Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотечное кредитование иногда является единственным выходом, чтобы наконец-то обзавестись собственным жильем. Но на практике часто камнем преткновения в решении данного вопроса является необходимость первоначального взноса, на который денег у клиента нет.

Даже если у человека высокий уровень доходов, показательная кредитная история, и он соответствует требованиям предъявляемым к заемщикам, без первого взноса получить ипотечный кредит не получится. Среди предложений Сбербанка по кредитам нет такого варианта.

В подобных случаях можно рассмотреть альтернативные варианты и все же взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Варианты, как получить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Единственный выход обзавестись собственным жильем, если совсем нет денег и нет вариантов, где их достать, — взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Если семья получила материнский капитал за рождение второго ребенка, средства можно направить на первоначальный взнос. Также есть несколько способов найти деньги и оформить ипотечный кредит.

Какие программы можно использовать, чтобы получить займ, если нет денег на первоначальный взнос:

  1. Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.
  2. Ипотека с привлечением средств маткапитала в качестве первого взноса.
  3. Ипотека для семей с детьми со льготными ставками при поддержке государства (если удастся найти деньги на первый взнос тем или иным способом).

Важно! При выборе программы необходимо заранее рассчитать наиболее выгодный вариант. Взять нецелевой кредит под большой процент или взять кредит на первоначальный взнос и получить ипотеку на выгодных условиях в Сбербанке без первого взноса и с минимальной ставкой – в каждом случае вопрос решается индивидуально в зависимости от обстоятельств.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В рамках данной программы Сбербанк выдает крупный займ клиентам под залог недвижимого имущества. Отчет о том, на что потрачены деньги, не требуется. Хорошо, если у клиента есть в собственности недвижимость.

Но если имущества нет, можно найти выход, договорившись с ближайшими родственниками (обычно это родители, братья или сестры) заложить их квартиру. Данный вопрос имеет много этических и моральных сторон и в каждой семье решается по-своему.

Если все же получилось найти недвижимость, которую можно оформить в качестве залога, нужно ознакомиться с условиями выдачи нецелевого кредита.

Условия выдачи нецелевого кредита.

Максимальный срок выдачи жилищного кредита20 лет
СуммаВарьирует от 500 тыс. руб. до 10 млн. (но не больше 60% от оценочной стоимости залогового имущества)
Начальная ставка12%
СтраховкаСтраховать жизнь и здоровье необязательно, но в этом случае процентная ставка увеличивается до 13%
Залоговое имуществоПод залог в качестве обеспечения кредита можно оформить квартиру, жилой дом с участком или без, участок земли, гараж с участком или без

Преимуществом рассматриваемой программы является то, что кредит выдается без комиссии, и кредитор не требует отчетности, куда потрачены деньги. А значит, можно приобрести любую недвижимость и в любом месте (квартира, дача, дом) и не нужно подбирать варианты, подходящие под требования банка, как это происходит в других случаях.

Недостаток – большая процентная ставка. Чем больше сумма и срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

К примеру, если присмотреть квартиру за 3 миллиона рублей и взять кредит на эту сумму на 15 лет под 12% (в данном случае минимальная ставка), то переплата составит почти 3,5 миллиона и это при ежемесячных платежах в 36000 рублей. При ставке 10% для обычной ипотеки с первоначальным взносом и на такой же срок переплата составила бы 2,4 миллиона руб., что на 1 миллион меньше (при ежемесячных платежах в 27 000 руб.).

Ипотека с материнским капиталом в качестве первого взноса

Данная программа Сбербанка позволяет взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, то есть финансовых накоплений и наличных денег не потребуется. В качестве первого взноса будет использован маткапитал. Часто этот вариант является спасательным кругом для семей, в которых родился уже второй или третий ребенок и они получили соответствующий сертификат.

Условия выдачи ипотеки.

