Микрозаем: как правильно выбрать МФО для займа

Выбор МФО: как выбрать и проверить?

Микрозаем: как правильно выбрать МФО для займа

В последнее время рынок микрокредитования в нашей стране стал стремительно развиваться. Согласно статистике, сегодня каждый пятый житель России хотя бы раз оформлял кредит в банке или микрофинансовой организации. А около 65% из этого числа обращались за помощью в МФО не единожды.

Привлекательной стороной микрозаймов является практически мгновенное получение небольшой денежной суммы в долг на сок от нескольких дней до одного месяца. Оформить такой вид кредита можно по одному документу — паспорту, без сбора дополнительных справок о трудоустройстве и наличии зарплаты.

Однако рынок кредитования, как и любая финансовая сфера, привлекает множество мошенников и нелегальных компаний. Поэтому человеку, впервые столкнувшемуся с необходимостью взять деньги в долг в МФО, трудно сделать правильный выбор.

Вопрос, как правильно выбрать банк или микрофинансовую организацию и при этом не оказаться обманутым часто волнует даже опытных заемщиков. Существует несколько простых правил, которые помогут не попадаться «на крючок» аферистов.

На сегодняшний день конкуренция среди МФО возрастает в геометрической прогрессии, как и само количество кредитных компаний. И в борьбе за каждого клиента не все используют честные методы и прозрачные условия кредитования. Как же выбрать кредитора правильно?

Как проверить МФО?

В интернете можно выбрать одну или несколько компаний, предоставляющих кредиты на выгодных для клиента условиях. После этого необходимо проанализировать каждую из них по нескольким критериям.

Наличие свидетельства о внесении в государственный реестр МФО

Этот документ, а так же регистрационный номер учетной записи, указанный на сайте, свидетельствует о том, что кредитор занимается деятельностью, подконтрольной государству. А значит заемщик всегда может рассчитывать на поддержку государственных органов защиты. Реестр всех микрофинансовых организаций можно посмотреть на официальном сайте Центробанка.

МФО

Сегодня многие некоммерческие финансовые сервисы ведут свою деятельность исключительно в online-режиме — от выдачи кредита до его полного погашения.

А значит всю информацию об МФО, условия и правила получения и возврата кредита, контактные данные и регистрационные документы клиент может найти на сайте компании.

Если информация изложена непонятным языком, отсутствуют официальные документы, в правилах имеются противоречия — от сотрудничества следует отказаться.

Наличие службы поддержки

Проверить надежность компании можно, задав вопрос через форму обратной связи или связавшись с менеджером компании по телефону. Таким нехитрым способом можно понять и оценить компетентность сотрудников и уровень сервиса. Если ответ в виде SMS или электронного письма не приходит в течение 15 минут, а менеджер путается и сбивается — оформлять кредит здесь не стоит.

Отзывы

Лучшим гарантом надежности компании являются отзывы о ее деятельности реальных клиентов. К сожалению, большинство опубликованных текстов на официальных сайтах компаний — заказные.

Достаточно посетить хотя бы одну биржу копирайта, где можно сделать заказ на написание положительных отзывов. Отзывы настоящих клиентов лучше поискать на форумах, задав вопрос о той или иной МФО.

Общаясь на форумах с реальными людьми можно получить и рекомендации банка или компании с выгодными условиями микрокредитования.

Кредит с залогом

Если при получении микрокредита кредитор предложил клиенту оформить какое-либо имущество в залог — следует немедленно отказаться от кредитования в такой организации. Оставляя в залог машину, дом, квартиру или другое движимое и недвижимое имущество клиент рискует остаться без него. Все микрозаймы МФО выдают без необходимости искать поручителей или оставлять имущество в залог!

Онлайн или оффлайн

Клиент волен выбирать способ оформления кредита и получения денег. Некоторые заемщики предпочитают оформлять займы, не выходя из дома. Полностью автоматизированные сервисы работают круглосуточно без выходных и праздников. При этом деньги могут быть зачислены на банковскую карту или электронный кошелек. Другие же стремятся лично посещать офис МФО, и получать кредит наличными.

