Льготная ипотека на деревянный дом 2019

Государственное субсидирование ипотеки: покупка деревянного дома

Льготная ипотека на деревянный дом 2019

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ приняло постановление от 15 марта 2018 г. № 259 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2018 году физическим лицам на приобретение деревянных домов заводского изготовления «.

Что это значит? Разбираем на примере документа

Постановление: http://static.government.ru/media/files/7jAgAWGTGdMBC8eBJc4ANtrxAicq1eUl.pdf

В 2018 году физическим лицам, покупающим готовый деревянный дом у застройщика будут предоставляться особые льготы — минус 5% от банковской ипотеки.

Новость действительно фантастическая: вместо 10% по ипотеке можно будет платить только 5%. В реальных деньгах выглядит еще лучше: вместо условных 25 тысяч, ежемесячный платеж составит условные 12,5 тысяч.

Вторую половину будет оплачивать государство из бюджета.

Цитата из Документа:»Процентная ставка, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и скидкой в размере 5 процентных пунктов и действует с 1 апреля 2018 г. по 30 ноября 2018 г. включительно.»

Каким требованиям должна подчиняться организация-застройщик?

Субсидии предоставляются кредитным организациям:
1. Имеет договор о сотрудничестве с кредитной организацией, предметом которого является взаимодействие сторон по продвижению и реализации программ потребительского кредитования приобретения заемщиками у предприятий (компаний) деревянных домов заводского изготовления за счет кредитов;

2. Оборот (выручка) составляет не менее 200 млн. рублей за год, предшествующий году, в котором заключен кредитный договор;

3. Срок передачи предприятием (компанией) деревянного дома заводского изготовления заемщику по договору купли-продажи составляет не более 4 месяцев с даты заключения такого договора;

4. Материал стен деревянного дома заводского изготовления выполнен из клееного или цельного бруса и (или) массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ориентированно-стружечных плит или древесно-волокнистых плит средней плотности (плит МДФ);

5. У кредитной организации отсутствует неисполненная обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов и процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах;

6. Кредитная организация не находится в процессе реорганизации, ликвидации, банкротства.

Также субсидия не предоставляется компаниям, в которых имеются иностранные вложения или иностранные граждане находятся в совете директоров или учредителей.

Какие требования предъявляют физическим лицам, которые хотят воспользоваться субсидией:

а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2018 г. по 30 ноября 2018 г. включительно;

б) размер кредита на приобретение деревянного дома заводского изготовления составляет не более 3,5 млн. рублей;

в) обеспечением кредита являются личные средства или имущество заемщика;

г) заемщиком по договору купли-продажи внесена предоплата в размере не менее 10 процентов стоимости приобретаемого деревянного дома заводского изготовления.

С 2018 года в россии запускается льготная ипотека на деревянные дома

С 15 апреля 2018 года в России стартует новый социальный проект – ипотека на приобретение и строительство деревянных домов. Соответствующий законопроект был подписан в марте Д. Медведевым, главой правительства РФ. Через месяц закон вступил в силу.

Теперь он запускается на практике. В законодательном акте прописаны ключевые условия. Даже на стадии обсуждения возникли вопросы и разногласия по поводу новой законодательной инициативы. Их задают как потенциальные заемщики, так и участники льготной программы.

И они требуют ответов.

О законе

Льготна ипотека на деревянные дома в России уже запущена. Пилотный проект рассчитан пока всего на 8 месяцев текущего 2018 года. С 15 апреля по 30 ноября россияне получают возможность приобрести полноценный дом из дерева на льготных условиях.

Это означает, что все этапы оформления должны быть завершены, договоры заключены и подписаны до конца ноября текущего 2018 года. На программу выделено почти 200 млн. рублей, что теоретически позволит купить 2,5 тысячи домовладений.

Если проект окажется успешным, то рассматривается вариант продления на ближайшие годы (2019 – 2021).

Ключевые условия

Основными условиями участия в льготной программе являются:

  • приобретение домов стоимостью до 3,5 млн. руб. (остальную сумму при необходимости оплачивает заемщик);
  • заключение договоров только с участниками программы: с банками, подписавшими соглашение с правительством, и застройщиками, чей доход за последний год составил не меньше 200 млн. руб.;
  • подрядчик обязан исполнить договор в течение 4 месяцев;
  • заемщик – внести не меньше 10% от суммы займа;
  • участок должен находиться в собственности или долгосрочной аренде, превышающей срок кредитного договора

Важно: на приобретение участка льготная ставка не распространяется.

