Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

На фоне сложившегося финансового кризиса в России, спрос на недвижимость резко упал, что не могло не отразиться на процентных ставках по ипотеке. Это совсем не означает, что покупка недвижимости стало неактуальна, просто доходы населения сильно сократились, что и отразилось на покупательной способности населения.

Между те миллионы жителей страны интересует вопрос, когда же и где выгоднее всего оформлять ипотеку. Вполне понятно и настроение тех заемщиков, кто оформил ипотеку раньше, не дождавшись обещанного снижения процентных ставок.

Есть ли у них шанс изменить положение? На примере самого крупного кредитора, попробуем разобраться, как снизить ставку по ипотеке Сбербанка.

Процентная политика Сбербанка

Если спросить у сотрудников Сбербанка, сколько составляет минимальная процентная ставка по ипотеке, вы можете услышать: 8,9%. Звучит очень заманчиво, но это не относится ко всем ипотечным продуктам банка. Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Действующие предложения

Рассмотрим линейку ипотечных продуктов, начиная с наиболее привлекательных.

Акция на новостройку

Предметом ипотеки является недвижимость на первичном рынке. Заявленная базовая ставка составляет 10,9% годовых. Программа работает в тестовом режиме, поэтому условия по ней часто меняются. Тем не менее сегодня существует реальная возможность снизить ставку до 8,9%. Это:

  • зарегистрировать сделку электронно посредством сервиса ЦНС (Центр Недвижимости Сбербанка). Скидка составит 0,5%;
  • получить скидку за счет застройщика, который проводит совместную акцию с банком. Ставка составит 8,9%;
  • стать участником зарплатного проекта, т.е. перечислять заработную плату на карту СБ, сделают скидку на 0,2-0,3%.

Готовое жилье

Направлена на покупку любого жилого помещения на вторичном рынке.

Стартовая ставка составляет 11,5% годовых. Снизить ее можно, воспользовавшись программой молодая семья, если возраст супругов до 35 лет и в семье есть дети. В этом случае ставка снижается до 10,75%.

Также вам сделают скидку до 11,25%, если вы являетесь участником зарплатного проекта.

Загородная недвижимость

Выдается на покупку земельных участков с готовыми строениями, либо объектами незавершенного строительства, а также на дальнейшее строительство таковых. Минимальная ставка 11,75%.

Военная ипотека

Предоставляется военнослужащим для приобретения недвижимости на любом рынке жилья. Ставка также от 11,75%.

Строительство дома

Выдается под залог имеющейся недвижимости, на строительство дома. Минимальная ставка от 12,25%.

Под материнский капитал

Возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос по любой из действующих ипотечных программ. Ставка в этом случае от 12,5%.

Другие условия кредитования

Возрастной интервал заемщика от 21 года до 75 лет (на момент погашения ипотеки). Если заемщик не подтвердил факт занятости и не представил справку о доходе установленного образца, погашение кредита должно наступить по достижении 65 лет. Исключением является военная ипотека, где возраст заемщика не более 45 лет.

Кредиты оформляются на сумму от 300 тыс. руб. и на срок до 30 лет. Трудовой стаж (общий) за последние пять от одного года, а по действующему месту работы – не менее полугода.

Супруг (супруга) обязательно выступает созаемщиком, если между ними не заключен брачный контракт. Общее число созаемщиков не должно превышать трех человек. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости.

Место постоянной регистрации заемщика и местонахождения недвижимости должно находиться в пределах ведения отделения банка.

Вышеперечисленные условия также не распространяются на военную ипотеку. По ней заемщиками выступают военнослужащие, являющиеся гражданами РФ, проживающие в любом регионе РФ. Они должны являться участниками накопительноипотечной системы.

Что влияет на ставку извне

Любой банк старается позиционировать себя, как социально значимый, и поэтому любое снижение ставок звучит из его уст, как во благо народу.

Но не стоит забывать о том, что целью банковской деятельности, как и любой другой коммерческой организации, является получение прибыли.

Поэтому любое снижение ставки по кредиту – это, прежде всего, отголосок внутренней политики и экономической ситуации в стране.

Ставки по кредитам регулируются Центральным Банком РФ. Показателем в данном случае является величина ключевой ставки. А она, в свою очередь, зависит от экономической ситуации в целом и от колебания курса мировых валют.

Например, на размер ключевой ставки может повлиять уровень инфляции.

Если расчеты правительства окажутся верными, и уровень инфляции по итогам 2017 года снизится, то мы вполне можем рассчитывать на понижение ставок по ипотеке.

Государственная поддержка позволяет снижать ставки за счет субсидирования из федерального бюджета. Пока эти программы будут действовать, ставки на ипотечные кредиты останутся устойчивыми.

