Народная ипотека 2018: условия и требования программы

Государственная программа погашения ипотеки 2018 — Законники

Народная ипотека 2018: условия и требования программы

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
  • Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
  • Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
  • Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
  • Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
  • Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
  • Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).
  • Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека.

Важно

в в

  • АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году
    • Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии
  • Ключ от квартиры
  • Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2018 год
  • Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия
  • Программа субсидирования ипотеки — государственная помощь заемщикам в 2018 году
  • Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году
  • Ипотека: помощь от государства в 2018 году

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году Среди них: Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

Помощь ипотечным заемщикам.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

Ключ от квартиры Среднемесячный совокупный доход семьи после ежемесячного платежа не превышает двукратного прожиточного минимума в расчете на одного члена семьи.
метров, 2-комнатной — 65 кв. метров, 3-комнатной — 85 кв. метров.

Внимание

Допускается наличие совокупной доли членов семьи заемщика в праве собственности на одно другое Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2018 год Средства, предоставляемые государством на поддержку граждан, на руки не выдадут.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.
Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора.
В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2018 году

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Ипотека путина по указу 2018 года — кому дают под 6% и какие условия

  • Основные положения закона о реструктуризации ипотеки
  • В чем заключается финансовая поддержка
  • Продление программы в 2017 году
  • Требования к заемщикам
  • Требования к кредитам
  • Изменение процентной ставки
  • Куда обращаться за помощью
  • На что не следует рассчитывать заемщику
  • Изменения в 2018 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку.

Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам.
Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2018 году.

Участник любой госпрограммы по ипотеке может получить заем у банковской организации, но выплачивать расходы он будет совместно с государством.

Выделяют несколько форм социального субсидирования. Перечислим, как государство оказывает поддержку:

  1. По кредиту будет уменьшена процентная ставка.
    Например, такая программа действует для многодетных семей. Государство выплачивает часть процентов по заему.
  2. Государство выплатит часть основной суммы кредита.
  3. Субсидия будет действовать только на жилье из соцфонда. Россиянину будет предоставлена рассрочка, без процентов.

Определенная форма имеет свои преимущества и недостатки.

Программы могут быть рассчитаны на разные категории населения — например, бюджетники, молодые или многодетные семьи, малоимущие граждане.

Участвовать в программе можно только один раз — то есть, получить жилье можно будет только единожды.
Если же семья захотела получить больше квадратных метров, то они смогут их получить, но оплачивать их будут отдельно и самостоятельно.

  • Гражданин, участвующий в программе, должен доказать свое право на участие документационно.
  • Еще одно немаловажное требование – официальное трудоустройство. В некоторых программах оно не прописано, но чаще всего государство идет навстречу тем гражданам, которые официально трудоустроены и имеют хоть какой-то доход, отраженный на бумаге.
  • Другие требования будут касаться определенной программы, которую выберет россиянин.Рекомендуем изначально просматривать все бумаги, читать все условия — и только потом брать жилье в ипотеку от государства.Если у вас возникают сомнения, можно проверить документы у юриста. Предоставьте ему копии или оригинал договора. У юриста также можно оформить заявление на участие в программе.

Программы погашения ипотеки 2018

Предельная сумма возмещения по отдельному реструктурированному ипотечному займу равна 30% остатка суммы кредитного обязательства, определенного на дату заключения договора о реструктуризации. Максимальная величина компенсации равна 1,5 млн руб.

Заемщикам, которые рассчитывают на помощь государства в выплате ипотеки 2018 года, необходимо подготовить немалый перечень документов, к которым относится: Преимущества и недостатки После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями. Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе.

Кому полагается льготная ипотека с господдержкой в 2018 году

28 февраля 2018 0

Часть населения нашей страны может претендовать на помощь государства в приобретении собственного жилья в ипотеку.

На территории Российской Федерации действуют специальные программы льготного предоставления ипотечного займа не только для таких социальных групп, как многодетные семьи, молодые педагоги и учёные, но и для той категории граждан, чьи текущие жилищные условия далеки от комфортных.

Формы государственного субсидирования ипотеки

Субсидирование ипотеки — это программа материальной помощи от государства, направленная на улучшение жилищных условий социально незащищенных слоёв населения и представленная на сегодняшний день в следующих формах:

  1. Безвозмездная выплата банку определённой части кредита. За гражданина может быть внесен как первоначальный взнос для получения нового займа, так и платёж для частичного погашения уже имеющегося кредита.
  2. Снижение процентной ставки по ипотеке, позволяющее человеку взять кредит на более выгодных условиях. В данной форме субсидирования уменьшение выплачиваемых процентов произойдёт независимо от размера первоначального взноса и ежемесячных платежей по кредиту.
  3. Субсидии на приобретение жилья из социального фонда. Гражданин получает право на покупку квартиры или собственного дома в рассрочку, то есть вовсе освобождается от уплаты процентов по займу. Такие условия действуют при приобретении только того жилья, которое входит в особый государственный фонд и специально предназначено для субсидирования.

