ОСАГО без ограничений: стоимость и порядок оформления открытой страховки на авто в 2018 году

Осаго без ограничений в 2018: что это стоимость цена калькулятор

ОСАГО без ограничений: стоимость и порядок оформления открытой страховки на авто в 2018 году

Страховой полис ОСАГО без ограничений – один из самых удобных вариантов для граждан и юридических лиц.

К управлению автомобилем допускается любое количество водителей. Его еще называют открытой страховкой или мультидрайв.

Для больших семей и предпринимателей это более практичный вариант. Также он подходит молодым водителям.

Что такое ОСАГО без ограничений: преимущества и недостатки

Это полис страхования автогражданской ответственности, действие которого распространяется на водителей, которые не вписаны в него и управляют определенным транспортным средством. Основные преимущества страховки без ограничений:

  • Управление любым человеком с водительским удостоверением;
  • Минимальный риск ошибки при заполнении документов;
  • Иногда стоимость может быть ниже, чем при ограниченном количестве водителей;
  • Выгода при непродолжительном стаже и молодом возрасте;
  • Нет необходимости вписывать новых лиц;
  • Минимальное количество документов при оформлении.

Среди недостатков можно назвать высокую стоимость. Не учитываются стаж и возраст, которые при оформлении ограниченной страховки дают дополнительные преимущества. Но несмотря на свободный характер по управлению автомобилем, в случае невиновности в ДТП выплаты все равно осуществляются.

Чем отличается от обычной ОСАГО

При оформлении ОСАГО возможно страхование в двух вариантах – можно приобрести неограниченную страховку или вписать в документ нескольких человек. При неограниченном страховании заполнение будет выглядеть следующем образом: в пункте 3 должна стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц».

В разделах «Водительское удостоверение» и «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» проставляются прочерки на всех строчках, что наглядно отображается на фото. В них не вписывается даже собственник автомобиля, так как данная форма страховки не предполагает разрешения для конкретных лиц.

Почему стоимость выше

Владельцам транспортных средств придется больше платить за возможность свободного управления. Но это дает дополнительные преимущества, если требуется срочно что-то перевести или отправить экспедитора с товаром.

Стоимость отличается на 80% по сравнению с ограниченным полисом.

Может оформляться полная или так называемая круговая страховка, которая позволяет застраховать машину от угона, ущерба и природных катаклизмов.

Управлять ТС может любой водитель

Основным достоинством полиса ОСАГО без ограничений является возможность вписать новых водителей без учета возраста и стажа за рулем. Это выгодно компаниям и тем, в чьих семьях активно пользуются автомобилем несколько взрослых.

Важным достоинством для предприятия является отсутствие необходимости вписывать новых сотрудников в страховку.

Меньше документов для оформления

Страхователи требуют только паспорт и свидетельство о регистрации машины. Это связано с тем, что не нужно вписывать в страховку дополнительных лиц.

Не нужно предоставлять водительские удостоверения от лиц, которые будут допущены к управлению машиной. Это не повлияет на размер скидки, и конкретные лица могут быть неизвестны заранее.

После проверки документов страховщик оформит полис с соответствующими записями.

Выгодно при небольшом стаже вождения

Этот вариант автострахования удобен, если второй водитель имеет стаж до 3 лет и возраст до 23 лет. Стоимость полиса в этом случае будет одинаковой при ограниченном полисе и при варианте, когда он действует неограниченно.

Не учитывается КБМ

Это так называемый коэффициент бонус-малус, используемый для расчета ОСАГО. Он представляет собой скидку, которая дается водителю за безаварийную езду. При оформлении с определенным числом водителей используется КБМ водителя с высоким показателем. При неограниченном варианте учитывается коэффициент собственника.

При расчете полиса с неограниченным списком допущенных лиц КБМ не учитывается.

Но он используется в качестве постоянного расчетного элемента. В случае открытой страховки он проверяется по паспортным сведениям владельца и VIN-номеру автомобиля.

Убыточность конкретного транспортного средства учитывается по привязке собственника и машины. Ели по открытой страховке устанавливается скидка, при покупке нового автомобиля КБМ устанавливают на начальном уровне. В результате даже юридическое лицо с парком автомобилей имеет и скидки, и повышающие коэффициенты.

Пример расчета стоимости

Согласно указанию ЦБ РФ № 3384-У, в 2018 году коэффициент полиса без действующих ограничений равен 1,8, ограниченного – 1. Конечная цена определяется в зависимости от многих параметров:

  • Мощность автомобиля;
  • Период управления;
  • Количество лиц, стаж и возраст;
  • КБМ;
  • Цель использования транспортного средства;
  • Наличие или отсутствие прицепа.

Хотя полис без ограничений дорогой, точная сумма определяется в зависимости от других факторов.

При расчете важно учитывать базисную стоимость, которая рассчитывается стандартным способом и увеличивается путем умножения на повышающий коэффициент. Расчеты делают с использованием калькулятора или по формуле:

Базовый тариф х 1,8 х возраст владельца х водительский стаж

Цена на открытую страховку легкового автомобиля составляет около 8 тыс. рублей. Возможны некоторые поправки на регион, сведения о владельце и величину коэффициентов. В качестве примера приводится машина мощностью 100-120 л. с., стаж вождения без аварий 10 лет и период эксплуатации 10 месяцев. При оформлении страховки в Росгосстрахе по таким исходным параметрам цена составит 8586 рублей.

