Как взять ипотеку с материнским капиталом

Как оформляется ипотека с материнским капиталом? Подробные шаги и юридические тонкости сделки

Как взять ипотеку с материнским капиталом

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита.

Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии.

Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты.

к оглавлению ↑

Получение сертификата

Получить сам сертификат можно в любое время, не обязательно бежать за его выдачей сразу после рождения ребенка. Оформление сертификата происходит в Пенсионном Фонде РФ. При этом женщина может обратиться в любом ПФР на территории страны, не обязательно по адресу своей прописки.

Если вы планируете приобрести квартиру с применением средств капитала, обращайтесь за сертификатом в ПФР заблаговременно, потому что на его выдачу уходит около месяца. Пакет необходимых документов указывается на сайте Пенсионного Фонда.

Скачать бланк заявления о выдаче государственного сертификата на материнский капитал (.doc)

к оглавлению ↑

Сертификат на руках: что дальше?

Далее оформляется непосредственно ипотека под материнский капитал. Точнее, сам жилищный займ будет самым обычным, просто часть средств продавец получит в виде перечисления из ПФР суммы материнского капитала после совершения сделки.

Если вы уже получили сертификат, и ребенку исполнилось три года, можете начинать оформление с выбора банка и кредитной программы. Здесь все стандартно. Вы ищите банк, сравнивая предложения разных учреждений. Если вы выбрали жилищный заем, собираете пакет документов на выдачу кредита, прикладывая к нему сертификат на материнский капитал.

Сумму капитала можно использовать в качестве увеличения максимально возможной одобренной банком суммы или с целью уменьшения суммы кредита. Очень редко банки разрешают применить средства субсидии для первого взноса.

к оглавлению ↑

Поиск квартиры и продавца

Если ипотека с использованием материнского капитала предварительно одобрена банком, то можно приступать к поиску подходящего жилья. Использование сертификата предполагает, что это должно быть жилое помещение: квартира, дом. Если это дом, то его статус обязательно должен быть жилым. Дачи и земли на материнский капитал приобрести нельзя.

При поисках квартиры стоит учитывать и то, что она должна соответствовать требованиям банка, потому что купленное в итоге имущество будет оформлено в качестве залога.

Выбирая жилье, обязательно говорите продавцу, что желаете купить квартиру в ипотеку с применением материнского капитала.

Дело в том, что не все хотят продавать квартиру по такой сделке, потому что она затягивается. Продавцу необходимо будет ждать перечисления средств из ПФР в течение 2-х месяцев.

То есть от банка он получит деньги сразу, а часть средств, которые обеспечивает материнский капитал, придут ему позже.

к оглавлению ↑

Если подходящий объект найден

Проводится стандартная для ипотеки оценка покупаемого помещения, определяется итоговая сумма кредита. Также продавец приносит в банк требуемые документы на объект, чтобы кредитор смог проверить юридическую чистоту сделки. Если объект устроит банк, то сделка будет подходить к завершению.

Будет составлен кредитный договор, закладная на квартиру/дом, будет совершено внесение первоначального взноса. Продавец предоставляет банку реквизиты своего расчетного счета, на них будут переведены средства за квартиру. Получается, что сначала продавец получит часть стоимости объекта от банка, а затем будет ожидать поступление денег из ПФР, они придут по истечении трех месяцев.

к оглавлению ↑

Оформление сделки в ПФР

После заключения сделки в банке продавец и покупатель идут регистрировать сделку в Росреестре. Примерно через 1-2 недели покупатели получат свидетельства на собственность. После этого требуется совершить заключительный этап — зарегистрировать сделку в ПФР, чтобы продавец получил деньги.

С пакетом необходимых документов женщина, которая и получала сертификат, направляется в ПФР. Стандартно посещается тот отдел, который и выдал сертификат.

Но завершить сделку можно и в любом другом отделе в любом городе РФ.

Тогда, чтобы квартира в ипотеку с материнским капиталом была оформлена до конца, необходимо обратиться в начальный ПФР и взять там справку о размере материнского капитала. После этого оформить сделку можно где угодно.

К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.

к оглавлению ↑

На кого оформляется покупаемое жилье?

По закону, хоть сертификат получает стандартно женщина на рожденного второго или последующего ребенка, но сертификат этот семейный, а не персональный. Право на субсидию получает вся семья.

Так как использовать материнский капитал на ипотеку может только семья в целом, то и оформление жилья обязательно проводится на всех.

Каждый взрослый член семьи ребенок получают на свое имя свидетельство о собственности. Это актуально, если есть факт зарегистрированного брака.

Если женщина является матерью одиночкой или состоит в гражданском браке, то квартира оформляется только на нее и всех ее детей.

Ирина Русанова

Остались вопросы? Нужна помощь в оформлении документа?

Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать?

