Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2018 году

страховых компаний ОСАГО в 2018 году

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2018 году

Система обязательного страхования гражданской ответственности или ОСАГО действует в СНГ и многих других странах. Его основная цель – защитить имущество и здоровье автомобилистов.

В отличие от КАСКО (добровольного страхования), где действие полиса распространяется на себя и свой автомобиль, в ОСАГО защита направлена на чужое здоровье и имущество.

Осуществляют этот вид страхования компании, которые имеют лицензию и были включены в систему ОСАГО.

На рынке автострахования такие организации постоянно появляются и исчезают, последнее связанно с лишением лицензий, банкротством, исключением из системы и другими негативными факторами.

Именно поэтому начали составляться ежегодные рейтинги, чтобы помочь автомобилистам не прогадать и выбрать страховщика, с самыми высокими гарантиями выплат. Уже доступен рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2018 год от ряда рейтинговых агентств.

С ним необходимо ознакомиться и сравнить результаты от разных агентств каждому, у кого заканчивается полис или кто только планирует сесть за руль.

Кто задействован в процессе страхования

В рамках полиса задействуется, как правило, 4 субъекта:

  1. Страховая организация (страховщик);
  2. Заключающий договор со страховой организацией гражданин (страхователь);
  3. Понесшие ущерб лица в результате ДТП (выгодоприобретатели);
  4. Профессиональное объединение (в России – Российский Союз Автостраховщиков или РСА), занимающийся регулированием взаимоотношений между субъектами, контролем над резервацией средств для выплат и соблюдением организацией своих обязательств.

Также в процессе могут быть задействованы посредники в виде агентов и брокеров. Регулирование всей системы осуществляется и на государственном уровне соответствующим законодательству страны надзорно-контрольным органом.

Кроме рейтинговых данных можно получить информацию и точнее, например, в Российском Союзе Автостраховщиков в открытом доступе на официальном сайте находится список страховых компаний, являющихся действительными членами РСА, для которых ограничена, отозвана или остановлена лицензия, вышедших или исключенных из союза. Доступна информация по наименованию (включая прежнее, если ранее уже осуществлялась деятельность), номеру и дате выдаче лицензии, контактам компании, ИНН.

овые агентства формируют список надежных и неблагоприятных страховщиков, основываясь на результате работы последних лет, по определенным критериям, которые будут рассмотрены далее. Автомобилисты же, как правило, руководствуются такими параметрами:

  • Насколько быстро страховая компания выплачивает компенсацию;
  • Уровень обслуживания клиентов;
  • Отзывы от коллег, знакомых и пользователей Интернета;
  • Количество клиентов и др.

Искать наиболее дешевые варианты в РФ уже давно перестали, так как стоимость полиса официально является фиксированной и увеличение стоимости может быть возможно только при сотрудничестве с брокерами, агентами и другими посредниками.

Насколько можно доверять рейтингам страховых компаний ОСАГО

Проанализировав различные рейтинги можно отметить, что лучшие страховые компании ОСАГО, занимающие первые позиции, по версиям разных источников могут отличаться (практически стабильно в число лучших попадают АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Гута-Страхование и Ренессанс Страхование).

Сразу следует отметить, что не стоит полностью доверять рейтингам, чьи результаты основаны на ании пользователей, так как показатели могут искусственно накручиваться в пользу той или иной страховой компании.

Даже если показатели и не накручены, то такие рейтинги все равно можно считать очень субъективными.

Бывают топ-списки основанные на официальных и неофициальных данных от компаний. В первом случае не всегда человек может проверить, насколько правдивые данные были предоставлены, во втором — насколько независимую позицию занимает ресурс, опубликовавший рейтинг (если видим рядом с рейтингом рекламу от лидера этого рейтинга, то это уже выглядит весьма подозрительно).

Но как же тогда решить, покупая полис ОСАГО, какая компания лучше? Все-таки есть правдивые и весьма точные рейтинги топ страховых компаний, которые публикуются на основе официальной статистики.

Для начала, необходимо поискать на ресурсе информацию о том, что топ-лист составлен действительно на основе списка компаний, являющихся членом РСА и имеющих все разрешение на продажу полисов, включая актуальную лицензию.

ненадёжности по ОСАГО

Кроме этого можно еще изучить не наиболее лучших страховщиков, а наиболее худших, которые успели выделиться в рейтинге ненадежности по этому типу страхования.

