Платить или нет страховку по ипотеке

Страховка для квартиры, дома или жизни при ипотеке обязательна или нет?

Платить или нет страховку по ипотеке

Законодательство устанавливает, что обязательным можно назвать только страхование самого объекта, об этом сказано в федеральном законе «Об ипотеке». Но кредитно-финансовые организации настаивают, чтобы клиент дополнительно защитил и свою жизнь. Напрямую навязать этот полис нельзя, но при отказе заемщика банк повышает процентные ставки по ипотечному кредиту.

Это не все виды страхования, которые могут быть предложены при оформлении договора на приобретение квартиры по ипотеке. Организация также может потребовать сделать страхование титула, намного реже требуется страхование ответственности.

Оформить договор можно у страховщика, и банки предлагают купить полис, но нужно учесть, что его стоимость в кредитно-финансовой организации будет выше. Если в одном банке не удалось найти страховку по выгодному тарифу, можно купить ее в другом, заемщик всегда найдет выгодный вариант.

Что такое ипотечное страхование

Ипотечное страхование представляет собой процедуру страхования рисков сторон сделки. Сегодня обязательным при заключении ипотеки считается только страхование имущества. Клиент банка может защитить себя и от других рисков, страхование жизни будет полезно при оформлении ипотеки.

Если при оформлении ипотечного кредита не будет получено согласие на страхование недвижимости, банк не станет рассматривать заявление клиента. Страховка при оформлении ипотеки важна для банка, она станет гарантом того, что организация при возникновении форс-мажорных обстоятельств получит компенсацию.

Кредитно-финансовые организации предлагают разные займы, и при ипотечном кредите заемщик может получить крупную сумму. Он должен понимать, что полис нужен не только банку, но и ему. Он будет надежно защищен, если недвижимость пострадает при пожаре, ограблении и других чрезвычайных происшествиях. Все убытки банку возместит страховщик.

Необходимо учесть, что работники организации знают о заключении договоров намного больше граждан, и они могут наставать на условиях, которые выгодны только банку. Поэтому заемщику полезно заранее получить информацию об условиях кредитования. Такой подход не только сократит время на выбор программы кредитования, но и поможет защитить свои интересы.

Полис действует весь срок, в течение которого клиент банка делает выплаты. Если говорить о сумме страхования, то она равна рыночной стоимости объекта или сумме кредита. Платить за страховку нужно 1 раз в год. Когда наступает время делать взнос, банк передает организации информацию о текущем размере долга. Представители страховщика делают расчеты, и на их основании клиент уплачивает сумму.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Заемщики часто интересуются тем, страхование жизни обязательно при займе в банке или нет. Покупать полис страхования жизни при ипотеке необязательно. Сотрудники банков не имеют права принуждать клиента страховать жизнь и здоровье, но они обходят закон, предлагая выбор между повышением ставки по ипотеке и покупкой полиса.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Можно отказаться от страхования жизни и здоровья, но в связи с этим организация пересмотрит процентную ставку и повысит ее на 3%. Выгоднее приобрести страховку. При этом заемщик всегда может защитить свои права, обратившись к контролирующие инстанции.

Стоимость страховки зависит не только от профессии, возраста и состояния здоровья клиента. Цена полиса увеличивается, если его покупать в банке. Страховщики платят кредитно-финансовым организациям комиссионные, поэтому стоимость страховки может увеличиться на 40-50%.

Клиентов банков интересует вопрос, можно ли отказаться от страховки. Обязательным является только страхование недвижимости при ипотеке, а все остальные услуги относятся к дополнительным.

Тарифы в компаниях отличаются, поэтому лучше заранее сравнить предложения по ипотеке. Например, в одной организации все клиенты платят 1% от стоимости жилья, а в другой — тариф рассчитывается в зависимости от возраста заемщика: клиенты старше 50 лет платят за полис сумму, равную 1,8% от стоимости жилья, а молодые люди вносят 0,16%.

Подробнее о перечне требований о заключении договора можно узнать у представителя организации. Получите бесплатную консультацию, специалист поможет с выбором полиса.

Выбирая банк, необходимо помнить, что при ипотеке обязательно страхуют жилье. Размер страхового возмещения зависит от стоимости объекта. От полиса страхования жизни отказываться не стоит, но можно снизить его стоимость, сравнив предложения нескольких страховщиков.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке

Граждан, которые решают обратиться в банк, интересует, страхование при ипотеке обязательно или нет. Объект нужно застраховать — ипотека без страховки выдана не будет.

