Как реально проверить кредитную историю бесплатно по фамилии: проверка в Бюро Кредитных историй

Бюро Кредитных Историй: как проверить свое дело по фамилии и бесплатно?

Как реально проверить кредитную историю бесплатно по фамилии: проверка в Бюро Кредитных историй

Финансовые организации активно предлагают услуги по кредитованию населения, граждане с удовольствием этими услугами пользуются. На сегодняшний день около 60 миллионов россиян являются должниками банков и МФО, а общая сумма долга уже превысила 9 триллионов рублей. С 2005 года на заёмщиков ведутся кредитные истории, занимаются этим Бюро кредитных историй (БКИ).

к оглавлению ↑

Что такое БКИ?

Одновременно с выдачей займа человеку присваивается код субъекта кредитной истории. Далее вся информация хранится в БКИ, для этого необходимо согласие заёмщика.

Любая финансовая организация, занимающаяся кредитованием, обязана иметь договор с одним из бюро о предоставлении и получении информации.

Основные сведения о заёмщике передаются в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), являющийся подразделением Центробанка.

Сегодня в РФ действует более 30-ти БКИ, которые осуществляют обмен информацией. Если вы брали займы в разных финансовых организациях, данные об этом могут находиться в разных БКИ.

к оглавлению ↑

Для чего знать свое кредитное дело?

Кредитная история представляет собой досье на гражданина, в котором собраны сведения о полученных займах, сроках погашения, наличии просрочек, штрафов, поручительстве и т.д.

Все ваши взаимоотношения с кредиторами фиксируются и хранятся, согласно законодательству, в течение 15-ти лет.

В последнее время в связи с принятыми поправками досье заёмщиков на основании судебного решения могут пополняться сведениями о задолженности за услуги ЖКХ, связи и других долгах.

Подобрать и получить выгодный кредит

До принятия решения о возможности выдачи вам займа кредитор изучит ваше дело. От его содержимого будет зависеть не только положительное решение, но и проценты по кредиту, так как этот документ – основной показатель финансовой надёжности и добросовестности гражданина как заёмщика. Причина более 90% отказов в выдаче кредита – плохая история.

Если данные о ваших взаимоотношениях с кредиторами отсутствуют, банк будет ориентироваться на вашу кредитоспособность. Однако без положительного досье получить кредит на приемлемых условиях сегодня представляется затруднительным, так как финансовые организации не хотят рисковать (на середину 2015 года в России просрочено более 17% платежей по кредитам).

Если вы считаете себя добросовестным заёмщиком, то в любом случае не помешает проверить это. Никто не гарантирован от ошибок, нестыковок и прочих неприятностей. Особенно часто такое случается, если вы теряли паспорт или другие документы. Поэтому полезно и даже необходимо интересоваться своим досье, это может уберечь вас от возможных неожиданностей в будущем.

Если с кредитным делом у вас несладко, но исправлять ситуацию нужно и срочно, рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей может вам помочь.

А вы знаете, где проверить кредитную историю в онлайн-режиме и возможно ли это вообще? Выясните из этой статьи.

Здесь https://cursinfo.com/kredit-esli-vezde-otkazyvayut/ рассказано, где взять кредит, если из-за плохой истории вам везде отказывают.

к оглавлению ↑

Как узнать КИ по паспортным данным?

Сегодня знакомство со своим досье не представляет сложности. В сети можно найти большое количество подобных предложений за приемлемые деньги. Но в этой сфере действуют не только добропорядочные агентства, но и мошенники, и не всегда можно быть уверенным в правильности полученных сведений. Воспользоваться или нет платной услугой – ваш выбор.

Существует вполне легальный и бесплатный способ, который предоставляет нам законодательство. Каждому гражданину обеспечено право раз в год ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно (дальнейшие запросы в течение этого года будут платными). Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии через Бюро Кредитных Историй? Сделать это не очень сложно.

