Как отказаться от кредита после подписания договора

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Как отказаться от кредита после подписания договора

О том, что прежде, чем взять кредит, необходимо минимум семь раз подумать, думаем, знает каждый — об этом в том числе не раз сообщали и мы.

Увы, во многих случаях люди даже не осознают, на какой риск они идут, взяв в долг у банка пусть даже небольшую сумму, что впоследствии может привести к весьма плачевной ситуации, когда, например, человеку становится совершенно нечем платить по долгам.

Однако в некоторых случаях, когда потенциальный заемщик осознает, что не потянет столь значительную ношу, он все еще может отказаться от кредита. В каких именно случаях это можно сделать, вы узнаете из нашей статьи.

Итак, допустим, что потенциальный заемщик решил отказаться от кредита. Причин может быть миллион. Например, он попал под сокращение или же передумал покупать какой-либо товар или вещь, на которую ему прежде необходимо было взять средства.

Существует три наиболее распространенных ситуации, с которыми часто приходится сталкиваться банкам:

  • Заявка на кредит одобрена, договор не подписан, денежные средства клиентом, соответственно, не получены.
  • Договор уже подписан, но деньги пока не получены.
  • Договор подписан, деньги уже получены.

А теперь каждую ситуацию рассмотрим более подробно.

Договор не подписан, деньги не получены

Допустим, что банк все-таки одобрил вам кредит, радостный менеджер звонит вам, что бы сообщить эту радостную новость, но вы, однако, вынужденны его огорчить — сейчас не до кредитов. В этом случае вы можете смело отказываться от всех займов, поскольку никаких договоров не подписывали и денег на руки не получали.

Скорее всего менеджер будет пытаться переубедить вас, поскольку ему, равно как и банку, выгодно выдать вам кредит. Но, еще раз повторимся, вы можете смело отказываться от предложения. Единственная возможная проблема, которая может ожидать вас в будущем, это отказ в выдаче кредита, если вы снова обратитесь в этот же самый банк. Впрочем, все может быть с точностью до наоборот.

Договор подписан, денежные средства не получены

Принято считать, что если договор подписан, то банк якобы не вправе его расторгать, а значит, заемщику придется выплачивать все долги перед банком. На деле же ситуация обстоит совсем иным образом.

Все дело в том, что даже если договор вами был подписан, это не значит, что он вступил в силу. Согласно статье 807 ГК РФ, договор займа вступает в силу в тот момент, когда была произведена передача денег. Поскольку денежные средства вы не получали, значит, договор не начал действовать, даже если в нем написано обратное, что в свою очередь противоречит Гражданскому Кодексу.

Очень часто представители банка на вопрос, можно ли в таком случае расторгнуть договор, отвечают отказом, что в свою очередь не соответствует действительности. Этим словам не стоит верить.

Допустим, что банк не идет навстречу и не хочет расторгать договор. Что делать? Обращаться в суд. Последний практически во всех случаях встает на сторону заемщика, поскольку нарушены его права. Только вот до суда банкам доводить невыгодно, поэтому обычно все заканчивается примирением сторон, то бишь расторжением договора.

Договор подписан, деньги получены

Наконец, мы дошли до самого непростого случая, а именно — вы подписали договор и денежные средства были вами получены в виде наличности или же на банковский счет.

В этом случае вы несете всю материальную ответственность перед банком, а потому отказаться от обязательств будет практически невозможно. Как вариант, вы можете обратиться в банк и попросить расторгнуть договор, ссылаясь на непредвиденную ситуацию.

И банк может пойти на уступки, если видит в этом смысл. На деле же такие случаи можно пересчитать по пальцам.

Поэтому единственное, что вам остается, это досрочно погасить кредит.

Для этого пишите заявление о досрочном погашении, узнаете о процентах, которые вам необходимо выплатить (как правило, даже за несколько дней после выдачи средств набегает совсем небольшая сумма), единоразово выплачиваете всю сумму и обязательно закрываете счет, не забыв потребовать у банка справку о полном погашении кредита.

В таком случае главное — не мешкать, а выплачивать долг как можно быстрее.

UPDATE: в 2014 году в силу вступил новый закон, согласно которому каждый заемщик имеет полное право вернуть денежные средства в банк в течении 14 дней с момента займа, причем уведомлять об этом кредитную организацию не обязательно. Просто приходите в офис банка с договором, говорите о том, что желаете возвратить кредит, после чего возвращаете денежные средства.

Помните, что за указанный период пользования деньгами придется заплатить незначительный процент. Если сотрудник банка отказывается принять средства, требуйте письменного отказа, на что не пойдет ни один сотрудник, поскольку тем самым он нарушит закон, и обязательно вызовите начальника данного отделения, задав ему вопрос, почему банк отказывается принимать средства.

Как отказаться от кредита: как быть, если он больше вам не нужен?

Ежедневно тысячи граждан подают запросы на получение кредитных средств.

На момент подачи заявки человек уверен в необходимости ссуды, но уже после одобрения он может понять, что необходимости в заемных деньгах уже нет.

Тогда возникает вопрос, как отказаться от кредита, и возможно ли это вообще.

к оглавлению ↑

Если вы еще ничего не подписали

Пока кредит просто одобрен, он еще не числится выданным. По идее, банки дают заемщикам 30 дней на то, чтобы получить кредит после вынесения положительного решения.

