Социальная ипотека для малоимущих в 2018 году.

Ипотека для бедных: условия оформления в 2018 году

Социальная ипотека для малоимущих в 2018 году.

В 2018 году на территории России был дан запуск новой социальной программе «Ипотека для бедных».

Благодаря этому в стране появится массовая категория заемщиков, для которых льготные кредиты на покупку жилья будут доступны всего под 6% годовых.

Рассматривая, на кого рассчитана социальная ипотека, в первую очередь следует отметить семьи, у которых в этом году появился второй, третий или последующий ребенок.

Ранее для большинства таких семей ипотека была недоступна по ряду причин:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Большой размер ежемесячных платежей.
  3. Высокая стоимость квартир большой площади, которые необходимы многодетным семьям.

Социальная ипотека — это кредит, который предоставляется на льготных условиях и где гарантом выступает государство. Это своеобразная форма трехстороннего сотрудничества между исполнительной ветвью власти, финансовой организацией и гражданами.

Бремя обычной ипотеки и социально уязвимые категории населения

Согласно прогнозам Минстроя РФ, новая программа даст возможность участникам за год сэкономить до 100 тыс. руб. Семьи, в которых двое и больше детей смогут уменьшить свои расходы еще на большую сумму — на 300 тыс. руб. и 500 тыс. руб. (где 2 и 3 ребенка соответственно). В первом случае льготная ставка предоставляется на 3 года, а для семей с тремя детьми — на 5 лет.

Кроме этого уменьшить расходы на 450 тыс. руб. можно за счет материнского капитала. Новая программа позволит многодетным семьям в совокупности сэкономить до 1 млн. руб. Еще один плюс — это возможность для таких семей рефинансировать на выгодных условиях имеющиеся кредиты.

На сегодняшний день средний платеж по ипотеке в России составляет порядка 20 тыс. руб. в месяц. Семьи, которые подпадают под действия данной программы и имеют одного ребенка, смогут почти вдвое уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке. Согласно предварительным расчетам, льготными условиями смогут воспользоваться примерно 620 тыс. семей.

На получения льготной ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:

  • Которые не имеют в своей собственности жилой площади;
  • Проживающие в одной квартире совместно с другими семьями;
  • Прописанные в общежитиях (не считая периоды сезонных работ и обучения) или коммунальных квартирах;
  • Проживающие в квартирах, не соответствующих техническим и санитарным требованиям, прописанных в ЖК РФ;
  • Проживающие в помещениях, которые не соответствуют нормам по площади (определяется отдельно каждым субъектом федерации).

Региональные программы соцподдержки

Сегодня регионы получили право на свое усмотрение регулировать часть мероприятий, направленных на поддержку социально незащищенных слоев населения.

В частности, муниципалитеты выделяют недвижимость, находящуюся в их собственности, для дальнейшей продажи малоимущим семьям, которые самостоятельно не могут оплачивать заем.

Для этих категорий населения государство оказывает такие виды материальной поддержки:

  • Выделение адресной субсидии на погашение кредита;
  • Частичная оплата из бюджетных средств процентной ставки;
  • Предоставление льготного займа для приобретения социального жилья.

В настоящий момент существует 2 наиболее распространенных региональных программы: первая — приобретение жилья по себестоимости, вторая — оформление субсидии на покупку жилплощади по рыночной стоимости.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на разнообразие программ, есть определенные правила подачи обращения за государственной помощью, которые являются общими:

  1. Внимательно изучить предложения и сравнить условия.
  2. Выяснить, попадает ли ваша семья под определенные условия программы.
  3. Узнать, какие банки участвуют в госпрограмме.
  4. Изучить условия кредитования. При этом, особое внимание следует обращать к различным нюансам и особенностям.
  5. Уточнить перечень необходимых документов.
  6. Подготовить полный пакет документации.
  7. Подать заявление в администрацию или другое государственное учреждение, которое занимается программой социальной ипотеки.
  8. Дождаться одобрения от госоргана.
  9. Открыть счет или получить сертификат.
  10. Обратиться за ипотекой в выбранный банк.
  11. Купить жилье.

После этого требуется только аккуратно соблюдать все условия договора и вовремя осуществлять ежемесячные платежи.

Изменения в 2018 году

С 1-го января 2018 г. вступила в силу новая программа «Ипотека для бедных». Главным ее отличием является возможность получения социального кредита на покупку жилья по льготной кредитной ставке — 6% годовых. Семьи, у которых, начиная с 1-го января 2018 г.

рождается первый ребенок, льготная процентная ставка предоставляется на период одного года.

Для семей, у которых рождается второй ребенок, этот период продлен до 3-х лет, а для многодетных семей (где рождается третий и последующий ребенок) — этот период составляет 5 лет.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим

На сегодняшний день в России имеется масштабный проект — «Доступное жилье», ориентированный на всех жителей страны. В него входят разнообразные подпрограммы регионального и федерального значения, охватывающие практически все слои населения, в том числе и кредитование малоимущих, военных, молодых специалистов, ипотека для молодых семей и другие.