Полис стоит недорого, и заемщик будет платить 0,09-0,16% от стоимости квартиры. Стоимость страховки увеличивается до 2% при приобретении таунхауса или частного дома.

То, к какой категории относится объект (новостройка или вторичное жилье), тоже оказывает влияние на цену.

Некоторые банки указывают сумму займа, увеличенную на 10%. Это делается для того, чтобы при возникновении форс-мажорных обстоятельств полис покрыл проценты по кредиту. Условие прописывают в договоре.

Для того чтобы снизить риск при получении займа, заемщик должен провести экспертизу и узнать оценочную стоимость жилья. Если она будет больше остатка по ипотеке, то при уничтожении объекта страховщик выдаст сумму, которую хватит на закрытие кредита. Кроме того, после возмещения займа еще останутся деньги, которыми может располагать клиент банка.

Заемщик, приобретая полис, должен учесть, что застраховать объект на стоимость, которая превышает оценочную, невозможно.

Выплаты не будет, если была скрыта информация, которая могла повлиять на вероятность возникновения страхового случая. Это решение организации можно оспорить в суде.

Итак, страховка в ипотеке обязательна или нет — этот вопрос решен.

Платить страховку или нет

Платить страховку за квартиру должен каждый заемщик. Если срок действия договора подошел к концу, или полис был просроченным, то до заемщика попытается дозвониться представитель страховщика. Он напомнит о том, что необходимо сделать взнос за второй год. Если требование будет проигнорировано, информацию передадут в финансовое учреждение, которое ранее одобрило кредит.

Страховку придется продлевать каждый год, это обязательная процедура. Если заемщик не соблюдает условия сделки, то сначала банк напоминает ему об оплате по договору страхования, а потом обращается в суд. Основанием для досрочного погашения ипотеки станет систематическая неуплата.

Заемщик должен внимательно отнестись к договору, ведь кредитно-финансовые организации включают в него обязательное страхование ипотеки.

Необходимо до подписания бумаг ознакомиться с пунктами договора, в которых говорится о последствиях задолженностей.

Если организация подаст в суд, то она будет опираться на эти пункты, поэтому полную сумму кредита или взнос все равно придется оплачивать (ипотеке каждый год отдают предпочтение много граждан, при этом не у всех выплаты по ней проходят гладко).

Если страховка при ипотеке просрочена, банк может взыскать пеню в размере 0,5-1% от величины платежа, который просрочил клиент. Проценты начисляются ежедневно. При погашении задолженности оплачивается полис, вносятся пеня и штраф, если он был выписан банком. Поэтому лучше вовремя погашать долг по ипотеке и делать взносы страховщику.

Сколько стоит ипотека без страховки

Платить страховку по ипотеке придется всем клиентам банков, которые оформили кредит. Сумма зависит от многих факторов:

  • возраст заемщика;
  • профессия;
  • кредитная история;
  • состояние здоровья.

Самостоятельно сделать расчеты сложно, ведь заемщик должен иметь доступ к полной информации. Банки стараются предложить клиентам услуги в комплексе, в них входит не только страхование недвижимости, но и самого заемщика. Комплексная защита дороже, ее стоимость варьируется от 0,3% до 0,6% за 1 год.

Если ипотека будет оформлена при участии созаемщика, кредитно-финансовая организация может настоять на том, чтобы он застраховал и свою жизнь. Это увеличит общую стоимость полиса. При титульном страховании будет принята во внимание юридическая чистота объекта.

Как сократить сумму страхового платежа

Взять ипотеку можно в любом банке, при этом страховки обязательны. Можно сократить стоимость полиса, изучив тарифы в разных организациях и выбрав подходящую программу.

Полис нужно покупать обязательно, у клиента нет права отказаться от него при оформлении займа на приобретение недвижимости. Заемщик, если это допускает договор ипотеки, может перейти к другому страховщику.

Можно ли заранее отказаться от страховки

Заемщик, заключая ипотечный договор, может не страховать свою жизнь. Это же касается титульного страхования и других услуг.

Что включает страховка

Покупая полис страхования имущества, клиент может быть уверен в том, что под защитой будет только конструктив недвижимости. Это потолок, стены, двери, окна, балконы. Если есть необходимость, внутреннюю отделку и инженерные сети нужно страховать отдельно.

Дополнительно можно купить полис, который покрывает ущерб перед третьими лицами. Например, страховщик выплатит возмещение, если произойдет прорыв труб, в результате которого повредится имущество соседей. Выплата может быть разной, все зависит от того, на какую сумму будет оформлена страховка.