Последовательность действий зависит от того, известен ли вам код субъекта кредитной истории или нет.

к оглавлению ↑

Вы не знаете свой код субъекта

В этом случае возможны несколько вариантов:

  • Можно обратиться в банк, где брали кредит, там есть информация о БКИ с вашим делом. Банк-кредитор также располагает вашей кредитной историей, но только в той её части, которая связана с данным банком.
  • Можно обратиться в любое БКИ с просьбой об отправке запроса в ЦККИ.
  • Можно лично отправить в ЦККИ телеграмму с запросом, в каком бюро находится ваше дело. Подпись должна быть заверена (почтамты обычно предоставляют такую услугу). В этой ситуации вы оплатите стоимость телеграммы и услугу заверения подписи.

к оглавлению ↑

Нужно действовать следующим образом:

  1. Определяем, в каком бюро хранится информация, с помощью специального сервиса Центробанка. Заходим на страницу https://www.cbr.ru/ckki/Default.aspx?Prtid=subject , подтверждаем ознакомление с условиями передачи интернет-запроса, нажимаем кнопку «Отослать данные».
  2. Далее заполняем предложенную форму. Отчёт о БКИ, где хранится интересующая вас информация, придёт на указанный адрес электронной почты.
  3. После получения ответа нужно обратиться в офис БКИ, имея на руках паспорт. Если для вас это затруднительно, можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью (заверение подписи – платная услуга).

Информация по вашему заявлению предоставляется бесплатно в срок до 10-ти дней. Остальное – незаконно.

В этом видео рассказывается, как узнать свою кредитную историю:

к оглавлению ↑

Если вдруг, ознакомившись со своим досье, вы обнаружили, что содержащиеся там сведения не соответствуют действительности (кредит, который вы никогда не брали, или непогашенная задолженность, которую вы давно оплатили), не стоит впадать в панику.

Подобрать и получить выгодный кредит

К сожалению, такое бывает, причины могут быть разными:

  • неправильные действия работников банка,
  • путаница с фамилиями,
  • мошеннические действия и т.д.

В данной ситуации нужно написать заявление в БКИ, в котором изложить факты и потребовать провести проверку. По закону бюро обязано в течение 30-ти дней проверить информацию и либо внести поправки, либо отказать вам в исправлении сведений. В этом случае разумно обратиться с жалобой в ФСФР (Федеральная служба финансовых рынков) или ЦБ РФ.

Также существуют компании, профессионально занимающиеся мониторингом, анализом и оспариванием сведений. Их услуги достаточно дороги.

Подведём итоги. Чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, не бояться за своё материальное благополучие, нужно периодически интересоваться своим кредитным досье.

Как узнать кредитную историю бесплатно по одной лишь фамилии? Это не так сложно, как может показаться изначально.

Зато, держа ситуацию под контролем, вы обезопасите себя от возможных неожиданностей и неприятностей, сможете более грамотно рассчитывать свои силы и возможности.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Как узнать кредитную историю до получения займа

Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.

Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.

КИ в четырех частях:

  1. Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
  2. Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
  3. Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
  4. Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.

Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.

Код КИ можно узнать из нескольких источников:

  • договора с кредитором;
  • банка, где выдавались деньги;
  • другого банка (платная услуга);
  • Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
  • любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).

Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.

КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:

  • банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
  • страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
  • работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
  • нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
  • правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.

Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется).

Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках.

Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).

Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.

Способы проверки КИСтоимость услугСроки получения отчета
БКИбесплатнодо месяца
Банкиот 500 до 1000 р.до 15 минут
Онлайн-сервисыот 0 до 800 р.от 1 до 30 минут

Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.

Последовательность шагов:

  1. Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
  2. Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
  3. Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.

Через банки

На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.

Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.

Последовательность шагов:

  1. Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
  2. Выбор пункта «Прочее».
  3. Подпункт «Кредитная история».
  4. Запрос о получении КИ.
  5. Оплата услуги.

Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов

Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.