Социальная ипотека для молодых семей

Данная программа подразумевает выделение субсидии гражданам, которым еще не исполнилось 35 лет. Важное значение здесь имеют дети. Заявителем может выступать только один член семьи, который при этом должен стоять в очереди на жилье.

Размер госпомощи распределяется следующим образом:

  • Для бездетных семей — 35%;
  • Семьи с детьми — 40%.

Из бюджета оплачивается площадь, не превышающая установленные нормы — 18 м2 на одного человека.

Кредитование военных

Программа нацелена на обеспечение жилой площадью военнослужащих, а также членов их семей. Деньги из бюджета переводятся на специальный счет и там накапливаются.

Их использование допускается исключительно на покупку жилья, в любом регионе России.

Согласно действующим нормам, максимальный возраст заемщика, по этой программе, может составлять 45 лет на момент полного погашения ипотечного займа.

Кредитование молодых специалистов

Сразу следует уточнить, программой можно воспользоваться только в конкретных регионах России. На получение ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:

  • Ученые, не достигшие определенного возраста;
  • Согласные на переезд и трудоустройство в сельской местности;
  • Отработавшие не менее 150 часов в строительных отрядах и некоторые другие.

Узнать полный список лиц, а также конкретные критерии, можно обратившись в местные органы исполнительной власти.

Поддержка людей, которые стоят в очереди на получение жилья

Программа ориентирована на решение жилищных проблем гражданам, которые ранее уже заявили о своих потребностях. Помощь может быть предоставлена в следующих видах:

  • Выдачи ипотеки для покупки социального жилья, которое муниципалитет реализует по сниженным ценам;
  • Оформления субсидии на погашение жилищного кредита.

Воспользоваться программой можно только в тех регионах, в которых имеется свой жилой фонд.

Материнский капитал

Программой могут воспользоваться семьи, в которых родился второй, третий и последующий ребенок. Родители получают на руки сертификат на конкретную денежную сумму. Его можно предоставить в банк в качестве:

  • Оплаты основной суммы ипотечного займа;
  • Первоначального взноса.

Особенностью программы считается то, что она доступна для всех граждан России, независимо от того, получали они раньше преференции на решение жилищного вопрос или нет. Что касается других социальных ипотечных программ, то граждане РФ могут воспользоваться ими только один раз в жизни.

Ипотека АИЖК

АИЖК — государственная структура, которая расшифровывается как Агентство по Ипотечно-Жилищному Кредитованию. Основная сфера деятельности — выделение финансовых средств определенным слоям населения для покупки жилой площади.

АИЖК предлагает наиболее приемлемые и льготные условия малообеспеченным семьям:

  • снижение суммы первоначального взноса;
  • уменьшение процентной ставки;
  • продажа социального жилья по стоимости ниже рыночной.

Важно учитывать, что представительства агентства по кредитованию покупки жилья работают не во всех регионах РФ.

Как получить ипотеку малоимущим

Цель данной программы — улучшение жилищных условий для определенных социальных слоев. Помощь предоставляется в виде выдачи ипотечного займа, где часть финансовых расходов берет на себя государство.

Норма социальной ипотеки для малоимущих семей — 18 м2 жилой площади на каждого человека. В данной программе могут участвовать многодетные семьи, матери одиночки, молодые специалисты, работники бюджетной сферы, молодые семьи (в которых супругам еще не исполнилось по 35 лет).

Характерной особенностью данных программ является то, что недвижимость можно покупать только на первичном рынке, то есть в новостройке.

Выгодные предложения финансовых учреждений

В программе социального кредитования задействовано достаточное количество банков на территории России. Самые выгодные условия предлагают:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Снежинский банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Санкт-Петербург банк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк и некоторые другие.

Как получить социальную ипотеку в Сбербанке

Оформление льготного жилищного кредита в Сбербанке осуществляется поэтапно. Вначале следует удостовериться, что вы можете претендовать на участие в одной из программ. Затем подготовить пакет необходимых документов, который может отличаться в зависимости от конкретной программы. Стандартный перечень документации включает в себя:

  • Паспорта заемщика и созаемщика;
  • Справки о месте регистрации;
  • Сертификат участника;
  • Справку о составе семьи;
  • Документы, подтверждающие официальные доходы.

Дополнительно банк может запросить предоставить СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие.

Последовательность этапов

После того, как сбор необходимых документов будет завершен, можно переходить непосредственно к процессу оформления социальной ипотеки.

  1. Подать в Сбербанк подготовленную документацию.
  2. Получить подтверждение от банка факта выдачи ипотечного займа.
  3. Купить выбранную квартиру.
  4. Соблюдать условия договора и вовремя погашать взятые на себя финансовые обязательства.

Оформление социальной ипотеки для малоимущих процесс сложный и занимает много времени. Зато позволяет решить жилищный вопрос на выгодных условиях и уменьшить ежемесячные расходы на погашение кредита.