Иных форм государственного субсидирования ипотечного кредита на сегодняшний день не существует.

Выгодные программы на 2018 год

Каждая форма субсидирования реализуется в специальных кредитных предложениях, каждое из которых требует от заёмщика соответствия определённым требованиям, поэтому каждый претендент на государственную помощь должен внимательно ознакомиться с условиями кредитования и выбрать вариант, наиболее ему подходящий. Далее будет рассказано о действующих в 2018 году программах льготной ипотеки с господдержкой.

Программа «Молодая семья»

В данной программе могут принять участие только молодые супруги, официально зарегистрировавшие своё семейное положение, чей возраст не превышает 35 лет. Также молодожены должны стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размеры субсидий по программе «Молодая семья» составляют:

  • 35% для семей, состоящих только из двух супругов;
  • 40% будет выплачено в том случае, если в семье есть хотя один ребёнок;
  • дополнительные 5% могут быть выданы уже после рождения ещё одного ребёнка.

Данные денежные средства можно использовать как для внесения первоначального взноса, так и для погашения основного долга по кредиту.

Льготы для военных

Особые условия ипотечного кредитования существуют и для военных. Преимуществом данной программы является то, что ставка по займу не может превышать 12 с половиной процентов. Требования к заёмщикам:

  • военный контракт обязательно должен быть заключён после 1 января 2005 года;
  • выслуга военнослужащего должна составлять более 3-х лет;
  • участие в НИС — Накопительной Ипотечной Системе;
  • первоначальный взнос по кредиту должен быть не менее 20%.

Подобные требования выдвигаются и к сотрудникам МВД Российской Федерации — разница лишь в том, что продолжительность выслуги перед государством должна составлять срок более 10 лет.

Ипотека для семей с детьми

При участии в этой программе возраст супругов не имеет значения, зато обязательным условием является наличие в семье хотя бы одного ребёнка, а также планирование второго в период с января 2018 года по декабрь 2022 года.

Как и в случае с программой «Молодая семья», супруги должны состоять в официально оформленном браке.

Данная программа позволяет взять кредит под ставку 6% годовых, а максимальная сумма займа не должна превышать:

  • 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской областей;
  • 3 миллионов для остальных регионов Российской Федерации.

Программа «Социальная ипотека»

Принять участие в данной программе могут только те семьи, чьи жилищные условия официально признаны неблагоприятными. Среди дополнительных требований к заемщикам:

  • возраст до 30 лет;
  • способность оплатить более 50% кредита самостоятельно;
  • официальное трудоустройство и достаточный заработок, позволяющий выплатить ипотеку самостоятельно.

Социальная ипотека распространяется только на покупку жилья из специального государственного фонда, стоимость жилья в котором до двух с половиной раз ниже рыночной.

Ипотека для молодых специалистов

Под определение «молодой специалист» попадают те граждане Российской Федерации, которые имеют диплом о высшем профессиональном образовании и отработавшие на одном месте более 3-х лет. Возраст участника программы не должен превышать 30 лет.

Субсидирование в данном случае заключается в том, что:

  1. Государство единовременно оплачивает до 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  2. Ставка по кредиту не может превышать десяти с половиной процентов. Для молодых педагогов — не выше 8,5%.

Дополнительное условие участия в программе: первоначальный взнос не должен быть менее 10% всей суммы займа.

Материнский капитал

Материнский капитал может быть использован как для внесения первоначального взноса по кредиту, так и для погашения текущей задолженности. Государство никак не ограничивает использование сертификата.

Важно! Любой из данных льготных программ можно воспользоваться только один раз.

Существует целый ряд основных требований к заёмщику, которые не зависят от выбранной программы кредитования. В 2018 году общими условиями получения ипотечного кредита на льготных основаниях являются:

  1. Заёмщик должен обладать российским гражданством.
  2. Полученные денежные средства могут быть использованы на покупку только объектов первичной недвижимости.
  3. Приобретаемое жильё подлежит обязательному страхованию.
  4. Право на участие в той или иной программе субсидирования подтверждается документами.
  5. Заёмщик должен быть официально трудоустроен.
  6. Годовая ставка по кредиту должна быть не менее 12%. Проценты могут быть поделены между заемщиком и государством: такая схема используется, например, в случае с многодетными семьями.
  7. Максимальный срок займа — 30 лет.
  8. Новое жильё должно отвечать требованиям по количеству квадратных метров на одного человека. Данные требования могут варьироваться, поэтому важно убедиться в том, что приобретаемая квартира соответствует размеру семьи.
  9. Первоначальный взнос не может составлять менее 20% от всей суммы займа.
  10. Кредит выдаётся в Российской валюте.

