Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке в 2019 году: инструкция

Отсрочка ипотечного платежа в Сбербанке и другие преимущества при рождении ребенка

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке в 2019 году: инструкция

При возникновении определенных жизненных обстоятельств, клиенты Сбербанка могут рассчитывать на реструктуризацию займа. Это позволяет сохранить положительную кредитную историю. Отсрочка ипотечного платежа в Сбербанке и другие преимущества доступны заемщикам при рождении ребенка.

Несостоятельный клиент может воспользоваться услугой пролонгации ипотеки в ближайшем отделении банка. Процедура позволит избежать неприятных последствий задолженности. В ходе реструктуризации меняется порядок внесения платежей по ипотеке.

Внимание! Реструктуризация задолженности позволяет клиенту решить вопрос, избежав судебное разбирательство. При соблюдении новых условий кредитная история остается положительной.

Для оформления реструктуризации ипотечных платежей должны появиться определенные основания:

  1. Уменьшение доходов (в связи с потерей работы, изменение зарплаты и т.д.);
  2. Прохождение срочной службы в армии;
  3. Уход за ребенком;
  4. Утрата дееспособности.

При возникновении подобных обстоятельств большинство заемщиков теряют способность выполнять условия ипотечного договора. Необходимо обратиться в отделение Сбербанка и совместно с кредитором решить вопрос задолженности.

Возможность реорганизации долга доступна ипотечникам, которые предоставят доказательства своей несостоятельности. Рассчитывать на пролонгацию платежей могут следующие категории лиц:

  1. Граждане, попавшие под сокращение;
  2. Лица, доходы которых резко сократились по независящим от них причинам;
  3. Молодые родители, при появлении ребенка;
  4. Призывник срочной службы;
  5. Потерявшие трудоспособность (из-за проблем со здоровьем);
  6. Граждане, имеющие большие расходы на медикаментозное или стационарное лечение;
  7. Пострадавшие от стихийных бедствий, ограблений, аварий и других форс-мажорных обстоятельств.

Каждый случай Сбербанк рассматривает в индивидуальном порядке. Чтобы предотвратить мошенничество или обман сотрудники банка обязаны тщательно проверять информацию. Чтобы доказать несостоятельность заемщик предъявляет документальное подтверждение:

  • Трудовая книжка с записью о сокращении;
  • Справка с биржи труда;
  • Справка о доходах из бухгалтерии предприятия;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Медицинские справки;
  • Рецепты врача на дорогостоящие препараты;
  • Справки из полиции, страховых компаний, медицинских учреждений;
  • Справка из военной части о прохождении службы.

Внимание! Предъявление недостоверных сведений или поддельных документов влечет отказ банка в реструктуризации долга.

Существует несколько вариантов решения вопроса по отсрочке ипотечного кредита:

  1. Увеличение срока займа. В данном случае банк продлевает кредитный договор. При этом ежемесячный платеж уменьшается. Воспользоваться данной отсрочкой можно два раза за весь период действия договора.
  2. Уменьшение размеров ежемесячного платежа. На усмотрение банка клиент получает возможность оплачивать только проценты по кредиту или сумму основного долга.
  3. Кредитные каникулы. Банк устанавливает срок, на протяжении которого платежи по кредиту полностью прекращаются. Для родителей с детьми срок каникул может достигать до 5 лет.
  4. Изменение валюты кредита. Конвертация валютной ипотеки в рубли

Внимание! Отсрочка платежей доступна только добросовестным плательщикам кредита.

Реструктуризация ипотечного кредита имеет ряд преимуществ для заемщика:

  • Досудебное решения вопроса задолженности;
  • Положительная кредитная история;
  • Возможность избежать пени, штрафов и принудительного взыскания долга.

Соглашаясь на отсрочку ипотеки, клиент должен учесть недостатки процедуры. При пролонгации договора размер переплаты по кредиту увеличится.

Появление ребенка является уважительным основанием для реструктуризации задолженности. Для молодых родителей банк предлагает отсрочку по кредиту на год. При рождении второго ребенка «кредитные каникулы» устанавливаются от 3-х до 5-ти лет.

