как и где взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Как получить кредит если плохая кредитная история

как и где взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Плохая кредитная история – серьезная причина для отказа по новому кредитованию. Такой «приговор» в финансовой нише получают заемщики, которые не выплатили, просрочили займы, вступали с банками в судебные разбирательства и столкнулись с коллекторами.

Как проверить кредитную историю

Банки тщательно проверяют потенциального клиента, особенно заемщика, на состоятельность в финансовом плане. Когда клиент обращается в крупный банк для получения кредита, ему может быть отказано, если кредитная история испорчена.

Предварительно проверить свою историю можно самостоятельно. Для этого можно обратиться в любой банк, услугами которого вы пользуетесь, и заказать проверку в бюро кредитных историй. Бюро в кратчайшие сроки собирает информацию о заемщике и составляет отчет, в котором приводятся:

  • Все кредиты за последние 15 лет;
  • Суммы ежемесячных платежей по каждому займу;
  • Сроки оплаты каждого взноса, просрочки, начисленная пеня;
  • Процентная ставка;
  • Наименования банков, где заемщик брал кредиты;
  • Сроки полного погашения по документам и в действительности.

На основании того, сколько просрочек допустил гражданин, бравший ссуды, а также с учетом досрочных выплат, пени, судебных разбирательств и прочих деталей, составляется рейтинг. Показатель этого рейтинга будет прокомментирован либо «Вы – желаемый клиент для любого банка» — если история хорошая, «Вам нужно улучшить кредитную историю» — клиентам с очень плохой историей.

Займы в больших банках

Тем не менее, выход есть, так как получить кредит с плохой кредитной историей вполне реально. Рассмотрим варианты Сбербанка России.

Сбербанк, как крупнейшее финансовое учреждение РФ, тоже позволяет взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Но плательщик с плохой репутацией обязан будет принять некоторые правила.

Процентная ставка будет значительно выше, чем при хорошей истории. Некоторые программы позволяют оформить займ только под залог движимого и недвижимого имущества.

Кроме того, сумма займа будет ограничена – в Сбербанке взять кредит с плохими показателями кредитной истории можно на сумму не более 50 тысяч рублей.

Взяв ссуду у Сбербанка, ее необходимо будет вернуть в сжатые сроки.

Брокеры

Получить займ с просрочками и плохой кредитной историей можно с помощью третьего лица – посредника. Кредитные брокеры помогают исследовать историю заемщика и отыскать организацию, способную оказать ему выплату.

От клиента потребуется заявка, после которой брокер соберет все возможные предложения финансовых учреждений с учетом процентных ставок, максимальных сумм и сроков возвращения. Обычно этот список значительно шире, чем, если бы заемщик составлял его сам.

Кроме того, брокеры также имеют связи с частными кредиторами, которые чаще идут навстречу и выдают средства срочно обладателям плохой истории. Недостатком такого предприятия станет обязательная оплата услуг брокера. Она может быть фиксированной, а может составлять определенный процент от успешно занятой суммы. Полученный займ может оказаться выгоднее банковского.

Плюсы:

  • Больше шансов на кредит;
  • Широкий выбор кредиторов;
  • Возможность срочно получить деньги без проверки истории.

Минусы:

  • Оплата работы брокера;
  • Высокие процентные ставки;
  • Вероятность нарваться на мошенника.

Кредитные карты

Оформление кредитной карты – еще один безболезненный способ того, как получить кредит с плохой историей. Дело в том, что большинство банков не обращают внимания на кредитную историю при оформлении кредитных карт.

Свои финансы банк страхует высокими процентными ставками по карте. Также кредитные карты облагаются всевозможными оплатами за обслуживание, процентами за снятие наличных и безналичный перевод на другие карты и счета. Тем не менее, шанс взять кредит с просрочками достаточно высок.

Плюсы:

  • Высокая вероятность получения кредита;
  • Займ без исследования кредитной истории,

Минусы:

  • Высокая процентная ставка;
  • Оплата обслуживания карты;
  • Проценты за снятие наличных и перевод средств.

Поручительство и страхование

Один из оптимальных вариантов, как взять кредит с плохой кредитной историей, и непогашенными кредитами – оформить договор с поручителем и страховкой. С точки зрения кредитора, такой договор будет наиболее безопасным для гарантии возврата средств. Со стороны заемщика также есть свои выгоды – процентные ставки по таким кредитам соответствуют стандартным и не завышаются.

Для оформления понадобится залог имущества, поручительство или страхование залога и жизни. Страхование обязательно понадобится, если займ берется под залог, так как объект залога обязательно страхуется на случай невыплаты.

Даже крупные банки закрывают глаза на плохую историю и просрочки, если договор оформляется с поручителем или под залог. Они получают полную гарантию возврата средств, а заемщик получает кредит с плохой кредитной историей.

Плюсы:

  • Стандартные процентные ставки;
  • Получение кредита в крупных банках;
  • Обычные условия кредитования.

