Несколько советов, как взять кредит в банке

Как получить кредит в двух банках одновременно?

Несколько советов, как взять кредит в банке

​Достаточно часто возникают ситуации, при которых доступного лимита кредитования в одном банке недостаточно для получения необходимой суммы.

Естественно, возникает необходимость оформления как минимум 2-х кредитов в разных банках. С точки зрения закона для этого нет ограничений. Но вот политика банков в отношении такой формы кредитования разнится.

Так можно ли взять кредит в двух банках одновременно и как это сделать?

Позиция банков относительно «двойного» кредитования

Каждое кредитное учреждение вправе руководствоваться собственной кредитной политикой в пределах требований законодательства и регулирующих правил Банка России. По общему правилу, нет ограничений для того, что заемщику был выдан второй кредит при наличии еще одного непогашенного, если финансовое положение клиента позволяет ему обеспечивать надлежащее обслуживание всех кредитов.

С другой стороны, если заемщик намеревается одновременно получить средства в разных банках, это не может не наводить на мысль о том, что его финансовое положение не удовлетворяет условиям кредитования. Иначе бы уже в первом банке ему был выдан кредит на нужную сумму.

Впрочем, не секрет, что и сами заемщики идут на оформление второго кредита, зачастую не будучи абсолютно уверенными, что смогут безболезненно нести долговую нагрузку.

Но, с другой стороны, бывают ситуации недоступности кредита на нужную сумму просто в силу отсутствия официального подтверждения доходов.

В большинстве случаев банки при обращении к ним потенциального заемщика за получением еще одного кредита при наличии действующего:

  • Более детально и тщательно проверят платёжеспособность клиента. Наиболее высока вероятность одобрения второго кредита, если совокупные затраты на обслуживание всех кредитов не будут превышать 30% ежемесячного дохода.
  • Вполне могут выдать кредит на общих условиях, если банку не будет известно о наличии у заемщика еще одного кредита (данные об этом берутся из кредитной истории).

Как получить кредиты одновременно в разных банках

Если вы намерены одновременно получить кредит в двух разных банках, то можно поступить следующим образом:

  1. Действовать оперативно и направлять заявки сразу в несколько банков. В этом случае высока вероятность, что все заявки будут удовлетворены практически одновременно.

    Учитывая, что срок оформления кредитов, за редкими исключениями, не особо в разных банках отличается, то вполне возможно, что каждый банк будет проводить скоринг (проверку) исходя из данных о том, что у вас нет других заявок, кредитов или текущего процесса их оформления.

    Подача нескольких заявок в банки – разумное решение и с точки зрения возможности выбора наиболее выгодных условий исходя из нескольких предварительно одобренных предложений о кредитовании.

  2. Если один кредит уже оформляется, а получение второго только рассматривается, целесообразно при оформлении первого не согласиться с предоставлением банком сведений в БКИ (бюро кредитных историй).

    Этот пункт отмечается потенциальным заемщиком самостоятельно, и он вправе не согласиться с таким условием, что не является основанием для отказа в предоставлении кредита.

  3. В части одного из запланированных кредитов получить кредитную карту.

    В отличие от классических кредитных продуктов, кредитные карты рассматриваются не столько как кредитование, сколько как инструмент безналичных платежей.

    Кроме того, при оформлении карты нередко проверка носит более поверхностный характер, за что клиенту приходится «расплачиваться» повышенными процентными ставками и более ограниченным по сравнению с обычным кредитом лимитом. Обналичивание средств по карте также будет связано с необходимостью несения дополнительных расходов, связанных с повышенной комиссией. Тем не менее, если требуется сравнительно небольшая сумма сверх обычного кредита, то кредитная карта вполне может стать хорошим способом разрешения ситуации. Кроме того, по ней в большинстве случаев и при соблюдении определенных условий предусматривается льготный период, в рамках которого проценты не начисляются. Преимущество оформления кредиток заключается еще и в том, что банки довольно-таки охотно их выдают и при наличии у клиента другого кредита, в том числе кредитных карт. Тут важно грамотно оценить свой финансовый потенциал, чтобы не загнать себя в большие долги.

