Прямое возмещение убытков по ОСАГО — условия и оформление заявления в 2018 году

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: условия получения и порядок оформления

Прямое возмещение убытков по ОСАГО — условия и оформление заявления в 2018 году

Согласно Законодательству РФ, наличие полиса ОСАГО (Обязательного страхования автогражданской ответственности) для автолюбителей является обязательным. В случае ДТП он позволяет возместить убытки.

Но действительность такова, что это можно сделать далеко не всегда, и пострадавшие зачастую сталкиваются с отказом. Сегодня мы расскажем, в каких случаях можно добиться возмещения убытков, а в каких — нет. А также, что и как для этого нужно сделать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Условия для получения ПВУ

Возмещение убытков по полису ОСАГО установлено законом Российской Федерации, который так и называется Закон «Об ОСАГО». А также ст. 183, ст. 366 и ст. 325 ГК РФ регулируют правовые и финансовые аспекты по данному вопросу.

Согласно действующему законодательству, для получения компенсации по системе прямого возмещения убытков (ПВУ) необходимы такие обстоятельства как:

  1. ДТП произошло с участием двух и более транспортных средств.
  2. Виновник установлен согласно принятому решению всеми участниками события, и он один.
  3. У каждого водителя есть полис обязательного автострахования, признанный действительным на момент аварии.
  4. Повреждения получили исключительно ТС участников данного события. Никто из водителей или их пассажиров не пострадал.

Нововведения коснувшиеся ПВУ

Новая редакция закона от 01.01.2018г. позволяет:

  • возместить ущерб по ПВУ, если его размер не превышает новый предел в 100 тыс. руб. (в прошлом году лимит был — 50 тыс. руб.);
  • обратиться за возмещением даже в тех случаях, когда водитель не был внесён в полис ОСАГО и не является собственником ТС (ранее, в этом случае, следовал отказ).

Когда не получить

В случае, если даже только одно условие, прописанное в Законе «Об ОСАГО», не выполняется, получить ПВУ ни у кого не получится. А именно, в таких ситуациях, когда:

  1. Европротокол участниками происшествия заполнен некорректно. А он – главный документ для оформления аварии без участия сотрудников ГИБДД.
  2. Протоколы пострадавшего и виновника в чём-то имеют противоречивые сведения.
  3. Если выяснилось, что виновник происшествия — не один.
  4. К ДТП привело обучение вождению или участие в соревнованиях (любительских автогонках).
  5. У одного из участников либо совсем отсутствует полис ОСАГО, либо при проверке его подлинности, выяснилось, что он не настоящий.
  6. Уведомление страховой компании произошло позднее 15 дней, установленных договором автострахования.
  7. Решение о признании виновности в ДТП принимается судом. Такое происходит при несогласии одной их сторон аварии. Но для этого несогласный должен подать иск в суд. И тогда ПВУ приостановят до вынесения судебного определения.
  8. Когда авария повлекла причинение вреда: здоровью или жизни автоводителей или их пассажиров, их личному имуществу или городским объектам, представляющим историческую ценность.
  9. При оценке суммы убытков более чем в 100 тысяч руб. В этом случае, процесс оформления аварии должен проводиться исключительно сотрудниками ГИБДД. Но, это вовсе не значит, что возможность ПВУ полностью отсутствует.

Зависит ли возможность получения от даты заключения договора

Согласно ст. 14.1 ФЗ № 40 от 28 марта 2017 г., правом возмещения убытков по системе ПВУ автоводители могут воспользоваться независимо от даты, когда ими был заключён сам договор страхования ОСАГО.

Само собой, в рамках ДТП, где участников трое или более, и соблюдены все условия, позволяющие это сделать.

Получение денежной компенсации

Но напомним, что в закон с 28 апреля 2017 г. была внесена поправка, относящаяся к характеру самой компенсации. Владельцы полисов, оформленных после этой даты могут рассчитывать, в большинстве случаев, только на ремонт своего ТС.

До внесения данной поправки, у водителей был выбор: получить денежную компенсацию или ремонт автотранспорта. Таким образом право выбора остаётся у владельцев полисов старого образца строго до 27 апреля 2018 г.

Сейчас же, получить выплату именно деньгами можно только в том случае, если имеет место быть одно следующих условий:

  • страховая компания не укладывается с ремонтом в тридцатидневный срок с момента передачи ТС в автосервис;
  • данная органиация находится на расстоянии от место жительства потерпевшего или места аварии более чем 50 км;
  • у страховой компании нет договора с дистрибьютерским центром или производителем марки пострадавшего авто (распространяется на ТС не старше двух лет).

К кому обращаться и каков порядок действий

После дорожно-транспортного происшествия, прежде всего, потерпевшему следует подать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО в свою страховую компанию.

И сделать это необходимо в тот срок, что указан в его страховом договоре. В противном случае, ему могут и вовсе отказать в выплате компенсации. А еще лучше, помимо этого, сразу же после происшествия позвонить в свою стаховую компанию.

Так шансов, что потерпевший всё сделаете правильно, будет больше.

После того как, потерпевший подал заявление с документами, страховая должна тщательно осмотреть его повреждённое транспортное средство, чтобы принять решение о компенсации. Это процедура может занять не более пятнадцати дней с момента подачи документов.

Для возмещения убытков страховое агентство потерпевшего в данном происшествии может потребовать возместить убытки страховую организацию виновника этого ДТП. Но на саму выплату стороне, которая пострадала, это не влияет.

Когда же участник ДТП, потерпевший убытки, обращается сразу в страховую организацию виновника этого происшествия, то повторно за ПВУ он уже обратиться не сможет. Поскольку, тогда правоохранительные органы могут расценить это действие как мошенничество и привлечь к ответственности потерпевшего.

Бывает так, что в момент подачи заявления о ПВУ страхователь ещё не знает о том, что в данном ДТП есть пострадавшие. В этом случае, он вправе потом потребовать возмещение причинённого вреда здоровью у страховой компании виновника происшествия.