Загрузка…

Государственная поддержка малоимущих: предоставление социальной ипотеки

Социальная ипотека для малоимущих представляет собой банковский заем, выдаваемый на льготных условиях, где опорой служит государственная поддержка. Соответственно, при ее использовании сотрудничество ведется с трех сторон: государство (власти региона),кредитные учреждения, малоимущая семья.

Со стороны властей малообеспеченный гражданин может получить несколько вариантов поддержки:

  1. Погашение части процентов по кредиту из бюджетных средств.
  2. Выдача субсидии, которая может быть использована только на погашение ипотеки.
  3. Предоставление кредита на льготных условиях.

Законодательная опора вопроса

Малоимущие – категория граждан РФ, которые остро нуждаются в социально-правовой защите со стороны государства.

Основным законом для решения вопросов о предоставлении кредита является Федеральный закон «О государственной социальной помощи» от 17.07.

1999 N 178-ФЗ (последняя редакция), где описывается само понятие «малоимущие», а также возможные варианты поддержки различных слоев населения, признанных таковыми.

Госпрограммы для малоимущих граждан

Льготная ипотека для малоимущих семей в 2018 году остается актуальной по программе «Доступное жилье», куда включены многочисленные подпрограммы. Благодаря этому государство охватывает максимальное количество слоев населения.

Поддержка молодых семей

Данная программа рассчитана на тех семей, где один из супругов не достиг 35 лет. Кроме того, важную роль играет наличие детей. Программа ипотечного кредитования молодых семей также актуальна для матерей или отцов-одиночек. Еще одним условием является постановка в очередь на квартиру.

В процентном соотношении господдержка распределяется так:

  1. Семья с ребенком получает компенсацию до 40%;
  2. Молодожены без детей могут получить до 35%.

Власти готовы компенсировать цену квадратных метров на человека по нормативам (около 18 м2).

Военная ипотека

Военные также могут рассчитывать на гособеспечение в виде накопления бюджетных средств на специальном счету. Эти деньги служащий в армии может потратить только на жилье независимо от города страны. Условия для получения кредита несколько жестче – гражданин должен быть не старше 45 лет.

Поддержка молодых специалистов

Программа действует не во всех регионах страны. Кредиты для бюджетников доступны для:

  • переезжающих в село;
  • научных сотрудников и других.

Полный список необходимо уточнить в администрации региона.

Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье

Поддержка этой категории лиц выделяется в виде:

  • денег на погашение кредита;
  • кредитования социального жилья, которое реализуется властями по ценам, ниже рынка.

Программа используется в регионах с собственным жилым фондом.

Кредит АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – госструктура, в обязанности которой входит выплата средств по ипотеке для малоимущих семей. Организация предлагает малоимущим гражданам льготные условия:

  • меньшая процентная ставка;
  • меньший первоначальный взнос;
  • социальное жилье по сниженным ценам.

Представительства агентства есть не в каждом регионе.

Порядок оформления и использования социального кредита

Несмотря на то, что программ льготной ипотеки для малоимущих семей много, но порядок оформления имеет общие положения для всех:

  1. Выяснить попадаете ли вы под условия программы.
  2. Изучить предложения банков.
  3. Собрать документы для госоргана и банка.
  4. Подать в администрацию в начале года Заявление о признании семьи малоимущей.
  5. Дождаться решения госструктуры об отказе или одобрении заявления.
  6. Получить сертификат или открыть счет в банке.
  7. Посетить банк для получения соципотеки.
  8. Купить жилплощадь и выплачивать оставшуюся часть банку.

Перед тем, как взять ипотеку малоимущей семье важно проконсультироваться есть ли в регионе социальное жилье – оно дешевле.

Список документов социального кредита

Банки, как правило, требуют несколько документов:

  • сертификат участника программы;
  • если кредитование производится молодой семьи или многодетной, то необходим документ о ее составе;
  • среди других документов могут потребоваться: СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие в зависимости от использования программы;
  • справка о доходах с места работы.

Список банков, оформляющих социальную ипотеку

Кредитные учреждения могут варьироваться в зависимости от региона. Основными банками, участвующими в социальной ипотеке для малоимущих семей в 2018 году являются:

  1. Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
  2. ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
  3. Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2018 году.

Региональные программы соцподдрежки

Каждый регион России имеет право своими силами решать актуальность той или иной программы, а также разрабатывать собственные проекты. Особенность данных программ в том, что они могут использоваться только в данном регионе, то есть жилье может приобретать лицо с пропиской в данной местности – например, если речь идет о специалисте, решившем перебраться в село.

Государственная поддержка малоимущих — предоставление социальной ипотеки

Социальная ипотека – это ссуда, предоставляемая банковскими организациями малообеспеченным людям, молодым семьям и бюджетникам на льготных условиях за счет государственной поддержки. В таких обстоятельствах в кредитных отношениях участвуют 3 стороны: органы власти, гражданин, и банк.

