Процентная ставка по ипотеке в 2018 году в банках и как её снизить

Будет ли понижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Процентная ставка по ипотеке в 2018 году в банках и как её снизить

Будет ли снижение процентной ставки по ипотеке – вопрос, который особенно актуален для молодых семей, не имеющих значительных накоплений. Больше половины сделок с жильем сегодня осуществляются на ипотечные средства. Потенциальные заемщики хотят знать, снизятся ли проценты в 2018 году и какой ситуации ожидать в будущем.

Как формируется ставка кредитования

Процентная ставка по кредитам формируется по алгоритму, который определяет сама кредитная организация. Но основополагающей единицей, на которую опираются все банки, является ключевая ставка – понятие, введенное Центральным Банком России. Именно под процент, определенный ключевой ставкой, ЦБ РФ выдает кредиты коммерческим банкам и принимает денежные вклады.

В последние годы она эквивалентна ставке рефинансирования. В соответствии с ключевой ставкой определяется и процент переплаты по кредиту, который не может быть меньше данной цифры.

Конкуренция среди банков не дает отдельным организациям искусственно завышать показатели, поэтому в среднем среди банков ставки по ипотеке держатся примерно на одинаковом уровне – на 2-3% выше, чем ставка рефинансирования.

За последние 10 лет проценты по ключевой ставке изменялись очень сильно – как в сторону снижения, так и в сторону роста. В 2008 она составляла 13%, в 2009 снизилась до 8,75%, в 2013 значение было рекордно низким – 5,5%, зато в 2014 году ключевая ставка выросла до 17%. В 2015 году было падение до 11%,  и с тех пор  данное значение постоянно снижается.

В марте 2018 года ключевая ставка составила 7,25% (упала на 0,25%) и пока сохраняется на таком уровне. В соответствии с этим показателем падают и ставки ипотечного кредитования. Среднее значение цифр процентов по ипотеке на февраль 2018 года составило 9,85%, что на 1,5-2% ниже предыдущего года.

Ключевая ставка ЦБ: прогноз

В послании Федеральному собранию Владимир Путин заявил, что ставки по ипотечным кредитам должны снизиться до 7-8%.

Эксперты считают, что подобной цифры будут достигнуты при условии, что ключевая ставка снизится до 5-6%. При стабильной экономике и сниженных показателях инфляции, как в 2017 году, ставка продолжит снижаться.

Таким образом, в 2020-2022 годах возможен выход ипотечного рынка на показатели в 7-8%.

Есть и менее оптимистичные прогнозы. На снижение процентов по банковским кредитам влияет экономическая ситуация в стране в целом. Несмотря на радужные обещания правительства, падение нефти в стоимости, санкции и ослабление рубля могут привести к инфляции. Все это может вызвать рост ключевой ставки, и как следствие, повышение кредитных процентов.

Какими будут проценты по ипотеке в 2018 году

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина не исключает, что ключевая ставка снизится еще на несколько пунктов к четвертому кварталу 2018 года. Если она упадет до 7%, то проценты по ипотеке гарантированно снизятся еще на 0,25-0,5%.

На сегодня самые низкие процентные ставки составляют менее 8% на квартиры в новостройках. Это небывало низкие показатели. За 2018 год рынок жилья уже увеличил объемы продаж на 12-15%, также оживился и рынок жилищного строительства. В 2017 году объем средств, выданных под ипотечные кредиты, составил 1,4 трлн руб, а 2018 год обещает побить рекорд в 1,8 трлн руб.

Герман Греф, глава Сбербанка, в ответ на послание Президента сообщил, что понижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году до 7% произойдет в течение 1-2 лет. Однако его высказывание представляется несколько поспешным.

Первое лицо ВТБ 24, Андрей Костин, также заявил о возможности снижения ставки, но при условии, что ключевая ставка снизится до 5-6%.

В течение какого срока это произойдет, глава банка не прокомментировал, но дополнил, что при текущем уровне инфляции около 2%, это представляется вполне реальным.