Образец заявления в страховую компанию о выплате по ОСАГО

Сам бланк заявления вам могут дать в страховой компании. Также, вы можете его вместе с образцом заявления скачать здесь. Заполненный бланк вы можете отправить заказным письмом, так вы потеряете меньше времени и избежите далеко не маленьких очередей в офисе страховой компании.

К заявлению необходимо приложить документы, перечень которых регулируется на законодательном уровне:

  1. Извещение о самом ДТП на бланке Европротокола, заполненное и подписанное абсолютно всеми участниками данного происшествия. Это делается без привлечения полицейских.
  2. Если ДТП зафиксировал сотрудник полиции, то необходимо приложить к вашему заявлению ещё и официальную справку формы № 748. А также копии протокола, оформленного инспектором ГИБДД и прочие, оформленные им на месте аварии, документы.
  3. Копию свидетельства о регистрации транспортного средства, либо доверенность на управление им.
  4. Квитанции об оплате таких услуг как: проведение экспертизы, вызов эвакуатора, юридические услуги и т.д.
  5. При необходимости, следует приложить к заявлению и доверенность на получение компенсации, заверенную у нотариуса.
  6. Копию документа, удостоверяющего личность заявителя.
  7. Копию полиса ОСАГО заявителя.
  8. Реквизиты для перечисления компенсации потерпевшему.
  9. Акт приёма-передачи данной документации.

Структура заявления

Бланк заявления следует заполнять предельно внимательно. Обязательной для заполнения является следующая информация:

  • собственно, само наименование страховой организации (как указано в действительном полисе);
  • ваши ФИО и адрес, где вы проживаете;
  • в случае наличия поручителя – его данные;
  • детальное описание обстоятельств происшествия (с датой, временем и местом ДТП);
  • информация о виновнике ДТП и его ТС;
  • порядок предоставления ТС страховщикам для того, чтобы определить размер причинённого ущерба и, при необходимости, провести незаисимую экспертизу.

Скачать образец заявления в страховую компанию о выплате по ОСАГО.

Могут ли отказать

Согласно приложению 7 к выше упомянутому закону, страховые организации имеют законное право отказать застраховавшемуся у них лицу в возмещении убытков. Это зачастую несправедливый отказ, и возможный только при наличии изъянов в нашем законодательстве.

Союз автостраховщиков, в будущем, планирует предпринять какие-то штрафные санкции по отношению к такие недобропорядочным страховым компаниям.

Ну а пока перечислим подобные лазейки в действующем законе, которыми очень часто они пользуются, чтобы ничего не возмещать пострадавшим от ДТП.

Обоснованный отказ

Вот основные пункты, по которым гражданам могут законно отказать в компенсации:

  1. Авария произошла только при участии одного транспортного средства.
  2. В результате дорожного происшествия травмы получили пешеходы или пассажиры.
  3. У кого-то из водителей нет, действующего на момент аварии, договора автострахования.
  4. Заявление на выплату страхового возмещения было подано потерпевшим в страховую организацию виновника раньше требований ПВУ.
  5. Извещение о ДТП не было предоставлено в срок, установленный договором страхования.
  6. У организации — страховщика на момент аварии была отозвана лицензия.
  7. В течение месяца с даты подачи заявления о ПВУ в страховую организацию, повреждённое транспортное средство потерпевшего так и не было предоставлено страховщику для осмотра и оценки независимыми экспертами.
  8. Нет возможности определить ответственного за причинённый ущерб в данном происшествии, согласно предоставленным документам.
  9. У одного из водителей нет соответствующих документов: водительского удостоверения, технического паспорта, доверенности на управление данным ТС и т.д.
  10. Авария произошла в следствии алкогольного или наркотического опьянения одного из участников данного происшествия.
  11. Виновник скрылся с места произошедшей аварии.
  12. Второй участник ДТП подал заявление о ПВУ своему страховщику.
  13. Согласно информации, содержащейся в предоставленных документах, было выявлено нарушение ПДД всеми участниками происшествия (признание обоюдной вины).
  14. Бесконтактные ДТП. Иными словами, авария произошла без наличия между ТС участников физического контакта.
  15. Потерпевший подал заявление о ПВУ представителю страховой организации, которая не имеет своих собственных филиалов или структурных подразделений в данном субъекте РФ.
  16. Потерпевший подал заявление на получение страховой выплаты в страховую компанию виновного в причинение ущерба стороны по тому же событию, которое указано в заявление на ПВУ.
  17. Сам полис ОСАГО утерян потерпевшим, или был испорчен. Причём, РСА должна быть уведомлена об этом в установленном, действующим законодательством, порядке.
  18. Был предоставлен чужой бланк полиса, не принадлежавший потерпевшему.
  19. При заключении договора автострахования не был использован сам бланк полиса гражданской ответственности.

Необоснованный отказ

Так сложилось, что страховые компании всегда стараются либо переадресовать лицо, застрахованное у них, в компанию другого участника аварии, либо вообще отказать в компенсации.

Для этого они могут использовать абсолютно любые предлоги. С обоснованными отказами мы уже ознакомились – на сегодняшний день, там ничего не поделаешь.

Давайте теперь посмотрим, что же можно сделать в случае необоснованного отказа.

Сотрудники страховой организации вправе отказать в выплате только на основании пунктов «Соглашения о ПВУ», о которых мы уже говорили выше. Основания для отказа, которые в этот перечень не входят являются самыми, что ни на есть, незаконными.

На практике такие ситуацию могут выглядеть примерно так:

  1. При заявленнии клиента о крупных убытках вследствие произошедшего ДТП – его отправляют в страховое агентство виновника. Убытки оказались совсем небольшие – встречают с распростёртыми объятиями и покрывают мизерные расходы.
  2. Отказывают в устной форме под предлогами: большой очереди, финансовых затруднений и пр. Это явное нарушение действующего законодательства.