СуммаВарьирует в пределах от 300 000 руб. до 85% от суммы договорной и оценочной стоимости приобретаемого жилья
СрокиКредит оформляется на срок до 30 лет
Размер первоначального взносаМинимум 15% от цены приобретаемой недвижимости
Начальная ставка9,1%
НазначениеПо условиям данной программы в ипотеку можно купить квартиру в новостройке или жилье на вторичке
ЗалогВ залог можно оформить кредитуемое жилье или другое имеющееся недвижимое имущество, в том числе дом с земельным участком
Страхование залогаЗастраховать залоговое имущество обязательно
Страхование жизни заемщикаОт страховки жизни можно отказаться, но в таком случае базовая ставка увеличится на один процент
Комиссия за выдачу кредитаНе взимается
Особое требованиеПриобретенное жилье должно оформляться в собственность заемщика и долевую собственность детей

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Процентные ставки отличаются в зависимости от вида приобретаемого жилья (вторичный или первичный рынок), способа подачи заявления (онлайн или в отделении), а также попадания под различные акции (скажем, субсидирование квартир в новостройках). Поэтому в каждом конкретном случае лучше уточнять их у менеджера Сбербанка. В среднем в стандартных случаях ставка около 9%. При участии в акции, особенно когда квартира покупается в новостройке, ставка может уменьшаться до 7,5% годовых.

Важно! При оформлении ипотеки, когда в качестве первого взноса выступают средства материнского сертификата, банк предлагает кредитную карту с лимитом до 200 тысяч рублей.

Преимуществом описанной программы является то, что семья может оформить ипотеку на выгодных условиях, не имея денег на первый взнос, и не влезая в дополнительные долги. А средства кредитной карты можно использовать для первых расходов на ремонт или мебель, или сохранить их для форс-мажорных случаев, если вдруг выплачивать ипотеку станет затруднительно.

Таким образом, если рассматривать квартиру стоимостью 3000000 руб., при оформлении ипотеки с материнским капиталом на 15 лет по ставке 9%, переплата получится чуть более 2 миллионов рублей при ежемесячных платежах в 25 000 руб.

Ипотека для семей с детьми при поддержке государства

С февраля 2018 года в Сбербанке начала действовать новая программа ипотечного кредитования с господдержкой для молодых семей с детьми, в рамках которой предлагается льготная ставка в 6%. Однако по условиям данной акции, чтобы получить такую ипотеку, требуется первоначальный взнос 20% от стоимости жилья.

Некоторые люди ошибочно предполагают, что государственная поддержка означает то, что первоначальный взнос за них предоставляется из государственного бюджета. Это не так. Благодаря поддержке программы кредитования госорганами устанавливаются низкие процентные ставки.

Если постараться найти дополнительные средства на покрытие первоначального взноса, то можно выгодно использовать данную акцию для приобретения собственного жилья.

Важно! По условиям программы средства материнского капитала не могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Варианты поиска дополнительных материальных средств:

  1. Запастись терпением и накопить деньги в течение 1-2 лет (если вы готовы выплачивать ипотеку по 25-30 рублей в месяц, значит вы имеете возможность накопить).
  2. Взять потребительский займ в том же Сбербанке или в другой кредитной организации (процентная ставка будет выше и есть риск отказа).
  3. Продать имеющееся имущество, если есть (машину, гараж, дачу и т.д.).
  4. Попросить в долг у родственников или знакомых (вам решать, кто из вашего окружения может помочь с такой проблемой).
  5. Собрать необходимую сумму, скомбинировав разные варианты.

Особенности льготной программы и условия оформления кредита.