Сбербанк

Лидером по объему ипотечного кредитования в России остается Сбербанк. На второе полугодие 2018 года банком представлены следующие условия по залоговым кредитам:

  • на строящееся жилье (первичный рынок с долевым участием) – от 6,7%,
  • на готовое жилье (вторичный рынок) – от 8,6%,
  • на строительство частного дома – от 10%,
  • рефинансирование ипотеки других банков – от 9,5%.

ВТБ 24

Этот банк также является одним из крупнейших заемщиков в стране. Снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 в 2018 году было заметным, тем не менее, данные цифры остались выше, чем у Сбербанка:

  • новостройки и долевое строительство – от 9,1%,
  • вторичный рынок – от 9,1%,
  • рефинансирование ипотеки – от 8,8%.

Эти цифры приведены на сайте данных банков, однако чаще всего реальные проценты по выдаваемым кредитам оказываются выше на 1-2%.

Программы рефинансирования

Огромным спросом пользуются программы рефинансирования ипотеки – банки выкупают кредиты у конкурентных организаций, а клиент платит на более выгодных условиях, с учетом пониженных процентных показателей. Таким образом, если проценты по кредитному договору значительно выше, чем на текущий период, заемщик имеет право воспользоваться такой программой.

Чтобы клиенты не уходили, банки предлагают также возможность пересмотра условий кредита с заключением дополнительного кредитного договора.

По прогнозам экспертов, в 2018 году к рефинансированию будут предъявлены заемные средства в объеме 300-400 млрд, что в два раза выше объемов предыдущего года.

В основном обращаться по данной программе будут люди, получившие ипотечный кредит в 2015-2016 годах, когда кредитные ставки резко возросли и  составляли порядка 15-13%.

Чтобы стать участником программы, достаточно подать заявление и пакет документов в выбранный банк, во многих случаях это можно сделать также онлайн. Однако рассчитывать на понижение процентов можно лишь при соблюдении ряда условий:

  • по кредиту не было допущено просроченных платежей;
  • залоговое жилье является сданным (не строится);
  • ипотека выдана более года назад (в некоторых банках – от 6 месяцев);
  • сумма невыплаченного кредита составляет не менее 500 тысяч руб.

Эти условия различаются в зависимости от банка, предлагающего программу рефинансирования.

В связи с нестабильной ситуацией  в экономике страны многие боятся брать ипотечный кредит. В данном случае надо тщательно взвесить свои финансовые возможности.

Важно. Также людей волнует вопрос, что случится, если ключевая ставка ЦБР вырастет. По действующему законодательству, проценты по уже заключенному кредитному договору повышаться не могут.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2018 году

  • 15.04.2018
  • 161081
  • 473
  • 7 мин.

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент (12 – 16 %), понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами существенно больше.

Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение действующих условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено.

Но банк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2018 году. Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?

Условия снижение процентной ставки по действующей ипотеке

Кредитная организация рассматривает заявки на снижение ставок с условиями:

  • если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
  • если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;
  • для банковского продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9 % годовых.

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

  • отсутствие задолженностей;
  • общий остаток задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
  • срок действия договора не менее 1 года;
  • жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия. Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов, но существует ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться услугой. Когда стоит обратиться в банк:

  • заемщик на сегодняшний день является участником госпрограммы, по которой предусмотрено снижение процентов;
  • ухудшенное финансовое состояние и прочие финансовые трудности (потеря или смена работы).

Кредитная организация после рассмотрения заявки может предложить несколько вариантов улучшения условий, такие как:

Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться – выгодно ли будет воспользоваться данным предложением.

Рефинансирование ипотечного кредита

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:

  • автокредита;
  • потребительского займа;
  • в виде исключения – жилищный кредит.

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.

Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2018 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Реструктуризация долга

Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, опять же если у вас хорошая кредитная история, но что понимается под словом «реструктуризация»?

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но ставка останется неизменной.

Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

Участник госпрограмм от Сбербанка

В России весьма сложная экономическая ситуация, поэтому государство запускает специальные программы господдержки для тех, кто взял ипотеку. Программа была несколько раз приостановлена из-за отсутствия доступных денежных средств, но в 2017 году была возобновлена в новой редакции:

  • уменьшение общей финансовой нагрузки по долгу до 30 %, не более 1500 тыс. рублей;
  • уменьшение суммы ежемесячного взноса в 2 раза (действует 1,5 года);
  • рефинансирование ипотечного валютного займа в рублевый.

Но не все граждане смогут надеяться на поддержку государства, к лицам, которые смогут воспользоваться госпрограммой, относятся:

  • инвалиды, родители и опекуны несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями;
  • участники военных действий;
  • семьи с несовершеннолетними детьми, которые состоят на стационарной форме обучения.

Так же государственной поддержкой считается использование материнского капитала в счет погашения задолженности с учетом уменьшения срока или размера ежемесячного платежа.

Важно помнить, что когда вы уменьшаете срок пользования кредитными средствами, то размер ежемесячного платежа остается неизменным, но переплата становится существенно меньше.

Снижение процентной ставки по ипотеке через суд

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2018 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов.

Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика.

Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

Список документов для понижения процентной ставки

Для оформления заявления на снижение финансовой нагрузки по договору ипотеки потребуется сбор небольшого пакета бумаг:

  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • справки о подтверждении официального дохода;
  • выписка по форме банка по остатку займа;
  • выписка из Росреестра.

После того, как вы составили заявку на изменение условий договора, банк принимает решение. Если решение положительное вы получите новый пакет документов, в котором будет дополнительное соглашение к договору или новый договор (в случае расторжения и заключения нового договора) и график выплаты помесячных платежей по договору.

Как снизить процентные обязательства если родился ребенок

Правительство РФ помогает молодым семьям, это связано с решением вопроса демографического кризиса. Для этого в Сбербанке представлена программа «Молодая семья», которая оказывает существенную помощь в покупке жилья.

Если во время действия жилищного кредита в семье появляются дети, вы можете претендовать на снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2018 году.

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:

  • возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет включительно;
  • общая площадь жилой части не более 15 кв.м. на каждого, официально прописанного, члена семьи.

Дополнительной возможностью стало использование материнского капитала, до истечения 3-х летнего возраста ребенка. С помощью сертификата вы можете отчасти или целиком уменьшить денежную нагрузку.

В любом случае, даже появление первого ребенка, дает возможность снижения не только процентных обязательств, но и уменьшения суммы основного долга. Второй ребенок получает государственный сертификат, а появление третьего – практически полностью снижает остаток по основному долгу.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:

  • Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
  • Отсрочка платежа. Если в семье родился второй ребенок, Сбербанк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
  • Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2018 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по ипотеке.

Так же субсидией считается материнский капитал, который можно использовать в качестве погашения задолженности не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. Все субсидии, возможно, использовать вне зависимости от того, по какой госпрограмме был взят жилищный займ.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка в 2018 году после появления ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.

Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней. В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:

  • паспорта супругов;
  • документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.

Какие изменения вступили в силу в 2018 году

С начала года для молодых семей, у которых двое и более несовершеннолетних детей, действуют новые выгодные условия. Субсидия рассчитана на снижение процентной ставки до 6 % по действующей ипотеке Сбербанка в 2018 году, но и здесь есть свои нюансы:

  • жилье приобретено у застройщика;
  • субсидия направлена на реинвестирование остатка по существующему кредитному обязательству.

Условие охватывает только те семьи, у которых второй и последующие дети появились в период с 01.01.2018 года. Дети, рожденные до 01.01.2018 года, не включаются.

Итоги

Обычно на практике, уменьшить обязательства по ипотеке достаточно сложно, но все же реально. Важно понимать, что Сбербанк официально не утверждал ни одной программы на уменьшение процентных обязательств по существующим кредитам, но банк дорожит своими клиентами и идет на уступке при соблюдении определенных условий договора.