Последовательность шагов:

  1. Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
  2. Идентификация – проверка паспортных данных.
  3. Подача заявки онлайн.

Топ-4 крупнейших БКИ России

В России действует четверка крупнейших БКИ. Там содержатся данные почти обо всех кредитозаемщиках страны:

Название БКИСтоимость услугКак предоставляется
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)ежегодно 1 отчет бесплатноличное посещение, телеграмма, письмо
340 р.онлайн-сервис БКИ24
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)ежегодно 1 отчет бесплатноличное посещение, телеграмма, письмо
390 р.онлайн
БКИ «Эквифакс» (Equifax)ежегодно 1 отчет бесплатноонлайн
БКИ «Русский стандарт» (КБРС)ежегодно 1 отчет бесплатноличное посещение, телеграмма, письмо
200 р.онлайн

Как бесплатно проверить свою кредитную историю

» Личные финансы » Кредиты » Кредитная история

Что такое кредитная история, зачем она нужна и где ее можно получить? Эти вопросы возникают часто у людей, которые впервые встречаются с данным определением и не могут понять, какое влияние может иметь кредитный рейтинг на возможность получения займа.

На самом деле разобраться в данном вопросе можно очень быстро. Рассматривая подробно каждый из пунктов, не стоит труда понять суть и важность такой информации о заемщике и подобрать оптимальный вариант получения кредитной истории.

Что хранится в вашей истории

Данные о заемщике, которые содержат информацию о кредитных обязательствах, а также обо всех обращениях в финансовые организации по поводу получения займов называются кредитной историей. Такие сведения хранятся в БКИ (бюро кредитных историй) на протяжении длительного времени.

При составлении кредитной истории фиксируются:

  • Все факты обращения за кредитом.
  • Количество отказов и одобрений заявок.
  • Своевременность выплат.
  • Просрочки и штрафные санкции.
  • Различные другие задолженности, в том числе и по решениям судебных разбирательств.

При вынесении решения по выдаче кредита, заемщики в основном руководствуются имеющейся кредитной историей и на ее основании составляют свое мнение о кредитоспособности и надежности потенциального клиента.

Как узнать свою кредитную историю

Имеется список БКИ, которые прошли государственную аккредитацию. При обращении в одну из таких организаций можно узнать свой кредитный рейтинг, исходя из которого, можно сделать вывод, рассчитывать на получение займа или нет.

Код заемщика формируется при регистрации кредитного договора, и хранится в Центральном каталоге кредитных историй. Получить его можно после отправления запроса в данную организацию через почтовую службу или же электронным письмом.

Через некоторое время субъекту, отправившему запрос, приходит сообщение или письмо, содержащее код. С его помощью в Банке России или в Центробанке можно уточнить конкретное Бюро кредитных историй, где можно получить нужную информацию.

Кредитная история хранится на протяжении 15 лет с момента получения последней информации о заемщике.

Варианты получения информации

Есть несколько возможностей получить требуемые данные.

В бки

Информацию о состоянии кредитной истории можно получить в БКИ при личном обращении. Для этого при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт) если обращается физическое лицо, или же документ, подтверждающий наличие регистрации как предпринимателя (оригинал), если обращается юридическое лицо.

В отделении банка

Также данные подобного типа можно получить в любом банке России согласно действующему законодательству. Для этого необходимо обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность, и заполнить соответствующую заявку.

Информацию о кредитной истории банковская организация высылает письмом или сообщением на указанную электронную почту в течении 10 дней. Аргументировать свое требование в данном случае нет необходимости.

Через почту письмом

Такую информацию можно получить через почтовое отделение. Для этого нужно заполнить специальную форму на получение отчета по кредитной истории, произвести ее нотариальное заверение и отправить в БКИ. Отправлять заявку необходимо только заказным письмом.

Через почту телеграммой

Еще один вариант – отправление телеграммы с соответствующим заявлением. При использовании данного способа обязательно наличие заверения оператором подписи клиента.