Если вы еще не подписали документы, то и банку ничего не должны. Просто по заявке вынесено положительное решение, но только после подписания договора и графика платежей вы будете должны банку.

Так что, если вы вдруг передумаете брать кредит, вы можете вообще ничего не предпринимать. По истечении 30 дней одобрение будет аннулировано. Для спокойствия можете зайти в банк или позвонить в его колл-центр, чтобы сообщить, что вы передумали брать деньги.

к оглавлению ↑

Можно ли отказаться от кредита после подписания документов

Если вы уже подписали договор кредитования, значит, вы вязли на себя обязательства, просто так отказаться от них уже не получится. Документ подписан, средства выданы, получается, что сделка уже состоялась.

По закону банки не могут чинить препятствия гражданам, которые решают раньше срока погасить свои обязательства по кредиту.

Раньше кредитные организации устанавливали мораторий на досрочное гашение, брали штрафы и комиссионные за такие операции.

Теперь же все изменилось, закрыть кредит досрочно можно хоть на следующий день после подписания договора, при этом никаких платежей за эту процедуру не предусмотрено.

к оглавлению ↑

Отказ в течение 14 дней после оформления

Законом предусмотрена процедура упрощенного досрочного гашения кредитных обязательств, если с момента подписания договора прошло не более двух недель. В этом случае речь идет больше об отказе от кредита, чем о его досрочном закрытии.

Стандартно при досрочном гашении нужно предварительно уведомить банк о своем желании. В случае же отказа от ссуды в течение 14 дней с момента ее выдачи это требование не действует. Можно прийти в банк и сразу же закрыть кредит.

Процесс выглядит так:

  1. Посещение банка с паспортом и кредитным договором, сообщение менеджеру о своем желании отказаться от потребительского кредита.
  2. Менеджер совершает расчеты и указывает на сумму, которую нужно внести на счет. Составляется соответствующее заявление.
  3. Заемщик сразу же через кассу или банкомат вносит деньги. Нужно делать это именно в банке, чтобы деньги моментально оказались на кредитном счету.
  4. Необходимо заказать справку о том, что кредит закрыт. Она готовится несколько дней. Кроме того, за выдачу документа банки могут брать комиссии. Но лучше потратиться, чтобы иметь на руках доказательства, что вы ничего банку не должны.

Обратите внимание, что при отказе от кредита все равно придется заплатить проценты за дни пользования деньгами банка.

Например, если вы пришли отказываться от ссуды спустя 10 дней после заключения договора, банк за эти 10 дней возьмет положенные проценты. И не важно, пользовались вы деньгами или нет.

Даже если вы не снимали кредитные деньги со счета, вам нужно будет пополнить его на сумму набежавших процентов.

к оглавлению ↑

Как отказаться от уже взятого кредита по истечении 14 дней

Когда с момента подписания договора прошло более 14 дней, то речь уже будет идти о досрочном погашении ссуды. Комиссионные за это не берутся, проценты при закрытии ссуды раньше срока пересчитываются. Но сама процедура не будет такой быстрой.

Об условиях досрочного расторжения договора можно прочесть в самом документе. Банки просят заемщиков заранее обратиться в офис и составить соответствующее заявление: обычно за 2 недели или за 10 дней до даты списания очередной ежемесячной выплаты. При необходимости можете позвонить на горячую линию организации и уточнить эту информацию. Звонок бесплатный.

Порядок досрочного расторжения договора кредитования:

  1. Необходимо предварительно обратиться в банк и составить заявление. Здесь же специалист проведет расчеты и укажет, какая сумма должна лежать на счету в дату списания очередного платежа.
  2. Клиент вносит необходимую сумму на счет, в назначенную дату деньги списываются, происходит досрочное закрытие задолженности.
  3. Следует заказать в банке справку о том, что кредит закрыт.

При совершении гашения ссуды досрочно происходит пересчет процентов: за срок, в который клиент не пользовался деньгами, проценты будут списаны. Сумму, необходимую для закрытия договора раньше срока, можно увидеть в графике платежей. Это графа «основной долг»: для каждого месяца указывается своя остаточная задолженность.

На вопрос, можно ли отказаться от получения кредита, нельзя ответить однозначно. Все зависит от того, подписан ли кредитный договор, или сколько дней прошло после его подписания.

Но в любом случае закон не запрещает преждевременно погашать свои обязательства перед кредитором. Если банк чинит препятствия, необходимо незамедлительно направлять жалобу в Центральный Банк.

Но по факту банки давно перестали вставлять палки в колеса заемщиков.

Ирина Русанова

Остались вопросы? Нужна помощь в оформлении документа?

Как аннулировать или расторгнуть договор потребительского кредитования если он не подписан

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.

Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

Как аннулировать договор потребительского кредитования

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар.

И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным.

Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода.

Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу.

Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Кто отсылает письма с отметкой «ДТИ заказное письмо»

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно.

Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто.

Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/пЭтапПримечание
1Оповестить банкНа этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиентоповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное

решение банка.

2Написать соответствующее заявлениеВ документе нужно указать причину, а так же подробно
описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3Ожидать ответа банкаНа адрес клиента должно прийти письмо от финансовойорганизации с ответом на заявление. Он может быть какположительным, так и отрицательным. В любом случае банк

предложит ряд действий для урегулирования вопроса.

4Уведомить банкПосле получения письма, требуется уведомить банк о
согласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Стоит ли покупать доллары в ближайшее время?

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

  1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
  2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
  3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
  4. Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.