Если кредит у вас уже оформлен, но возникла необходимость получения второго, возможно, стоит рассмотреть и вариант рефинансирования.

Здесь следует воспользоваться предложением, согласно которому банк готов предоставить вам бо́льшую сумму, нежели необходимо направить на погашение текущего кредитного долга.

Погасив один кредит (это обязательное условие), вы сможете распоряжаться оставшейся денежной суммой по своему усмотрению.

Если вы давно являетесь клиентом определенного банка, держите депозитный, зарплатный или расчетный счет, то разумнее первоначально обратиться за кредитом в другой банк, а затем, за вторым кредитом – в свой банк. В банке, где вы давний клиент, изначально можно рассчитывать на лояльное отношение и высокую вероятность получения кредита по персональному предложению, даже при наличии других кредитов.

Как взять одновременно несколько кредитов — CPL Finance

Несколько советов, как взять кредит в банке

У некоторых людей может возникнуть вопрос – сколько вообще можно взять кредитов? И дадут ли их несколько штук сразу? Ну вопрос конечно сложный, потому что индивидуальный и зависит от многих факторов.

Вот например если у вас плохая история в БКИ, то вам “дулю” покажут и ничего не дадут. В этом случае максимальное количество  кредитов для Вас будет равно 0.

Однако если ваша кредитная история чиста и у вас положительная история кредитов, то вы можете взять несколько кредитов в разных банках.

По результатам ознакомления с кредитным досье соискателя заимодавец может отказать в выдаче ссуды, если за потенциальным заемщиком уже числятся несколько текущих кредитов. В то же время заемщики с безупречной кредитной историей имеют больше шансов получить очередную ссуду.

Можно ли иметь несколько кредитов одновременно

Взять несколько займов одновременно вполне реально, зная некоторые нюансы. К примеру, если на заемщике уже «висит» несколько товарных кредитов, то оформить ипотеку ему вряд ли удастся. Но в обратном случае вероятность получить ссуду больше.

Причина в этом проста: при оформлении ипотеки банки более тщательно изучают кредитную историю и платежеспособность клиента, ведь рисковать существенной суммой никто не будет.

Решения относительно товарных займов принимаются обычно в более сжатое время (особенно при наличии предварительно заготовленной справки о доходах) и кредитная история изучается не так скрупулезно.

Заполняя заявку на очередной кредит, лучше не скрывать наличие других задолженностей, поскольку указание заведомо ложных данных может вызвать негативное отношение со стороны кредитора, а в виде санкции с заемщика могут затребовать досрочную выплату задолженности.

Для оформления дополнительной ссуды соискатель может представить поручителей. Кроме того, можно использовать кредитки, а если оформить 2 или 3 в разных учреждениях, то получиться приличная сумма. В крайнем случае, можно еще обратиться в МФО и ломбарды, ведь они не так дотошно проверят данные клиента.

Каждая новая потребность в каком-либо приобретении часто приводит физическое лицо в кредитную организацию. Большинство граждан движимо желанием получить заветный предмет мечтаний именно сегодня, именно сейчас.

Например, физическое лицо, имеющее доходы выше среднего, с удовольствием воспользуется ипотечным кредитом и на приобретение автотранспорта, а также одновременно возьмут кредитные карточки на покупку бытовой техники или мебели.

Для предотвращения неприятной ситуации и сохранения доверительных отношений с кредитной организацией, необходимо сделать анализ возможных негативных ситуаций.

Заёмщику нужно убедиться в реальности взятых на себя обязательств перед кредитором, а также оценить свою способность своевременно производить ежемесячные платежи. В такой ситуации необходимо учитывать возможные изменения финансового положения заёмщика.

Например, часто происходят ситуации сокращения штата работников или внезапного появления заболеваний.  А сколько кредитов не бери одновременно – все их придется выплачивать.

Сколько же кредитов можно взять одновременно

Считается, что оптимальное количество кредитов, выдаваемых одному заёмщику, равно пяти, но банки могут определять это в каждом конкретном случае.