Данные наглядно представляются на графике, который выстраивается на основе того, сколько было возбуждено дел, и сколько полисов при этом продал страховщик.

То есть делится % судебных дел на долю рынка, занимаемого компанией, и это хорошо отображает каков процент недовольных клиентов от всех.

Но если в список ненадежных компания не попала, то если это известный страховщик, то у него очень мал процент судебных разбирательств и можно смело обращаться сюда. Если же компания не известная, но не отмечена, как ненадежная, то может она просто занимает слишком маленькую долю рынка и соответственно недовольных клиентов тоже мало, но это нельзя рассматривать как показатель надежности.

Здесь мы не стали приводить список «плохих» компаний, зачем, если выбирать придется все равно из списка лучших.

Итак, приведем наиболее актуальные рейтинги надежности и лояльности компаний, занимающихся автострахованием, в частности, ОСАГО.

По версии «Эксперт РА», рейтингового агентства, которое присваивает уровень надежности от А++ («Исключительно высокий ур-нь надежности») до А+ («Очень высокий ур-нь надежности») и А (просто «Высокий ур-нь надежности»).

Таким образом, все компании, попавшие в этот рейтинг уже достойны внимания пользователей, а первые в списке — являются рекомендованными к сотрудничеству.

Приведем сам рейтинг, в раздел А++ попали такие страховщики:

  • АльфаСтрахование;
  • Альянс;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • УралСиб;
  • Энергогарант.

Все представители данного списка получили стабильный прогноз от экспертов.

Представителями раздела А+ стали:

  • Гелиос;
  • Гута-Страхование;
  • ЖАСО;
  • Либерти Страхование;
  • МСК;
  • ОРАНТА;
  • Сургутнефтегаз;
  • Цюрих;
  • ЭРГО Русь.

Гута-Страхование и МСК получили прогноз развивающихся компаний, остальные — стабильный.

И по уровню надежности в раздел А попали:

  • БИН Страхование;
  • Гайде;
  • Д2 Страхование;
  • Интач Страхование;
  • МСЦ;
  • ОСК;
  • Югория.

Компании Гайде, ОСК и Интач Страхование получили позитивный прогноз, Югория — развивающийся и другие — стабильный. Все х представителей трех списков можно смело отнести к наиболее надежным игрокам на рынке автострахования на данном этапе.

Что думают люди — народный рейтинг

Результаты ания пользователями на ресурсе ic-ratings определили следующий топ-10 список:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Авива;
  3. Альянс;
  4. ВТБ Страхование;
  5. Гута-Страхование;
  6. Ингосстрах;
  7. ЭРГО Русь;
  8. Мегарусс-Д;
  9. Национальная страховая группа;
  10. Ренессанс-Страхование.

Таким образом, видим сходство по многим компаниям мнения экспертов и граждан, уже на практике столкнувшихся с их обслуживанием. Наиболее надежной и лояльной по отношению к клиентам по результатам друх рейтингов стала компания АльфаСтрахование.

страховых компаний ОСАГО в 2018 году: список лучших

страховых компаний ОСАГО образовался, пожалуй, в тот же момент, как разработали систему обязательного страхования. Изначально владельцы авто стремились подобрать для себя организацию с невысокими ценами и с лучшими условиями автострахования.

Однако теперь общая картина рисуется иначе: автолюбители стремятся за качеством. Ниже будет приведён список лучших компаний.

Общая информация

Обязательное страхование имеет силу не только на территории нашей страны, но и в странах СНГ. Данная страховка направлена на то, чтобы обезопасить водителя и пассажиров и защитить собственность от каких-либо повреждений.

Отличие ОСАГО от КАСКО заключается в том, что добровольное автострахование направлено на собственное авто и на собственную жизнь, тогда как ОСАГО специализируется на чужом здоровье и собственности.

Чтобы получить полис, владельцу авто необходимо обратиться в одну из страховых организаций.

Таким компаниям свойственно открываться на рынке и тут же закрываться.

Исчезают они по причине того, что либо их лишают лицензии, либо наступает банкротство, либо же компании попадают под другой отрицательный фактор, вследствие чего приходится закрывать свои двери для клиентов.

По этой причине стали составляться из года в год рейтинги, которые помогают шофёрам определиться с агентством по автострахованию.

Ниже будет приведён рейтинг за 2018 год.

