Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит в залог квартиры в Сбербанке условия в 2019 году

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

В 2019 году у пользователей финансовой организации есть возможность получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов.

На каких условиях представлено такое предложение, что требуется от клиента и каким критериям должен соответствовать объект залога? Эта информация станет актуальной для каждого заёмщика, желающего получить нецелевой кредит, превышающий сумму, одобренную без обеспечения.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк калькулятор

В отличие от ипотечного займа, которая предоставляется клиентам исключительно на покупку жилой площади, нецелевой кредит предусматривает получение наличных на сходных условиях, но в этом случае заёмщик может потратить их на своё усмотрение. Это позволяет получить крупную сумму без привлечения созаемщиков или поручителей. Кроме того, в некоторых случаях допустимо оформление без подтверждения дохода, но при этом сумма будет значительно ниже.

Условия, на которых выдаются заёмные средства

  • Кредит выдаётся в рублевой валюте, в иностранной продукт недоступен.
  • Сумма доступных средств от 500 тысяч до десяти млн рублей, она не может быть больше 60 % от рыночной цены объекта обеспечения.
  • Срок возврата долго до двадцати лет.
  • В качестве обеспечения может использоваться любая недвижимость: квартира, комната, таун-хаус, гараж, дом, участок земли.
  • Дополнительные комиссии за выдачу и оформление не взимаются.
  • Страховка в соответствии с требованиями кредитора.

Процентная ставка при оформлении займа под залог квартиры или другой недвижимости устанавливается в индивидуальном порядке в соответствии с данными клиента. Минимальная процентная ставка 12 % годовых, она доступна вкладчикам и зарплатным клиентам.

Для остальных категорий клиентов значение минимальной переплаты от 12,5 % в год. Отказ от страхования жизни клиента приводит к повышению процента на 1 пункт.

Требования к клиенту

Чтобы получить в Сбербанке кредит под залог недвижимости, заявитель должен соответствовать следующим критериям.

  1. Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет. Максимальный возраст устанавливается на дату погашения долга, в связи с этим обстоятельством срок погашения может сократиться.
  2. Обратившийся за займом должен быть обязательно трудоустроенным и иметь возможность это подтвердить.
  3. Общая длительность трудоустройства за последние 5 лет не менее года, на последнем месте – 6 месяцев.

Это основные требования. Важно учесть то, что кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, лицам, занимающим руководящую должность с правом подписи на малом предприятии или его собственником, а также членом фермерства. Это же ограничение распространяется на привлечённых созаемщиков.

Для получения денег, заявитель должен предоставить кредитору следующий пакет документов.

  • Заявление на оформление долговых обязательств (образец располагается на официальном сайте финансовой организации).
  • Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  • Справку о зарплате по форме 2НДФЛ или банковской.
  • Копию трудовой книжки, подтвержденную работодателем или трудовой договор.

Это стандартный список. Бумаги на залоговое имущество могут быть предоставлены в течение трёх месяцев с момента оформления долговых обязательств, при этом процент в это время будет начисляться по повышенной ставке.

Документы на залоговую собственность

Для предоставления недвижимого имущества в качестве залога список документов может меняться в зависимости оттого что именно представляет собой залог: земельный участок, гараж или квартиру.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Но в общих чертах необходимы следующие бумаги.

  1. Основание возникновения права собственности (договор купли, дарственная, свидетельство о праве собственности).
  2. Документ, подтверждающий проведение оценки имущества и её результат.
  3. Документ из ЕГРН.
  4. Техпаспорт объекта недвижимости.
  5. Согласие супруги и документ, подтверждающий отсутствие обременения.

В зависимости от типа залога список может сокращаться или пополняться.

Сбербанк кредит под залог недвижимости калькулятор

Кредит в залог квартиры в Сбербанке, условия которого были описаны выше оформляют обратившись в ближайшее отделение финансового учреждения, расположенное по месту прописки заёмщика.

Подать заявку удалённо также есть возможность, заполнив анкету в личном кабинете интернет-банкинга или на сайте финансовой организации на странице с описанием продукта.

Рассмотрение обращения занимает от 2 дней до 2 недель.

Погашение долга выполняется ежемесячно равными суммами. При необходимости клиент может в любой момент закрыть долг досрочно, для этого следует заранее предупредить кредитора и выбрать день выплаты задолженности, важно, чтобы он выпадал на рабочий день.

После погашения долговых обязательств важно не забыть снять обременение с объекта недвижимости.

Для того чтобы предварительно оценить свои возможности и рассчитать переплату по кредиту можно использовать калькулятор, который реализован на сайте Сбербанка. Для того чтобы получить наиболее достоверный результат, необходимо заполнять форму точно и в соответствии с реальным положением вещей, не приукрашивая действительности.

Для получения результата нудно указать следующую информацию.

