Неустойка по ОСАГО в 2018 году — основания для выплаты и правила расчета

Неустойка по ОСАГО: формула расчета калькулятор сроки размер

Неустойка по ОСАГО в 2018 году — основания для выплаты и правила расчета

Если страховая компания не платит, то клиент вправе истребовать не только сумму компенсации, но и полагающуюся ему неустойку.

Возместить эту сумму компания может как в добровольном порядке, так и в результате судебного решения.

Что такое неустойка по ОСАГО

Когда страховой случай настал, потерпевший собирает документы и ожидает решения по поводу своего дела. Законом предусмотрена мера наказания, в виде неустойки, которая обязана возместить страховая, ее назначают в таких случаях:

  • при нарушении сроков проведения ремонтных работ поврежденного авто (когда страховая не выдает направление);
  • если выплаты вовсе не производятся и компания по истечению установленного срока не дает вразумительного ответа;
  • в случае если выплачена лишь часть страховой суммы, т.е стоимость ремонта занижена.

Важно! Когда по делу был вынесен отрицательный ответ, но клиента об этом не уведомили, в данной ситуации также предусмотрена неустойка. Она будет составлять 0,5% от суммы ущерба, расчет ведется исходя от всего срока задержки.

На данный момент для каждого страхователя действует схема «прямого возмещения ущерба», т.е. каждый обращается компанию, где куплен полис. В 2018 году планируется повышение тарифов ОСАГО, но размер компенсаций не меняется.

Согласно данным Российского Союза Автостраховщиков средняя выплата по страховке в 2017 году составила 77 253 рубля, также в РСА отмечаю,т что компании терпят убытки, так как множество клиентов помимо компенсаций  истребуют неустойку.

Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда регламентирует статьей №12 ФЗ «Об ОСАГО». Руководство Центробанка планировало разгрузить работу страховых за счет преимущественного направления потерпевших на ремонт автомобиля. Однако, система еще не налажена, и конфликты возникают не только из-за сроков, но и из-за порядка расчета стоимости запчастей.

Неустойка выплачивается страховой компанией на личный счет заемщику.

На данный момент, чтобы суд принял исковое заявление, требуется направить досудебную претензию. Нужно готовить 2 экземпляра, один передается в страховую, а второй остается клиенту на случай необходимости обращения в суд.

Законодательная база

3 сентября 2018 года вступает в силу Федеральный закон от 04.06.2018 N 133-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившей силу части 15 статьи 5 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Основные изменения:

  1. Термины «между потерпевшим и страховщиком» заменяются на: «между потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг, и страховщиком». Это означает, что при обращении в суд, можно напрямую ссылаться на закон о защите прав потребителей.
  2. Началом просрочки считается следующий день по истечении даты «надлежащей исполнения обязательств страховщиком».
  3. «Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением».

Иск можно по прежнему составить только по факту рассмотрения досудебной претензии, если компания игнорирует документ, то можно обращаться в суд спустя 10 дней после того, как она была составлена и передана страховщику.

Сроки по страховым выплатам

Рассмотрение заявления осуществляется в течение 20 дней (без учета праздников и выходных), после которых компания должна произвести выплаты либо ответить отказом. Данные нормы регулируются ФЗ «Об ОСАГО». В случае, когда собран не весь пакет документов, то его могут вернуть, об этом представитель компании должен уведомить сразу во время приема заявления.

Согласно статье 12 пункту 21 ФЗ «Об ОСАГО» срок рассмотрения дела может быть увеличен до 30 дней, в случае, когда клиент настаивает на том, чтобы ремонт проводила станция технического обслуживания, с которой у компании не заключен договор.

Также период может быть увеличен, если требуется, какая-либо экспертиза относительно автомобиля или места происшествия.

По расчету

В сущности, изначально необходимо определить размер полагающейся компенсации.

Чтобы определить точно сумму ущерба автомобиля можно обратиться в организацию, проводящую независимую экспертную оценку.

Формула

Расчет неустойки достаточно простой, ее размер составляет 1% от суммы ущерба, которая не была возмещена. В случае с ремонтом, берется сумма компенсационных выплат на восстановление авто.

