Кредитная амнистия 2018 для физических лиц

Банковская амнистия по кредитам для физических лиц 2018 – указ президента Путина

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц

Последние новости о кредитной амнистии 2018 года для физических лиц говорят о том, что окончательное решение пока отсутствует. Прогнозированием сегодня никто не занимается, поэтому многие политики и эксперты стараются не распространяться на этот счет.

Всероссийская кредитная амнистия (КА)  – это процедура, позволяющая, освободить многих людей от кредитного бремени перед МФО и фин.компаниями. Избавить россиян от части недоимки в рамках законопроекта о кредитной амнистии 2018 года, планируется принять решение о снижении ставок и уровня ежемесячных выплат.

Заинтересованности в этом не скрывают как сами кредиторы, так и должники.  Уже вступил в законную силу и был частично реализован закон об амнистировании налоговых должников, поступивший в виде предложения от Путина, а положение дел после проведения всероссийской акции прощения долга, рассмотрено в заметке.

Когда проведут амнистирование и зачем это нужно?

Последние новости о том, будет ли кредитная амнистия в 2018 году, не дают возможности озвучить окончательное решение, но население активно следит за ситуацией с момента поступления инициативы и внесения на рассмотрение соответствующего законопроекта.

Сегодняшняя ситуация по задолженностям, наблюдаемая в РФ, усугубляется тем, что долги перед банковскими учреждениями неуклонно растут. На физические лица легла серьезная финансовая нагрузка, оказавшаяся для многих непосильной ношей. Особенно печально обстоит вопрос с ипотечными займами и с потребительскими кредитами нецелевого характера.

Специалисты в этой области заявляют, что амнистия по долгам 2018 года в России просто требуется для дальнейшего продвижения банковского сегмента и кредитования. Принятие нового закона о должниках по кредитам 2018, позволит снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить стоимость обслуживания долгов  для банков.

Чтобы ответить, что такое кредитная амнистия, стоит внимательно рассмотреть положения представленного на рассмотрение законопроекта и учесть периодически возникающую информацию. Постараемся с ситуацией дальше.

Статистические данные по теме

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2018 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян.

По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная.

Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности, и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2018 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под  действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2018 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика.

Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга.

При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.

Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2017 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?

Свежие новости по амнистии долгов по кредитам в 2018 году говорят, что инициаторами обсуждения предложения стали представители КПРФ, но отдельные политики считают, что каждой стороне такое решение нравится.

Прибыль любого кредитора зависит от выплаченных процентов. Чем выше проценты, тем существеннее доход банка.

Отмена права на взыскание процентов лишит банков прибыли, поэтому предложение дополнено компенсаций потерь банком за счет средств госбюджета.

Что касается долгов у людей пенсионного возраста, то вполне вероятно, что предусмотрено полное аннулирование долга, либо его часть или предоставление отсрочки на один банковский год.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Если амнистия по долгам физических лиц в 2018 году состоится, не все группы заемщиков смогут поучаствовать в проекте, а лишь о которых было сказано выше. Есть ряд требований, обязательных к исполнению, чтобы освободиться от части долга, а точнее:

  • У заемщика должна быть безупречная кредитная история.
  • Наличие у клиента возможности подтвердить статус физлица.
  • Подтверждение возможности выплатить основной долг по займу, а затем, процентную составляющую.

Разумеется, гражданину придется подать соответствующее заявление и необходимые документы, по требованию банка. В будущем произведут перерасчет, и клиент узнает новые правила оплаты ссуды.

  Сложно сказать, когда будет амнистия по кредитам физических лиц, и что делать должникам после вступления акта в действие, поскольку реальный механизм работы законопроекта не представлен. Вместе с тем, уже понятно, куда обращаться гражданам и как действовать.

Соглашение и его условия, заявления будут изучаться в частном порядке, принимая в учет КИ человека и объема долга. В итоге написания заметки сформировался ряд выводов и самый важные состоит в том, что неизвестно, будет ли амнистия по кредитам в 2018 году.