Минусы:

  • Оформление страховки – дополнительные расходы по кредиту;
  • Поиск поручителя;
  • Залог имущества.

Реабилитация

Улучшить кредитную историю вполне реально. Путей развития событий может быть несколько. Можно взять кредит с испорченной кредитной историей у частных инвесторов. Проценты будут выше стандартных, но вероятность получить деньги срочно достаточно высока. К тому же, многие частные инвесторы работают без справок и поручителей. Достаточно личных данных.

  1. Выплатив кредит частнику в полном объеме и своевременно, можно поднять позиции своей кредитной истории на несколько пунктов выше и рассчитывать на более выгодные займы.

Также можно доказать отсутствие своей вины в том, что платежи были просрочены. Например, если заемщик в это время отсутствовал в стране по причинам командировки, задержки рейсов и проч. Также, если заемщик на данный период потерял трудоспособность, и проходил лечение. Если предприятие, где работал должник, обанкротилось и не выплатило заработные платы, также возможна реабилитация.

  1. Предоставьте банку документы, подтверждающие, что выплаты были просрочены не по вашей вине. заемщика увеличится и появится больше шансов на кредит под стандартные проценты.

К недостаткам реабилитации относится задержка в получении денег, но в дальнейшем открывается возможность брать выгодные и большие ссуды.

Рефинансирование

Возможность получить средства в необходимом объеме, но не срочно, появляется после рефинансирования. Переоформить кредит из одного банка в другом можно практически во всех крупных предприятиях.

К тому же, некоторые действительно предлагают условия выгоднее, чем у своих конкурентов и ежемесячные платежи после перекредитования станут меньше, а погашение долга – реальнее. В результате, кредитное досье улучшится.

Удаление досье

Удалить свою историю и сделать ее пустой вполне реально. Для этого нужно подать заявление в Центральный каталог Центробанка. Услуга платная, но после оплаты досье удаляется, и все проблемные вопросы остаются в прошлом.

Клиент с пустой кредитной историей – достаточно опасный клиент для банков в том плане, что его финансовое поведение сложно предсказать. Но доверие все равно выше, чем к заемщикам с плохим досье.

Микрозаймы и ссуды онлайн

Если времени на реабилитацию нет и займ нужен срочно, кредит с плохой кредитной историей в Краснодаре и других городах России можно получить через сети офисов микрозайма или онлайн-кредитование.

Недостатком являются достаточно высокие проценты, но деньги выдаются, не заглядывая в ваше прошлое. Кроме того, есть риск попасть на мошенников, которые используют полученные о вас данные в незаконных целях. Потому обращаться в такие организации, нужно тщательно взвесив свои силы.

Пример организаций, выдающих микрозаймы на срок до 18 недель максимум:

  • Манимен – 18 недель, любой вывод денег;
  • Турбозайм – 7-31 день, до 16 тысяч рублей;
  • Честное слово – быстрая ссуда, нужен только паспорт;
  • Мигкредит – сроки до 44 недель, максимальная сумма – 100 тысяч рублей;
  • Мили – оригинальный сервис, выдающий займ по странице в социальной сети и паспорту.

Сроки возвращения денег достаточно сжаты, да и суммы устанавливаются всегда инвестором. Такие организации страхуют себя высокой процентной ставкой.

Также возможен вариант с займами под залог имущества. Ломбарды, принимающие в залог золото, серебро, автомобили, шубы, антиквариат и даже жилье, выдают оценочную стоимость принесенного залога.

Минус в том, что вы, по сути, продаете ломбарду вещь. А потом выкупаете ее по рыночной стоимости, если учесть процентные ставки.

К тому же, стоящую вещь еще нужно иметь, чтобы она получила высокую оценку в ломбарде.

Банки, выдающие ссуды

Так как и где взять кредит с испорченной кредитной историей? Рассмотрим предложения российских банков, продолжающих кредитование, если нет кредитной истории.

  • Кубань Кредит – краснодарский банк, предлагающий потребительский заем лицам от 18 до 80 лет. Сумма составляет от десяти тысяч до двадцати миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
  • Тинькофф – предлагает оформление кредитных карт, заявка на получение принимается онлайн и рассматривается за 5 минут. Максимальная ссуда – 300 тысяч рублей.
  • Райффайзен – потребительские займы с процентной ставкой до 18% и максимальной суммой в миллион рублей. Кредиты выдаются на срок от полугода до 5-ти лет. Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня.
  • Ренессанс Кредит – предлагает от 30 до 500 тысяч рублей под 19,9%. Погасить задолженность можно в срок до 45-ти месяцев. Рассмотрение заявки за 15 минут.
  • Русский стандарт – организация с собственным бюро кредитных историй, выдающая до 150000 рублей при первом обращении, и вдвое больше – при втором. Наличными и через карту.
  • Хоум Кредит Банк – выдает ссуды под залог или с поручительством, также успешно рассматривает заявки с плохой репутацией в течение пяти минут. Максимальная выдача – 700000 рублей, процентная ставка от 20 процентов.