В той ситуации, когда предусмотренный банком лимит займов уже исчерпан, то заёмщику стоит проконсультироваться у специалистов о возможном рефинансировании взятых кредитных средств.

Стоит также задуматься о возможности отказаться от страховки по кредиту, что может удешевить ссуженные средства.

Специалисты по ведению семейного бюджета говорят, что не более двух кредитов можно брать одновременно, иначе они могут стать причиной серьёзных финансовых проблем.

Переоформление кредитов может позволить объединить все займы в один. Разумеется, сама сумма долга по займам не уменьшится, но количество кредитов существенно сократиться, что создаст благоприятные условия для очередного транша.

Более того, можно обговорить со специалистом по кредитам увеличение самого срока погашения задолженности по займу.

Как правильнее брать несколько кредитов

При получении нескольких займов необходимо учитывать и тот факт, что кредитные обязательства будут значительно больше. Следует с должным вниманием отнестись к вопросу о возможных рисках.

Например, если заёмщик пожелает воспользоваться ипотечным кредитом, то нужно предварительно отложить определённую сумму денег, которая в случае непредвиденной негативной ситуации будет являться страховкой.

Не стоит думать лишь о том где звнять денег быстро, нужно еще и быть полностью уверенным в своих возможностях обеспечить займ.

К тому же перед получением последующего кредита нужно позаботиться об источнике дополнительного дохода.

Человек не всё время может контролировать все свои желания и эмоции, поэтому большинство кредитов он берёт практически бессознательно. Заёмщику необходимо проявлять больше ответственности, пользуясь заёмными средствами.

 Можно сделать одну хитрость, но мы не советуем поступать таким образом. Хитрость заключается в одновременной подаче заявок в разные банки.  Дело в том, что БКИ обновляется не сразу, а спустя неделю – полторы. По-этому, в случае вашей подачи заявок в несколько банков, имея хорошую кредитную историю, Вам одобрят ваши заявки с уверенностью 80%. Подавайте заявки прямо сейчас :

Предложения по потребительским кредитам онлайн

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Декабрь 2018 года информация.

Как повлиять на одобрение кредита? Раскрываем секреты банков

Несколько советов, как взять кредит в банке

Любой гражданин, который подает заявку в банк, рассчитывает на одобрение кредита. Каждый банк применяет свои алгоритмы рассмотрения заявок и оценки кредитоспособности потенциального заемщика. Хотя критерии банков разные, но в целом подход к рассмотрению заявки одинаковый. Вот и выясним, что же нужно сделать, чтобы вашу заявку одобрили.

Внешний вид заемщика и его состояние

Как только вы вошли в отделение банка, вас сразу начинают оценивать. Менеджер, который принимает заявку, не выносит никаких решений, но он принимает заявку от потенциального заемщика, и есть моменты, на которые он может повлиять.

Работа менеджера — это не только анкетирование клиента, он также совершает проверки заемщика на предмет полога данных и оценивает его внешний вид и состояние. В самой заявке на кредит, которую заполняет сотрудник банка, содержатся не только поля с анкетными данными заявителя. Эти поля заполняет менеджер, поэтому:

1. Приходите в банк опрятным. Если вы придете за кредитом грязным, то о вас могут подумать, как о мошеннике. Это можно охарактеризовать, как несоответствие внешнего вида и сведений в анкете. Менеджер укажет это в анкете, и в сомнительных ситуация это может стать аргументом в пользу отказного решения.

2. Никогда не посещайте банк в алкогольном или наркотическом опьянении, а также после бурного застолья. Менеджер поставит отметку, что заявитель пьян, после поступит автоматический отказ.

3. Будьте вежливым с менеджером. Он хоть и не принимает решений, но определенную толику влияния на одобрение имеет. Если в его глазах вы будете выглядеть, как хороший заемщик, он укажет это в анкете в специальных служебных полях.

Самое важное — оценка кредитоспособности

Одобрение банка на кредит зависит от вашей кредитоспособности. Если вы получаете зарплату в 20000 рублей, то на миллион претендовать бессмысленно. Ваш доход должен быть соразмерен ежемесячному платежу. Банк обязательно будет анализировать ваши доходы и расходы, чтобы понять, какую сумму вы можете потянуть.