Таковы базовые условия получения 5% скидки по кредиту. Если их выполнить, то одобренная банком процентная ставка по ипотеке строительства (приобретения) загородного деревянного дома будет частично компенсирована. Так, если ключевая ставка составляет 15%, заемщик будет выплачивать только 10%, остальные 5% будут возвращены банку из бюджетных средств, выделенных на социальную программу.

Дополнительные условия

Прописанные в законе базовые правила участия в льготном кредитовании  не отменяют банковских требований к заемщику. Он должен:

  • соответствовать критериям банка (возраст, материальное положение, наличие средств на первый взнос, залоговое обеспечение и прочие условия);
  • иметь в собственности земельный участок для строительства или заключить договор с подрядчиком, имеющим такой участок и право на его застройку;
  • работать с проверенными компаниями, соответствующими условиям закона (эксперты на данный момент насчитывают всего 15 таких подрядчиков);
  • дом должен соответствовать требованиям к безопасности, пригоден для круглогодичного проживания, построен на капитальном фундаменте с заглублением;
  • коммуникации должны быть проведены (или подведены).

Актуальность законодательной инициативы

Новый законопроект о льготном ипотечном кредитовании на деревянные домовладения способен решить одновременно несколько вопросов:

  • стимулировать кредитование загородного строительства за счет появления специальных банковских продуктов;
  • дать возможность россиянам приобретать более дешевое жилье, причем экологичное, качественное и просторное: средний размер дома – 120-130 м2, цена за квадрат зависит от вида стройматериала, самые бюджетные варианты – в пределах 13 -25 тыс. руб. за квадратный метр;
  • снизить процентную ставку, что сделает жилье и кредиты доступными людям с небольшим доходом;
  • стимулировать одновременно несколько отраслей: деревообрабатывающую, производителей готовых домокомплектов, застройщиков, банковскую сферу.

Поставленные цели вполне досягаемы. Стимуляция производства приведет к появлению новых рабочих мест и увеличению объемов производства (на данный момент производственные мощности загружены приблизительно на 50%). Ориентир на внутренний рынок всегда стимулирует экономику. А проблема доступного жилья остается одна из самых актуальных.

Факт: Россия, страна с богатейшими природными ресурсами, занимает чуть ли не последнее место в рейтинге строительства домов из древесины. В то время как в других странах соотношение экологически чистых домов из древесины и других стройматериалов составляет примерно 50%/50%, в России оно занимает по данным Минпромторга – всего 12%. Для сравнения: в Финляндии 90% домов сделаны из дерева.

Критика и возражения

Как всегда, при появлении новых законодательных инициатив, не обошлось без сомнений и возражений. Некоторые считают, что закон о социальной деревянной ипотеке нуждается в доработке. Появились первые комментарии специалистов из разных областей:

  • застройщики считают, что планка годового дохода слишком высока, она ограничивает число участников программы;
  • банки интересуются, что будет со ставкой после ноября 2018 года и как обезопасить себя на случай пожара, ведь риск выгорания деревянного здания довольно высок (по сравнению с другими материалами);
  • некоторые застройщики сами предлагают продажу объектов по системе кредит-рассрочка, их условия в итоге могут быть более привлекательными для потенциальных заемщиков;
  • для оформления потребуется заключить слишком много договоров, собрать больше, чем обычно, документов, бумажная «волокита» может отпугнуть потенциальных заемщиков.

Это основные вопросы, которые поднимают эксперты, но при этом они отмечают, что сама программа полезна. Для простых граждан такой способ приобретения жилья  может стать альтернативой более дорогим квартирам. Особенно, если процесс оформления максимально упростится.

Разъяснения юриста по поводу новой программы: видео

Ипотека с господдержкой в 2019 году

В 2019 году вопрос предоставления ипотеки с господдержкой по-прежнему будет актуальным для большого количества российских семей. Причина этому — желание приобрести жилплощадь на более доступных условиях. А информация о том, что с 1 марта 2018 года действие программы было прекращено, добавляет теме остроты.

Суть программы

Ипотека с господдержкой представляет собой субсидирование со стороны государства денежного долга заемщика. Деньги изымаются из ПФР. Механизмы реализации используются разные:

  • изменение процентной ставки в сторону уменьшения;
  • приобретение социального жилья;
  • уменьшение цены на саму жилплощадь.