ПретендентыПрограмма действует для семей, в которых в период с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родится 2-й или последующий ребенок
НазначениеДеньги выдаются на покупку первичного или вторичного жилья
Длительность кредитованияОт 1 года до 30 лет
Сумма займаВарьирует от 300 000 руб. до 3 млн. (сумма займа увеличена до 8 млн. для жителей Московского и Питерского регионов)
Минимальный первоначальный взнос20%
СтраховкаОтказаться от страхования жизни и залоговой недвижимости нельзя, это обязательное требование Сбербанка
Процентные ставкиЛьготная процентная ставка 6% будет действовать:

  • первые три года или пять лет, в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье;
  • продлевается на 5 лет, если в указанный период в семье родился еще один ребенок

Когда льготный период заканчивается, начинает действовать процентная ставка 9,5 годовых. Но если в период ипотечного кредитования ЦБ увеличит ключевую ставку, то к указанным 9,5% прибавится 2 п.п. (это обговорено в договоре)

Как видно, программа ипотечного кредитования с господдержкой предлагает рекордно низкие процентные ставки хотя бы на несколько первых лет. Но и это может дать ощутимую выгоду клиенту.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?К примеру, при приобретении того же жилья за 3 миллиона рублей на тот же срок в 15 лет, но уже по описанной программе, переплата по кредиту составит примерно 1,5 миллиона рублей при ежемесячных выплатах в 20 000 рублей. При оформлении ипотеки по тем же параметрам, но на стандартных условиях, переплата будет чуть больше, а ежемесячный платеж составит 26000 руб.

Но в данном случае, не забудьте учесть долговые обязательства на сумму, которую вы получили для первоначального взноса (если брали в долг).

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

В 2017 году ипотека без первоначального взноса Сбербанком заявлена не была. Не анонсирует банк программу с такими условиями и на 2018 год. Желающим взять кредит на квартиру без авансового взноса Сбербанк предлагает альтернативные варианты.

Покупка недвижимости в ипотеку предполагает, что у человека есть минимальный первоначальный взнос. В Сбербанке эта величина — 10-15% от общей стоимости жилья. Если денег на взнос нет, даст ли банк ипотеку?

Узнаем, кому доступны предложения, в какие сроки, куда нужно обращаться. Есть ли выгода, если взять ипотеку без первоначального взноса, будет видно после расчетов. Подставьте свои цифры, калькулятор посчитает. Проделайте то же самое, передвинув ползунок в строке «Первоначальный взнос». Сравнивайте и принимайте решение.

У заемщика на 2018 год есть такие варианты:

Взять как молодая семья

Приобрести новую квартиру государство помогает молодым семьям, если:

  • пара зарегистрирована в официальном браке;
  • возраст одного из супругов не больше 35 лет;
  • оба граждане РФ;
  • признаны нуждающимися в жилье.

В собственности у таких семей не должно быть площади, либо ее метраж меньше установленной нормы.

Общие условия государственной помощи молодыми семьями по Федеральной программе «Жилище»

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с государственной субсидией в 30% как молодая семья нужно:

  • числиться в списке претендующих на улучшение жилищных условий;
  • получить свидетельство, подтверждающее право на получение льготной ипотеки в Сбербанке;
  • подать заявку по программе Молодая семья, ее действие продлится в 2018 году.

Так выглядит свидетельство, которое Администрация по месту жительства выдает молодым семьям, чтобы они могли получить льготную ипотеку

Субсидия будет принята как первоначальный взнос, что освобождает заявителя от использования личных накоплений.

Процентные ставки в 2018 году для ипотеки Сбербанка по программе Молодая семья

Есть возможность еще больше снизить процентную ставку до минимального значения — 6% годовых для ипотеки. Такие условия доступны участникам программы Сбербанка «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Получить под материнский капитал

Рождение ребенка трогательный момент в жизни, но в то же время ответственный для родителей. Материнский капитал за второго ребенка будет выступать как первоначальный взнос. Условия в Сбербанке:

  • Материнский капитал должен покрывать 15 процентов от стоимости строящегося или готового жилья.
  • Годовая ставка от 9%.
  • Максимально погашать кредит можно 30 лет.

Процентны ставки на 2017 год в рамках Акции на новостройки

Покрыть первый взнос материнским капиталом можно и на вторичном рынке жилья, таковы условия Сбербанка на 2018 год. СМИ не аннонсирует, что будут внесены изменения в условия программы Ипотека плюс материнский капитал на 2018 год.