При этом учитываются ежемесячные траты заемщика. Например, на аренду жилья и на выполнение других кредитных обязательств. При составлении заявки вам обязательно будут спрашивать о расходной части вашего бюджета.

Но не обязательно рассказывать обо всем. Вы можете умолчать о том, что тратите деньги на обучение ребенка или посылаете деньги родителям.

Эта информация понизит вашу кредитоспособность, поэтому лучше вовсе не говорить о подобных статьях расходов.

Несколько советов:

  1. Процент одобрения кредита будет выше, если вы докажете документально как можно больше источников своего дохода.От этого ваша кредитоспособность становится выше.
  2. Не обязательно подробно рассказывать о не очевидных расходных статьях вашего бюджета.
  3. Если в вашем паспорте нет отметки о детях, не обязательно говорить о их наличии банку. Дети — иждивенцы, которые снижают вашу кредитоспособность.

Если у вас испорчена кредитная история

Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:

  1. Восточный Экспресс — минимум документов, решение онлайн, приемлемые проценты — Восточный Экспресс
  2. Кредитная карта от Альфа банка — кредитный лимит до 500 000 р, решение онлайн, высокий процент одобрения — получить кредитную карту
  3. Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией —  Займер

Набираем баллы при скоринге

Уже давно при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы. Именно такие программы в первую очередь проводят оценку анкет потенциальных заемщиков.

Система построена на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт. Чем выше баллов набрал клиент при скоринге, тем выше вероятность одобрения. В таком случае либо автоматически приходит одобрение, либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения, все зависит от типа кредитной программы. Если гражданин не набирает нужного количества баллов, ему приходит отказ.

За что дают наибольшие баллы:

  1. Состояние в браке.
  2. Большой стаж (чем больше, тем выше балл).
  3. Руководящая должность.
  4. Возраст (высший бал у среднего возраста).
  5. Цель кредита (меньший балл у не целевых кредитов).
  6. Должность государственного служащего.
  7. Наличие в собственности недвижимости.
  8. Собственный автомобиль.
  9. Хорошая кредитная история.
  10. Отсутствие кредитных долгов.
  11. Отсутствие детей, иждивенцев.
  12. Высшее образование.

Это примерные статьи, которые принесут наибольшее количество балов при скоринговой оценке заемщика. В каждом банке своя система оценки клиентов и свои рамки баллов, но принцип работы все равно везде одинаковый. Но наиболее важным пунктом является ваша КИ, как проверить кредитную историю можете узнать из этой статьи — http://fin-kredit.info/proveryaem-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Как повлиять на одобрении при онлайн—оформлении кредита?

Многие банки применяют в работе сервисы по приему анкет от граждан через интернет. В этом случае заявку принимает не менеджер, а заявитель сам заполняет свою анкету, не выходя из дома. Для заявителя этого хорошо, потому что он избегает оценки менеджера, банк принимает к сведению только указанную там информацию.

Если пришло по вашей заявке на кредит одобрение онлайн, вы приглашаетесь в банк на выдачу средств. Но пока что решение предварительное, в офисе вам могут озвучить отказ по следующим причинам:

  • вы неверно указали данные документов (ошибок и опечаток быть не должно);
  • ваши документы вызвали подозрение (испорчены, порваны, залиты водой и пр.);
  • доход, указанный в онлайн—анкете, не соответствует доходу, прописанному в справке 2НДФЛ;
  • подозрение в мошенничестве.

Если после одобрения кредита банк не видит причин, чтобы отказать в выдаче средств, то вы получаете деньги. Так что, будьте внимательны при самостоятельно заполнении онлайн—анкеты.

Кредитование в нескольких банках одновременно

Несколько советов, как взять кредит в банке

Практически все банки работают на финансовом рынке, используя Бюро кредитных историй (БКИ) для проверки платежеспособности потенциальных заемщиков.