Нужна ли доверенность

Согласно Постановлению Правительства РФ № 1156 от 12.11.2012, отменяется абзац 4 пункта 2.1.1 ПДД. Он регламентировал обязательное наличие доверенности в нужных документах для предоставления инспектору.

Таким образом, если в полисе автострахования не указано конкретное количество лиц, она не потребуется.  Водителю при себе нужно иметь свои документы и полис для предоставления инспектору или другому должностному лицу.

Как переделать ограниченную страховку в неограниченную

Это можно сделать в страховой компании или у агента путем написания заявления на перевод полиса в неограниченный. При написании запроса используйте образец или готовый бланк, в котором указываются вносимые изменения. Предыдущий документ заберут и выдадут новый полис. В разделе «Особые отметки» указывается номер первоначального полиса, причина переоформления.

Обратите внимание! Агент может предложить зачеркнуть предыдущие сведения и внести новые данные. Лучше от этого отказаться, так как этим образом новая страховка не оформляется, а предыдущая уже считается испорченной. Во время проверки возникнут сложности, а при наступлении страхового случая возможен отказ в выплате.

В итоге неограниченная страховка подходит для больших семей и владельцев компаний, которые регулярно используют авто. Она удобна и в экстренных случаях, которая за руль приходится садиться человеку, не вписанному в страховку. Но для большинства владельцев машин она обходится дороже стандартного варианта.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Стоимость страховки ОСАГО без ограничений, в чем разница?

Водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность. За отсутствие полиса ОСАГО законодательством предусмотрены штрафные санкции.

Ездить без страховки опасно прежде всего для водителя. В случае ДТП ему придется полностью и самостоятельно компенсировать вред, который был нанесен его действиями.

При наличии страхового полиса данные расходы оплачивает страховщик, даже если водитель является виновником ДТП.

Существует такой вид страховки, как неограниченная или открытая. Это полис ОСАГО, что распространяется на всех водителей, которые допущены к управлению автомобильным средством.

Неограниченная страховка пользуется меньшей популярностью среди обычных автомобилистов, но она имеет много преимуществ.

Чтобы выбрать для себя ту или иную форму полиса, нужно разобраться с условиями каждой и определить, сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль в 2018 году.

Этот вариант часто выбирают коммерческие фирмы и организации, где автомобиль может использоваться большим количеством людей. Данные о них не всегда могут быть известны на момент оформления.

Что такое неограниченное ОСАГО

Довольно часто машину использует не одним водитель. В таком случае, в полис ОСАГО можно вписать несколько человек или приобрести неограниченную страховку, она позволяет управлять автомобилем неограниченному количеству людей.

Данный вид очень удобный для фирм и организаций. Где не всегда легко предвидеть число водителей даже за полгода. В таком случае стоит понимать, что такое ОСАГО без ограничений.

ОСАГО без ограничений выглядит так же, как и с ограничениями, только в определенных графах будут стоять прочерки и отметки.

Образец бланка можно посмотреть на официальном портале РСА — http://www.autoins.ru/ru/osago/policy/.

Оформляя открытый ОСАГО, в пункте 3 будет стоять отметка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц».

В графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» поставят прочерки, туда не будет вписан никто, даже собственник транспортного средства.

Таким образом, разница ОСАГО с ограничением и без, состоит в том, что страховка без ограничений имеет неограниченное действие.

А если человек точно знает, сколько человек будет управлять машиной, при оформлении полиса будет проставлена отметка напротив графы, в которой указано, что круг лиц ограничен.

Кроме того, необходимо внести информацию о каждом водителе и данные его водительских прав, чего для открытой страховки делать не требуется.

Как выглядит ОСАГО без ограничений — Фото

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО указываются законодательством РФ. Поэтому цена страховки не зависит от страховщика, региона и других условий.

На стоимость неограниченной страховки оказывает влияние коэффициент, что зависит от данных о количестве людей, что допущены к управлению автомобильным средством.

Коэффициент открытого полиса без ограничений в 2018 году составляет 1,8, а на ограниченную страховку он равен 1.

Это еще одно отличие между полисом с ограничениями и без. Таким образом, можно определить насколько дороже ОСАГО без ограничений, ведь его цена возрастает на 80 %.

На конечную стоимость данной страховки влияет множество факторов:

  • период управления автомобилем;
  • мощность транспортного средства;
  • цели использования;
  • использование прицепа;
  • количество лиц;
  • стаж и возраст водителя;
  • КБМ.

Стоимость полиса ОСАГО без ограничения количества водителей хоть и будет выше, но основная сумма формируется в зависимости от других факторов.

Цена ОСАГО без ограничений рассчитывается так же, как и с ограничениями, за исключением двух коэффициентов — количества допущенных к управлению людей и КБМ, что учитывается по собственнику, а не по водителю.

Просчитать стоимость ОСАГО можно при помощи интернета на портале РСА — http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Чтобы узнать, сколько будет стоить неограниченная страховка, следует базовый тариф умножить на 1,8, а также на коэффициент водительского стажа и возраста собственника автомобильного средства.

Примерная стоимость открытой страховки ОСАГО на легковой автомобиль в 2018 году составляет около 8000 рублей.

Возможны небольшие поправки в зависимости от региона регистрации, водителя и величины коэффициентов, которые применяются для расчетов.

Цены могут немного отличаться в разных страховщиков. К примеру, если период использования составляет от 10 месяцев и больше авто мощностью от 101 до 120 л.с, при стаже безаварийности от 10 лет, цена на ОСАГО без ограничений составит в следующих страховых компаниях:

  1. РЕСО Гарантия — 7400 рублей.
  2. Ингосстрах — 8150 рублей.
  3. ВСК Страховой дом — 7900 рублей.
  4. Альфа Страхование — 8894 рублей.
  5. Росгосстрах — 8565 рублей.