Микрокредиты — реальная возможность для каждого человека решить свои финансовые проблемы. Небольшая сумма денег, взятая в долг на непродолжительное время, позволит своевременно возвратить долг, оплатить поточные счета, учебу ребенка, незапланированную поездку или покупку.

Однако перед оформлением кредита, как и в банке, следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. Обязательно следует прочитать договор от начала и до конца.

В случае если возникли какие-либо вопросы — задавать их до того, как будет поставлена подпись на документе.

Неважно в электронном виде или на бумаге — подпись клиента является действительной и доказывает его соглашение со всеми пунктами договора.

Так же стоит перед обращением в МФО взвесить все «за» и «против» оформления микрозайма. Дело в том, что финансовые компании предоставляют займы под довольно большие проценты.

Поэтому каждый клиент должен трезво оценивать свои возможности.

Ведь важно не только удачно выбрать МФО и получить кредит на выгодных условиях, но и вовремя вернуть одолженную сумму с процентами, без задержек и просрочек платежей.

Дата добавления: 2017-03-30 08:35:04 | Категория: Микрокредиты

Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО

До зарплаты осталась условная неделя, а деньги были нужны еще вчера. Откладывать на черный день у вас не получалось, друзья не могут выручить. Стоит ли брать микрозаем и что нужно о нем знать?

Во-первых, определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги.

Во-вторых, оцените свои возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами. Сможете ли вы вернуть заем вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?

Итак, деньги все-таки нужны, и вы задумались о кредите или займе. Это распространенный и несложный способ решить временную финансовую проблему. Важно только соблюдать несколько правил.

Выберите кредитора

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация.

Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк.

Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.

МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков.

Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»).

Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.

В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.

Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозаем в МФО: проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.

Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут.

Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Оцените предложение

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1–2% в день — это 30–60% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Итак:

  1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
  2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
  3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора. Полная стоимость не может превышать среднерыночное значение больше, чем на треть.

Среднерыночное значение можно найти на сайте Банка России. Выберите текущий календарный квартал, определите вид кредитора, категорию кредита/займа (по сроку, сумме, обеспеченности) и посмотрите значение в таблице.

Сроки

Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

Проценты и неустойка

Если вы взяли микрозаем начиная с 1 января 2017 года, общая задолженность по процентам не может превышать сумму займа более чем в 3 раза. Если вы взяли 5 000 рублей, то отдадите обратно не больше 20 000 рублей: 5 000 рублей — сам долг, плюс проценты в размере не более 15 000 рублей (5 000 рублей х 3).

А если заемщик просрочил выплату по кредиту, то МФО может начислять проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга. Однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком задолженности (уплаты причитающихся процентов и (или)  основного долга), но будет обязана прекратить начисление процентов, как только они достигнут двукратного размера оставшейся непогашенной суммы основного долга.

Например, если непогашенная часть основного долга по просроченному договору составляет 5 000 рублей, взимаемая с заемщика сумма, не считая штрафных санкций, не может быть больше 15 000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности (5 000 рублей) и начисленные проценты – 10 000 рублей (5000 рублей х 2).

Если вы не погасили микрозаем вовремя, то вам придется заплатить еще и штраф. По закону он не может превышать 20% годовых (если на микрозаем еще идут проценты) или 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (если проценты не начисляются). Неустойка (штрафы, пени) не может начисляться на просроченные проценты.

Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

Полномочия коллекторов

Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Права заемщика

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России. 

Как правильно выбрать МФО, чтобы выгодно взять онлайн микрокредит

Микрозайм в наше время — прекрасная возможность для получения значительной суммы денег в самое быстрое время. Но при этом очень часто бывает, что заёмщик втягивается в скандал, ему приходится вносить огромные переплаты.

Именно по этой причине следует представлять себе, каким образом выбирать МФО. Важно получить инвестиции от надёжной организации, чтобы не жалеть впоследствии о сделанном выборе.

Несмотря на то, что множество компаний сегодня работают на одних и тех же условиях, вам нужно внимательно подходить к подбору микрофинансовой организации.