Через интернет

Получение кредитной истории возможно и в режиме онлайн. Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте БКИ, предоставить свои данные для идентификации личности, подтвердить их при использовании eID сервиса, при личном посещении офиса или же телеграммой с заверенной подписью. После этого Бюро кредитных историй отправит отчет по указанному электронному адресу.

Такие заявки можно один раз в год отправлять без оплаты, любая последующая в течение 12 месяцев должна оплачиваться согласно имеющемуся тарифу.

Бесплатная проверка кредитной истории онлайн

  1. Наиболее крупной организацией такого типа, специализирующейся в области сбора и хранения данных заемщиков, является Национальное бюро кредитных историй. Данная компания существует с 2005 года и в ее архивах имеется информация о физических и юридических лицах, полученная из банковских организаций, МФО, КПК и других учреждений, предоставляющих кредиты.

    Базу Национального БКИ можно назвать наиболее расширенной и полной.

  2. Также очень популярным в данном случае является «Объединенное кредитное бюро». Данная организация всегда располагает наиболее свежими и актуальными сведениями о потенциальных заемщиках, поэтому ее услугами пользуются множество кредитных организаций.

    Информация предоставляется в режиме онлайн в наиболее короткие сроки.

  3. Популярным считается и «Эквифакс Кредит Сервисиз», одно из крупнейших в России кредитных бюро, которое позволяет существенно снизить риски по предоставлению кредитов, а также оказывает широкий ассортимент других услуг в данной области.

Помимо этих организаций существует и ряд других, где можно узнать кредитную историю в онлайн режиме за наиболее короткие сроки.

Каталог бюро кредитных историй

Данные обновлены: 2017-01-28 10:57:15. Полную версию можно посмотреть в нашем реестре БКИ.

NoНаименование БКИWeb-сайтАдрес
072-00002-002ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй»http://www.mbki.ru/г. Тюмень, ул. Максима Горького, д. 68, к. 1 1/1; понедельник – четверг с 8:30 до 17:30, пятница с 8:30 до 16:30, перерыв с 13:00 до 14:00
077-00003-002АО «Национальное бюро кредитных историй»http://www.nbki.ru/г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 5, офис 517, БЦ «Красивый Дом». Прием осуществляется с понедельника по пятницу, с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00
063-00004-002ЗАО «Приволжское кредитное бюро»http://www.volgabki.ru/г. Тольятти, ул. Фрунзе, д. 14Б, офис 214Б; понедельник – пятница с 8:30 до 17:30
016-00006-002ООО «Поволжское бюро кредитных историй»http://www.pbki.ru/г. Казань, ул. Университетская, д. 22, офис 204; понедельник – пятница с 9:00 до 17:00, перерыв с 12:00 до 13:00
078-00007-002АО «Северо-Западное бюро кредитных историй»http://www.nwcredit.ru/г. Санкт-Петербург, ул. Профессора Попова, д. 23 лит. В, офис 221. Прием по предварительной записи
077-00009-002ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»http://www.bki-okb.ru/г. Москва, 2-й Казачий переулок, д. 11, стр. 1; понедельник – пятница с 10:00 до 18:00
077-00010-002ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»http://www.rs-cb.ru/г. Москва, Семеновская пл., д. 7, к. 1; среда, пятница с 14:00 до 18:00
078-00012-002ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»http://www.equifax.ru/г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, 2 этаж, офис 203. Прием осуществляется по предварительной записи, с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00
061-00013-002ООО «Бюро кредитных историй «Южное»http://www.ugbki.ru/г. Ростов-на-Дону, проспект Стачки, д. 215б, офис 8а. Прием осуществляется с понедельника по пятницу, с 9:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00
025-00028-002ООО «Дальневосточное Бюро кредитных историй – Общество взаимного кредитования «Финанс – Кредит»Нет данных
078-00029-002ООО «Восточно–Европейское бюро кредитных историй»http://www.vebki.ru/г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, д. 15-17, офис 103. Прием осуществляется по предварительной записи, с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, по субботам с 10:00 до 14:00
077-00030-002ООО «Столичное Кредитное Бюро»http://www.stbureau.ru/г. Москва, проспект Андропова, д. 22, офис 51; понедельник-пятница с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00
034-00033-002ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»http://www.kredo-kam.ruВолгоградская обл., г. Камышин, 8 мкр., д. 4; понедельник – пятница с 08:30 до 17:30
084-00034-002ООО «Красноярское Бюро кредитных историй»http://www.kr-bki.ru/г. Красноярск, ул. Конституции СССР, д. 17, офис 156; понедельник-пятница с 9:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00
061-00035-002ООО «МикФинанс Плюс»http://www.bki-m.ru/г. Ростов-на-Дону, ул. Малиновского, д. 3д, офис 16. Прием осуществляется в рабочие дни, с 9:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00
061-00036-002ООО «МикФинанс Юг»г. Ростов-на-Дону, ул. Малиновского, д. 3д, офис 18. Прием осуществляется ежедневно (кроме субботы и воскресенья), с 9:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00
077-00037-002Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Кредитное Бюро»http://www.sc-buro.ru105318, г. Москва, Семеновская пл., д.7, корп. 1; Прием осуществляется среда, пятница с 14:00 до 18:00