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяется для расчета ОСАГО. Он является скидкой, которая предоставляется страховщиком за безаварийную езду. Не теряет своей актуальности вопрос, учитывается ли КБМ при неограниченной страховке.

Оформляя полис в любом варианте, водитель может рассчитывать на учет своей скидки за безаварийную езду. В соответствии с законодательством, допускается пересчет КБМ в случае перехода на открытую форму страхового полиса ОСАГО.

При оформлении ОСАГО с ограниченным числом водителей, применяется КБМ того автомобилиста, у которого этот показатель самый высокий. При неограниченной страховке, учитывается коэффициент собственника машины.

За каждый год вождения без аварий начисляется скидка в размере 5% или 0,05 КБМ. С наступлением каждого страхового случая коэффициент ухудшается на 0,15 или на 15%.

Это значит, что стоимость полиса возрастет на 15%, если произойдет ДТП по вине страхователя.

Когда полис ОСАГО оформляется первый раз, у водителя будет базовый 3 класс страхования. От него будет отсчитываться удешевление страховки или подорожание.

КБМ для открытой страховки проверяется по таким данным:

  • фамилия, имя, отчество собственника;
  • серия и номер паспорта;
  • VIN номер автомобиля.

Нужна ли доверенность, если ОСАГО без ограничений

В соответствии с изменениями в ПДД, доверенность не входит в список обязательных документов для предъявления инспектору ГИБДД.

Опираясь на это, можно найти ответ на вопрос, нужна ли доверенность, если страховка без ограничений.

Так как в отношении водителей, у которых открытая страховка ОСАГО, данное правило тоже действует.

Это значит, что когда в страховке указанно, что количество лиц, допущенных к управлению автомобилем не ограничено, то доверенность при передаче машины другим людям не требуется.

Преимущества и недостатки

Страховка без ограничений имеет свои преимущества и недостатки. Основные минусы полиса ОСАГО данной формы:

  1. Высокая стоимость, но в определенных ситуациях она может не отличаться от обычной.
  2. При продлении страховки на следующий период, скидка сохраняется только за собственником.

Плюсы страховки без ограничений:

  1. Водитель может не беспокоится, если по определенной причине он и водители, указанные в страховке, не могут сесть за руль и машину придется вести кому-то другому.
  2. Такая страховка особенно удобная для организаций — не нужно думать, какому водителю работать на машине. Для курьерских служб она просто незаменима, так как и для фирм, деятельность которых тесно связана с использованием автомобилей.
  3. Можно не волноваться, что инспектор найдет к ошибки в данных о водителях — они просто исключаются.
  4. Больше нет необходимости писать заявление в страховую компанию, чтобы добавить очередного водителя в страховой полис.
  5. Такая страховка выгодна для большой семьи, члены которой поочередно пользуются машиной. Покупая ее, они могут объединить свои финансовые усилия.

Стоимость страхового полиса без ограничений немного больше, чем стоимость страховки с ограничениями. В среднем получается, что цена открытой страховки на 80% выше.

Но если сравнить обычный полис, который рассчитывается для водителя с маленьким стажем, менее 3 лет, да еще когда гражданин моложе 22 лет, то цена для него будет практически такой, как и полис без ограничения.

Поэтому при выборе вида обязательного страхования, следует обращать внимание на все нюансы. ОСАГО без ограничений имеет много преимуществ.

Осаго без ограничений, какая стоимость неограниченной страховки

Каждый автовладелец знает, что страховка открывает на машину разрешение, позволяющее эксплуатировать транспортное средство на территории РФ на законных основаниях. Обязательное автострахование необходимо для вождения, ведь она в случае автокатастрофы поможет выплатить компенсацию пострадавшим и их имуществу.

Многие водители не хотят покупать «автогражданку» из-за ее стоимости, а ведь разово заплаченная сумма помогает избежать больших расходов в дальнейшем, если автовладелец станет виновником ДТП.

Если вы приобрели страховку, но по каким-либо причинам за рулем окажется иное лицо, то в случае происшествия на дороге рассчитывать на страховщика бессмысленно, так как в этом случае в автоаварии виновен незастрахованный водитель.

Чтобы избежать неудобных ситуаций и не попасться на штраф, существует ОСАГО без ограничений, которое также защитит собственника авто от растрат, но при этом закон будет соблюден. Условия при данном виде «автогражданки» сохраняются, но она имеет и некоторые отличия.

Что такое неограниченная страховка ОСАГО

Значение гражданской ответственности и ее защита прописаны в законе, а несоблюдение этого правила наказывается штрафом.

Но порой у человека владеющим автотранспортом появляется нужда посадить за руль другое лицо, которое не указано в страховке, но такое решение может повлечь за собой наказание.

Дело в том, что обычное стандартное ОСАГО имеет лимиты и ограничение по количеству указанных в бланке водителей.

Даже, если вы будете находиться в автомобиле с человеком, не указанным в полисе, это будет считаться нарушением.

Чтобы этого избежать у водителей есть возможность приобрести неограниченное ОСАГО, количество шоферов в котором не указывается, а, следовательно, оно считается неограниченным.

Выглядит полис без ограничений аналогично стандартному бланку, ведь информация о том, какая страховка выбрана указывается отдельным пунктом.