Государство может оказывать помощь различными способами:

  • Выдать целевую субсидию для оплаты ипотечной ссуды;
  • Выдать заем с льготными условиями погашения;
  • Продажа квартиры из госфонда по сниженной цене.

Главным нормативным актом, регулирующим вопросы оказания помощи малоимущим слоям населения, является ФЗ «О государственной социальной помощи», который раскрывает само значение понятия «малоимущий», а также определяет порядок и способы оказания помощи гражданам, подпадающим под эту категорию.

В 2018 г. в целях помощи в получении ипотечной ссуды на льготных условиях лицам, относящимся к категории малообеспеченных, реализуется множество программ, рассчитанных как на всех граждан РФ, так и на отдельные группы населения.

Основной проект федерального уровня – программа «Доступное и комфортное жилье». Она имеет различные направления реализации, в том числе ряд подпрограмм социальной ипотеки для различных категорий граждан.

В данной программе могут принять участие пары, в которых супругу/супруге не исполнилось 35 лет. Также рассчитывать на помощь в рамках этого проекта могут матери или отцы-одиночки. При определении суммы платежей имеет значение, есть ли в семье дети.

Государство оказывает поддержку в следующих пропорциональных соотношениях:

  • Семьям, имеющим ребенка, полагается компенсация в 40%;
  • Бездетным парам положена выплата в 35%.

Для получения льготы семейная пара должна предоставить документацию, указывающую на проблемы с личным жилищем, и встать в очередь на получение жилплощади.

Метраж квартиры, получаемой молодой семьей, должен соответствовать установленным нормативам – 18 м2 на члена семьи.

Соцподдержку могут получить также военнослужащие. Для них открывается специальный накопительный счет, на который каждый месяц вносятся денежные средства, которые могут быть использованы только, чтобы улучшить жилищную ситуацию.. Их можно направить на оплату первого взноса или на погашение процентов по займу. Максимальная сумма накопленных средств составляет 2, 4 млн. рублей.

Использовать эти деньги можно не только после увольнения в запас, но и в период прохождения службы.

Возраст гражданина, желающего получить кредит, не может превышать 45 лет.

В отдельных субъектах РФ действуют льготы, предназначенные для молодых специалистов, т.е. лиц, окончивших учебные заведения и проработавших по специальности год.

Такие граждане получают возможность получить заем на льготных условиях, с более низкими ставками и сниженным первоначальным платежом.

В связи с тем, что банки не всегда соглашаются выдать бюджетникам кредит на покупку жилья, государство предоставляет им возможность воспользоваться льготами.

Эта возможность предоставляется гражданам, считающимся ценными специалистами (врачи, учителя, научные работники) и нуждающимся в получении личной жилплощади. Заем можно оформить на срок до 25 лет, при этом до тех пор, пока ссуда не будет оплачена, бюджетники не имеют права на смену места работы.

Этот вид льгот предусматривает помощь малообеспеченным людям, а также тем, кто стоит в очереди на квартиру. Предусмотрены следующие формы поддержки граждан:

  • Субсидия на погашение займа;
  • Предоставление кредита на покупку жилья, принадлежащего муниципалитету.

Такие льготы действуют в субъектах РФ, имеющих собственный фонд жилья.

Сертификат на получение материнского капитала получают семьи, в которых родился второй ребенок. Его можно использовать для того, чтобы:

  • Внести первый платеж по кредиту;
  • Погасить имеющуюся ипотеку.

АИЖК – агентства по ипотечному жилищному кредитованию – были созданы в 1997 г. по инициативе Правительства РФ, в целях предоставления ипотеки на льготных условиях малоимущим слоям населения. Преимущества сотрудничества с АИЖК:

  • Сниженный первоначальный платеж (от 10%);
  • Уменьшение переплат по кредиту;
  • Продажа соцжилья по сниженным ценам.

Гражданин, желающий получить соц ипотеку, должен отвечать определенным условиям:

  • Иметь гражданство РФ;
  • Быть официально трудоустроенным и иметь определенный стаж работы;
  • Иметь постоянную регистрацию;
  • Не иметь просрочек по кредитам (при их наличии).

Чтобы оформить и использовать ссуду, нужно следовать алгоритму:

  1. Обращение в местную администрацию с заявлением. Образец заявления можно скачать здесь;
  2. В случае положительного решения осуществить сбор требуемых бумаг;
  3. С решением администрации и необходимой документацией обратиться в банк;
  4. В случае одобрения ссуды банком открыть счет, приобрести квартиру и осуществлять своевременные выплаты по кредиту.

От гражданина потребуется представление следующей документации:

  • Положительного решения местной администрации о признании его нуждающимся в жилплощади;
  • Заявления о выдаче ссуды;
  • Паспорта;
  • Справки от работодателя и копии трудовой книжки;
  • Справки о получаемых доходах;
  • Военного билета;
  • Справки о составе семьи;
  • СНИЛС;
  • Пенсионного удостоверения.