Фактически данные требования могут иметь свои исключения: например, государство может взять на себя выплату части первоначального взноса или уменьшить максимальный срок займа для определенной категории граждан.



Алгоритм оформления льготной ипотеки

Процесс оформления ипотеки с господдержкой не отличается от получения любого другого кредита. Единственное исключение составляют дополнительные пакеты документов, которые необходимы для подтверждения того или иного льготного статуса гражданина.

Сбор документов

Потенциальному заёмщику будет необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт и его копию, выписку из домовой книги, справку о составе семьи и другие документы личного характера;
  • справку о доходах и официальном трудоустройстве;
  • имеющийся сертификат государственного образца (например, сертификат на материнский капитал);
  • документы, являющиеся письменным подтверждением текущих условий проживания.

Конечно, набор документов может изменяться в зависимости от того, в какой льготной программе вы хотите принять участие и в какой именно банк обращаетесь.

Выбор банка

Для получения субсидий на ипотеку необходимо выбрать государственный банк, в противном случае вы не сможете претендовать на какие-либо льготы.

Условия предоставления кредита также играют немаловажную роль: здесь многое зависит от размера ежемесячных платежей и общего срока кредита. Важно здраво оценить свои финансовые возможности.

Возможно, вас заинтересует статья о том, сколько миллионов человек живет в России с данными по стране и регионам.

Также есть познавательная статья о том, в какую сторону света нужно ложиться спать головой.

Здесь вы узнаете, какова средняя продолжительность жизни населения в России.

Подбор квартиры

Дом, в котором вы приобретаете квартиру, должен обязательно быть возведён застройщиком, прошедшим государственную аккредитацию. Список таких девелоперских компаний можно попросить у сотрудника банковской организации. Помните, что найти жильё, которое устроит вас одновременно по цене и уровню комфорта, — задача всегда выполнимая.

Заключение договора

При подписании любых бумаг стоит быть предельно внимательным, а когда речь идёт о кредитном договоре — нелишним будет перепроверить все по несколько раз. Обращайте внимание на нюансы и мелкий шрифт, чтобы избежать в дальнейшем возможных негативных санкций.

Не бойтесь уточнить у работника банка непонятные детали и ставьте свою подпись только в том случае, если ничто в документах не вызывает у вас каких-либо сомнений.

Оформление собственности

Покупая жильё в ипотеку, вы становитесь полноправным собственником квартиры только после внесения последнего платежа по займу. Тем не менее от вас потребуется сдать копию договора купли-продажи в местное отделение Росреестра, иначе могут возникнуть проблемы с проживанием в приобретённой недвижимости.

Обратите внимание на то, что до погашения долга перед банковской организацией вы не сможете полноправно распоряжаться квартирой: не сможете ее перепродать или подарить.

Несмотря на свою пользу, льготная ипотека обладает не только преимуществами, но и недостатками. Ознакомиться и с тем, и с другим вы можете ниже.

Плюсы ипотечного кредита с государственной поддержкой:

  • сниженная ставка на займ (несколько процентов экономят вам несколько сотен тысяч рублей);
  • отсутствие скрытой комиссии;
  • купить новое жильё могут даже социально незащищенные слои населения с низким уровнем дохода.

Минусами данной программы являются:

  • ограниченное количество домов и застройщиков, участвующих в проекте;
  • относительно небольшое число банковских организаций, с которыми будет сотрудничать государство;
  • сумма кредита имеет свой лимит;
  • обязательные условия для участия в любой социальной программе по покупке жилья.

Итак, льготная ипотека с господдержкой — это предоставляемая государством помощь тем слоям населения, которые по тем или причинам не могут позволить себе новое, комфортное жилье.

В 2018 году существует множество специальных программ ипотечного кредитования, воспользоваться одной из которой может любой нуждающийся. Важное условие — заёмщик должен соответствовать определённым требованиям не только финансовой организации, выдающей денежные средства, но и самого государства, которое субсидирует покупку недвижимости.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: кому положена новая льгота и как ее получить?

Ипотека 6 процентов в 2018 году условия имеет очень хорошие, так как это наименьшая процентная ставка, на которую только может рассчитывать заемщик. Рассмотрим, какие еще условия имеет эта программа.

Виды ипотеки под 6%

Постановление правительства гласит, что с 2018 года определенные лица могут приобрести недвижимость в кредит под низкий процент — 6%.

Эта президентская программа рассчитана на поддержку рождаемости населения России, ведь молодой семье обязательно необходима собственная жилплощадь, чтобы воспитывать новое поколение.