Если законопроект будет принят, возможность уменьшить размер обязательств появится, лишь у клиентов банка без просрочек и с положительной кредитной репутацией.

Амнистия по кредитам

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц

Отсюда – необходимость в более кардинальных решениях. Самой эффективной из возможных мер специалисты называют «кредитную амнистию», которую можно было бы реализовать наподобие предложенного Владимиром Путиным освобождения от долгов по налогам.

Налоговая и кредитная амнистии только на первый взгляд кажутся разными программами. На самом деле долги и перед государством, и перед кредитными учреждениями, если посмотреть дела о банкротстве граждан, являются основными в структуре задолженности.

И если уж прощать какую-то часть налоговых долгов, то разумно будет рассмотреть и вариант прощения долгов перед банками и МФО. Еще в 2015 года думскими коммунистами был предложен законопроект о «кредитной амнистии» для граждан.

Принятие этого закона затянулось, и пока он находится в статусе рассмотрения в профильном комитете Госдумы.

Кому спишут и простят долги по кредитам в 2018 году

Внимание

Яркий пример этого – предновогодние акции по списанию неустойки и сокращению долговых требований в случае частичного или полного погашения просроченной задолженности. Последние новости На очередной ежегодной пресс-конференции Владимир Путин пообещал россиянам «налоговую амнистию». Простить хотят налоговые долги, которые «не отвечают интересам граждан и бизнеса».

На фоне сделанного президентом заявления специалистами снова был поднят еще один наболевший вопрос – закредитованность населения и большая задолженность по кредитам. Этой проблеме уже несколько лет. В 2014-2015 гг.

, в период резкого ухудшения экономической ситуации в стране, вопрос серьезно обострился.

Уже принятые меры, как, в частности, ужесточение регулирования сферы микрофинансирования, значительного снижения совокупного размера просроченного долга по кредитам и микрозаймам не дали.

Кредитная амнистия для физических лиц, примут ли закон в 2016-2018 году

Важно

Финансы Кредиты Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2018-2019 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора.

Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим.

Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2018 году?

Велика вероятность, что будут тщательно изучаться этапы кредитной истории, на основании этого будут применены какие-либо решения.

В случае введения ограничений на сумму ежемесячного платежа, возможен запуск новой схемы реструктуризации задолженности либо продление периода действия соглашения. Банальное списание штрафов невозможно. Утраченный доход кредитного учреждения потребуется возместить.

В каких случаях и как могут списать долги? Услышав о принятии кредитной амнистии, многие задумались, неужели россиянам простят и обнулят долги.

О чем говорится в законе об амнистии кредитных долгов населения?

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

  • реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
  • снижение ставок;
  • изменение условий выдачи кредитов.

На кого рассчитана долговая амнистия Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2018-2019 годах.

Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого.

В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги.

Кому простят долги по налогам и кредитам в 2018 году

Итак, у граждан и индивидуальных предпринимателей есть реальная возможность избавиться от долгов по:

  • имущественному налогу;
  • земельному налогу;
  • транспортному налогу;
  • фиксированным страховым взносам;
  • НДФЛ (но только по списанию долгов перед банками, коммунальными организациями, телефонными операторами и другими компаниями).

Условий при этом действует несколько:

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц: когда вступит в силу, новости законопроекта

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц

Большинство людей в связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране вынуждены оформлять многочисленные кредиты и займы.

  Кредиты очень быстро набрали такую популярность, потому что есть возможность купить что угодно в удобном месте: от дачи и автомобиля до предметов первой необходимости.

Если несколько лет назад люди имели возможность хоть как-то гасить свои задолженности, то сейчас ситуация намного ухудшилась. Долги уверенно растут, а доходы, к сожалению, только уменьшились. Но было бы проще, если бы все вовремя погашали оформленные ранее кредиты.

К сожалению, последние годы задолженность банковским организациям впечатляет.

У людей появляются проблемы с необходимостью погашения пеней и штрафов за не вовремя сделанные выплаты, вследствие чего выплатить кредит становится труднее с каждым днем.