Участники автострахования

Стоит рассмотреть тот момент, который показывает участников в процедуре страхования:

  • страховщик;
  • страхователь;
  • те, кто получил какой-либо ущерб в аварии;
  • РСА;
  • Иногда в процедуре принимают участие посредники (агенты/брокеры).

Откуда берутся сведения о рейтингах?

Помимо рейтинговой информации есть возможность найти сведения и поточнее, например, которые находятся на сайте РСА в свободном доступе.

Там расписан полный список организаций, которые занимаются страхованием и которые на самом деле фиксируются в числе членов РСА.

Также там можно найти данные о компаниях, у которых отнята лицензия или которые перестали быть членами союза. Помимо этого можно просмотреть сведения о самой лицензии.

Агентства, которые непосредственно направлены на составление списков добросовестных и ненадёжных фирм, руководствуются итогами деятельности в последние годы по некоторым параметрам, которые будут приведены немного позже.

Сейчас будут указаны критерии, на которые ориентируются автовладельцы:

  1. За какие сроки фирма способна произвести компенсационные выплаты по ОСАГО;
  2. Уровень обслуживания страхователей;
  3. Отзывы;
  4. Клиентская база.

Почему владельцы авто не ищут более бюджетный вариант — дешевую страховку для себя? Цена на полис давно стала урегулированной, то есть нет никакого смысла искать дешёвый вариант, потому как его попросту нет. Поэтому клиенты смотрят на другие показатели.

Можно ли доверять этим рейтингам?

Подробно изучив все рейтинги, можно заметить одну вещь:

  • те организации, которые относятся к лучшим и которые находятся на лидирующих позициях, могут различаться в нескольких источниках.

Стоит оговориться, что полностью полагаться на эти списки нет необходимости, потому как итоги формируются исключительно на ании пользователей. Это говорит об элементарной накрутке:

  • компании не пренебрегают таким инструментом, чтобы повысить общий рейтинг. Тем не менее если голоса не накручены, то подобные рейтинговые списки всё равно считаются субъективными.

Существуют топовые списки, которые составлены на основе официальных и неофициальных сведений. В первом случае пользователь не может узнать, насколько данные рейтинги соответствуют действительности. Во втором случае они не смогут узнать, насколько независим этот список и ресурс, что выставлял его на общий обзор.

Важно: несубъективность рейтингов от ресурсов иногда определяется по рекламе лидирующей организации, которая выскакивает на сайте.

Что же тогда делать пользователю, зная, что рейтинг может быть накручен? Ему необходимо покопаться в Интернете, чтобы наткнуться на список, который полностью составлен из официальных данных. Нужно убедиться, что рейтинг разработан на основе тех фирм, что входят в список членов РСА и что не лишены лицензии.

Ненадёжные компании

Помимо положительных рейтинговых списков, любопытно просмотреть и отрицательный, чтобы знать, куда обращаться точно не следует. Данный рейтинг складывается из сведений, что выстраиваются в единый график.

График строится на результатах возбуждённых дел и на продажах страховок. То есть общий процент появляется после судебных разбирательств на долю рынка, который занимает фирма.

Отсюда и получаются результаты общих недовольств.

Если в отрицательном списке не оказалось той или иной организации, то это свидетельствует о том, что процент судебных разбирательств минимизирован. В том случае, если организация ещё «молодая» и не попала в список ненадёжных, то это говорит о том, что она ещё даже не успела устояться на рынке, отсюда и отсутствие недовольных клиентов.

Итак, приведём рейтинг ненадёжных фирм:

  1. «Благосостояние Общее Страхование»;
  2. «БИН Страхование»;
  3. «Д2 Страхование»;
  4. «Армеец»;
  5. «Страховая группа МСК»;
  6. Альянс»;
  7. «Опора»;
  8. «Боровицкое страховое общество»;
  9. «ЭРГО»;
  10. «Подмосковье».

Эти организации относятся к таким, которые закрепили за собой статус «ненадёжных», поэтому обращаться к ним явно не стоит.

Хорошие рейтинги от экспертов и обычных обывателей

Теперь стоит перечислить наименования тех организаций, которые успели зарекомендовать себя на рынке как надёжных и добросовестных. овый список составлен по данным «Эксперт РА» от уровня А++ до А+. Это значит, что приведённые ниже компании располагают доверием к себе и сотрудничеством.