Формула следующая:

Пеня = Сумма компенсации * 1% *  количество дней задержки выплат.

Число дней определяется вплоть до момента полного возмещения.

Пример расчета

Возьмем пример, когда компания оплатила не всю сумму ущерба. Размер полагающейся компенсации 200 тысяч рублей, а выплатили всего 50% (100 тысяч рублей). Соответственно, (200-100=100) размер недоплаты 100 тысяч рублей. Период задержки составляет 45 дней.

Расчет неустойки:

100 000 * 1% * 45 дней = 45 000 рублей

Таким образом из-за своей оплошности страховщик понесет убыток в размере 22,5% от общей суммы положенной компенсации.

Максимальный и минимальный размер

Неустойка плюс компенсация не может быть выше лимита по ОСАГО. В 2018 году она составляет за вред, причиненный жизни и здоровью – 500 000 рублей для каждого потерпевшего, за ущерб имуществу – до 400 000 рублей.

Через суд

Если претензионный порядок выполнен, то можно обращаться в суд. Необходимо подготовить все документы, касающиеся страхового дела. Еще к иску требуется приложить расчет неустойки, если лицо затрудняется осуществить расчет самостоятельно, то можно сделать его на онлайн-калькуляторе.

Вместо истца в суде его интересы может представлять любое доверенное лицо, например адвокат.

Выплата

После принятия иска в производство, предстоит несколько судебных заседаний, в результате которых будет принято решение. Более 80% подобных дел завершаются положительно для истца. За порядком выплаты компенсации и неустойки следит исполнительная служба. Страховой нет резона скрываться и задерживать выплаты, поскольку тогда Центробанк может лишить организацию лицензии.

Распространенный пример из судебной практики

Исходя из судебной практики, можно сделать вывод, что зачастую страховые пытаются снизить размер неустойки, аргументируя тем, что пеня не соразмерна последствиям обязательства. Такое право у ответчиков действительно есть согласно ст. 333 ГК РФ.

Чтобы суд отверг требование, требуется возразить, сославшись на ту же статью, поскольку ответчик должен предоставить доказательство о том, что неустойка действительно несоразмерна размеру ущерба. Судья же по своей инициативе может снизить пеню ссылаясь на статью 333 ГК РФ, но бывает это очень редко.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Неустойка по ОСАГО и её расчет

  • Как рассчитать неустойку по ОСАГО?
  • Закон о несутойке по ОСАГО

Неустойка по ОСАГО и как её рассчитать по закону? Мерой финансового воздействия на страховщика, инструментом стимулирования своевременного исполнения им своих обязанностей в полном объеме, является неустойка. Размер, основания и порядок взыскания неустойки по ОСАГО определены соответствующим законодательным актом. Основанием взыскания является несоблюдение страховщиком отведенных законом сроков на выплату страхового возмещения.

По общему правилу, его оплата должна быть произведена в течение 20 дней с момента подачи на рассмотрение заявления о страховой выплате и приложенных к нему документов, оговоренных правилами обязательного страхования. Допущенная страховщиком просрочка и позволяет заявить притязания на неустойку.

Здесь, правда, стоит оговориться, что законодатель в отдельных случаях допускает возможность продления срока рассмотрения поданного заявления и принятия по нему решения. Неустойка по ОСАГО в таких случаях не взыскивается.

Так, в частности, закон допускает возможность продления сроков урегулирования заявленного убытка в тех случаях, если потерпевший не представил в установленный срок поврежденное транспортное средство для осмотра или проведения независимой экспертизы.

Срок принятия страховщиком в данных случаях решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 календарных дней.

Важно! Нарушение установленных законом сроков выплаты страхового возмещения является абсолютным основанием для взыскания неустойки.

Увеличение сроков, также присутствует при избрании потерпевшим натуральной формы страхового возмещения – в виде ремонта поврежденного автомобиля. В данном случае страховая обязана в течение 20 дней выдать направление на ремонт, в котором указывается станция технического обслуживания, на которой будет отремонтировано транспортное средство.

Однако сам ремонт может быть произведен и в более длительные сроки. Они определяются при непосредственном участии потерпевшего, который самостоятельно согласовывает его со станцией технического обслуживания, где будет осуществлен ремонт его транспортного средства.

