Социальная ипотека для молодой семьи в 2018 году

Какие документы нужны для программы молодая семья в 2018 году

Социальная ипотека для молодой семьи в 2018 году

После официальной регистрации отношений перед многими парами появляется огромное количество проблем и вопросов, и наиболее распространенный из них – как взять ипотеку молодой семье.

На данный момент государством предоставляется множество различных программ, рассчитанных как на семьи с детьми, так и без таковых.

Их сутью является обеспечение жильем отдельных категорий граждан, но для этого необходимо знать, кто имеет право на участие и какие нужны документы.

Суть программы «Молодая семья»

Изначально программа «Молодая семья» действовала в рамках другой программы – «Обеспечение жильем молодых семей», стартовавшей в 2002 году. Тогда вплоть до 2006 года государственные субсидии предоставлялись только при наличии детей. До 2008 года молодыми считались супруги в возрасте до 30 лет, но с тех пор возрастные рамки были увеличены до 35 лет.

На данный момент по программе предлагаются следующие условия:

  • Компенсация 30% стоимости жилья, если у супругов нет детей.
  • 35% компенсации, если есть родные или усыновленные дети. Льгота распространяется и на родителей-одиночек.

Важно учитывать, что воспользоваться программой можно только при наличии достаточного количества денег на жилье. Также деньги от государства разрешается тратить на следующие нужды:

  • Перечисление первоначального взноса по ипотеке.
  • Оплата паевого взноса.
  • Частичная компенсация стоимости жилья при оформлении договора купли-продажи.
  • Оплата услуг строительной бригады при возведении дома по договору подряда.
  • Погашение ипотеки.

Также немаловажной деталью является то, что субсидирование производится только в соответствии с установленными нормами на жилое помещение: 42 кв.м. – на молодых супругов или родителя с ребенком, а если в семье более трех человек, устанавливается по 18 кв.м. на каждого.

При покупке жилплощади больших размеров субсидированию подлежит только установленное количество квадратных метров.

Кому предоставляются льготы

Воспользоваться преференциями по программе «Молодая семья» могут граждане, соответствующие определенным критериям:

  • Возраст родителей – до 35 лет на момент принятия решения госслужащими об участии заявителей в программе.
  • Наличие достаточного количества денег, если недвижимость приобретается не в ипотеку.
  • Стабильный и высокий доход, если планируется оформление ипотеки.
  • Наличие российского гражданства хотя бы у одного из супругов.
  • Признание нуждающимися в улучшении условий проживания.

Для постановки на учет в качестве нуждающихся необходимо, чтобы у супругов не было никакого жилья в собственности, а квартира, в которой они проживают, была слишком мала и не соответствовала социальным нормам. Также помощь предоставляется, когда граждане живут в ветхом жилье или при совместном проживании с тяжелобольным человеком, если это предоставляет серьезные неудобства.

Дополнительные выплаты для молодых семей

Тем, кто не знает, как взять ипотеку молодой семье, если нет денег на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на программу «Материнский капитал».

Согласно ней граждане после рождения второго ребенка могут оформить соответствующий сертификат на сумму 453 026 руб.

, и впоследствии потратить эти деньги на улучшение жилищных условий: внесение первичного взноса, строительство дома, погашение тела или процентов по ипотеке.

Есть и другой «Материнский капитал», устанавливающийся на региональном уровне. Его размер существенно ниже федерального и обычно не превышает 200 000 руб. Эти деньги также тратятся на покупку или строительство жилья. В некоторых случаях субсидия дается только после рождения третьего малыша.

Военнослужащие могут воспользоваться военной ипотекой, где оплата жилья полностью производится за счет Министерства обороны. Здесь принцип заключается в том, что военный становится на учет, и уже через 3 года может подавать рапорт на приобретение жилища, а все это время денежные средства откладываются на его лицевом счете.

Работники бюджетных учреждений (врачи, учителя) тоже могут стать участниками специальных программ. Они учреждаются отдельно властями регионов.

Есть и другая программа – «Социальная ипотека для молодежи», где суть заключается в том, что гражданин трудоустраивается в строительный отряд по договору, отрабатывает около 150 смен и покупает недвижимость практически по себестоимости. В цену услуги строителей не входят, оплачиваются только материалы.