Титульное страхование

Страхование титула представляет собой вариант защиты интересов добросовестного заемщика, который может понести материальные потери из-за утраты права собственности на объект.

Страхование титула

Банки редко требуют, чтобы заемщик приобретал такой полис, если он покупает объект в новостройке. Условия ипотеки на вторичное жилье отличаются, здесь защита титула будет нужна.

Если при изучении документов на объект юридический отдел банка увидит, что есть риск лишения права на недвижимость, то он потребует страхования титула. Сроки разные. В большинстве случаев договор оформляют на 3 года (срок исковой давности). В других ситуациях может потребоваться покупка полиса на весть срок ипотеки.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?

Подписывая договор ипотечного кредитования, заёмщик получает не только новую жилплощадь, но и финансовые обязательства на многие годы вперёд.

Поскольку предмет ипотеки находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремится обезопасить себя от всевозможных рисков. В статье 31 ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании недвижимости. Соответственно, стоимость кредита увеличивается.

Многих заёмщиков волнует вопрос – можно ли не платить страховку по ипотеке. Рассмотрим всевозможные последствия такого действия.

С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

  • ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
  • утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;
  • утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке!

Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов. А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором.

Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи. Это очень удобно для клиента, поскольку нет необходимости переоформлять страховку каждый год, достаточно всего лишь оплатить очередной взнос, указанным страховщиком способом.

Страхование ипотеки – это гарант сохранности залогового имущества для банковской организации. Необходимость его страхования прописывается в кредитном договоре. Подписывая документ, клиент подтверждает, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Поэтому необходимо соблюдать условия соглашения и вовремя оплачивать страховку!

В последнее время, на форумах в интернете можно найти множество историй о том, как получатель кредита намеренно не оплачивал страховку и не получал никаких санкций взамен. Доверять таким источникам не следует. Даже если такая ситуация действительно случилась в реальности, скорее всего, произошла ошибка, которая может обнаружиться в любой момент.

Случается так, что человек просто забыл вовремя оплатить страховку по ипотеке, в таком случае необходимо как можно скорее связаться с сотрудниками банка для пояснения ситуации и погасить задолженность.

При приближении срока платежа, страховщики обычно уведомляют клиента о необходимости уплаты очередного взноса. Если денежные средства не поступают на счёт страховщика в указанный срок, сведения о неплательщике передаются в банк. Кредитор, в свою очередь, может применить штрафные санкции, например, повысить процентную ставку или начислить пеню за просрочку.

Если в течение месяца от указанной даты платежа, оплата не поступит в страховую компанию, кредитные менеджеры попытаются связаться с клиентом и лицами, указанными в договоре, посредством звонков и СМС-сообщений. Не добившись результата, сотрудники банка могут пойти на более серьёзные меры и, спустя полгода, передать дело в суд с требованием полного погашения займа досрочно.

В редких случаях банк может продать долг коллекторскому агентству. Методы работы этих служб нередко освящались прессой в последнее время, так как зачастую, переходили все границы дозволенного.

В зависимости от выбранного банка-кедитора, последствия систематической неоплаты страховки могут различаться. Рассмотрим более подробно, что произойдёт, если человек просрочит страховку по ипотеке в одном из крупных финансовых учреждений, например, Сбербанке.

Банк может потребовать выплатить оставшуюся сумму досрочно и в полном объёме, путём обращения в суд. Исковое заявление будет удовлетворено, если в кредитном соглашении присутствует соответствующий пункт. Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора.

Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу. Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки. Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится.

Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки. Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.

Согласно статье 310 ГК РФ, заёмщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств. Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения. Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы.

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно. Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

  1. Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
  2. Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями. Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров. Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.
  3. Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой. Кредитор должен пойти навстречу, если это не противоречит условиям договора.

Если стоимость страховки была включена в тело кредита, можно вернуть часть денег за оставшийся срок при досрочном погашении займа. Для этого нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате части страховой премии.

Можно ли не платить страховку по ипотеке в Сбербанке каждый год?

Нет, в Сбербанке необходимо вносить взносы за страховку по ипотеке ежегодно. При этом у финансовой организации более 30 аккредитованных партнёров. Поэтому возможно изначально выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.

Плачу ипотеку 4 года, за 5 год забыл застраховать квартиру, что делать?

Прежде всего, Вам необходимо как можно быстрее продлить страховку.