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Список банков

В сегодняшних реалиях кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками получить трудно. Кредитование – одно из важных составляющих финансового рынка в Российской Федерации. Одобрение займа происходит только после рассмотрения всей документации, включая справку из БКИ.

Если история – положительная, то проблем не возникнет. Если же были кредиты с просрочками, неуплатами, штрафами, то КИ будет отрицательной. Как это происходит, и какой банк даст кредит?

Внимание! Для повышения шансов на получение денег, рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько банков.

Сумма, руб: от 5 000 до 400 000 Срок: от 5 до 60 месяцев Ставка, годовых: 8,9% Возраст заемщика: от 20 до 85 летОнлайн заявка
Сумма: от 25 000 до 3 млн. руб. Срок: от 13 до 60 мес. Ставка, годовых: от 11,5%.Онлайн заявка
Сумма: до 4 000 000 рублей. Срок: от 1 до 7 лет. Ставка, годовых: от 11,99%. Решение: от 15 минут.Онлайн заявка
Сумма: от 10 000 до 1 млн. руб. Срок: от 1 до 7 лет. Ставка, годовых: от 10,9%. Возраст: от 22 до 70 лет. Получение: без справок, по паспортуОнлайн заявка
Сумма, руб: до 1 000 000 Срок: от 3 до 36 мес. Ставка, годовых: от 12% Возраст заемщика: 18–70 летОнлайн заявка
Сумма, руб: от 300 001 до 1 000 000 Срок: от 1 до 5 лет Ставка, годовых: от 10,9% Возраст заемщика: 18 до 65 летОнлайн заявка
Сумма: от 51 000 до 1 300 000 руб.Срок: от 13 до 60 мес. Возраст: от 23 лет. Ставка, годовых: от 11,9Онлайн заявка
Сумма, руб: до 2 000 000 Срок: до 5 лет Ставка, годовых: от 10,99% Возраст заемщика: от 25 до 65 летОнлайн заявка
Сумма, руб: до 700 000 Срок: от 24 до 60 мес. Ставка, годовых: от 10,9% Возраст заемщика: от 25 до 70 летОнлайн заявка
Сумма, руб: от 100 000 до 1 млн. Срок: до 7 лет Ставка, годовых: от 10,5% Возраст заемщика: 21-65 летОнлайн заявка
Сумма, руб: до 2 млн. Срок: от 1 до 5 лет Ставка, годовых: от 19,9% Возраст заемщика: 23-70 летОнлайн заявка

Влияние репутации клиента на получение займов

Как взять кредит с просрочкой и плохой кредитной историей? База с клиентами, которые брали займы, является основой, на которую опирается банк при кредитовании. Каждая справка находится на хранении до 15 лет.

Поэтому при просрочках получить кредит довольно сложно. Риск неуплаты возрастает. Поэтому банк перестраховывает себя от недобросовестных клиентов, проверяя кредитную историю.

Выдача ипотечных кредитов требует дополнительной перестраховки в банке.

Что может увеличить или уменьшить шансы клиента?

Своевременное решение спорных вопросов с банком — гарантия получения следующего кредита.

Ситуация с испорченной кредитной историей оказывается не так критична. Для начала нужно оценить проблемную ситуацию.

Для этого необходимо соотнести такие параметры:

  • Временные рамки/сумма займа.
  • Имеющаяся текущая задолженность в банке.
  • Действующие конфликты с финучреждением или службой безопасности.
  • Судебные тяжбы с банковским учреждением.

Эти параметры исключают возможность получение нового кредита. Банки, лояльные к плохим кредитным историям, дают одобрение и выдают займ.

Предоставление кредита возможно, если:

  1. Клиент в предыдущих случаях содействовал разрешению финансовых затруднений.
  2. Есть просрочка и нарушения из-за серьезных обстоятельств.

Причины попадания в черный список БКИ

Выдача кредита находится под вопросом, если у вас есть отрицательная кредитная история.

Факторы, которые оказывают влияние на статус кредитной истории:

  • Нарушение сроков платежей. Банки, дающие кредиты, сразу отметят вас в базе как нежелательного клиента. В последующем он не получит кредит, так как его ему не одобрят.
  • Незначительные нарушения условий соглашения. Это происходит не по вине клиента. Он зачисляет деньги в срок, а банку они приходят с опозданием. Также при снятии комиссий при перечислении денег будут возникать маленькие недоплаты. Это порождает долг, на который начисляются проценты. Финучреждение, дающее займ, обратит внимание на это.
  • Некомпетентность банковских работников. Оформить кредит в этом случае будет легче, если вы докажите свою правоту. Для этого нужно обращаться в БКИ для проведения расследования. Халатность сотрудников из-за несвоевременного внесения данных об оплате может сыграть против вас.