Оценивайте компанию правильно

Прежде всего, надо изучить показатель процентной ставки. Показатель 1-2 процентов в день является нормальным.

Лучше всего выбирать такую компанию, которая предоставляет скидки во время второго и последующих займов. Не следует сотрудничать с такой компанией, которая предлагает чересчур большие финансовые суммы.

Микрозаймом называется сумма от пяти до тридцати тысяч. Если вам дают сто тысяч, то это повод для сомнений.

Важно понять, является ли данная фирма официальной. Нормальная организация должна обладать всеми документами, в числе которых лицензия, дающая право на финансовую деятельность. Подобная проверка осуществляется на страницах сайта Минфина. Здесь можно найти список всех официальных компаний, выдающих займы населению.

Чему не следует уделять внимания

Обращать особое внимание на вежливость специалистов не имеет смысла. Помните о том, что люди, которые культурно и подробно вам всё рассказывают, вполне могут так же вежливо вас обманывать. К сожалению, одно другому не мешает.

Далее, при выборе микрофинансовой организации не нужно смотреть отзывы. Купленных, написанных на заказ отзывов в Интернете великое множество. Разумеется, вы можете посмотреть на мнения людей, которые присутствуют на страницах независимых ресурсов.

Однако основываться только на них при принятии решения о выборе МФО может только наивный человек.

Какой должна быть надёжная фирма

У нормальной компании, которая занимается микрозаймами, должен быть свой ресурс. Здесь должно быть подробное описание фирмы, контактная информация, другие важные сведения. Фирма должна предоставлять хорошую техподдержку. Погашать займы вы сможете несколькими способами.

Обратите внимание также на количество упоминаний о компании на просторах Интернета. Все условия, на которых осуществляется кредитование, должны быть прозрачными. Но лучше всего обратиться к помощи компании, с которой имели дело ваши друзья.

Эффективность сарафанного радио является самой высокой, в этом нет никаких сомнений.

Инвестиционная деятельность

В настоящее время множество микрофинансовых организаций может предложить разные варианты вложения денег. При этом показатель процентных ставок является стандартным. Однако он может расти, если вклады будут долгосрочными.

Помните о том, что инвестиции в микрофинансовые компании нередко являются типичными пирамидами. В особенности стоит сомневаться, когда компания никому неизвестна, а процент необъяснимо высокий. Если вам хочется заработать больше, то вы рискуете тем, что просто потеряете свои деньги. Действуйте аккуратно в данном сегменте.

В том случае, если вы размышляете о вложении средств в МФО, то обратите внимание на гарантии, связанные с возвращением денег.

Известно, что подобные фирмы (и это отличает их от банковских учреждений) не должны страховать вклады. Конечно, риск невозврата является очень большим.

Разумеется, имеет смысл обращаться для инвестиций к банкам, в этой сфере у МФО отсутствует необходимая репутация.

Как выбрать правильную МФО для займа

Во многих жизненных ситуациях только обращение к услугам микрофинансовых организаций является единственным вариантом решения денежных проблем. Несмотря на высокую процентную ставку в сравнении с банковскими кредитами, здесь от вас требуют минимум документов (обычно для микрозайма на небольшую сумму достаточно только паспорта), а срок рассмотрения заявки не превышает часа.

Если у вас есть действующая банковская карточка международных платежных систем, то получить деньги можно не выходя из дома. В крайнем случае можно воспользоваться системой денежных переводов и получить желаемую сумму в одной из точек выплаты. Их количество по всей стране сегодня перевалило за полмиллиона.

Но такая доступность микрозаймов и популярность МФО создали еще одну проблему – рационального и грамотного выбора кредитора. Несмотря на то, что у большинства МФО условия выдачи займа примерно одинаковы, необходимо очень тщательно подходить к выбору, ведь переплачивать лишние деньги не хочется никому.

Сегодня мы поможем вам разобраться с наиболее проблемными и спорными моментами взаимодействия с МФО и порекомендуем несколько организаций, гарантированно выдающих микрозаймы на приемлемых условиях.