Штрафные санкции различны у каждого банка и применяются в соответствии с условиями кредитного договора, обычно это увеличение процентной ставки или установление пени.

Поэтому, в первую очередь, ознакомьтесь с соответствующим пунктом кредитного соглашения. Также для урегулирования возникшей ситуации, рекомендуется связаться с сотрудником банка.

Неуплата страховки по ипотеке может повлечь за собой: требование полного, досрочного погашения займа; увеличение процентной ставки; штраф и начисление неустойки; взыскание задолженности через суд. Какие именно санкции применяются Вашим банком, можно узнать, ознакомившись с условиями кредитного договора.

Страховка по ипотеке — кто получит компенсацию

При выборе ипотечного кредита люди обсуждают условия кредита, размер первоначального взноса и величину ставки.

Стоимости страхования уделяют меньше внимания, а зря. Если заемщик внезапно мрет, родственникам придется платить по кредиту. Но ведь есть страховка, которую платил заемщик. Практика показывает — страховка не панацея от всех бед.

Условия страхования, перечни страховых случаев и условия возврата неиспользованных средств по страховке мало обсуждаются в СМИ. Человек получает полную информацию об условиях страхования уже после подписания договора ипотеки. В этот момент внимание заемщика сосредоточено на выборе жилья. Поэтому клиенты редко пытаются оспаривать условия страхования, не вдаются в подробности.

В этой статье рассматриваются нюансы ипотечного страхования и возможность возврата страховой премии при наступлении страхового случая или досрочном погашении. Если вы только собираетесь взять ипотеку, эта информация будет полезна: знание особенностей составления страховых договором поможет избежать юридических проблем в будущем.

Страховка бывает разная

При ипотеке по закону обязательно страховать предмет залога, ипотечную недвижимость. Все остальные страховки — опциональные. Банки настаивают, что заемщик должен застраховать свою жизнь. Мотивация — отказ в кредите в случае неповиновения. Вдобавок для покупателей жилья на вторичном рынке банки рекомендуют страхование титула.

Этот вид страхования защищает от потери права собственности на жилье в случае притязаний третьих лиц. Чтобы максимально обезопасить себя от рисков невозврата кредита, банкиры предлагают клиентам комплексное страхование. Комплексный пакет стоит дешевле, чем отдельно взятые виды страхования вместе.

Однако у него есть минус, о котором далее.

С точки зрения заемщика страхование жизни и платежеспособности — надежная защита на случай непредвиденных обстоятельств. По закону банк не имеет права навязывать конкретного страховщика. Обзвоните компании, узнайте расценки, после этого делайте выбор.

На сайтах крупных страховщиков есть калькуляторы страховых выплат для удобства клиентов. Выгода банка — процент от каждой проданной страховки. Компаниям-страховщикам приходится платить банкирам солидные суммы за клиентов. В результате денег на выплаты по страховым случаям остается мало.

Поэтому страховщики пишут интересные договоры, которые можно трактовать по-разному — чтобы меньше платить заемщикам.

Кто получит компенсацию при страховом случае

Размер страховой выплаты определяют сотрудники страховой компании в соответствии с условиями страхования. Банк является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая:

  • если человек получил травму и в результате стал нетрудоспособным, страховка погасит долг перед банком;
  • если ипотечный дом сгорел, страховщик выплатит кредитору оставшуюся задолженность.

Если размер страховой премии превышает долг перед банком, остаток получит заемщик.

Страхование: что не является страховым случаем

В страховом договоре указывается, за что страховщик заплатит, а за что — нет. Каждая строка страхового соглашения — это реальная жизненная ситуация, которая может произойти с каждым. Поэтому внимательно изучите этот документ и оцените уровень ответственности страховой компании.

Заемщик обязан страховать недвижимость. Об этом виде страхования нужно знать следующее:

  • если квартиру затопило из-за протечки крыши, это не страховой случай. Если виноваты соседи — платит страховщик;
  • если из-за взрыва бытового газа обрушились перекрытия, страховщику необходимо выяснить степень износа газового оборудования. Для старого фонда больше вероятность невыплаты, за взрыв газа в новостройке скорее всего страховку заплатят;
  • если в стене появилась трещина из-за естественной усадки или по причине старости, страховщик заемщику ничего не должен.

Если планируете купить страхование здоровья в рамках ипотеки, пройдите платное обследование в независимой клинике и получите заверенное медицинское заключение об отсутствии патологий. При страховании здоровья к страховым случаям чаще всего не относятся:

  • онкологические заболевания;
  • суицид;
  • гепатит;
  • туберкулез;
  • травмы или смерть из-за алкоголя или наркотиков.