Подписание закона –  кредитная амнистия 2018 для физических лиц. Это шанс найти выход из такой ситуации, и это помогло бы россиянам распрощаться с долгами, но рассчитана программа, увы, не на каждого.

Суть программы

Огромная часть людей, пользующихся услугами различных банков, ошибочно думают, что эта амнистия аннулирует все их просроченные кредиты. Но и тут есть свои нюансы.

Что такое кредитная амнистия? Это законопроект, помогающий откорректировать кредитную историю клиента банка, удалив из нее необходимые записи.

Она сможет применяться лишь тогда, когда заемщик выплатит полностью все задолженности по первоначальной сумме займа, но у него будут штрафы за не вовремя выплаченные платежи и он приобретет негативную кредитную историю.

Закон о кредитной амнистии планировалось принять в 2016 году, но этого не случилось до сегодняшнего дня. Законопроект активно дорабатывается и усовершенствуется.

Кредитная амнистия для россиян обязует все банки и МФО уничтожать отрицательные записи из кредитных историй физических и юридических лиц.

Помимо этого, предусмотрено уменьшение суммы задолженности, возникшей из-за просрочки займа с учетом штрафов.

Плюсы и минусы

Оценивая плюсы и минусы кредитной амнистии, нужно отметить преимущества для заемщика:

  1. Погашение кредита без выплаты штрафов.
  2. Изменение КИ в лучшую сторону.

Среди минусов очевидны следующие:

  1. Полная выплата суммы взятого кредита и процентов.
  2. Иногда банк отказывает в аннулировании части долга.

Как будет работать кредитная амнистия?

 Когда закон о кредитной амнистии подпишут, то станет немного легче расстаться с задолженностями. Ведь процесс кардинально упростят.

На данный момент предполагается, что первая оплата задолженности разделится следующим образом: средства в первую очередь пойдут на удаление штрафов и процентов, а лишь после -уже на оплату основной суммы займа. В будущем все будет выглядеть так: при первом взносе по задолженности в первую очередь будет выплачиваться основная сумма оформленного кредита, а потом денежные средства будут распределяться на оплату процентов и штрафов.

Банки и МФО не будут иметь права требовать с заемщика срочного погашения как основной суммы долга, так и процентов, штрафов. Благодаря кредитной амнистии для большинства россиян процесс возврата кредитных средств станет намного легче.

На кого распространяется действие программы

Полагаться на кредитную амнистию могут не все, у кого есть задолженность.

Она создана для помощи добросовестным заемщикам, у которых по определенным обстоятельствам появились неустойки по договору кредита.

Но для этого требуется, чтобы кредитная история не была испорчена кредитами, взятыми ранее. Но это все еще остается лишь проектом. Когда он будет узаконен и начнет применяться, пока трудно сказать.

Законопроектом предусмотрено:

  • снижение процентов по оформленному кредиту;
  • штрафы и пени после выплаты базовой ставки сводятся к нулю;
  • лимит размеров ежемесячных выплат;
  • изменение кредитной истории;
  • отмена условия досрочной выплаты кредита.

Кредитная амнистия для физических лиц, когда вступит в силу, к сожалению, неизвестно. Временно законопроект еще не приняли, изучая его нюансы. Официальные данные о программе появились относительно недавно, и теперь ее ожидают, как чуда.

Пока дело находится на разработке, ни один банк не прощает ни одного долга. Около трех лет все лишь догадываются и обсуждают, что требуется реструктуризировать долги, учитывая новые условия выдачи и оформления кредитов.

Рекомендуют уменьшить проценты и изменить условия для выдачи кредитов. Те, кого допустят к оформлению данной долговой амнистии, обязаны сразу же рассчитаться по сумме кредита, а потом погасить и начисленные проценты.

В результате, долги медленно будут выплачиваться, система выдачи кредита станет проще, а заемщик избежит большинства проблем.

Банки, в свою очередь, идут на уступки тем клиентам, которые временно не могут погасить долг в связи со сложившимися жизненными обстоятельствами. Это может быть увольнение, смерть кормильца, другая причина, в результате которой потерян источник дохода. Но все причины подтверждаются официально, соответствующими документами.