В этих ситуациях необходимо затребовать у страховой организации письменное подтверждение их отказа. А с ним уже подавать жалобу в соответствующие правовые инстанции: ФССН или РСА. Потом это будет существенным, неопровержимым доказательством в суде.

Обычно, когда сотрудники страховых компаний сталкиваются с подобной оппозицией потерпевшего, они оставляют свои попытки необоснованного отказа и выплачивают компенсацию в полном размере.

ПВУ подразумевает, что при наличии аварии, её участники имеют право обратиться в своё страховое агентство для получения возмещения ущерба.

Но, на практике, компании, оформляющие полисы ОСАГО, далеко не всегда готовы выплачивать компенсации автовладельцам в случае ДТП.

Обычно они ссылаются на один из пунктов «Соглашения о ПВУ», но основания их действий не всегда входят в данный нормативный акт.

Заключение

Сегодня мы рассмотрели и все необоснованные, и все обоснованные отказы страховых компаний в ПВУ. А также, рассказали, как правильно составить заявление на получение ПВУ. Теперь вы знаете, что необходимо делать для возмещения убытков от ДТП в полном объёме.

Благодаря альтернативному ПВУ потерпевший может выбирать: обратиться ему в своё страховое агентство или же — в компанию виновника. А в случае каких-то проблем, это замечательная возможность сравнить и оценить на практике обслуживание нескольких страховых организаций. А потом принять решение, в какое агентство, занимающееся автострахованием, лучше обратиться в следующий раз.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: заявление, условия, порядок

Водитель не имеет права управлять своим авто или мотоциклом без водительского удостоверения, документа о регистрации автомобиля, технического свидетельства о прохождении осмотра и страхового полиса.

Именно документ, подписанный со страховой компанией об обязательном страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, или ОСАГО, защищает интересы пострадавших в дорожно-транспортном инциденте граждан, а также их имущество.

С целью уменьшения сроков выплаты страхового возмещения и упрощения оформления документов, в августе 2014 года внесли поправки в Закон про автогражданку. Эти изменения внедрили процедуру прямого возмещения убытков (ПВУ) по ОСАГО.

Что такое «Система прямого возмещения убытков»?

Страховые выплаты, покрывающие полученный имущественный ущерб по договорам ОСАГО, ранее проводились страховой компанией, которая реализовала полис виновнику дорожного происшествия.

Складывалась ситуация, когда пострадавшему человеку приходилось тратить много личного времени для посещения офиса страховой компании виновника аварийного события, чтобы получить страховую выплату. Условия претерпели изменения 2 августа 2014 года.

От этой даты и по сегодняшний день, пострадавший в транспортном событии имеет законное право воспользоваться услугами страховщика, у которого застрахована его гражданская ответственность, и потребовать выплату возмещения за поврежденный автомобиль.

Введение прямого возмещения убытков внесло путаницу для обычных пользователей ОСАГО своей схожестью. Однако разница в понятиях существенная.

Европротокол – это документ, который оформляется на месте произошедшего дорожно-транспортного события одним из его участников, однако вся информация в нем фиксируется подписями двух водителей.

Этот документ заполняется при условии, что сумма причиненного ущерба не превышает пятидесяти тысяч рублей, а также никто из граждан не пострадал.

При заполнении Европротокола работников полиции на место происшествия не вызывают.

Прямое возмещение ущерба – это действующая статья закона, которая дает возможность страхователю направиться к своему страховщику за получением по ОСАГО выплаты страховки в случае аварийного события при наличии определенных законодательством условий.

В случае применения любого из понятий есть сходные характеристики происшествия с транспортными средствами: не пострадали люди и не повреждено имущество.

Основные критерии для ПВУ

Законодательного документа о прямом возмещении ущерба как такого не существует.

Для качественной реализации ПВУ были усовершенствованы критерии в Законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

После таких поправок были доработаны «Правила ОСАГО» и «Соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО». В этих документах разработаны основные требования для прямого покрытия убытков ОСАГО, наличие которых позволит его применить, если:

    дорожно-транспортное событие произошло при участии двух автомобилей (с 25 сентября 2017 года количество авто может быть больше); у всех участников происшествия есть договора ОСАГО, которые действуют на момент страхового события; повреждения получили только транспортные средства (жизнь или здоровье граждан, а также прочее имущество не пострадали); виновник произошедшего инцидента четко определен; страховщики участников дорожного инцидента имеют действующие разрешительные документы (лицензии).

Если обстоятельства ДТП не подходят хотя бы по одному из вышеперечисленных критериев, пострадавшие в страховом событии не смогут оформить бланк заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО непосредственно в офисе организации, с которой заключен договор автогражданки. За получением выплаты необходимо будет обратиться в офис страховщика виновника аварии и действовать на общепринятых условиях.

Кроме того, существует еще ряд причин, по которым невозможно получить прямое возмещение убытков по ОСАГО, а именно:

    выяснение обстоятельств по сути произошедшего происшествия требует судебного вмешательства; аварийный инцидент оформлен не в соответствии с утвержденным порядком; между участниками страхового события нет четкого согласия, и существуют разные позиции по вопросам выплаты; ответственность одного из участников застрахована по международному обязательному страхованию «Зеленая карта».

Оформление заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Чтобы приблизить момент получения компенсации, пострадавшему участнику аварии необходимо прежде всего заполнить шаблон заявления. Бланк о прямом возмещении убытков по ОСАГО можно распечатать с интернет-страницы страховщика или получить непосредственно в офисе страховой компании. Внося информацию в бланк, необходимо сконцентрировать внимание на обязательных полях для заполнения:

    название страховой компании, которое следует переписать с договора автогражданки; фамилия, имя и отчество, а также место проживания; если оформлением документов занимается поручитель, то необходимо внести информацию о нем; детальные обстоятельства произошедшего дорожно-транспортного инцидента; сведения о виновнике аварии, его транспортном средстве; условия предоставления автомобиля для определения нанесенного убытка.