Общие требования к заемщикам и жилью

Требования к заемщикам по программе «Молодая семья» устанавливаются банками индивидуально. Рассмотрим на примере Сбербанка:

Цель Приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке
ГражданствоРоссийская
РегистрацияВ регионе покупки недвижимости
Минимальный первоначальный взносДля бездетных – 20%, для семей с детьми – 15%
ЗалогДо момента погашения ипотеки приобретенная недвижимость находится под обременением
ВозрастОт 21 до 35 лет
Стаж работыМинимум 1 год за последние 5 лет
Стаж работы на последнем местеНе менее полугода

Что касается требований к жилью, то здесь они вполне объективны:

  • Оно не должно находиться в аварийном состоянии.
  • Размер жилплощади – не менее 18 кв.м.в на одного человека в семье.
  • Недвижимость можно купить только в том регионе, где оформляется ипотека.

Документы

Для оформления ипотеки в Сбербанке понадобятся следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • сертификат на жилищную субсидию;
  • детские свидетельства о рождении.

Важно! Ипотека подразумевает заключение договора страхования недвижимости в обязательном порядке. Размер страховой премии варьируется от 0,7 до 1,2% от стоимости жилища. Отказаться от страховки не получится – в этом случае банк не предоставит заемные средства на законных основаниях.

Ипотека без первоначального взноса

Тем, кто не знает, как выгодно взять ипотеку молодой семье, если нет денег на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на кредитные организации, которые одобряют жилищные займы без него. Здесь важно учитывать, что может потребоваться залог другой недвижимости, а также финансовые учреждения могут устанавливать повышенные процентные ставки.

Есть и альтернативный вариант использования ипотеки без первичного взноса и существенных переплат – использование программы субсидирования процентных ставок. Стать участниками могут граждане после рождения второго ребенка – в этом случае субсидированию подлежит 6% .

В каких банках можно оформить

Приобретение жилья в ипотеку без первоначального взноса возможно в следующих банках:

Название Процентная ставкаМаксимальная суммаСрок Обеспечение Возможность привлечения созаемщиков
«Открытие»От 10,7%До 30 000 000 руб.До 30 летДругое жилье в собственностиНе более трех человек
ВТБОт 11,45%До 15 000 000 руб., но не более 50% от стоимости закладываемого жилья20 летТребуетсяПрисутствует
Альфа-БанкОт 13,99%До 60% от цены предоставляемого в залог жилья30 лет

ТОП-5 банков с программами поддержки молодых семей

На данный момент наибольшей популярностью пользуются несколько банков, работающих именно с программой «Молодая семья»:

  1. Сбербанк. Здесь можно взять ипотеку под 8,6% сроков до 30 лет, сумма при этом ограничивается 30 000  00 руб.
  2. ВТБ. При наличии жилищного сертификата процентная ставка равна 9,9%, в остальных случаях – от 11%. Можно взять жилье стоимостью до 2 200 000 руб. без предоставления залога.
  3. Райффайзенбанк. Здесь действует низкая ставка по процентам – 6%, но при условии, что граждане являются участниками госпрограммы субсидирования.
  4. «Возрождение». Заемщикам на покупку жилья дается до 8 000 000 руб. под 14% годовых, а величина первоначального взноса составляет 20%.
  5. «Газпромбанк». Если величина первичного взноса составляет 50% от стоимости жилища, процентная ставка равна 11%. В остальных случаях она составляет от 12,75% годовых.

Перед оформлением ипотеки важно определиться, какой именно банк подходит лучше всего, ведь некоторые финансовые учреждения, несмотря на низкие ставки по процентам, могут предлагать другие условия, ставящие заемщика в невыгодное положение.

Нюансы получения жилищного займа при наличии детей и при их отсутствии

Участникам важно учитывать, что наличие детей играет роль только при покупке жилплощади. Так, если на обеспечении есть несовершеннолетние, субсидируется по 18 кв.м. на каждого члена семьи, в то время как только супруги могут претендовать на частичную компенсацию 42 кв.м.

