Как снизить ставку по ипотеке в Россельхозбанке

Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке

Как снизить ставку по ипотеке в Россельхозбанке

Как выясняется, самый простой способ снизить ставку по ипотеке — просто попросить. Иногда срабатывает

Сегодня ипотека — самый популярный способ обзавестись собственным жильем. Ежегодно тысячи семей оформляют кредиты для приобретения собственных квартир и постройки домов. Но мало кому нравится осознание того факта, что в ближайшие 10–15 лет придется отдавать банку от 20 до 55 тыс. р.

Особенно обидно тем, кто подписал договор 2–3 года назад, когда ключевая ставка и, соответственно, проценты по ипотечным кредитам были совершенно другими. Для сравнения, сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 10–11% годовых, а в 2015 году большинство людей оформляли кредиты под 14%. С учетом срока и суммы кредитования, переплата получается действительно внушительной.

Именно для таких случаев мы нашли самый простой способ исправить ипотечную несправедливость — попросить у банка о снижении ставки. Но просить нужно правильно.

Как снизить ставку

Все что вам потребуется — немного свободного времени. Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».

Поясним, ключевая ставка Центробанка — это главный критерий для определения размера ставок по вкладам и кредитам для банков. А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель. Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%. Сегодня ставка Банка России — 9%.

Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад. А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.

Форма подачи заявления зависит исключительно от внутренних правил конкретного банка, поэтому предварительно нужно будет посоветоваться с менеджером. Одни банки просят клиентов заполнить специальный бланк, другие принимают подобные заявления в свободной форме.

Практика показывает, что шанс одобрения есть.

«Решил попробовать снизить процентную ставку по ипотеке. Пришел в ипотечный отдел, прошу дать бланк заявления на снижение ставки. Дали сразу, никаких возражений, типа: „вы на эту ставку подписались…“. Через пару дней пригласили в банк для подписания бумажек и для получения нового графика. Ставка снизилась на 1,5 процента», — делится опытом клиент Сбербанка под ником JohnU.

И 1,5% не предел. Иногда банк делает действительно щедрые уступки.

«29.06.2017 я написала заявление и отсканированный вид направила через Сбербанк Онлайн в банк. Мне несколько раз переносили срок ответа. И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9% до 12%. График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке», — рассказала пользователь под псевдонимом STEBIK.

И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков.

«Прочитав посты о снижении ставки преимущественно в Сбербанке, решил попытать счастья в банке Центр Инвест. Взял ипотеку в марте 2016 под 12.75%. На прошлой неделе заехал в банк и спросил на счёт заявления по изменению процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки. Менеджер без проблем дал бланк, я его заполнил и уехал.

Вчера позвонили и сказали что одобрили снижение до 12%, придите и подпишите дополнительное соглашение, что я сегодня и сделал, — рассказал SeeAkk. — Платеж уменьшился на 1 тыс рублей до 22080р.

Кредитный менеджер при подписании сказал, что данное рассмотрение ставки стоит денег 2000р, но так как при моем обращение он этого не сказал, то мне рассмотрели без оплаты».

У моих родственников опыт снижения ставки оказался неудачным. Примерно через две недели после подачи заявления пришел отказ. Достоверно о причинах несогласия банка с изменением ставки сказать, к сожалению, ничего нельзя.

«Такая практика (снижение ставки — прим. ред.) в банке применяется достаточно давно. Решение по каждому обращению принимается индивидуально — здесь нет универсального решения и работает совокупность факторов», — рассказали представители банка ДельтаКредит.

Какие факторы учитываются и каким критериям должен соответствовать заемщик — неизвестно. Решение остается «на усмотрение банка». Но мы попробовали, опираясь на известные результаты запросов, вычислить счастливчиков, которым точно стоит попытаться изменить условия кредита.

Кому уменьшают ставку

Еще раз оговоримся, что следующий список не может быть релевантным для всех, выводы сделаны на основе, имеющейся у нас информации.

У вас очень большая ставка

Если ипотека оформлена под 13,5–14% годовых, то есть все основания надеяться на снижение. Дело в том, что человеку с такой высокой ставкой очень просто найти выгодный вариант рефинансирования ипотеки в другом банке. И кредитные организации предпочитают пойти на уступки и не терять клиента, который приносит прибыль.

Ипотека была оформлена минимум 2–3 года назад

Большинство ипотечных кредитов построены таким образом, что заемщик выплачивает в первую очередь проценты по кредиту, а уже после начинает уменьшать тело долга. Первые несколько лет все ипотечники как раз гасят проценты.

Если вы уже их заплатили, то снижение ставки для банка не принесет больших убытков. Впрочем, большой экономии и для клиента не выйдет.

Однако, уменьшить ежемесячный платеж на тысячу или расплатиться с ипотекой раньше срока все равно приятно.

Платежная дисциплина

Банки соглашаются помогать только тем заемщикам, которые не допускали просрочек выплат. Это нормальная практика. Процентная ставка направлена не только на формирование прибыли кредитной организации, но и служит страховкой на случай если заемщик перестанет обслуживать долг. А зачем банк будет себя лишать страховки с клиентом, который уже показал, что перебои в платежах могут быть?