Кроме подачи правильно оформленного заявления на прямое возмещение убытков ОСАГО, «Альфастрахование», как и прочие ведущие страховые компании, требует определенный законодательно перечень документов:

    Извещение о дорожно-транспортном происшествии. Для этого используется бланк Европротокола, который заполнен и подписан участниками события собственноручно без привлечения работников полиции. В случае фиксации ДТП инспектором полиции и оформления протокола к заявлению прилагается официальная справка по утвержденной форме №748. Копии протокола и прочих документов, которые были оформлены на месте произошедшего аварийного события прибывшими работниками полиции. Копия документа о регистрации транспортного средства или доверенность на управление автомобилем. Денежные документы, которые подтверждают факт оплаты услуг эвакуатора, транспортного эксперта, адвоката и прочих специалистов, непосредственно связанных с устранением и минимизацией последствий ДТП. Нотариально оформленная доверенность на получение суммы страховой выплаты, если в этом есть необходимость.

Дополнительный перечень документов

Основной перечень документов по страховке ОСАГО для выплаты страховые компании могут дополнить:

    копия договора страхования ОСАГО; копия документа, подтверждающего особу страхователя, пострадавшего в ДТП (паспорт, водительское удостоверение, заграничный паспорт); банковские реквизиты для перечисления суммы страхового покрытия убытков на расчетный счет пострадавшего клиента.

Порядок прямого возмещения убытков по ОСАГО предусматривает поэтапное прохождение документов, вплоть до отказа либо осуществления страховой выплаты:

    Документальное оформление дорожного происшествия (протокол ГИБДД, Европротокол). Сбор и предоставление всех документов в офис страховой организации не позднее пяти рабочих дней. Ответственные работники страховщика после обработки документов либо отказывают в проведении выплаты, либо далее заканчивают оформление расчетов. Оценщик страховой компании осматривает поврежденный транспорт и проводит оценку нанесенного убытка. В случае если предварительные расчеты занижены, страхователь имеет право сделать независимую экспертизу. Однако ее стоимость будет оплачена страхователем. После согласования суммы убытка страховое возмещение перечисляется на банковский счет пострадавшего. Если страхователь дает согласие на проведение восстановительных работ в определенной автомастерской, то денежные средства перечисляются на ее счет. Страховщик, перечисливший страховое возмещение пострадавшему страхователю, проводит взаиморасчеты со страховой компанией виновника ДТП.

Бывают ситуации, когда по всем имеющимся признакам страховая компания обязана начислить и выплатить страховое возмещение. Однако страховщик направляет страхователю официальный отказ в прямом возмещении убытков по ОСАГО. Причины, по которым не проводится выплата, следующие:

    аналогичное заявление на выплату было направлено в страховую компанию виновника; извещение о дорожно-транспортном событии было заполнено на форме Европротокола, хотя обстоятельства требовали привлечения работников ГИБДД; авария произошла при участии в соревнованиях, учению управления автомобилем, испытаниях транспортного средства; во время транспортной аварии повреждены материальные ценности, ценные бумаги, антиквариат; участники дорожно-транспортного инцидента оспаривают степень вины и обстоятельства аварии, что требует судебного вмешательства; задержка в уведомлении страховщика о произошедшем событии; пострадавший страхователь требует возмещения морального вреда или потери возможной прибыли; страховщик виновника ДТП не подписывал Соглашение о ПВУ.

Особенности прямого возмещения убытков по ОСАГО

При прямом возмещении ущерба учитываются некоторые нюансы. Сумма страхового возмещения варьируется в зависимости от вида дорожно-транспортного события.

Принимая во внимание эти различия, страховщик виновника произошедшего события перечислит денежную сумму только в пределах этих ограничений. Учитывая действие таких норм, все страховщики, участники Соглашения о ПВУ, без проблем расстаются с небольшими выплатами.

В то же время если сумма ущерба значительная, то следует ожидать от своей страховой компании занижения сумм начисленного ущерба.

Получение отказа в прямом возмещении убытка от своей страховой компании не является поводом, чтобы отказаться от получения выплаты. Для этого следует обратиться в страховую компанию виновника дорожно-транспортного происшествия. В этом случае процесс немного затянется, однако есть прекрасный шанс получить страховую выплату от чужого страховщика.

При этом следует помнить, что все необходимые для выплаты документы следует заполнять в соответствии с правилами и обстоятельствами происшествия. Ложная информация приведет не только к задержке в выплате, но и к полнейшему отказу в возмещении убытков.

Учитывая последние изменения в Федеральном законе (ФЗ) «Об ОСАГО» прямое возмещение убытков проводится как потерпевшему страхователю, так и владельцу договора страхования автогражданки.

Сообщение о дорожно-транспортном происшествии и заполнение форм на ПВУ может подать не только собственник транспортного средства, который вписан в техпаспорт, но и водитель, управляющий автомобилем на законных основаниях: имел доверенность на автомобиль, был вписан в действующий полис.

Варианты страховой выплаты

Действующие условия прямого возмещения убытков ОСАГО предусматривает две возможности получения страхового покрытия полученных убытков: денежная и натуральная. Начиная с мая 2017 года денежная система страхового покрытия перестала быть основной формой.

Теперь страховые компании обязаны предложить страхователю провести ремонт поврежденного автомобиля в заранее согласованной автомастерской. При этом страховщик должен отремонтировать застрахованное авто не более чем за тридцать дней на станции технического обслуживания, которая расположена на расстоянии не дальше 50 километров от места жительства страхователя или места аварии.

Рекомендованная СТО должна гарантировать качество работы на полгода, а на лакокрасочные и кузовные работы – не меньше года.