КИ

Сведения о кредитной истории состоят из совокупности документации, которая разделяется на несколько основных частей.

Первая часть – это личная информация, то есть данные, по которым можно произвести идентификацию заемщика.

Для частного лица это:

  • Паспортные данные.
  • Индивидуальный код налогоплательщика
  • Информацию с места работы.
  • Семейное положение.
  • Данные о полученном образовании.
  • Другие дополнительные сведения, которые будут в будущем определять его кредитоспособность и уровень надежности как клиента кредитных организаций.

Для юридического лица это:

  • Наименование компании или объекта ЧП.
  • Идентификационный код налогоплательщика.
  • ЕГРН.
  • Другая информация подобного типа, имеющаяся в документах о регистрации деятельности.

Вторая часть (основная) – это данные о займах, полученных или имеющихся, а также о регулярности выплат по ним, просрочкам, обращениях об отсрочке платежей и другая информация, формирующая так называемый «портрет» заемщика. Обычно на ее основании кредитные организации и выносят решение о подтверждении или отказе возможности кредитования.

Эти сведения являются наиболее расширенными и включают в себя также суммы и сроки займов, периодичность обращения в кредитные организации, количество отказов, имеющуюся задолженность, сроки уплаты кредитов и тому подобные данные.

Третья часть (дополнительная) содержит все источники, которые были использованы в процессе формирования кредитной истории. Это информация о кредиторах, предоставивших заемщику средства, а также о запросах по кредитной истории. Эта часть относиться к сведениям закрытого типа.

Стоит обратить внимание, что КИ не может содержать в себе данные, которые являются личными и не относятся к взятым на себя кредитным обязательствам. К такой категории относиться информация о приобретениях, медицинские данные, а также имеющемся в наличии имуществе.

Изменение данных

В принципе, данные изменению не подлежат, кроме как в случае их недостоверности.

Иногда банковские или микрофинансовые организации с существенным запозданием предоставляют новую информацию, или же в кредитной истории могут присутствовать ошибки, появляющиеся из-за технических сбоев или элементарной невнимательности работников.

Если при получении кредитной истории в ней отображается неверная информация, необходимо направить соответствующее заявление в БКИ, которое специализируется на ее хранении.

В заявлении необходимо подробным образом изложить возражения по поводу неверных сведений.

После получения заявления, БКИ в течение месяца обязано произвести проверку с уточнением актуальности и достоверности информации в кредитных организациях, где были выданы займы, и осуществить обновление данных.