Предложение для пенсионеров

Из-за кризиса и личных обстоятельств многие пенсионеры и малоимущие россияне оказались за линией бедности. В связи со сложившейся ситуацией кредитная амнистия им просто жизненно необходима для полного аннулирования всех задолженностей. Ведь пенсионер мог просто ошибиться, оформив займ и переоценив свои финансовые возможности.

Оформляя кредиты социально незащищённым верстам граждан, банковские организации просто обязаны знать, что они бесперспективные, вероятность задолженностей по ним катастрофически высокая, но, даже несмотря на это, займы оформляют с максимальной лёгкостью и минимальным пакетом документов.

Кредитная амнистия в действии

Из лидеров банковских организаций кредитные амнистии совершает лишь 4 банка. Это ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и«Хоум Кредит». Банки «Восточный экспресс» и «ДельтаКредит» — наоборот, должникам про такое не говорят.

Недавно в банке ВТБ 24 состоялась акция «Долговая оттепель», чтоб внести вклад в стабилизирование кредитного рынка в стране.

Клиентам, у кого задолженность и просрочка была очень велика из-за больших начисленных пеней, дали возможность не погашать некоторую долю штрафов, а многим — аннулировали их вообще.

В общем, аннулирование штрафов было в размере около 25-100 %. Снижение суммы долга значительно упростило бы задачу заемщику, дало возможность рассчитаться по просрочке.

 Даная амнистия в ВТБ 24 решила проблему большинства займов в кредитовании. Была реализована защита прав клиента, а это очень положительно отразилось на деловой репутации банка.

Кредитная амнистия во многих случаях становится вариантом для должника погасить кредит и изменить кредитную историю. Ведь россияне все чаще стали оформлять кредиты в банках, а для выплаты предыдущего берут второй.

Но отрицательная кредитная история тяготит их. Подписание кредитной амнистии даст возможность россиянам разорвать долговой круг и повысить финансовую стабильность.

Но необходимо помнить, что после погашения займа необходимо получить документ, который подтверждает факт закрытия кредита.

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц

В последнее время среди россиян кредитные займы стали очень популярными. Согласно статистики треть россиян пользуются услугой кредитования.

Поскольку большая часть наших соотечественников не в состоянии погашать взятые ранее кредиты, они вынуждены обращаться в банк с заявкой о пересмотре кредитных обязательств.

Отсюда и возник вопрос будет ли кредитная амнистия 2018 для физических лиц применена банками и микро финансовыми организациями в этом году.

В чем заключена особенность кредитной амнистии

Большинство заемщиков ошибочно думают, что процедура амнистии предполагает списание долга заемщика перед банком. Однако, этим действием предусмотрен пересмотр подписанных ранее условий конкретного кредитования.

Фактически, кредит представляется в роли договора между лицом оформляющим займ и банковской организацией о финансовых взаимоотношениях, после подписания которого обеими сторонами устанавливается некие условия. В случае, если возникает ситуация когда заемщик не способен погасить образовавшуюся задолженность, на него накладывается штраф.

И если же заемщик вовремя не оплачивает штраф, то сумма долга существенно возрастает, а выплата кредита после этого — нереальной.

Погасить кредит можно только после полного 100% погашения штрафа в виде. А тело кредита погашается по остаточному принципу. При увеличении суммы штрафа за несвоевременное погашение ранее взятого кредита времени отводится больше, в этом случае жители России могут обратится в банк за кредитной амнистией.

Согласно нового Закона о кредитной амнистии с недавних пор максимальная кредитная ставка теперь стала фиксирована. Отныне банкам запрещено поднимать процентную ставку выше нормы, которая установлена законом.

В дополнение к этому, отменены наложение некоторых штрафов и ограничений, доставляющих ранее заемщикам определенные неудобства в случае невозможности своевременного погашения тела кредита.

Одним из наиболее важным нюансом нового Закона стало запрещение быстрого погашения долговых обязательств и начало начисления процентов.