Заемщики, получившие отсрочку при рождении детей, освобождаются от ежемесячных платежей по основному кредиту. При этом проценты по ипотеки нужно будет вносить регулярно.

Обратиться в банк может один из родителей. Рассмотрение заявки составляет до 10 рабочих дней. В индивидуальных случаях Сбербанк может:

  • отменить штрафные санкции;
  • аннулировать пени за просрочки платежей;
  • снизить процентную ставку.
  1. Посещение отделения Сбербанка, в котором был выдан кредит.
  2. Заявление на получение отсрочки. Текст заявления должен содержать подробное описание обстоятельств и причин финансовой несостоятельности. В качестве обеспечения должны быть представлены подтверждающие документы. Заявку можно подать в режиме онлайн.
  3. Ожидание решения банка (до двух недель).
  4. Подписание нового кредитного договора (при положительном решении).

Заявка на отсрочку ипотечного кредита в сбербанке сопровождается пакетом документов:

  • Паспорт заемщика;
  • Справка о доходах;
  • Трудовая книжка;
  • Уведомление о сокращении;
  • Трудовой договор с изменениями условий оплаты труда;
  • Справка о постановке на учет на бирже труда;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Листок нетрудоспособности;
  • Справки от других кредиторов.

В зависимости от обстоятельств список документов может меняться.

Полный перечень документации для проведения реструктуризации кредита:

Когда банк может отказать в отсрочке платежа? Рассматривая заявку на реструктуризацию займа, банк анализирует обстоятельства и представленные доказательства. Иногда Сбербанк отказывает в удовлетворении заявки:

  1. Подозрение в мошенничестве, при предоставлении клиентом поддельных документов и недостоверной информации;
  2. признание обстоятельств недостаточно серьезными для отсрочки платежей.

Процесс предоставления отсрочки по кредиту регулируется нормативно-правовыми актами Российской федерации:

  1. Конституция РФ;
  2. Часть 2 глава 42 Гражданского кодекса РФ [ссылка];
  3. ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности» [ссылка];
  4. ФЗ № 102 «Об ипотеке» [ссылка].

В январе 2018 года у нас родился третий ребенок. расходы увеличились за ипотеку платить сложно. дает ли сбербанк отсрочку по займу семьям с детьми?

При рождении третьего ребенка вы можете рассчитывать на кредитные каникулы сроком до 5 лет. Однако проценты по займу придется платить ежемесячно.

Я мать-одиночка, сейчас нахожусь в декрете по уходу за ребенком. как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке?

Необходимо подать заявку на сайте Сбербанка или в отделении где оформлялся займ. В заявлении укажите причину временных трудностей. Заявку сопроводите свидетельством о рождении ребенка, справку с работы о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Какие послабления для ипотечников предоставляет Сбербанк при рождении детей?

Заемщик может быть освобожден от штрафов и пени. Доступна отсрочка по платежам от 1 года до 5-ти лет. В индивидуальных случаях Сбербанк понижает процентную ставку.

Отсрочка платежа по ипотеке Сбербанка

  • 31.05.2018
  • 3344
  • 18
  • 4 мин.

Принимая решение о приобретении жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать все возможные ситуации. В том числе и возможность лишиться стабильного дохода во время пользования кредитным займом.

Снижение финансовой состоятельности может произойти по разным причинам, иногда не зависящим от действия самого заёмщика. Кредитная политика Сбербанка учитывает подобные ситуации и в большинстве случаев идёт навстречу своим клиентам.

Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке, одна из услуг, направленная на помощь в случае возникновения возможных негативных ситуаций по выплате основного долга и процентных ставок.

Нормативная база

Данная услуга, инициатива самого Сбербанка.

Не существует нормативных и законодательных актов, регламентирующих порядок пересмотра условий ипотечного кредитования, закреплённых в договоре между банком и заёмщиком.

Практика разовой отсрочки платежей по обеспечению кредита, используемая Сбербанком до недавнего времени, показала, что в условиях долгосрочных договоров подобная услуга не является оптимальной.