Улучшение жилищных условий, особенно остро этот вопрос встает при рождении детей. В связи с этим для помощи семьям, имеющим двух и более детей, разработан ряд государственных программ, способствующих повышению доступности жилья для данных категорий населения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Куда можно вложить материнский капитал?

По официальной статистике государственных органов большинство сертификатов материнского (семейного) капитала (МСК) используются родителями для улучшения условий проживания своих семей.

Законодательством разрешено финансировать за счет средств государственной поддержки:

  • Покупку квартиры на первичном и вторичном рынке;
  • Индивидуальное строительство жилья (возможна постройка дома как своими силами, так и с помощью строительных компаний);
  • Модернизацию и реконструкцию уже имеющего жилья (в том числе компенсируются затраты на ранее возведенное или реконструированное жилище);
  • Расходы должника в рамках ипотечного кредитования и целевых кредитов на приобретение жилых помещений (льгота может направляться на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту и суммы основной задолженности);
  • Участие в долевом строительстве многоквартирных домов;
  • Участие в различных жилищных кооперативах (можно оплатить как вступительный взнос, так и последующие паевые взносы).

Существуют требования, которые необходимо учитывать при выборе, создании и модернизации объекта недвижимости:

  1. Помещение должно находится в пределах РФ;
  2. Должны улучшаться существующие жилищные условия;
  3. При реконструкции должна увеличиваться площадь жилья;
  4. Направление материнского капитала на ремонт жилья законом не предусмотрено.

Важное значение имеет снятие ограничений на распоряжение материнским капиталом до момента, когда ребенку исполнится 3 года, в случаях погашения ипотеки и уплаты первоначального взноса.

Отмена ограничения в отношении направления средств на выплату первоначального взноса по ипотеке действует только с 2015 года.

Алгоритм действий

Оформление ипотечного кредита за счет средств МСК осуществляется по следующей схеме:

  • Для подтверждения своего права на маткапитал и определения суммы государственной поддержки владельцу сертификата необходимо обратиться в терорган Пенсионного фонда (ПФР) за соответствующей справкой.
  • Оформить документы по ипотеке с использованием материнского капитала в выбранной кредитной организации. Для заключения кредитного договора необходимо собрать документы, подтверждающие статус и кредитоспособность заемщика и оформить пакет документов на объект недвижимости.
  • Для перечисления материнского капитала на кредитный счет требуется оформить заявление о распоряжении средствами МСК в отделении ПФР и предоставить требуемый перечень документов.

Если вы хотите узнать, все про ипотеку, какая ставка выгоднее, советуем вам прочитать статью.

Документы для Пенсионного фонда

Контроль за использованием средств материнского капитала осуществляет ПФР.

Для того чтобы перечислить выделенную государством сумму МСК банку в счет исполнения обязательств по выплате ипотечного кредита, заемщику необходимо оформить заявление.

Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк.

Данный документ оформляется по правилам, установленным приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 N 779н и может направляться в ПФР:

  1. Лично;
  2. Почтовым отправлением;
  3. В виде электронного документа;
  4. Через представителя.

Помимо заявления, необходимо собрать следующие документы:

  • Копия паспорта заявителя или иной документ, подтверждающий его личность и регистрацию (если владелец сертификата на МСК действует через представителя необходима нотариально заверенная доверенность и паспорт доверенного лица);
  • Если стороной в договоре купли-продажи жилья, оформляемого в ипотеку, или в кредитном договоре является супруг заявителя, предоставляется копия его паспорта и свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • Копия кредитного договора и копия договора ипотеки, если предусмотрено его заключение;
  • Нотариально удостоверенное обязательство заемщика зарегистрировать права на приобретенное жилье на владельца сертификата, его супруга и всех детей в долях, определенных соглашением между ними.

Требования к заемщику

Кредитные организации предъявляют серьезные требования к потенциальным заемщикам, претендующим на получение ипотеки под маткапитал.

Клиенту необходимо подтвердить свой специальный статус получателя государственной поддержки. Банки проверяют действительность предоставленного сертификата, остаток средств материнского капитала.

Также заемщик должен обладать уровнем дохода, позволяющим оплачивать ежемесячные взносы, рассчитанные с учетом:

  1. Срока, на который предоставляется ипотека;
  2. Суммы кредита;
  3. Размера взноса, покрываемого маткапиталом.

Доход должен быть официально подтвержден работодателем и являться стабильным (необходим трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы).

Обычно банки одобряют кредит, размер ежемесячного платежа по которому не превышает 40% от дохода семьи.

Заемщик должен соответствовать требованиям, касающимся возраста: ипотека в большинстве банков предоставляется гражданам, достигшим возраста 21 года, причем срок погашения обязательств по кредитному договору должен завершаться не позднее наступления у заемщика пенсионного возраста.

Следует учитывать, что постоянные клиенты банка, участники зарплатных проектов могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту и упрощенный процесс оформления ипотечной заявки.