  • Предпочтительный тип расчёта, инструмент позволяет рассчитать кредит как на основании желаемой суммы, так и предоставить заёмщику оптимальный вариант в соответствии с его доходами.
  • Желаемая сумма кредита.
  • Примерная дата получения.
  • Срок исполнения долговых обязательств.
  • Категорию заёмщика.
  • Данные о клиенте, пол и возраст.
  • Желаемую процентную ставку (мало вероятности, что она будет совпадать с окончательным решением банка).
  • Сумму ежемесячного дохода.

После обработки предложенных данных, сервис выдаст клиенту график погашения, размер переплаты и другие данные. Важно помнить, что информация носит ознакомительный характер и может значительно отличаться от конечных условий, на которых будет подписан договор.

Используя сервис можно не только выполнить предварительный расчёт долговых обязательств, но и пересчитать кредит при досрочном погашении, а также проверить какие условия будут более выгодными для клиента.

При необходимости получить крупную сумму в долг значительно проще оформить именно кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае можно избежать привлечения созаемщиков или поручителей, что само по себе упрощает процесс. Кроме того, займ с обеспечением значительно чаще одобряется кредитором.

Как взять потребительский кредит под залог жилья в Сбербанке?

Финучреждения предлагают взять кредиты физическим лицам разных категорий ввиду того, что у них возникают определенные нужды, на которые собственных денежных средств может быть недостаточно. Срочные деньги можно получить при нецелевом кредитовании, предоставив финучреждению имущество, в данном случае недвижимость, в обеспечение.

Вы получаете денежные средства, отдав квартиру или другое жилье в залог. Кредит под залог недвижимости помогает разрешить множество насущных проблем, которые возникают как у физлиц, так и у юрлиц.

Нецелевой кредит под залог имущества

Предпочитаете получение нецелевой ссуды наличными на крупную сумму – тогда стоить подготовить для финучреждения гарантии того, что после кредитного периода Вы заплатите.

Главным условием является оформление квартиры как имеющегося залогового обеспечения. Недвижимое имущество гарантирует по нецелевому займу меньшие учетные проценты, большие периоды кредитования и более крупные размеры ссуд.

Что представляет собой кредит под залог имущества (земельного участка, квартиры, дома или другого имущества)?

Физические лица могут получить займы в банке под имущество на любые нужды. Существует 2 вида кредитования – целевое и нецелевое.

Целевое кредитование предполагает, что финучреждение проследит за использованием денежных средств, а в соглашении будет обозначена конкретная цель – на потребительские нужды (покупка предметов быта), ипотека, автокредит или улучшение условий жилья.Нецелевое кредитование предполагает отсутствие надзора банка за спускание денежных средств. Если потребитель хочет взять нецелевой кредит, то в заявке на получение его могут попросить указать цель, но финучреждение проверять подлинность не будет.

Когда может понадобится залоговое имеющееся имущество при нецелевом кредитовании?

В случае потребности у клиента в деньгах в особо крупных размерах финучреждения нуждаются в гарантиях возврата выданных денег. Для этого они требует предоставить обеспечение, чтобы изъять его в случае неуплаты.

Залоговое имущество – лучший гарант возврата кредитных денег. Нецелевой кредит под обеспечение в виде имеющегося недвижимого имущества можно оформить:

  • Для восполнения оборотных активов (для предприятий).
  • Для оплаты приобретений в особо крупных размерах.
  • Для срочного медикаментозного лечения (цены на лекарства сейчас только поднимаются).
  • Для оплаты образования.

Выдача потребительских ссуд и других кредитов физ- и юрлицам регулируется нормативно-правовой документацией. Основным документом выступает Гражданский кодекс Российской федерации со всеми поправками и изменениями. Для финучреждения прописаны все нормы, которым оно должно подчиняться при нецелевом кредитовании.

Банковский потребительский заем под залог недвижимого имущества

Если срочно понадобились денежные средства, то можно заложить банку дом или квартиру, — тогда ставка по кредиту может быть снижена. В случае предоставления иного имущества учетные проценты остаются неизменными.

Потребительское кредитование разработано для самых разных нужд клиентов. Оно может быть как целевое, так и не целевое, а в качестве обеспечения клиент может предоставить не только жилое помещение, а коммерческое. Может быть предоставлен участок земли.

Целевое кредитование, как и нецелевое, может оформляться и физлицам, и юрлицам, и ИП.

Для ИП

Банки кредитуют ИП, которые не регистрировали юрлицо. Они имеют право претендовать на нецелевой кредит под залог недвижимости, равно как и физические лица. А также у них есть возможность оформить займы на льготных условиях. Индивидуальный предприниматель может претендовать на ПК или ипотеку в таких случаях:

  • Увеличение масштабов бизнеса (приобретение помещения или оборудования).
  • Пополнение оборотных активов.
  • Покрыть существующие долги перед другими структурами.