Возможность реструктуризации возникающих задолженностей по решению суда, при признании физического лица банкротом, также не снижают рисков погашения долговых обязательств заёмщика перед банком. Это послужило причиной изменения кредитной политики Сбербанка, при выдаче долгосрочных кредитов.

Условия для внесения изменений в кредитный договор

Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик). В качестве необходимых условий для начала процедуры внесения изменений в существующий договор, заключаемый на долгосрочный период, предусмотрены следующие варианты:

  1. Сумма кредита не должна быть менее 500 тысяч рублей. Ипотечное кредитование полностью соответствует данному условию.
  2. Временное отсутствие стабильного дохода по причинам, не зависящим от действий клиента банка. Закрытие предприятия, нахождение предприятия в стадии банкротства, вынужденное сокращение рабочих мест, считаются допустимыми условиями для начала процедуры рассмотрения вопроса по отсрочке.
  3. Отсутствие постоянного дохода в связи с временной потерей трудоспособности. Необходимость срочного дорогостоящего лечения самого заёмщика или близких родственников, также может быть рассмотрено в качестве уважительной причины для пересмотра условий договора.

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления отсрочки по платежам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы.

Подобный вариант является исключительным. Для подобных ситуаций, Сбербанком предусмотрена стандартная процедура предоставления отсрочки по уплате основного долга сроком до двух лет, при появлении первого ребёнка, и до 5 лет при рождении второго, третьего.

При этом сохраняется условие выплаты процентных ставок.

Следует отметить, что увольнение по собственному желанию и увольнение, связанное с дисциплинарными нарушениями не могут быть признаны банком в качестве уважительных причин для изменения условий кредитного договора.

Дополнительными условиями для положительного решения вопроса о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей по ипотечному кредиту являются:

  • обращение заявителя должно быть подано не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора;
  • заявление не рассматривается в случае его подачи менее чем за 3 месяца до окончания действия кредитного договора;
  • отсутствие просрочки текущих выплат по обеспечению ипотечного кредита на момент подачи заявления в банк.

Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке рекомендуется узнавать непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Варианты предлагаемых Сбербанком условий

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы.

В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке.

Помимо возможного снижения процентных ставок (до 1,5 %), списания части основного долга и рефинансирования, Сбербанком предоставляются следующие условия:

  • рассрочка платежей по кредиту (разовый платёж за определённый период времени вместо ежемесячных платежей);
  • продление срока действия договора ипотечного кредитования (максимальный срок, 35 лет);
  • отсрочка платежей (кредитные «каникулы»).

Первый пункт не является полноценной возможностью отсрочить сроки выплаты по основному долгу и процентам. Это сделано для удобства тех заёмщиков, которые имеют возможность и предпочитают разово внести оплату за определённый период.

Продление срока пользованием кредитом позволяет снизить ежемесячные выплаты по основной сумме полученного кредита, что автоматически приводит к снижению выплат по процентным ставкам.

Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами Сбербанка по ипотечному кредитованию, является отсрочка платежей.

При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Отсрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки.

Возможность получения подобных послаблений (кредитных «каникул») должна быть прописана в договоре на получение ипотечного кредита.

Данный способ позволяет временно ослабить финансовую нагрузку на заёмщика. Одновременно с этим, пользователь получает возможность сохранить положительную кредитную историю и гарантированно избегает штрафных санкций со стороны финансово-кредитного учреждения (Сбербанка).

Сбербанк не предоставляет отсрочек по одновременной приостановке всех выплат по взятым займам.

Порядок оформления изменения условий пользования ипотечным кредитом

В зависимости от условий, способствующих обращению заёмщика к банку о предоставлении отсрочки, необходимо вместе с заявлением предоставить ряд документов, необходимых для принятия решения по рассмотрению данного вопроса. Основной перечень включает:

  • удостоверение личности (паспорт РФ);
  • копию или оригинал договора ипотечного кредитования;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о постановке на учёт в центре занятости;
  • справка 2-НДФЛ;
  • данные из медицинского учреждения (в случае потери трудоспособности по болезни заёмщика или близких родственников) с обязательным указанием стоимости курса лечения и необходимых лекарств;
  • свидетельство о рождении (при рождении детей).