Если речь идет не о «Молодой семье», а о других программах, то ими в большинстве случаев можно воспользоваться только при наличии двух и более детей.

Условия социальных ипотечных кредитов молодым семьям

Для участия в программе важно соблюдать несколько условий:

  • Признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий местными органами власти.
  • Как говорилось ранее, возраст участников не может превышать 35 лет.
  • У заявителей должно быть достаточно денег для покупки жилища, либо нормальный доход для оформления ипотеки.

Еще один немаловажный критерий – наличие регистрации в регионе, где планируется получение субсидии и покупка жилплощади.

Порядок оформления

Для участия в программе необходимо подать заявление в Соцзащиту на признание нуждающимися в улучшении жилищных условий, а затем после получения сертификата прийти в банк с анкетой на предоставление ипотеки.

Шаг 1: участие в госпрограммах

Здесь граждане могут самостоятельно выбирать, в каких именно программах они хотят поучаствовать и на что имеют право. Для этого нужно ознакомиться с условиями каждой из них, и только после этого подавать заявки. Допускается использование сразу нескольких видов помощи: например, можно комбинировать «Материнский капитал» с субсидированием процентных ставок, и т.д.

Какие документы понадобятся в Соцзащите:

  • заявление;
  • копии и оригиналы паспортов;
  • справка об отсутствии долгов из РЭУ;
  • документы о собственности, если есть другое жилье;
  • свидетельство о браке.

Срок рассмотрения материалов составляет около 30 дней, после чего заявителя уведомляют о принятом решении в письменном виде.

Шаг 2: выбор жилья

Здесь важно учитывать, что недвижимость должна соответствовать не только требованиям государства, но и критериям банка, если она приобретается в кредит. Супругам без детей рекомендуется заранее предусмотреть, что рано или поздно у них появится ребенок, поэтому желательно рассчитывать размер жилплощади с расчетом на это.

Некоторые кредитные учреждения периодически разрабатывают ипотечные программы с рекордно низкими процентными ставками и выгодными условиями. Их можно отслеживать на официальных сайтах и при возможности сразу же подавать документы.

Шаг 3: подготовка документов

Перечень документов зависит от конкретного банка. Например, Сбербанк оформляет ипотеку в некоторых случаях только по паспорту и справке о зарплате. В остальных случаях обычно требуются не только паспорта, но и свидетельство о браке или разводе, а также сертификат участника программы, копия трудовой книжки или договора с работодателем.

Шаг 4: выбор банка

К этому вопросу нужно отнестись максимально ответственно. Основные условия будут содержаться непосредственно в ипотечном договоре, а не в рекламе, поэтому перед тем, как его подписывать, необходимо все тщательно изучить.

Шаг 5: оформление договора

Когда жилье будет выбрано заемщиком и оценено экспертами, производится оформление ипотечного договора, если стороны все устраивает.

После этого недвижимость регистрируется в собственность заемщика, однако до момента внесения последнего платежа по кредиту будет находиться в залоге у банка.

Должник сможет пользоваться жилищем по своему усмотрению, но с ограничениями: его нельзя будет продать, обменять или подарить без письменного согласия кредитора.

Причины отказа в субсидии

Одной из основных причин, по которым отказывают в участии в программе, является предоставление неполного пакета документов либо отсутствие оснований. Что касается банков, то от них отрицательный ответ поступает, если у потенциальных заемщиков недостаточный уровень дохода для погашения ипотеки, нет денег на первоначальный взнос или испорчена кредитная история.

Плюсы и минусы социальной ипотеки: мнение экспертов

Особенности ипотеки от государства давно исследованы аналитиками, которые пришли к определенным выводам о ее достоинствах и недостатках:

Плюсы Минусы
Приобретение недвижимости становится более доступнымДлительное оформление документов для участия в программе
Несмотря на обременение, заемщик становится собственником жилплощадиМогут потребоваться поручители или созаемщики
Банки тщательно проверяют безопасность сделокНесмотря на низкие проценты, переплата все же присутствует
Если семья является многодетной, она может рассчитывать на региональные субсидииОбязательно гражданство РФ и положительная кредитная история
Устанавливаются сниженные процентные ставкиВ отдельных случаях – более жесткие требования к заемщикам

Оформление ипотеки среди молодых семей по-прежнему остается актуальным, если у супругов нет собственного жилья и они нуждаются в улучшении жилищных условий. Благодаря государственным программам у граждан появляется возможность приобрести недвижимость за более низкую стоимость, либо частично компенсировать ее цену, поэтому количество участников с каждым годом постоянно увеличивается.