Проценты по программе Ипотека плюс материнский капитал на вторичное жилье

Оформить кредит под залог имущества

Сбербанк дает кредит, альтернативный ипотеке без первоначального взноса, в 2017 г. и продолжит это делать в 2018, если заемщик возьмет его под залог другой недвижимости или другого ценного имущества.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке в 2017 году

Банк признает залогом по этой программе:

  • квартира, таун-хайс, дом;
  • земельный участок с домом;
  • гараж с земельным участком.

Банком одобрена заявка на ипотеку, с чего начинать?

Отдать кредит как первый взнос

Иногда клиенты готовы взять потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения, чтобы этими деньгами покрыть первоначальный взнос за ипотеку. Человек не тратит своих денег, а только те, что взяты в долг.

Прибегают к завышению стоимости покупаемой квартиры с целью увеличения суммы кредита, которой будет достаточно для покупки объекта без внесения первого взноса продавцу. Такой способ опасен для заемщика, вот почему:

Быть военным участником НИС

Военная ипотека — поддержка государством военнослужащих, заключивших контракт со сроком службы от трех до десяти лет.

Узнайте: Можно ли снизить процентную ставку по действующей военной ипотеке Сбербанке.

Условия участия:

Встать на очередьПорядок вступления военнослужащего в Накопительно-ипотечную систему (НИС) Получить сертификатЦепочка обращений для получения сертификата участника НИС на приобретение жилья по льготной ипотеке без первоначального взноса Купить квартируАлгоритм оформления квартиры по военной ипотеке

Сбербанк ипотеку военнослужащим выдает по единой ставке 9,5% годовых максимум на 20 лет.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке реальна, когда заявитель попадает под государственные программы субсидирования, имеет подтверждение нужды в улучшении жилищных условий. Военным при условии накоплений НИС Сбербанк также готов выдать жилищный кредит.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Большинство семей сталкивается с отказом банков в ипотечном кредитовании, так как в идеале схема подразумевает, что у заемщика имеется сумма для внесения первого платежа.

На практике, жилищный вопрос требует немедленного решения, а значит, накопленных на первый взнос средств не имеется.

С другой стороны, взять ипотеку без первоначального взноса можно в Сбербанке, так как в будущем году вступают в силу льготные условия кредитования.

Претенденты на получение

Традиционная схема получения займа выглядит так. Заемщик вносит сумму в размере от 15 до 25% от стоимости покупаемой квартиры, а остальная сумма распределяется на равные части и выплачивается помесячно. Как же получить ипотеку по льготам?

Льготные условия подразумевают другую схему. Заем может быть получен без внесения собственного капитала в то время, когда происходит оформление. Но льготы можно получить в строго определенных случаях.

Льготные условия кредитования предоставляются, если ипотечный кредит оформляется по программе федеральной поддержки заемщиков, или если молодая мать использует материнский капитал как первый платеж. Также к льготным категориям относятся военнослужащие и физические лица, получающие заем по программе рефинансирования ипотеки из других банков.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, обслуживающимся по зарплатному проекту, или имеете депозит, вы также имеете право на получение льготы.

Категории заемщиков

Так как оформить ипотеку без первоначального взноса могут не все категории граждан, банки в большинстве своем строго определяют список категорий заемщиков, имеющих возможность льготного кредитования.

К льготным категориям относятся молодые супружеские пары и граждане РФ, не имеющие собственной жилплощади.

Под молодыми супружескими парами подразумеваются те семьи, где муж, жена или оба супруга не достигли возраста тридцати пяти лет.

Также к этой категории относят физических лиц, которые долгое время пребывают в очереди на получение жилья по льготам, либо заемщики, желающие перекредитовать ипотеку на условиях Сбербанка.

Требования к заемщику

Стоит отметить, что на юридических лиц данные льготы не распространяются.