Также, очевидно, на благосклонность банка влияют срок кредита, оставшаяся сумма долга, доходы заемщика и т. д.

2 2 0

Как понизить процентную ставку по ипотеке

Снизить ставку по уже оформленной ипотеке сейчас вполне реально, несмотря на то, что для банков это означает очевидную потерю прибылей. Но нынешняя жёсткая конкуренция на рынке вынуждает их разрабатывать для заёмщиков более выигрышные предложения. Станет медлить один – другой тут же уведёт от него клиента.

Однако и самим клиентам стоит быть активнее. Тем более что о наметившейся с середины января 2017 года прочной тенденции понижения ставок сами кредитные организации, мягко говоря, не спешат кричать на каждом углу.

К примеру, о том, что Сбербанк сейчас принимает заявления, причём, на стандартных, им же самим подготовленных бланках, с просьбой понизить ставку по уже взятой ипотеке, люди узнают чаще всего друг от друга. И условий-то основных в данном случае два: сумма оставшегося чистого долга (без процентов) должна быть не менее 500 тысяч рублей, а также наличие ещё довольно долгого срока его погашения.

Есть масса способов понизить ставку по жилищному кредиту на стадии его оформления. К примеру, настаивать на составлении дифференцированного, а не аннуитетного графика погашения платежа, который предполагает фиксированную ежемесячную сумму и первоначальную выплату всех насчитанных процентов, к чему обычно кредитные организации и принуждают.

Два основных варианта понижения ипотечного процента

Когда же человек уже обременил себя ипотекой и задумался, как уменьшить по ней проценты, у него есть только два главных способа это сделать:

  1. Обратиться непосредственно к своему кредитору с заявлением об изменении условий ипотечного договора.
  2. Рефинансировать ипотеку, то есть оформить новый кредит в другом банке на условиях более выгодных, чтобы погасить старый.

Некоторые банковские брокеры, к услугам которых, кстати, люди всё чаще стали прибегать, предлагают ещё и третий способ, когда понизить ипотечную ставку можно, обратившись в суд по поводу возможных незаконно взимаемых сборов. Если, к примеру, кредитор вдруг увеличил процент по ранее взятой ипотеке. Впрочем, такое случается редко.

Прежде чем остановиться на каком-то варианте, придётся потратить время и изучить актуальные на данный момент условия кредитования в нескольких банках.
Получить, к примеру, такую информацию.

Ставки по ипотеке в октябре 2017 года:

БанкНовостройкиВторичное жильёС материнскимкапиталомВоенная
Сбербанк7,48,98,910,9
ВТБ2410,911,251010,9
Россельхозбанк7,7589,510,75
Газпромбанк9,59,59,510,6
Райффайзенбанк9.759.759.7510,4
Банк «Санкт-Петербург»10,5-11,511-1210,510,9
Абсолют Банк10101010,9

Информация с банковских офсайтов

В конце лета 2017 года поставлен рекорд на ипотечном рынке: выдано почти 94,5 тыс. кредитов более чем на 174 миллиарда рублей – на 40% превышен прошлогодний их уровень.

Ставки достигли исторического минимума. На первичное жильё, в среднем, – 10,3%, на вторичное – 10,7%. Осенью крупные банки стали предлагать ипотеку под 9-9,5%.

Воспользоваться такими условиями смогут те, кто решил взять ипотеку в IV квартале 2017 года.

Кто может обратиться с заявлением о понижении процентной ставки по ипотеке

Воспользоваться такой возможностью может абсолютно любой человек, получивший в своё время ипотечный кредит. Даже не совсем добросовестный плательщик, хотя ему, понятно, придётся труднее.

Во взаимоотношениях с ним кредиторы постараются обезопасить себя более высокими, чем базовые, ставками для него. Вместе с тем рассчитывать на понижение, пусть и минимальное, процентной ставки даже такой заёмщик вправе.

И здесь есть примеры положительных решений.

Бывают случаи, когда при наличии серьёзных проблем с финансами у заёмщика, банк идёт ему навстречу и составляет для него индивидуальную программу реструктуризации со снижением процентной ставки относительно оставшейся кредитной суммы.

И всё же преимущество, конечно, у добросовестных плательщиков, никогда не допускающих просрочек. Для них смена ипотечных условий становится в большинстве случаев формальностью.

Нужно также иметь в виду, что банки порой неожиданно отказывают в смене процентной ставки, не утруждая себя никакими объяснениями.

Причём, столкнуться с таким к себе отношением могут не только неблагонадёжные клиенты, но и те, кто выполняет взятые обязательства в полном объёме. В подобной ситуации и те, и другие практически бессильны.

Хотя и здесь есть вполне нормальный выход – обратиться в другую кредитную организацию за рефинансированием.

Каким образом действовать, выбрав реструктуризацию

Этот вариант целесообразно рассматривать первым. Потому как, во-первых, сформировалась уже некая адаптация к своему кредитору, во-вторых, где гарантия, что новый предоставит условия гораздо лучшие, чем нынешние?