Как оформить кредит с плохой кредитной историей?

Предоставляющие организации тщательно отбирают таких клиентов. Клиенты принимают решения касательно еще одного кредита не очень редко. Критические ситуации встречаются часто. Такому клиенту предлагается несколько вариантов кредитования, но условия по нему будут жесткими.

Положительный ответ может ожидать того заемщика, который готов будет найти и предоставить залог. В качестве залога может выступить авто, недвижимое имущество или ценные вещи (бумаги, драгоценности и др.).

В оформлении соглашения будет пункт, в котором указано, что, если нарушается график платежей, то нужно будет погасить задолженность деньгами от продажи залога.

Микрозайм

Срочно получить денежные средства можно путем оформления заявки онлайн. Из документов потребуются паспорт РФ, ИНН и заполненная заявка. Такой займ могут получить как работающие граждане, так и безработные. Юридическая сила этого соглашения такая же, если бы вы оформляли его в финучреждении.

Банки почти всегда дают согласие и выдают такие кредиты всем желающим. Кредит может быть получен в самые короткие сроки.

Сервисы по выдаче микрозаймов:

  • Platiza – мгновенный перевод на кредитную карту.
  • Займер – мгновенные перечисления онлайн.
  • Лови Займ – кредит на обычных условиях.

Займы у частного лица

На российском рынке очень популярна выдача займов частными лицами, особенно в больших городах. Они возьмут все расходы на себя. Клиенту нужно будет ознакомиться с условиями, учетной ставкой и сроком, и подписать соглашение. Займ получаете наличными сразу после подписания.

В этом случае нужно быть крайне внимательным, ведь недобросовестных граждан и мошенников с каждым годом все больше. Можете дополнительно проконсультироваться с юристом.

Брокерская поддержка

Брокеры – опытные дельцы в своей области. Банки, одобряющие вам займ, могут находиться под непосредственным влиянием брокерских контор. Ипотеку или автокредит вы не получите, а вот потребительский кредит вам гарантирован.

Но расходы на брокерскую поддержку немалые, здесь придется потратиться. Есть случаи, когда услуги брокеров обходятся дороже, чем сам кредит.

Перед подписанием лучше еще раз перепроверить все условия.

Кредитная карточка

Финансовые учреждения, выдающие займы недобросовестным клиентам, также оформляют кредитные карты без особого желания.

Но есть и те, которые не потребуют справку о доходе, не будут обращать внимание на кредитную историю. Здесь для клиента действуют жесткие условия.

Вам обеспечена высокая учетная ставка и минимальный беспроцентный период. В каком банке реально получить кредитную карту на оптимальных условиях?

Выгодно можно оформить карточку в Тачбанке, банке Открытие и Ренессанс банке.

Можно ли внести корректировки в свою кредитную историю?

Вновь стать добросовестным клиентом есть шансы у тех, кто исправно вносит платежи по установленному графику. Спустя несколько месяцев вы сами улучшаете свою ситуацию. Нужно только получить новый займ.

Новые денежные займы, проплаченные вовремя, дают шанс исправить свою кредитную историю. Реабилитация в этом случае обеспечена.

Если у вас висит крупный займ и нет требуемой суммы на погашение, обратитесь в банк за реструктуризацией долга. Вероятно, что вы будете услышаны, и банк определит новые условия.

Условия выдающих банков

Банки, одобряющие займы недобросовестным клиентам, выдвигают такие требования:

  1. В качестве гаранта сделки выступает залог клиента (автотранспорт, недвижимое имущество или ценный вещи).
  2. Разбег учетного процента велик – от 17 до 55% в год.
  3. Получить кредит могут молодые люди, начиная с 21 года. Граничный возрастной порог – 65 лет.
  4. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.
  5. Максимальная сумма предоставления составит 650000 рублей.
  6. Денежные средства могут выдать лично в руки или перечислить на карту.
  7. В обязательном порядке следует придерживаться графика платежей.
  8. В противном случае финучреждение примет штрафные санкции.

Где и как провести оформление кредита?

Первым делом нужно написать заявление на получение кредита. Вы можете заполнить на официальном сайте выбранного учреждения либо вместе с менеджером в отделении. Менеджер выдаст бланк, в котором нужно указать личные данные.

Изучив всю документацию, банк выносит решение клиенту. Об этом вас информирует менеджер или, если все проходило в онлайн режиме, то на почту придет уведомление.

Все требуемые документы должны быть представлены менеджеру, включая документы о залоговом имуществе.

Бываю случаи, что требуется первый платеж для подтверждения незыблемости сделки. После всех проведенных процедур клиент получает денежные средства.

Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей?

Список банков, выдающих кредиты недобросовестным клиентам, представлен в таблице.