Получить квартиру в ипотеку на таких условиях могут только физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

  • Еще одним требованием к заемщику, желающему купить жилье, является подтверждение его официального трудоустройства. На последнем месте работы вы должны быть зарегистрированы не менее полугода. Таким образом, вы доказываете банку стабильность своих доходов и возможность оплаты полученного кредита. Общий стаж за последние пять лет должен быть не менее года. Это значит, что в вашей трудовой книге должны быть записи за последние пять лет, свидетельствующее, что вы работали либо на двух местах по полгода, либо на одном год, как минимум.
  • Возрастное ограничение заемщика по получению кредитного продукта составляет от двадцати одного до 75 лет.
  • Если получить продукт желает военнослужащий, его возраст должен быть меньше 45 лет.
  • Еще один интересный факт, касающийся длительности пользования продуктом, или, другими словами, сроков выплат. Общий срок погашения может составить максимум тридцать лет.
  • Для военнослужащих обязательным требованием является получение продукта до достижения сорока пяти лет.

Программа страхования

Все варианты покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса подразумевают ее страхование. Получение страховки является обязательным условием получения кредитного займа.

Если имущество в ходе выплаты повреждено таким образом, который мог бы снизить ее себестоимость или рыночную стоимость, а также, если заемщик теряет работоспособность или в случае смерти заемщика, банк покрывает риски выделенным страхованием.

Со страховкой сопряжено понятие так называемого тринадцатого платежа. Он представляет собой все средства, насчитанные по страховому полису на заемщика и объект займа за последний год. Насчитанная сумма чаще всего достигает размеров ежемесячного платежа, потому в полном объеме вынесена в отдельный платеж.

Процентная ставка

Различные кредитные продукты Сбербанка подразумевают разную процентную ставку. Но так как оформить ипотеку без процентных выплат нельзя, продукты с отсутствием первоначального взноса предлагают несколько другие ставки, чем при стандартном оформлении.

Если кредит получается заемщиком по программе перекредитования, минимальная процентная ставка составит 13,25%. Если в качестве оплаты молодой матерью используется материнский капитал, ставка вычисляется от 9,5% годовых. Такая же ставка сопутствует получение кредитов военнослужащими, а по федеральной ипотечной программе несколько больше – 10,5%.

Если жилье покупается на стадии заложения фундамента или постройки, до введения его в эксплуатацию и до его регистрации в жилищном фонде, ставка может быть увеличена банком на значение до 1,5%. Кроме того, процентные ставки Сбербанка имеют плавающую природу. Они могут уменьшаться и увеличиваться в зависимости от условий кредитования, суммы займа и других факторов.

Объемы кредитования

Взять ипотеку на квартиру можно не в любом объеме. Размер полученной ссуды зависит от того, по каким условиям и по какой программе кредитуется заемщик. Молодая семья, получающая ссуду на жилье по программе поддержки, может получить максимум восемь миллионов рублей, минимум – 45 тысяч рублей.

Если в качестве начального взноса используется материнский капитал, максимальная сумма ссуды равна восьми миллионам, как предыдущем случае, но минимальный порог опускается до пятнадцати тысяч.

Военнослужащие могут получить сумму в размере от 15 тысяч рублей до двух с половиной миллионов. В случае перекредитования заемщик получает от 15 тысяч рублей, но максимальная полученная сумма не может быть больше 80% от стоимости жилья или того же процента по непогашенной ссуде в другом банке.

Процесс погашения

Стандартный срок погашения может достигать тридцати лет. Военнослужащие должны завершить выплату ипотеки по достижении возраста 45 лет. Сумма полученной ссуды и проценты, начисленные по ней, распределяют равномерными частями по всему сроку кредитования. Оплата происходит ежемесячно.

При задолженности по погашению начисляется дополнительный процент, зависящий от программы кредитования и предварительно оговоренных условий при оформлении.