Кредитная история является достаточно важным критерием, которым руководствуются специалисты финансовых организаций при рассмотрении заявок на кредитование. Как можно сделать вывод, раз в год кредитную историю каждый желающий может получить любым, удобным для него способом независимо от того, имеет он индивидуальный код заемщика или нет.

Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело.

Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов.

Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

  • В БКИ (Бюро кредитных историй);
  • Через партнеров Бюро.

Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

  • Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
  • Личного обращения в офис БКИ;
  • Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
  • Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

  1. Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
  2. В разделе кредитных историй выбираете  — запрос на предоставление сведений из бюро.
  3. Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
  4. Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
  5. Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

  • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
  • Услуга проверки и оспаривания КИ;
  • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
  • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Форму заявки бесплатно скачать тут

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

  • Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись;
  • По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации;
  • При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта;
  • У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

По наглядной схеме обращения в бюро за данными можно увидеть, что проверка кредитной информации через БКИ в режиме онлайн невозможна, каждый процесс занимает определенное количество времени. О бесплатной услуге может идти речь единожды в год. При этом важно не забывать, что все почтовые, нотариальные услуги требуют оплаты.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

  • просрочкам по обязательствам;
  • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
  • количестве кредитов у заказчика;
  • шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

 I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей 

 II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ 

 III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту 

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн?

Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом.

Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.).

Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Есть ли
долги/просрочки по кредитам Количество
активных кредитов и выплаты по ним Почему
отказывают банки Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита Получить отчёт

Что такое кредитная история

Согласно Банковской энциклопедии кредитной историей (далее по тексту также – КИ) называется совокупность данных об исполнении конкретным заемщиком всех взятых им на себя обязательств по его кредитам. Эти сведения передаются финансовыми организациями, выдающими кредитные средства, в бюро кредитных историй (далее – БКИ ).Фактически КИ начинает формироваться с момента первого получения клиентом банка займа. При подписании кредитного договора заемщику одновременно предлагают дать согласие на передачу данных в БКИ.

КИ содержит следующие сведения:

  • информация о заемщике(в частности, данные удостоверяющего личность документа);
  • данные о кредитах(суммы, сроки погашения и др.);
  • сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

ПричинаПояснение
  • Наличие ошибок в процедурах банка
В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.
  • Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту
В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.
  • Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк
Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.
  • Беспрепятственный выезд за пределы страны
Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.
  • Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или коллекторами
Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:

Кодом субъекта кредитной истории является уникальная цифро-буквенная комбинация, которая при необходимости получить данные из Центрального каталога КИ выполняет для заемщика функцию пароля. Обычно его формирует сам клиент при подписании своего первого кредитного договора. Сам код, как правило, указывается непосредственно в тексте или приложениях договора.

Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

  • помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
  • защищает информацию о КИ от посторонних;
  • позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

  1. Узнать местонахождение своей кредитной истории.
    1. Зайти на сайт ЦБ РФ в раздел«Кредитные истории» .
    2. Выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
    3. Выбрать соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
    4. Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение.
    5. Если код неизвестен, то через интернет получить информацию невозможно. В этом случае нужно на выбор сделать следующее:

    • для получения (фактически формирования нового) кода обратиться в любую кредитную организацию или любое БКИ с подтверждающими личность документами, а затем сформировать запрос в центральный каталог КИ.
    • направить запрос без использования кода через любую из организаций для получения КИ, представленных выше на схеме. При этом необходимо обязательно указать следующую информацию:
  2. Если код известен, выбрать нужное значение в зависимости от того, делает ли запрос физическое или юридическое лицо (заемщик – это физическое лицо), а также поставить галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запроса.
  3. Ввести все необходимые данные, поставить галочку подтверждения ознакомления с правилами запроса и нажать «Отослать данные».

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

  • для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
  • дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
  • между серией и номером паспорта не ставить пробел;
  • не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
  • не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

  • Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:
    • В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
    • Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.
  • Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.
  • Есть несколько вариантов получения ответа без использования интернета.