Понятно, что все это зависит от экономики страны в целом и от уровня доходов строительной отрасли.

Так благодаря всем положительным тенденциям прошлого года, Сбербанк снизил ставку по ипотеке в 2017 году на 1,35%.

Как снизить процент по уже оформленной ипотеке

Для начала хочется отметить, что чем больше вы внесли первоначальный взнос при оформлении, тем меньше составит сумма переплаты по кредиту. Существует три способа снижения ставок по ипотеке, но не все они являются однозначно выгодными, как может показаться.

Реструктуризация подразумевает изменение условий кредитного договора. Она применяется как в случае ухудшения финансового положения заемщика, так и наоборот.

Понятно, что в первом случае ее целью является уменьшение нагрузки на заемщика. Тут есть несколько вариантов:

  • пролонгировать кредит на несколько лет, уменьшив ежемесячный платеж (если у заемщика произошло снижение дохода);
  • предоставить отсрочку по выплате основного долга (% оплачиваются ежемесячно);
  • выплата % ежеквартально (основной долг оплачивается ежемесячно);
  • кредитные каникулы (полная отсрочка платежа на определенное время);
  • индивидуальный график (для тех, у кого доход является сезонным).

Самым очевидным является то, что чем короче срок кредита, тем меньше переплата. Поэтому каждый заемщик старается сократить срок кредитования. Здесь также возможно несколько вариантов:

  • Внести определенную сумму в погашение основного долга, т.е. произвести частичное досрочное гашение. Это обычно происходит тогда, когда у заемщика появляются собственные средства, например, от продажи недвижимости. В этом случае не поддавайтесь соблазну уменьшить ежемесячный платеж, а сокращайте срок кредитования – этим вы минимизируйте расходы и намного раньше избавитесь от долгов.
  • Увеличить ежемесячный платеж с сокращением срока кредитования. Если ваш ежемесячный доход увеличился, направьте его на сокращение срока кредита. Для этого потребуется представить в банк подтверждающие документы.
  • Направить материнский капитал или средства из других социальных программ на погашение основного долга по ипотеке.

Таким образом, реструктуризация является самым эффективным способом в снижении процентной нагрузки по ипотеке.

Рефинансирование далеко не всегда бывает выгодным. Банки сегодня наперебой предлагают перекредитование по более низкой ставке. Надо учитывать следующие моменты:

  • Вам придется повторно собирать все документы и нести такие расходы, как оценка недвижимости, уплата государственных пошлин, оформление страхования и прочие расходы, связанные с оформлением. Если разница в ставках незначительно, то вы можете уйти в минус и только зря потеряете время и силы.
  • Если кредитным договором предусмотрен мораторий на досрочное погашение, вы не сможете это сделать в период действия данного ограничения.

В такой ситуации выгодней рефинансироваться в Сбербанке, но подобное банком не практикуется.

Обратиться в суд за защитой своих законных прав, вы можете в случае повышения банком ставки без вашего акцепта, а также взимания дополнительных комиссий. Судебные разбирательства могут стать очень затратными, если вы не сможете самостоятельно отстаивать свои интересы. Такие тяжбы обычно затягиваются надолго и их положительный исход не всегда гарантирован.

Вернуть страховку по ипотечному кредиту вы не сможете даже по суду, так как в случае с ипотекой эта услуга является не добровольной, а обязательной.

Нарушения по платежам также могут стать основанием для отклонения вашего иска в отношении банка.

Стоит ли ждать понижения

Если вы еще не оформили ипотечный кредит и ждете снижение ставок, имейте в виду, что в случае улучшения экономической ситуации в стране, цена на недвижимость тоже значительно вырастет из-за увеличения спроса.

А увеличение спроса также несет за собой увеличение стоимости ипотечного продукта. Цены на недвижимость сейчас минимальные, поэтому имея стабильный доход и уверенность в завтрашнем дне, не стоит откладывать.

В 2017 году Сбербанк снижает ставки по ипотеке.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

04.03.2018

Государственный банк РФ – надежный кредитор, его услугами пользуются миллионы граждан. Большая часть ипотечных кредитов оформляется именно в Сбербанке, поэтому многие сторонние финансовые структуры базируют свою стратегию на достижениях конкурирующей организации.

Как снизить процент, оформляя ипотеку?

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке?

Начиная с первого месяца прошлого, 2017 года, Сбербанк проводил акции, результатом которых стало снижение процентных ставок по долгосрочным кредитам.

До конца лета предложением воспользовались многие клиенты кредитно-финансового учреждения, о чем свидетельствует статистика.