Возможно Вас заинтересует статья, аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, что это такое, прочитать об этом можно здесь.

Оформление ипотеки в банке

Рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита под материнский капитал осуществляется в 2 этапа.

На первом этапе осуществляется проверка статуса и платежеспособности предполагаемого заемщика.

В связи с этим в банк необходимо представить:

  • Заявление, содержащее сведения о заемщике и условиях кредита;
  • Паспорт гражданина;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Справку из подразделения ПФР об оставшейся сумме МСК;
  • Справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, разработанной банком;
  • Заверенную копию трудовой книжки.

Второй этап. После рассмотрения данного перечня, банком определяется максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику.

В зависимости от целей кредитования (приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, строительство индивидуального жилого дома), заявитель предоставляет пакет документов по объекту недвижимости:

  1. Для покупки квартиры на вторичном рынке – договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке объекта недвижимости, выписка из госреестра прав, документы, содержащие информацию о продавце недвижимости;
  2. Для строящегося жилья – договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования; документы, подтверждающие членство в жилищном кооперативе, документы, содержащие информацию о застройщике;
  3. Для ИЖС – разрешение на строительство, проектно-сметная документация, договор подряда со строительной организацией, свидетельство о праве собственности на земельный участок.

Во всех вышеперечисленных случаях дополнительно требуется нотариально заверенное согласие супруга.

Большинство банковских кредитных продуктов предполагает страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта залога.

Покупка жилья по специальной программе

Как можно еще купить квартиру в ипотеку?

Государственная поддержка социально приоритетных категорий граждан не исчерпывается только предоставлением МСК.

Дальнейшая реализация мероприятий по обеспечению российских семей доступным жильем осуществляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданным при поддержке Правительства РФ.

По стандартам АИЖК уполномоченные кредитные организации, действующие практически во всех крупных городах России, предоставляют специальную программу ипотечного кредитования «Социальная ипотека: квартира» с опциями «Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Среди преимуществ данной программы:

  • Низкие процентные ставки (от 9,9%, если заемщик имеет 3 и более детей и приобретает жилье на первичном рынке);
  • Первый взнос от 10% (возможно погашение средствами маткапитала);
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • Обязательно только страхование предмета залога;
  • Возможность приобретения аккредитованного жилья экономкласса.

Указанная программа кредитования позволяет учесть одновременно максимальный набор льгот и прочих видов господдержки в сфере жилищного обеспечения граждан в одном ипотечном продукте.

Читайте статью, обязательно или нет страхование жизни и здоровья при ипотеке тут.

Несмотря на привлекательные условия, предоставляемые многими банками для заемщиков-обладателей сертификата на материнский капитал, важно сделать оптимальный выбор, отталкиваясь от конкретной ситуации и здраво оценивая собственную платежеспособность.

Поскольку приобретенная в ипотеку квартира является объектом залога, в случае неисполнения обязанностей по кредитному договору на данное имущество может быть обращено взыскание, даже если оно является единственным жильем для семьи (статья 446 ГПК РФ).

Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник рассказывает последние новости АИЖК.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Банки России предлагают выгодные программы, которые призваны обеспечить жильем молодые семьи. Одна из них – ипотека под материнский капитал, которая позволяет выделенные по социальной программе средства использовать для оплаты части кредита или направить их на первоначальный взнос (далее – ПВ).

Использование маткапитала для покупки жилья

Сбербанк предлагает молодым семьям программу, позволяющую использовать семейный капитал для покупки жилья. Преимуществом этого кредита является то, что деньги можно использовать для приобретения жилья в любое время, не дожидаясь момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста.

Если молодая семья получила кредит до получения сертификата, то она имеет право использовать выделенные государством средства для погашения долга или его части, в том числе того, который был сформирован до старта программы «Маткапитал». Средства не могут быть направлены для погашения штрафных санкций за просрочку.

Сегодня материнский капитал может использоваться и в качестве ПВ.

Это позволяет уменьшить недостающую сумму, а значит – переплату и ежемесячный платеж. Держатели зарплатных карт и сотрудники аккредитованных организаций получают лучшие предложения по процентам.

Не все банки РФ готовы принимать маткапитал для оплаты новых, действующих займов или ПВ. Кроме того, практика показывает, что большая часть россиян используют выделенные государством по социальной программе деньги для приобретения квартиры. Сбербанк предлагает купить жилье:

Условия по этим предложениям практически не отличаются, небольшая разница в технологии выдачи и ставках.

Основные условия

Ипотека выдается единовременно в национальной валюте. Сумма для каждого заемщика рассчитывается индивидуально и зависит от его платежеспособности, кредитной истории, наличия поручителей и других факторов.