Если причиной смерти станет хроническая болезнь, страховая компания постарается доказать, что заемщик скрыл факт наличия смертельного заболевания. Списки болезней, за которые не платят, у каждого страховщика свои.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Полис страхования от потери работы — еще один популярный спутник ипотеки. В выплате по этому полису откажут, если:

  • компания перестала существовать;
  • трудовой договор расторгнут по обстоятельствам, которые возникли независимо от воли работодателя и работника;
  • заемщик написал заявление по собственному желанию;
  • уволили из-за смены руководства;
  • заемщик получает пособие по безработице;
  • работник уволен по собственной вине.

Возврат страховки после погашения ипотеки

Чтобы у заемщика появилось право вернуть часть стоимости страховки, должны совпасть два обстоятельства:

  • ипотека выплачена до срока;
  • не было выплат по страховым случаям.

Страховка обычно выплачивается несколькими платежами. Обычно она представляет собой 13-й платеж в графике ежегодных взносов в банк. Требуйте со страховой компании возврата излишне уплаченной страховой премии, если вы:

  • заплатили страховку за несколько лет вперед;
  • раньше срока закрыли ипотеку (выплатили основной долг и проценты, что подтверждает справка из банка).

Страховая компания — не благотворительное учреждение. Легко получить назад свои деньги не получится. Иногда договор страхования составляется таким образом, что исключает возможность возврата страхового платежа или его части. В такой ситуации можно оспорить законность страхового соглашения в суде.

В любом ипотечном договоре содержится следующая формулировка: страховой договор действителен в течение всего периода действия кредитного договора. Отсюда следует, что несмотря на содержание самого страхового договора, при погашении кредита страховой договор завершает свое действие. То есть заемщик имеет право требовать возврат переплаты.

Перед походом в страховую соберите документы:

  • паспорт РФ;
  • копия ипотечного договора;
  • справка от кредитной организации о полном досрочном погашении;
  • заявление на досрочное расторжение договора страхования с возвратом части уплаченного страхового взноса;

Будьте морально готовы к отказу и с ним идите в суд. Помните, что не всегда подобные дела решаются в пользу истца — решает судья. К тому же придется оплачивать судебные издержки.

Если страховку платите не страховой компании, а банку, вернуть переплату будет еще труднее. Особенно это касается пакетного страхования. Пакетное страхование — вообще интересная с маркетинговой точки зрения вещь. Банк продает его вместе с низкой процентной ставкой.

При этом редкий заемщик потрудиться посчитать, что выгоднее — ипотека под более высокий процент с минимальным страхованием, или низкая ставка и комплексный пакет «все включено». Чаще всего именно первый вариант выигрышнее.

К тому же забрать назад у банка часть целиком уплаченной комиссии по комплексным услугам страхования невозможно, если банк против этого.

Иногда в рамках акций по привлечению новых клиентов банки включают в свои договоры страхования пункты о возврате части страховой премии при досрочном погашении. Уточняйте этот нюанс до подписания кредитного договора.

Как не переплачивать за страховку

Банки стараются угодить клиентам, но не забывают о собственной выгоде. Негатив заемщиков находит выход на форумах в интернете. Там граждане делятся особенностями национальной ипотеки в разных кредитных учреждениях.

При выборе банка можно учесть отзывы из сети и провести мониторинг своими силами или обратиться к ипотечному брокеру. В первом случае вы полагаетесь на личные соображения. Это необъективно: человек может просчитаться, не увидеть выгоду и пропустить важные нюансы.

Во втором случае клиент брокера доверяет решение задачи специалисту.

Жители Петербурга и Ленобласти обращаются за выгодными жилищными кредитами в «Ипотекарь». Брокеры агентства расскажут, в каком банке лучше условия, какую страховку выбрать, сколько она будет стоить. На специалиста можно переложить все бумажные хлопоты.

К тому же клиенты «Ипотекаря» получают гарантированное одобрение в нескольких банках. Бонус — платить за услуги брокера нужно по факту совершения сделки, а не заранее.

Запишитесь на бесплатную консультацию у личного менеджера, и вопрос ипотеки решится!

Страховка по ипотеке: обязательна или нет, для чего необходима, как оформить и когда оплачивать

Жилищное право > Ипотека > Страховка по ипотеке: обязательна или нет, для чего необходима, как оформить и когда оплачивать

Обязательна или нет страховка по ипотеке, нужно знать тем, кто подает заявку на получение займа. Подобный вид кредита оформляется на довольно длительный срок, а никто не знает, что может случиться в будущем.