Отступление от указанных сроков и предполагает возникновения права у потерпевшего на получение неустойки со страховой компании.

Несмотря на то обстоятельство, что страховщик и выдал направление на ремонт в отведенные законом сроки, это не снимает с него обязанности осуществлять контроль, как за качеством, так и за сроками его исполнения.

Законом, на этот счет предельно ясно определено, что страховщик, считается исполнившим свои обязательства после получения потерпевшим отремонтированного автомобиля.

До этого момента, на страховую компанию, возложено бремя ответственности за несоблюдение станцией технического обслуживания согласованного с потерпевшим срока ремонта, а также за соблюдение требований, предъявляемых к его качеству.

Но и злоупотреблять своим правом в данных случаях также не стоит. Страховая компания подлежит освобождения от уплаты неустойки при внесении потерпевшим корректив в сроки ремонта его автомобиля, согласовав их с СТО, а также, что немаловажно, приняв автомобиль, не указав при приеме, что не имеет претензий к качеству произведенного ремонта.

Просрочка исполнения страховщиком своих обязательств далеко не единственное основание для взыскания неустойки по ОСАГО. Взыскать ее возможно и при выплате страхового возмещения не в полном объеме, а равно в случаях, когда страховой компанией была допущена просрочка с мотивированным отказом в выплате.

Важно! Основания и размер взыскиваемой неустойки по ОСАГО прямо оговорены законом.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО?

Разобравшись с основаниями взыскания, обратимся к порядку расчета неустойки. Размер последней в законе определен в виде одного процента и 0,5 процента. Однако для правильности расчета неустойки значение имеет не столько ее размер, сколько период времени, за который она подлежит исчислению, и, так сказать, «точка отсчета» — та сумма, процент от которой и составляет неустойку.

Неустойка в размере одного процента рассчитывается от суммы страховой выплаты, подлежащей выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю.

Неустойка рассчитывается за каждый день просрочки, с момента, когда страховой компанией, в отведенные законом сроки, должно быть выплачено страховое возмещение, по день фактического исполнения возложенной на нее обязанностей.

В том случае, если выплата была произведена ранее, неустойка рассчитывается на недоплаченную разницу.

Страховая компания будет освобождена от уплаты неустойки и иных финансовых санкций в случае исполнения принятых на себя обязательств в установленные законом сроки и в полном объеме либо в том случае, если будет доказано, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Важно! Неустойка рассчитывается не от лимита выплат по ОСАГО, а от суммы не выплаченного страхового возмещения.

Не стоит забывать, что данный порядок расчета неустойки имеет место лишь в тех случаях, когда полис виновника был выписан после 01 октября 2014 г. До этого момента существовала принципиально иная формула расчета, определяющая ее размер. Об этом чуть позже. Сделанная оговорка не случайна.

Законом предусмотрен трехлетний срок исковой давности, что позволяет взыскать неустойку за прошлый период.

В таких ситуациях неустойка подлежит взысканию в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от предельного лимита страховой выплаты за каждый день просрочки.

Наряду с одним процентом, ФЗ «Об ОСАГО» предполагает возможность взыскать неустойку в половину меньше.

Основанием для ее начисления является нарушение установленного законом срока направления потерпевшему отказа по результатам рассмотрения его заявления о страховой выплате.

За основу расчета здесь принимается предельная сумма страхового возмещения по виду причиненного вреда, т.е. лимит страховой выплаты.

Закон о несутойке по ОСАГО

Казалось бы, какие еще нюансы может иметь взыскиваемая по ОСАГО неустойка? Однако, закон на этот счет содержит ряд оговорок.

Начать, пожалуй, стоит с того, что ФЗ «Об ОСАГО» является специальным правовым актом, регулирующим отношения в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе и по вопросам наложения на страховщиков виновных в нарушении прав потребителей финансовых санкций. Оговорка о законодательстве о защите прав потребителей здесь не случайна, оно применяется в части не урегулированной специальным законом. Тем самым, расчет и взыскание неустойки будет осуществляться в том порядке и в пределах, установленных рассматриваемым законодательным актом. Со страховой компании не подлежат удержанию не предусмотренные  ФЗ «Об ОСАГО» неустойка, сумма финансовой санкции, штраф.