Условия ипотеки под материнский капитал:

  • % ставка – от 9.5 на готовое жилье (для молодых семей), от 10% на новостройки;
  • размер – до 80% от стоимости по договору или результата оценки (85% для новостроек);
  • ПВ – от 15% (от 50%, если не подтвержден доход/занятость);
  • срок – до 360 мес.;

Обеспечением при такой ипотеке является недвижимость (приобретаемая или иная), может использоваться долевое право участника (для новостройки). Также может выступать любое другое жилое недвижимое имущество, которое соответствует требованиям банка. Обязательное условие – страхование залога.

Какие нужны документы

Чтобы оформить сделку, заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка, подтверждающая наличие дохода;
  • документ, подтверждающий занятость (трудовой контракт, трудовая книга);
  • справка о временной регистрации (если регистрация временна);
  • документы на недвижимость, которая является объектом сделки;
  • документы по недвижимости, которая выступает в качестве обеспечения (если под залог предоставляется другая недвижимость);
  • сертификат на маткапитал;
  • документ об остатке средств из ПФ.

Банк оставляет за собой право требовать другие документы.

Можно ли использовать для оплаты ПВ

Использование маткапитала для оплаты ПВ допускается. Но на практике возникает проблема, так как Пенсионный фонд без подписанного кредитного договора не перечисляет деньги, а все соглашения, в свою очередь (по стандартной процедуре), подписываются после внесения взноса.

ПВ обычно оплачивается продавцу и уменьшает недостающую сумму для покупки. Но законодательство РФ запрещает Пенсионному фонду напрямую переводить деньги продавцу, а только организации-кредитору.

Также существует большая проблема в том, что перечисление проходит не сразу, а в течение нескольких месяцев после оформления сделки и подписания кредитного договора.

Другими словами на дату выдачи взнос из средств маткапитала не может быть использован, и Сбербанк должен профинансировать полную стоимость жилья под гарантию того, что через несколько месяцев ПФР перечислит сумму, равную сумме ПВ.

Еще закон требует, помимо кредитного, предоставить в ПФР ипотечный договор, который зарегистрирован должным образом в Госреестре. Здесь также возникают противоречия, так как по стандартной схеме выдачи это возможно лишь после уплаты первого взноса.

Поэтому далеко не все банки предоставляют возможность использовать средства маткапитала в качестве первого вноса. Сбербанк эту возможность предоставляет. В этом случае используется особая схема оформления, поэтому заемщику нужно заранее заявлять о том, что он хочет использовать семейный капитал для оплаты взноса и предоставить копии справки с Пенсионного фонда о сумме остатка.

Процедура использования маткапитала для оплаты первоначального платежа сложна и несет в себе определенные риски. Поэтому банк оставляет за собой право отказать в такой возможности.

В случае отказа для заемщика есть другой выход – внести минимальный размер ПВ за счет собственных средств, а после перевода ПФР в счет погашения долга, написать заявление на пересчет сделки. Так как уменьшится сумма, соответственно будет снижен платеж и переплата.

Как оформить

Процедура оформления по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  1. Клиент изучает требования и условия кредитования. Если они приемлемы, подается заявка на кредит, она рассматривается до 5-ти дней.
  2. Если принято положительное решение, заемщик подбирает жилье и готовит пакет документов.
  3. Банк проводит анализ и одобряет ипотечный кредит под материнский капитал.
  4. Подписывается договор продажи недвижимости и регистрируется в Росреестре.
  5. Деньги перечисляются на спецсчет продавца, который блокирован временно для расходных операций, без ПВ. Продавец может их снять по аккредитиву после того, как право собственности на недвижимость перейдет покупателю.
  6. Расчет проводится в форме аккредитива – банк выполняет платеж продавцу, после чего стороны подписывают кредитный и ипотечный договора. Последний регистрируется в Росреестре, далее накладывается обременение на объект сделки, и он страхуется.
  7. Ипотечный и кредитный договор предоставляются в ПФ вместе с заявлением о переводе средств в пользу Сбербанка. Такой платеж называется первым взносом, но, по сути, для банка таковым не является, а скорее досрочным платежом по погашению.

Такая схема позволяет использовать маткапитал для оплаты первого взноса, не нарушая законодательство РФ.

Процедура погашения задолженности по ипотеке

Если речь идет о погашении действующего кредита, который был оформлен до получения сертификата, то владелец должен обратиться в ПФ с заявлением о переводе маткапитала для погашения существующей задолженности.

Оформление новой сделки проводится по стандартной процедуре. Клиент уплачивает взнос, регистрирует право собственности, при этом банк перечисляет деньги покупателю по договору купли-продажи.

Далее необходимо взять в отделении банка справку о состоянии задолженности и передать ее в ПФР. Деньги Пенсионный фонд перечисляет в сумме, которая не может превышать фактическую задолженность.

В ПФР подается кредитный, ипотечный договор (долевого участия) и заявление на перевод средств. Заявление рассматривается в течение месяца, после чего деньги перечисляются в счет погашения (в течение 1 мес.