В отдельных случаях могу потребоваться документы, подтверждающие обстоятельства, повлекшие к порче или уничтожению имущества, выступающего в качестве залога.

Возможные причины для отказа со стороны банка

Банк имеет полно право отказать претенденту на получение отсрочки в следующих ситуациях:

  • отрицательной кредитной истории;
  • при наличии наложенных штрафов по взятому ипотечному кредиту;
  • при наличии нескольких займов на период действия ипотечного кредитного договора.

Также банк вправе отказать при наличии у заёмщика вкладов в других финансовых учреждениях.

При принятии решения, банк пользуется исключительно собственными инструментами предоставления отсрочек, направленными на соблюдение собственных финансовых интересов.

Как уменьшить платёж по ипотеке в Сбербанке

За последние 2 года, все более актуальным вопросом для многих граждан России, оформивших ипотечное кредитование, стал вопрос о возможности снижения размера процентной ставки или вовсе: как уменьшить платёж по ипотеке в Сбербанке.

Конечно, раньше кредитные специалисты чаще всего давали отказ в подобных заявках, ведь клиенты осознанно подписывали документы и понимали все возможные риски.

Но благодаря государственной поддержке населения, и снижению ставки процента на 3-4 пункта от ранее установленной, многие решили воспользоваться услугой перекредитования или уменьшения размера платежа по ипотечному кредиту в Сбербанке.

Кому доступно сокращение платежа по ипотеке

Практически каждый заемщик может столкнуться с ситуацией, когда у него пропадает возможность оплачивать ранее взятый займ на прежних условиях. Причин этому может быть масса, от потери трудоспособности до увольнения с прежнего места работы. Но это не повод для паники, существует масса способов повлиять на размер ежемесячного платежа по ипотеке в Сбербанке России:

  • стать клиентом Сбербанка и получать на его карту зарплату или пенсию, или просто хранить на счетах собственные деньги;
  • быть надежным заемщиком, своевременно выплачивающим свои обязательства.

Основания для снижения платежа, если ипотечный кредит уже оформлен, будут довольно ограниченными. Банку необходимо будет предоставить веский аргумент на изменение ранее составленного договора и графика погашения кредита.

Можно выделить несколько действительно веских причин:

  • появление в семье младенца — банки обязуются оформлять отсрочку молодым семьям до 3 лет, с возможностью частичной уплаты только суммы процентов, основная часть долга временно замораживается;
  • при возможности внести сразу серьезную сумму, можно подать заявку на пересмотр условий кредитования и соответствующего уменьшения ежемесячного платежа;
  • предоставление подтверждений ухудшения материального положения;
  • предоставление дополнительного залога.

Кто не сможет уменьшить ставку по ипотеке

Сразу нужно отметить что программы по снижению размера ежемесячного платежа по ипотеке доступны далеко не всем. Есть категории граждан, которым банк может не пойти на уступки. Условия, при которых вам вероятнее всего откажут в реструктуризации ипотечного кредита:

  • наличие просрочек по ежемесячным платежам;
  • общая сумма задолженности составляет минимум 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;
  • процедура пересмотра доступна только по прошествии 1 года с оформления займа;
  • повторная реструктуризация невозможна.

Из чего складывается ежемесячный платеж

Сумма ежемесячного платежа — это совокупность элементов, которые носят общий характер для всех заемщиков. В эту сумму входят:

  1. Общая сумма кредита, разбитая на определенное количество месяцев;
  2. Начисленные проценты;
  3. Дополнительные комиссии, если это предусмотрено договором.

Как определяется платеж

Одной из важных статей формирования ежемесячного платежа является определение способа оплаты кредит. Выделяют 2 схемы погашения:

Аннуитетные платежи — этот вид платежей применяется практически в 80 случаях кредитования. Он предполагает выплату суммы займа одинаковыми платежами на протяжении всего срока кредитования.

Важный нюанс — при таком способе погашения долга, первым делом гасятся проценты, до 90% в первые платежи, и лишь в конце срока большую часть выплаты составляет тело кредита. То есть досрочное погашение не имеет особого смысла.