уровня А++

Итак, организации, которые удостоились получить А++:

  1. «АльфаСтрахование»;
  2. «Альянс»;
  3. «ВСК»;
  4. «ВТБ Страхование»;
  5. «Ингосстрах»;
  6. «МАКС»;
  7. «Ренессанс Страхование»;
  8. «РЕСО-Гарантия;
  9. « Росгосстрах»;
  10. «СОГАЗ»;
  11. «Согласие»;
  12. «УралСиб»;
  13. «Энергогарант».

уровня А+

Теперь стоит рассмотреть организации, которые заслужили статус А+:

  1. «Гелиос»;
  2. «Гута-Страхование»;
  3. «ЖАСО»;
  4. «Либерти Страхование»;
  5. «МСК»;
  6. «ОРАНТА»;
  7. «Сургутнефтегаз»;
  8. «Цюрих»;
  9. «ЭРГО Русь».

Народный рейтинг

Не стоит пропускать мимо глаз и рейтинг от обычных пользователей по их отзывам:

  1. «АльфаСтрахование»;
  2. «Авива»;
  3. «Альянс»;
  4. «ВТБ Страхование»;
  5. «Гута-Страхование»;
  6. «Ингосстрах»;
  7. «ЭРГО Русь»;
  8. «Мегарусс-Д»;
  9. «Национальная страховая группа»;
  10. «Ренессанс-Страхование».

Подробная характеристика групп оценщиков

  • овые списки агентств

Чтобы составить рейтинг, агентства заблаговременно подают заявку на участие и оплачивают услуги экспертов. Профессионалы занимаются оцениванием работы той или иной страховой фирмы и составляют прогнозы на будущее. После того, как будут выведены конечные результаты, агентство выкладывает полученный список в Интернет на сайте.

Однако есть один нюанс. Как говорилось выше, даже экспертные оценки не всегда бывают объективными. В истории зафиксированы случаи, когда топовые фирмы закрывались от разорения.

составляется на сведениях, которые абсолютно все страховые компании предоставляют Центральному Банку. Это данные, связанные с денежной отчётностью, которые предоставляются Банку каждый квартал. Проводя мини-анализ, Банк, ориентируясь на финансовые показатели, составляет свой рейтинг.

Но даже здесь есть один нюанс: Банк фиксирует клиентскую базу у всех компаний, но наплыв клиентов может быть в результате хорошей рекламной, а не страховой деятельности.

Как уже понятно из названия, то данный рейтинговый список формируется исключительно из отзывов клиентов страховых агентств. Множество отзывов на просторах Интернета, истории, которые выложены там же выстраивают список надёжных/ненадёжных организаций.

Подведем итоги

Но это самый субъективный рейтинг, который попросту даже может быть накручен благодаря фальшивым отзывам. Ко всему прочему, клиентам свойственно писать в большинстве случаев отрицательные мнения, портя тем самым настоящий рейтинг компании с хорошим обслуживанием.

Таким образом, автовладелец может ориентироваться на отзывы и на составленные различные рейтинги, однако стоит помнить, что в большинстве своём они субъективные.

Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:+7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург:+7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ:+7 (800) 500-27-29, доб. 669.Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой ниже и задайте свой вопрос:

страховых компаний в Москве на май 2018 года

Основа оценки агентством – это присвоение класса от А до D. надежности страховых компаний по ОСАГО включает в себя следующие критерии:

овая компания «Эксперт РА» сделала сравнение основных показателей работы страховщиков со среднерыночными. Также эта организация проводит анализ работы банков (статистику банковской системы можно посмотреть здесь).

 В расчет принималась финансовая сторона и критерий платежеспособности страховой фирмы. Самым надежным игрокам на страховом рынке ставится оценка A .

Это компании с положительным прогнозом и самым высоким критерием надежности. A – характеризует стабильность.

Также наиболее перспективными являются организации с оценкой А.

Функции

Накопительное страхование жизни, в последние годы активно развивающееся на территории Российской Федерации, выполняет очень важные функции:

  • своевременно оформленный страховой полис позволит застрахованному лицу позаботиться о своих родных и близких людях, которым нужна будет финансовая поддержка после его ухода из жизни;
  • российские граждане, которые решили принять участие в накопительном страховании, могут не только сохранить свои сбережения, но и ещё их приумножить (данный вид страхования не стоит приравнивать к депозитам, оформляемым российскими кредитно-финансовыми учреждениями);
  • программа накопительного страхования жизни гарантирует защиту и материальную поддержку застрахованному лицу, которое получило увечья в случае наступления страхового случая.