Кому предназначена амнистия

Согласно закону, кредитная амнистия 2018 для физических лиц наиболие выгодной и актуальной будет для граждан РФ которые столкнулись с трудностью в оплате ранее оформленных кредитов, поскольку зафиксированный в одной сумме долг и меньшие проценты облегчат выполнение взятых на себя обязательств. Но, банкам и другим финансовым организациям, зарабатывающим на погашении процентов, такие условия совсем не выгодны.

Правительством предусмотрены частичные финансовые компенсации организациям, попавшим под действие кредитной амнистии. В итоге обе стороны будут удовлетворены. Следует отметить, амнистия кроме банков относится и микрофинансовым организациям, которые в последнее время стали особенно популярными.

Кому предназначены льготы

Однако, кредитная амнистия 2018 для физических лиц не распространяется на всех заемщиков, а только на некоторых из них.

Получить подобные льготы смогут только наиболее добросовестные граждане, имеющие положительную финансовую историю, но, по каким-либо обстоятельствам у них образовалась задолженность по выплате кредита.

Этим законопроектом им предоставляется возможность полного погашения суммы по основному займу с последующим переходом на проценты.

Для многих россиян с реализацией рассматриваемого нами закона задолженность перед банками и другими финансовыми организациями, ведущими кредитование, ликвидируется, тем самым улучшится кредитная история многих граждан. В дальнейшем они смогут оформить займ на намного выгодных для себя условиях, а всем финансовым организациям будут выплачены денежные компенсации.

Все чаще и чаще, для погашения ранее взятого кредита люди вынуждены брать другой. Однако, плохая кредитная история отяготит их каждый последующую кредитную ссуду большими процентами. Введение нового закона позволит россиянам разорвать образовавшийся круг взятых на себя долговых обязательств, чем безусловно повысится финансовая стабильность граждан и экономика России.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2018 году?

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц

Кредитная амнистия для физических лиц – это, как предполагается, должно стать программой освобождения граждан от начисленных банками и МФО штрафов и пени по просроченным долгам наряду с введением ограничений по процентным ставкам и размерам периодических платежей.

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году – ответ на этот вопрос пока находится в стадии ожидания, и точных прогнозов никто не дает. Но есть все предпосылки, что какие-то сдвиги в этом плане произойдут. Есть законодательные инициативы, есть конкретные проекты законов. Власти заговорили о налоговой амнистии, что косвенно затрагивает и вопрос задолженности по кредитам.

Рынок кредитования стабилизировался, а ключевая ставка идет вниз. Но важно и другое: банки и МФО уже сами не скрывают своей заинтересованности в скорейшем урегулировании вопросов с проблемными долгами. Яркий пример этого – предновогодние акции по списанию неустойки и сокращению долговых требований в случае частичного или полного погашения просроченной задолженности.

Последние новости

На очередной ежегодной пресс-конференции Владимир Путин пообещал россиянам «налоговую амнистию». Простить хотят налоговые долги, которые «не отвечают интересам граждан и бизнеса».

На фоне сделанного президентом заявления специалистами снова был поднят еще один наболевший вопрос – закредитованность населения и большая задолженность по кредитам. Этой проблеме уже несколько лет. В 2014-2015 гг., в период резкого ухудшения экономической ситуации в стране, вопрос серьезно обострился.

Уже принятые меры, как, в частности, ужесточение регулирования сферы микрофинансирования, значительного снижения совокупного размера просроченного долга по кредитам и микрозаймам не дали. Отсюда – необходимость в более кардинальных решениях.

Самой эффективной из возможных мер специалисты называют «кредитную амнистию», которую можно было бы реализовать наподобие предложенного Владимиром Путиным освобождения от долгов по налогам.

Налоговая и кредитная амнистии только на первый взгляд кажутся разными программами. На самом деле долги и перед государством, и перед кредитными учреждениями, если посмотреть дела о банкротстве граждан, являются основными в структуре задолженности. И если уж прощать какую-то часть налоговых долгов, то разумно будет рассмотреть и вариант прощения долгов перед банками и МФО.