Прежде всего следует написать заявление в свой банк с указанием причины, по которой возможно снижение прежней процентной ставки. Например, привести некий анализ ипотечного рынка, указать более низкие процентные ставки в других кредитных организациях.

В случае необходимости можно сообщить и о возникших проблемах с личными финансами, что потребуется подтвердить. Например, приложенными копиями больничных листов, записей в трудовой книжке о сокращении и так далее.

Возможно придётся выполнить какие-то дополнительные условия кредитора, скажем, предоставить ещё ряд гарантий, что никаких недоразумений с выплатами не будет.
В случае положительного решения банк выдаёт заёмщику новый платёжный график и документ, подтверждающий изменения условий ранее составленного кредитного договора.

Рефинансирование – преимущества и недостатки

Важно знать, что затевать рефинансирование стоит лишь в том случае, если разница в прежних и новых банковских процентах не менее двух пунктов! Кроме того, целесообразно заняться этим в начале использования ипотечного займа с аннуитетными (фиксированными) платежами. Если же последние дифференцированные, то – в любые сроки.

Когда заёмщик всё же решил досрочно погасить ипотеку, обратившись за кредитом в другой банк, то есть, используя рефинансирование, и это у него получилось, он заключает договор уже с новой кредитной организацией.

Полученную сумму направляет на полную оплату текущей ипотеки, предварительно подав в свой прежний банк соответствующую заявку. Обычно получение денег и погашение предшествующего займа происходит одновременно.

После чего плательщик начинает выполнять вновь взятые на себя обязательства.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Важно знать, что процесс рефинансирования сопровождается не меньшими хлопотами, чем оформление самой ипотеки. Первым делом стоит подать положенную заявку с указанием своих личных данных и приложенным пакетом документов, состоящим из:

  • ксерокопии уже имеющегося договора ипотеки;
  • справки о доходах семьи;
  • всей документации на квартиру.

При наличии материнского капитала необходимы будут:

  • ксерокопия сертификата на него;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка об остаточной кредитной сумме.

Итак, каковы же здесь плюсы?

Рефинансирование делает реальным уменьшение переплат в результате приобретения более выгодного кредита, есть возможность скорректировать срок его погашения в сторону увеличения или уменьшения в зависимости от обстоятельств.

К примеру, родился ребёнок, появились дополнительные финансовые сложности, что является достаточно веской причиной для пересмотра времени выплат. Банк, скорее всего, согласится его увеличить.

Соответственно ежемесячная кредитная сумма уменьшится.

Когда дела с финансами в семье уладятся, только и остается обратиться в кредитную организацию повторно с предложением о досрочной выплате кредита или корректировке его условий с целью снижения суммы переплат. Но вначале следует чётко определиться с более приемлемыми для себя вариантами.

Заметим, что перекредитование не всегда сопровождается оформлением новой ипотеки. Если оставшийся долг небольшой, есть смысл взять обычный потребительский кредит и закрыть им ипотеку. Правда, проценты здесь будут, вероятнее всего, выше ипотечных, зато возможно оставшиеся от погашения прежнего кредита деньги потратить на другие не менее важные нужды.

К рефинансированию можно прибегнуть и в случае повышения валютных курсов при наличии кредита, взятого в долларах или евро, переоформив его на рублёвый.

А что же с минусами?

Их на самом деле немало.

Могут, например, возникнуть проблемы, связанные с тем, что сумма для погашения прежней ипотеки уже перечислена, а жильё ещё остаётся в залоге у первого банка.

Вторая кредитная организация в качестве подстраховки требует от заёмщика выплатить комиссионный взнос или оформить в залог дополнительную недвижимость.

Только после того, как все обязательства перед первым банком выполнены, платежи выплачены, жильё освобождается от первоначального обременения, но тут же становится залогом нового кредитора.

Надо иметь в виду, что рефинансирование само по себе сопряжено со многими затратами, которые приходится нести не кому-то, а именно заёмщику.

Огорчения при перекредитовании может принести и повторное оформление налогового вычета в виде положенного возврата работающим гражданам тринадцати процентов подоходного налога при покупке ими жилья, в том числе – в ипотеку.

Бытует мнение, что в данном случае он вообще прекращается. Однако по закону право на такой вычет у заёмщика сохраняется. Более того, нет ограничений и числу рефинансирований, если кредитные организации работают в России.

В налоговую инспекцию надо предоставить оба договора по ипотечному кредиту – прежний и составленный в процессе рефинансирования. После проведённой проверки, если все положенные условия заёмщиком соблюдены, налоговики вычет одобрят.

Но и нюансов здесь возникает достаточно.

Главное – при заключении договора с новым банком чётко указать в нём цель займа: перекредитование ипотеки. Иначе о налоговом вычете впору забыть

Сложности могут быть и с досрочным погашением ипотеки. Некоторые банки вообще запрещают его при рефинансировании. Или назначают огромные штрафы, которые сводят на нет пониженный процент.

Есть ли возможность перекредитоваться, когда на первую ипотеку уже был потрачен материнский капитал?