Об услуге страхования: обязательна или нет?

Страхование ипотеки обязательное и добровольное

Страхование бывает добровольным и обязательным. Правительством Российской Федерации принят закон, согласно которому недвижимое имущество, приобретаемое в кредит, должно быть застраховано на весь срок действия кредитного договора. От данной услуги невозможно отказаться.

Общеизвестно, что залоговое имущество в любой момент может стать собственностью банка, если заемщик не будет выполнять обязательств, прописанных в ипотечном договоре. Как только платежи перестают поступать, и в связи с этим вынесено судебное решение, банк получает право реализовать квадратные метры.

Понятное дело, аварийное жилье нельзя продать за большие деньги. Поэтому финансовая организация и перестраховывается.

Страховая компания также выдвигает определенные требования к объекту страхования – будущему жилищу плательщика ипотеки. Квартира не может быть:

  • ветхой – изношенность не должна превышать 70%;
  • недостроенной (на дату оформления страхового договора);
  • снесена в ближайшее время, т. е. в аварийном состоянии.

В договоре прописаны страховые случаи, которые предполагают возмещение нанесенного ущерба, если строение разрушено в результате:

  • возгорания;
  • затопления (по причине аварии или из соседнего помещения);
  • воздействия стихии;
  • взрыва бытового газа;
  • падения летательного аппарата;
  • хулиганства, вандализма или разбоя посторонними лицами;
  • изъянов строения, которые не были выявлены до момента подписания договора.

Как правило, заемщику не требуется самостоятельно искать страховщика. Стороны подписывают полный пакет документов (и по ипотеке, и по страховке) в стенах финансовой организации. Клиент выбирает из предложенного банком списка одну аккредитованную страховую компанию.

Важно! Перед тем как подписать договор, следует тщательно его изучить.

Страховой тариф обычно не превышает ½% от оценочной стоимости предмета залога. Его размер напрямую зависит от того:

  • какие риски покрывает страховка (заемщик может дополнить список страховых случаев);
  • какая сумма не выплачивается страховой компанией при наступлении страхового случая – франшиза;
  • каким образом будет эксплуатироваться жилье и его техническое состояние.

Важный момент! Плательщикам кредита не следует забывать, что «в случае чего», страховку получает не он, а финансовая организация.

Как часто оформляется договор страхования, и когда выплачивают страховой платеж?

Срок действия договора страхования – один год. Закон гласит, что страховка должна действовать на протяжении всего срока действия ипотечного кредита. Поэтому оформлять соответствующие документы, и вносить страховой платеж необходимо ежегодно.

Важный момент! Если финансовое положение кредитуемого не позволяет внести сумму платежа за один раз, банк после подписания соответствующего заявления разрешает оплачивать страховой взнос частями.

Требуется ли страховка, если по договору появились просроченные платежи?

Наличие договора страхования на жилье требуется в любом случае и не зависит от количества просроченных платежей.

К тому же просрочка не в интересах заемщика:

  1. не внесенные платежи накапливаются, т. е. сумма растет, и погасить ее с каждым месяцем становится сложнее;
  2. начисляются пени и штрафы;
  3. портится кредитная история;
  4. задолженность по договору – веская причина для отказа при оформлении дополнительных соглашений (например, реструктуризации долга);
  5. финансовая организация вправе требовать внесение остатка долга, если не выполняются обязательства.

Что делать, если банк «навязывает» страховку (жизни или имущества)?

Страховка – это такая услуга, которую можно приобрести, когда она не нужна, и нельзя купить, когда в ней нуждаешься.

Обязательно ли оформлять страховку на залоговое имущество, мы уже выяснили.

Что касается страхования жизни, здесь дела обстоят немного иначе. Человек, который желает оформить ипотечный кредит, вправе отказаться от дополнительных услуг банка. Но тогда финансовая организация:

  • может изменить условия кредитования на менее выгодные;
  • отказать в предоставлении займа.

Некоторые клиенты идут на хитрость: соглашаются подписать страховой договор и в течение 5-ти дней его расторгают – отказываются от страховки. Да, таким способом можно попытаться обмануть финансовое учреждение.

При этом нужно быть готовым к тому, что банк:

  • получает право на увеличение процентной ставки (если такой пункт имеется);
  • заставляет клиента сделать выбор: оформить страховку или остаться без кредитных средств (т. е. банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор).