Сегодня неограниченное ОСАГО преимущественно используется в таксопарках или курьерских офисах, где эксплуатируются легковые автомобили, легковые такси, маршрутные автобусы и т. д.

Проще говоря, именно организации предпочитают выбирать «автогражданку», где указано неограниченное количество водителей, так как за руль служебного автотранспорта за один день может сесть не один человек. Но страховки без ограничений могут быть выгодны не только юридическим лицам, поскольку и у физического лица могут быть друзья и родственники, которые периодически управляют машиной.

Следовательно, покупая подобный вид «автогражданки» собственник автотранспорта освобождает себя от необходимости вписывать новых водителей в свой бланк автостраховки и получает возможность в любой ситуации доверить управление ТС человеку, просто имеющему водительское удостоверение при себе.

Преимущества и недостатки страховки без ограничений

Несомненно, ограничения по кругу лиц допущенных к управлению автомобилем являются отрицательным качеством стандартного полиса «автогражданки», ведь в непредвиденных ситуациях, за руль авто не сможет сесть человек не вписанный в полис. Исходя из этого, неограниченная страховка ОСАГО уже выигрывает, так как возможность управления транспортом достается любому водителю, независимо от его стажа.

Но полис без ограничения числа шоферов имеет и свои отрицателе стороны, например, такие:

  • Увеличенная стоимость страховки ОСАГО по сравнению со стандартным бланком. Из-за того, что собственнику машины не нужно указывать кто будет управлять ТС, то у страховщиков появляются дополнительные риски. Чтобы избежать возможные затраты, которые случаются часто из-за того, что не учитываются данные водительского стажа шоферов и их возраста, базовая ставка умножается на поправочный коэффициент увеличивающий размер премии за страховку на 80%.
  • Другие показатели, влияющие на стоимость, такие как возраст и стаж, а также скидка за безаварийность не учитываются. Если при стандартном закрытом страховании вписанному в полис водителю предназначена скидка за аккуратность, начисляемая каждый год по 5%, а также уменьшение коэффициента из-за растущего стажа водителя, то при открытом типе это не учитывается.

Положительные качества, которыми обладает открытая «автогражданка» это:

  1. Возможность управлять вашим автотранспортом получают другие водители, которых не нужно указывать в договоре защиты. Следовательно, это удобно для большой семьи, где управлять машиной могут все ее члены.
  2. Поскольку КБМ и стаж числятся только за собственником авто, то приобретая открытый бланк защиты автовладелец приобретает выгодный тариф, позволяющий экономить за счет того, что коэффициент за стаж и возраст учитываться не будет. Проще говоря, за время действия полиса ОСАГО управлять ТС могут любые люди, имеющие удостоверение водителя, независимо от возраста, который играет в отрицательном направлении (повышает стоимость) при стандартном ограниченном автостраховании.
  3. Когда подается заявление в страховую компанию для покупки «автогражданки», документов для оформления нужно значительно меньше. Когда машины используются неограниченным числом шоферов, то бессмысленно указывать информацию о них в бланке.

Где и как можно оформить неограниченную страховку ОСАГО

Как известно, покупка полиса является необходимостью, которая контролируется законом. Чтобы купить ОСАГО без ограничений надо обратиться к страховщику. Это может быть, как новая компания, так и та, услугами которой вы пользуетесь, но покупали полис стандартного типа с ограниченным числом лиц.

Чтобы сделать страховку будущий страхователь, являющийся собственником авто или доверенным представителем автовладельца должен направиться в офис страховой компании.

Там ему предложат заполнить заявление, где в последующем на бланке ОСАГО будет указано, что автотранспортом будет управлять неограниченное число лиц.

Если при стандартном автостраховании указываются данные водителя (Ф. И. О. и номер в/у).

Если у страхователя нет времени на посещение офиса, то возможно оформить полис дистанционно. Электронное ОСАГО без ограничений оформляется таким же образом, что и стандартная «автогражданка», только пункт о количестве допущенных лиц необходимо указывать изначально, чтобы рассчитать размер премии за страховку с учетом этих данных.

Как превратить ограниченную страховку в неограниченную

Если вы оформили стандартную ограниченную «автогражданку», а теперь задумались над тем, что управлять вашим ТС будут и другие лица, то купленный полис можно видоизменить.

Данная услуга доступна каждому страхователю и осуществляется в офисе страховой компании.

Чтобы открытая страховка ОСАГО стала действительной, изменился стандартный бланк защиты на неограниченный, надо подать заявление страховщику.

В заявлении указывается просьба о замене бланка в связи со сменой типа полиса. В этом случае страховщик обязан выдать новый бланк, в котором в «Особых отметках» будет указан номер предыдущего бланка защиты.

Старый полис компания оставляет себе, также как и заявление от страхователя о смене его вида. Изменить онлайн ОСАГО без ограничений невозможно, поскольку данным вопросом должен заниматься исключительно собственник авто или его представитель по доверенности.

Не забывайте, что при смене типа защиты изменится и ее стоимость. Цена страховки ОСАГО без ограничений часто выше стандартной «автогражданки», следовательно, для завершения переоформления за бланк придется доплатить. Сумма доплаты будет рассчитываться с учетом оставшегося времени защиты.

Сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль в 2018 году

Как известно, размер премии за «автогражданку» рассчитывается из определенных показателей и базовой тарифной ставки, установленной на законодательном уровне. Цена на ОСАГО без ограничений рассчитывается по единому принципу, но при этом не учитываются некоторые коэффициенты, которые применяются при расчетах для стандартного автострахования.