Очень сложно.

Дело в том, что через полгода после погашения ипотечного кредита необходимо юридически оформить доли в приобретённом жилье на каждого члена семьи, и прежде всего – на несовершеннолетних детей. За этим строго следят правоохранительные органы и Пенсионный фонд. Если семья этого не сделает, то её ждут серьёзные санкции, вплоть до штрафа, равного материнскому капиталу.

Понятно, что в таком случае залогодержатель меняется. При перекредитовании это большая проблема для банков, которая им совершенно не нужна.

Лишь совсем недавно кредитные организации стали работать с такими заёмщиками, прежде категорически отказывались.

А сейчас своё согласие мотивируют тем, что погашение прежней ипотеки и рефинансирование фактическое происходят одновременно, поэтому никаким претензиям у контролирующих органов взяться неоткуда.

Вместе с тем важно знать: материнский капитал нельзя будет использовать на погашение кредита, если права не него возникли после перекредитования.

В случае с рефинансированием актуальна пословица: сто раз отмерь – один раз отрежь. Чтобы не вышло, что сама процедура обойдётся дороже, чем пониженные в её результате проценты.

Стоит ли привлекать специалиста, чтобы снизить ипотечную ставку?

В большинстве случаев годится.

Поддержка профессионала, финансового брокера, к примеру, будет весьма кстати при выборе новых условий, в том числе возможного снижения переплат. Он может добиться изменения банком отдельных пунктов, статей кредитного договора, которые не выгодны плательщику.

Кроме того, на проверку массы документов для кредитора брокер тратит времени в разы меньше, чем человек несведущий. Соответственно и банки получают возможность экономить своё время, поэтому более лояльно относятся к заёмщикам, использующим услуги брокеров.

Нужно знать, что банки в своих подходах к процессу уменьшения процентной ставки по кредитам не руководствуются чёткими инструкциями.

Их попросту нет, поскольку практически каждая ситуация рассматривается строго индивидуально.

И от того, насколько заёмщик будет к ней подготовлен как в плане знания своих прав и обязанностей, так и относительно владения основами соответствующего законодательства, зависит успех или неуспех его дела.

Как Россельхозбанк рефинансирует ипотеку других банков и своих клиентов

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки предлагает несколькими вариантами:

  • снижением процентной ставки;
  • уменьшением суммы обязательных ежемесячных выплат;
  • пролонгацией кредитного обязательства;
  • предоставлением кредитных каникул.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке распространяется на объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

  • загородный дом/часть дома;
  • таун-хаус с земельным участком;
  • квартира в многоэтажном доме/часть квартиры;
  • комната.

Деньги, выданные Россельхозбанком в рамках программы рефинансирования, идут на погашение ипотечного кредита по первичному договору.

Условия:

  • Сделка оформляется в российских рублях.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Минимальная сумма перекредитования ипотечного кредита для физических лиц составляет 100 тыс. рублей.
  • Максимальная сумма зависит от географического положения объекта недвижимости, купленного по ипотеке:
    • для Москвы – 20 млн. рублей;
    • для СПБ – 15 млн. рублей;
    • для Подмосковья – 10 млн. рублей;
    • для остальных городов РФ – 5 млн. рублей.
  • Обязательным условием является наличие страховки ипотечного имущества. Исключение составляют ситуации, когда договор рефинансирования заключается на земельный участок или недостроенный объект.

При рефинансировании ипотеки стороннего банка предмет ипотеки переходит в залог Россельхозбанку. Для оформления рефинансирования заемщику необходимо сделать повторную оценку недвижимости, несмотря на то, что она была оценена при заключении первичного договора.

Деньги по программе выдаются в размере, не превышающем 80% от оценочной стоимости таунхауса, городской квартиры или доли заемщика при долевом участии. Для загородного дома эта сумма снижается до 75%.

Поскольку Банк защищает свои интересы обременением ипотечной недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика он не требует.

Необходимы документы

Для получения положительного вердикта комиссии соискатель на рефинансирование обязан предоставить для рассмотрения пакет документов:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • Заявление, написанное в произвольной форме или по форме банка.
  • Мужчины до 27 лет предъявляют приписное свидетельство или военный билет.
  • Справку о составе семьи.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие владение объектом недвижимости и его страховку.
  • Выписку из банка-кредитора, в которой должна быть отражена следующая информация:
    • номер кредитного договора и дата его заключения;
    • конечный срок погашения долгового обязательства;
    • процентная ставка;
    • размер остатка;
    • сумма обязательных ежемесячных платежей;
    • сведения об отсутствии или наличии просрочки, штрафов и неустоек.

Справка из банка должна быть актуальной на момент подачи заявки (со дня ее выдачи прошло не более 1-го месяца).

Рефинансирование ипотеки других банков

Россельхохбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам осуществляет при наличии у заемщика положительной кредитной истории.

Соискатель предоставляет комиссии кредитный договор, оформленный в стороннем банке.

Если Россельхозбанк соглашается рефинансировать кредит, он заключает с клиентом новый договор, денежные средства по которому должны пойти в счет уплаты рассмотренных ипотечных кредитов.