Еще в 2015 года думскими коммунистами был предложен законопроект о «кредитной амнистии» для граждан. Принятие этого закона затянулось, и пока он находится в статусе рассмотрения в профильном комитете Госдумы.

Анатолий Аксаков, председатель Комитета ГД по финансовому рынку, подводя итоги деятельности и озвучивая планы на январь 2018 года, об указанном законопроекте не сказал ни слова.

Единственное, что было упомянуто в планах на ближайшую перспективу «совершенствование правового регулирования в сфере потребительского кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе в части установления размера предельного долга для граждан, получающих займы микрофинансовых организаций».

В связи с этим рассчитывать на внедрение с 1 января 2018 года, как упоминалось в разных СМИ, на полноценную программу кредитной амнистии не приходится. Но, возможно, депутаты вернуться к этой теме после новогодних праздников, а, быть может, и только к весне-лету 2018 года, после президентских выборов. 

Какие законодательные инициативы предложены на текущий момент

Из того, что уже внесено на рассмотрение Госдумы в виде конкретных законопроектов, можно выделить два основных:

  1. Вышеупомянутый законопроект КПРФ 2015 года, в котором речь идет именно о кредитной амнистии. Что предлагается:
  • помочь добросовестным заемщикам, которые допустили просрочку по кредитам и микрозаймам из-за непредвиденного ухудшения своего финансового положения;
  • прекратить порочную практику, при которой люди фактически, хоть и понемногу, платят по просроченному кредиту, а эти средства идут на погашение неустойки, процентов, но не основного долга;
  • ввести ограничения (лимиты) на проценты и финансовые санкции – так, чтобы их общая сумма не превышала тело кредита;
  • исключать информацию о нарушениях из кредитных историй, если заемщик погасил долг в полном объеме, включая неустойку;
  • законодательно закрепить условия погашения задолженности в ситуациях, когда заемщик готов платить и платит, но с нарушением графика платежей, предусмотрев для этих случаев снижение процентной ставки, ограничение размера периодического платежа, направление поступающих средств только на погашение тела кредита, списание неустойки после полного погашения основного долга и «очистку» кредитной истории.
  1. Законопроект, внесенный в ГД 8 ноября 2017 года, который предусматривает списание долгов физических лиц в делах о банкротстве. Этот проект должен внести изменения в законодательство о несостоятельности. Он предусматривает закрепление в полномочиях суда права на списание долгов добросовестных граждан, у которых нет имущества для обращения на него взыскания.

Кроме того, рассматривается вариант привлечения государства к вопросу избавления граждан от проблемных задолженностей по кредитам и микрозаймам.

Согласно одной из инициатив, такие долги государство может «выкупать» у кредитных учреждений, обменивая их на облигации ОФЗ.

В результате кредитором будет являться не банк или МФО, а государство, которое сможет предложить должнику лояльную программу реструктуризации долга, в том числе, как вариант, со списанием некоторой части задолженности.

Анализ движения всех законодательных инициатив пока позволяет сделать вывод о том, что только изменения в Закон о банкротстве имеют высокую вероятность ближайшего рассмотрения в первом чтении. Все остальное – лишь предложения, обоснованные, но на текущий момент не нашедшие массовой поддержки среди депутатов.

Нельзя исключить, что более активно вопрос кредитной амнистии будет поднят в преддверии президентских выборов.

Но на сегодня в этом плане более актуальный характер приобрели законы, касающиеся налоговой амнистии, выплаты пособия на рождение первого ребенка и субсидирования государством процентной ставки по ипотеке при рождении второго или третьего ребенка.

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц. Когда вступит в силу?

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц

Несмотря на все сроки давности, банки и коллекторы могут охотиться за заемщиками годами, даже если последние не могут никак вернуть долг. Решить этот вопрос может кредитная амнистия 2018 для физических лиц.

Когда она вступит в силу и начнет действовать пока не понятно. Но слухи о ней ходят уже несколько лет. Стоит отметить, что это аналог налоговой амнистии, которая предназначена для малого бизнеса.