Молодым людям сейчас очень тяжело приобрести недвижимость даже в ипотеку, так как проценты достаточно велики.

Но закон облегчает ситуацию, так как молодая семья теперь имеет право купить квартиру под 6%, а разницу между действующей процентной ставкой и установленной платит государство.

Эта льготная программа с господдержкой имеет две разновидности:

  1. Семейная пара может взять жилье в ипотеку под 6% в 2018 году, если у них родился второй ребенок или третий.
  2. Можно рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, если, начиная с января 2018 у семьи стало двое детей или уже даже трое.

Взять жилье в ипотеку могут абсолютно все россияне, соответствующие стандартным условиям кредитования, так как госпрограмма нацелена на помощь людям, а особенно многодетным семьям.

Кому доступна «детская» ипотека?

Такое название ипотеке под 6% годовых дано не спроста, так как основным условием является наличие двух и более детей. Но эти условия достаточно нечетки, уточним, на кого распространяется поддержка государства по ипотеке:

  • При рождении второго ребенка начиная с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года семье положена ипотека под 6%.
  • Также доступна ипотека для многодетных семей, у которых родился третий ребенок в этот промежуток времени.
  • Положено участие в госпрограмме и семьям у которых рождается два ребенка — сначала второй (с 2018 по 2022 года), а потом третий (с 2018 по 2022 года или с 2022 по 2027 года).

Так что за рождение 2 ребенка или 3 семья не только получит деньги, но и сможет позволить себе приобрести новую жилплощадь для удобства.

Субсидирование ипотеки, взятой до 2018 года, также проводится для семей со вторым ребенком и третьим.

На что распространяется ипотека под 6%?

Указ президента касательно ипотеки под 6% имеет определенные ограничения относительно приобретаемого имущества. Так семьям кредит не выдадут, если они приобретают:

  • Частный дом.
  • Вторичное жилье (квартиру).

Рефинансировать ипотеку для этих объектов также будет невозможно.

Государственная программа дается лишь на приобретение квартир в новостройках.

Это делается из расчета поддержать не только рождаемость, но и строительство. Поэтому для получения ипотеки под 6% необходимо выбирать квартиру на первичном рынке.

Требования к заемщику

Получить желаемую недвижимость под низкий процент достаточно просто, необходимо обратиться в банк или строительную компанию и заключить договор. Но для этого заемщик должен соответствовать таким условиям:

  • Возраст от 21 года для взятия ипотеки.
  • Возраст до 65 лет на момент осуществления последнего платежа.
  • Официальное трудоустройство со стажем минимум в полгода для физических лиц.
  • Для индивидуальных предпринимателей обязательно ведение бизнеса без убытков в течении последних двух лет.
  • Рождение второго или третьего ребенка.

С тем, кому дают льготную ипотеку, все достаточно просто и заоблачных требований нет, ну и говорить не стоит, что заемщик должен быть платежеспособным, что обязательно проверяется справкой о доходах, когда человек сдает документы.

Получение государственной ипотеки под 6% возможно с наличием созаемщиков (до 4 человек), это могут быть родственники или посторонние люди. К ним условия выдвигаются те же самые.

Для проведения рефинансирования ранее взятого жилищного кредита условия для заемщиков такие же.

Условия получения ипотеки

Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:

  • Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
  • Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
  • Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.

Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:

  • Проведение строительства должно проводиться в соответствии с законом 214-ФЗ.
  • Жилье должно быть аккредитовано АИЖК.

Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.

Страхование ипотеки

Государственная программа от привычных ипотечных кредитов в плане страхования не отличается. Приобретаемое жилье обязательно необходимо застраховать от рисков порчи и утраты, а после передать в качестве залога банку. Также сам заемщик должен быть застрахован на случай тяжелой болезни или смерти. Без соблюдения этих условий ипотечный займ не выдадут.

На какой срок дается льгота?

Ипотечный займ человек может выплачивать не один десяток лет, но государство не будет все это время помогать и субсидировать кредит. Поэтому необходимо знать срок действия программы.

  1. 3 года — если родился второй ребенок.
  2. 5 лет — если появился на свет третий ребенок.
  3. 8 лет — если родились второй и третий ребенок (в случае с двойнями вопрос не уточняется, но здесь по логике также должны давать 8 лет).

Этого периода чаще всего недостаточно, чтобы полностью погасить кредит, а потому возникает вопрос — какие ставки будут действовать после окончания программы? Дадим же ответ.

Как выплачивать ипотеку после окончания льготы?

После того, как действие программы заканчивается, человек обязан продолжать выплачивать ипотеку уже не под 6% годовых, а под другую ставку.

Она высчитывается исходя из ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком России. К этой величине добавляется еще 2%.