До марта текущего года число квот для категорий граждан, кто может воспользоваться этой привилегией, было значительно больше, чем начиная с апреля 2018. Работники бюджетных сфер, семьи, чья жилая площадь не превышает 18 кв. метров (на одного ее члена), очередники и прочие могли оформить заявку практически в каждом банке.

Сейчас программа господдержки по ипотеке продолжает действовать и наверняка продолжится в 2019 году, однако число банков, представляющих ее, существенно сократилось. И те финансовые учреждения, в которых субсидирование пока еще осталось, предоставляют далеко не полный перечень льготных программ.

Виды господдержки

Для каждой категории льготников имеется своя программа, по которой, собственно, и предоставляется льготный займ на жилье.

Материнский капитал

Согласно действующему законодательству, маткапитал предоставляет право погасить ипотеку полностью или частично, а также оплатить первый взнос.

В следующем году выплаты продолжатся, поэтому на такой вид компенсации стоимости жилья точно можно рассчитывать.

Данный инструмент улучшения жилищных условий является одним из самых популярных, так как с ним работают практически все банки, предоставляющее ипотеку.

Социальная ипотека

Мера, направленная на покупку жилья нуждающимися гражданами страны. Здесь можно выделить несколько ключевых направлений.

  • Договор с партнерами АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предполагает снизить начальный платеж или годовой процент.
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры.
  • «Молодая семья». На нее могут рассчитывать пары, в которых одному из супругов не более 35 лет. По ней возможна оплата государством первого взноса или уменьшение ставки.
  • Военная ипотека. Широко востребована среди военнослужащих, так как предоставляется многими банками (также, как и под маткапитал). Она подразумевает полную оплату государством жилья. На специальный счет из министерства перечисляются деньги, откуда в назначенный день они поступают в банк.
  • Под 6 %. Распространяется на многодетные семьи в случае приобретения жилплощади в новостройке или рефинансирования действующего жилищного кредита (согласно указу Путина в 2017 году).

Реструктуризация

Это еще одна программа ипотеки с государственной поддержкой, которая останется в 2019 году.

Предполагает списание ипотечного долга до 30% определенным категориям граждан (бюджетники, молодые семьи, женщины с маткапиталом). Эта мера направлена, в том числе, и на валютных заёмщиков.

По ней они могут перевести оставшийся долг в рубли, снизить процент до 12% годовых или получить отсрочку платежей.

Общие требования для получения

Безусловно, для каждой категории льготников имеется свой перечень требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить хорошую скидку на жилье. Однако большая часть их все же одинакова и выглядит следующим образом:

  • первоначальная процентная ставка 10-11%;
  • стартовый взнос – 20% от стоимости квартиры;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • отсутствие комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет;
  • при первом платеже от 40 до 60% банк снижает годовой процент.
  • ограничение суммы кредита в зависимости от региона.

Также имеются дополнительные условия выдачи займа от банка:

  • гражданство РФ;
  • возраст заёмщика старше 18 лет (или даже 21 года для некоторых финансовых организаций);
  • достаточный для погашений уровень официального дохода по справке НДФЛ -2;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Важно! Даже если заёмщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, это не гарантия успешного одобрения заявки. В отношении каждого обратившегося банк принимает решение в индивидуальном порядке.

Кроме этого, жаждущим получить льготный займ на покупку квартиры, стоит запастись терпением, так как процедура предоставления субсидии небыстрая. И в первую очередь, следует обратиться в местные органы самоуправления. Беседы с чиновником будет недостаточно – следует взять с собой пакет документов, подтверждающий статус льготника. Для каждого региона он свой!

Недостатки

Прежде чем обращаться в органы местного самоуправления за одобрением кредита, стоит учесть и минусы, которые у него имеются:

  • жилье приобретается только в определенном районе и только у конкретного застройщика;
  • ограниченный выбор кредитора (не все банки предлагают);
  • участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
  • сумма займа имеет лимит;
  • в некоторых банках потребуется созаемщик.

Несмотря на то, что в настоящее время масштаб субсидирования значительно сократили, государство не планирует в полной мере сворачивать ипотеку с господдержкой до какого-то числа. Поэтому, пока есть возможность хоть как-то сэкономить на приобретении жилья, стоит воспользоваться шансом и постараться оформить квартиру по более низкой стоимости.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.