Вот то же самое, но по займам планируется сделать для простых людей, не предпринимателей.

Кредитная амнистия, что это? 

Кредитная амнистия — это полное или частичное освобождение граждан от выплаты штрафов по кредитам и микрозаймам, процентных ставок или самого долга. Данное списание должно проводиться в индивидуальном порядке и с множеством законодательных уточнений. 

Подобное решение проблемы долгов населения предложила партия КПРФ в 2015 году. Это был ответ на снятие некоторых налоговых обязательств для малого бизнеса. 

Такая инициатива должна помогать именно тем, кто не может заплатить долги, а не тем, кто не желает этого делать. Но как отличить тех и других? Вот именно на этом моменте возникли многочисленные споры. Поэтому данный закон еще не принят. 

Путин о кредитной амнистии

На последней большой пресс конференции Путин выразил обеспокоенность тем, что граждане имеют слишком большие долги перед банками и МФО. Он заявил, что с этим надо бороться, но как именно не отметил.

Гораздо больше внимания глава государства уделил налогам. Он предложил списать часть налогов с граждан, чтобы у тех стало меньше долга хотя бы перед страной. А с банками будут разборки после. 

Затем, данный вопрос широко не обсуждался. И на момент конца весны 2018 года, никаких важных данных о кредитной амнистии от президента не поступало. 

Не принятый закон о кредитной амнистии 

Если мы посмотрим на закон нескольких лет давности, который составила КПРФ, то он включает в себя следующие тезисы:

  1. Помощь тем, кто допустил просрочки по непредвиденным, непреодолимым обстоятельствам;
  2. При взыскании «забытых» займов перечислять деньги на погашение тела кредита, а не на погашение многочисленных неустоек;
  3. Ввести ограничения на сами неустойки, проценты и прочее. Это кстати было реализовано в законе «О микрозаймах»;
  4. Исправлять кредитную историю, если заемщик сам все оплатил;
  5. На законодательном уровне обязать банки идти навстречу тем, кто плохо платит кредит по уважительным причинам. 

Только все это не было принято. И данная инициатива осталась без конкретного вступления в силу. 

Кредитная амнистия 2017 

В 2017 году парламентарии вновь попытались реализовать данную программу. Теперь она получила вид поправки к «Закону о банкротстве физических лиц». А именно суд должен давать амнистию по кредитам тем банкротам, которые не имеют имущества и возможности погашать долги.

Раньше, если человек был не имущим, то банкротом его не признавали. Так как по бюрократическим меркам, даже у банкрота должно быть то, что можно конфисковать, покрыв хоть часть долга. 

Подобная поправка в конце 2017 года была принята в первом чтении. Но о дальнейшей ее судьбе неизвестно. Возможно, что она уже как-то показывает себя в работе. 

Стоит отметить, что своеобразной амнистией является банкротство физического лица. Это когда вы через суд можете доказать, что не в силах погасить все долги, и с испорченной КИ, но со спокойным сердцем от всего этого отвязаться. 

Только банкротство для простых людей имеет свои подводные камни, о которых мы рассказали в данной статье. Не забудьте прочитать ее для ознакомления. 

Кредитная амнистия, последние новости 

Конкретно по данной теме последних новостей нет. Единственное, что можно считать инфо поводом, это выкуп государством долгов по займам у кредиторов.

В Думе прозвучало предложение выкупать долги у банков не за деньги, а за специальные, государственные облигации. 

В итоге, банк получает ценные бумаги. А должник начинает нести ответственность пред государством. Последнее может немного пойти на уступки, списать часть долга, в отличие от банка.  Только это все снова рассуждения. И конкретно говорить попросту не о чем. 

Амнистия долгов по кредитам уже есть! 

Пока Правительство не может ни в чем разобраться, коммерческие банки придумали собственную процедуру данного проекта. Кредитная амнистия есть в  банках: 

  • ВТБ24;
  • МКБ;
  • Хоум Кредит;
  • Альфа-банк.