Дифференцированные платежи — этот вид кредитования большая редкость, ведь при нем постепенно уменьшается сумма ежемесячного платежа, и проценты начисляются на остаток суммы.

С таким способом погашения задолженности больше вероятность сэкономить, при внесении большего по размеру платежа.

Однако банки понимают эту выгоду для клиентов и редко предлагают такой способ погашения долгов.

Способы сокращение платежа

Если учесть что при оформлении кредита нужно в обязательном порядке продумать все нюансы и выбрать для себя максимально удобные условия, которые позволят выплачивать долг при любых обстоятельствах, то вот вам краткий список способов сразу получить более низкий размер ежемесячного платежа.

  • при возможности выбирать дифференцированный способ выплаты кредита;
  • выбрать более длительный срок кредитования;
  • позаботиться о страховании без привлечения к этому банка;
  • оформить полис персонального страхования;
  • обратиться в налоговую для оформления налогового вычета (он причитается всем гражданам кредитующимся по жилищным программам);
  • если есть возможность можно использовать материнский капитал;
  • применять субсидии;
  • не выбирайте размер платежа слишком большим, могут быть непредвиденные обстоятельства, оставьте запас собственному бюджету;
  • старайтесь находить деньги на погашение сверх нормы;
  • контролируйте размеры процентных ставок, ведь у вас может появиться шанс перекредитоваться под меньшие проценты.

Как оформить уменьшение платежа по ипотеке в Сбербанке

Итак, вы определились, что у вас есть реальная возможность снизить собственную нагрузку и уменьшить размер ежемесячного платежа, тогда вам нужно основательно подготовиться.

Для этого нужно собрать определенный пакет документов и обратиться в отделение банка, где был ранее оформлен займ.

Что потребуется для переоформления:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2НДФЛ от всех членов семьи;
  • справка или трудовая, подтверждающая потерю работы заемщиком;
  • выписку из медицинской карты или заключение медкомиссии об ухудшении здоровья кредитующегося;
  • свидетельства о рождении малолетних детей;
  • выписку об оставшейся сумме задолженности;
  • справку из ЕГРН для подтверждения права собственности на недвижимость, если она находится в залоге.

Пошаговые действия при этом будут следующими:

  1. Обратиться в отделение банка с указанным списком документов;
  2. Составить заявление по форме банка с указанием причин для снижения размера платежа;
  3. Копию заявления тоже зарегистрировать (это будет гарантией, что заявление попадет по назначению);
  4. Банком рассматривается заявление на протяжении 1 месяца;
  5. В случае положительного решения перезаключается договор и формируется новый график погашения задолженности.

Важно! Если банк инициировал отказ, значит, должна быть выдана официальная бумага с фирменной печатью.

Если учесть, что клиент самостоятельно принимает решение об уменьшении ежемесячного платежа, то сразу появляются вполне обоснованные плюсы:

  • нагрузка на семейный бюджет снижается;
  • возможен пересмотр процентной ставки, что сильно сократит общие затраты на кредит;

Но здесь же есть и минусы:

  • серьезно продлится срок кредитных обязательств;
  • продление срока увеличивает срок выплаты процентов.

То есть, сразу выгода очевидна, нагрузка снижена, но при этом и срок погашения больше. В таком случае, если в дальнейшем финансовая ситуация поменялась в лучшую сторону, стоит самостоятельно увеличить размер ежемесячного платежа, чтобы сократить срок погашения задолженности.

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке реальна. Есть особые причины, в результате которых банк может пойти навстречу клиенту. К таким причинам можно отнести:

  • тяжелое материальное положение в связи с потерей работы;
  • тяжкий недуг, когда практически все имеющиеся в семье средства идут на лечение больного;
  • беременности, а также необходимость ухаживать за ребенком.

Если женщина забеременела, и она не может выплачивать кредит в связи с изменившимися обстоятельствами в ее жизни или же возникла необходимость ухаживать за ребенком, то тогда в банк нужно представить справки от врача. Если причины нехватки денег для выплаты кредита иные, тогда, возможно, потребуются поручители, которые подтвердят тяжелое материальное положение отдельного человека или семьи.