Специфика работы МФО

Главное отличие деятельности микрофинансовых организаций от банков заключается в размере сумм и целевой аудитории. МФО не являются прямыми конкурентами банковским кредитным учреждениям, ведь последним выгодно выдавать деньги юридическим лицам и платежеспособным заемщикам, причем разговор идет не об нескольких десятках тысяч рублей.

Ни один банк не будет рассматривать заявку на кредит в несколько тысяч, это просто невыгодно, а риски превышают возможную прибыль по процентной ставке. Для микрофинансовых организаций, напротив, именно небольшие суммы дают максимальный доход. Небольшой срок погашения займа и ощутимая процентная ставка перекрывает все риски по возможным не возвратам в срок.

А за счет того, что возврат долга осуществляется разовым платежом, сотрудничество с МФО может оказаться даже выгоднее банковского кредита. Помните, что в банке вы платите по кредитам каждый месяц, причем в эту сумму входит и погашения основного долга, и выплаты по процентной ставке. Досрочное погашение кредиторам невыгодно, ведь они теряют прибыль.

Именно по этой причине большинство банковских кредитов или не имеют возможности досрочного погашения, или предусматривают комиссии и штрафные санкции за подобный шаг. С МФО все гораздо проще: вы берете микрозайм в несколько тысяч рублей на 20 дней и ровно через 20 дней возвращаете сумму с процентами.

Никаких дополнительных комиссий, платежей за обслуживание кредитной карты или выдачи средств наличными.

Стоит ли доверять отзывам о МФО?

Очень спорный и актуальный на сегодняшний день вопрос. Обычно если мы желаем приобрести товар, мы стараемся искать о нем отзывы в интернете. Аналогичным образом можно изучить и общественное мнение о микрофинансовых организациях.

Если большинство клиентов утверждает, что здесь гарантированно выдают микрозаймы на карту или наличными, условия выдачи средств не отличаются от указанных на сайте организации, то можно ли доверять такому мнению? Однозначно ответить очень сложно, ведь клиенты бывают разными.

Кому-то отказали в выдаче микрозайма из-за просроченной банковской карты, наличия судимости или критической кредитной истории. Человек на эмоциях начинает поливать грязью неудавшегося кредитора, хотя фактической вины МФО в этом нет. Несмотря на всю легкость получения микрозаймов, средний процент одобрения заявок не доходит до 90.

Это очень большие цифры, но каждому десятому соискателю все же отказывают. Если все они начнут строчить отрицательные отзывы, то общую картину сложно будет назвать объективной.

Слишком хорошие отзывы тоже могут натолкнуть на определенные мысли, ведь в век массового онлайн-заработка в сети очень легко заказать десяток-другой хвалебных слов на разных сайтах и исправить испорченное общественное мнение. Говорить, что все отзывы покупные, нельзя, но и доверять при выборе МФО только им не стоит. Лучше всего оценивать потенциального кредитора в комплексе по нескольким критериям.

Так как выбрать кредитора без рисков?

  • Минимальная сумма займа. Рекомендуем обращать внимание именно на нижний порог, а не на верхний. Если на сайте организации сказано, что она выдает микрозаймы до 50 000 рублей, это абсолютно не значит, что с первого раза вам предложат именно столько. В лучшем случае можно рассчитывать на получение 10 тысяч и лишь при успешной отдаче нескольких займов условия сотрудничества начнут улучшаться. Процент начнет снижаться, а максимум – постепенно увеличиваться.
  • Возрастной ценз. Большинство МФО выдают микрозаймы всем совершеннолетним лицам, но на рынке присутствуют и те, для которых минимальная планка по возрасту составляет 21, а то и 25 лет. Так страхуются дополнительные риски, ведь потенциальный 18-летний студент без постоянных заработков не выглядит в глазах кредитора благополучным и платежеспособным клиентом.
  • Способы получения средств. Выбирайте ту организацию, которая предлагает максимальное количество вариантов. Банковская карта, наличные, система электронных переводов, Яндекс.Деньги – вот примерный перечень вариантов, которые должны быть в вашем распоряжении.
  • Быстрота зачисления средств. Этот вопрос лучше уточнить у онлайн-консультантов или при обратном звонке представителей МФО. Если деньги зачисляются на карту не в день одобрения заявки, а на следующий (такое иногда случается), то лучше поискать их в другом месте. Ведь процент за пользование средствами начисляется уже с момента одобрения заявки, а пользоваться ими вы не сможете.