Народный рейтинг страховых компаний

На основании представленных данных определенная информация формирует соответствующий рейтинг. Несомненные лидеры – АльфаСтрахование, Ингосстрах, Югория, Южурал-АСКО.

Но это не значит, что договор, заключенный с другой страховой компанией – проигрышный вариант. Ваш страховщик может быть удовлетворен текущим положением дел и просто не подал заявку на оценку своей деятельности.

Как происходит накопление

Накопление капитала застрахованных лиц, которые заключили договор накопительного страхования жизни, происходит следующим образом:

  • в первую очередь заключается договор между страховой компанией и российским гражданином, после чего оформляется соответствующий полис;
  • застрахованному лицу определяется размер страховых взносов (на эту величину оказывают непосредственное влияние: возраст, пол, состояние здоровья и т. д.);
  • после внесения страхового взноса, страховщик разделяет эту сумму на две части, одна используется для накоплений, вторая инвестируется в различные финансовые проекты (проценты, полученные со второй части страхового взноса, и будут являться доходом застрахованного лица).

Каждый страховщик в обязательном порядке сообщает своим клиентам обо всех проведённых финансовых операциях с его активами.

При необходимости застрахованное лицо может попросить страховую компанию предоставлять ему сведения обо всех накоплениях на бумажных носителях.

Действующее на территории России Федеральное законодательство позволяет страховым компаниям, предоставляющим услуги в сфере накопительного страхования жизни, проводить инвестиционную деятельность в следующих направлениях:

  • приобретать ценные (акции, облигации и т. д.) бумаги российских банков и коммерческих организаций;
  • принимать активное участие в различных финансовых проектах, которые гарантируют получение дохода;
  • открывать депозиты в отечественных кредитно-финансовых учреждениях;
  • передавать денежные средства финансовым компаниям в доверительное управление и т. д.

Правила страхования жизни с условием выплаты страховой ренты.

Лидеры имущественного страхования

Традиционно первые строчки рейтинга страхования недвижимости занимает Альфастрахование, Ресо-Гарантия и Росгосстрах. Альфастрахование занимает первое место по сборам страховых платежей и имеет небольшой процент отказов, который в среднем на страховом рынке составляет 8,8%.

Выбирая страховую компанию, стоит изучить рейтинги составляемые экспертами, ознакомиться с отзывами в интернете. От того, как себя зарекомендовал страховщик, процента выплат и перспектив развития будет зависеть сохранность вложенных средств и гарантии выплат при наступлении страхового случая.

Что говорится в договоре

Чтобы оформить страховой полис российскому гражданину необходимо обратиться в страховую компанию.

После согласования всех нюансов между сторонами заключается договор накопительного страхования жизни. Этот документ может заключаться на любой срок (от 5 лет до 30 лет).

В страховом договоре должны быть прописаны следующие пункты:

  • контактные данные и реквизиты сторон (в обязательном порядке указываются адресные данные и телефоны);
  • полная информация о физических лицах, выступающих в качестве выгодоприобретателей;
  • дата составления и срок действия страхового договора;
  • страховые риски и порядок признания наступления страхового случая;
  • форс-мажор, который может стать причиной невыполнения страхователем взятых на себя финансовых обязательств;
  • валюта, в которой будут проводиться все финансовые расчёты (договор может заключаться как в российских рублях, так и иностранной валюте);
  • процентные ставки, которые применяются к конкретной страховой программе;
  • порядок начисления процентов и осуществления страховых выплат выгодоприобретателям, или же лично застрахованному лицу;
  • порядок досрочного расторжения страхового договора;
  • сумма страховых выплат и порядок проведения финансовых взаиморасчётов между страховой компанией и застрахованным лицом и т. д.

Данный договор изучается сторонами и после этого заверяется подписями (страховщик ставит сою печать). Застрахованному лицу на руки выдаётся страховой полис, который является документальным подтверждением произошедшей сделки.

Договор накопительного страхования жизни могут заключать российские граждане, достигшие 17-ти летнего возраста.

По данным страховым программам для физических лиц не устанавливаются возрастные ограничения, благодаря чему приобрести полис могут даже те россияне, которым исполнилось 65-80 лет (каждая страховая компания предъявляет свои требования к клиентам).