Однако, данное обстоятельство, в свою очередь, не исключает возможности взыскания штрафа, насчитанного на сумму неустойки. В случае добровольного неудовлетворения требований потребителя, со страховой компании подлежит удержанию в его пользу штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Взыскать штраф с неустойки можно лишь в том случае, если страховщику в оговоренных законом случаях была подана претензия, требования по которой не были удовлетворены в течение пяти дней с момента ее получения.

Не стоит заблуждаться относительно того, что неустойка подлежит взысканию исключительно в судебном порядке.

Закон, в первую очередь, обязывает страховщика выплатить ее добровольно. Неустойка, как за нарушение сроков выплаты, так и за не предоставление отказа в ее получении, выплачивается по письменному заявлению страхователя.

В заявлении в обязательном порядке указывается ее сумма, период за который она подлежит взысканию, а также порядок расчета истребуемой неустойки.

Учитывая, что производимые юридическими лицами выплаты должны осуществляться в безналичном порядке, целесообразно приложить к заявлению реквизиты банковского счета получателя. При этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Важно! Целям получения неустойки служит поданное заявление на имя страховщика. Оно может быть оформлено и в виде претензии. Несоблюдение претензионного или заявительского порядка может явиться основанием для отказа во взыскании неустойки.

Сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть беспредельной. Законом предусмотрен ее максимальный размер. Общий размер неустойки не может быть больше выплаченной по ОСАГО денежной суммы. Причем данные ограничения действуют только в том случае, когда потерпевшим является физическое лицо. Организации могут рассчитывать на получение неустойки без данных ограничений.

Еще одним основанием для взыскания со страховой компании неустойки – не поименованным выше, является нарушение сроков возврата части страховой премии в случае досрочного расторжения договора на условиях и в порядке оговоренными правилами страхования. Размер финансовой санкции в данном случае рассчитывается исходя из одного процента в день от страховой премии за каждый день просрочки. При этом максимальная сумма неустойки не должна быть более оплаченной по договору страховой премии.

Взыскание неустойки осуществляется до полного исполнения страховой компанией своих обязательств.

В том случае, если ее взыскание имеет место в судебном порядке, судом при вынесении решения должна быть указана сумма неустойки, исчисленная на дату его вынесения и подлежащую взысканию с указанной даты по момент фактического исполнения.

Расчет последней уже производится в процессе исполнения решения суда должностными лицами федеральной службы судебных приставов или банковскими служащими, которым на исполнение был передан исполнительный лист. В случае неясности лица, исполняющие судебный акт могут обратиться в суд за разъяснением порядка его исполнения.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Получить бесплатную консультацию

Что такое неустойка по Осаго: правильная формула расчета

Порой действия страховой компании ущемляют права страховщиков, которые доверили ей свою гражданскую ответственность. Конечно, у потерпевшего физического лица вызывают недоумение действия страховщика, который не желает выплачивать страховую компенсацию или отправлять транспорт ремонтировать на станцию технического обслуживания автомобилей.

В подобных случаях, при несвоевременной выплате страхового возмещения (просрочка) или направления на ремонт, компания обязана понести материальное наказание. Следовательно, отказ в страховом возмещении обязывает страховщика не только выплатить все до последней копейки, но и неустойку за ожидание.

Чтобы знать точный размер полагающихся компенсаций, существует правильная формула расчета неустойки по ОСАГО и примеры судебной практики, которые помогут понять процедуру ее взыскания со страховой компании.

Что такое неустойка

Купив страховку ОСАГО, каждый водитель надеется, что его имущество будет защищено и даже в случае автокатастрофы защищающая компания возместит все в полном объеме, способном покрыть расходы на ремонт. Но часто, защищающая сторона договора по необоснованным причинам нарушает соглашение и тогда ей грозит финансовая санкция и штраф, если потерпевший страхователь сможет доказать виновность компании.

За нарушение сроков выплат, экспертизы, ремонта, рассмотрении претензий полагается компенсация, схожая с возмещением морального вреда, иными словами неустойка по ОСАГО, выплачиваемая страховщиками истцам-водителям чьи права по договору они нарушили.