При запросе БКИ предоставляет всю информацию о клиенте, в том числе и количество поданных заявок на кредитование в конкретный промежуток времени.

В связи с чем, многие кредиторы отказывают в выдаче кредита, если видят дополнительные заявки. Давайте с Вами разберем как же взять кредит в двух банках одновременно.

Бюро и отказ от получения кредита

Ситуация на практике показывает, что потенциальному заемщику не составляет особого труда получить кредит сразу у нескольких кредиторов. Связано это с тем, что на финансовом рынке используются сведения из тридцати двух БКИ. И каждый из банков сотрудничает с конкретной компанией.

На данный момент, 95% всей информации содержится в 5 популярных бюро, из которых выделяют:

  1. Эквифакс Кредит Сервисиз;
  2. Экспириан-Интерфакс;
  3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
  4. Национальное бюро кредитных историй;
  5. Инфокредит.

Несмотря на представленный список, каждое учреждение вправе работать одновременно со всеми компаниями. Также возможен случай, что банк и вовсе не работает с БКИ.

Для начала потенциальному заемщику требуется подумать, где именно он желает оформить денежные средства взаймы. Часто кредиторы предлагают оформить дополнительный займ на условиях возвратности, вне зависимости от наличия первоначального обязательства. У кредитора, где уже имеются продукты, всегда лучшие условия кредитования.

Перед оформлением стоит ознакомиться со всеми предложениями на финансовом рынке, определиться с кредитором, а также собрать полный пакет документов. Стоит помнить, что сейчас можно оформить предложение, не выходя из дома. Достаточно зайти на официальный ресурс и заполнить заявку, установленного образца.

Получить кредит на выгодных условиях, уже имея обязательства, можно только предоставив полный пакет документов. Это касается только предложений от сторонних банков. В качестве платежных справок стоит предоставить:

  • справку 2 НДФЛ или 3НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, заверенную нотариально.

В качестве дополнительной меры обеспечения можно предоставить правоустанавливающий документ на недвижимость. Это несколько повысит шансы на одобрение, так как банк будет иметь в виду, что у заемщика имеется недвижимость или автомобиль для реализации.

Обеспечение и поручительство

Получить сразу несколько кредитов возможно, если знать нюансы кредитования на финансовом рынке.

Банки располагают возможностью предложить несколько программ заимствования только при наличии достаточной платежеспособности клиента. Но заработной платы недостаточно для убеждения кредитора. В качестве дополнительного обеспечения может выступить:

  1. поручительство физического лица, подходящего под требования кредитора;
  2. объект недвижимости;
  3. автомобиль.

Последние два объекта должны быть ликвидными, а их стоимость должна быть эквивалентна сумме заимствования..

Стоит помнить, что в анкете на предоставление кредита стоит указывать только правдивую информацию и ничего не скрывать. В анкете, установленного образца, всегда присутствует пункт о наличии ранее оформленных кредитов. Лучше указывать корректную информацию, иначе данный пункт послужит отказом в выдаче займа.

Несколько кредитных программ можно иметь одному заемщику даже в одном кредитном учреждении. Это вполне обычная ситуация, которая не требует дополнительных документов. Например, заемщик может иметь зарплатную карту банка с кредитным лимитом, а также потребительский кредит.

Кредитор позволяет оформлять различные виды кредитов, но по одному  каждого вида. Существует три вида кредитования для одновременного открытия:

  1. ипотечное;
  2. потребительское;
  3. товарный кредит;
  4. мини–кредитование (кредитная карта с льготным периодом).

Одновременно у других кредиторов

Если человеку срочно необходимы денежные средства, но у него имеется долговая загрузка в конкретном банке, то ему нужно обращаться в другое кредитное учреждение. Конечно, нагрузка будет играть важную роль при рассмотрении платежеспособности, но чаще всего, банки идут навстречу клиенту.

Каждый кредитор проверяет платежеспособность заемщика за счет запроса в БКИ. Если просрочек там нет, то они выдают займ. Здесь стоит знать несколько особенностей:

  • открывать кредитный лимит стоит одновременно в нескольких банках. Если подавать заявку сразу, то в БКИ не отобразится данная информация;
  • открывать кредитный лимит стоит в банках с разными БКИ.