Физлицам

Что подготовили финучреждения физлицам? При предоставлении обеспечения в виде недвижимости клиент может получить:

  • Потребительский заем. Денежные средства могут пойти на сферу образования, медикаментозного лечения или на релакс.
  • Ипотечный заем. Деньги могут быть потрачены на улучшения условия проживания или приобретения нового жилья.
  • Заем наличными. Выдача происходит на любую цель.

Юрлицам

В сравнении с ИП и физилицами, к юрлицам выдвигаются очень жесткие требования, а ликвидность залогового имущества может проверятся на протяжении долгого срока. Если предприятие ведет деятельность, не приносящую доход, то в выдаче займа будет отказано. Юрлицо может обратиться в финучреждение, если:

  • Хочет погасить текущую задолженность перед другими структурами.
  • Расширение масштабов деятельности.
  • Хочет нанять на работу новый персонал.

Условия выдачи кредита

Каждое финучреждение выдвигает свои собственно установленные требования к потенциальному потребителю, но условия к выдаче нецелевого займа под залог недвижимости – схожи:

  • Валюта кредитования.
  • Граничная сумма кредитования.
  • Временной период кредитования и установленный учетный процент.
  • Безупречная репутация в БКИ.
  • Комиссионный сбор за обслуживание.
  • Параметры обеспечения.
  • Страхование – по желанию или в обязательном порядке.

Размер выдачи нецелевых займов

Предоставление обеспечения в виде недвижимости гарантирует потенциальному заемщику увеличение одобренной ему суммы. Минимум заемщик может рассчитывать на 500000 рублей, а максимальный порог достигает 30000000 рублей. Это выгодно тем, кому нужны суммы в особо крупных размерах.

Сумма выдачи прямо зависит от экспертной оценки предоставленного имущества. Обычно выдают не меньше 70%. Но сравнивать с рыночной не стоит. Финучреждения отправляют своего эксперта очень часто, так как не хотят понести убытки. Если жилье находится в непригодном состоянии, то они его просто не примут.

Учетные проценты и методы начисления

Нецелевое кредитование выльется заемщику несколько дороже. Если клиент не уточняет цель использования финансово, то банк рискует. Учетный процент будет зависеть от того, сотрудничали ли Вы ранее с данным финучреждением и готовы ли оформить полис. При отрицательном ответе учетный процент будет очень завышен.

Стартует учетная ставка с отметки в 12%, а граничный показатель – 18%. Порядок начисления процентов обозначен в кредитном соглашении. В основном используют метод аннуитета. У крупных финучреждений на сайте размещен кредитный калькулятор, на котором можно все рассчитать.

Временной период кредитования

Временной период напрямую зависит от предоставленных документов и справок., то есть все определяется строго индивидуально. Временной период может достигать 30 лет. Во внимание финучреждение берет в обязательном порядке надежность клиента, ликвидность предоставленного имущества.

Как оформить нецелевой заем под обеспечение в виде недвижимости?

Перед получением кредита в обязательном порядке потенциальный клиент должен подготовить все бумаги по недвижимости. И только после этого можно перейти к:

  • Подобру финучреждения, где будете кредитоваться.
  • Заполнить заявку-анкету, — и приложить справку для подтверждения доходов.
  • Получив положительный вердикт, ожидать экспертную оценку жилья.
  • Принести весь набор бумаг, заключить кредитное соглашение.
  • Получить денежные средства наличкой либо на карту или счет.

Требования к потенциальному заемщику

В основном все финучреждения имеют схожие требования к клиенту. Требования перечислены в табличке ниже.

ТребованияОписание
ГражданствоНаличие гражданства Российской Федерации. Некоторые финучреждения согласны кредитовать и нерезидентов.
Возрастные рамкиКрайний порог составляет от 65 до 75 лет. То есть на момент внесения последнего платежа клиенту не может быть больше крайнего порога.
Трудовой стажФизлица должны проработать до 6 месяцев, юрлица должны функционировать не меньше полугода.
Созаемщики или поручительствоВ зависимости от банка может быть выдвинуто данное требование.

Как оформляется кредитное соглашение на нецелевой займ?

Финучреждения разрабатывают кредитные предложения и для особых категорий населения (пенсионеров, студентов). Им предлагаются займы с уменьшенными учетными процентами. При заполнении заявки-анкеты на это стоит обратить внимание. Первым важным этапом является заполнение анкеты на нецелевой кредит.