В случае если страховая компания не может обеспечить выполнение всех этих условий, страхователь имеет право требовать денежную компенсацию понесенного ущерба. Сумма страхового возмещения перечисляется на банковские реквизиты, указанные в заявлении на ПВУ.

Учитывая некоторые сложности в получении страхового возмещения по обязательному страхованию автогражданки, владельцам автомобилей следует помнить о наличии добровольных видов страхования транспортных средств.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО в 2018 году– бланк ПВУ в страховании

Чтобы получить страховую выплату, пострадавшая сторона может написать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО. Но как выглядит это заявление? Какие документы нужно иметь при себе, чтобы написать это заявление? И как долго страховая компания может рассматривать заявление? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.

Что собой представляет заявление?

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО — это специальный документ, который нужно подать в свою страховую компанию для получения страховых выплат. В заявлении указывается информация об участниках аварии, краткие сведения о ДТП и так далее.

Заполняется этот документ как страхователем, так и официальным представителем страховой компании.

Также следует помнить, что прямое возмещение убытков возможно только в случае выполнения определенных условий.

Когда возможно прямое возмещение убытков?

Прямое возмещение убытков возможно в случае выполнения следующих условий:

  • Если участниками аварии стали только два автомобиля. Если один или оба автомобиля оснащены прицепами, то считается, что в аварию попало два автомобиля (то есть в таком случае также возможно прямое возмещение убытков).
  • Если ущерб был нанесен только транспортным средствам. Если был причинен вред здоровью какой-либо стороне, то прямое возмещение убытков невозможно.Также прямое убытков невозможно в следующих случаях — был нанесен ущерб имуществу, которое находилось во время ДТП в автомобиле, был нанесен ущерб городском имуществу и так далее.
  • Если отсутствует обоюдная вина водителей (то есть имеется пострадавшая сторона и виновник аварии). Вина может быть установлена по обоюдному согласию; также для установления виновника аварии могут быть привлечены сотрудники ГИБДД, специальные независимые эксперты и так далее.
  • Если у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО, а страховая компания не лишена лицензии на выдачу страховок ОСАГО.

Документы для составления заявления

Чтобы составить заявление и получить страховую выплату, заявителю понадобятся следующие документы:

  • Паспорт (если ТС владелец — физическое лицо) или свидетельство о регистрации компании (если владелец ТС — юридическое лицо).
  • Любой документ, подтверждающий право собственности.
  • Водительское удостоверение.
  • Европротокол (если он оформлялся).
  • Технический паспорт или свидетельство о регистрации ТС.
  • Справка ГИБДД по форме 748 (не требуется в случае оформления европротокола).
  • Протокол об административном правонарушении (не требуется в случае оформления европротокола).
  • Банковские реквизиты потерпевший стороны (на этот счет будут перечислены деньги).
  • Доверенность (если заявление составляется не фактическим владельцем транспортного средства, а его официальным представителем).

Образец заявления ПВУ

Заявление имеет следующую структуру:

  • Номер заявления и его дата (заполняется страхователем).
  • Информация о страховой компании и страховщике (заполняется страхователем). Здесь необходимо указать следующую информацию — название страховой компании, краткие сведения о страхователе (полное имя — в случае физического лица, название фирмы — в случае юридического лица) и адрес (домашний адрес — в случае физического лица, фактическое местонахождение фирмы — в случае юридического лица). Если заявление составляется официальным представителем физического или юридического лица, также необходимо указать сведения о представителе — полное имя, почтовый индекс, телефонный номер, а также номер доверенности.
  • Информация о ДТП (заполняется страхователем). В этом пункте указывается следующая информация — тип ущерба, количество участников ДТП, время и место аварии, обстоятельства происшествия и так далее. Помните, что прямое возмещение убытков возможно только в том случае, если пострадали только транспортные средства, а вред здоровью и другому имуществу не был нанесен.
  • Информация о транспортном средстве виновника аварии (заполняется страхователем). Тут указывается следующая информация — марка и модель ТС, регистрационный знак, информация о фактическом водителе транспортного средства и так далее. Также здесь указывается информация о полисе ОСАГО — серия и номер договора, срок действия договора, название страховой компании и так далее.
  • Информация о транспортном средстве пострадавшей стороны (заполняется страхователем). В этом пункте указывается следующая информация — информация о собственнике ТС (полное имя — в случае физического лица, название фирмы — в случае юридического лица), марка, модель и год выпуска ТС, VIN-номер и так далее. Также здесь указывается информация о полисе ОСАГО — серия и номер договора, срок действия договора, название страховой компании и так далее.
  • Информация о порядке проведения осмотра машины (заполняется страхователем). Для уточнения деталей аварии и определения размера денежных выплат страховая компания имеет право на проведение независимой экспертизы. В этом пункте пострадавшей стороне необходимо отметить, что она готова передать свое ТС страховщику. Также в этом пункте содержится следующая информация — адрес, где может быть произведен осмотр, информация о дополнительных расходах, информация о возможности машины участвовать в дорожном движении и так далее.
  • Полное имя заявителя (если заявителем является юридическое лицо — название фирмы), дата и подпись (заполняется страхователем).
  • Полное имя и должность человека, который принял заявление, а также дата и подпись (заполняется страховщиком).
  • Информация о переданных документах (заполняется страховщиком). В этом пункте необходимо указать все основные (заявление, извещение о ДТП, копия протокола об административном правонарушении и так далее) и дополнительные документы (копия документа, подтверждающего личность, доверенность на управление, водительское удостоверение и так далее). Также необходимо указать дату принятия каждого документа.
  • Реквизиты для перечисления денег (заполняется страховщиком). В этом пункте необходимо указать следующую информацию — номер лицевого счета, имя или наименование получателя, название банка и так далее.
  • Полное имя заявителя (если заявителем является юрлицо — название компании), а также дата и подпись (заполняется страхователем).
  • Полное имя человека, который составил заявление, а также дата и подпись (заполняется страховщиком).
  • Особые отметки страховщика (заполняется страховщиком). В этом пункте страховщик может указывать некоторую дополнительную информацию.