) или заемщик получает отказ с указанием причины. Перечисление проводится на кредитный счет, указанный в договоре. Далее необходимо обратиться в Сбербанк для пересчета сделки и получения нового графика платежей.

Сбербанк предоставляет ипотеку молодым семьям, которая может быть погашена за счет маткапитала. Можно использовать средства сертификата для внесения ПВ или погашения самого кредита. Это существенно снижает финансовую нагрузку и позволяет молодым семьям получить деньги для решения жилищного вопроса.

Полезно знать:

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал: погашение, первоначальный взнос, документы, банки

Материнский капитал – это социальная выплата, которая доступна российским семьям, если у них в период с 2007 по 2016 год включительно появился второй или последующий малыш. При этом ребенок может быть как родным, так и усыновленным.

Размер такого капитала ежегодно индексируется с учетом инфляции. Поступает он в безналичном виде на специальный счет в пенсионном фонде и может быть потрачен на ограниченное число целей. Одна из них – ипотека на жилье.

Дают ли жилищный кредит с такой дотацией

Материнский капитал вполне можно потратить на погашение ипотечного кредита, но только на жилье. Ни кредит по даче, ни кредит по транспорту, ни прочий целевой кредит погасить с его помощью нельзя. Также не разрешено использовать деньги со счета на погашение штрафов, пеней и различных комиссий за задержку выплат ранее оформленных кредитов.

Однако есть и положительная сторона. Получить средства со счета, чтобы отдать часть основного долга по ипотеке, можно не дожидаясь того времени, когда малышу исполнится три.

Такая поправка была внесена в основной закон о маткапитале от 2006 года в 2009 году.

Таким образом, чтобы погасить часть ипотеки на жилье, записанное не только на супругов, но и на детей, Вы можете в любое время обратиться в Пенсионный фонд (ПФ).

О достоинствах и недостатках взятия ипотеки с материнским капиталом расскажет следующее видео:

Теперь настало время поговорить о том, как происходит использование материнского капитала на погашение ипотеки, какие нужны для этого документы, какие выдвигаются условия.

Процедура погашения ссуды

Чтобы погасить основную часть кредита на жилье, следует обратиться в ПФ с соответствующим заявлением, в котором будут указаны Ваши намерения. К заявлению прилагается следующий пакет документов, чтобы погасить ипотеку с использованием материнского капитала:

  • СНИЛС;
  • Паспорт или другой документ, подтверждающий, что Вы – гражданин РФ;
  • Сертификат на капитал;
  • Договор с банком об ипотеке или целевом кредите на жилье, прошедший госрегистрацию;
  • Справка, взятая из банка, об остатке долга;
  • Свидетельство о регистрации права собственности на квартиру/дом;
  • При долевом владении – зарегистрированный, как положено, договор о долевом участии;
  • Обязательство, оформленное письменно и, непременно, заверенное, о том, что жилье будет переоформлено в равных долях на всех членов семьи;
  • Платежные бумаги, свидетельствующие о получении заявителем денег по договору ипотеки.

Первоначальный взнос

Применить капитал можно и для того, чтобы добиться ипотеки. Довольно часто полученные деньги становятся первым взносом при получении займа на жилье. Рассмотрим данную процедуру подробнее.

Поэтому далее мы расскажем о том, когда и как можно использовать материнский капитал на погашение ипотеки, и какие еще условия выдвигаются к заемщикам.

Условия выдачи

К сожалению, для того, чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, нужно дождаться трехлетия ребенка. Однако в нынешнем, 2015 году правительство начало рассмотрение закона, согласно которому данное условие будет отменено. Осталось дождаться вступления этого решения в силу.

Кроме этого основного условия к семье заявителя выдвигается еще ряд требований:

  • Стабильный доход. Также, большинство банков предъявляют требования к наличию стажа. Он, за предыдущие пять лет, должен составлять больше одного года, из которых минимум полгода на настоящем месте;
  • Учитывается лишь «белая» зарплата. Неофициальная же часть признается лишь как дополнительный доход;
  • Отсутствие в собственности у заявителя другой жилой недвижимости;
  • Оформление приобретаемого жилья на всех, включая деток, членов семьи;
  • Положительная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Итак, прежде чем обращаться за ипотекой, нужно получить сам сертификат о материнском капитале. Выдают его в ПФ. После этого следует рассмотреть предложения от различных банков и выбрать наиболее подходящее.

В банке перед оформлением договора купли-продажи и договора о кредитовании у Вас попросят представить такие документы:

  • Документ, подтверждающий личность (паспорт, права, СНИЛС и пр.);
  • Сертификат на маткапитал;
  • Бумаги, подтверждающие способность соискателя оплачивать кредит: НДФЛ-2 или справка о доходах; документы из налоговой, в случае, когда имеется дополнительный фиксированный доход; справки об отсутствии долгов по обязательным платежам;
  • Договор купли-продажи, подтверждающий заключение сделки;
  • Документы на жилье (домовая книга, выписки из БТИ, техпаспорт и пр.);
  • Справка из ПФ, подтверждающая, что на счету заемщика есть средства;
  • Заявление.