Отсрочка по ипотеке предоставляется Сбербанком и эта одна из современных услуг. Рыночная экономика непрерывно развивается, международные финансовые отношения налаживаются в различных коммерческих структурах.

Поэтому удалось на сегодняшний день повысить уровень социальной направленности Сбербанка.

Специалисты известного в России банка сопоставляют размер кредита, возникшие финансовые проблемы клиента и предлагают заемщику возможный выход из создавшейся ситуации.

В Сбербанке клиенту предложат:

  • продлить кредит на некоторый срок;
  • списать часть существующего займа;
  • возможны, также, иные предложения;
  • пересмотр договора, назначение нового обязательного ежемесячного платежа, ежемесячная сумма может уменьшиться, тогда клиенту легче будет платить.

Метод отсрочки по кредиту благодаря поручителю

Случается так, что специалисты Сбербанка не считают возможным обойтись без поручителя для того, чтобы пересмотреть договор по кредиту клиента. Поручители требуются для:

  • взятия на себя обязательств по выплате кредита, в случае если должник не сможет этого сделать;
  • подтвердят, что материальное положение семьи действительно изменилось в худшую сторону, но такая ситуация является временной.

Предоставление отсрочки по крупному кредиту

Есть ряд причин, по которым Сбербанк предоставит отсрочку по кредиту в обязательном порядке. Такие причины регламентируются законами РФ. Если в семье родился ребенок, то это одна из весомых причин отсрочки по ипотечному кредиту. Имеет значение то, сколько детей в семье.

Сбербанк может предложить клиентам отсрочку на 3-5 лет. Супругам необходимо уделять достаточно времени появившемуся на свет малышу, его воспитанию, а также развитию.

Когда малыш подрастет, его смогут определить в садик и оба родителя продолжат нормальную трудовую деятельность, тогда они продолжат спокойно выплачивать ипотеку.

Бывает так, что ребенок не является новорожденным, но он заболевает, тогда ему также потребуется внимание и финансовые затраты. Родителям нужно собрать справки и отправиться в Сбербанк для того, чтобы получить отсрочку по ипотеке.

В Сбербанк за отсрочкой по займу обращаются не только родители малолетних детей. Не так уж и редко можно встретить частных предпринимателей, которых интересует данный вопрос.

Они оформляли в Сбербанке крупный кредит, надеясь на то, что деньги вложат в прибыльное дело и смогут не только выплачивать заем с процентами, но и хорошо раскрутится и иметь прибыль со своего предприятия. Но кризисные времена помешали им выполнить задуманное. Что-то в делах пошло не так.

Финансовое положение людей ухудшилось настолько, что они не в состоянии больше погашать ежемесячные платежи с процентами. Данная ситуация также является уважительной для получения нужной отсрочки.

Суть реструктуризации долга по ипотеке Сбербанком

На законодательном уровне еще не совсем урегулирован вопрос по поводу реструктуризации ипотечных долгов заемщиков банков. Поэтому специалисты Сбербанка рассматривают ситуацию каждого клиента в отдельности. Решения всегда являются уникальными, а также индивидуальными.

Порядок действий при оформлении отсрочки по ипотеке

Чтобы получить возможность выплачивать ипотечные долги не сразу, а через определенный промежуток времени клиенту Сбербанка нужно поступить следующим образом:

  • Сначала пишут заявление с просьбой реструктуризации существующего долга.
  • Сбор нужной документации и предоставление ее в банк.
  • Заявление рассматривают специалисты, затем если посчитают нужным, то изменяют первоначальные условия договора. В результате уменьшают ежемесячный платеж, увеличивают срок выплаты займа, назначают льготный период, когда клиент выплачивает только проценты, но тело кредита остается не тронутым.

При оформлении ипотечного кредита клиенту стоит обратить внимание на то, имеется ли в договоре пункт по поводу отсрочки вследствие изменившегося материального положения в семье.

Вынужденные кредитные каникулы не слишком вредят финансовым учреждениям. Ведь клиент все равно выплатит все тело ипотеки вместе с процентами только через время. Люди пропускают платежи, а затем им придется все наверстывать.