То есть, если на момент окончания действия государственной программы ставка Центробанка равна будет 7%, то ипотеку будут считать под 9%.

Далее эта ставка не изменяется, даже если ключевая у Центробанка будет изменяться.

Условия рефинансирования ипотеки

Субсидия от государства распространяется и на ипотеки, взятые до 2018 года, если у семьи родился второй или третий ребенок. На ипотеку тогда проведут пересчет и ставка снизится с действующей до 6%. Выплачивать кредит под 6% заемщик будет 3 года, 5 лет или 8 лет в соответствии с вышеописанными условиями.

Но чтобы государство могло провести процесс рефинансирования и снизить до 6% ставку, необходимо, чтобы ипотека соответствовала таким условиям:

  • Действовал кредит минимум полгода и уже внесено 6 платежей минимально.
  • Ранее заемщик не пытался рефинансировать ипотеку по другим программам.
  • Отсутствует текущая задолженность.
  • Максимальный срок просроченных платежей (при наличии) должен быть равен 30 дням.

Не зависимо от того, в каких банках и на каких условиях бралась ипотека ранее, ее все равно пересчитают под 6% на определенный срок, а потом ставку установят согласно ключевой Центробанка плюс 2%.

Как оформить ипотеку или рефинансировать ее?

Субсидированная ипотека — это реальность, а не просто мечта каждого россиянина, начиная с 2018 года. Для ее оформления необходимо:

  • Убедиться в соответствии основным требованиям и условиям.
  • Собрать все необходимые документы (их перечень можно точно узнать в банке, или на сайте АИЖК).
  • Определиться с банком для оформления ипотеки.
  • Выбрать подходящее жилье и собрать на него документы. Собрать денег на первоначальный взнос.
  • Принести все бумаги в банк и затребовать оформление ипотеки под 6%.
  • Если будет принято положительное решение, то можно будет уже собирать все недостающие бумаги по жилью (купля-продажа, страховка и т.д.) и полностью оформлять кредит.

Необходимые документы

При подаче заявки на ипотечный займ под 6% годовых человеку обязательно потребуется предъявить:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении первого, второго и третьего (если есть) ребенка.
  • Справку о доходах.
  • Справку с места работы о трудоустройстве.
  • Договор купли-продажи.
  • Оценочную стоимость недвижимости.
  • Страховку.
  • Документы созаемщиков (паспорта и справки о доходах).

Каждый банк вправе затребовать и дополнительные бумаги, чтобы решить, выдавать займ или нет.

Налоговый вычет

Многие заемщики сразу интересуются, можно ли вернуть 13%, как и при других ипотечных займах. Все участники программы ипотеки под 6% имеют право вернуть налоговый вычет, но при условии, что кредит они оформляли в банке (имеется лицензия, подтверждающая ведение банковского дела).

Если займ оформлялся в другом финансовом учреждении (АИЖК и т.д.), то данная возможность заемщикам недоступна.

Калькулятор

На сайтах банков, участвующих в государственной программе по поддержке рождаемости и строительства, имеется кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать все основные параметры ипотеки, если ввести туда сумму за покупку желаемого жилья, срок выплат и размер первоначального взноса.

Расчет проводится быстро и человек сможет увидеть не только выгоду от такого кредита, но и понять, на что ему рассчитывать с ежемесячными платежами и общей суммой взносов, так как снижение ставки не означает, полное отсутствие переплат.

Какие участвуют в программе банки и организации?

Организации, дающие ипотеку многодетным семьям под 6% представлены в списке ниже, но всегда информацию следует проверять на официальном сайте АИЖК, так как это перечень со временем может изменять и отличаться от действующего на данный момент.

  1. Абсолют Банк
  2. АКБ «АК Барс»
  3. АКБ «Актив банк»
  4. АКБ «Инвестиционный торговый банк»
  5. АКБ «Металлургический инвестиционный банк»
  6. АКБ РоссЕвробанк
  7. АО «АИЖК»
  8. АО «Акционерный Банк «Россия»
  9. АО «Банк «Северный морской путь»
  10. АО «Всероссийский банк развития регионов»
  11. АО «Газпромбанк»
  12. АО «ДельтаКредит»
  13. АО «Кошелев-Банк»
  14. АО «Райффайзенбанк»
  15. АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
  16. АО «Сургутнефтегазбанк»
  17. АО «Татсоцбанк»
  18. АО «Транскапиталбанк»
  19. АО «ЮниКредит Банк»
  20. АО Банк Конверсии «Снеженский»
  21. ООО Банк «Аверс»
  22. ООО банк «Русь»
  23. ООО Коммерческий банк «Кубань кредит»
  24. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  25. ПАО «Банк «Уралсиб»
  26. ПАО «Банк Зенит»
  27. ПАО «Банк Кузнецкий»
  28. ПАО «Бинбанк»
  29. ПАО «ВТБ»
  30. ПАО «Дальневосточный банк»
  31. ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»
  32. ПАО «Курский промышленный банк»
  33. ПАО «МИБ» (Московский индустриальный банк)
  34. ПАО «МКБ»
  35. ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности»
  36. ПАО «Прио-Внешторгбанк»
  37. ПАО «Промсявзьбанк»
  38. ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
  39. ПАО «Севергазбанк»
  40. ПАО «Совкомбанк»
  41. ПАО «Уральский финансовый дом»
  42. ПАО АКБ «Энергобанк»
  43. ПАО Банк «Возрождение»
  44. ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»
  45. ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест»
  46. Российский Капитал
  47. Сбербанк России