Пакет документов

С чего начать при получении ссуды на жилье? Главное – грамотно собранный пакет документации. Многие интересуются, возможно ли получение ссуды без первого взноса с минимальным набором бумаг. Но Сбербанк предъявляет ко всем заемщикам одинаковые требования к оформлению документации, потому собирать придется полный пакет.

  • В частности, вы должны заполнить анкету заемщика, которую вам выдадут в банке, указав всю требующуюся информацию. Информация должна быть достоверной, иначе возможность кредитования будет исчерпана.
  • Кроме того, потребуется оригинал паспорта и его копия на первых двух страницах, а также тех страницах, где указана регистрация. Если регистрация временная, предъявите справку с места проживания.
  • Предварительно сделайте копию трудовой книги и заверьте ее у своего работодателя. В качестве заверения должна стоять печать и личная подпись работодателя. В бухгалтерии учреждения, где вы работаете, нужно получить справку о том, что на этом месте работы вы находитесь как минимум полгода с указанием уровня заработной платы.
  • Для отдельных программ потребуются дополнительные документы к основному пакету. В частности, военнослужащим нужно предъявить сертификат, подтверждающий участие НИС. Молодые семьи должны иметь сертификат на получение материнского капитала, а участники федеральной кредитной программы предоставить сертификат своего действительного участия. При рефинансировании нужно иметь копию договора из того банка, где была оформлена ссуда.

Прочие условия

Ипотечные продукты рассчитаны на то, что заемщик будет брать квартиру или частный дом, которые либо готовы к эксплуатации, либо находятся на стадии возведения. Недвижимость формально выступит обеспечением ипотечного займа, и так же формально будет находиться в распоряжении кредитующего учреждения до выплаты последнего платежа.

Обязательным требованием является приобретение жилья у юридического лица. Все кредитные продукты из этой категории предоставляются Сбербанков либо частичными суммами, либо в полном объеме. Досрочная выплата ипотеки не регламентируется банком и не предусматривает никаких дополнительных сборов, комиссий и процентов.

Заключение

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Это вполне возможно, но начинать подготовку к получению лучше заранее – заказать на месте работы необходимые документы, собрать пакет, предусмотреть возможность дальнейших выплат. При полном пакете документов, вероятность отказа в Сбербанке снижается. В то же время, многие клиенты утверждают, что после отказа во многих банках получили ссуду именно в Сбербанке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

  • Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
  • Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
  • Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
  • Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

  • Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
  • Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
  • Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
  • Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

  • Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
  • За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
  • Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
  • Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным.

Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности.

Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщикВеличина займа (рубли)
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

Группа, к которой принадлежит заемщикМинимальная процентная ставка
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой10,5%
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования9,5%
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса9,5%
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке13,25%

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1%.

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита.

В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита.

Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

  • Российский паспорт.
  • Справку с места работы о занятости.
  • Справку о размере заработной платы.
  • Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
  • Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
  • Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

  • Собрать вышеуказанный пакет документов.
  • Прийти в отделение банка и написать заявление.
  • Сдать документы.
  • Ожидать предварительного решения банка.
  • При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
  • Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях.

Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

Отзывы

Инесса, Москва

После рождения второго ребенка с мужем задумались о покупке двушки. Денег на первый взнос не хватало, но нам разрешили покрыть недостающую часть средствами материнского капитала. Ипотеку в Сбербанке оформили с первой заявки.

Владимир, Казань

Я отслужил в армии уже 10 лет, стажа хватало, чтобы принять участие в НИС. Документы подавал в Сбербанк, ипотеку оформили, но на меньшую сумму, чем я хотел, аргументируя это тем, что у меня осталось мало времени на погашение (15 лет).

Татьяна, Ростов-на-Дону

Я тоже хотела в Сбербанке ипотеку взять с материнским капиталом. Но сперва заявку не приняли, потом позвонили и сказали, что произошла ошибка. Пришла повторно и подала документы еще раз. И только спустя две недели получила согласие.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2018 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: условия оформления в 2019 году

Официальной ипотечной программы “без первого взноса” в Сбербанке нет. Однако в качестве альтернативы можно рассматривать “Нецелевой кредит под залог недвижимости”. Данная программа позволяет взять ипотечный кредит без первого взноса, но внести имеющуюся в собственности недвижимость в залог.