В зависимости от того, какая программа кредитования выбрана, могут потребоваться и другие бумаги.

Данный вид ипотеки оформляют далеко не все кредитные учреждения. Основными из них являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Открытие;
  • Газпромбанк;
  • УралСиб.

В каждом регионе страны используются свои программы ипотечного кредитования, а местные власти самостоятельно определяют способы обеспечения граждан квартирами. Общим является реализация программы в границах конкретного региона, т.е., принять в ней участие может лицо, постоянно зарегистрированное на его территории.

В Московской области, например, основное внимание уделяется поддержке граждан, которые стоят в очереди на получение квартир (есть возможность приобрести льготное жилье или получить субсидию). В Ленинградской области упор делается на деятельность АИЖК, в Воронежской области молодым семьям оказывается помощь в виде оплаты части стоимости жилплощади.

Кто вправе получить социальную ипотеку?

Помимо малообеспеченных граждан на ссуду могут рассчитывать молодожены, военные, бюджетники и многодетные семьи, не имеющие собственной квартиры или имеющие в собственности площадь меньше установленного норматива.

Кто относится к категории малоимущих граждан?

Малоимущими считаются лица, которые получают доход меньше, чем установленный прожиточный минимум, при этом такая ситуация сложилась не по их вине.

На какие органы возлагается обязанность обеспечить жильем граждан по льготным программам?

Для получения жилья в рамках льготного кредитования следует обращаться в администрацию по месту проживания.

В какой форме граждане получают финансовую поддержку?

Помощь в получении жилья осуществляется путем выдачи средств на счет в банке.

Каков максимальный возраст участников программы предоставления жилплощади для молодых семей?

Для того, чтобы претендовать на получение жилья в качестве молодой семьи, возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.

Какие условия являются обязательными для получения ипотечной ссуды?

Претендующее сертификата, оформления субсидии, или перечисления денежных на соципотеку лицо должно иметь гражданство РФ, постоянную прописку и источник регулярного дохода.

Законы

  • http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_23735/

Социальная ипотека для малоимущих в 2018 году

Ипотечное кредитование — один из немногих способов обзавестись собственным жильем. Однако, доходы большинства граждан не всегда позволяют претендовать на такие услуги. С учетом долгосрочности сотрудничества банковские учреждения тоже неохотно идут на подобные сделки.

Несмотря на это популярность ипотечных продуктов банка всегда остается высокой, что связано возможностью использования квартиры в качестве залога. Это позволяет кредитору в случае проблем с выплатами реализовать полученное ликвидное имущество в качестве компенсации.

Не является исключением и льготная ипотека.

Попробуем разобраться, есть ли возможность рассчитывать на помощь государства во время приобретения жилья в 2018 году гражданами из социально незащищенных категорий и как такие люди могут свести к минимуму возможные риски.

Социальные кредиты от государства

Помощь государства — основной козырь, что может быть использован гражданами РФ, подпадающими под категорию малоимущих, в случае возникновения потребности обзавестись собственным жильем.

Для таких заемщиков предусмотрено ряд программ, позволяющих снизить финансовую нагрузку при получении займа на приобретение жилья.

Господдержка малоимущим по ипотеке в каждом из данных случаев рассматривается индивидуально в отдельном регионе.

Обратите внимание. Согласно Государственной программе «Обеспечение доступным и комфортным жильём граждан РФ», утвержденной постановлением №1710 от 30 декабря 2017 года, претендовать на льготные условия покупки собственного жилья могут следующие категории: молодые им многодетные семьи, военнослужащие, учителя и другие работники социально сферы.

Решивший воспользоваться услугами государства при покупке недвижимости должен обратить внимание, что площадь жилого пространства не должна превышать 18 кв.м. на одного члена семьи.

В каждом Федеральном округе региональные программы могут быть разными, как в части размера ссуды, так и количества документов, входящих в обязательный пакет.

Наиболее востребованный продукт в данной категории займов — ипотека для многодетной малоимущей семьи.

Какие выгоды предполагает социальная ипотека?

Социальная ипотека — помощь правительства во время приобретения жилья, которая может проявляться в виде сниженной процентной ставки, предоставлении субсидии и других льгот. Подобное сотрудничество с застройщиками осуществляется согласно разработанным региональным программам. Наиболее распространенными льготами, которыми охотно пользуются многие граждане, являются следующие:

  • уменьшение процентной ставки по ипотечному займу, что основывается на компенсации со стороны местных органов власти разницы между коммерческой и социальной ипотекой;
  • приобретение недвижимости по цене от застройщика с отсутствием любых наценок, в том числе и связанных с реализацией недвижимости посредникам;
  • выплата кредита на протяжении длительного периода, составляющего почти 30 лет (как правило, процентная ставка при таком займе не превышает 10% годовых).

Пакет документов по ипотеке для малоимущих в 2018 году

В зависимости от субъекта, являющегося претендентом на получение льготного займа, разработаны специальные условия кредитования, что готов предложить один из крупных банков в определенном регионе.