Заемщикам не стоит оттягивать с оформлением отсрочки. Ведь их положение вполне может сильно ухудшиться, если они будут медлить с обращениями в банк. Так как из-за неимения средств они перестанут выплачивать ежемесячный платеж по займу, то финансовая организация пустит в ход штрафные санкции и долг увеличится в разы.

Отсрочка ипотеки в популярном в России Сбербанке выгодна и ему с той точки зрения того, что лучше пусть человек вернет долг позже, чем не сделает этого никогда. Непосредственное рассмотрение оформленного заявления длится несколько суток.

Если у заемщика кредитная история является положительной, то у него больше шансов на то, что банк решит подождать. Если человек плохо себя зарекомендовал в выплате займов, постоянно отказывался платить своевременно, то ему можно и не узнавать: как получить отсрочку.

Вряд ли ответ специалистов будет положительным.

Кто имеет максимальное количество шансов получить отсрочку?

Как правило, чем стабильнее и лучше положение людей, тем активнее банк идет им навстречу. В первую очередь на положительный результат вправе рассчитывать:

  • люди, обеспеченные стабильной официальной работой, желательно высокооплачиваемой;
  • семьи, в которых недавно на свет появился малыш;
  • ответственные люди с КИ без изъянов.

Если люди попали в сложную жизненную ситуацию, то банк может предоставить особые условия специально для них.

Непосредственный порядок оформления

Если заемщик обратится в Сбербанк с целью предоставления ему отсрочки по кредиту, то необязательно финансовое учреждение пойдет навстречу человеку с первой попытки. Для начала нужно грамотно составить заявление с целью получения подобной услуги. На бумаге четко излагают причины просьбы.

Чтобы специалисты отреагировали на заявление как можно быстрее, лучше всего самостоятельно прийти в отделение. Но можно и просто посылать письма. Если на первое письмо ответ не пришел, тогда целесообразно писать еще. Если после рассмотрения заявления результат будет положительным, тогда возможен пересмотр договора, установление дополнений к нему.

Возможно также полное аннулирование старого договора и подписание нового.

Список нужных документов

Только из-за голого заявления заемщика банк не будет пересматривать заключенный кредитный договор. Свои слова необходимо документально подтвердить.

Необходимы доказательства изменившегося финансового положения заемщика. В случае беременности предоставляется соответственная справка от врача.

Если причиной является увольнение с работы, тогда должник обязан стать на учет в центр занятости и принести подтверждающий это документ.

Как поступить должнику, если его заявка отклонена?

Тяжелее всего в случае отклонения заявки придется должникам одиноким, у которых нет родственников или надежных друзей, которые могут стать поручителями или занять деньги для выплаты ипотеки.

Некоторые должники видят выход в том, чтобы обратиться в суд. Ведь именно судья может признать их банкротами, которым отсрочка по кредиту очень нужна.

Но это дело может оказаться слишком затратным. Заемщики также идут на то, чтобы продать имеющееся у них имущество. Некоторые люди расстаются с предметом ипотеки. Благодаря этому они могут полностью погасить долги. В результат банк их, конечно, беспокоить не будет, но никто не вернет уйму уже переплаченных средств, а также человек лишится жилья.

Вопрос: «Как взять отсрочку?»

  • не является тяжелым. Самое главное
  • это пойдет ли Сбербанк навстречу должнику или нет.Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: кому положена?

При возникновении у заемщика временных финансовых затруднений, Сбербанк допускает возможность отсрочки платежа по ипотеке (реструктуризации) или переноса даты внесения денег на другой день месяца.

Общие положения

Реструктуризация займа – это действия кредитора, при которых изменяется срочность гашения основного долга. При этом проценты выплачиваются по графику основной договоренности или квартально. На такую уступку банк может пойти при крайних обстоятельствах кредитополучателя, влияющих на его платежеспособность.

Перечень лиц, имеющих право на изменение сроков погашения

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке в большей мере доступна:

  • Участникам боевых действий;
  • Инвалидам независимо от присвоенной группы;
  • Заемщикам, воспитывающим несовершеннолетних детей;
  • Клиентам, занимающимся воспитанием детей-инвалидов.