Анкета-заявкаЗаполнение анкеты займет прилично времени, так как поля для заполнения размещены на нескольких страницах. Анкету можно отыскать на сайте банка и заполнить в режиме онлайн . Можно забежать в филиал и сделать все с сотрудником.
ДокументацияПосле заполнения анкеты, стоит подготовить такие бумаги:·   Гражданский паспорт или иной документ, который удостоверит Вашу личность.·   Прикрепить заполненную анкету.·   Справку НДФЛ №2 (если есть созаемщики, то они также подтверждают доход).·   Выписка с официального места работы за последние полгода (если есть созаемщики, то они это выполняют).·   Документация, которая касается предоставляемого в залог жилья.
Временной период рассмотрения анкетыВремя здесь уйдет, потому что часто нуждаются в крупных суммах, а финучреждение должно все перепроверить. Некоторые финучреждения отправляют эксперта для оценки сразу, а некоторые – когда вынесут вердикт по заявке. Ориентировочный срок – неделя.

Какие финучреждения дают долгосрочные нецелевые кредиты под залог недвижимости?

На российском рынке кредитных услуг уже давно укрепили свои позиции крупные финучреждения. Некоторые из них выдают нецелевые кредиты. В табличке ниже мы приведем перечень финучреждений и условия кредитования.

Название финструктурыМинимальный учетный процентГраничная сумма кредитованияВременной период кредитований (указан максимум)Период рассмотрения анкеты
Сбербанк0.1210000000 рублей20 летОт 2-х дней до 2-х недель
Альфа0.132000000 рублей5 летУйдет всего 1 день
Совкомбанк0.18930000000 рублей10 лет
Россельхозбанка0.16510000000 рублей120 месяцев5 дней ожидания
ТинькоффИндивидуально300000 рублейВ течении нескольких часов
ВТБ0.1393000000 рублей15 минут на вынесение вердикта

Получение и обслуживание нецелевого кредита

Денежные средства по нецелевому кредиту выдаются единоразово – выдаются лично клиенту наличкой или переводятся на счет или карточку. Некоторые финучреждения отдают заемщику денежки там, где он оставил свою анкету, другие же выдают клиенту денежки по месту постоянной прописки.

В соглашении четко прописываются сроки внесения платежей по кредиту. Если у клиента есть желание внести деньги ранее установленного срока, тогда он должен написать заявление в финучреждение с такой просьбой. В заявлении Вы прописываете точную дату, размер перечисления и реквизиты, с которых спишутся денежные средства.

Начисление штрафов в случае просрочек по нецелевому кредиту

Финучреждения не зря выдают заемщику платежный график, которому стоит следовать. В противном случае финучреждение прибегнет к начислению штрафных процентов. Сумма процентов достигает до 30% в год, которые будут начислены на сумму задолженности, начиная с момента просрочки.

Нецелевой кредит под залог недвижимости – преимущества и недостатки

Положительные стороныИзъяны в данном виде кредитования
1. Быстрота в получении кредитных средств наличными.2. Довольно низкий учетный процент.3. Не требуется указывать цель использования финансов.4. Имущество, находящееся в залоге, можно эксплуатировать, но исключено дарение и продажа.1. Если клиент больше не в состоянии платить, он лишается жилья.2. Суматоха вокруг сбора документов. Плюс иногда клиент оплачивает самостоятельно оценку недвижимости.3. От оценочной стоимости клиент получает только часть — до 80% обычно.

Советы потенциальному заемщику

Совет №1. Стоит оценивать собственные финансовые возможности. Многие не задумывается над тем, что кредит выплачивать придется именно им. Поэтому многие сначала оформляют нецелевой кредит, а дальше не знаю, что делать.

Совет №2. Выбирайте крупные финучреждения. Крупные структуры уже давно на рынке, поэтому риска нет.

Совет №3. Прочитайте соглашение от А до Я. Только после этого подписывайте, так как могут всплывать непонятные пункты.

Совет №4. Не стоит кредитоватьсяв том же банке, где у вас есть депозитное вложение. Если у финучреждения отзовут лицензию, то пока Вы не выплатите долг, стоимость полиса никто не вернет.

Совет №5. Избегайте оформления нового займа для внесения задолженности по имеющемуся.

Вывод

Нецелевой кредит под залог недвижимости набирает популярности. Это связано с тем, что размер выдачи при предоставлении обеспечения возрастает в разы. Но стоит оценить возможности своего кошелька, дабы не лишится крыши над головой.

Как простому гражданину получить нецелевой кредит под залог недвижимости через Сбербанк?

Нецелевой кредит под залог разной недвижимости «Сбербанк» выдаёт на выгодных условиях, но для получения нужно знать особенности залогового кредитования в этой финансовой организации и соответствовать установленным требованиям. Из статьи вы выясните все нюансы, которые должен знать потенциальный заёмщик.