Для всех таких категорий граждан существует единственное условие, позволяющее ответить на вопрос о том, дадут ли ипотеку малоимущей семье, — признание необходимости улучшения жилищных условий (документ в большинстве случаев основывается на площади имеющегося жилья, а также доходах каждого из членов семьи). Для того, чтобы стать участником кредитной программы в 2018 году, понадобятся следующие бумаги:

ДокументКем выдается
свидетельство о включение в очередь на льготное приобретение недвижимостиорганы местной администрации, предоставляющие господдержку малоимущим по ипотеке
справка 2-НДФЛ, подтверждающая платежеспособность заемщика, решившего получить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке или другом банкеотделение МФЦ
скан страниц трудовой или договора с работодателем, являющиеся подтверждением постоянной занятости и платежеспособности клиентапредприятие, сотрудник которого претендует на займ

Желающий использовать возможность получения займа на льготных условиях должен обратить внимание на то, что рассмотрением заявки на получение права стать участником «социальной ипотеки» занимается специальная государственная комиссия. В обязательном порядке будет рассмотрено соответствие заявителя критериям нуждаемости. В случае положительного вердикта, на обратившегося гражданина будет оформлено отдельное дело с присвоением идентификационного номера.

После получения возможности использовать помощь государства в качестве малоимущего, претендующего на улучшение материального благосостояния можно начать подыскивать себе подходящее жилье, а также банковское учреждение, что готового заключить договор под него покупку. Стоит обратить внимание, что сегодня не все банки готовы предложить свое сотрудничество в данном направлении, а участвующие в государственных программах буду довольно тщательно рассматривать вашу кредитную заявку.

Обратите внимание! Ипотеку для малоимущих семей вы сможете оформить даже при наличии сторонних кредитов. Допустим, кредита на ремонт автомобиля.

Выводы

Желание воспользоваться помощью государства при покупке недвижимости — один из альтернативных способов улучшить свое благосостояние.

Однако процедура одобрения займов, как и получение соответствующего статуса, является довольно трудоемкой и требующей терпения.

Вероятность одобрения социальной ипотеки для малоимущих семей в Сбербанке или любом другом крупном финансовом учреждении страны, основывается на заключениях региональных государственных служб.

Государственная помощь малоимущей семье

Молодые малоимущие семьи нуждаются в дополнительных мерах государственной поддержки в плане материального обеспечения, чтобы улучшить свои условия проживания, благополучия.

Однако не все семьи понимают, какие именно пособия и льготы они могут получить, какие привилегии предоставляются единовременно, а какие выплачиваются ежемесячно.

Помощь малоимущим семьям в 2018 году выплачивается всем семействам, которые смогли подтвердить, что они действительно имеют право на получение мер финансовой поддержки со стороны государства.

Законодательная база

Государственная помощь малоимущим семьям в России оказывается в соответствии с целым перечнем регламентов и законодательных актов. Прежде всего, нуждающимся гражданам необходимо обратить внимание на Федеральный закон, который устанавливает, какая именно семья считается малоимущей.

Правовое регулирование данных вопросов содержится в федеральных и региональных правовых актах. Определение того, кому полагается финансовая поддержка со стороны государства, возможно при сопоставлении прожиточного минимума в регионе и уровнем дохода семьи.

По закону, для оформления пособий и иных видов социальной помощи возможно по заявлению только одного члена семьи, который предоставляет в уполномоченный государственный орган документы на всех совместно проживающих родственников.

Виды и размер помощи многодетным семьям

По нормам законодательства, малоимущая семья имеет право на получение помощи от государства, выплачиваемой единовременно и ежемесячно.

В отношении многодетных семей на законодательном уровне также предусмотрены дополнительные выплаты для каждого ребенка в семье.

Единовременная помощь

Единовременная материальная помощь для малоимущих, может выплачиваться в нескольких случаях:

  1. Господдержка выплачивается женщинам, которые встали на учет по беременности в женскую консультацию на ранних сроках – до 12 недель в размере 580 рублей;
  2. Денежная помощь оказывается для супруг военных, в третьем триместре беременности, в размере 24 500 рублей;
  3. Ежемесячные социальные пособия выплачиваются и при появлении в семье ребенка, в сумме 15 500 рублей.

В зависимости от региона размер таких пособий может быть изменен.

Ежемесячные пособия

Ежемесячные выплаты, как правило, выплачиваются семьям, имеющим детей. Детские пособия малоимущим семьям в 2018 году перечисляются в следующих случаях:

  1. Декретная выплата от органов социальной защиты в размере чуть более 500 рублей выплачивается заявителю, если его супруга не работает и находится в декрете. Однако получение такой ежемесячной поддержки возможно только в тех случаях, когда женщина потеряла место работы из-за сокращения, ликвидации юридического лица или по иным причинам, которые не зависели от нее;
  2. Ежемесячное пособие перечисляется семействам, которые воспитывают приемных детей. Размер такой помощи составляет около 15 000 рублей на каждого усыновленного несовершеннолетнего малыша;
  3. Компенсация по потере военнослужащего в размере чуть более 2 000 рублей.