: Накопительное страхование жизни. Что это? Как работает?

В настоящее время наиболее популярные страховщики предлагают российским гражданам различные программы накопительного страхования жизни. Они отличаются между собой не только сроками действия страховых полисов, но и рисками, а также способами получения страховых выплат.

 Название страховщиков Название программ  Особые условия
 Альфа-Банк«Детская» «Пенсионная»По детской программе – накопления могут происходить до определённого возраста ребёнка; по пенсионной программе – российские граждане регулярно откладывать денежные средства себе на пенсию.
 Россгорстрах«Семья (престиж)» «Дети» «Сбережение»Действует в течение 5-40 лет. В этой программе могут принимать участие российские граждане, возраст которых находится в диапазоне от 18 до 65 лет. Физические лица могут страховать себя от: травм, потери кормильца, потери трудоспособности, смерти и т. д.
Сбербанк России «Семейный актив» «Первый капитал»Страховые взносы можно вносить: раз в квартал, раз в месяц, единоразово, раз в полгода. Количество выгодоприобретателей может быть любым. Застрахованные лица могут расторгнуть договор в любой момент.

Стоимость

Сегодня многие российские компании предлагают гражданам программы накопительного страхования жизни. По ним индивидуально устанавливаются процентные ставки, сроки действия договора и регулярные страховые взносы.

Наименование компанийПервичный взнос, минимальный вклад, регулярный страховой взнос (в рублях)Общая сумма страховой выплаты (в рублях) Срок действия страхового договора 
 «Альфа Стахование-жизнь»50 000 (для регионов минимальный вклад снижет до 30 000)на сумму выплат начисляются проценты – 12%189 дней или 1 год
 «Сбербанк страхование»от 0,8 до 1,8% от страховой суммыдо 1 000 000от 5 до 30 лет
«Ренессанс Жизнь»50 (сумма первичного взноса)100 000от 5 до 10 лет
«Русский Стандарт Страхование»3 000 (сумма страхового взноса)300 000от 5 до 10 лет
«Росгосстрах Жизнь»от 5 000 до 8 000 (регулярные взносы)от 500 000 до 1 000 000от 5 до 10 лет

Приняв решение оформить полис накопительного страхования жизни, каждый российский гражданин должен очень внимательно изучить тарифы всех страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на отечественном рынке.

Выбирая для себя страховую программу, нужно проследить за тем, чтобы в ней указывались все важные риски: смерть, несчастный случай и т. д.

Накопительное страхование жизни представляет собой универсальный инструмент, формирующий финансовую защиту физическим лицам.

Своевременно оформленный страховой полис будет являться гарантом безопасности российским гражданам, которые стремятся к финансовой независимости.

страховых компаний ОСАГО 2018 года — список лучших, надежных и дешевых

Система обязательного страхования гражданской ответственности или ОСАГО действует в СНГ и многих других странах. Его основная цель – защитить имущество и здоровье автомобилистов.

В отличие от КАСКО (добровольного страхования), где действие полиса распространяется на себя и свой автомобиль, в ОСАГО защита направлена на чужое здоровье и имущество.

Осуществляют этот вид страхования компании, которые имеют лицензию и были включены в систему ОСАГО.

На рынке автострахования такие организации постоянно появляются и исчезают, последнее связанно с лишением лицензий, банкротством, исключением из системы и другими негативными факторами.

Именно поэтому начали составляться ежегодные рейтинги, чтобы помочь автомобилистам не прогадать и выбрать страховщика, с самыми высокими гарантиями выплат. Уже доступен рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2018 год от ряда рейтинговых агентств.

С ним необходимо ознакомиться и сравнить результаты от разных агентств каждому, у кого заканчивается полис или кто только планирует сесть за руль.

В рамках полиса задействуется, как правило, 4 субъекта:

  1. Страховая организация (страховщик);
  2. Заключающий договор со страховой организацией гражданин (страхователь);
  3. Понесшие ущерб лица в результате ДТП (выгодоприобретатели);
  4. Профессиональное объединение (в России – Российский Союз Автостраховщиков или РСА), занимающийся регулированием взаимоотношений между субъектами, контролем над резервацией средств для выплат и соблюдением организацией своих обязательств.

