 г. Если вы желаете вернуть свои средства раньше этого срока, действует следующий порядок выплат.

В любой момент после покупки вы можете вернуть вложенную сумму полностью. В течение первого года вам гарантируют возврат только вложенных средств без дохода.

Если вы продадите облигацию по прошествии 12 месяцев владения, то вернёте всю вложенную сумму с процентным доходом.

Виды облигаций

Облигации федерального займа продавались и ранее. На данный момент в обращении находятся следующие виды:

  • ОФЗ-ПК (переменный купон) — выпускались с 1995 по 1998 год. Выплата купона производилась раз в 6 месяцев. Размер купонной ставки изменялся и зависел от доходности государственных краткосрочных облигаций за 4 сессии торгов.
  • ОФЗ-ПД (постоянный доход) — выпускались в 1998 году. На весь срок обращения устанавливался фиксированный купонный доход, который выплачивался раз в 12 месяцев.
  • ОФЗ-ФД (фиксированный доход) — выпускались в 1999 году. Их выдавали владельцам государственных краткосрочных облигаций и ОФЗ-ПК, которые были заморожены в 1998 году. Срок обращения составлял 4 — 5 лет. Купонный доход начислялся раз в квартал. Ставка снижалась ежегодно (в первый год — 30 %, на конец срока — 10 %).
  • ОФЗ-АД (с амортизацией долга) основная сумма долга погашается постепенно вместе с купонными выплатами.
  • ОФЗ-ИН (индексируемый номинал) — выпуск начался в 2015 году. Номинальная цена ежемесячно индексируется в зависимости от индекса потребительских цен.

Как приобрести облигации в Сбербанке

Продажа ОФЗ осуществляется в отделениях Сбербанка, в которых есть зоны «Сбербанк Премьер». Узнать, где находятся подходящий офис обслуживания в вашем городе, можно на официальном сайте Сбербанк. Покупка возможна только в период размещения: с 13 сентября 2017 по 14 марта 2018 года.

Клиенту, обратившемуся за покупкой, подробно разъяснят условия сделки, затем предложат подписать договор. Заключаются два типа договоров: депозитарный и брокерский, также вы подписываете поручение банку на приобретение облигаций. Текущая цена размещения еженедельно публикуется на официальном сайте Минфина РФ.

Условия покупки

Один человек может купить не менее 30 и не более 15 000 облигаций. Таким образом, вы можете вложить в ценные бумаги ограниченную сумму от 30 000 до 15 000 000 рублей. Облигации именные, приобретение третьими лицами по поручению не допускаются. Приобрести ОФЗ могут только совершеннолетние физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

Где купить ранние выпуски?

Облигации федерального займа прошлых лет находятся в обращении на бирже. Для приобретения ОФЗ прошлых лет нужно открывать инвестиционный счет у брокера. Также можно купить облигации у ПИФа, который ведет деятельность под управлением крупной компании.

Сбербанк выставляет ряд ограничений для операций с государственными ценными бумагами. Во-первых, ценные бумаги после покупки нельзя перевести в другой банк.

Во-вторых, владелец бумаги не может продать или подарить облигации третьему лицу или другому банку, продажа возможна только через Сбербанк. При этом вы можете оформить наследство и завещать свои облигации.

Учитывайте, что банк берет с покупателя бумаг комиссию за совершение сделок:

  • на сумму до 50 000 руб. — 1,5%;
  • от 50 000 до 300 000 руб. — 1%;
  • от 300 000 руб. — 0,5%.

И наконец, облигации федерального займа не могут выступать в качестве залога или обеспечения маржинального кредитования.

Если к владельцу после покупки будет применена процедура банкротства, облигации федерального займа могут быть предъявлены к выкупу.

Где еще продают облигации?

Кроме Сбербанка, ОФЗ можно приобрести в отделениях банка ВТБ 24. В отношении ценных бумаг действуют те же условия и ограничения.

Если у вас в ВТБ есть брокерский счет и счет депо, вы можете приобрести ОФЗ через Личный кабинет на сайте банка. Получить консультацию по поводу покупки ОФЗ в ВТБ 24 можно по телефону горячей линии 8 (800) 100–24–24.

Покупка у других лиц: частников, брокеров, других банков или иных организаций невозможна.

Преимущества и недостатки

Облигации федерального займа вызывают повышенный интерес у населения благодаря свои преимуществам:

  • высокая доходность;
  • минимальный риск;
  • увеличение дохода в течение всего срока;
  • гарантированный возврат вложенной суммы;
  • возможность досрочного возврата средств;
  • можно передать облигации по наследству;
  • для участия нужна небольшая сумма (от 30 000 руб.).

Недостатки:

  • нельзя продать или подарить облигации третьим лицам;
  • за операции взимается процент в пользу банка;
  • ограничена сумма минимального и максимального вклада.

На данный момент доходность по ОФЗ значительно превышает выгоду от открытия депозита в большинстве банков России.

Для примера, Сбербанк предлагает вклады под 4 — 5 % годовых, ВТБ предлагает до 10%, но минимальная сумма вклада составляет 100 000 рублей.

ОФЗ дают возможность клиенту выгодно вложить свои деньги начиная с 30 000, поэтому доступны большей части населения. При этом государство гарантирует сохранность денег и уже через год можно вернуть их без потери процентов.

Такой способ вложения эксперты называют отличным вариантом для новичка, который имеет смутные представления о работе биржи и состоянии рынка ценных бумаг, но хочет быть уверен в надежности вложения. По словам Ольги Мещеряковой, гендиректора УК Peramo, крах этого вида бумаг возможен только при дефолте, вероятность которого при текущей экономической ситуации равна нулю.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.