Пособия по уходу за ребенком

В 2016 году в нормативные акты, содержащие перечень пособий, выплачиваемых для малоимущих семей с детьми, были внесены существенные изменения.

  1. Пособие для ребенка в возрасте до 1,5 лет. В этом случае семье предоставляется возможность получения ежемесячной выплаты в размере 40 процентов от среднего официального заработка одного из родителей;
    Минимальный размер такой выплаты – чуть меньше 3 000 рублей.
  2. Пособие для ребенка в возрасте до 3 лет. Такие средства должны быть выплачены многодетной семье за каждого третьего и последующего ребенка в размере чуть менее 10 000 рублей;
  3. Выплата для детей в возрасте до 5 лет из малоимущей семьи военнослужащего. Получение такого пособия возможно супругами призывников, несущих службу по контракту. Размер ежемесячной выплаты составляет 10 500 рублей;
  4. Прочие выплаты, предусмотренные законодательными актами муниципального уровня.

Вид и размер пособия определяется на региональном уровне. Поэтому прежде чем обратиться в орган соцзащиты для получения такого вида государственной поддержки, необходимо подойти в соответствующее учреждение в своем городе и уточнить информацию о том, предоставляются такие меры помощи в этом субъекте РФ и можно ли их получить.

Субсидии на ЖКХ

По закону, малоимущим семьям положена субсидия на оплату коммунальных услуг, чтобы существенно сократить свои расходы на содержание жилого помещения. Такая государственная социальная помощь (ГСП) в виде субсидии предоставляется нуждающимся гражданам, которыми могут быть как собственники жилого помещения, так и наниматели квартиры, срок договоров аренды которых превышает 6 месяцев.

Малоимущим, признанным таковыми в законном порядке, также полагаются налоговые льготы в отношении сумм, которые выплачиваются таким гражданам от государства. К примеру, от налога на прибыль освобождаются лица, которые получают пособия, адресную социальную помощь.

Жилищные программы

Помощь малоимущим семьям от государства также заключается в возможность улучшения жилищных условий для такой категории нуждающихся граждан.

В частности, программа помощи жильем для малоимущих многодетных семей предполагает возможность нуждающихся обратиться в местную администрацию, чтобы встать в очередь на получение бесплатной квартиры от государства по договору социального найма жилого помещения.

Такие меры социальной поддержки предоставляются при соблюдении условий и в порядке, предусмотренным Жилищным кодексом.

Возможен и второй вариант получения льготного жилья от государства. Госпомощь от государства можно получить в виде льготного кредита на строительство жилого дома, покупку квартиры в ипотеку.

Также государство предоставляет возможность приобретения жилого помещения по материнскому сертификату, выданному матери при рождении 3 ребенка в семье. Денежные средства по капиталу могут быть потрачены в качестве первого взноса по ипотечному кредиту, для погашения части кредита, для начала строительства дома.

Адресная социальная поддержка малоимущих семей

На законодательном уровне предусмотрена адресная помощь малоимущим семьям. Оказание такой поддержки проводится несколькими способами:

  1. Натуральная помощь в виде продуктов, ремонта квартиры, продовольственные продуктовые карточки;
  2. Единоразовые выплаты, предназначенные для улучшения жилищных условий нуждающихся граждан;
  3. Студентам предоставляется адресная помощь в виде поступления в государственные ВУЗы вне очереди. Такая возможность предоставляется только при наличии определенных условий;
  4. Экстренная социальная помощь;
  5. Ежегодные путевки на санаторно-курортное лечение.

Региональные особенности

Юридическая помощь малоимущим гражданам предоставляется с учетом региональных особенностей регионов Российской Федерации. Размер социальной помощи, которая перечисляется соцзащитой в Московской области и иных регионах страны, может существенно отличаться, так как сумму выплат устанавливают городские власти исходя из местного бюджета.

Фонды помощи есть во всех регионах РФ, поэтому прежде чем обращаться с документами для оформления мер государственной поддержки для малоимущей семьи, заинтересованный человек должен узнать, как получить пособие.

Назначение адресной поддержки нуждающейся категории населения производится с учетом регионального прожиточного минимума, семье должно быть недостаточно доходов, чтобы среднедушевой доход каждого члена достигал этой суммы.

Право на получение таких пособий возникает только после того, как человек обратится в соцзащиту в своем регионе страны, с необходимым пакетом документов. После рассмотрения полученных бумаг, специалист принимает решение о возможности предоставления такого вида государственной поддержки.

Выплата пособий производится из местного бюджета, поэтому в отдельных случаях региональные власти имеют право заморозить предоставление этой помощи.

Социальная ипотека для малоимущих в России

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ:

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ:

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР:

Какой является социальная ипотека для малоимущих семей в 2018-2019 году? Каковы её особенности? Об этом узнаем из данной статьи.