Также в процессе могут быть задействованы посредники в виде агентов и брокеров. Регулирование всей системы осуществляется и на государственном уровне соответствующим законодательству страны надзорно-контрольным органом.

Источники информации о страховых компаниях системы ОСАГО

Кроме рейтинговых данных можно получить информацию и точнее, например, в Российском Союзе Автостраховщиков в открытом доступе на официальном сайте находится список страховых компаний, являющихся действительными членами РСА, для которых ограничена, отозвана или остановлена лицензия, вышедших или исключенных из союза. Доступна информация по наименованию (включая прежнее, если ранее уже осуществлялась деятельность), номеру и дате выдаче лицензии, контактам компании, ИНН.

овые агентства формируют список надежных и неблагоприятных страховщиков, основываясь на результате работы последних лет, по определенным критериям, которые будут рассмотрены далее. Автомобилисты же, как правило, руководствуются такими параметрами:

  • Насколько быстро страховая компания выплачивает компенсацию;
  • Уровень обслуживания клиентов;
  • Отзывы от коллег, знакомых и пользователей Интернета;
  • Количество клиентов и др.

Искать наиболее дешевые варианты в РФ уже давно перестали, так как стоимость полиса официально является фиксированной и увеличение стоимости может быть возможно только при сотрудничестве с брокерами, агентами и другими посредниками.

Экспертные и пользовательские рейтинги на 2018 год

Итак, приведем наиболее актуальные рейтинги надежности и лояльности компаний, занимающихся автострахованием, в частности, ОСАГО.

По версии «Эксперт РА», рейтингового агентства, которое присваивает уровень надежности от А++ («Исключительно высокий ур-нь надежности») до А+ («Очень высокий ур-нь надежности») и А (просто «Высокий ур-нь надежности»).

Таким образом, все компании, попавшие в этот рейтинг уже достойны внимания пользователей, а первые в списке — являются рекомендованными к сотрудничеству.

Приведем сам рейтинг, в раздел А++ попали такие страховщики:

Все представители данного списка получили стабильный прогноз от экспертов.

Представителями раздела А+ стали:

Гута-Страхование и МСК получили прогноз развивающихся компаний, остальные — стабильный.

И по уровню надежности в раздел А попали:

Компании Гайде, ОСК и Интач Страхование получили позитивный прогноз, Югория — развивающийся и другие — стабильный. Все х представителей трех списков можно смело отнести к наиболее надежным игрокам на рынке автострахования на данном этапе.

Результаты ания пользователями на ресурсе ic-ratings определили следующий топ-10 список:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Авива;
  3. Альянс;
  4. ВТБ Страхование;
  5. Гута-Страхование;
  6. Ингосстрах;
  7. ЭРГО Русь;
  8. Мегарусс-Д;
  9. Национальная страховая группа;
  10. Ренессанс-Страхование.

Таким образом, видим сходство по многим компаниям мнения экспертов и граждан, уже на практике столкнувшихся с их обслуживанием. Наиболее надежной и лояльной по отношению к клиентам по результатам друх рейтингов стала компания АльфаСтрахование.

Какая страховая компания лучше для ОСАГО в 2018 году

Рынок страхования просто переполнен компаниями, которые предлагают свои услуги на выгодных и не очень условиях. Многие специалисты советуют сегодня на новые машины в первый год оформлять и дополнительное страхование, особенно, если водитель совсем не опытен.

Компании сегодня не просто предлагают широкие программы по страхованию, а уже просто навязывают людям дополнительный оплаты. В сфере этих событий правительство встало на сторону автовладельцев и сегодня тот же полис можно спокойно оформить удаленно, не просиживая в офисе.

Стоит сказать, что хоть варианты и разные, но зачастую они предусматривают обеспечение защиты по выбору от определенных рисков, перечень которых ограничен.

Чтобы пользователи машин не натыкались на недобросовестных страховщиков сегодня активно работают так называемые рейтинговые агентства. Они самостоятельно обрабатывает необходимую информацию и дают свой рейтинг надежности, после проведенных проверок.

Существует расшифровка установленного рейтинга:

А++ — исключительно высокая надежность; А+ — очень высокая надежность; А — высокая надежность; В++ — приемлемая надежность; В+ — достаточная надежность; В — удовлетворительная надежность; С++ — низкая кредитоспособность; С+ — очень низкая кредитоспособность; С — неудовлетворительная кредитоспособность;

D — банкрот.