Как быть, если банка нет в списке?

Часто происходит так, что люди взяли кредит, а после узнали про государственную программу и решили рефинансировать его, но их банка в списке нет.

При таком неудачном раскладе сразу отчаиваться не стоит, необходимо выбрать банк из списка и подать туда документы на перекредитование.

Если процедура пройдет гладко и банк примет заявку, то человек сможет снизить текущую ставку по кредиту до 6% на установленный программой промежуток времени.

Отзывы

Анастасия, Москва

Приобрели с мужем квартиру благодаря кредиту в Сбербанке. Пока уже два месяца платим со ставкой по 6%, всего дали поддержку на три года. Очень благодарны этой программе, иначе квартиру бы не потянули.

Максим, Омск

Подавал заявку в МКБ – по непонятным причинам отказали, потом столкнулся с отказами еще в других банках из-за первого. Но через пару месяцев ЮниКредит Банк оформил ипотеку, вот собираю документы, очень рад, что получилось.

Олеся, Екатеринбург

Сразу в январе после рождения второго сына подали с мужем бумаги на ипотеку 6%, так как все равно думали уже двушку брать. Кредит одобрили, но плохо то, что на вторичку ипотека не распространяется (квартирку-то уже присмотрели).

Ипотечные программы с государственной поддержкой 2018 году, условия получения

Постановление Правительства РФ об ипотеке для семей с двумя и более детьми вызывает радость родителей и желание скорее получить новую квартиру в кредит за такие низкие процентные ставки.

Что именно имеет в виду правительство и на каких условиях вы можете получить ипотеку, переплачивая всего 6% годовых? Стоит ли использовать эту возможность, какие еще социальные предложения и программы действуют в России для молодых семей? Куда обращаться и какие документы собрать для предоставления в банк? На эти и многие другие вопросы вы найдете ответ, прочитав эту статью.

30 декабря вышло Постановление Правительства РФ № 1711, по которому семьи с 2, 3 детьми смогут получить льготный период при ипотеке. В это время платить придется только 6%. Остальное будет банкам доплачивать государство в виде субсидий http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71750282/.

Эта помощь направлена на то, чтобы стимулировать рождаемость в стране. Чтобы граждане хотели иметь много детей, нужно обеспечить их соответствующими условиями. Первое – подходящие дома и квартиры.

Банки не потеряют свои доходы – государство возместит. Но, с 2018 года многие кредитные организации и сами снизили процентные ставки на кредиты и ипотеку. Чем доступнее кредит, тем большее количество людей может им воспользоваться. Это поможет строительным компаниям быстрее продавать квартиры и вложить деньги в новые проекты.

Сроки. Каждая семья, в которой с 1.1.2018 г. до конца 2022 г. родится второй или третий ребенок могут получить ипотечный кредит под 6%. Родители второго ребенка – на 3 года, а третьего – на 5 лет. Полный срок ипотеки – 30 лет.

Если третий ребенок родится 31 декабря 2022 года, то семья сможет взять ипотеку по этой программе. В течение всех процентная ставка составит, также, 6%.Если вы участвуете в программе после рождения 2 ребенка, и в течение 3 ипотечных лет у вас родится третий малыш, то льготными будут 8 лет.

После истечения льготного срока, ваша индивидуальная процентная ставка составит: базовая ставка банка по ипотеке + 2%.

Сумма кредита:

  • до 8 млн. руб. для квартир Москвы и области, СПб и области;
  • до 3 млн. руб. для всей территории РФ.

Условие:

  • Заемщик (созаемщики) обязательно должен оформить полный пакет страховок банка. В том числе и страхование жизни, здоровья, трудоспособности.
  • Первый взнос 20%.
  • Действует аннуитетный платеж.
  • Кредит – до 80% от стоимости квартиры.
  • Только при покупке квартир первичного рынка.
  • Вся информация должна быть достоверной. Наказание по УК РФ за обман и мошенничество касается как заемщиков, так и организаций получающих субсидии (банков, АИЖК).