Заемщики могут претендовать на снижение финансовой ответственности перед банком за счет участия в государственных программах, рефинансировании, субсидировании и других индивидуальных условий, что позволит существенно снизить нагрузку на бюджет семьи.

Как в 2018 году снизить процент по ипотеке, ипотеченому кредиту

Первое, что напрашивается сказать всем, кто стремится к ипотеке с меньшими процентами, а так заставляет сказать весь ход вещей последнего времени – потерпите.

А, действительно, ещё 3-4 года назад ипотечный кредит предлагался повсеместно по 12-13%. Но прошли трудные для экономики России 2014-2016 годы, и 2017-ый дал, пусть и небольшой пока, но устойчивый рост. На этом фоне активизировалась работа банков на рынке ипотечного кредитования.

И вот проценты составляют повсеместно уже не больше 10%, а нередко 9% и даже меньше. Но и тут есть приятные исключения – «Тинькофф-Банк» предлагает уже ипотеку за 6,98%, Сбербанк – за 8,6%, Россельхозбанк – за 8,85%. Посмотрите на контекстную рекламу mail.ru, там предложение опускается до 6,95%.

Но, с другой стороны, резонно было бы возразить – а сколько же можно терпеть, да, и куда дальше падать этим процентам!? Действительно, дальнейшего «естественного» падения ждать не приходится, поэтому нужно предпринимать уже самостоятельные шаги.

Политика Сбербанка

Благо банки сами активно идут на снижение ставок по ипотеке при выполнении заёмщиками некоторых условий.

Возьмём за пример Сбербанк, как самое авторитетное финансовое учреждение страны с активами почти в 24 триллиона рублей. Контрольный пакет этого банка у государства, а значит, есть полная уверенность, что «не прогорит».

Для начала выбираем объект для ипотеки.

Если он на вторичном рынке и стоит 7,5 млн рублей. Ипотека обойдётся в этом случае в 11,5% годовых, а это

  • при первоначальном взносе в 1 млн 125 тыс рублей
  • и сроке – 20 лет,

означает, что кредит составит 6 млн 375 тыс рублей при ежемесячном платеже в 55455 рублей.

Но :

  • если выбрать сервис «ДомКлик» — выбор объекта через партнёров Сбербанка, то процент сразу будет уменьшен на 0,3%;
  • если попутно согласиться на условия страхования жизни по правилам Сбербанка, то процент станет меньше ещё на 1%;
  • если весь процесс оформления кредита провести в режиме онлайн, прямо на сайте банка, то минус ещё 0,1%;
  • ну, и, наконец, если вы попадаете в категорию «Молодая семья», то процент ипотеки уменьшится ещё на 0,5%.

Теперь выбираем квартиру в новостройке – здесь те же 10,5%, но стоит выбрать предложение от строителей-партнёров Сбербанка и оформить кредит электронным образом, как процент упадёт сразу до 9,4%.

Вы настроены на строительство собственного дома. В этом случае кредит уже обойдётся в 11%. Это значит, что

  • при стоимости строительства в 10 млн 400 тысяч,
  • сроке займа в 20 лет и
  • первоначальном взносе в 2,6 млн

отдавать ежемесячного придётся 80511 рубля.

Но стоит и здесь согласиться на страхование жизни, как процент упадёт до 9%. В этом случае ежемесячный платёж уже – 75272 рубля.

И, наконец, если вы оформили ипотеку в другом банке больше чем под 9,5%, вы можете рефинансировать (уменьшить) её в Сбербанке именно под этот процент при следующих условиях:

  1. У вас нет текущей задолженности по выплатам.
  2. Вы своевременно выплачивали долг, по крайней мере, последние 12 месяцев.
  3. Заключёный договор действует уже не меньше 6 месяцев.
  4. До его окончания не менее 90 календарных дней.
  5. В процессе всей выплаты вы ни разу не прибегали к реструктуризации кредита (это как признак возникавших проблем и попытки банка помочь вам).