Загрузка…

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье: программы поддержки семей с детьми на погашение ипотеки в 2018 году, подробности и нюансы

Решение жилищного вопроса становится насущной задачей для множества молодых семей. Всем хочется иметь собственные квадратные метры и жить в комфорте, однако стоимость жилья часто становится основной проблемой при его приобретении. Но государство готово предоставить помощь нуждающимся, даже тем, кто взял ипотеку на покупку жилой недвижимости.

Молодые семьи могут рассчитывать на субсидию из госбюджета, и часть ипотеки может быть погашено в рамках ряда социальных программ.

Что это за программы, и кто может в них участвовать? Сложно ли получить такую помощь, и о каких суммах пойдет речь? Эти и многие вопросы интересуют многих, и потому на них необходимо предоставить ответы, дать подробные инструкции, которые помогли бы людям пользоваться открывающимися перед ними возможностями.

Требования и условия

Субсидия предоставляется определенным категориям населения, получить ее абсолютно все не могут. Для того, чтобы иметь право на получение помощи от государства, необходимо соответствовать ряду базовых критериев:

  • быть гражданином РФ – актуально для всех членов семьи;
  • находиться на учете как нуждающиеся в улучшении жилья;
  • не иметь жилой недвижимости в собственности, либо иметь только такую ,которая не отвечает нормам.

Получить средства на погашение ипотеки в 2018 году могут нижеследующие категории граждан, которые считаются уязвимыми и нуждающимися в государственной защите.

Многодетным

Многодетными считаются семьи, в которых имеется 3 и более ребенка.

Они могут участвовать в социальных программах, включая и программы по получению жилья, субсидированию ипотеки.

Программы улучшения жилищных условий не исключают использование материнского капитала, которым можно перекрыть остаточный долг, или который может фигурировать как первоначальный взнос по ипотеке.

Молодой семье

К категории молодая семья относятся супруги, которым еще не исполнилось по 35 лет, и они могут участвовать в соцпрограммах по получению жилья и помощи в его приобретении вне зависимости от того, есть ли у них дети, или же нет.

При рождении первого ребенка

С рождением первого ребенка семья может рассчитывать на множество вариантов социальной помощи – особенно это актуально для одиноких мам. И также есть возможность улучшения жилья за государственный счет.

Почему могут отказать?

Отказ выносят в том случае, если семья не соответствует требованиям, которые выдвигаются к участникам программы. Также отказывают при предоставлении неверных сведений, предоставлении неполного пакета документов.

Могут отказать в ситуации, если будет установлено, что семья не нуждается в улучшении жилья, или если условия были улучшены до того, как подошла очередь.

Из программ, предназначенных для молодых семей, исключают претендентов, чей возраст превысил максимальный порог в 35 лет.

Программы

Существует 3 программы, которые позволяют молодым семьям обзаводиться жильем при государственной финансовой протекции. Это программы Жилище, Молодая семья и Жилье для российской семьи. Каждая из них имеет свои требования, но в любом случае они предполагают помощь людям в возрасте до 35 лет, имеющим российское гражданство, имеющих проблемы с условиями проживания.

Они предназначаются для тех, у кого нет своего дома или квартиры, либо если площадь жилья меньше установленных норм – 42 кв. метра на пару, и по 18 дополнительных метров на каждого последующего члена семьи.

Жилище

В рамках программы возводится доступное и качественное жилье по госзаказу, решение актуально для всех регионов. Можно получить квартиру эконом-класса, получив субсидию до 70 процентов и более.

Молодая семья

В рамках данной программы компенсации достигают 40 процентов, можно погасить этими деньгами ипотеку, или взять ее и сделать первоначальный взнос. Можно дополнить средства материнским капиталом.