Ипотека под долевое участие в новостройках

Если с покупкой квартир, сданных в эксплуатацию и под ключ все прозрачно, то рынок незаконченного строительства вызывает вопросы.

Внимание! Программа позволяет брать ипотеку под 6% по договору ДУ, но само понятие долевого участия уходит с рынка. С 2018 года в строительной сфере проходят изменения. Большинство мелких строительных организаций исчезнут. Останутся только крупные застройщики.

Государство страхует ваши потери, в случае банкротства компании, но полное возмещение ваших вкладов не гарантировано.

Из этого следует, что:

  • вы можете потерять часть своих денег, если компания обанкротится;
  • если произойдет слияние нескольких строительных компаний, реорганизация или другие изменения, то сроки сдачи объектов будут передвинуты на неопределенное время;
  • с 2018 года система долевого участия начинает сводиться к нулю. Если вы еще думаете, в каком доме купить квартиру, то отдавайте предпочтение уже сданным объектам. Преобразования в строительной сфере будут продолжаться почти весь период вашего ипотечного периода. При выборе готовой квартиры вы уменьшите риски неожиданностей.

Рефинансирование. Можете написать заявление в АИЖК и сделать перерасчет ипотеки, если родится второй или третий ребенок с 1.012018 г.

Участвовать в программе имеют право семьи с гражданством РФ. Соберите полный пакет документов:

  • паспорт свой и супруга/супруги;
  • СНИЛС;
  • письменное согласие супруга на оформление кредита, заверенное нотариусом;
  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки из трудовой книжки;
  • справка с места работы;
  • общий стаж работы за 3 года – не меньше 1 года;
  • паспорт созаемщика;
  • согласие поручителя и его справка о доходах;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • оценочный альбом;
  • после одобрения кредита и оформления квартиры – страховка на жилье;
  • договор купли-продажи или ДДУ;
  • заявление составляется на месте.

После одобрения, вам посчитают ипотеку по действующей в банке ставке. Далее, сделают перерасчет именно для вас и составят отчет контролирующей организации. Банк отправит заявку на получение субсидии по вашему кредиту после подсчетов разницы между традиционной ставкой и вашими 6%.

На одобрение Министерства финансов РФ уйдет 15 дней. То есть, вам нужно внимательно отнестись к организации,которая предлагает свои услуги – у нее должно быть разрешение. Проводить такие сложные расчеты и нести ответственность за заявки – нововведение.

Поэтому сами банки и АИЖК только внедряют новую технологию выдачи кредита и расчета по нему.

Итак, ваши действия и сроки:

  • найдите нужную вам квартиру. Помните, что у вас не будет возможности продать ипотечную квартиру, до тех пор, пока не расплатитесь с банком;
  • оцените свои возможности и перспективы финансового роста. Это важно, потому что только несколько лет вы будете вносить 6% годовых. Через 3, 5, 8 лет (если третий ребенок родится в течение 3 лет после рождения второго) вы перейдете на стандартную процентную форму плюс 2%. Сейчас, в среднем ставка по ипотеке – 9,8%.
  • подайте заявку в АИЖК или банк;
  • дождитесь предварительного одобрения (3 – 4 дня);
  • заключите предварительный договор купли-продажи;
  • соберите все документы по списку банка, проведите независимую оценку квартиры (1 – 2 недели);
  • дождитесь одобрения заявки (1 – 2 месяца проверок);
  • банк отправит свою заявку на субсидию в Минфин (15 дней);
  • после полного одобрения и вашего согласия на процентную ставку, которая будет после истечения срока действия программы, застрахуйте себя и квартиру по списку страховок банка (это обязательно);
  • платежи обязательно аннуитетные, вносить платежи обязательно в срок;
  • внесите первоначальный взнос по ипотеке – не меньше 20%;
  • кредит выдадут в сумме не больше 80% от стоимости квартиры;
  • оформите документы на квартиру и залоговое имущество вместе с представителем банка. Выписка из ЕГРП будет выдана вам на руки.

В этой новой для банков ситуации, осмотрительнее для вас будет обратиться в АИЖК. На официальном сайте этой организации https://дом.рф можете подать заявки на ипотеку с господдержкой. Если захотите, обращайтесь и в банки.Главное для вас – чтобы банк был из числа тех, которым выдают субсидии без задержек.

Важно! Вы можете использовать материнский сертификат.

Помощь в покупке жилья со стороны государства утверждена Постановлениями Правительства №373 от 1 декабря 2015 года. В последующих годах вносились различные изменения и дополнения. Сейчас полный текст можно найти на сайте http://base.garant.ru/70980922/.