Обращаем внимание, в данном банке в любом случае минимальная сумма первоначального взноса составляет 15% от суммы ипотечного кредита.

Кроме того, банк накладывает и другое ограничение — ваша зарплатная или пенсионная карта также оформлена в этом банке.

Новые возможности, которые полностью зависят от клиента

Россия последнего времени постоянно озабочена плохой демографической ситуацией – людей не хватает катастрофически, чтобы осваивать такую огромную страну. На какой-то период разговоры о демографии стихли, но к концу 2017 года вновь разгорелись и с ещё большей силой.

На этом фоне поступило предложение от президента Путина установить банкам ипотеку на льготный период в 6% для тех семей, у которых родился второй или третий ребёнок. Льготный период составляет:

  • 3 года – если ребёнок второй;
  • 5 лет – если третий, и,
  • 8 лет – если третий вслед за вторым, причём неважно, когда – главное, чтобы в течение 3 лет после второго; обращаем внимание, отсчёт 8 лет ведётся именно после второго.

Это и можно назвать тем случаем уменьшения годового процента по ипотеке, когда всё зависит полностью от самого клиента банка.

Читайте подробнее об условиях получения льготной ипотеки 6% с 1 января 2018 года.

По истечении льготного периода на весь дальнейший срок кредита его процент будет соответствовать увеличенной на 2% учётной ставке Сбербанка на момент заключения ипотечного договора. До 15 марта 2018 года ключевая ставка в России будет составлять 7,75%. Таким образом, дальше ипотека пойдёт по 9,75%. Это выше обычного процента и тут просто важно всё рассчитать.

Ещё одно немаловажное обстоятельство – значение ключевой ставки, ведь ещё 15 сентября 2017-го она составляла 8,25%, а 15 июня – 8,5%. Экономическая ситуация в стране улучшается, и это позволяет Центробанку снижать учётную ставку.

Многие эксперты полагают, что вполне возможно к концу 2018 года она вообще упадёт до 7% ровно, то есть каждые 3 месяца будет опускаться на 0,25%. Есть большая вероятность, что 15 марта 2018-го (да ещё за 3 дня до выборов президента) учётная ставка уже будет составлять 7,5%. Вот когда и нужно «срочно» рожать и бежать за ипотекой под 6%, с будущей — под 9,5%.

Программа будет действовать ещё 3 года, поэтому, все, кого она вдохновляет на родительские подвиги, могут вполне ещё успеть.

Итак, берём ипотеку

  • в 5 миллионов
  • на 10 лет
  • при 20% первоначальном взносе (некоторые предлагают и 10%, но это редко, чаще отсчёт начинается с 15%).

Рассмотрим 3 варианта:

  1. Рожаем второго и пока успокаиваемся – и у нас 3 льготных года.
  2. Рожаем третьего, и тоже хватит – у нас уже 5 лет.
  3. Рожаем второго, слегка отдыхаем, но до истечения 3 лет ещё и третьего – получает всего 8 льготных лет под 6-процентную ипотеку.

Условия по ключевой ставке:

  • к новому президенту ЦБ установил 15 марта 2018-го – 7,5% (снижение на 0,25%);
  • к Чемпионату мира по футболу, на следующий же день, как сборная России в матче открытия побеждает Саудовскую Аравию 3:0 – 15 июня – уже 7,25% (снова «минус» 0,25%).

15 июля 2018-го, в день финала Чемпионата и день рождения Рембрандта, у нас рождается, второй или третий.

Тогда расчёт ипотеки по «второму ребёнку» составит (обращаем внимание – после 36 месяца пошёл процент в 9,25%):

МесяцОставшая сумма кредита (руб.)Сумма месячного процента (руб.)Сумма месячного взноса (руб.)
139666672000053333
239333331983353167
339000001966753000
438666671950052833
538333331933352667
1036666671850051833
2033333331683350167
3030000001516748500
3628000001416747500
3727666672158354917
3827333332132654660
3927000002106954403
4026666672081354146
5023333331824351576
6020000001567449007
7016666671310446437
8013333331053543868
901000000796541299
100666667539638729
110333333282636160
120025733590

Таким образом, получается, что выплатить сверху за кредит придётся 1 миллион 532 тысячи 292 рубля.