Закрытие долга в банке-кредиторе подтверждается документально. Заемщик в течение 30-ти дней предъявляет в Россельхозбанк справку, доказывающую, что деньги были использованы по целевому назначению и кредит погашен.

В срок до 45-ти дней с момента выдачи денежных средств по программе рефинансирования ипотеки заемщик обязан предоставить договор, в котором значится, что предмет ипотеки зарегистрирован в качестве залогового обеспечения в пользу Россельхозбанка.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита подает заемщик/созаемщик и поручитель. Россельхозбанк в каждом конкретном случае может дополнить перечень необходимых документов.

Рефинансирует ли Россельхозбанк свою ипотеку

Вопрос: можно ли рефинансировать ипотеку, если она была взята в Россельхозбанке? Ответ: ипотечный кредит, взятый в Россельхозбанке можно рефинансировать в этой же структуре при соблюдении некоторых условий:

  • лицо, подавшее заявку, имеет возраст 21-65 лет (последняя цифра с учетом даты погашения займа);
  • соискатель является гражданином РФ;
  • обязательно наличие постоянной регистрации;
  • общий трудовой стаж – не менее 12-ти месяцев (учитываются только последние 5 лет), на последнем месте лицо должно проработать не менее 6-ти месяцев;
  • если претендент на рефинансирование является зарплатным или пенсионным клиентом Банка, требования по общему стажу на него не распространяются;
  • лица, ведущие ЛПХ, должны иметь соответствующие записи в похозяйственном реестре местного органа власти (с момента записи должно пройти не менее года).

Перекредитование ипотеки, взятой в Россельхозбанке, осуществляют с привлечением созаемщиков и поручителей. В их качестве могут выступать лица, не состоящие с заемщиком в родстве и его родственники. Если у физического лица, рефинансирующего ипотеку в Россельхозбанке, есть супруг/супруга, эти люди обязательно привлекаются в качестве созаемщиков.

Последнее условие не распространяется на семейные пары, в которых брак сопровождался заключением брачного договора, где одним из пунктов является отсутствие у супруга (и) прав на объект недвижимости.

Дополнительные требования:

  • хорошая кредитная история по данному договору;
  • ранее этот кредит не подвергался реструктуризации или пролонгации;
  • если кредит погашался с просрочками, их длительность за последние полгода не должна превышать 30-ти дней;
  • со дня оформления ипотеки должно пройти не менее 6-ти месяцев (при условии, что заемщик не допускал даже минимальных просрочек);
  • если просрочки по кредиту были, со дня его заключения должно пройти не менее 1-го года.

Клиент, желающий рефинансировать не один, а несколько займов, по каждому договору подает отдельную заявку.

Как снизить платеж по ипотеке с помощью рефинансирования в Россельхозбанке

Заемщик, желающий рефинансировать ипотеку в том же банке, где она была оформлена изначально, не может таким образом добиться снижения процентной ставки.

Для перекредитования с возможностью получить более низкий процент ему необходимо обратиться в иное кредитно-финансовое учреждение, например в Россельхозбанк.

Минимальная процентная ставка для рефинансирования в 2017 году здесь составляет 9,05%.

Предложение выгодно, поскольку во многих других кредитно-финансовых структурах процентные ставки рефинансирования ипотеки выше, а условия более жесткие. Помимо снижения процентной ставки заемщик может получить послабление продлением срока кредита (пролонгация) и уменьшением размера ежемесячных выплат.

Если речь идет об ипотеке, взятой в Россельхозбанке, ее можно не только рефинансировать, но и получить по ней кредитные каникулы, во время которых заемщик платит Банку только процент. Государство предоставляет возможность гражданам РФ использовать для частичного или полного погашения долга по ипотеке материнский капитал.

Полезные советы

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

  • Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.
  • Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.
  • Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.
  • Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.
  • Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.
  • Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Как снизить ставку по действующей ипотеке — можно ли снизить ставку по ипотеке Сбербанка, ВТБ

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет назад до снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В связи с принятием указанной меры банкам было предложено существенно занизить тариф на пользование кредитными средствами, на практике разница составила 3-5 пунктов и более.

При каких условиях возможно заключение договора ипотеки по сниженной ставке, какие преимущества становятся доступны для заемщика и как осуществляется процедура в отношении соглашений, заключенных со Сбербанком, подробно в материале.

Кто может обратиться за снижением ставки

Написать заявление в кредитуемое учреждение или иной банк, предлагающий наиболее выгодные условия, могут заемщики по действующим ипотечным договорам. Причинами этого зачастую служат:

  • рождение ребенка и необходимость несения дополнительных расходов;
  • непредвиденное ухудшение материального положения, смена места работы, неблагоприятное изменение состояния здоровья;
  • желание досрочно закрыть кредит на лояльных условиях.

Последствиями обращения к процедуре по уменьшению процентной ставки является снижение ежемесячного платежа или изменение общей суммы ипотечного договора, что представляет более благоприятный финансовый прогноз для плательщика.