Название банкаГраничная суммаВременные рамкиУчетные ставкиДополнительно
Сбербанк550000 рублейМаксимум на 5 летОт 20% до 54%Может быть предоставлен залог по сумме, большей от кредита. Также возможно поручительство.
ВТБ 24350000 рублейМаксимум на 3 годаОт 19% до 50%Первый взнос может быть до 30% от стоимостного выражения кредита.
Альфа550000 рублейМаксимум на 5 летОт 17% до 55%Временные рамки и граничная сумма могут быть изменены по согласию с банком в случае неплатежеспособности клиента.
Промсвязьбанк550000 рублейНа 4 года максимумОт 19,5% до 48%Возможно взять кредит с созаемщиками с хорошей репутацией.
Восточный экспресс400000 рублейБолее 4-х месяцев до 5 летОт 18,7% до 46%Если клиент ранее сотрудничал с учреждением, то он может получить одобрение на выдачу займа.
Ренессанс1000000 рублейНа 3 года максимум0.32Переплачивать в месяц придется 1,4%.
Райффайзен2000000 рублейУточняйте в банкеОт 14,9%Зарплатные клиенты находятся в приоритете у банка.
Тинькофф1000000 рублейМаксимум 3 годаОт 14,9%Не нужно подключать поручителей и предоставлять залог. Нужен только паспорт.
Совкомбанк600000 рублейУточняйте в банкеОт 12%Клиентам до 85 лет можно обратиться за кредитом.
Русский Стандарт300000 рублейДо 2-х летЗависит от выбранной программы кредитования
Хоум Кредит850000 р. – для клиентов банка До 500000 рублей – для новых.До 7 лет0.199Переплата по кредиту – 0%.

Все банковские учреждения открыты для сотрудничества и рассмотрения заявок.

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы:

  • Для клиента реально получить новый кредит, если у него были просрочки.
  • Получение займа в онлайн режиме.
  • Кредиты доступны.
  • Клиент сам выбирает способ погашения задолженности.
  • Ставка падает при наличии созаемщиков с хорошей репутацией.

Минусы:

  • Кредиты выходят дорогие.
  • Клиенту устанавливаются высокие проценты по кредиту.
  • Срок кредитования невелик.
  • В основном требуется залоговое имущество.
  • В случае потери платежеспособности залог переходит банку.
  • Штрафы и пенни в разы выше, чем по целевым кредитам.

Выводы

Перед оформлением продумайте о том, сможете ли в сроки оплачивать платежи. Желательно избегать повторных просрочек, потому что потом все сложнее будет получить новый займ.

По теме статьи:  Как узнать код субъекта кредитной истории?

Как взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Как и где взять кредит с плохой кредитной историей – актуальная проблема для многих заемщиков. Несколькими годами ранее банки активно раздавали кредиты всем желающим, а затем наступил экономический кризис. Люди оказались не способными своевременно расплатиться со своими долгами. В итоге отношения с банками у многих граждан оказались испорченными.

Но деньги нужны всегда, и потребность в финансовых займах как была, так и остается, а иногда необходимость в крупной сумме возникает неожиданно. На сегодняшний день существуют способы, каквзять кредит с плохой кредитной историей, и есть учреждения, которые выдают их без тщательной проверки потенциального заемщика.

Что такое кредитная история

Смысл и понятие кредита современному человеку объяснять не нужно. О том, что это денежные средства, взятые в долг под проценты, знают все. Банковские учреждения предлагают населению деньги в долг в различной форме: пластиковые карты (для некрупных покупок или экстренных случаев), наличные, ипотека и так далее.

Когда гражданин в первый раз оформляет кредит у банка в любой форме, на него заводят досье, в котором будет отображаться вся действия и отношения клиента со всеми официальными банковскими учреждениями, с которыми он будет заключать договор в будущем. Такие организации, как Бюро кредитных историй, вносят данные, хранят информацию и выдают ее по требованию. В досье отображается все: где, когда и сколько денег гражданин получил в долг, как выплачивал, были ли просрочки, когда погасил.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Факторы, которые формируют и определяют «плохую кредитную историю»:

  • постоянные и регулярные просрочки по ежемесячному платежу (одноразовая оплошность прощается и не вносится в досье).
  • выплата суммы задолженности с задержкой, то есть позже срока, который был оговорен в договоре.
  • досрочное погашение, к удивлению многих граждан, также негативно сказывается на репутации человека. Дело в том, что банку невыгодно, когда деньги возвращаются раньше времени, потому что он теряет свои проценты.
  • наличие текущих просрочек по платежам.
  • наличие невыплаченного долга.
  • судебное делопроизводство, открытое в связи со злостным уклонением от возврата денежных средств.

Если вы допускали подобные погрешности ранее, или вовсе не отдали долг, получить новый займ у любого другого банка будет сложно, так как все они имеют доступ к информации о ваших предыдущих действиях.

Но, несмотря на это, многие учреждения готовы пойти навстречу клиентам и оказать финансовую помощь даже человеку с плохой репутацией.