    Наиболее простой способ — личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

    • Предъявить документы и ксерокопии.
    • Заполнить на месте заявление.
    • Получить свою КИ.

    В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

    Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:

    1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

    Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

  • Отправка телеграммы с запросом предусматривает такой алгоритм действий:
    • Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
    • Заверить подпись у работника почты.
    • Отправить телеграмму в НКБИ.
  • Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

    Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

    Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

    СпособПлюсыМинусы
    Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации»
    • Возможность дистанционного обращения.
    • Интуитивно понятный интерфейс сайта.
    • Наличие бонусных промо-кодов.
    • Заявленная оперативность в формировании справки (до получаса).
    • Дополнительная услуга в виде оценки вероятности получения кредита.
    • Прохождение идентификации с необходимостью посещения почтового отделения или офиса агентства.
    • Отсутствие четко указанной на сайте информации о стоимости услуги, хотя она платная.
    • Обязательность регистрации в личном кабинете.
    • Необходимость оплаты услуги конкретным способом («Сбербанк», электронный платеж, терминал «Элкснет»).
    Получение КИ через интернет-банкинг своего банка
    • Привычный вид сайта.
    • Дистанционное формирование запроса.
    • Отсутствие необходимости проходить идентификацию или дополнительную регистрацию в каком-то кабинете.
    • Удобная форма оплаты в виде списания со счета.
    • Обязательность подключения к интернет-банкингу.
    • Индивидуальность тарифов на услугу, а также сроков предоставления ответа на запрос.
    • Необходимость выбора банка по определенным критериям (у финансовой организации должен быть договор с НБКИ, услуга интернет-банкинга, а также отработанная процедура предоставления КИ по запросу клиента в режиме онлайн).
    Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info )
    • Четкое указание стоимости услуги в размере 299 руб.
    • Простота отправки запроса.
    • Сотрудничество с более чем 700 банками.
    • Оперативная обработка запроса в течение 5 минут.
    • Лояльное отношение к клиентам (в частности, если по техническим причинам в работе платежной системы оплата услуги осуществилась с опозданием, компания готова предоставить скидку при следующем обращении).
    • Обязательность заполнения формы с личными данными (в случае обращения к непроверенным компаниям такие данные могут быть использованы мошенниками).

    Поскольку способов узнать свою кредитную историю достаточно много, каждый заемщик может самостоятельно подобрать оптимальный для своей ситуации вариант.

    Если нет острой необходимости в оперативном получении информации, есть смысл просто планово делать ежегодный бесплатный запрос в свое БКИ.

    Однако если отчет необходимо получить максимально быстро или делать это многократно, целесообразнее подобрать метод с минимальными временными затратами (в том числе и рассмотреть варианты, как узнать кредитную историю за деньги).

    Получаем бесплатный отчет по кредитной истории в интернете!

    redakkm 2017-08-29

    Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

    Продукты финансовых организаций в нашей стране пользуются широким спросом. Многие люди обращаются за заемными средствами неоднократно.

    Самостоятельный контроль и анализ кредитоспособности потенциального клиента требует постоянное наличие кредитного отчета.

    Популярными вопросами в этой области являются: как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно и как проверить кредитную историю по фамилии?

    Узнать актуальный перечень БКИ

    Предоставление сведений осуществляется при обращении с заявкой в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

    Нюанс! До отправки запроса следует выяснить, где именно хранятся данные о заемщике. Финансовые организации вправе сотрудничать с двумя и более БКИ одновременно, поэтому история по клиенту может быть разбросана в базах нескольких бюро.

    В России функционируют около 17 бюро. Полный список находится на официальном сайте ЦБ РФ.

    Точное место нахождения данных по долговым обязательствам заемщика в определенных БКИ расписано в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Чтобы проверить перечень бюро, оперирующих нужной информацией, нужно отправить заявку на официальном сайте каталога.

    Удаленно отправить запрос с помощью Интернета возможно только при наличии индивидуального кода субъекта. Данный код присваивается заемщику на этапе оформления отношений с банком.