С какой целью оформляется страхование жизни при ипотеке?

А вообще, страхование – не такая уж бесполезная услуга, как может показаться на первый взгляд. Прежде всего, жизнь и здоровье кредитополучателя застрахованы. То есть при наступлении страхового случая (летального исхода), никому не придется погашать остаток долга.

К страховым случаям относят:

Уход из жизни лица застрахованногоСтраховая компания погашает кредит вместо человека, который оформил кредит.
Нетрудоспособность заемщика – когда присваивают инвалидность первой или второй группы
Временная потеря трудоспособностиСтраховщик оплачивает платежи вместо заемщика, если больничный длится более месяца. Выплаты продолжаются до тех пор, пока больной не выйдет на работу.

Страховые случаи для плательщика кредита

Получается, что страховая компания возьмет на себя все расходы, связанные с выплатой кредита, а залоговое имущество перейдет родственникам умершего без всяких дополнительных растрат.

Если отказаться от подобного предложения, при наступлении страхового события, к горю от потери близкого человека прибавятся выплаты по договору ипотеки. Рассчитывать на поблажки не приходится, так как суд практически всегда принимает сторону финансовой организации. Семью заемщика выселяют, если ежемесячная плата не поступает на счет в указанные сроки.

Понятное дело, что каждый человек не думает о будущем плохо, но как сложится жизнь, предугадать невозможно. Поэтому прежде чем отказываться, нужно взвесить все «за» и «против». Все-таки ипотека оформляется не на один год.

Факторы, которые влияют на стоимость страховки

Если сравнить двоих кредитополучателей, которые приобретают квартиры разной стоимостью, страховой платеж будет больше у того заемщика, который оформляет более дорогую недвижимость. То есть размер платы за страховку зависит от размера страховой суммы.

Если в втб 24 по ипотеке не оплатил страховку чем грозит — Законники

Начиная со следующего дня-смогут и речь не о том, что они на следующий же день в суд побегут.Никакая страховка, хотя бы на день позже этого срока оформленная , в суде вас уже не спасет. Кроме того, не забывайте, что у вас в договоре прописана обязанность уведомлять банк о заключенном договоре страхования также в определенные сроки, а не » в суд со страховкой приду». Цитировать

  • Сообщение от olg702009 Неверно понимаете. У вас крайний срок заключения договора на страхование имущества , после которого вы считаетесь стороной, нарушившей условия договора,указан в ипотечном договоре . Начиная со следующего дня-смогут и речь не о том, что они на следующий же день в суд побегут.Никакая страховка, хотя бы на день позже этого срока оформленная , в суде вас уже не спасет.

Важно

Договор на страхование доступен к заключению в любых обстоятельствах, а не только при кредитовании.

Работает официальная страница компании в интернете, где можно купить подходящий полис в онлайн режиме.
Оформление страхования по ипотечному кредитованию Наиболее популярный продукт ипотечное страхование в ВТБ 24.
Он включает в себя одновременно 3 услуги:

  1. Страхование имущественных прав (титульное страхование).
    Выплата компенсационных средств заемщику, производится после возможного оспаривания его права на квартиру, например, наследником умершего лица продавшего эту жилплощадь.
  2. Защита непосредственно жилплощади.
    В случае повреждения, например, ввиду наступления чрезвычайных ситуаций, все расходы, связанные с восстановлением будут проведены за счет страховщиков.

Что будет если не платить страховку по ипотеке: изменение условий кредитования

Взыскание в судебном порядке Если банку не помогают ни звонки, ни смс, ни официальные оповещения и письма, в дело вступает суд.

Внимание

По суду взыскивают сам долг, штраф и пени по нему, а также суммы, потраченные банком на судебные тяжбы.

Как сократить сумму страхового платежа? Если не платить нельзя, то сократить сумму обычно можно.

Просрочка страховки по ипотеке втб

» Кредиты под залог недвижимости » Страхование ипотеки в ВТБ 24 Страховка при ипотеке в ВТБ 24 и её особенности 24 января 2018 373 Алексей Иванов При оформлении ипотеки в ВТБ 24 страховка является обязательной.

Наличие страховки снизит ваш процент по кредиту — как правило, на 1%.

Какие риски покрывает страхование ипотеки в ВТБ 24? ВТБ использует комплексное страхование ипотеки, которое включает в себя следующие риски:

  • утрата жизни и работоспособности;
  • утрата или повреждение квартиры, которую вы покупаете;
  • утрата или ограничение прав собственности на протяжении первых 3 лет.