Разновидности неустойки

Неустойка по ОСАГО 2018 года, называемая еще и пеней – это мера, применяемая для наказания страховщика нарушившего установленные законом сроки выплат, ремонта или уведомления страхователя о своем решении.

Значит, взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется на основе решения суда, за несоблюдение пунктов, указанных в соглашении о страховании. Страхователю можно подать иск в суд на страховую компанию. Затем, на основе решения суда, получить неустойку в виде пени, а также штрафа.

То есть, исходя из требований потерпевшего водителя, чьи права по соглашению «автогражданки» были нарушены, суд может обязать страховщика выплатить:

  • Неустойку за задержку выплаты (пеню);
  • Штраф за нарушение договора;
  • Компенсацию морального вреда;
  • Оплатить расходы страхователя по ОСАГО за юридическую помощь, независимую оценку и судебные издержки.

Когда еще можно требовать неустойку

Основная причина, по которой происходит начисление пени – это отказ от расчета страховой компании возмещения, положенного потерпевшему. Но по ОСАГО гражданская судебная практика встречает и иные ситуации, когда выплата пени со стороны страховщика будет неизбежна.

Выплата неустойки по автогражданской ответственности возможна в следующих случаях:

  1. При досрочном расторжении соглашения о защите автогражданки, страховщик затянул с возмещением;
  2. Срок, в течение которого автомобиль должен был быть направлен на ремонт прошел;
  3. Ремонт затянулся больше чем на 30 дней;
  4. Страховая компания расплатилась в срок, но не в полном объеме;
  5. Страховщик отказал в возмещении на законных основаниях, но не уведомил об этом страхователя.

Как определить суммы выплаты для использования при расчете

Каждый страхователь вправе использовать калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО. Сам расчет довольно прост и состоит из двух переменных и 1 процента высчитываемого от суммы задолженности. Первая переменная – это размер компенсации начисленный на основе оцененного ущерба, а вторая переменная – это количество дней просрочки.

Формула по которой определяется задолженность, и прострочка выглядит так:

Пеня = Сумма положенной выплаты × 1% × Количество дней просрочки

Как высчитать количество просроченных дней

Во всех указанных случаях, расчет оп неустойки по ОСАГО производится в зависимости от даты подачи заявления потерпевшего. Если водитель попал в автокатастрофу и прибыл в офис компании для подачи заявления на компенсацию, то страховщик обязан рассмотреть дело в течение 5 дней и объявить решение.

Согласно закону «Об ОСАГО» в 2018 году, страховая компания после принятия заявления от страхователя о выплате компенсации, должна в пятидневный срок принять решение и оповестить истца о нем. Если заявление примут, то поврежденное авто должны направить на оценку ущерба (осмотр), если нет – предоставить отказ в письменном виде с объяснением причины.

Когда законных оснований на отказ не поступило, со стороны защищающей организации должны быть выплаты или направление на ремонт. На воплощение этих действий отводится 20 дней.

Если этот срок пройдет, то неустойка рассчитывается с последнего дня, следующего за днем, отведенным на возмещение. Начисление пени начнется с 21 дня с момента подачи заявления и необходимых документов о компенсации до непосредственного расчета. В расчет дней не входят выходные и праздники.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО

Владелец автомобиля должен обратить внимание, что требовать возврат премии по договору обязательного страхования или компенсации со страховщика в судебном порядке, он имеет право только, попробовав урегулировать проблему мирным путем.

Значит, перед обращением в судебный орган, страхователю надо направить заявление в компанию с просьбой о возмещении, и только в случае игнорирования или отказа, обращаться в вышестоящую инстанцию.

Расчет процентов пени по ОСАГО можно произвести на калькуляторе онлайн или самостоятельно. Для этого вам надо определить по какому случаю происходит начисление пени. Если прошло время срока возврата премии при досрочном расторжении или выплаты компенсации, то применяется санкция и выплачивается штраф за просрочку выплаты по ОСАГО равный 1% с момента просрочки.