Другие альтернативы ипотеки без первого взноса в Сбербанке:

Разберем подробнее условия оформление ипотеки без первоначального взноса по разным программа Сбербанка.

Максимальная сумма кредита

ПрограммаМинимальная суммаМаксимальная сумма
Нецелевой кредит под залог недвижимости500 000 рублей10 000 000 рублей
Рефинансирование ипотеки1 000 000 рублей30 000 000 рублей
Ипотека плюс материнский капитал300 000 рублей30 000 000 рублей
Военная ипотека300 000 рублей2 330 000 рублей

Кто может получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке

Требования к заемщику разнятся в зависимости от выбранной программы:

Рефинансирование ипотеки

По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.

Эти условия таковы:

  • Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
  • От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
  • Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
  • Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
  • Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
  • Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Страхование жизни и здоровья добровольное.
  • Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения ипотеки по данной программе семья должна соответствовать требованиям “Молодой семьи”, чтобы получить материнский капитал. За счет материнского капитала и будет погашен первоначальный взнос.

Молодая семья — это:

  • Муж и жена, одному из которых еще нет 35 лет,
  • Либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.

Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у супругов появляется возможность воспользоваться материнским капиталом. При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматически” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).

Материнский капитал на момент 2019 года составляет 453 026 рублей.

Таблица изменения суммы мат капитала по годам

Условия для молодой семьи следующие:

  • Покупаемое имущество должно быть оформлено либо в собственность заемщика, либо в общую долевую собственность мужа и жены, либо в собственность их детей.
  • Если заемщик не работает в Сбербанке, то должен предоставить НДФЛ справку о доходе и трудовом стаже.
  • На протяжении 6 месяцев после выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств мат. капитала в счет погашения первого взноса по кредиту.

Военная ипотека

На военную ипотеку может рассчитывать только военнослужащий не младше 21 года.

При этом:

  • Максимальный срок выплаты кредита не превышает 20 лет,
  • Необходимо отдать под залог кредитуемое жилье,
  • Необходимо застраховать кредитуемое жилье (+1% к ежегодным выплатам),
  • Кредит можно погашать досрочно любой суммой денег.

Карточка Военной ипотеки на сайте Сбербанка

Необходимые документы

Общие документы, необходимые по каждой ипотечной программе:

  • Документ, подтверждающий личность заемщика (обычно, это паспорт)
  • Заявление заемщика на оформление ипотеки без первого взноса (оформляется в отделении Сбербанка),
  • Еще один документ, подтверждающий личность заемщика (водительские права, загранпаспорт, социальная карта, военный билет, военное удостоверение),
  • Справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающая трудовую занятость и доход заемщика.

Документы по кредитуемой квартире:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности,
  • Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности. К таким документам относятся, например, Договор передачи жилья в собственность. Выписка из ЕГРП. Срок выписки: не более 1 месяца с момента подачи заявки на кредит.
  • Отчет оценки квартиры независимым оценщиком. Срок отчета: не более 6 месяцев с момента составления,
  • Выписка из домовой книги или альтернатива: «Справка о регистрации» по форме 9, Единый жилищный документ (ЕЖД), «Справка о снятии с регистрации некоторых категорий граждан» по форме 12,
  • Нотариальное согласие на передачу квартиры в ипотеку,
  • Кадастровый паспорт объекта недвижимости. Альтернативы: технический паспорт квартиры или выписка из технического паспорта на здание.

Калькулятор расчета ипотеки без первого взноса в Сбербанке

Обратите внимание на 2 типа платежей:

  1. Аннуитетная схема предлагает оплату одинаковыми долями каждый месяц.
  2. При дифференцированном платеже ежемесячная сумма идет на понижение. В первые месяцы выплаты ипотеки сумма максимальна, в последние — минимальна.