Чтобы избежать проблем в будущем специалисты рекомендуют обращаться за услугой в те страховые компании, которые обладают высоким рейтингом надежности. За последние несколько лет в список самых надежных страховщиков вошли:

• РОСГОССТРАХ; • РЕСО-Гарантия; • СОГАЗ;

• Согласие.

Это самые востребованные компании, которые имеют самый высокий рейтинг. Есть и другой список, страховщиков с самой большой кредитоспособность:

• Ингосстрах; • Транснефть; • ВТБ Страхование; • Альянс; • АльфаСтрахование; • ВСК; • Ренессанс Страхование; • Уралсиб;

• Энергогарант.

Чуть менее надежны с рейтингом А+, но тоже имеют неплохие шансы на успех такие компании как:

• Сургутнефтегаз; • Гелиос Резерв; • ОРАНТА; • МСК; • Либерти Страхование; • ЭРГО Русь; • Цюрих . Страховщики с рейтингом А: • МСЦ; • БИН Страхование; • Д2 Страхование;

• Интач страхование.

Как выбрать и не прогадать?

Выбирать нужно конечно не только по рейтингу, стоит опираться и на отзывы пользователей, уставной капитал и многие другие факторы. К примеру, народный рейтинг это не совсем одно и тоже, что и рейтинг созданный профессиональным агентством. У граждан на первых позициях следующие компании:

• Интач Страхование • РЕСО-Гарантия • ВСК • МСК

• СОГАЗ

А вот такая известная компания как Росгосстрах осталась за бортом в этом рейтинге. Видимо потребительские симпатии ориентированы на какие-то иные нужды, чем на вероятность страховых выплат.

Не все из указанных компаний в состоянии в состоянии в период кризиса обеспечить стабильное выполнение собственных обязательств, в связи с этим приходится автовладельцам подавать в суд, чтобы доказать собственную правоту. Отечественный автовладелец направлен больше на недорогую страховку, чем качественную.

Топ 5 лучших страховых компаний по каско

Любой рейтинг страховых компаний выстраивается на основании следующих параметров:

  1. Оперативность выплат «тотал».

2. Оперативность при выдаче направлений на ремонт автомобиля.

Радар-детекторы 2018 года: рейтинг, новинки

3. Количество сервисных центров, обслуживающих данную страховую компанию.

4. Уровень бюрократии в страховой компании.

5. Условия предоставления страхования.

6. Стоимость покрытия страховки.

7. Показатели финансовой деятельности компании.

На рынке всегда существует высокая конкуренция, компаниям приходится предлагать все новые и новые новшества. Это одна из причин, почему выбор страховки усложняется. Выбирая дешевую компанию автовладелец не всегда понимает, чем в будущем ему это грозит.

Важно перед сотрудничеством определить финансовую устойчивость организации, а на нее указывают следующие факторы:

1. Страховая компания должна иметь достаточный капитал.

2. Размер страховых обязательств не должен быть больше активов.

3. Страховая компания должна иметь партнеров.

4. Компания может предусматривать размещение свободных активов в инвестиционную деятельность.

Lexus LC 2018 — новое спортивное купе

5. Страховая компания должна вести нормальную тарифную политику.

Если говорить о рациональном выборе компании для страхования транспортного средства, то необходимо понимать, что низкая позиция никогда не будет гарантией последующих выплат. Можно существенно сэкономить на первом этапе сотрудничества, но потом потерпеть фиаско на всех последующих.

30 компаний, куда можно обратиться за страховкой, выглядит следующим образом:

• Росгосстрах • СОГАЗ • Ингосстрах • РЕСО-Гарантия • АльфаСтрахование • Согласие • Ренессанс Страхование • Страховой дом ВСК • Альянс • ВТБ Страхование • УралСиб • МАКС • ЖАСО • Энергогарант • МСК • Цюрих • Сургутнефтегаз • ЭРГО Русь • ОРАНТА • НАСКО • Чулпан • Либерти • ОСК • Гефест • ПАРИ • Гелиос • Северная казна • АСКО • ЮЖУРАЛ-АСКО

• Интач Страхование

Какая компания лучше в 2018 году?

Та компания лучше, которая в состоянии обеспечить автовладельцу полное выполнение своих обязательств. В указанном рейтинге лучше всего обращаться в первые пять страховых организаций, уровень их надежности идет по убыванию.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.