После того, как банк вынесет решение о выдаче кредита, следует вновь обратиться в ПФ, прихватив с собой:

  • Бумагу, подкрепляющую намерения банка пойти с Вами на сделку;
  • Сведения о выбранном для покупки жилье;
  • Личные документы заявителя;
  • Заявление, в котором отражена просьба о переводе средств с Вашего счета в ПФ на счет соответствующего банка.

О том, как происходит взятие ипотеки под материнский капитал, расскажет следующее видео:

Важные нюансы

  • Если Вы решили использовать средства из капитала, необходимо обратится в ПФ заранее, поскольку выплаты производятся лишь раз в полгода. Так, подав заявление весной, Вы получите деньги только осенью.
  • Если Вы уже снимали какую-то сумму со счета не для покупки жилья, использовать оставшиеся деньги можно лишь на погашение ипотеки, но не первоначальный взнос.
  • Банки в обязательном порядке страхуют жилье, которое Вы приобретаете в ипотеку. Иногда они требуют еще и страховку жизни. Не отчаивайтесь. После того, как кредит будет погашен, Вы вправе вернуть ту долю страховки, которую выплатили, но не израсходовали.

Теперь мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку под материнский капитал.

Какие банки предоставляют услугу

Оформить ипотеку на квартиру/дом можно в таких финансовых организациях:

  • Сбербанк. Ставка составит 13%;
  • ВТБ-24 – 13,95%;
  • DeltaCredit – 13%;
  • Банк Москвы – 11,9%;
  • Юникредит – 13%.

При этом Сбербанк выделяет средства на покупку не только готового, но и строящегося жилья. ВТБ-24 – дает деньги на покупку квартиру в новостройке или с рук. DeltaCredit также предлагает приобрести готовую квартиру в многоэтажке. Юникредит оформляет кредит на приобретение не только квартиры, но и коттеджа.

И напоследок мы расскажем о том, можно ли и как материнским капиталом погасить ипотеку мужа.

Гасим долги мужа

Отец, равно как и мать, может оформить на себя материнский капитал (оформляет кто-то один), если они состоят в браке.

Поскольку главной целью этой социальной выплаты является улучшение уровня жизни семьи, использовать деньги можно лишь в четко ограниченных целях.

Таким образом, если супруг брал ипотеку на жилье до свадьбы, но переоформит его в долевую собственность всех членов семьи, капитал может использоваться в целях погашения кредита, но не на оплату штрафов и пеней.

И все же юристы из следующего видео уверены, что можно улучшить жилищные условия при помощи маткапитала, но без использования ипотеки:

Как взять ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал (СМК) – это одна из форм государственной поддержки молодых семей, применяемая с целью повышения уровня рождаемости в стране.

Учитывая актуальные для граждан с детьми проблемы жилищного характера, правительство разрешает использовать СМК для улучшения условий проживания семьи.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал и как грамотно распорядиться сертификатом в банке?

Подробнее о льготе

Семейный или материнский капитал представляет собой субсидию, получить которую вправе каждая российская семья с двумя или несколькими детьми, родившимися в период с 2007 по 2017 годы. Субсидия выделяется в фиксированной сумме (в текущем году сумма составляет 453 тыс. рублей), которая не выдается родителям на руки, а предоставляется в форме сертификата.

Правила получения и использования сертификата строго регламентированы законодательством (N 256-ФЗ от 29.12.2006). Федеральный закон отмечает, что основной задачей правительственной программы поддержки является улучшение качества жизни российских семей, поэтому применить материнский капитал разрешено только для достижения действительно важных целей:

  • для оплаты услуг здравоохранения;
  • для получения ребенком образования;
  • для увеличения пенсии матери.
  • для улучшения жилищных условий семьи.

Согласно данным статистики, более 90% всех сертификатов используются для реализации последней цели, а именно для приобретения или реконструкции жилья.

Как именно семье разрешено улучшить жилищные условия за счет средств маткапитала?

  • компенсировать сертификатом часть стоимости первичного или вторичного жилья при покупке;
  • стать участником долевого строительства;
  • произвести реконструкцию жилого дома с расширением или полностью построить дом с нуля (средствами СМК разрешено оплатить стройматериалы или работу строительной фирмы);
  • принять участие в жилищно-строительном кооперативе;
  • оплатить расходы семьи при оформлении или погашении ипотеки.

Так как покупка или возведение жилья за счет собственных средств доступны не каждому, многочисленные семейные пары используют материнский капитал на погашение ипотеки. Преимущество реализации права родителей на применение маткапитала в этом направлении заключается в том, что воспользоваться средствами разрешено до достижения ребенком 3-летнего возраста.

Однако процесс оформления льготной ипотеки и ее последующее закрытие за счет сертификата кому-то может показаться сложным. Поговорим об этом подробнее.