Социальная ипотека, предназначенная для малоимущих семей, считается одним из видов государственной поддержки, призванной помочь гражданам с невысоким уровнем доходов купить достойное жильё.

Как таковой банковский продукт, финансирующий приобретение жилья для вышеуказанной категории граждан, отсутствует.

Но малоимущие семье могут участвовать в одной из программ покупки недвижимости на льготных условиях.

Чем является социальная ипотека?

В широком смысле слова социальная ипотека является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства и финансового учреждения.

Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории семей не предусмотрен. В этом случае стоит говорить о нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.

Может быть предложено три варианта помощи

1.    Выдаётся некоторая сумма денег, направленная на погашение части ипотечного кредита.

2.    Оплачиваются проценты по жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного промежутка.

3.    На льготных условиях оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.

Многие вопросы, касающиеся программы социальной ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.

У кого есть право получения такой помощи?

В соответствии с Федеральным Законом № 178 малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был установлен в конкретном регионе проживания.

В 2018-2019 году среднее значение варьируется в районе 10 000 рублей. Несомненно, с таким заработком оформление кредита невозможно.

Заключение ипотечного договора на хороших условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки достоверности предоставленной информации. Процедура должна быть прозрачной, чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает взять ипотеку.

В первую очередь, надо получить статус «малоимущая семья». Он должен быть подтверждён и зафиксирован в документах.

Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.

Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой жилищной ситуации.

Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость срочно улучшить условия проживания.

Этот момент также документально регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам города, а также занять очередь на получение субсидии.

О программах социального кредитования

Как уже говорилось ранее, банковских продуктов, направленных на ипотечное кредитование малоимущих, нет.Но есть много программ, благодаря которым нуждающиеся семьи могут получать не просто субсидиарную помощь, но также и более лояльные условия по займу.

Оптимальные варианты

I. Проект получения целевого займа для молодых семей. Важное условие касается возраста заявителей: они должны быть не старше тридцати пяти лет. Льгота в таком случае касается предоставления субсидии на оплату ипотеки частями. 35 % от стоимости жилища, если нет детей, и 40 %, если они есть. Самая низкая процентная ставка составляет 8,6 %.

II. Обеспечение жильём тех граждан, которые стоят в очереди. В таких случаях семье полагается субсидия на оплату кредита частями, или ей предоставляют ипотеку на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Действует эта программа только в регионах, где есть собственные жилые фонды.

Если оформляется целевой кредит, можно пользоваться средствами материального капитала, если у семьи есть право на сертификат, другие льготы и субсидии.

Куда следует обратиться?

Ипотека оформляется в банках, которые являются участниками указанных программ. Что известно об ипотеке малоимущим семьям в Сбербанке? Конечно же, самая большая популярность у Сбербанка и АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).

Последним предлагается:

1)    первый взнос составляет 10 % от цены жилища;

2)    ставка составляет 9,9 %;

3)    государственная субсидия составляет 20 %.

Процентная ставка в Сбербанке может составлять 11,75 %. Всё зависит от подобранной программы.

Каждым регионом разрабатываются свои условия для обозначенных проектов. Вы можете уточнить интересующий вас момент у администрации населённого пункта.

О льготной ипотеке

Вне зависимости от выбранной программы и условий оформления целевого кредита у проекта по предоставлению социальной ипотеки малоимущим есть некоторые тонкости. Потенциальный заёмщик должен знать такие особенности:

1)    покупка объекта недвижимости происходит при привлечении финансов определённого кредитного учреждения;

2)    финансы не обналичиваются, клиент не может получить сумму на руки. Неважно, касается ли дело государственной субсидии или кредитных денег. Каждая операция осуществляется в безналичном виде.

Получается, если часть ипотеки оплачивается из бюджетных денег, или государственная помощь выражена в оплате процентов, деньги перечисляются на банковский счёт в указанный срок.

Переводится сумма, равная цене квартиры, посредством перевода денег со счёта кредитора на счёт бывшего хозяина недвижимости;

3)    квартира выполняет роль залогового имущества;

4)    право собственности покупатель получает при подписании соглашения о купле-продаже. У нового владельца появляется возможность пользоваться квадратными метрами по своему усмотрению;

5)    до того, как ипотека будет погашена, на жильё налагается обременение. Это означает, что собственник не может подарить, обменять, продать квартиру. 

Нужно понимать, что государственная помощь и гарантии не отменяют обязанностей заёмщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущих семей выражается облегчением условий программы покупки жилища с помощью заёмных денег.

Ипотечное кредитование малоимущих семей проводится в рамках разных программ государственной поддержки. В таком случае условия получения целевого займа будут более лояльными, чем для людей с хорошим доходом.

Если точнее, то помощь выражается в субсидировании части кредита и низкой процентной ставке.

Не нужно забывать, что если заявка будет одобрена, то в любом случае будет учтена стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

20.12.2018

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.