Так, если закрытый бланк защиты водителей реагирует на изменения, связанные с возрастом, бонусами за безаварийную езду и другими показателями, то неограниченная страховка автомобиля не зависит от этих данных. Проще говоря, стоит страховка ОСАГО больше чем стандартная, но влияет на это особый показатель, который в последнем случае является нейтральным, равным единице.

Этот показатель аналогичен коэффициенту при расчете закрытой «автогражданки». Как известно, для водителя начинающего, ОСАГО дешевле не будет, так как к стоимости полиса прибавляется поправочный коэффициент равный 1,8.

В случае неограниченного типа, страховка рассчитывается без учета возраста шофера, но применяется другой коэффициент, который также равен 1,8. Этот показатель по своей сути рассчитывается на одного человека, который является собственником авто. Скидка или регрессное воздействие за происшествия и ДТП по ОСАГО также начисляются автовладельцу, а не конкретному водителю.

Особенности применения КБМ

За то, что водитель аккуратно управляет ТС, не попадает в автокатастрофы и соблюдает правила ПДД, со стороны страховщиков предусмотрены скидки, при расчете стоимости бланка ежегодного автострахования.

Этой скидкой является коэффициент бонус-малус по ОСАГО, который зависит от количество страховых выплат в течение года.

Как известно, при наличии аварий, класс водителя уменьшается из-за чего повышается стоимость защиты на новый страховой период.

В стандартном случае, КБМ при ограниченной страховке засчитывается по водителю, то есть, при зарегистрированных ДТП, за которые расплачивался страховщик, шоферу предусмотрено наказание в виде повышения стоимости полиса. Чем больше аварий, тем больше регресс.

Если страховка без ограничений, КБМ в ней также учитывается, но немного иначе. Поскольку открытая страховка не имеет ограничений в количестве водителей, то скидка или наказание будет учитываться исключительно по собственнику автотранспорта.

Так, считаться КБМ при неограниченной страховке будет также за каждое нарушение правил ДТП в виде виновности в совершении аварии. Отличает начисление класса только то, что независимо от того, кто из водителей совершит автокатастрофу, КБМ при открытой страховке увеличит размер страховой премии именно владельцу автомобиля.

Калькулятор ОСАГО без ограничений

Прежде, чем приобрести «автогражданку» лично в офисе или онлайн находясь дома, надо рассчитать размер премии. Самостоятельно рассчитать ОСАГО довольно трудно, так как не каждый страхователь знает формулу расчета, а главное какую базовую ставку использует страховщик.

Для упрощения процедуры существует специальный интерактивный калькулятор 2018 года, способный рассчитать точную цену полиса. Как правило, это можно сделать на официальных сайтах страховщиков или воспользоваться сторонними порталами.

Стоимость неограниченной страховки ОСАГО будет рассчитываться в зависимости от введенной вами информации. Так, если вы укажите что количество допущенных к управлению ТС лиц будет неограниченно, то к тарифу применят коэффициент повышающий цену на 80%. В остальном страховой полис ОСАГО без ограничений рассчитывается аналогично стандартной «автогражданке».

Какие нужны документы

Чтобы совершить покупку полиса автострахования надо собрать определенные бумаги, которые предоставляются страховщику лично при посещении офиса, либо отправляются по электронной почте в виде сканов в случае дистанционного оформления.

Для страховки ОСАГО в 2018 году, на которую не распространяются ограничения по количеству водителей, понадобится минимальное количество документов. Небольшое количество бумаг объясняется тем, что в бланке защиты не будут указываться сведения о шоферах, следовательно, их водительские удостоверения не понадобятся.

В остальном, для приобретения полиса нужны:

  • Номер паспорта ТС и ПТС.
  • Карта диагностики автотранспорта.
  • Паспорт собственника.

Какие могут возникнуть проблемы

Основной недостаток, который могут наблюдать владельцы автотранспорта при покупке открытой «автогражданки» это ее стоимость. Автовладельцу, который единолично пользуется машиной, такой полис будет не выгоден, особенно, если страхователь имеет скидку за стаж и возраст. Цена ОСАГО без ограничения является основной причиной ее непопулярности среди физических лиц.

 Загрузка …

Советы экспертов: кому и в каких случаях больше подойдет ОСАГО без ограничений?

Нередко бывает так, что количество людей, допущенных к управлению транспортным средством по обычному страховому договору, владельца машины не устраивает. Причины этому разные, а в результате финансовые убытки и неприятности с сотрудниками ДПС.

Но решить проблему можно путем оформления открытого страхового полиса ОСАГО. В настоящее время большой популярностью он не пользуется, многие водители считают его коммерческой уловкой со стороны страховых компаний.

Но в действительности, при оформлении такого полиса можно существенно сэкономить на штрафах, а не редки случаи, когда его стоимость не превышает стоимость обычного полиса. Но надо знать, что из себя представляет полис без ограничений, кому он выгоден, и каковы бывают нюансы при расчете окончательной цены.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

  • Что такое неограниченный полис на автомобиль?
  • Кому больше всех подходит?
  • Как выглядит и чем отличается от классического документа страхования?
  • Сколько он стоит?
  • Особенности КБМ     Пример расчета стоимости     

  • Процедура оформления
  • Какие нужны документы?     

  • Необходима ли в этом случае доверенность на машину?
  • Можно ли сменить полис без ограничений на обычный и обратно в пределах одного страхового периода?
  • Плюсы и минусы
  • Заключение

Что такое неограниченный полис на автомобиль?