Примеры успешных организаций для сотрудничества МФО

С учетом общественного мнения и рейтинга МФО, составленного авторитетными экспертами, можем предложить вам следующие варианты получения микрозайма:

  • Честное слово. Максимальная сумма – 30 000 рублей, процентная ставка от 1 до 2,2 % в сутки, а срок погашения до 20 дней.
  • MoneyMan. Здесь можно получить от полутора до семядесяти тысяч рублей на срок до 126 дней. Процентная ставка варьируется от суммы займа, вашего рейтинга и составляет от 0,76 до 1,5 % в сутки.
  • Турбозайм. Надежная организация, выдающая средства на банковские карты. Максимальная процент составляет всего 0,95 % в сутки, а срок погашения – 30 дней. В этой МФО можно получить от 1 до 30 тысяч рублей.
  • Займер. Полный комплект вариантов выплаты, до 30 000 рублей на срок от 1 до 30 дней. Процентная ставка за пользование деньгами от – 0,63 % в сутки.
  • МигКредит – хороший вариант получить деньги на длительный срок. Максимальный срок погашения составляет 44 недели, а процентная ставка – 0,58 % в сутки. Так можно получить от 3 до 100 тысяч рублей с быстрым рассмотрением заявки.
Название (МФО)Сумма (Рублей)СрокИнформацияОформление
до 15 000 под 0% 2 000 — 100 000от 7 до 168 дней• Решение за 180 сек • Высокий % одобрения • Ставка от 0,77% — 2,5% в день • Возраст от 23 лет. • Исправляют КИ• Необходим паспорт
Новому клиенту 0% 100 — 30 000 руб1 — 21 дней• Ставка 0,00% — 1,92% в день • Рассмотрение 60 сек • Моментальный перевод • Возраст от 18 до 70 лет • В любое время• Только Паспорт
до 30 0001 — 30 дней• Первый заем Безплатно • Дневная ставка 1.13 — 2% • Лояльны к любой КИ • Решение до 30 минут • Возраст от 18 до 60 лет• Нужен только паспорт
2 000 — 30 000 руб7 — 30 дней• Ставка от 0,63% • Одобрение до 3 минут • Высокий % одобрения • С Любой историей • Возраст от 18 до 75 лет • Без звонков оператора• 24/7
до 30 000 рубот 5 до 30 дней• Ставка 0% новому клиенту!!! • Решение до 10 минут • Ставка от 0 до 1,9% в день • Быстрый перевод средств • Возраст от 20 года • Несколько программ
Первичный до 10 000 Второй до 70 0005 — 126 дней• Новому клиенту 0% • Ставка от 0.76% в сутки • Решение до 60 сек • Паспорт и телефон • Продление срока• Возраст от 18 лет
Сперва до 15 000 руб Второй до 30 000 рубдо 30 дней• Ставка 0% новому клиенту! • Рассмотрение до 15 мин • Без справок о доходах • Паспорт РФ • Возраст от 20 до 65 лет
до 100 000 руб5 — 180 дней• Ставка от 1%-2% • Решение 20 минут • Паспорт + второй документ • Постоянная работа • Возраст 18 — 65• Вся Россия
Первый до 15 000 (Бесплатно)Второй до 30 000 5 — 30 дней• Ставка от 0% — 2.3% • Решение онлайн • Досрочное погашение • Продлить срок возврата • Возраст от 20 до 65 лет• Вся Россия
до 15 000 руб31-40 дней• Ставка от 0,95% • Рассмотрение до 15 минут • Паспорт и телефон • Высокий % одобрения• Возраст от 20 лет
2 000 — 20 000 руб VIP до 20 4007 — 30 дней VIP до 90 дней• Ставка 0,77% — 1,9% в день • Неограниченное продление • Решение до 5 минут • Постоянная работа • Паспорт и телефон• Возраст от 18 — 65 лет