На сегодняшний день специалисты крупнейшего банка РФ разработали несколько программ долгосрочного кредитования, отличающихся друг от друга условиями получения и размерами процентных ставок. Если стать участником одной из них, граждане имеют возможность:

  1. Приобрести жилье на вторичном рынке, заплатив первичный взнос 15%.
  2. Получить кредит на строительство дома, при условии первичного взноса 25%.
  3. Купить жилплощадь в новостройке.
  4. Оформить ипотеку под материнский капитал. Первый взнос 800 тысяч рублей.
  5. Получить кредит для возведения или покупки загородного дома, дачи или коттеджа.
  6. Приобрести жилье на вторичном либо первичном рынке недвижимости (рассчитана для военных и не предусматривает первый взнос).

Наибольший срок действия договора – 30 лет, за исключением программы под №6 (20 лет). Процентная ставка варьируется от 7,4 до 10,9%.

Способы снижения процентов

Четыре программы долгосрочного кредитования предусматривают уменьшение процентной ставки (кроме последней и с материнским капиталом). Чтобы воспользоваться льготным предложением, нужно выполнить все сразу либо одно из трех условий:

  1. Приобрести страховой полис, получить скидку в 1%.
  2. Зарегистрировать сделку в личном кабинете веб-банкинге и рассчитывать на понижение ставки на одну десятую процента.
  3. Банк снижает проценты по ипотеке на 2 единицы, если клиент приобретает квартиру у компании-застройщика, сотрудничающую со Сбербанком, или готов подписать договор сроком действия до семи лет.

Величина ставки зависит от статуса клиента. Если его зарплатная карта была оформлена в Сбербанке, то он может рассчитывать на привилегии в виде уменьшения процентов на 0,5%. Таким образом, «зарплатный» клиент, выполнивший все условия, получает общую дисконт 3,6%.

Заявление на снижение процента по ипотеке в сбербанке

На ипотеку, оформленную ранее, распространяются другие правила, методы снижения процентной ставки выражаются в:

  1. Реструктуризации долга.
  2. Рефинансировании.
  3. Написании обращения на имя руководителя банка, где изложено прошение изменить условия контракта.
  4. Пересмотре контракта после подачи судебного иска.

Претендовать на сниженную процентную ставку может любой клиент, если он на протяжении всего времени аккуратно вносил платежи и не имел просрочек.

Если в договоре нет отдельного пункта, предусматривающего изменение условий по инициативе банка, то опасаться повышения процентной ставки не стоит.

Делать перерасчеты, которые приведут к уменьшению ипотечных выплат, кредитно-финансовое учреждение вовсе не обязано. Его решение во многом зависит от ряда факторов и принимается в индивидуальном порядке.

Реструктуризация

Один из способов пересмотреть условия контракта, подписанного ранее, направлен на уменьшение общей суммы, которую должен погасить клиент. Его суть состоит в сокращении срока действия договора (например, с 20 лет до 15). При этом процентная ставка – 10% не меняется, а объем переплаты падает почти на 50%. Существенная разница, не так ли?

Чтобы урезать срок действия договора ипотечного кредита, нужно нанести визит в офис и представить документы, подтверждающие повышение заработной платы (как пример). В принципе, банк не возражает против преждевременного погашения долга, и зачастую идет навстречу своим клиентам.

Рефинансирование

Если ипотека оформлялась в стороннем финансовом учреждении, ее можно перевести в Сбербанк, не прекращая делать ежемесячные выплаты. Расширяя клиентскую базу, банк планирует увеличить прибыль, поэтому проводит процедуру рефинансирования кредитов на более выигрышных условиях.

Если предупредить банк о своих намерениях, он, скорей всего, согласится сотрудничать и пересмотрит требования, перечисленные в действующем контракте. Результатом рефинансирования должно стать понижение процентной ставки.

Подача заявления

Изменению процентов по ипотечному кредиту в меньшую сторону может предшествовать несколько факторов, связанных с:

  • Ухудшением материального положения заемщика (потеря источника заработка).
  • Участием в одной из социальных программ, предусматривающей определенные льготы.
  • Снижением основной ставки.

Чтобы решить вопрос, клиенту нужно:

  • Посетить отделение Сбербанка.
  • Заполнить бланк заявления на имя руководителя.
  • Получить копию документа, заверенного штампом.
  • Подождать постановления, которое должно быть принято в течение 10-30 дней. Ответ в письменном виде отправляется клиенту на домашний адрес, присутствие на нем печати обязательно.

Подать заявление с просьбой понизить процентную ставку можно и в режиме онлайн. На сайте Сбербанка, пользуясь формой обратной связи, нужно:

  • Составить заявление, изложив его в произвольной форме.
  • Сделать его скан.
  • В виде сообщения отправить документ менеджеру банка.
  • Ожидать ответа.