Куда подается ПВУ и сроки рассмотрения

Заявление необходимо подать в свою страховую компанию. После получения заявления у страховщика есть 30 дней, чтобы рассмотреть его и вынести свое решение. Также следует понимать, что после подачи заявления страховая компания имеет право на проведение независимой экспертизы для уточнения деталей аварии и определения размера страховой компенсации.

В большинстве случаев проведение экспертизы занимает не более 15 дней.

Что это такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

После произошедшего дорожного происшествия, застрахованные граждане обращаются в страховые компании для получения возмещения. Выделенные средства пойдут на восстановление здоровья или ремонт пострадавшего автомобиля.

Но у полиса обязательного страхования имеются правила, относительно которых, условия оплаты, а точнее, тот к кому нужно за ними обращаться, строго установлены.

Следовательно, чтобы получить средства для ремонта, пострадавший должен знать к какому страховщику он должен обращаться для получения возмещения по автогражданской ответственности.

Ведь обстоятельства аварии могут быть разными, а обращение не к той компании, отнимет время на подачу заявления.

В этой статье мы постараемся понять, что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО, порядок и условия выплаты компенсации при наступлении ДТП, а также в когда пострадавшему надо обращаться к страховщику за получением денег или направлением на ремонт.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Все привыкли что компенсации за ущерб по «автогражданке» водителей осуществляет тот страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего урон. То есть, обязательная компенсация при ДТП полагается потерпевшему со стороны виновника происшествия.

Но попав в аварию по ОСАГО, возместить ущерб после ДТП может не только страховщик виновной стороны, но и уже знакомая пострадавшему страховая организация, где он защитил свою ответственность. Следовательно, за причиненный вред будет платить не виновник происшествия и компания, защищающая его интересы, а компания пострадавшего страхователя.

Прямое возмещение ущерба по ОСАГО – это и есть тот самый случай, когда после ДТП выплачивает компенсацию «своя» организация. Но порядок выплаты страхового возмещения таков, что обращаться за ним в свою защищающую компанию разрешено только при определенных обстоятельствах.

Порядок возмещения

Понятие ПВУ в страховании появилось лишь в 2014 году, а до этого момента, после автокатастрофы дождавшись решения о признании вины водителя, потерпевший был вправе сам определять компанию, которая осуществит возмещение вреда по ОСАГО. Теперь же, требований о прямом возмещении, стороны, защищающие виновников ДТП, не принимают, поскольку только страховщик пострадавшего обладает полномочиями на выплату подобной компенсации.

Необходимые условия для непосредственно прямого урегулирования убытков по ОСАГО в 2018 году таковы:

  • При оформлении дорожно-транспортного происшествия, в протоколе указали что в автокатастрофе повредилось исключительно имущество, а именно два автомобиля (инициатора и пострадавшего);
  • У потерпевшего нет травм, подлежащих лечению, а значит, его здоровье не пострадало;
  • Оба участника автокатастрофы защитились ранее по «автогражданке» и их полисы действительны;
  • Доказана виновность лишь одного водителя, а об обоюдной вине не может быть и речи.

Если этот порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО соблюден, то страхователю надо направиться к своему страховщику. Сначала нужно оповестить организацию о случившемся, а потом в течение 5-10 дней обратиться туда же с письменным заявлением о выплате ПВУ.

Приняв ваше заявление, страховщик обязан оповестить вас в письменном виде о принятом решении. Если отказ в выплате не последует, то автомобиль направят на экспертизу, где и будет установлен размер суммы страховой компенсации.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Итак, при транспортном происшествии подавать запрос о выплате ПВУ надо именную в свою страховую, поэтому оно и называется прямым. Действующие правила говорят о том, что обращаться к страховщику, осуществившему прямое возмещение нельзя, если до этого подобное заявление было подано в компанию виновного водителя.

Значит, порядок возврата строго регулируется на законодательном уровне, и сам страхователь должен его соблюдать. В первую очередь, для возмещения убытков по автострахованию следует направить заявление страховщику.

Компания, которая возмещает ущерб по ДТП должна принять от страхователя следующие документы:

  1. Заявление, в котором описываются обстоятельства автокатастрофы и просьба о выплате денег на ее устранение. Ее можно заполнить в произвольной форме или скачать на официальном портале страховой компании и заполнить ее необходимыми сведениями;
  2. К заявлению прилагаются справки полученные от сотрудника ГИБДД и бланк извещения об аварии;
  3. Извещение должно быть заполнено обеими сторонами автокатастрофы с указанием точных паспортных данных виновника;
  4. Страхователь предоставляет документ о регистрации ТС (ПТС или СТС), гражданский паспорт, водительское удостоверение и сам бланк «автогражданки».

Заключение соглашения

Договор о прямом возмещении убытков по ОСАГО изначально заключается между страховой организацией РСА. Согласно этому соглашению, соблюдаются условия выплаты страхового возмещения, регулируются спорные случаи, проводятся расчеты страховых выплат и тому подобное.

Профессиональный Союз Автостраховщиков позволяет пострадавшей стороне в ДТП получить выплату, когда прямое возмещение не производится по причине банкротства или отзыва лицензии у организации.

Значит, Российский Союз Автостраховщиков возьмет на себя обязательства страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего и в случае своей ликвидации (банкротства) не в состоянии выплатить компенсацию.

Столкнувшись с подобной ситуацией, страхователю надо направить заявление о компенсационной выплате в РСА приложив перечисленный ранее перечень документов для ПВУ.

От чего зависит сумма

Не имеет значения кто будет осуществлять компенсационные выплаты РСА или страховщик, ведь размер возмещения определяется исключительно экспертной оценкой пострадавшего автомобиля.