Вот расчёт ипотеки по «третьему ребёнку» (обращаем внимание – здесь уже 9,25% идёт после 60 месяца):

МесяцОставшая сумма кредита (руб.)Сумма месячного процента (руб.)Сумма месячного взноса (руб.)
139666672000053333
239333331983353167
339000001966753000
438666671950052833
538333331933352667
1036666671850051833
2033333331683350167
3030000001516748500
4026666671350046833
5023333331183345167
6020000001016743500
6119666671541748750
6219333331516048493
6319000001490348236
6418666671464647979
6518333331438947722
7016666671310446437
8013333331053543868
901000000796541299
100666667539638729
110333333282636160
120025733590

Этот вариант уже даёт переплату относительно первоначальной суммы кредита в 1 миллион 375 тысяч 208 рублей, на 157 тысяч рублей меньше.

Если же отважится на вариант «второго и третьего», а это 8 льготных лет из 10 (96 месяцев из 120, 9,25% после 96-го месяца), то расклад следующий.

МесяцОставшая сумма кредита (руб.)Сумма месячного процента (руб.)Сумма месячного взноса (руб.)
139666672000053333
239333331983353167
339000001966753000
438666671950052833
538333331933352667
1036666671850051833
2033333331683350167
3030000001516748500
4026666671350046833
5023333331183345167
6020000001016743500
701666667850041833
801333333683340167
901000000516738500
96800000416737500
97766667616739500
98733333591039243
99700000565338986
100666667539638729
110333333282636160
120025733590

Здесь превышение – 1 миллион 237 тысяч 83 рубля, а экономия составит ещё 138 тысяч 125 рублей.

Стоит ли эта экономия затраченных усилий и надежд, каждый должен решить сам. В любом случае, какой бы способ вы не выбрали для уменьшения процентной ставки по ипотеке, всё очень внимательно нужно подсчитать.

Вы можете воспользоваться возможностями снижения процента от банка. Вы можете воспользоваться предложением государства и помочь ему, а, уж, как помочь себе, и не говорим.

Другое дело, ну не рожаем же мы детей «под проценты». Но это, как говорят в Одессе, совсем другая разница, и разговор о ней особый. Хотя есть и другое мнение – всё в жизни взаимосвязано – любовь, деньги, дети, проценты. И настоящий талант каждого – добиться в этом гармонии. Некоторым удаётся.

Минимальная процентная ставка по ипотеке в 2018 году и способы ее уменьшения

Условия жилищного кредитования примерно одинаковые везде, поэтому банки соревнуются в предоставлении минимальной процентной ставки по ипотеке.

Существуют программы, которые нацелены на покупку недвижимости в конкретно взятом жилом комплексе, где можно оформить жилищный кредит под 6%-8% годовых.

Разберем, от чего зависит процентная ставка, чтобы сделать выбор в пользу выгодного банка.

Что такое процентная ставка по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке составляет банковское вознаграждение за предоставление клиенту денежных средств на покупку жилой недвижимости.

Она зависит от факторов, представленных в таблице ниже. Специалисты банка имеют сетку надбавок и скидок, от которой зависит итоговая стоимость кредита.

Что влияет на процент по ипотеке:

ПричинаНадбавкаСкидка
Сотрудники банка2%
Участники зарплатного проекта0,5%-2%
Предоставление в залог дополнительной недвижимостиДо 4%
Первоначальный взнос0%10%20%30%50%80%—До 2%1%0,5%-1%———————0,5%1%1%-2%
Отказ от страховкиДо 5%
Предоставление документов о регистрации ипотеки и смене владельца жилья0,5%-1%
Отказ от предоставления поручителей и созаемщиковДо 5%
Максимальный срок кредитованияДо 2%
Максимальное число поручителей и созаемщиковДо 2%

Итак, самый низкий процент может получить сотрудник банка с хорошей зарплатой, который дополнительно привел с собой созаемщиков и отдал под залог собственную недвижимость. При этом, необходимо согласиться на максимально долгий срок выплаты, все предлагаемые страховки и грабительский первоначальный взнос (на правах шутки).