Преимущества

В «Сбербанке» под залог квартиры кредит стремятся взять многие, и это неудивительно, ведь банк предлагает преимущества своего продукта:

  • В качестве залогов принимаются разные типы недвижимости.
  • Сниженные ставки. Если сравнивать их с величиной при продуктах стандартного кредитования, то можно назвать предложение выгодным.
  • Так как кредитование нецелевое, подтверждать цели расходов необязательно, что экономит время и силы.
  • Это хорошая альтернатива залогу квартиры при ипотеке, но в данном случае «Сбербанк» не требует внесения первоначального взноса, средства на который есть далеко не у всех.
  • Гибкие сроки кредитования. Увеличив период действия договора, можно сократить величину регулярных ежемесячных платежей.
  • Крупные суммы, которые не удастся получить при оформлении потребительского кредита.

Интересный факт! Для извлечения прибыли при поддержке «Сбарбанка» можно приобрести долговые облигации – ценные бумаги, которые приобретаются в отделениях брокерского обслуживания. Вы как бы даёте свои деньги в долг финансовой организации и получаете с этого доход – 7,2% в год.

Ставки

Ставки программы кредитования без подтверждения целей выгодны и стартуют с 12% в год. Но величина может определяться персонально для каждого клиента с учётом таких факторов как доходы заёмщика, тип предоставляемого залога, итоговая стоимость кредита и сроки выплат.

Стоит отметить, что предложение по ставке актуально для клиентов зарплатных, то есть получающих свой заработок на счёт или же карту «Сбербанка». Если вы к данной категории лиц не относитесь, то для вас величина возрастёт на 0,5%. В случае вашего отказа от страхования своих здоровья и жизни ставка увеличивается ещё на 1%.

Важно! Более точную информацию по актуальным и доступным вам ставкам получите в ближайшем отделении «Сбербанка».

Суммы

Если вы берёте нецелевой кредит под залог вашей квартиры в «Сбербанке», то сумма будет исчисляться в процентном соотношении и зависеть от цены залогового недвижимого имущества. Предлагается получить максимум 60% оценочной рыночной стоимости объекта, что в рублях эквивалентно 10 миллионам. Есть и нижняя граница размера суммы, и это 500 тысяч российских рублей.

К сведению! Рассчитать точно кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» реально только в отделении, онлайн-калькулятора по нецелевому залоговому кредитованию не предлагается. Но можно предварительно узнать схему и размеры выплат по прочим ипотечным продуктам.

Сроки

Сроки выплат кредита, выданного под залог квартиры в «Сбербанке», довольно гибкие и зависят от размера денег, которые вы хотите получить.

Логично, что чем крупнее сумма, тем дольше придётся её выплачивать, чтобы ежемесячные платежи не сильно отражались на бюджете и не отнимали все средства.

Максимальные сроки, дающиеся клиентам, не превысят 20 лет, но они могут быть меньше.

Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости

Чтобы «Сбербанк» выдал под залог квартиры кредит, нужно обратиться в расположенное поблизости отделение этого банка. Подача заявок в онлайн-режиме не предусматривается, и требуется личное присутствие клиента: он оставляет заявление и предоставляет необходимые документы. Далее можно заключать договор и получать заёмные средства.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит под залог вашей недвижимости ПАО «Сбербанк» выдаст без подтверждения целей. Кроме того, возможно предоставлять в качестве залога разные виды недвижимости, что также удобно.

Деньги могут расходоваться на любые цели: улучшение существующих жилищных условий, ремонт, образование, крупные покупки, поездки и так далее. Предоставляя залог «Сбербанку», вы предлагаете обеспечение по кредиту, которое для кредитора становится гарантией. Но всё же средства выдаются далеко не всем, а лишь соответствующим требованиям клиентам.

Ипотечное или жилищное кредитование

Помимо нецелевого, в «Сбербанке» доступны иные виды кредитования с залогом: жилищное и ипотечное. Предлагаются варианты:

  1. На приобретение загородного участка под строительство дач и прочих построек потребительского назначения вы получите кредит под 9,5% в год на тридцать лет максимум, а размеры сумм – от 300 тыс. Величина первоначального взноса – от 25%.
  2. Рефинансирование. Если на вас оформлена ипотека в другой финансовой организации, возможно перевести её в «Сбербанк», снизив ставку процента до 9,5%. Можно получить максимум миллион на срок до тридцати лет.
  3. На строительство дома жилого назначения «Сбербанк» выдаст от 300 тысяч под 10% за год на тридцать лет максимум. Первоначальный взнос должен составить от 25%.
  4. На готовое жильё, относящееся к вторичному рынку, «Сбербанк» под залог приобретаемого или иного недвижимого объекта выдаст минимально триста тысяч на период до тридцати лет под 8,6%. Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
  5. На строящееся жильё вы в «Сбербанке» получите от трёхсот тысяч российских рублей с минимальной ставкой от 7,4% на сроки до 30-и лет.