1 000 — 15 000 руб5- 45 дней• Процент в день от 1% • Повторный заем от 0.5% • Одобрение 90% • Решение до 3 минут • Круглосуточно • Возраст от 20 до 60 лет
3 000 — 30 000 руб7 — 15 дней• Рассмотрение до 15 минут • Ставка от 1.3% — 2% в день • Возраст от 21 до 60 лет • Гражданство РФ• Необходим Паспорт
Первый до 9 000 Второй до 30 000до Месяца• Дневная ставка от 1,45% • Решение до 5 мин • Страница в любой соц. сети • Партнёр «Евросеть» • Возраст 18 — 65 лет
Первый до 13 000 (Бесплатно)1 000 — 30 000 руб7 — 30 дней• Первый 0% • Дневная ставка 1.4%-2% • Решение до 20 минут • Мобильный телефон • Электронная почта • Возраст от 18 лет• Паспорт РФ
Первый до 9 000 руб Второй до 30 000 руб7 — 30 дней• Решение до 15 минут • Дневная ставка 1.7% • Повторный от 0.5% в день • Возраст 21- 65 лет • Гражданство РФ • Возможность продления• Необходим Паспорт
2000 — 15 000 руб7 — 30 дней• Процент в день 1,9% • Процент одобрения 90% • С плохой КИ • Решение до 10 мин • Без справок и поручителей • Возраст от 18 лет• Нужен только паспорт
1 000 — 15 000 руб5 — 30 дней• Процент в день от 1,7% • Решение до 6 минут • Высокий % одобрения • Быстрый перевод средств • Увеличение лимита• Только паспорт
1000 — 30 000 руб1 — 30 дней• 0% За первый заем • Решение до 30 минут • С любой К. Историей • Ставка 2% в день • Возраст от 21 лет• Гражданство РФ
3 000 — 15 000 руб3 — 29 дней• Первый 0% • Рассмотрение до 15 мин • Ставка от 1.42% — 1.84% в день • Возраст от 21 до 60 лет • Гражданство РФ• Необходим Паспорт
5 000 — 100 000 рубдо 168 дней• Ставка 0.87% — 1.9% в день • Регионы (Москва, С-Пб) • Возраст 21 — 70 лет • Рассмотрение до 10 мин • Паспорт• Гражданство РФ
Первый до 50 000 руб Второй до 100 000 руб7дней — 44 недель• Дневная ставка от 0,58% • Досрочное погашение • Паспорт РФ + документ • Решение до 30 минут • Возраст от 21 года• Вся Россия
Первый до 10 000 руб Второй до 15 000 рубдо 30 дней• Дневная ставка 2.2% • Высокий % одобрения • Рассмотрение 15 минут • Без справок и поручителей• Возраст 21 — 65 лет
до 10 000 руб5 — 20 дней• Ставка от 1 до 2.2% в день • Рассмотрение до 15 минут • Зачисление мгновенно • Паспорт и телефон • Высокий % одобрения• Возраст от 18 лет
Первый до 7 000 руб Второй до 15 000 руб5 — 30 дней• Cтавка 2,17 % в день • Решение до 15 минут • Паспорт, снилс и телефон • Высокий % одобрения• Возраст от 23 лет
до 25 000 руб6 — 21 день• Рассмотрение 20 минут • Дневная ставка 2,24% • Возраст 18 — 80 лет • Необходим только паспорт• Удобное погашения займа
до 8 000 рубдо 25 дней• Решение до 15 минут • Ставка от 1 до 1.9% в день • Быстрый перевод средств • Возраст от 21 года • Продление срока
  • Потребительский кредит
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Кредит под залог

Кредитор мечты. Как выбрать онлайн МФО

Банки давно отстают от микрофинансовых организаций в сегменте онлайн-кредитования, хотя и пытаются побороться за клиента, вводя различные предварительно одобренные предложения. Стараются увеличить долю заявок, поданных через удаленные каналы обслуживания.