Варианты снижения процентной ставки

В банковской практике распространенными считаются следующие способы уменьшения процента по ипотечному договору:

  • Рефинансирование. Представляет сложную процедуру подписания договора на ипотеку на новых условиях с полным переоформлением сделки одним банком или при обращении в стороннюю финансовую организацию.
  • Реструктуризация. Допускается при заключении дополнительного соглашения к основному ипотечному договору при изменении ставки по кредитной жилищной программе в том же банке, где оформлено обеспечение. В документе закрепляется достижение договоренности между финансовым учреждением и должником о принятии новых условий взимания процента по ипотеке и пересчете оценки кредитного договора и ежемесячных платежей.
  • Использование средств социальной поддержки. Часть ипотеки есть возможность погасить за счет государственных средств, к примеру, по программам «Молодая семья» или «Жилище». Также допускается внесение представленного финансирования в счет первоначального взноса, что позволяет добиться уменьшения ставки, распространяющейся на договор.
  • Обращение в суд. Если заемщик обнаружил, что часть условий договора ипотечного кредитования, в том числе по установлению процента за пользование средствами, не соответствует закону и распоряжениям ЦБ РФ, либо при расчете были допущены нарушения, он может обратиться в органы правосудия с заявлением о пересчете стоимости договора и изменения его условий в принудительном порядке.

Условия снижения ставки

Снижение процентной ставки зачастую возможно только при соблюдении условий:

  • срок действия первоначального ипотечного договора не менее 4-6 месяцев в зависимости от кредитного учреждения;
  • недопущение просрочек, невыплат в течение всего периода выплат;
  • подтверждение платежеспособности;
  • безупречная кредитная история заемщика;
  • необходимость привлечения на основании программы кредитующего банка поручителя или созаемщика;
  • ликвидность объекта недвижимости, отсутствие возможных претензий со стороны бывших владельцев, что проверяется на основании запроса о переходе собственности на квартиру или другой жилой объект;
  • наличие согласия супруга/и при режиме совместного имущества при нахождении заемщика в браке;
  • отсутствие прописанных несовершеннолетних детей или несовершеннолетних в объекте залоге в случае переоформления договора путем рефинансирования.

История, функции и руководство Центрального Банка России

Новая процентная ставка распространяется обычно на оставшийся срок действия договора и остаток задолженности. Пересчет за весь период производится крайне редко.

Оформление нового договора по ипотеке

При условии снижения процентной ставки возможно развитие событий по трем вариантам:

  • Информирование клиентов банка учреждением самостоятельно об изменении условий ипотечного кредитования при предоставлении более благоприятного режима. Сообщения отправляются через СМС на мобильные телефоны, уведомления на электронные и почтовые адреса. Иногда такая рассылка носит массовый характер, в некоторых случаях возможно проявление лояльности банком к определенному заемщику, исправно вносившему платежи в течение длительного периода на основании старых условий.
  • Если клиент узнает, что есть возможность снизить процентную ставку по ипотеке в связи с изменением программы банка. В этом случае инициатива полностью исходит от заемщика. Он обращается с заявлением к руководства кредитующей организацией, получает решение, подписывается представленное дополнительное соглашение к основному ипотечному договору или договор на новых условиях.
  • Заемщик анализирует ситуацию на ипотечном рынке кредитования в регионе. Если отмечено снижение процентной ставки в других банках, подает заявки на рефинансирование.

Условия снижения процента по ипотеке в Сбербанке

Кредитные эксперты ответят, можно ли снизить ставку по ипотеке, если договор оформлялся в Сбербанке. Возможно это при следующих условиях.

В учреждении предусмотрена специальная программа для таких случаев «Рефинансирование». Ставка по ней составляет 13,9% годовых.

Для сравнения, если ранее договор оформлялся на условиях в 15% ежегодно, то процедура позволит сэкономить на ипотеке 1,1%. К примеру, при оценке ссуды в 2 млн руб. это составит 220 тыс. руб.

По такой схеме можно сделать перекредитование займа, полученного в ВТБ24, с условием заключения нового договора в Сбербанке.

Также допускается перекредитование по пакету реструктуризация. Допускается как уменьшение, так и увеличение срока погашения долга при условии снижения процентной ставки в Сбербанке.

Преимущества и недостатки уменьшения процента

Переоформление договора по ипотеке при возможности снижения процентной ставки не стоит откладывать, поскольку это поможет снизить финансовую нагрузку на плательщика при условиях:

  • пересчета общей суммы ипотечного договора;
  • снижения ежемесячного платежа;
  • уменьшения страховых взносов;
  • сокращение срока действия договора и погашения задолженности.

При казалось бы видимом снижении ставки по ипотеке при переоформлении договора отмечаются следующие недостатки:

  • необходимость проведения повторной оценки объекта залога оценочной компанией, что влечет дополнительные расходы;
  • возможно установление комиссии новым банком на перефинансирование, в качестве примера можно привести условия РосЕвроБанка, который предлагает оформление ипотеки на основе своей программы при выплате комиссии в 0,8% от общей суммы кредитования;

Как активировать карту «Красное и белое»

Советы

  1. При обращении в другой банк или за реструктуризацией ипотечного кредита следует внимательно просчитать последствия изменения условий по действующей ипотеке.