    В случае утери кода субъекта для его восстановления гражданину следует обратиться в свой банк – кредитор или в ближайшее БКИ.

    Проверить свою кредитную историю бесплатно

    Установленные положения Федерального Закона № 2018 – ФЗ «О кредитных историях» дают право заемщикам единожды в год запросить отчет совершенно бесплатно. Любое из действующих бюро обязано предоставлять такую услугу.

    При получении отказа рекомендуется подать жалобу в соответствующую Федеральную службу.

    Как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно

    Для получения отчета через услуги БКИ возможен выбор любого из вариантов:

    •  проверить лично в офисе с предъявлением паспорта;
    • отправить запрос по «Телеграмме»;
    • оправить заявку в письме на почте;
    •  обратиться к партнерам бюро лично или с помощью онлайн сервисов.

    В первых трех вариантах для отправки заявки нужно потратить время и отправиться в офис или в почтовое отделение. Возможность отправить запрос через Интернет есть только при выборе услуг партнеров БКИ, но при этом за предоставление данных будет взиматься оплата.

    Нельзя назвать получение отчета через телеграмму или письмо бесплатным, поскольку необходимо будет оплатить услуги почты. Фактически бесплатным является только один способ проверить отчет лично.

    Бюро указывают необходимую подробную информацию по всем способам проверки данных, хранящихся у них, на официальных сайтах.

    Доступные способы бесплатной проверки

    На веб-ресурсе «НБКИ» можно узнать, как физическому лицу проверить КИ самостоятельно. Предлагаются стандартные способы: обращение в офис, письмо, услуги партнёров и телеграмма. Один запрос в год делается бесплатно, все последующие стоят по 450 рублей. Через интернет проверить тут КИ не получится, сервиса для физ. лиц не существует.

    Проверить информацию можно в «Эквифакс», и бесплатно возможно сделать это через интернет онлайн. Надо пройти регистрацию на сайте, идентифицироваться, авторизоваться и создать заявку.

    Повторное обращение обойдётся в 395 рублей. В «Эквифакс» можно обратиться и стандартными путями, рассмотренными выше. Идентификация проходится единожды и влечёт некоторые расходы.

    По ссылке можно подробно узнать, как заказать бесплатный отчет в Эквифаксе онлайн.

    Возможность проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно оказалась мифом. Бесплатная проверка требует траты денег или времени.

    Проверить кредитную историю по фамилии

    Популярным способом современных граждан проверить отчет через интернет является обращение за данной услугой в сервисы – партнеры БКИ. Одним из надежных порталов выступает ↪ БКИ24.инфо.

    Заявка на получение данных оформляется в онлайн режиме через интернет. Форма запроса требует указать только фамилию клиента и паспортные данные. и отчет формируются в течение 15 минут с подробным анализом состояния платежеспособности клиента.

    Отчет содержит информацию по долговым обязательствам и рассчитанные показатели:

    • количества обязательств;
    • сумм переплат;
    • кредитной нагрузки;
    • баллов надежности к заемщику по рейтинговой шкале.

    Сервис через интернет проводит подробный мониторинг данных и указывает на слабые места заемщика и предоставляет рекомендации по улучшению состояния отчета. Особенностью рейтинга, предоставляемого ↪ БКИ24.инфо, является интерпретация данных на понятном каждому клиенту языке. В данном случае не требуется глубоких знаний кредитной индустрии для четкого и ясного понимания картины.

    Преимущества обращения в онлайн сервис  БКИ24.инфо через интернет перекрывают символическую плату в размере 340 рублей.

    Регулярная проверка состояния кредитной истории гарантирует отсутствие нелепых ошибок банков, исключение мошеннических действий от Вашего имени.

    Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

    или просрочек по кредиту

    Действующие кредиты

    платежи и выплаты по ним

    Причины

    по которым вам отказал банк

    Ваши шансы

    получить новый кредит

    Добавить комментарий

    Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.