Без справок и проверок

Основополагающую роль при оформлении кредита играет размер заработной платы и кредитная история потенциального заемщика. Но и в этом правиле имеются определенные исключения. Даже если у человека небольшой доход и испорченная кредитная история, то можно получить кредит в обход БКИ.

[alert-success]Скоринг–кредит или моментальный – выдается по паспорту на короткий срок. Предполагает несколько повышенную процентную ставку и сниженный кредитный лимит. Такие продукты имеются у СКБ банка, Русского Стандарта, Тинькофф, а также у микрофинансовых компаний: МигКредит и Домашние деньги.[/alert-success]

Точный список кредиторов, кто может выдать такую программу, составить сложно, ведь ежемесячно они меняют свои требования к заемщикам и условия кредитования.

Рефинансирование, как выход из ситуации

Если заемщику везде отказывают в выдаче второго кредита, то можно воспользоваться программой рефинансирования или перекредитования. Это предложение имеется практически в любом кредитном учреждении и предполагает взятие кредита на более выгодных условиях. Часть средств идет на погашение старых обязательств, а другая сумма на необходимые нужды.

Если провести корректное перекредитование, то заемщик существенно сэкономит на переплате. Ведь банки специально снижают ставки для привлечения новых клиентов. При этом здесь имеется только одно требование – принести справку о сумме задолженности в текущем кредитном учреждении.

Как только будет подписан договор, средства перейдут на счет текущего кредитора, а разницу в деньгах выдадут наличными.

Советы заемщику

Часто бывает ситуация, когда необходим кредит в большом размере, но получить его не получается в банке–кредиторе. В этом случае можно только набрать несколько займов и оплачивать их одновременно.

Как только потенциальный заемщик получит одобрение по заявке, он подписывает индивидуальные условия кредитования и забирает необходимую сумму.

Важно! При оформлении нескольких обязательств заемщик должен:

  • корректно рассчитать свои финансовые возможности и платежеспособность для минимизации рисков в дальнейшем неуплаты. Оценкой рисков стоит заниматься самостоятельно, так как в большинстве случаев граждане имеют не всегда официальный источник дохода;
  • обращение должно быть дистанционным сразу в несколько кредитных учреждений. Если это делать постепенно, то информация в Бюро кредитных историй обновится, и человек не сможет запросить новую сумму кредита. В идеале, данную ситуацию стоит доверить юристу, который поможет корректно оформить заявку и просчитать все риски.

Как правильно взять кредит в банке?

Несколько советов, как взять кредит в банке

Как взять правильно кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее.

На сегодняшний день кредит – один из самых распространенных способов поправить свое материальное положение и решить многие финансовые проблемы, и граждане нашей страны стали активно пользоваться такой возможностью.

Тем не менее кредит является одним из финансовых инструментов, и пользоваться этим инструментом нужно правильно, иначе взамен решения проблем можно добавить к их списку еще и новые долги.

Раньше был весьма распространен такой метод кредитования, как кредитные карты. Таким образом люди снимали денежные средства либо могли оплачивать с помощью такой карты определенные товары и услуги. Однако кредитные карты предусматривают слишком высокие проценты по денежным займам, что впоследствии обходится гражданам очень дорого.

Кредитная карта – не более чем рекламный ход банковских организаций, который заключается в том, что людям внушили информацию об удобстве таких займов в силу того, что карта удобна и ее можно брать с собой везде и пользоваться ею безо всяких ограничений.

Поэтому взять ссуду в банке с учетом конкретной программы, которая подойдет каждому клиенту индивидуально, с учетом его целей и потребностей будет наилучшим выходом. Разберемся, как взять кредит правильно.

Займы для физических и юридических лиц в банках могут быть различными, что зависит от многих факторов. Основными разновидностями кредитов являются:

  • Кредиты без залогов. Такими займами бывают, как правило, потребительские. Сюда же относятся кредитные карты.
  • Под залог какого-либо имущества. Данным имуществом может выступать недвижимость – дома, квартиры, дачи, земельные участки, а также различные виды движимого имущества – автотранспорт, дорогостоящие меховые изделия, ювелирные украшения и т.п.