    К сожалению, информация, выдаваемая по запросу при использовании электронных калькуляторов онлайн на официальных сайтах кредитных учреждений, не всегда соответствует действительности.

    При расчете зачастую не учитываются условия о необходимости погашения комиссий, страхование учитывается по минимальной ставке с неполным комплектом услуг, не входят в сумму расходы на повторную оценку объекта залог и др.

    Все эти факторы обязательно нужно учесть при планировании перезаключения договора на новых условиях даже при снижении процентной ставки в пределах 2-5%.

    Для уточнения деталей и действующих тарифов и получения подробного актуального расчета желательно обратиться в отделение банка к специалисту по ипотечному кредитованию, который представит подробные условия с расчетом.

  2. Для уменьшения процентной ставки по новому договору возможно использование дополнительных способов, гарантирующих выплаты – это привлечение поручителей или созаемщиков, если банк практикует такие способы обеспечения.
  3. Для переоформления ипотеки по сниженной ставке лучше обращаться в банк, где оформлен зарплатный проект или ипотечный заемщик получает иные выплаты, а также имеет открытые вклады, счета со средствами. Заключить с таким учреждением договор на более выгодных условиях по имеющейся ипотеке будет намного проще.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Как снизить процентные ставки по действующей ипотеке в Россельхозбанке?

В наше трудное время выходом для многих семей стало новшество Россельхозбанка — снижение ставки по действующей ипотеке.

Такой вид ипотеки появился в только 2018 году и уже активно пользуется спросом у населения. Главным плюсом в Россельхозбанке предоставили возможность каждому клиенту выбирать способ оплаты.

Сотрудники предложат максимально удобную схему оплаты по ипотеке: аннуитетные либо дефференцированный вид расчета.

Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке

При помощи ипотеки на сегодня у любого человека появился реальный шанс купить понравившееся жилье. Одним из важных моментов в этом деле является то, что данный вид ипотеки имеет сугубо целевую направленность. Если сформулировать высказывание по иному, то деньги, предназначенные на покупку жилого помещения, смогут быть потрачены лишь на жилье.

Объявление Россельхозбанка о снижении ставок по ипотеке на официальном сайте

По предложенной схеме разработанных ставок, можно приобрести следующие виды недвижимости:

  1. Апартаменты либо квартиру на рынке повторного жилья либо в новостройках.
  2. Таунхаус, пригодный для проживания дом с наделом земли.
  3. Участок земли, приобретенный специально для постройки дома.

Ипотека предоставляется не только лицам, ведущим ЛПХ, но и среднестатистическим гражданам, отвечающим требованиям предъявленным Россельхозбанком. Ставки по процентам в Россельхозбанке занимают лидирующие позиции в рейтинге топ – 10 самых удобных и являются максимально выгодными.

ТОП 10 банков с наилучшими ипотечными программами и низкими ставками на готовое жильё

Помимо прочего люди, подавшие заявление на предоставление ипотеки автоматически  вправе рассчитывать на лояльное предоставление займа, а также дальнейшего обслуживания в Россельхозбанке.

Предоставляется снижение на ранее предоставленную ипотеку для лиц, составивших заявление в Россельхозбанк.

Причин может быть указано множество, но вот главные, которые работают:

  • Увеличение расходов на рождение детей.
  • Если у вас резко пошатнулось материальное состояние – вследствие затруднений в плане здоровья либо перемены места работы.
  • Появилась возможность досрочного расчета по ипотеке, но на более совершенные условия.

Статья в тему:  Как досрочно погасить ипотеку в Россельхозбанке?

Крайне важно корректное оформление запроса для снижения по процентам уже ранее заявленным, каждому клиенту будет предоставлена возможность понижения взноса для ежемесячной выплаты, который начисляют либо понижения конечной суммы по расплате по ипотеке.

по теме:

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году в Россльхобанке и обзор ипотечных программ

Россельхозбанк предлагает всем потенциальным клиентам очень приемлемые условия, в число которых входит низкая процентная ставка при оформлении ипотеки. Конкретной группе заемщиков Россельхозбанк предлагает индивидуальный вид кредитования. Стоит выделить особенно часто применимые банковские проекты.

Наименование банковской программы по ипотекеКредитные условия
Кредитование, ипотечное, жилищноеНорма по процентам – 9, 5 – 10% Денежные обороты – рубли Цена от 100 тысяч до 20 млн. Сроки до 30 лет Первоначальный взнос – от15 до 30%

Гарантия – залог приобретенной недвижимости

Направленная ипотекаНорма по процентам – 9, 75 -10% Денежные обороты – рубли Цена от 100 тысяч до 20 млн. Сроки до 30 лет Первоначальный взнос – не нужен

Гарантия – залог имущество, находящееся в собственности заемщика либо поручитель

Ипотека по двум документамНорма по процентам – 10, 25 – 10, 5% Денежные обороты – рубли Цена от 100 тысяч до 8 млн. (для СПТ и Москвы) и до 4 млн. для всех остальных областей Сроки до 25-и лет

Первоначальный взнос – 40 -50 % от общей суммы на объект

Ипотека для военныхНорма по процентам от 12% Денежные обороты– рубли Цена до 1, 95 млн. рублей Сроки до 24-ех лет

Гарантия – залог приобретенной недвижимости

Молодая семьяНорма по процентам – 9, 5% Денежные обороты – рубли Цена от 100 тысяч до 20 млн. Сроки до 30 лет с предоставленной отсрочкой по платежу Первоначальный взнос от 10 до 20%

Гарантия – залог приобретенной недвижимости

Если человек попадает под данную программу, то он смело может обращаться в Россельхозбанк для получения кредитования.