Льготная ипотека

Для семей, желающих направить средства СМК на улучшение жилищных условий, в банках действуют специальные льготные программы, в которых согласно указаниям Правительства снижены процентные ставки. Как взять ипотеку под материнский капитал? Прежде всего, следует приготовиться к некоторым требованиям, выдвигаемым законодателем в Постановлении №862 от 12.12.2007:

  • Использовать сертификат разрешено только для оплаты обязательств по ипотечному или целевому договору кредитования, в рамках которого были предоставлены средства на приобретение или постройку жилья.
  • СМК разрешено применять исключительно для компенсации стоимости недвижимости, находящейся в пределах территории РФ.
  • Материнский капитал допустимо задействовать при внесении первоначального взноса, а также для частичной или полной оплаты общей задолженности по кредиту. Закрытие допущенных просроченных платежей, уплата пеней или прочих штрафов не допускается.
  • Расходы заемщика оплачиваются, если право на маткапитал возникло после оформления ипотеки.

Перейдем к условиям оформления целевого займа, выдвигаемым банковскими организациями.

Документы, необходимые для ипотеки под мат. капитал

Для того чтобы взять ипотеку с материнским капиталом, потенциальному заемщику предстоит собрать внушительный пакет бумаг:

  • документы, удостоверяющие личность заявителя, а также его созаемщиков и поручителей (паспорта, свидетельства о рождении детей до 18 лет, СНИЛС, ИНН);
  • подтверждение семейного положения заемщика (свидетельство о заключении и/или прекращении брака);
  • документы о трудоустройстве (трудовой договор, заверенная трудовая книжка с надписью «работает по настоящее время»);
  • подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ при наличии, справка по форме банка или по форме организации-работодателя, выписка из лицевого счета);
  • справки по всем действующим кредитным и иным обязательствам (справки о состоянии задолженности, справка о размере алиментов);
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет включительно.

Почему заемщику приходится собирать так много справок? Дело в высоком уровне кредитного риска, из-за которого банк вынужден оценивать статус заявителя, его предполагаемую платежеспособность и ответственность как заемщика.

Ипотека без 2-НДФЛ

Как получить ипотеку с материнским капиталом, если нет возможности оформить 2-НДФЛ? Банковские сотрудники достаточно часто сталкиваются с подобными вопросами, так как не каждый современный работодатель отражает полный объем заработной платы сотрудника в официальной форме для налогового вычета.

При оформлении ипотечного кредита банки требуют 2-НДФЛ как самый достоверный документ для определения платежеспособности клиента. Ведь задача банка – вернуть предоставленные заемщику средства, а для этого ежемесячный платеж по кредиту не может превышать 40% от дохода заявителя. Что делать, если доход, отраженный в 2-НДФЛ не соответствует этому требованию?

  • предоставить справку по форме банка или иной допустимый документ (процентная ставка при этом повысится);
  • привлечь созаемщиков в количестве до 3 человек: супруга/супругу или иных ближайших родственников (сестру, брата, родителей, детей в возрасте от 21 года).

Документы по недвижимости

Банк должен убедиться в ликвидности приобретаемой недвижимости, поэтому от заемщика обязательно потребуют:

  • Для жилья в возводимом доме: договор долевого участия, документы об уступке прав требования. Застройщик должен быть аккредитован банком!
  • Для квартиры, дома или другой вторичной недвижимости: документы о праве собственности владельца, у которого жилье приобретается, отчет об оценке недвижимости, справки из БТИ, кадастровый паспорт или технический план помещения, выписка из реестра прав и иные документы.
  • Для строящегося дома: смета и разрешение на возведение жилого дома, договор со строительного подряда, документы, подтверждающие право собственности на участок.

Напомним, точный список документов, как и требований, стоит уточнять непосредственно при обращении в банк.

Рекомендуем к прочтению — что такое ипотечное рефинансирование и как его получить.

Пошаговая инструкция

Итак, все требования соблюдены и документы собраны. Как взять ипотеку под маткапитал, чтобы гарантированно использовать средства по сертификату? Для этого необходимо следовать простому алгоритму:

  1. Получить в местном отделении Пенсионного Фонда справку, подтверждающую право заявителя распоряжаться средствами материнского капитала.
  2. Оформить ипотеку и получить соответствующие документы, удостоверяющие факт совершения сделки: кредитный договор, график погашения, справку о размере основного долга, о сумме начисленных процентов, справку с номером лицевого счета заемщика.
  3. Вновь обратиться в ПФ с заявлением о распоряжении суммой СМК или частью суммы.

Помимо заявления, сотрудник ПФ потребует от владельца маткапитала еще несколько бумаг:

  • паспорт заявителя;
  • СНИЛС;
  • паспорт и СНИЛС супруга, если тот принимает участие в сделке ипотечного кредитования и вписан в договор;
  • свидетельство о браке;
  • справки, предоставленные банком;
  • заверенное у нотариуса обязательство о распределении приобретенной недвижимости между членами семьи.