Нужно понимать, что в данном случае организация старается уменьшить собственные риски, поэтому условия выдачи денег клиенту, зарекомендовавшему себя как неблагонадежный плательщик, будут довольно жесткими:

  1. Предоставляемая сумма чаще всего небольшая (от 10 до 100 тысяч рублей).
  2. Годовой процент достаточно высокий (от 30 до 60% в зависимости от ситуации), так как организация идет на определенный риск.
  3. Сроки небольшие. Обычно это несколько месяцев или год.
  4. Строгие требования к документам. Потребуется официальное подтверждение нынешнего финансового состояния, либо поручители, либо залог в виде имущества.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Где получить кредит человеку с неблагополучным «прошлым»

Если репутация испорчена, финансовое состояние не улучшилось, а деньги нужны, можно все же попробовать обратиться в различные организации. Дело в том, что плохая история разными банками интерпретируется по-разному, и в каком-то из них вам может повезти.

  • молодые банки при выдаче кредита не будут тщательно проверять ваше досье, так как они заинтересованы в привлечении как можно большего числа клиентов. Поэтому и условия у них будут достаточно мягкими.
  • банки «среднего уровня», то есть не такие популярные или региональные, проверяют информацию о вас только частично, так как не имеют доступа ко всем существующим бюро. Значит, они могут не знать о некоторых погрешностях заемщика.
  • микрофинансовые организации выдают деньги без проверки и без справок о доходах даже неработающим гражданам, но за это придется заплатить большие проценты (иногда до 2% в день). Заем на несколько недель или месяцев у подобных учреждений оправдан лишь в исключительных случаях. Они существуют для краткосрочного решения финансовых проблем.
  • интернет-ресурсы, где взаимодействуют физические лица. Есть такие порталы, где одни люди дают в долг с целью, чтобы увеличить свой капитал, а другие берут их под проценты, когда им нужно. Все взаимодействия происходят без участия банков, соответственно, кредитную историю никто не проверяет. Подобные услуги предлагает Webmoney, Киви и сайты, подобные Фингуру.
  • в магазинах техники или мебели можно приобрести товары в кредит. Вероятность успеха есть, так как запрос в бюро не отправляется.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Репутация человека может быть испорчена по тем или иным причинам, и доверие к нему пропадает. В дальнейшем это повлияет на возможность получения займов как в текущем учреждении, так и в других местах. Но все же, получить кредит с плохой историей можно.

  1. Если вы хотите получить деньги в долг в крупном и популярном банке по привлекательным условиям, потребуется доказать платежеспособность и постараться убедить его в вашей благонадежности. Для этого нужно предоставить как можно больше документов, касающихся регулярных достаточных финансовых доходов.
  2. Если в собственности имеется имущество, и вы готовы его предоставить в качестве залога, успех также очевиден.
  3. Если решили взять крупный кредит, то вероятность успеха также высока, даже если у вас подпорченная репутация. Дело в том, что при крупных заявках, например, на ипотеку, дело рассматривают специалисты банка, и они же принимают окончательное решение. Сотрудники могут учитывать различные факторы. При рассмотрении заявки на «обычный» кредит анализ надежности клиента проводится с помощью электронной системы «Скоринг», которая учитывает только математические цифры и факты из досье клиента.
  4. Если вы не ручаетесь за свое финансовое положение, то есть не можете предоставить определенные справки о доходах или залог, обратитесь в молодой и не очень «раскрученный» банк.
  5. Если вы не уверены в своих знаниях и силах, обратитесь к посредникам. Существуют брокеры и организации, которые предлагают помощь в получении кредита. Эти специалисты знают все тонкости и хитрости и помогут вам получить деньги даже с текущими просрочками, но за определенное вознаграждение, обычно это 20 — 40% от полученной суммы.
  6. Если официальные учреждения отказываются сотрудничать с вами, обратитесь к частным лицам. В интернете существуют порталы, где физические лица дают и берут друг у друга в долг.
  7. Если у вас есть время и вы планируете взять крупную ссуду в будущем, займитесь сейчас исправлением кредитной истории. Ее нельзя удалить, но можно улучшить. Для этого необходимо взять кредит на средний срок (1 – 2 года) в любой организации и добросовестно выплатить без просрочек и в срок, оговоренный в договоре. Можно взять несколько небольших займов и выплатить их. Тогда запись о добросовестном выполнении долговых обязательств будет красоваться в вашем досье.

ВАЖНО: кредитная история хранится в течение 15 лет с момента подписания договора. По сути, в досье нельзя внести какие-то исправления или удалить часть информации с целью скрыть ее от кого-либо. Но технически это возможно.

Например, если была внесена неверная информация по ошибке, ее можно исправить после доказательства своей правоты. Также досье можно по запросу полностью удалить.

Но это может негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками, потому что к людям с «чистым» прошлым все относятся весьма осторожно и недоверчиво.