Если ремонт автомобиля затянулся, то решение о выплате неустойки по ремонту рассчитывается по тому же принципу, но процент будет равен 0,5. Во всех этих случаях, размер санкции не может превышать сумму страховой выплаты.

Следовательно, если лимит страховой суммы равен 400 и 500 тысяч рублей соответственно, для авто и человека, то максимальный размер неустойки по ОСАГО даже несмотря на количество дней просрочки и начисленной суммы возмещения, не может ее превышать.

Примеры из судебной практики

Обращаясь в страховую компанию за возмещением ущерба необходимо предоставить заявление.

Если заявление будет отклонено или страховщик нарушит правила договора, то необходимо снова направить жалобу о выплате компенсации на имя руководства организации. Претензионное заявление должно содержать Ф.И.О.

заявителя, наименование страховой компании, просьбу о урегулировании проблемы мирным путем и банковские реквизиты для последующего расчета.

В случае отказа и в этом случае, направляется исковое заявление в суд. Там вынесут решение о взыскании со страховой организации положенной компенсации ущерба, а также, пеню, штраф и иные выплаты покрывающие расходы истца.

Пример дела о взыскании пени со страховщика за просрочку страховой выплаты по полису автострахования. Владелец поврежденного в автокатастрофе автомобиля, обратился в страховую компанию за компенсацией ущерба. Транспорт направили на экспертизу, и оценка ущерба после ДТП с износом составила 265 тыс. рублей.

Компания в отведенный срок выплатила потерпевшему 130 тыс. рублей, но остальную часть не смогла. В итоге, потерпевшему пришлось обратиться в суд за начислением пени и оставшейся части возмещения, на что ушло 38 дней (с момента окончания 20-дневного срока).

Суд постановил, выплатить истцу оставшуюся часть страхового возмещения по полису, а именно 135 тысяч рублей, плюс пеню рассчитанную по дням просрочки равную 51 300 рублей (135 000 х 1% х 38 дней).

 Загрузка …

Неустойка по ОСАГО в 2018 году: как рассчитывается размер и взыскание

Неустойка по ОСАГО – это выплаты, которые обязана сделать страховая компания, в случае нарушения своих страховых обязательств, просрочки выплаты, недоплаты, других нарушений договора.

Расчет неустойки выполняется по стандартным, закрепленным законодательством, формулам, если в договоре не указывается иное.

Существует ФЗ-40 закон о страховании, который предусматривает ответственность страховой компании.

В законе прописаны как штрафные санкции, так и выплаты по страховому случаю и компенсационные выплаты, если страховая не спешит ремонтировать авто, оплачивать счета за ремонт или выплачивать условленную сумму. Как грамотно заставить страховщиков поторопиться и на что вы можете рассчитывать по решению суда.

Страхование автомобиля на данный момент обязательно, это закон, и его приходится соблюдать. Но при этом страхование носит договорной характер. То есть по закону мы обязаны договариваться. Естественно, страховые компании этим пользуются и пытаются навязать свои договоренности, особые условия, страховку на особых условиях привязывают к автокредитам, акциям, скидкам.

В стандартные документы сразу вносятся различные дополнения и условия, максимально снижающие риск выплат и люди соглашаются, потому что страховка –это часть сделки, акции, кредитования.

Согласно договору о страховании, при аварии в обязанности страховой компании входит выплата компенсации или ремонт ТС.

В случае неисполнения условий договора в надлежащие сроки, задержка должна компенсироваться дополнительными денежными выплатами, сверх начисленных согласно регламенту выплат по страховке.

Суммы неустоек по автострахованию значительные, но имеют существенные ограничения. Страховщикам выгодно решить вопросы в срок, и не затягивать решение проблем.

Порядок расчетов неустойки

  1. Отсчет времени по неустойке начинается со следующего дня после завершения срока принятия решения. Завершение отсчета – день исполнения страховой компанией обязательств по факту.
  2. Сумма рассчитывается по следующей формуле: 1% суммы недоплаты или невыплаты умножается на количество дней просрочки.

  3. При невозврате страховой премии, сумма неустойки не может превышать сумму выплаты.

При несоблюдении сроков выплаты возмещений ущерба в ДТП согласно страховке и при отсутствии документально подтвержденного отказа в выплате, законом предусматриваются дополнительные финансовые санкции и штрафы в пользу заявителей.