Вид ипотеки с господдержкойБанк, кредитная организация.

Основная процентная ставка на 2018 год

Ставка, %Первоначальный взнос, %
СемейнаяАИЖК – 8,25;

Сбербанк – 9,48

ВТБ 24 – 9,5

Газпромбанк – 9,2 (по акции до 28 февраля);

Транскапиталбанк – от 7,7;

Уралсиб – 8,9

6%, по истечении срока – по действующей ставке+2%От 20
Молодая семьяВсе банкиДействующая в банке на 2018 год. Рассчитывается индивидуально при выборе программы, сумме кредита, первоначальному взносу и пакету страховок.От 10%
ВоеннаяУралсиб10,9От 10
Сбербанк8,9 – 9От 15
ВТБ»9,510
Банк МосквыОт 8,9От 15

Внимание! Список банков, которые будут работать по новой ипотечной программе, еще не сформирован полностью! Гарантировано получить ипотеку под 6%, с большей долей вероятности одобрения, вы можете в АИЖК, Сбербанке.

Возможность уменьшить кредитную нагрузку на 3, 5 или 8 лет – это удобно для семьи, которая развивается и имеет перспективное будущее.

Не забывайте, что через несколько лет льгот, вам придется вносить платежи под процент вдвое или втрое выше 6%. Если сейчас банки говорят о процентной ставке 9,5, то это не значит, что в момент повального перехода заемщиков на обычное положение, все останется по-прежнему. Доверяйте тем банкам, которые провели разумное снижение по всем видам ипотек.

Когда в семье рождается малыш, один из родителей уходит в декрет. Вливания в семейный бюджет могут уменьшиться. Сейчас, по закону, вы можете «послать в декрет» бабушку или дедушку. Это поможет обоим родителям высвободить время на работу.

Отделить плюсы и минусы в ипотеке под 6% сложно. Каждая семья индивидуальна – для кого-то выгодно получить несколько лет уменьшенных платежей, а потом вносить крупные, а для других – это приведет к падению семейного достатка. В любом случае, вам придется откладывать некоторую сумму или много работать, чтобы подняться по карьерной лестнице.

Пример подсчетов по ипотеке:

  • Семеновы взяли ипотеку по госпрограмме под 6% после рождения 2 ребенка.
  • Срок – 30 лет.
  • Стоимость квартиры 3 млн. руб.
  • Первый взнос 20% — 600 тыс. руб.
  • Первые 3 года семья будет вносить платежи в размере 14 – 15 тыс. руб. Далее – около 24 тыс. руб., если процентная ставка увеличится до 11,5% годовых.

Это приблизительный расчет. Посчитать все точно могут только в кредитной организации.

Если у вас неполная семья, то ипотеку можете получить, если ваш доход отвечает требованиям займа.

Если мы с мужем – военнослужащие и участники НИС. Можем мы вместе приобрести одну квартиру по социальной ипотеке?

Один из вас может получить квартиру. Второй – автоматически будет исключен из НИС, если вы супруги и находитесь в составе одной семьи по ФЗ №117 http://base.garant.ru/12136616/.

В чем заключается господдержка по ипотеке?

Новая программа – государство заплатит банку часть вашего кредита. Субсидирование банков нужно для того, чтобы они снизили % ставку на кредитование покупки жилья.

Из-за высоких цен на первичном рынке недвижимости, высоких ставок банков, квартиры трудно продаются, следовательно, деньги на оборот строительной сферы не высвобождаются.

Как факт – банкротство застройщиков, замороженные стройки, огромное количество семей без современного жилья.

Существует ли ипотека с господдержкой для пенсионеров?

Особых программ для пенсионеров не существует. Но есть ряд ограничений и условий на которых может быть выдана ипотека человеку предпенсионного возраста. Слишком велики риски для банков. Поэтому срок ипотечного кредитования сокращен до 10 – 12 лет.

Нужен ли первоначальный взнос для социальной ипотеки?

Да. 20% от стоимости квартиры – при ипотеке под 6%. От 10 при других видах социальных ипотек.

Есть и беззалоговая система, на усмотрение банка, но процентная ставка увеличивается и срок погашения уменьшается.

Предложения банков и государственная поддержка направлены на решение проблем рождаемости и обеспечения новым жильем семей в РФ. Но вы сами должны решить, подходит ли именно вам какое-либо из предложений.

Из бюджета вашей семьи будут каждый месяц выделяться деньги на погашение ипотеки. Посчитайте, какую сумму вы тратите на растущих детей каждый месяц, сколько уходит на ведение хозяйства и питание, дорогу на работу и самих себя и развлечения.

Какая сумма после всех этих обязательных расходов остается. Трезво рассудите и принимайте взвешенные решения.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.