Банки, которые дают кредит людям с плохой кредитной историей

  • Хоум Кредит выдает деньги под большие проценты, зато не проверяет «прошлое» клиента. Сумма – до 700 000 рублей.
  • Траст – хорошо зарекомендовал себя, хотя и является достаточно молодым. Популярен среди клиентов с испорченной репутацией, так как выдает займы всем, даже безработным. Сумма – до 750 000 руб, процентная ставка – от 20% годовых.
  • Тинькофф очень лояльно относится к «сомнительному прошлому» потенциальных клиентов и предлагает кредиты до 300 000 рублей с удобными условиями получения. Базовая ставка – 24,9%, но при нарушении договора процент взлетает до 45%.
  • Ренессанс Кредит имеет неважную банковскую репутацию среди населения. Но здесь можно получить до 500 000 рублей под 25,9% без особых затруднений.
  • Русский стандарт выдает экспресс займы до 450 000 рублей только по паспорту, но под 36%. Потребуются документы, удостоверяющие личность и подтверждающие вашу платежеспособность.
  • Запсибкомбанк готов предоставить любую сумму под достаточно высокий процент (от 36 до 42%) при наличии поручителей.

Прежде, чем задуматься о получении займа, подумайте о своих финансовых возможностях, тем более, если ваша история была испорчена из-за нестабильности доходов. Каждый человек решает сам, насколько оправданы деньги в долг в его случае, ведь их так или иначе нужно будет вернуть.

Степень испорченности репутации напрямую влияет на решение банка о предоставлении финансовой помощи. И если пару просрочек по платежам при выплате предыдущего кредита банк может проигнорировать, то увидев наличие невыплаченного долга или судебного разбирательства с какой-то финансовой организацией, он даст стопроцентный отказ.

Получить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Основная проблема во взаимодействии с банками при оформлении кредита, связана с просрочками и с плохой КИ. Основываясь на дисциплину прошлых выплат, кредиторы оценивают будущее поведение заёмщика, поэтому получить деньги с плохой кредитной историей и просрочками становится проблематично.

Но часто бывает, что кредит – это единственный выход, когда нужны деньги. С плохой кредитной историей и просрочками задача поиска кредитора усложняется, но мы поможем вам найти решение.

Банк

Все прекрасно понимают, что банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, просто не существуют – ведь каждый из них делает запрос в БКИ (бюро, которое хранит данные по каждому заёмщику). Учитывая возможные риски, банк предпочтет отказать в кредите с плохой кредитной историей и с текущими просрочками, чем идти на необдуманный шаг, предоставляя клиенту шанс.

При этом, просрочки более страшны, чем испорченная КИ – во-первых, это прямое свидетельство плохого финансового состояния клиента, во-вторых – характеристика поведения и добросовестного исполнения обязательств.

Есть и третье – просчет на будущее: если банк предоставит кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками, при отсутствии выплат он будет последним в очереди на истребование долга (т.к.

у предыдущих кредиторов это право наступает раньше по дате оформления ссуды).

Однако, на практике бывает иначе: я хочу взять кредит с плохой кредитной историей и мне отказывают, а соседу с миллионным долгом одобрили.

Как так? Да, это возможно, если найти банк, который запрашивает КИ выборочно в нескольких партнерских бюро и чудом обходит именно ту организацию, которая даёт плохую характеристику.

Самостоятельно узнать перечень партнеров банка невозможно, как и попасть «пальцем в небо». Такие сведения продаются за деньги кредитными брокерами, о которых мы расскажем далее.

Резюмируя ситуацию с банками, можно определить следующий список организаций, где занять денег с плохой кредитной историей:

  • В банке через кредитного брокера;
  • В небанковской кредитной организации (НКО, МФО, МФК, кредитные кооперативы и фонды, ломбарды);
  • У частных кредиторов.

Кредит через банковского брокера

На нашей кредитной доске часто встречаются такие предложения «помогу взять кредит с любой кредитной историей». Автором объявления может быть банковский брокер или сотрудник банка.

За откат, эти люди помогают взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками всем желающим. Нередко, используются личные связи в системе безопасности и андеррайтинга банка.

У сотрудников банков имеются свои схемы – от изменения параметров скорринга до намеренной ошибки в идентификационных данных клиента. Например, изменённая цифра в серии паспорта не позволит системе найти КИ клиента. Сотрудник исправит ошибку в договоре, но – уже после одобрения.

Не будем раскрывать всех секретов, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками – эти сведения вам предоставят брокеры, и способ решения проблемы будет подобран индивидуально.

Наша кредитная доска поможет вам найти специалистов, специализирующихся на оформлении кредита с плохой кредитной историей в банках.

Займы с плохой кредитной историей и просрочками на карту

Небанковские организации специализируются на краткосрочных кредитах до 30000 рублей.