  • Расчет санкций производится по формуле 5% за каждый день задержки платежа, исходя из страхового максимума, предусмотренного законодательством. Выплаты рассчитывается на каждого пострадавшего.
  • Лимиты по суммам определены в ФЗ 40, 7 статья. По имуществу лимит выплат составляет 400 тысяч рублей. По ущербу жизни и здоровья лимит составляет 500 тысяч.

Независимо от количества дней просрочки, максимальная выплата не может превышать сумму максимальной выплаты в соответствии с причиненным вредом.

Порядок действий при подаче документов:

  1. Необходимо отправить исковое заявление в страховую с требованием выплаты неустойки с указанием суммы.
  2. Одновременно составляется жалоба в Банк России на страховую компанию.
  3. Если претензии не решаются в досудебном порядке, выполняется обращение в суд.
  4. Все действия о досудебном решении споров решаются ст 16.1 закона о страховании ФЗ 40.

Важный момент. Если компания соглашается с вашими претензиями и готова пойти навстречу, решить финансовые проблемы и споры в досудебном порядке, это не значит, что пени и неустойку можно не платить.

Если страховая забывает об этом, приходится напоминать об этом в суде при повторном обращении.

Как узнать стандартные сроки выплат

Изменения в ФЗ 40 по выплатам страховых компаний регламентируются ФЗ 233.

  1. Согласно новым требованиям, оплата страховки должна осуществляться в срок до 20 рабочих дней, не считая праздников и выходных.
  2. По старому полису будут действовать нормы до принятия изменений. В этом случае срок рассмотрения документов и выплат определяется как 30 рабочих дней.

Этот срок рассчитывается с момента принятия заявления о выплате по страховке с полным пакетом сопровождающих документов установленного образца.

Список документов можно посмотреть в договоре или в приложению к договору ОСАГО.

Калькулятор расчета выплат пени при повторном судебном обращении следующий:

После вынесения положительного судебного решения, вам должны выплатить пени и штраф. Сумма штрафа составляет 50% от разницы между уже выплаченной в досудебном порядке и указанной в судебном решении.

При подсчете пени не учитываются дополнительные выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, финансовые санкции.

На какие законы ориентироваться:

Если у вас старый полис, заключенный до 1 сентября 2014 года, то для вас действует старая редакция ФЗЗФ No40 о страховании. Договора, заключенные позже, будут рассматриваться по новой редакции того же закона.

Согласно новой редакции, выплата неустойки осуществляется всего в двух случаях:

  1. Нарушение срока выплаты компенсации или времени для направления на ремонт, нарушение установленных сроков ремонта автомобиля.
  2. Нарушение срока возврата страховой премии.

При направлении ТС на ремонт в обязательном порядке должны быть указаны сроки работ.

  • Если автомобиль отправлен на ремонт и по истечении установленного срока ремонта выявляются недостатки, они должны быть устранены. Срок ремонта автомобиля увеличивается.
  • В этом случае заявление о выплате пени должно быть рассмотрено в течение 5 дней.

Достаточно любого из этих оснований для подачи искового заявления о взыскании средств.

Технически, для оформления претензии по неустойке достаточно заявления с указанием ваших реквизитов для выплат и формы расчета.

На каком основании выплачивается неустойка

Реальная ситуация на рынке обязательного страхования такова, что получить реальные компенсации довольно сложно. Казалось бы, существует закон о страховании, который предусматривает все возможные ситуации, финансовые санкции, сроки и условия.

Невыплата по договору страхования или задержка исполнения обязательств возможна в соответствии с законом, исключительно в случае возникновения обстоятельства непреодолимой силы — это катастрофы, стихийные бедствия, или по вине самого пострадавшего в ДТП.

Если ваша вина запротоколирована, это может стать причиной отказа в страховой выплате.

Но при наличии дополнительных условий в договоре, в выплатах может быть отказано и по другим причинам.

Например, в договоре может быть указано, что учитывается только ущерб автотранспортному средству, учтенный штатным специалистом компании.