Ссуда – это разновидность кредита, который выдается небанковскими структурами, например, инвестиционными фондами, МФО, ломбардами, а также частными инвесторами.

Данные организации и лица могут выдавать кредиты на основании таких документов, как договоры займа.

Это объясняется тем, что данные структуры не имеют права кредитования без наличия специальных лицензий кредитных учреждений, которые имеются только у банков.

Как правильно взять кредит на автомобиль, рассмотрим далее.

Платежеспособность

Самое основное для лиц, которые желают взять кредит, – это их платежеспособность, то есть наличие таких доходов, которые смогут обеспечить не только оплату платежей по займу, но и основные жизненные потребности лица.

Платежеспособность клиента для банковской организации – это наличие у него документа, подтверждающего его официальные доходы.

Такими документами являются: трудовая книжка, справка с места работы, трудовой договор с работодателем и т.п.

Без наличия официального дохода оформить потребительский кредит в банке либо кредитную карту почти невозможно, однако при этом можно воспользоваться одним из видов займов, предусматривающих залог. Выйти из затруднительного положения при этом можно, имея в собственности какое-либо ценное имущество.

Тем не менее некоторым банкам достаточно минимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность своего клиента, и объясняется это тем, что банки всегда стремятся привлечь большее количество людей, которые будут пользоваться их услугами.

Как взять правильно кредит и что нужно учесть при этом?

Кредитная история

Еще одним важным моментом при получении кредита в банке является кредитная история клиента. Если данная информация будет положительной, заемщик может рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту, а условия кредитования будут для него наиболее выгодными.

Клиентам, чья кредитная история вызывает у банка подозрения, например, если лицо в прошлом не оплачивало вовремя свои задолженности по займам, может быть отказано в предоставлении денежных средств либо их сумма будет значительно снижена. Однако любую отрицательную кредитную историю можно исправить, взяв в банке несколько краткосрочных займов и выплатив денежные средства без задержек.

Многим интересно, как правильно взять кредит в Сбербанке. Наши рекомендации подойдут и для этого учреждения.

Перечень документов, необходимых для кредитования

Чтобы получить обычный потребительский заем, клиенту достаточно представить в банк минимальный пакет документов, куда входит паспорт, страховое свидетельство и справка с места работы. Однако чем больше документов представит заемщик, тем более выгодными будут для него условия займа, а процентные ставки – ниже.

В случаях, когда оформляется кредит под залог ценного имущества, например, недвижимости, необходимо представить банку документы, подтверждающие право собственности, а также выписку из ЕГРП.

Помимо этого, могут потребоваться так называемые правоустанавливающие документы, которые могут подтвердить факт появления у собственника данного имущества, например, договор дарения или наследования недвижимости, договор купли-продажи и т.п.

Может потребоваться документация из БТИ, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, а также необходимы справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Как правильно взять кредит в банке, знают не все.

Куда обращаться за кредитом?

Обратиться за получением кредита лучше всего в самый благонадежный банк. Информация об этом может содержаться на официальных сайтах основных крупных банковских организаций, и ее следует тщательно изучить.

Тем не менее в случаях, когда гражданину было отказано в выдаче кредита, он имеет право попробовать обратиться в другие банки. Если же и это мероприятие оказалось безуспешным, можно воспользоваться помощью брокеров, специализирующихся на оказании помощи в кредитовании.

Но за такую услугу придется заплатить определенную денежную сумму.

Важно выяснить заранее, как правильно взять потребительский кредит.

Дополнительные сборы и комиссии

Клиент банка при оформлении кредитного договора должен внимательно ознакомиться с его содержанием, поскольку часто случается так, что люди, оформившие кредит, узнают о дополнительных комиссиях уже тогда, когда у них имеются задолженности по ним.