Естественно, по большей части, размер компенсации будет зависеть от характера повреждений машины, но, помимо этого, на сумму влияют и другие факторы:

  • Территориальная принадлежность автомобиля. Здесь в расчет берется стоимость запасных частей и ремонтных работ относительно определенного региона;
  • Продолжительность защиты.

Что делать если выплаты не хватает

Для определения размера компенсационных выплат, страховщики пользуются услугами экспертизы. Но часто, подсчитанные суммы не устраивают потерпевших, поскольку они не способны покрыть весь полученный ущерб.

Конечно, страхователь вправе самостоятельно определить размер компенсационной выплаты с помощью специальных калькуляторов для расчета возмещения при ДТП. Но страховщики не примут такой расчет во внимание, поскольку необходима именно экспертная оценка.

Но в таком случае пострадавший водитель вправе обратиться к независимой экспертизе и на основе составленного акта оценки ущерба, требовать от компании соответствующего возмещения в том числе и покрытие расходов за услуги оценщика.

Когда платить должен виновник

Согласно закону о возмещении ущерба по ОСАГО, страхователи вправе получить не более 400 000 рублей за причиненный имуществу вред. Следовательно, компания, защищающая водителей не может обеспечить выплатой компенсации больше установленной суммой. Значит, если ущерб все же превышает лимит, остальную часть надо требовать с виновника. Происходит это в судебном порядке.

Ситуаций, когда за нанесенный урон должен платить виновник, а не компания потерпевшего следующие:

  1. Страховая компания не заключала соглашения с РСА о ПВУ (надо обращаться в компанию инициатора аварии);
  2. У виновника автокатастрофы нет страхового полиса вообще или он был недействителен в момент совершения ДТП;
  3. Размер ущерба превышает установленный законом максимум на выплаты компенсаций по имущественному вреду.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

Мы уже говорили ранее, что до 2014 года, у страхователей, попавших ДТП и желающих получить возмещение была возможность выбора одно из двух вариантов обращения. То есть компенсация выплачивалась на усмотрение потерпевшего в своей страховой или в компании виновника. Такой способ назывался альтернативным ПВУ.

Альтернатива выбора упразднена, возмещение стало безальтернативным, но страхователь все также может обращаться к обеим сторонам защиты. Но стоит заметить, что у безальтернативного возмещения убытков есть правила, нарушение даже, одного из которых, поспособствует направлению пострадавшего водителя к защитнику инициатора катастрофы за выплатой компенсации.

Какие нужно предоставить документы

Обращаясь в установленный срок за выплатой денег, потерпевший должен принести с собой определенный пакет документов, поскольку нехватка какой-либо справки может стать причиной отказа в выплатах.

Заполнив бланк заявления о выплате страхового возмещения, страхователю надо прикрепить следующие документы:

  • Бланк извещения о произошедшей автокатастрофе, заполненный обеими сторонами происшествия;
  • Копия справки об отсутствии или наличии протокола об административном нарушении;
  • Документы на машину (паспорт, регистрационное свидетельство);
  • Дубликат бланка страховки, паспорта и водительского удостоверения;
  • Квитанции об уплате различных услуг (эвакуатора, аварийного комиссара, штрафстоянка и т. д.)
  • При необходимости предоставляется доверенность на человека, выступающего от лица потерпевшего.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ

Как известно, страховые компании по многим причинам могут отказать в возмещении. Иногда эти причины вполне законны, а бывает и наоборот. В подобных ситуациях страхователю надо отправится в суд предоставив справку об отказе в компенсировании вреда.

Но стоит заметить, что отказ в ПВУ по автострахованию, не означает что потерпевший вообще ничего не получит. Следовательно, получив отрицательное решение по выплате, страхователю нужно направить те же документы в организацию защищающую виновника происшествия.

Если водитель получает отказ в ПВУ от своей страховой компании, значит обстоятельства происшествия не соответствуют одному или нескольким требованиям:

  1. Невозможно определить виновного. Обстоятельства ДТП таковы, что сотрудник ГИБДД неспособен установить полноценную невиновность обратившегося за компенсацией водителя, а значит это будет устанавливаться судом;
  2. Есть жертвы. В автокатастрофе пострадало здоровье водителя;
  3. Разногласия. Неверно заполненные документы или споры сторон о виновности;
  4. Повторное обращение за выплатой. Заявление о ПВУ не примут в «своей» страховой если ранее подобное заявление было подано в компанию инициатора аварии;
  5. Ущерб имуществу кроме автомобиля. При повреждении техники, антиквариата, интеллектуальной собственности и других предметов, не относящихся к автомобилю.

Судебная практика

Автомобильные катастрофы по большей части спровоцированы одним из участников движения. То есть, сказать наверняка что виновны в аварии оба водителя довольно трудно. В судебной практике встречаются дела, когда ДТП происходят и бесконтактным путем, т. е. один водитель пострадал от нарушения правил другого пассажира.

Например, водитель автомобиля А ехал по своей полосе соблюдая правила дорожного движения, но навстречу ему выехала машина В, из-за неровности (ямы) на дорожном полотне. Чтобы избежать столкновения водитель машины А вывернул руль и ушел в кювет перевернувшись. В этой ситуации однозначно виновен водитель автомобиля В, но страховщик определил такой случай бесконтактным.

Говоря проще, пострадавшему водителю было отказано в ПВУ, поскольку катастрофа произошла без физического касания автомобилей, а в законе об ОСАГО говорится что прямое урегулирование возможно при автокатастрофе, произошедшей в результате взаимодействия автомобилей, при их непосредственном контакте.

В таком случае ВС РФ постановил обратиться пострадавшему в компанию инициатора происшествия, будет отказано только в ПВУ, а не в компенсации.

 Загрузка …

Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2018 году: что это такое?

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – это возможность участника ДТП обратиться за компенсацией не к страховщику виновника происшествия, а к своей компании, выдавшей полис автогражданской ответственности. До 2014 года потерпевший мог выбирать, куда заявить требования, часто решение вопроса затягивалось: заявителя отправляли из одной СК в другую, и ни одна не желала выплачивать сумму ущерба.