В этом случае разницу между реальной стоимостью ремонта и начисленной суммой вам придется оплачивать самостоятельно. По стандартному договору вы вправе взыскать разницу стоимости ремонта в судебном порядке.

В этом случае судебная практика рекомендует исходить из результатов оценки стоимости независимой экспертизой.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, договорные отношения регламентируются текстом договора, который имеет приоритет. Все, что прописано в договоре – имеет реальную юридическую силу.

Читайте мелкий шрифт, вникайте в детали, отнесите документ юристу на проверку, чтобы выяснить все шансы и подводные камни.

Разберитесь в значении каждой запятой. Это нужно сделать перед подписанием договора, вы имеете на это право.

Все условия, под которыми вы подписываетесь, даже самые нелепые, после подписания, получают юридическую силу, и оспорить их будет непросто.

На данный момент стандартный договор страхования ОСАГО включает в себя пункт о неустойке и дополнительной денежной компенсации.

Этот пункт можно убрать из стандартного текста, в этом случае за нарушение сроков исполнения страховых обязательств, страховая не будет нести никакой ответственности.

Можно добавить дополнительные условия, которые снизят вероятность выплат.

Не полагайтесь на взаимное доверие, внимательно читайте текст любых договоров, если пункт о неустойке отсутствует – требуйте его внесения.

Вы вправе требовать, чтобы страховые обязательства соответствовали нормам законодательства и не были ограничены дополнительными условиями.

В каких случаях вам могут отказать в выплате

Если страховщики не отправили мотивированного отказа в выплате или не произвели выплаты в положенный срок, уже можно начинать вести отсчет по неустойке и подавать иск.

Мотивация отказа в выплате может опираться на положения, прописанные в законе об ОСАГО – это обстоятельства непреодолимой силы или вина собственника, что соответствует законодательству или на положения подписанного договора. Последний пункт зависит уже от вашей внимательности.

Если страховщик может доказать в суде, что он выполнил свои обязательства в полном объеме или что задержка ремонта произошла по вине потерпевшего, он полностью освобождается от необходимости выплачивать пени.

Хитрости страховых компаний

Нередко бывает, что вам постфактум сообщают об изменениях в стандартном договоре. Барышня на телефоне говорит, что теперь стандартные договора другие, а старые договора и полисы недействительны. По крайней мере ей так кажется. Это не так.

Старый полис действителен все заранее оговоренное время действия. Срок действия любого документа четко прописан. Если ДТП случилось в установленный срок – требуйте компенсации, и вам ее обязаны выплатить.

При отказе выплат, мотивации письменного отказа, несоблюдение срока осуществления прописанных в договоре гарантий, подавайте в суд. Для составления искового заявления с неустойкой достаточно действующего на момент аварии договора.

Важный момент. Если любые изменения были внесены в договор уже после подписания и никак не оформлены, например, как подписанные вами дополнительные соглашения – изменения недействительны.

Для вас они носят характер пожеланий. Вы можете оспорить навязываемые изменения в судебном порядке и гарантированно выиграть.

Судебная практика рассматривает такие случаи в пользу истца, если только вы не подпишете новое соглашение. Барышня на телефоне, которая не в курсе тонкостей и работает второй день в компании уже 5 лет, нужна для отсеивания нерешительных и доверчивых клиентов. Ничего криминального, кстати, она вам не скажет.

Просто удивится, что у вас старый договор, сообщит, что теперь они работают с новыми, и вам лучше подъехать и подписать, что это в ваших интересах и поможет вам быстрее получить деньги.

Не верьте пустым словам, особенно по телефону. Доверчивость может обойтись вам очень дорого. Девочку на телефоне, как максимум, уволят.

Ей не страшно, ее уже увольняли сегодня 4 раза до обеда и 2 раза после.

Проблема в том, что если вы поверите очаровательной барышне и подпишете бумаги, компания сможет отказать вам в любых выплатах на основании дополнительных соглашений.

Доверяйте только тому, что напечатано на бумаге, заверено подписью и печатью компании. Потому что такой документ можно опротестовать в суде.

Для того, чтобы получить то, что вам причитается по страховке и компенсировать затраты на ремонт автомобиля, придется проявить настойчивость, педантичность, ответственность и честность.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.