Полезная информация! «Сбербанк» предлагает кредиты под залог для семей с двумя и более детьми с возможностью использования материнского капитала. Также доступна военная ипотека для военнослужащих, и они могут не подтверждать свою платежеспособность

Требования

Существует перечень требований к заёмщику и залогу, и они обязательны. И если вы (заёмщик) или залог не соответствуете им, то в получении ссуды вам будет отказано. Причём «Сбербанк» проводит тщательные проверки субъектов (клиентов) и объектов залога (недвижимости), и правила строгие.

Субъект

Чтобы получить в «Сбербанке» деньги под залог имеющейся недвижимости, субъект (то есть непосредственно заёмщик) должен:

  • быть старше 21 года, но младше 75-и лет (на момент полного возврата заёмных средств «Сбербанку»);
  • быть трудоустроенным, иметь общий стаж от года за прошедшие пять лет и на последнем месте – не меньше полугода;
  • быть российским гражданином;
  • привлечь созаёмщика, которым может стать супруг.

Важно! Сбербанк» не выдаёт заёмные средства индивидуальным предпринимателям, членам фермерских или крестьянских хозяйств, участникам или собственникам предприятий (более 5% доли), а также лицам, занимающим руководящие должности и обладающим правами первых подписей на финансовой документации.

Объект

Для объекта недвижимости, оформляемого в залог, тоже есть требования. Принимаются такие виды:

  • квартиры;
  • секции в таунхаусах;
  • жилые дома и коттеджи с землёй, на которой постройки находятся;
  • отдельные земельные участки;
  • гаражи;
  • гаражи с землёй, на которой они располагаются.

Недвижимость должна быть ликвидной, не обременённой (без залогов, арестов, прописанных малолетних лиц), официально оформленной в собственность заёмщика, имеющей всю необходимую документацию и не перепланированной незаконно.

Важно! Сбербанк вправе потребовать страхование имущества, передаваемого в залог. Здоровье и жизнь клиента страхуются на добровольной основе.

Процедура оформления

Процедура оформления проходит в несколько этапов:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Подача заявки в отделении «Сбербанка». Запрос может рассматриваться до шести рабочих дней.
  3. Заключение договора.
  4. Единовременное получение средств в «Сбербанке».
  5. Выполнение долговых обязательств по установленному графику платежей.

Документация

По условиям ссуды в «Сбербанке» с залогом недвижимости плательщик обязуется предоставлять документы:

  • заполненное заявление-анкета от клиента;
  • гражданский паспорт с пометкой о регистрации;
  • документация, подтверждающая трудоустройство (трудовая книга) и заработки (справка 2-НДФЛ или выданная по форме предприятия или банка);
  • бумаги на залог: выписка из ЕГРН, оценочный акт, технический паспорт и документация, подтверждающая основания прав собственности.

К сведению! Документация на залог в «Сбербанк» может быть передана в период 90 календарных дней после вынесения решения организации о выдаче денег заёмщику.

Может ли «Сбербанк» отказать

«Сбербанк» имеет законное право отклонить заявку, причём, не объясняя причины. Но обычно поводом для отказа становится несоответствие имущества (залога) или же заёмщика установленным требованиям, которые перечислены выше.

Если в «Сбербанке» вы получили отказ, то обратитесь в кредитную компанию ➥«SZALOGOM»  принимает любые виды залога, не требует подтверждения доходов и поручительства. Эта организация, во-первых, сама выдаёт займы, во-вторых, привлекает инвесторов-партнёров, то есть одна заявка рассматривается многими кредиторами.

Условия «SZALOGOM» выгодные: до 90% оценочной цены залога (до ста миллионов), от 9,5% по ставке, сроки гибкие. Кроме того, пункт ипотечного страхования не всегда обязателен. Подавайте запрос, выбирайте вариант и получайте деньги.

Нецелевой кредит с залогом в «Сбербанке» – неплохой вариант. Условия приемлемые, процедура получения несложная. Но всё же существует вероятность получить отказ. Также есть немало требований и обязательных к предоставлению документов.

Выгодно ли брать заем под залог квартиры у Сбербанка? Сравнение с кредитной компанией!

Сбербанк кредит под залог квартиры выдает как для ее приобретения (тогда предмет залога совпадает с целью использования денег), так и для потребительских целей. Однако в отличие от стандартных потребительских кредитов – сумма в Сбербанке выдается намного больше.

Кроме квартиры, в Сбербанке можно заложить дом или таунхаус, отдельный земельный участок или гараж. Одобряемая сумма зависит от стоимости закладываемого имущества.

Как получить в Сбербанке кредит под залог квартиры

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – необходимо обратиться в любое ближайшее отделение и заполнить заявочную анкету.

Важно! Заявка состоит из 7 страниц формата А4, а это немало. Можно заранее ее заполнить – на сайте есть образец.

Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение.

В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).