В частности, ВТБ24, Альфа-Банк и МКБ предлагают заемщику погасить одним платежом все тело долга, и тогда проценты, штрафы и пени сами спишутся. Не слишком легко. Но зато уже что-то.

Хоум Кредит предлагает заемщику вернуть от 20% суммы основного долга. И тогда на него не будет оказываться давление. То есть, все штрафы начисляться будут, кредит будет не закрыт. Но вот требований от коллекторов ждать не придется. И появится теоретическая возможность скрыться.

Это по простым кредитам. Гораздо сложнее дела с ипотекой. По действующему законодательству, даже если вы не выплатили жилищный долг и ваше жилье продали, то банк имеет право требовать еще деньги, если посчитает, что ему мало. То есть, если продажа залогового жилья не покрывает весь займ, то вы будете лишены квартиры и должны остатки ипотеки. Согласитесь, не айс… 

Основные проблемы 

Главной проблемой всего этого мероприятия является то, что мы живем при капитализме. У нас есть его прелести, свободы, но и сложности. Например, финансовая система, которая может рухнуть при всяких там амнистиях. Так как банки тогда начнут получать меньше дохода, и все покатится, сами знаете куда.

Кроме того, если и другие нюансы:

  1. Отсутствие полного списания. То есть, при любой амнистии заемщику надо отдать хоть что-то. Если списывать все, то заемщик сядет на шею. А если он ничего не отдаст вообще, то что делать?
  2. Налог на прибыль. Все прощенные долги сегодня являются по закону прибылью человека. Она должна облагаться налогом;
  3. Мошенничество. Четких критериев отделения безденежных людей от мошенников попросту нет;
  4. Плохая экономика. Здесь по любому придется вкладывать государственные деньги. А их не так-то много. Это минус;
  5. Психология безнаказанности. Прощение долга для русского человека — это ящик Пандоры. 

Кредитная амнистия для пенсионеров, матерей одиночек, инвалидов 

Определимся сразу, никакой амнистии по долгам для пенсионеров, матерей с детьми, больных людей не существует. На данный момент, банки ко всем относятся одинаково. И никакое ваше социальное положение не имеет значения. 

Вам могут списать долг, только если у вас есть страховка. Например, вы стали инвалидом, оформив предварительно страховой полис. 

Также банк может пойти на некоторые уступки, например пенсионеру. Но такие уступки на практике не существенные. 

Есть вариант добиться в суде прощения долга. Для этого ваше положение должно быть реально плохим, а банк должен требовать слишком много. Если суд посчитает, что все не так уж мрачно, то о помощи речи не будет. 

Так что не заблуждайтесь. Все люди по финансовому законодательству являются здоровыми и успешными, кроме тех, кто признан не дееспособным. Но это, как правило, несовершеннолетние и психически больные. 

Так будет или не будет? 

В том виде, который подразумевают заемщики, кредитной амнистии не будет. Вы сами подумайте, что начнётся, если банковские кредиты будут просто прощать? 

Но в любом случае, будет разработан некий алгоритм, который позволит людям не погружаться в долговую яму с головой. Так, только по шею. 

Сегодня в данном отношении уже есть: 

  • Исковая давность по кредиту. Вот о ней подробная статья;
  • Ограничение по процентам неустойки. В рамках закона по борьбе с микрозаймами;
  • Суд. Докажите в суде, что не можете платить, и часть долга точно спишут;
  • Банкротство. С 2015 года каждый человек может признать себя банкротом;
  • Реструктуризация, кредитные каникулы, списание неустоек, страховка и прочее.

Пользуясь всеми данными инструментами, уже можно помочь себе в сложной ситуации. А остальное — это ваше личное дело. Ведь каждый кредит оформляется через договор. Через серьезную бумагу, которую подписывают официально. И это все полностью потеряет смысл, если потом долги будут просто прощать, посылая интересы банков (фактически) подальше.

В дополнение темы: 

Может ли МФО простить долг?

Как законно не платить кредит? 

Что будет если вообще не платить кредит? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.