К дополнительным сборам могут относиться:

  • комиссия за предоставление кредитных денежных средств;
  • комиссия в виде ежемесячных выплат за ведение расчетного счета;
  • сборы за снятие наличных;
  • пени и штрафы за просрочку погашения платежей;
  • страхование.

Кроме того, при получении кредита необходимо ознакомиться с возможностями его досрочного погашения и с тем, каковы сроки этого мероприятия.

Как правильно взять кредит наличными, спрашивают наиболее часто.

Процентные ставки по кредитам

Проценты по кредитам могут быть совершенно различными.

Это зависит как от банковской организации, предоставляющей заем, так и от многих других факторов, например, от кредитной истории заемщика, от залога, который он может предоставить, от программы кредитования и т.

д. Благонадежным клиентам, которые уже не раз пользовались услугами конкретного банка, процентные ставки по займам могут быть значительно снижены.

Кроме того, процентные ставки во многом зависят от сроков кредитования. Например, чем дольше период выплаты займа, тем выше процентные ставки, и наоборот.

Существуют несколько видов выплаты кредита и процентов:

  1. Дифференцированные платежи, состоящие из ежемесячных выплат, а также убывающей части процентов по такому кредиту, которая исчисляется из остаточной суммы. В этом случае заем выплачивается определенными долями в течение всего срока кредитования.
  2. Аннуитетные платежи, которыми являются равные суммы по кредиту, включающие проценты и сумму основного долга.
  3. Выплата только процентов.

График выплаты кредита

Еще одним немаловажным условием предоставления кредита является график осуществления платежей. Клиенту рекомендуется тщательно ознакомиться с этим моментом, поскольку такие условия бывают весьма разнообразными.

Очень выгодным вариантом является такой график погашения кредита, когда ежемесячно выплачивается основная сумма займа и некоторая часть процентов по нему.

Этой схеме соответствуют дифференцированные платежи, когда заемщик может досрочно погасить основную сумму кредита, значительно уменьшив при этом выплаты по процентам.

Кроме того, клиент банка, оформляющий кредитный договор, должен внимательно ознакомиться с таким его пунктом, как переплата по данному займу. В этом случае следует сравнить схемы, которые предлагают другие банки, систему ежемесячных платежей и денежную сумму, которая в итоге будет переплачена.

Эти рекомендации актуальны и при ответе на вопрос о том, как правильно взять ипотечный кредит.

Кредиты под залог недвижимости

Кредит могут предоставить только гражданину, являющемуся собственником определенного вида недвижимости. Здесь существуют некоторые возрастные ограничения, например, лицам, на достигшим 21 года, а также пенсионерам в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества могут отказать.

Либо человеку предоставят заем только на срок до достижения им пенсионного возраста. Собственник недвижимого имущества, попадающего в залог по кредиту, должен быть дееспособным, а также не состоящим на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах.

Помимо этого, сотрудники безопасности банка проверят его на предмет судимости.

В последнее время появилось множество случаев мошенничества со стороны частных лиц, которые осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Они работают по четкой схеме, которая предполагает переоформление объекта на свое имя.

Поэтому заемщику, которому было отказано в получении кредита в банковской организации, следует отнестись очень внимательно к сделкам, заключаемым с такими агентами, знакомиться с документацией и получать квалифицированную юридическую помощь по всем интересующим его вопросам.

И еще некоторые рекомендации, как правильно взять кредит наличными.

Цели кредитования

Обращение в кредитную организацию за получением займа всегда должно иметь целевое назначение. Это значит, что клиент банка должен четко осознавать направленность данных денежных средств и эффект, который желает получить.

Например, получая кредит на образование, гражданин должен стремиться получить знания и повысить свою профессиональную квалификацию.

Если же кредит берется с целью покупки жилья, клиент банка должен потратить денежные средства на недвижимость.

При этом можно ориентироваться на конкретные схемы кредитования, предлагаемые банками. Существуют различные программы – ипотечная, автокредит и т.д., которые помогут решить конкретную жизненную проблему. Цель займа может быть указана в договоре, и такой кредит будет называться целевым.

Теперь вы знаете, как взять кредит правильно.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.