6 лучших предложения 2018 года  

БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 11,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летВся Россия
Восточный без отказа От 10,9% 300 т.р. — 30 млн. 1-15 летВся Россия
БЖФ срочныйОт 12,49% 800 т.р. — 17 млн.1-20 летВолгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодныйОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 20 млндо 20 летВолгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Требования к залогодателю и документам

Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)

Для совершения сделки в Сбербанке кредита под залог квартиры понадобятся:

  • установленное свидетельство владения правом собственности недвижимостью (свидетельство регистрации, выписка из Росреестра);
  • результаты оценки собственности;
  • документы из БТИ и жилищно-эксплуатационной компании.

Возможно, потребуется поручительство третьих лиц, тогда последние также предоставляют копии паспорта и дополнительного документа. Может потребоваться подтверждение дохода и стажа.

Какие условия ставит Сбербанк по кредиту под залог квартиры

Проценты, которые начисляет банк за пользование чужими деньгами, для заемщика являются суммой переплаты.

Любой банк в условиях прописывает минимально возможную ставку, поскольку все условия устанавливаются в индивидуальном порядке. Сбербанк определяет такое значение на уровне 12,00% для тех людей, которые получают з/пл на карту Сбербанка. Ставка увеличивается до 12,5%, если клиент не относится к зарплатным и еще на 1% — если отказывается от страхования жизни и здоровья.

Максимально можно получить 10 млн. р., погашать задолженность необходимо ежемесячно, в течение всего срока обслуживания вносить равные платежи.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог квартиры

К основным стоп-факторам при решении о выдаче кредита относятся:

  1. Низкий уровень дохода, если заемщик получает 15 тыс. р., то на кредит в несколько миллионов может не рассчитывать (разве что с поручителями).
  2. Неофициальный доход. Любой банк, даже тот, который рекламирует «кредит под залог без справки о доходах», все равно ее потребует. Иначе – в займе либо откажут, либо установят неподъемную процентную ставку.
  3. Плохая кредитная история или вообще ее отсутствие. Кредитная история позволяет банку понять, какая платежная дисциплина установилась у заемщика, насколько вероятна неуплата по кредитам в дальнейшем.

Также потребуется показать себя как заемщика со стабильным заработком, поэтому, если на текущем месте человек работает меньше 6-ти месяцев —  кредит ему не дадут.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка рассчитан только на физических лиц, в связи с этим займ не оформят:

  • ИП и владельцам ЛПХ;
  • собственникам предприятий в полном либо частичном владении;
  • сотрудникам предприятий, имеющим статус главных специалистов и право подписи на банковских и финансовых документах.

Также в займе откажут директорам и заместителям директоров предприятий.

Где кроме Сбербанка дадут кредит под залог квартиры

Несомненно, Сбербанк является самым крупным кредитором РФ в банковской сфере. Но практически все известные банки также предлагают кредит под залог недвижимости квартиры и другой недвижимости.

Предлагаем ознакомиться с основными условиями от известных банков.

ВТБ 24Восточный экспресс банкБанк Жилищного финансированияАльфа-Банк
Под залог квартиры от 11,7%До 15 млн. р.От 9,9%До 30 млн. р.От 12,99%До 8 млн. р. для квартир в Москве и МООт 13,29%Не более 60% от цены квартиры

Любой банк спросит справку о доходах, в обязательном порядке проверит кредитную историю и, скорее всего, запросит привлечения поручителей.

Какой кредит под залог недвижимости предложит МойЗалог

Сбербанк кредит под залогквартиры предлагает на весьма стандартных для банковского рынка условиях.

Предлагаем ознакомиться с условиями, которые ставит специализированная компания, работающая с квартирами по Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Это – МойЗалог.

До 90 % от стоимости квартиры (в Сбербанке только 60%)От 6,5% процентная ставкаДо 100 млн. р. на 30 летДеньги в день обращенияАванс – 60%

От заемщиков практически ничего не требуется:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18-ти лет;
  • право собственности на предоставляемый объект (полное или частичное).

Взять кредит под залог недвижимости может любое лицо, не принимается во внимание его платежеспособность и кредитная история.

К сведению! Кредит под залог квартиры можно получить даже с открытыми просрочками.

Более подробные условия, а также акции и специальные предложения можно посмотреть на официальном сайте. Там же оставляется заявка, которая принимается в любое время суток.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — условия и калькулятор нецелевого кредита под залог квартиры

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — условия и калькулятор нецелевого кредита под залог квартиры

Несмотря на то, что во многих современных финансовых организациях оформляется большое количество займов без обеспечения, на покупку достаточно крупных объектов, например, домов и квартир, установлены определенные нормативы по предоставлению официального ценного залога. Говоря иными словами, чтобы приобрести жилье, потребуется оформить кредит в залог недвижимости в Сбербанке.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке условия в 2018

Существуют определенные условия по предоставлению залогового займа в данном финансовом учреждении. Вот самые основные и обязательные из них:

  • Добровольное страхование здоровья и жизни;
  • На все время выплаты займа на залоговое имущество будут возложены специальные обременения, устранить которые можно будет только после полного погашения долга;
  • Обязательно внесение первоначального взноса из собственных, а не кредитных активов;
  • Жилищный заем предоставляется в среднем под 12% годовых;
  • Минимальный размер кредитной суммы равен 500 тысячам, а максимальный 10 млн;
  • Общее время кредитования в среднем составляет 20 лет, но более точно определяется в индивидуальном порядке.