Обязательной является именно комплексная страховка.

Это важно для для снижения процента, включая страхование жизни и здоровья.

Если вы заведёте полис только по риску утраты и или повреждения квартиры, то процентная ставка на 1% не уменьшится.

Втб 24 страховка

Большая надежда, что страховая его 50% долга по ипотеке погасит.Я в очередной раз поняла, что страхование жизни нужно.Подруга без мужа не может платить ипотеку (даже оставшуюся после погашения страховой часть).В общем я за то, чтобы найти комплексную недорогую программу.У меня при таком же примерно остатке страховка была порядка 6 тыс.

Елена Мир принадлежит оптимистам, пессимисты — всего лишь зрители. Франсуа Гизо Цитировать

  • Сообщение от olg702009 Рыжее Лето, банк вынуждает страховщиков поднимать цены? Сомневаюсь. А что мешает оформить в любой аккредитованной страховой компании страховку только на имущество и тем самым решить вопрос с банком, если в ипотечном договоре условие только на этот вид страховки? С чего вы взяли, что банк это не устроит? Больше, чем написано в договоре, с вас не потребуют.

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?

При получении ипотеки, согласно статье 31 ФЗ «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать имущество.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным по закону и не может быть навязано банком, но часто без данного документа получение ипотеки затрудняется.

Подписавшись на необходимую страховку, через некоторое время человек начинает задумываться, что будет если, не уплачу страховку по ипотеке.

Резюмируя всю дальнейшую информацию статьи – не платить страховку по ипотеке не удастся; рассмотрим, чем грозит неуплата, если не платить страховку за ипотеку. … Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76.

Калькулятор страхования ипотеки в ВТБ 24 (пример расчёта) Что влияет на стоимость страхования ипотеки в ВТБ? При подсчёте тарифа на вашу страховку компания учитывает множество факторов, которые могут меняться в зависимости от учреждения.

Стандартный же набор критериев таков:

  • Размер страхового покрытия, от которого зависит размер страховки. Это. некий процент с вашего основного долга по ипотеке.
  • Стоимость самого жилья.
  • Ваш первоначальный взнос по ипотеке.
  • Состояние недвижимости и ее расположение.
  • Половая принадлежность.

    Мужское население, по статистике, живёт меньше, чем женское, поэтому страховка для них дороже (но ненамного).

  • Возраст.

    Максимальный возраст заёмщика — 70 лет (у военнослужащего этот порог составляет 45 лет).

  • Вес.

    Если у вас есть избыточный вес, в страховке могут отказать.

  • Здоровье.

Если в втб 24 по ипотеке yt оплатил страховку чем грозит

Насколько я знаю, по закону, я могу застраховать только имущество и жизнь страховать не обязана. Но в аккредитованных страховых я нашла только комплексную ипотечную страховку, а она дорогущая. Имущество же застраховать — копейки, но это банк вряд ли устроит.


Платить ВТБ-страхования — жаба душит.

Чем мне вся эта история может грозить?Просто пугают?или, если и правда, кто-то куда-то будет подавать, могу я просто придти в суд с оплаченной страховкой в случае чего? или, например, рефинансировать кредит в другом банке?(у меня один из аргументов был за ВТБ, что да, там у меня 12.

75, но зато я не плачу страховку, а раз надо платить страховку, то можно тогда в Райф пойти под 10.9%) Подскажите, пожалуйста, сталкивался ли кто-то с подобным, как грамотно себя повести, не платя лишнего, и чего ожидать от банка? Цитировать

  • Рыжее Лето, банк вынуждает страховщиков поднимать цены? Сомневаюсь.

Если в втб 24 по ипотеке не оплатил страховку чем грозит

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения.

Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке! Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов.

А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором.

Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты.

Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи.
Конкретную сумму определяет сотрудник банка или страхового агентства.

Кредитное страхование в ВТБ 24, рассчитанное на страховании жизни и зависит от ниже представленных факторов:

  • возраста лица взявшего заем;
  • срока страхования;
  • образа и уровня жизни кредитуемого лица;
  • размера страхового возмещения (эквивалентен сумме займа).

К примеру, для кредита, сумма которого составляет 300 тыс. руб., взятого сроком на год, страховка покроет 3500 рублей.

Работает это следующем образом: когда наступает страховой случай, заемщик получает средства от страховой, которыми сможет ликвидировать взятый ранее кредит на потребительские нужды.

Когда наступает страховое событие (по договору), то сумма кредита или его часть выплачиваются страховой компанией.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.