Жилье для российской семьи

Данная программа направлена на помощь гражданам, имеющим средний заработок, и имеющих возможность купить жилье эконом-класса с государственной поддержкой.

Порядок получения

Чтобы получить субсидию, следует обратиться в местный отдел соцзащиты или субсидирования, написать там заявление о желании принять участие в той или иной программе, предоставить пакет документов.

Далее останется ждать ответа на протяжении 30 дней, и если он будет положительным – вас поставят очередь. Спустя определенный срок ожидания на ваш счет поступят средства, и вам предоставят сертификат.

Нюансы

Как правило, сертификат необходимо использовать в течение трех месяцев – в большинстве регионов фигурируют именно такие требования.

За этот срок необходимо выбрать жилье, а кроме того, взять ипотеку, если собственных средств для приобретения жилья окажется недостаточно.

Стоит знать, что субсидирование покрывает сто процентов стоимости жилья только в редких случаях, и обычно людям приходится изыскивать средства на половину, а то и более, стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Для этой цели можно использовать материнский капитал или другие имеющиеся средства, но также можно и взять ипотеку и использовать средства от государства на первоначальный взнос, чтобы затем погасить остаток своими средствами. Существует возможность взять льготную ипотеку – она актуальна для незащищенных слоев населения.

Возможные размеры

Каждая программа предоставляет собственные возможности, однако конкретные суммы не указываются ни в одном из случаев.

Расчет всегда выполняется индивидуальный, в зависимости от региона и средней стоимости жилья в нем, количества членов семьи, их материального положения, дополнительных льгот, и так далее.

И потому разбег может быть очень большим от 20 до 70 и более процентов стоимости приобретаемой недвижимости. Среднего показателя здесь нет.

Тематическое видео

Если вы решили детально разобраться в вопросах субсидирования, актуальных для молодой семьи, которая имеет ипотеку или собирается ее взять – дополнительная информация будет очень кстати. Просмотрите тематическое видео для того, чтобы узнать о вопросе еще больше.

Заключение

Таким образом, молодые семьи в России не остаются без поддержки, и они могут решить жилищный вопрос за счет государства с привлечением тех возможностей, которые обеспечивает ипотека.

Получить субсидию можно при соответствии тем требованиям, которые выдвигает выбранная программа помощи – на федеральном уровне их существует три, однако есть и региональные решения, которые могут обеспечить дополнительную помощь.

Кроме того, есть варианты получения квартиры без ипотеки, если люди готовы выплатить остаточную стоимость своими силами, программы дают разные возможности получения жилья вплоть до строительства своего дома с государственной субсидией, выбор очень широк.

Разумеется, есть в этом вопросе и свои слабые места. Так, в частности, приходится подолгу ожидать решения вопроса, постановка в очередь может потребовать и нескольких лет ожидания. Бывает такое, что люди исключаются из программы по молодежи по той причине, что их возраст за время ожидания оказывается выше максимального порога, и с этими проблемами приходится мириться.

Однако, тем не менее, сбор документов и ожидание стоят того, ведь стоимость жилья сегодня высока, а государство может погасить существенную часть этой суммы, упростив бремя ипотеки и позволив обзавестись долгожданным жильем, получить которое при иных условиях было бы крайне проблематично. И потому обращаться в соцзащиту и местные органы субсидирования по таким вопросам определенно стоит, потраченное время наверняка окупится ценным приобретением, которым вы сможете пользоваться на протяжении всей своей жизни, и даже передать детям.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взносСрок до 10 летСрок от 10 до 20 летСрок от 20 до 30 лет
От 50%12,5%12,75%13%
От 30% до 50%12,75%13%13,25%
От 15% до 30%13%13,25%13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2018 год

  • 09.04.2018
  • 176923
  • 314
  • 6 мин.

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита.

Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше. Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы.

Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья.

Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака;
  • возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
  • если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе

На официальном интернет портале Сбербанка, представлен очень удобный сервис – онлайн калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов.

После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа.

Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

  • полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
  • введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
  • размер кредита сервис рассчитает автоматически;
  • срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
  • не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
  • введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году.

Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита.

Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

  1. Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
  2. Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
  5. Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2018 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на рассрочку от банка от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.