Не советуем игнорировать переоформление составленного раньше договора для перехода на снижение ставки по ипотеке.

Способы переоформления договора по ипотеке

В 2018 году для этих целей предусматриваются различные способы:

  1. Перерасчет итоговой суммы платежа по уже оформленной ипотеке.
  2. Понижение объемов ежемесячных взносов.
  3. Предусмотренные ранее страховые платежи сокращаются в серьезной мере.
  4. Значительное урезание по банковскому договору и погашение всей задолженности по кредитам.

При начислении снижения ставки по ипотеке могут открыться некоторые нюансы. К примеру, возникнет нужда повторного оценивания недвижимости, предлагаемой в качестве залога, что автоматически предусматривает расходы.

Перед тем как начать процесс по снижению ставки по ипотеке надо учесть все обстоятельства дела, дабы оградить себя от всякого рода неожиданностей.

Как снизить ставку по ипотеке в Россельхозбанке?

Большинство людей идущих на ипотеку, изначально ловят себя на мысли о законном снижении ставки по ипотечному кредитованию. Это бы позволило беспрепятственно вносить ежемесячные платежи, гораздо комфортнее. Осуществить подобную операцию на деле не сложно, для этого стоит учесть опыт бывалых заемщиков.

о двух легальных способах уменьшить платёж по ипотеке:

Расчет ставки процентной в Россельхозбанке – это ничто иное, как показатель для удобного подсчитывания суммы взыскания Россельхозбанком с заемщика за право пользоваться деньгами.

Ставка по процентам может варьироваться в разные стороны, в зависимости от суммы предложенного займа и длительности его применения. Чтобы реально добиться снижения ставки, надо четко понимать, как они формируются и какие самые важные факторы влияют на ее размер.

Статистика с изменениями ипотечных ставок

Для того, чтобы снижение по ипотеке было существенным, необходимо четкое соблюдение условий таких как:

  • Срок действия ипотеки с учетом от 4 до 6 месяцев.
  • Все выплаты должны происходить строго в представленные Россельхозбанком сроки.
  • Платежеспособность клиента должна быть доказана официально.
  • История по кредитованию должна быть в идеальном виде.
  • Обязательное привлечение поручителя.
  • Ликвидность недвижимости предлагаемой в качестве гаранта должна быть 100%. То есть по ней не должно быть претензий у предыдущих хозяев. Проверяются такие вещи элементарно, путем отправки запроса.
  • Непременно надо согласие супруга, если и он является совладельцем дома.
  • На иждивении не должно быть несовершеннолетних детей.

Ставка в обновленном виде используется вплоть до периода актуальности. Это возможно на весь срок ипотеки либо на остаток по задолженности. Сотрудники Россельхозбанка в самые кратчайшие сроки проведут перерасчет по процентному начислению.

Варианты уменьшения процента по ипотеке в Россельхозбанке

На сегодняшний день существуют несколько методов по снижению:

Условия по программе государственного субсидирования ипотечной ставки

  • Приемлемо оптимальное финансирование.

Порой таким методом пользуются те, кто подавал иск в суд и ему пересмотрели условия платежа на более выгодные, но подобный вариант реально рассматривать только в случае нарушения, допущенного со стороны банка.

Полезные советы по снижению ставки в Россельхозбанке

Для процесса перерасчета обычно не обращают внимание на условия, по которым гасятся комиссии, страхование и устанавлению относительно мизерного процента. Все эти факторы не учитываются в расходы в процессе проведения второй оценки жилой площади.

В этом случае обязательно должен быть составлен новый договор, оформленный с условием новых правил.

Для уточнения всех деталей по этому вопросу надо обратиться в Росссельхозбанк, к специалисту, занимающемуся непосредственно ипотечным кредитованием.

Итог

Для того чтобы снизить ставку по ипотеке в Россельхозбанке при составлении новой формы договора лучше учитывать добавочные методы, гарантирования выплат.

К подобным вариантам относится вовлечение поручителя. Чтобы добиться снижения по ипотеке, надо будет обращаться в учреждение, являющееся главным проектом заработной платы.

Таким образом, снижение ставки становится выгодным, если у субъекта имеются наличные средства либо деньги лежат в банке в виде вкладов.

Заявление на рассмотрение снижения ставки по ипотеке будет рассмотрено в самые кратчайшие сроки в Россельхозбанке.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.