Такой вид страховки предназначен для случаев, когда к управлению транспортным средством надо допустить большее количество водителей, чем это предусмотрено обычным ОСАГО. В обычных случаях к управлению машиной допускается только 5 водителей – основной владелец и 4 допущенных к управлению.

Причины нехватки такого количества водителей могут быть разными:

  1. Сразу планируется, что машиной будет управлять большее количество водителей, чем 5.
  2. Владелец транспортного средства сам не знает, какое количество водителей он может допустить к управлению транспортным средством в течении года. Причем, не важно, неизвестное число водителей, допущенных к управлению транспортным средством, может быть изначально меньше 5.

Такие случаи в водительской практике довольно широко распространены, именно поэтому и предоставляется открытая страховка на машину.

Справка. Открытая автогражданка – это страховой полис ОСАГО, который дает право передвигаться на конкретном транспортном средстве (только по дорогам, предназначенным для общего пользования) любому водителю, который имеет соответствующие водительские права.

Страховка мультидрайва (так ещё называют неограниченный страховой полис) не будет лишней подавляющему большинству автомобилистов. Но есть категория граждан, которым такой вид страховки будет максимально выгодным, а если речь идет о деятельности производственного характера, то такой вариант просто незаменим.

Перечень лиц, которым открытая страховка ОСАГО подходит в первую очередь:

  • Хозяйственные субъекты – речь идет о физических и юридических лицах, которые на балансе своих предприятий имеют транспортные средства для разных нужд. Открытая страховка в этом плане идеально подходит для парков с автобусами и такси. А также для служб, предоставляющих курьерские и почтовые услуги, автоарендные и автолизинговые услуги.
  • В семье, где одно транспортное средство используется несколькими людьми при условии, что страховые баллы у всех водителей разные. Для этого случая не редко оформление мультидрайва даже выгоднее, чем классическое ОСАГО, если посчитать совокупность расходов.
  • Водители без стажа, которым ещё не исполнилось 22 года, оформление неограниченного полиса выгодно, он его может купить по цене обычного страхового полиса.
  • Люди, проживающие в отдаленной местности. При оформлении открытой страховки есть возможностью доставки продуктов, неотложных больных всем жителям деревень и отдаленных сел.

Как выглядит и чем отличается от классического документа страхования?

Форма бланка открытой страховки ни чем не отличается от обычного страхового полиса. Не важно, бумажный это вариант или электронный. Главное отличие между ними в следующем:

  1. Если страховой полис классический (с ограниченным количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством), то должны быть вписаны строго те данные водителей, число которых не превышает установленного правилами страховки количества.
  2. В автостраховку без ограничений нет необходимости вписывать никого, кроме владельца транспортного средства. А пользоваться автомобилем может кто угодно, число людей значения не имеет.

На фото ниже представлен открытый страховой полис ОСАГО:

Имейте ввиду, что бланк полиса ОСАГО с 2018 года изменился. В нем сменили серию — ККК или МММ и добавили куар-код. А на оборотной стороне можно будет указать информацию о КАСКО, при наличии.

В крупных страховых компаниях, таких как Россгострах и Ингосстрах автовладельца сразу спрашивают о предполагаемом или фактическом количестве водителей, исходя из ответа, предлагают:

  • Обычное ОСАГО – «Страховка на водителя».
  • Открытое ОСАГО – «Страховка на автомобиль».

Оформление открытого ОСАГО предполагает выплаты потерпевшим:

  1. Основному владельцу – по здоровью и железу.
  2. Любому водителю, который сидел за рулем застрахованного автомобиля – по здоровью.

А ещё неограниченное ОСАГО отличается от классического следующим:

  • Страховой полис заполняется по разному.
  • Условия страхования разные.

На заметку. Условия открытого ОСАГО от обычного отличны тем, что стоимость первого чаще всего существенно выше.

Как уже было упомянуто, чаще всего открытая страховка стоит дороже обычной, если прочие условия равные. Но, окончательный расчет страхового полиса осуществляется в индивидуальном порядке. Речь может идти о суммах в 13000 рублей, 23000 и даже 43000 рублей.

Расчет стоимости открытой страховки отличается от расчета классической страховки только двумя коэффициентами:

  1. Водители, которые имеют доступ к управлению транспортным средством (КО).
  2. Коэффициент бонус-малус (КБМ).

Указания Центрального Банка РФ №3384-У гласят, что к открытому полису должен быть применен коэффициент КО=1,8 (для сравнения – в обычной страховке такой коэффициент равняется 1). То есть произведение базового тарифа и региональной ставки надо умножить на 1,8. Если не учитывать дополнительные факторы, то общая сумма сразу увеличивается на 80%.

Полученную сумму нужно умножить на коэффициент возраста и стажа вождения (Квс). Есть источники, утверждающие что в открытой страховке возраст водителя и его стаж вождения не принимаются во внимание. Это не так – этот перестает учитываться, когда водитель достиг возраста 22 года, а стаж вождения превысил 3 года (Квс=1). Если случаи другие, то результат уже другой:

  1. водителю меньше 22 лет, стаж вождения больше 3 лет – Квс=1,6;
  2. водителю больше 22 год, стаж вождения 3 года – Квс=1,7;
  3. водителю меньше 22 лет, стаж вождения меньше 3 лет – Квс=1,8.

Полученное значение необходимо умножить на мощностью двигателя машины (Км) и бонус-малус (КБМ).