Ипотека без первого взноса в Сбербанке пенсионеру

Выдавая ипотеку пенсионеру, банк сильно рискует. А при выдаче ипотеки без первого взноса — рискует вдвойне. Поэтому к людям пенсионного возраста будут предъявлены более жесткие требования:

  1. Обязательно наличие работающего трудоспособного созаемщика,
  2. Созаемщик обязан подтвердить свою платежеспособность по справке 2-НДФЛ,
  3. Возможно понадобится отдавать имеющуюся недвижимость в залог,
  4. Обязательно страхование жизни и здоровья заемщика пенсионного возраста,
  5. Максимальный срок погашения кредита будет уменьшен на несколько лет,
  6. Максимальная сумма кредита будет уменьшена. На сколько именно — известно только банку.

Ипотека без первого взноса в Сбербанке на дачу

Дача приравнивается к загородной недвижимости. Здесь процесс оформления ипотечного кредита и условия останутся теми же, что и при покупке квартиры, но с учетом нескольких нюансов:

  • Нужен Кадастровый паспорт дачи.
  • Дача должна иметь водопровод, проводку, отопительное оборудование,
  • Дом должен быть поднят минимум на метр над землей.
  • Фундамент должен быть выполнен из крепкого материала: кирпич, бетон, камень.
  • Дача должна располагаться не далее, чем в 120 км. от города, где проживает заемщик.

Две важные отличительные черты дачи: в ней нельзя прописаться, а также нельзя воспользоваться материнским капиталом.

Онлайн-сервис Домклик

Для ленивых Сбербанк разработал онлайн-сервис Домклик (https://ipoteka.domclick.ru/), на котором можно оформить ипотечный кредит в режиме онлайн. Там вы можете:

  • Получить ответы на горячие вопросы в режиме онлайн, не посещая офис банка,
  • Рассчитать проценты и ежемесячные платежи именно для вашего случая,
  • Подобрать подходящую для покупки квартиру,
  • Отправить заявку на согласование ипотечного кредита онлайн!
  • Выбрать ипотеку с меньшей ставкой и провести рефинансирование,

Для отправки заявки на ипотеку без первоначального взноса в сервисе Домклик достаточно заполнить следующие поля:

И нажать кнопку ”Создать личный кабинет”. Т.о. вы создадите свой личный кабинет, куда будут поступать предложения от консультантов Сбербанка и другая полезная информация по кредиту.

Калькулятор Домклика

Также в сервисе Домклик есть возможность для регистрации застройщиков, владельцев недвижимости и риелторов. Там они смогут размещать свои предложения, рекламировать их и коммуницировать с желающими открыть ипотечный кредит.

Альтернатива от других банков

Если вас не устраивают условия Сбербанка, то вы можете обратить внимание на условия ипотечного кредитования с нулевым первым взносом в других банках:

  • Сургутнефтегазбанк (SNGB-банк). Оформляется под залог имеющегося имущества. Выдается только в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Это компании ПИК, МИЦ, Мосреалстрой и другие. 12-14% годовых.
  • Промсвязьбанк. Выдается только на новостройки партнеров-застройщиков: ПИК, МИЦ, ПСН. Годовой процент 12,5% + страховка недвижимости (еще 0,6-0,7%).
  • Совкомбанк. Под залог имеющегося имущества. 13,99% годовых.
  • Металлинвестбанк. Под залог имеющейся недвижимости. От 13,5% годовых.
  • Дельтакредит. Деньги на первоначальный взнос выдаются под залог имеющейся недвижимости.
  • Банк “Возрождение”. От 12% годовых + страховка недвижимости: первый год 1,5% от суммы кредита + 10 %, за второй год 0,7% от остатка долга + 10%, за последующие годы 0,3% от остатка долга + 10%.
  • Райффайзенбанк. Предоставляется под залог имеющегося жилья.

Для полного ознакомления с альтернативными условиями других банков перейдите по ссылке.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.