Принятая ставка по процентам действует на протяжении всего временного периода кредитования. Если человек является клиентом организации долгое время, если получает в банке зарплату или пенсию, если имеет депозит и соглашается на оформление страховки, ставка будет более выгодной. Во всех иных ситуациях есть риск столкнуться с повышением ставки, как минимум на один процент.

Максимальная сумма займа рассчитывается также в индивидуальном порядке. Расчет такой ссуды, как ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке, происходит после проведенной оценки объекта недвижимости. Причина такого подхода основана на том факторе, что размер общей ссуды ограничивается 60% от общей зафиксированной стоимости квартиры или дома.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости

Форма нецелевого кредитования под определенный залог недвижимости является одной из самых рискованных и одновременно с этим самой недорогой для стандартного заемщика. Обычный нецелевой заем под предоставляемое обеспечение выдается организацией при соблюдении следующих условий:

  1. Предоставление собственности дает возможность оперативно получить сумму, равную 60% от установленной на объект цены.
  2. В квартире нет прописанных детей.
  3. Необходимо предоставить бумаги, официально доказывающие право собственности.
  4. Обязательное проведение профессиональной оценки дома или квартиры.

Многие отдают предпочтение именно этой форме кредитования по той причине, что ставка по займам при наличии обеспечения устанавливается более низкая, чем в стандартных случаях. Банк посредством залога защищает себя от риска невозврата.

Финансовая организация в состоянии предоставить нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. Главное предоставить в залог такие категории и виды имущества, как дома с прилежащими земельными участками, обычные городские квартиры, таунхаусы с небольшими территориальными наделами, строения специального назначения, технические объекты.

Рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке

Относительно недавно пользователям организации стала предоставляться специальная дополнительная программа по кредитованию, связанная с рефинансированием. Она предоставляет следующие возможности:

  • Оптимальная возможность проведения консолидации нескольких займов, полученных в разных компаниях, в один банк.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок, показывающих остаток ссудной задолженности.
  • Возможность снижения общего размера платежа по кредитам. Индивидуальный подход к каждому заемщику.
  • Оптимальное удобство, основанное на переводе всех платежей на одно число и в одну организацию.
  • Не требуется получения согласия на проведение рефинансирования.
  • Процесс осуществляется без начисления дополнительных комиссий.

Поскольку рефинансирование изначально касается ипотечного кредитования, под данную услугу оптимально подходят все виды подобных займов. Главным условием является строительство или приобретение жилья.

Калькулятор кредита под залог недвижимости

На данный момент организация предлагает своим многочисленным клиентам большое разнообразие предложений. Процентная ставка может различаться в зависимости от срока и требований, которым соответствует или не соответствует заемщик.

Подобное разнообразие в состоянии привести клиентов к определенным проблемам с выбором. Чтобы избежать их и понять, какой выбрать, кредит под залог недвижимости в Сбербанке, калькулятор можно использовать. Для получения точного результата в специальную форму требуется ввести такие данные, как:

  1. Программа ипотечного займа.
  2. Процентная ставка.
  3. Срок кредитования.
  4. Размер первоначального взноса.

После этого калькулятор проведет моментальные расчеты и выдаст результаты относительно точных размеров ежемесячных платежей.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Требования к залоговому имуществу

Банк предъявляет особые требования не только к заемщикам, но также к недвижимости, которая предоставляется в залог. Квартира, находящийся в распоряжении земельный участок, или дом должны принадлежать заявителю по праву собственности. В помещении не должны быть официально зарегистрированы дети.

Особое внимание уделяется ликвидности жилого объекта. Он никак не должен находиться в плохом или аварийном состоянии, а также осуществляется проверка на предмет незаконных перепланировок. Обязательно осуществляется проверка юридической чистоты объекта недвижимости. Банк подходит к данному вопросу максимально тщательно.

Подводя итоги

Залоговое выгодное кредитование в данном финансовом учреждении в 2018 предоставляет своим клиентам возможность получить достаточно крупную сумму денежных средств по относительно низкой ставке.

Если оформляется нецелевой заем или ипотека, деньги можно будет потратить на личное собственное усмотрение.

Несомненным преимуществом является возможность провести оформление без дополнительных комиссий, а также приходится по нраву индивидуальный подход к каждому заемщику, и оптимальная возможность подать заявку в режиме онлайн.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.