Обращение, отправленное подобным образом, наделено такой же юридической силой, как и то, что было составлено в офисе и заверено штампом.

Пересмотр условий контракта через суд

Если клиент получил отказ по рефинансированию или реструктуризации кредита, но не желает отказываться от цели, он может обратиться в суд. Однако для этого должны быть веские основания:

  • Нарушение банком условий договора.
  • Обнаружение пункта, который ранее не был замечен. Однако этот факт нужно доказать, поскольку при подписании контракта его нужно тщательно изучить.
  • Противозаконный подъем процентных ставок.
  • Банк прибегнул к вводу дополнительных комиссий уже после подписания контракта.

Добиваясь справедливости через суд, важно найти опытного защитника, который будет представлять ваши интересы. Но даже его компетентность в подобных вопросах не дает гарантии, что судья примет позитивное для вас решение.

Такие случаи – чрезвычайная редкость, поэтому лучше принять меры и пойти путем досрочного погашения кредита или написать обращение на реструктуризацию долга.

В крайнем случае, прибегните еще к одному способу и переведите ипотеку в иной банк, предлагающий более выгодные условия кредитования.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Если вы уже оформили ипотеку, но спустя некоторое время обнаружили, что ставки снизились, конечно же, вы испытываете неприятное ощущение упущенной выгоды.

Но: вам совсем не обязательно платить дороже, чем другие, даже несмотря на то, что договором предусмотрена фиксированная ставка, не зависящая от подобных обстоятельств.

В этой статье мы рассмотрим способы, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке.

В предвыборных обещаниях нашего президента был такой пункт, как снижение ставки по ипотеке в 2015 году до 6,5% годовых. К сожалению, реализовать эти планы правительству так и не удалось, но банки этой тенденции всё же последовали, пересчитав свои тарифы в сторону понижения ставки по ипотеке.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке к новому году 2017, представив такие акции, как

  • Фиксированная ставка на готовое жильё от 11,5%
  • Ипотека с господдержкой от 11,4%
  • Молодая семья от 10,75%

Если ваш ипотечный договор предусматривает более высокие проценты, тогда добро пожаловать – читаем статью далее.

  • Рефинансировать жилищный кредит в Сбербанке
  • Рефинансировать кредит Сбербанка через другой банк
  • Реструктуризировать кредит, изменив его параметры
  • Через суд, если ставка была незаконно повышена банком
  • Оформить участие в государственных социальных программах

Суд

Если банк нарушил условия договора, повысив ставку в одностороннем порядке или назначив дополнительные комиссии, это решение можно оспорить в судебном порядке. Однако будьте готовы оплатить услуги грамотного адвоката, ведь в банках тоже работают неглупые люди, способные отыскать законное обоснование своим действиям.

Чтобы найти лазейки для обращения в суд, вам придется досконально изучить кредитный договор и быть готовым к долгому процессу спора. Кстати, насколько бы вы были недовольны условиями кредита, прекращать его погашение на время судебных разбирательств ни в коем случае нельзя – так как в этом случае, уже вы станете нарушителем условий и своими руками дадите суду основание для отказа.

Социальные программы

Если вы соответствуете правилам одной из социальных программ государства, направленных на улучшение жилищных условий населения России, никогда не поздно в ней поучаствовать.

Например, молодые семьи могут получить субсидии или компенсацию части процентов, а жильё на первичном рынке согласно закону о снижении процентов по ипотеке в 2015 году должно вдаваться не дороже, чем под 12 годовых. В рамках программы с государственной поддержкой, ипотека Сбербанка с 1 июля 2015 на первичку кредитуется по ставке от 11.4%.

Материнский капитал также является формой социальной поддержки. Если за время ипотеки у вас успели появиться дети, и вы получили сертификат – имеете полное право оплатить им часть основного долга по своему ипотечному кредиту, тем самым снизив срок или ежемесячный платеж, сделав ипотеку для себя более доступной.

Злободневный вопрос, волнующий многих россиян, которые только собираются приобретать собственное жильё в ипотечный кредит – ждать ли снижения ставок? К сожалению, однозначно на него ответить нельзя.

С одной стороны, хочется верить, что обещания президента всё-таки будут исполнены, но при оценке возможностей весь оптимизм улетучивается: растущая ставка рефинансирования, финансовые проблемы в банковском секторе и внешние экономические факторы говорят об обратном.

Возможно, новогоднее снижение ставок было последним на этот год. Объем средств, финансируемых в программу «Жилище», до 2020 года за ложен в размере 691,82 млрд. руб.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.