Передать указанные документы в ПФ разрешено несколькими способами:

  • заявителю лично;
  • почтовым отправлением;
  • посредством электронного сервиса отправки на официальном сайте Пенсионного Фонда;
  • с представителем по доверенности.

Как только в ПФ получат заявление и прочие бумаги, сотрудники приступят к работе. В течение 2 месяцев документы от заявителя будут проверять на предмет достоверности. Мошеннические действия с материнским капиталом – не редкость, поэтому сотрудникам необходимо убедиться, что сделка не фиктивная.

Через 2 месяца ПФ вынесет решение по запросу заявителя, и в случае положительного результата банк получит средства материнского капитала безналичным путем. На руки заявителю для передачи в банк деньги не выдаются – это закон.

Вам понадобиться заявление о распоряжении средствами мат. капитала, скачать можете здесь.

Банки

Едва ли не самый важный вопрос, который волнует собственника сертификата — в каком банке взять ипотеку под материнский капитал? Сегодня льготную программу кредитования может предложить не каждый банк, но ведущие кредитные организации страны такую услугу оказывают.

Наименование банкаСтавкаРазмер первоначального взносаСроки кредита
СбербанкОт 13,5%20% от стоимости жильяДо 30 лет
ВТБ 24От 10,8%10% от стоимости жильяДо 30 лет
Банк Москвыот 10,4%Мат.капитал до 15%+собственные средства не менее 5%До 30 лет
Дельтакредит11,5%-12%От 5%, но не более 10% за счет средств СМКДо 25 лет
Банк «Открытие»От 13%Не менее 30%До 30 лет
Юникредит11,5%-12,75%20% от стоимости жильяДо 30 лет
РайффайзенбанкОт 11%0% от стоимости жильяДо 25 лет
Альфа-банкОт 10%10% от стоимости жильяДо 25 лет
ПримсоцбанкОт 10,25%10% от стоимости жильяДо 27 лет

Выбор программы: ипотека+материнский капитал

Именно в таком ключе предлагаются схемы жилищного кредитования многодетных родителей. Если ипотека оформляется без упоминания заемщиком о материнском капитале в надежде уже потом погасить часть долга сертификатом, есть вероятность того, что кредитор откажет в этом транше в пользу погашения долга.

И если с государственным банком еще можно будет поспорить и, возможно, добиться реструктуризации долга с учетом материнского капитала, то коммерческий кредитор вполне может отказать в такой процедуре категорически. Особенно, если договор ипотеки оформлен в контрактной форме.

Настороженно отнеситесь к предложениям коммерческого банка о покупке строящегося жилья, которое он софинансирует. Это очень выгодно в предложении, но реальную квартиру вы получите не скоро и получите ли – это вопрос.

Нелепо на первый взгляд, но к долгосрочной работе с любым банком лучше подготовиться. А именно, неплохо было бы временно переписать собственную недвижимость членов семьи (если она есть) на надежных родственников. Что это дает:

  • во-первых, отсутствие другой недвижимости, кроме кредитуемого жилья, – это реальная возможность получить ипотеку по сниженной ставке.
  • во-вторых, в качестве залога банку хватит кредитной квартиры. И знать о другой собственности заемщика ему совсем не обязательно.

Например, молодую семью не так просто будет выселить по закону из кредитуемого жилья, если оно является единственным. Это важно, ведь когда-то вполне возможны и материальные затруднения у заемщиков. Тогда банк охотнее пойдет на реструктуризацию долга и пересмотр графика платежей, а не в суд за взысканием залоговой площади.

“Что нужно знать при покупке квартиры” – статья обязательная к прочтению для тех, кто собрался покупать недвижимость.

Как узаконить перепланировку квартиры, вы можете узнать здесь.

Законная альтернатива ипотеке под материнский капитал

И это особенно актуально для многодетных семей, не стремящихся в большие города. Понятно, что суммы материнского сертификата не хватит на большую квартиру. Только на часть первичного взноса. Но ведь большой семье не всегда нужна квартира. Альтернатива – хороший загородный дом, где капитал мамы окажется гораздо более существенным вложением в недвижимость.

Не обязательно покупать готовый коттедж, его можно отстроить, частично на сертификат. Такие легальные кредитные программы тоже предложены банками. Они предполагают гораздо более удобные условия и меньший срок кредита. Это значит, что семейство раньше освободится от обязательств перед банком и будет иметь возможность вкладываться в образование детей.

В заключении напомним, что решение взять ипотечный кредит под материнский капитал это важный шаг, который определит течение жизни вашей семьи на много лет вперед. Поэтому необходимо все досконально просчитать, рассмотреть все возможные предложения от разных банков и постараться максимально обезопасить себя от возможных рисков.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.