Данный список параметров справедлив для любого финансового учреждения (цифры могут отличаться).

Кстати, сотрудники отделения банка не обязаны афишировать полный перечень переменных, влияющих на конечный процент.

Переменная ставка

Это относительно новый кредитный продукт, который имеет свои особенности:

  • Процентная ставка привязывается к уровню инфляции. Чем ниже ее уровень, тем ниже процентная ставка.Пересмотр графика осуществляется раз в году. При этом плановый платеж остается постоянным. Если процентная ставка снижается, то больше денег начинает уходить на закрытие основного долга.
  • Получение нового графика каждый год. В нем отображается ставка. При постоянном увеличении инфляции есть вероятность увеличения срока действия договора.

Учитывая нестабильную экономику, есть риск увеличить срок действия договора в несколько раз. Взвесьте все преимущества и недостатки данного типа кредитования перед его оформлением.

Минимальная и средняя ставка по ипотеке в 2018 году

По информации с официальных сайтов банков, наиболее выгодными предложениями являются программы на покупку новостройки от партнеров данного финансового учреждения.

  • Тинькофф Банк предлагает ипотеку на первичном рынке от 6% годовых.
  • В Проинвестбанке можно оформить кредит на покупку земельного участка для строительства на нем дома от 4,4%.
  • В Россельхозбанке в ряде ЖК квартиру можно купить в кредит от 5,17% годовых.
  • В Газпромбанке льготная ипотека выдается от 5,4% годовых.

Банк сотрудничает с застройщиком (или выступает в качестве инвестора), значит он заинтересован в продаже недвижимости. Сниженные проценты помогут подстегнуть интерес к ней.

Однако средняя ставка на жилищные ссуды остается достаточно высокой. Базовый коэффициент без надбавок и скидок составляет 12,5% годовых. Не стоит надеяться на получение минимальной ставки на квартиру в приглянувшемся вам районе или доме.

Ее можно получить только при выполнении ряда важных условий:

Таким образом, вам почти гарантированно будут начислены различные надбавки. Исключение составляют лица, которые имеют право на льготную ставку.

К ним относятся военнослужащие, которые находятся в НИС, молодые семьи и молодые специалисты, которые были признаны нуждающимися в жилье.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Как взять кредит с наименьшей надбавкой?

На самые низкие ставки могут рассчитывать льготники и госслужащие, а также малоимущие семьи. Им полагаются не только ссуды для погашения части ипотеки, но и скидки по процентам.

Льготы даются в порядке очереди. Чтобы получить ипотеку с государственной помощью, рекомендуем следовать инструкции:

    • Встать на учет в жилищном отделе местной администрации в качестве лица, которое нуждается в улучшении жилищных условий.

Мало стоять на учете, необходимо также попадать под льготную категорию граждан. К ним относятся инвалиды, ветераны военных действий, военнослужащий в НИС, молодые семьи, молодые специалисты и ряд других граждан, которые по закону имеют право на льготный кредит.

  • Подать заявление в банк на получение ссуды.
  • Получив одобрение, найти нужный объект недвижимости и предоставить в банк документы на него.
  • Выйти на сделку и предоставить полный пакет документов. В нем обязательно должна быть справка или сертификат, которые подтверждают ваше право на получение льготной ставки.
  • Зарегистрировать сделку и ипотеку в Росреестре.
  • Предоставить банку документы о регистрации ипотеки.

Именно так выглядит пошаговая инструкция в получении жилищного займа гражданами, которые могут претендовать на минимальную ставку.

При обращении на общих основаниях алгоритм тот же, за исключением обращения в жилищный отдел администрации.