Однако бюрократические и консервативные подходы к принятию решения по кредиту не дают им возможности сократить отставание. МФО же напротив легко заняло эту банковскую нишу, собрав «сливки» потребительского спроса.

Мы расскажем, по каким критериям необходимо выбирать онлайн-кредитора в 2017 году.

График работы

Многие сервисы онлайн-кредитования принимают заявки в круглосуточном режиме и без выходных, но это не означает, что удастся пополнить свою карту за счет кредита в 3 часа ночи или в разгар праздничных каникул. Поэтому важно понимать пройдет ли заявка автоматический процесс обработки вплоть до выдачи или придется ждать начала рабочего дня этой компании.

Способы принятия решения

Важно уточнить способ принятия решения. Идеальным вариантом будет автоматический скоринг 24/7 с последующим одобрением. При этом часть онлайн займов рассматриваются вручную.

В такой ситуации не исключен человеческий фактор. Консультант или менеджер может быть занят, возможен отказ по субъективным причинам лица принимающего решение или отсутствия дисциплины на рабочих местах.

Все это повлияет и на качество и на скорость получения услуги.

Варианты получения займа

Большинство компаний зачисляют сумму кредита на пластиковую карту клиента. Это наиболее распространенный и удобный способ для обеих сторон. Если заемщику требуется получить свой кредит на электронный кошелек, выбор у него будет невелик. 

Удобство погашения

С возвратом платежей для МФО немного сложней. Они не могут просто списывать сумму платежа с карты клиента, как это делают банки. Поэтому им приходиться выдавать заемщику реквизиты и надеяться на своевременную оплату.

По отзывам клиентов, достаточно удобным способом погашения онлайн кредитов является платеж через личный кабинет кредитора. Нужно заблаговременно до даты платежа, любым из существующих способов, пополнить баланс счета заемщика.

Процентная ставка

При подборе займа на сайте МФО можно увидеть процентную ставку со звездочкой или хитрые формулировки – от… и до… В этот момент следует максимально внимательно отнестись к расчёту возвращаемой суммы.

Нужно различать маркетинговые уловки, допустимые для абсолютно всех сфер деятельности, от скрытого «грабежа», на который способны некоторые компании.

Не секрет, что микрозаймы дороги в обслуживании за счет своей доступности и легкости, но разумные пределы должны соблюдаться. В среднем, стандартной ставкой считается 1-2% в день.

Удобство оформления

Очень важно, чтобы займ можно было оформить в несколько кликов.

Серьезные компании заинтересованы в привлечении и удержании клиентов, поэтому серьезно подходят к разработки сайта и стараются создать максимально простой и интуитивный интерфейс.

Также они размещают на своих страницах информацию, подтверждающую законность их действий. Лицензии, сертификаты, образцы договоров в свободном доступе – все это указывает на надежность сервиса.

Продление займа

Для тех, кто неверно рассчитал свои финансовые возможности, кредиторы предоставляют возможность продлять займы по сроку. Делать это можно до даты наступления возврата и начала просрочки займа.

Выгоды в финансовом плане для заемщика это не несет, но так как за продление договора приходится платить комиссия и за каждый дополнительный день начисляется стандартная процентная ставка.

Зато при продлении займа не страдает кредитная история должника.

Наличие мобильного приложения

По подсчётам специалистов каждая третья МФО имеет поддержку на мобильных платформах, по прогнозам уже в ближайшие годы со смартфонов будет оформляться до половины заявок на займы в микрофинансовым организациям. Это и правда очень удобно и позволяет оформить займ в любом месте. Так что наличие мобильного приложения у МФО – несомненный плюс.

Срок выдачи займа

Сроки займа выбирает сам заемщик. Некоторые МФО предлагают оформить займ на срок до 12 месяцев. Но, наиболее популярными предложениями все равно остаются займы до зарплаты на срок до 30 дней.

Акции и специальные предложения

МФО активно работают на привлечение новой аудитории. Некоторые из них предлагают первым клиентам оформить беспроцентный займ. Конечно, такие предложения невероятно выгодны и не стоит пренебрегать ими.

Дарья Кузнецова специально для ТопЗаймов.рф
Вам понравится:

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.