Но окончательная сумма расчетов может зависеть ещё от ряда факторов:

  • эксплуатационные особенности;
  • есть ли прицеп у автомобиля;
  • какой период пользования машиной.

Выяснить сколько стоит ОСАГО без ограничений можно с помощью этого онлайн-калькулятора.

Особенности КБМ

Если страховой полис неограниченный, то коэффициент бонус-малус рассчитывается с отличиями от классической страховки.

  • при обычном ОСАГО предполагается ежегодная коррекция КБМ для основного владельца и всех водителей, вписанных в полис – все в соответствии с фактами страховых премий (езда без аварий);
  • при открытом ОСАГО предполагается ежегодная коррекция КБМ только для того, кто является собственником транспортного средства.

Важно! При открытом полисе КБМ считается только для одного лица – владельца машины.

Водитель имеет обычный страховой полис и хочет перейти на открытый. В классической страховке вписан водитель, который имеет наработанные баллы езды без аварий. Если осуществляется переход, то баллы сгорают. Поэтому такого водителя надо предварительно переписать в другой полис, где КБМ сохранится.

Если водитель желает поменять страховку без ограничений на обычную и сохранить КБМ, то необходимы следующие условия:

  1. Водитель должен быть собственником машины.
  2. За предыдущий период не должно быть страховых выплат.

Процедура оформления

Оформить полис без ограничений на авто довольно просто. Как показывает практика, часто ошибки в обычной страховке связаны с данными водителей. Потом надо обращаться в страховую компанию, чтобы исправить ошибки, что чреваты потерей немалого времени.

А вот особенности оформления мультидрайва тем и хороши, что данные водителей не записываются, также, как и номера их водительских удостоверений. Графы, которые отведены для заполнения персональных данных, надо просто перечеркнуть. То есть риск допущения ошибок в свободном сертификате существенно сокращен.

Какие нужны документы?

  • Заявления страхователя (бланк заявления выдается в офисе страховой компании).
  • Паспорт и удостоверения водителя (если речь идет о юридическом лице, то нужен регистрационный номер).
  • Технический паспорт транспортного средства.
  • Талон технического осмотра (как вариант – диагностическая карта).
  • Предыдущий страховой полис.

Необходима ли в этом случае доверенность на машину?

Доверенности, написанные от руки для транспортных средств отменены в 2012 году Постановлением Правительства №1156. На сегодняшний день доверенность не нужна, но есть случаи, когда предъявить её придется. Если автомобиль пересек границу ЕАЭС, то доверенность необходима, но она должна быть не рукописной, а заверенной нотариально.

Можно ли сменить полис без ограничений на обычный и обратно в пределах одного страхового периода?

Могут возникнуть ситуации, когда срочно нужна открытая или ограниченная страховка, дожидаться срока окончания действующей страховки нет времени. Допустимо менять страховую форму в пределах действия одного периода страховки.

Необходимо:

  • Обращение в страховую компанию или к её представителю.
  • Пишется заявление на смену одной страховой услуги на другую.
  • Ждать, пока завершится перерасчет цены страховки, если есть необходимость, внести дополнительные средства.
  • Получается новый электронный бланк договора страхования с нужной услугой.Обратите внимание! Ранее страховщик мог допускать заверенные исправления данных страхового полиса, бланк при этом не менялся. В настоящее время это не допускается.
  • Прежний договор сдается на архивацию в страховую компанию.
  • В новом договоре (пункт 8 «Особые отметки») указывается номер прежнего договора и причина его замены.

Если страхователь по определенным причинам не имеет возможности самостоятельно внести изменения в страховой договор, это может сделать его доверенное лицо. Доверенность должна быть нотариально заверена.

Плюсы и минусы

Для немалого количества автомобилистов преимущества открытой страховки очевидны:

  • Любой водитель может управлять машиной, не встает вопрос о том, кто может ездить на застрахованной машине.
  • Если наступил страховой случай, то выплаты гарантированы. Они осуществляется по обычной схеме, не имеет значения, кто сидел за рулем во время ДТП.
  • Для оформления страхового договора не нужно много сведений (нет информации о внесенных водителях). Сокращаются хлопоты, повышается достоверность данных.
  • Если меняется водительское удостоверение, нет необходимости обращаться в страховую компанию.
  • Такой вид страхования выгоден водителям, которые недавно сели за руль. Если нет водительского стажа, то стоимость классической страховки и открытой практически идентична.

Есть и ряд недостатков, которых немного:

  • стоимость страхового полиса может быть выше классического на 80%. Если брать во внимание остальные коэффициенты, то сумма может выйти немалая;
  • КБМ учитывается только для владельца транспортного средства. Безаварийный стаж вождения всех остальных водителей в расчет не принимается;
  • в определенных случаях КБМ теряется, если собственник машины переходит с неограниченного полиса на обычный.

Заключение

Становится понятно, что оформление открытого страхового полиса дает права на вождение любому водителю. Услуга стоит несколько дороже, но не редки случаи, когда такие финансовые траты полностью оправданы. Для кого-то такое страхование — целое открытие. Таким образом, прежде чем оформлять страховку, надо подумать, какая подходит лучше всего.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Порядок оформления и стоимость ОСАГО без ограничений

Зачастую при оформлении автостраховки возникают ситуации, когда владелец транспортного средства не уверен, будет ли он передавать право управления автомобилем другим лицам. Но при этом он до конца не исключает такую возможность в будущем.

В этих случаях многие страховые компании предлагают своим клиентам приобрести открытый полис ОСАГО. Это значит, что в момент ДТП не имеет значения, кто находился за рулем автомобиля.