Помимо этого, обратиться в подразделение с данным вопросом по кредиту будет актуально:

  • Беременным женщинам в декрете, и женщинам, находящимся в отпуске по уходу за ребенком;
  • Заемщикам, столкнувшимся с серьезными проблемами медицинского характера;
  • Военнообязанным лицам, отправленным на службу в ряды вооруженных сил РФ;
  • Кредитополучателям, потерявшим заработную плату или претерпевшим ее резкое сокращение.

Важно! Кредитор имеет право принять положительное решение, но не обязан уменьшать платеж по ипотеке или полностью реструктурировать займ.

Можно ли рассчитывать на отсрочку платежа по ипотеке при рождении ребенка

Сам факт рождения ребенка не служит основанием для согласия банка на  изменение даты внесения денежных средств. Кредитором будет принято положительно решение лишь в тех случаях, когда пополнение семьи влияет на материальное положение. Как правило, Сбербанк идет навстречу молодым семьям и одиноким родителям.

Заключение дополнительного соглашения полностью не приостанавливает оплату по договору, поскольку проценты за пользование кредитом все равно будут подлежать ежемесячному или ежеквартальному гашению.

Что предлагает Сбербанк

Как при рождении ребенка, так и при прочих уважительных основаниях, перечисленных выше, банк может предложить:

  1. Откорректировать график платежей по индивидуальной программе. Вариант возможен, если кредитополучатель является сезонным рабочим: при наличии заработка заемщику следует гасить кредит более весомыми частями, после окончания сезона сумма требования снижается.
  2. Отложить выплату процентов на оговоренный период. Основной долг придется уплачивать в прежнем режиме, а погашение платы за пользование займом возможно отложить вплоть до 3-х лет, если это не противоречит сроку действия кредитной линии.
  3. Выплачивать сумму процентов поквартально. Своего рода кредитные каникулы, во время которых уплата процентов происходит раз в квартал (внесение частей основного долга происходит без изменений).
  4. Снизить ставку по ипотечному кредитованию. К данному виду реструктуризации банк прибегает редко, поскольку уменьшается сумма дохода от предоставленного кредита.
  5. Увеличить срок действия договора на ипотеку. Вариант возможен при условии, что это не будет противоречить максимально возможному периоду кредитования, так как увеличивается срок выплаты, уменьшается сумма основного долга, подлежащая к ежемесячной оплате.
  6. Сменить валюту договора с иностранной на национальную.

Документы, необходимые для предоставления в банк

Для повышения шансов положительного решения на реструктуризацию, необходимо позаботиться о правильно собранном пакете документов. Так, необходимо предоставить:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Заявление с изложением описания проблемы, возникшей у кредитополучателя и влияющей на платежеспособность;
  • Справку, подтверждающую уровень доходов;
  • Световую копию трудовой книжки;
  • Документы о семейном положении.

Заявление клиента рассматривается в течение 10 рабочих дней. На скорейшее вынесение положительного решения может повлиять кредитная история без просрочек. Когда банк даст согласие на реструктуризацию ипотеки, кредитополучателю нужно будет посетить учреждение для подписания дополнительного соглашения к договору по кредиту.

Когда возможен отказ банка

Сбербанк может отказать в следующих случаях:

  1. Отсутствие данного действия в условиях кредитного продукта. В отдельных видах кредитов перенос даты гашения основного долга просто не представляется возможным.
  2. Короткий временной отрезок после непосредственного заключения договора. Если данный период меньше 3 месяцев, скорее всего, банк не вынесет положительного решения на реструктуризацию.
  3. Наличие задолженности. Если кредитная история испорчена просрочками, вероятность отказа крайне велика.

Вступая в кредитные обязательства, клиент, как правило, уверен в своей платежеспособности. Но стечение жизненных обстоятельств может повернуть ситуацию таким образом, что понадобится отсрочка по платежам. При обоснованности заявления, полном пакете необходимых документов и положительной кредитной истории Сбербанк всегда идет навстречу клиентам.

Полезно знать:

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.