Чтобы исключить подобные ситуации, Госдумой РФ были внесены изменения в Закон «Об ОСАГО».

В настоящее время действует безальтернативное ПВУ, и страховые компании не вправе отказать клиенту в прямой выплате по ОСАГО, если соблюдены определенные условия.

Общая информация

Процедура возмещения убытков по ОСАГО регулируется ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В соответствии со ст.14.1, владелец полиса имеет право претендовать на прямую выплату, если:

  1. В аварии участвовали не больше двух транспортных средств.
  2. В ДТП нет пострадавших, пассажиры не получили ушибов или травм.
  3. Автоинспекторы установили виновника ДТП и зафиксировали это в протоколе.
  4. У всех участников ДТП имеются страховые полисы, действительные на момент аварии.

Если один из участников ДТП пострадал или имеет недействительный полис ОСАГО, то потерпевшему придется требовать страховую компенсацию с водителя, спровоцировавшего столкновение.

Документы

Прежде, чем отправиться в страховую компанию, необходимо подготовить необходимые документы. Сотрудник СК должен составить акт в двух экземплярах, подтверждающий передачу бумаг от страхователя страховщику. Обязательно наличие:

  • копии паспорта заявителя;
  • копии водительских прав;
  • полиса ОСАГО;
  • извещения о произошедшей дорожной аварии;
  • справки из Госавтоинспекции, подтверждающей факт ДТП и установление виновного;
  • квитанции, подтверждающие затраты в связи с аварией;
  • реквизитов банковского счета.

Если вместо пострадавшего в страховую обращается его представитель, то он должен предъявить доверенность на свое имя.

Расчет суммы

Размер компенсационной выплаты определяется независимой оценочной компанией, нанятой самим страховщиком.

https://www.youtube.com/watch?v=g65jB0B6ygA

Рассчитывая окончательную величину возмещения, эксперты принимают во внимание такие критерии, как характер повреждений, мощность и износ автомобиля, его изначальная стоимость, регион регистрации и дата выдачи полиса ОСАГО, а также водительский стаж заявителя.

Сумма возмещения определяется на основании Единой методики расчета ущерба (ЕМРУ), утвержденной Банком России (Положение от 19.09.2014 №432-П) и акта, составленного в ГИБДД после осмотра автомобиля. Чтобы вычислить размер страховой компенсации, независимые эксперты определяют затраты, которые необходимо произвести на ремонт автомобиля, закупку материалов и запчастей.

Приведем пример. В апреле 2018 года произошла авария, в которой был поврежден автомобиль Лада Гранта 2017 года выпуска. В результате был помят бампер, разбита левая фара и крепление к ней.

Эксперты, опираясь на формулы из ЕМРУ и среднерыночные цены, определили, что стоимость материалов составит 2000 рублей, деталей – 7200 рублей, ремонтных работ – 4000 рублей.

Таким образом, СК выплатит своему клиенту 13200 рублей.

Если клиент не согласен с суммой страховки, которую определила СК, он может оспорить ее в судебном порядке, предварительно проведя оценку за свой счет. В иске можно потребовать не только сумму возмещения ущерба, но также покрытия судебных издержек и расходов на новую экспертизу.

Процедура возмещения убытков

После передачи заявления и документов в отдел урегулирования убытков страховой компании остается ждать решения СК.

По результатам экспертизы определяется компенсация, которую компания обязана перечислить в течение 30 дней со дня подачи документов.

В некоторых случаях фирмы-страховщики предлагают возмещение ущерба в виде перечисления суммы, необходимой на ремонт авто, напрямую в станцию техобслуживания.

Соглашение о прямом возмещении убытков

Закон «Об ОСАГО» обязывает страховые компании соблюдать положения Соглашения о прямом возмещении убытков, которое было разработано союзом автостраховщиков.

Предназначение данного акта, который подписывают РСА и члены союза, — регулирование вопросов, связанных с ПВУ. Наряду с ФЗ №40, документ гарантирует страхователям прямое возмещение ущерба при условии, что авария была признана страховым случаем. Участие в Соглашении – обязанность всех компаний, оказывающих услуги ОСАГО.

Если отказ, по какой причине и что делать

В некоторых  случаях СК не предоставляет своему страхователю прямого возмещения убытков. При этом она должна объяснить причины своего отказа. К законным основаниям для отклонения заявления относятся:

  • наличие ошибочных данных в протоколе, составленном на месте аварии;
  • одномоментное обращение заявителя в СК виновника аварии с целью получить страховое возмещение;
  • неустановленность лица, спровоцировавшего ДТП;
  • желание заявителя потребовать возмещения морального ущерба;
  • несоблюдение срока обращения в СК;
  • столкновение автомобилей во время соревнований или учений.

Если СК отказывается принимать заявление о прямом возмещении убытков по одной из вышеперечисленных причин, то потерпевшему остается только одно – обратиться к страховщику виновника ДТП.

Пример из страховой практики

В Амурский областной суд поступило исковое заявление от гражданина Н. В нем содержится требование к страховой компании, выдавшей полис ОСАГО, возместить ущерб, полученный в результате аварии. Заявитель указал, что СК отказала в выплате по ПВУ, обосновывая отказ тем, что владелец полиса обратился к ненадлежащему страховщику.

В ходе разбирательства выяснилось, что гражданин К., официально признанный виновным в аварии, не застраховал автогражданскую ответственность. Согласно ст. 14.

1 ФЗ №40, пострадавшая сторона может обратиться в свою СК в том случае, если в ДТП участвовали только два автомобиля и оба владельца имеют актуальные полисы ОСАГО.

Учитывая, что одно из требований, прописанных в законе, не было соблюдено, суд вполне справедливо отказал истцу Н. в удовлетворении требования взыскать со страховой компании выплату по ПВУ.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.