Большинство НКО, МФО не делают запросы в бюро кредитных историй, что дает шанс на безотказный кредит с плохой кредитной историей практически каждому заёмщику.

В микрофинансовых организациях займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками получают до 95% клиентов. Исключение – те, кто успел попасть в «черный список МФО» и клиенты с очень скромными доходами.

Небанковские организации предоставляют кредит с плохой кредитной историей без справок, поручителей и залога – это самая простая и доступная ссуда, получить которую можно прямо сейчас, отправив заявку на нашем сайте.

Условия кредита с плохой кредитной историей:

На карту или другим удобным способом, в дистанционном формате или лично в офисе МФО предоставляют кредит срочно с плохой кредитной историей. Организации рискуют, одобряя кредит без проблем с плохой кредитной историей, но риски оправдываются повышенными процентными ставками.

Максимально, МФО предлагает кредит до 50 тысяч с плохой кредитной историей, срок займа составляет от 2 до 30 суток. Процентная ставка за кредит всем, с любой кредитной историей, варьируется в пределах 2-3% в сутки.

Заявка на кредит с плохой кредитной историей отправляется через интернет. Воспользуйтесь нашим порталом, чтобы выбрать МФО с приемлемыми для вас условиями – мы разместили в данном разделе предложения компаний с максимальным процентом одобрения кредита онлайн с плохой кредитной историей.

Забрать деньги в МФО вы сможете любым удобным способом:

  • На банковскую карту;
  • Переводом в платежную систему (Контакт, Золотая Корона, Лидер, Юнистрим);
  • В виде электронных денег на Киви, Яндекс, Вебмани;
  • Товаром – многие магазины предоставляют товарный кредит с плохой кредитной историей через МФО (Евросеть, мебельные магазины, обувные и фэшн-супермаркеты и пр.).
  • Также, выдача кредитов с плохой кредитной историей производится в офисах МФО наличными.

Требования к заёмщику, претендующему на кредит наличными с плохой кредитной историей, минимальны – достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ с местной пропиской.

Частные займы

Множество частных лиц предпочитают получать быстрый доход, предоставляя кредит без отказа с плохой кредитной историей под расписку. Мотив прост – за год банковского депозита прибыль составит всего 5% годовых, а предоставляя быстрые кредиты с плохой кредитной историей, инвестор зарабатывает по 10-15 чистых процентов в месяц.

Частные инвесторы – это обычные физ.лица или компании со свободным капиталом, выдающие деньги под расписку на индивидуальных условиях. На частном рынке реально взять большой кредит с плохой кредитной историей, на любой срок. Отношения между физическими лицами регламентируются долговой распиской (заверенной нотариально на суммы от 10 МРОТ) или договором частного займа.

Чтобы оформить кредит с плохой кредитной историей на частном рынке, воспользуйтесь объявлениями нашего специального раздела «частные займы»: здесь инвесторы публикуют свои прямые контакты и условия, на которых готовы выдать кредит с плохой кредитной историей. В России частный рынок финансирования популярен не меньше, чем банки. Кредитующие с плохой кредитной историей инвесторы процветают, ведь банки сами «отдают» в их распоряжение своих «отказников».

Помощь в кредитовании с плохой кредитной историей

Отказы в попытках оформить потребительский кредит с плохой кредитной историей приводят заёмщиков к поискам специализированных помощников. Кому то нужен практический совет плохая кредитная история, какой банк даст кредит, а кто-то готов на любые схемы ради 100% получения кредита с плохой кредитной историей.

Мы уже говорили о содействии сотрудников кредитных организаций и банковских брокеров, благодаря которым появляются банки, одобряющие кредит с плохой кредитной историей и схемах их работы. Но существуют и другие схемы, некоторые из которых граничат с мошенничеством. Чтобы не попасть на уловки горе-помощников, вам стоит знать обо всех вариациях помощи и обмана:

  • «Терпилы» — схема стара и проработана: клиенту оформляется техника в кредит с плохой кредитной историей, выдается половина стоимости наличкой на руки и вручается кредитный договор, технику забирает ваш «помощник».
  • Мошенники – обещают деньги за час с плохой кредитной историей, и требуют предоплату в обязательном порядке (на страховку, нотариуса и т.п.). Исчезают с деньгами, не предоставив никаких услуг.
  • Финансовые брокеры – многопрофильные специалисты, не требующие предоплат: перебирают все возможные способы кредитования, для достижения 100% результата – рассылают заявки в банки, МФО, договариваются с частными инвесторами. Берут откат 10-20% по факту совершения сделки.

На нашем портале вы найдете реальных финансовых брокеров, которые готовы заняться вашей проблемой, изучив её целиком. Вам не только подберут кредит, но и помогут восстановить финансовый рейтинг на будущее.

Контакты брокеров расположены в специальном разделе доски объявлений, также вы можете бесплатно публиковать собственный запрос «возьму кредит с плохой кредитной историей», указывая желаемые параметры и исходные данные.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.