Где взять выгоднее: сравнение предложений от российских банков

Рассмотрим только ведущие финансово-кредитные организации, так как риск работы с ними минимальный. наиболее выгодных процентных ставок от банков:

БанкЦель кредитованияПроцентная ставкаСумма кредитованияРазмер первоначального взносаСрок кредитования
Тинькофф БанкЖилье на вторичном рынкеОт 6,98%От 300 тысяч рублей15%До 25 лет
ВТБЖилье на вторичном рынкеОт 9,3%От 500 тысяч рублей10%До 30 лет
УралсибКоттедж, апартаменты, таунхаус, индивидуальный дом10,9%От 300 тысяч рублей10%До 30 лет
Абсолют БанкЗалоговая у банка недвижимость9%От 300 тысяч рублей15%До 30 лет
ГазпромбанкЖилье на вторичном рынкеОт 9,2%От 500 тысяч рублей10%До 30 лет
РайффайзенбанкЖилье на первичном рынкеОт 9,25%От 800 тысяч рублей15%До 30 лет
СбербанкЖилье на вторичном рынкеОт 9,5%От 300 тысяч рублей10%До 25 лет

Рекомендуем сравнить условия у всех основных игроков ипотечного рынка, прежде чем принимать решение.

Список необходимых документов может варьироваться. Необходимо проконсультироваться у кредитного инспектора, что именно нужно предоставить в конкретно взятом случае.

В последствии, при появлении более выгодных программ, процент по имеющейся ипотеке можно снизить. Рассмотрим ниже, как переоформить ипотечный кредит под самый маленький процент.

Как уменьшить процент, если ипотека уже оформлена?

Одного желания для снижения ставки недостаточно. Необходимо иметь весомые аргументы для пересмотра условий договора.

Это происходит по программам рефинансирование или реструктуризация. Уважительными причинами для их оформления являются:

  • Снижение дохода по объективным причинам до 40% от первоначального уровня.
  • Изменение семейного статуса, в результате чего необходимо вывести созаемщика или сменить титульного заемщика.
  • Невозможность исполнять в полном объеме взятые на себя финансовые обязательства из-за получения травмы или лечения серьезных заболеваний.

При оформлении этих программ в другом банке, потребуется предоставить полный пакет документов, как при первичной подаче для оформления ипотеки.

Также надо предоставить действующий кредитный договор и веские причины (в документальном виде), что подтверждают право на изменение условий кредитования.

Решение принимается каждый раз в индивидуальном порядке, поэтому никто не может гарантировать получение денежных средств в долг.

Не платить по ипотеке не получится безнаказанно. В лучшем случае, банк пойдет вам на встречу и предложит отсрочку в виде кредитных каникул или более выгодных сумм ежемесячных платежей.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2019 году в несколько раз

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2019 г.

Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов.

Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

С 2019 года сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2019 году снижает ставки по действующей ипотеке.

Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом.

Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

Итак, что именно изменилось?

  1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
  2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

Читайте так же: Военная ипотека Сбербанк

Если принять во внимание тот факт, что кредитор является ведущим и самым надёжным банком страны, то теперь жилищный кредит в этой финансовой компании стал одним из лучших предложений 2019 года.

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2019 г

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2019 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Читайте так же: Сбербанк – ипотека под материнский капитал в 2019 году

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  • В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
  • Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
  • Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Как сделать перерасчёт

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными.

Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2015 г.

под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.

А клиентам других кредиторов стоит, наоборот, обратиться за реструктуризацией в Сбербанк, так как сторонних клиентов финансовая компания реструктуризирует с удовольствием.

Сегодня Сбербанк делает наиболее выгодные предложения, особенно на покупку жилья от застройщика, именно на этот вид недвижимости действует минимальная процентная ставка по ипотеке. Уточнить текущие программы жилищного кредитования и подать заявку на ипотеку можно на официальном сайте банка. Там же можно выполнить предварительный расчёт ипотечного кредита.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.