Данный случай все равно признают страховым, а пострадавшее лицо получит возмещение.

На что распространяется данный вид страховки? Как она работает? В чем разница между ней и обычным ОСАГО? Об этом вы узнаете из данной статьи. Также мы расскажем, сколько стоит «мультидрайв» и где его приобрести, а также какие документы понадобятся для оформления страхового полиса.

Особенности страхования

особенность неограниченного полиса ОСАГО заключается в том, что он позволяет управлять транспортным средством не только владельцу, но и абсолютно всем лицам, имеющим удостоверение водителя.

При этом их не нужно указывать в страховом договоре. В документ не выписывается даже собственник машины, а в графе для информации о водителях ставится прочерк.

Это значит, что автовладелец, имеющий открытую страховку, может не опасаться штрафа за отсутствие доверенности.

Данный полис особенно популярен среди коммерческих организаций, а также среди собственников, часто сдающих свои авто в аренду. Так, открытая страховка избавит владельца от необходимости постоянно обращаться в страховую компанию для расширения списка разрешенных водителей.

Чем отличается от обычного полиса?

Немногие водители знают, в чем заключается разнице между ограниченным и неограниченным полисами ОСАГО. С визуальной точки зрения оба этих документа практически идентичны, но при этом различаются по своим внутренним признакам. Среди главных отличий можно выделить:

  • Возможность управления машиной любым водителем;
  • Минимум документов для получения;
  • Выгоду для водителя-новичка или для автовладельца с небольшим стажем.

Как известно, в стандартном страховом договоре необходимо прописывать всех водителей, которые допускаются к управлению данным автомобилем. Но открытая страховка этого не требует – в этом ее главное преимущество. Для того чтобы сесть за руль чужого авто, застрахованного по системе «мультидрайв», вам даже не понадобится доверенность. Данный документ пригодится лишь при постановке или снятии транспортного средства с учета в ГИБДД.

На сколько дороже обойдется?

Помимо вышеперечисленных особенностей данная страховка обладает более высокой стоимостью. Кроме того, при ее оформлении не учитывается индивидуальная скидка за безаварийное вождение. Это значит, что стоимость следующего полиса не может быть снижена, поскольку водитель попросту не сможет доказать, что он не участвовал в ДТП.

Цена открытого полиса ОСАГО определяется различными факторами. Расчет его стоимости, как правило, осуществляется в индивидуальном порядке для каждого клиента страховщика. Итак, данная сумма зависит от:

  • Мощности автомобиля;
  • Безаварийной езды;
  • Информации о выплатах по предыдущим страховым договорам;
  • Места регистрации транспортного средства;
  • Срока действия страховки.

Нужно быть готовым к тому, что средняя стоимость страховки без ограничений примерно на 80% выше обычной страховки. Кроме того, чем мощнее двигатель транспортного средства, тем выше риск водителя попасть в ДТП. Именно поэтому транспортный налог и сумма страховки напрямую зависит от технических характеристик автомобиля. Определяя, от чего зависит сумма ОСАГО, нужно также иметь ввиду и регион регистрации машины. Это может быть как адрес прописки физического лица, так и место регистрации фирмы, в чьей собственности находится транспортное средство.

Как оформить?

Оформление неограниченного ОСАГО – достаточно простая процедура, практически ничем не отличающаяся от получения стандартного полиса. В обоих случаях необходимо действовать согласно следующей инструкции:

Сегодня на рынке страховых услуг существует большое количество не только организаций, занимающихся обязательной защитой автогражданской ответственности, но и фирм-брокеров и страховых агентов, занимающихся посредничеством. Однако, оформляя страховку с помощью частного лица, удостоверьтесь в подлинности предлагаемого им договора. Для этого найдите в правом верхнем углу идентификационный номер документа и проверьте его по базе РСА.

В том числе, для получения «мультидрайва» значительно упрощена процедура документооборота. Достаточно лишь составить заявление и подать необходимый комплект документов. Так, в страховой компании от вас потребуют:

  • Паспорт страхователя;
  • Диагностическую карту;
  • Паспорт транспортного средства или свидетельство о его регистрации;
  • Предыдущий страховой полис;
  • Доверенность на получение страховки.

Как вы могли заметить, при оформлении ОСАГО без ограничений не требуется предоставление  удостоверений водителей, получивших от собственника право на управлением автомобилем. Согласно законодательству, оригиналы или копии водительских прав необходимы страхователю только для приобретения стандартного полиса ОСАГО.

Заявление о заключении договора ОСАГО может быть составлено как в письменной, так и в электронной форме. Главное – не забудьте указать все необходимые реквизиты: ФИО, паспортные данные, адрес и т.д. Вы можете подать обращение лично или отправить его заказными письмом по почте. Более того, с недавнего времени у вас появилась возможность подать заявление через интернет.

Обратите внимание, что вы в любой момент можете изменить свой тип страхования – из ограниченного в неограниченное. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию, которая оформляла данный полис. Сделать это может лишь страхователь или лицо, получившее от него доверенность. Помимо всего прочего, приобретение открытой страховки освобождает вас от необходимости оформлять стандартную, и наоборот.

Как выглядит?

Ниже представлена фотография пункта в бланке, где указываются данные о водителях. В остальном неограниченная страховка полностью идентична обычному полюсу.

Загрузка…

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Или зарегистрируйтесь через соц.сети

Пожалуйста подтвердите вашу регистрацию. Письмо с подтверждением отправленно на указанную вами почту.

[email protected]

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.