Страхование КАСКО на мотоцикл

Каско на мотоцикл

Страхование КАСКО на мотоцикл

Мотоцикл в советское время относился к бюджетному виду транспорта. Сейчас стоимость хорошей модели приравнивается к цене на новый российский или китайский кроссовер, а на некоторые модели и к хорошему японскому внедорожнику. Поэтому Каско на мотоцикл – это единственный способ защитить свою далеко не дешевую собственность.

Особенности оформления Каско на мотоцикл

КАСКО в российских реалиях – это достаточно выгодный продукт для страховых компаний, кроме страхования мотоциклов. Это самый аварийный вид транспорта. Часто после крупных и серьезных ДТП техника больше не подлежит восстановлению либо ее ремонт становиться очень дорогостоящим.

В связи с большими рисками, страховые компании неохотно работают с этим видом техники. Поэтому есть ряд особенностей у данного вида страхования:

  • ограниченный выбор страховых компаний;
  • цена полиса существенно выше, чем цена за равноценный автомобиль (около 20-25% от оценочной стоимости);
  • жесткие требования на хранение и наличие сигнализации;
  • невозможно застраховать технику старше 3-ех лет по полным рискам.

Условия страхования в разных фирмах

В связи с высокими требования к технике застраховать мотоцикл можно при одновременном соблюдении следующих условий:

  1. Техника принадлежит гражданину РФ.
  2. Не является залоговой.
  3. Исправное состояние, зарегистрировано в ГИБДД.
  4. Возраст новое или не старше 3 лет.
  5. Не являются эксклюзивными, не используются на гоночных соревнованиях.
  6. Наличие сигнализации.
  7. Гаражное или охраняемое хранение.
  8. Стаж и возраст водителя.

Обратите внимание, что большинство страховых компаний откажут в страховании по КАСКО, если мототехника не находится на охраняемой территории.

Соблюдение требований по пробегу, объему двигателя у каждой страховой разные. Может быть предъявлено требование по наличию спутниковой системы. В качестве примера приведем несколько фирм.

ИнгосстрахРесоСогласие
Возраст техники3 годаПри выборе опции только угон до 10 лет.2 года
Водительский стажОт трех летОт трех летОт трех лет
Базовый тариф25%20-25%25%
Объем двигателя (min)300300300
Ограничения— программа работает только для жителей г. Санкт-Петербурга и г. Москвы;— обязательна противоугонная и спутниковая система.— обязательна противоугонная система;— хранение в гаражах, боксах.обязательна противоугонная система.

Порядок оформления полиса

Для оформления полиса КАСКО необходимо выполнить несколько шагов.

Шаг 1. Выбрать страховую компанию.

Страховщики делятся на региональных (действующих только в одном регионе) и федеральных. Последние страховые компании гарантируют выплаты по страховым событиям в любом регионе страны. Тогда как региональные могут предусмотреть действие только в нескольких регионах.

Шаг 2. Сбор пакета документов.

Для заключения договора страхования необходимо подготовить:

  1. Паспорт или документ, который его заменяет.
  2. Анкета-заявление по форме страховой.
  3. Документы на мотоцикл (ПТС, свидетельство о регистрации ТС).
  4. Договор купли-продажи и документ об оплате.
  5. Водительское удостоверение.
  6. Документы на противоугонную сигнализацию.
  7. Дополнительные документы по запросы страховой компании.

Если транспорт был завезен из-за границы, то дополнительно необходимо представить документы из таможни. В случае регистрации техники на юр. лицо, нужно собрать дополнительный пакет учредительных документов.

Шаг 3. Осмотр мотоцикла.

Любой транспорт, страхуемый по КАСКО, нужно предъявить к осмотру, в том числе и мототехнику. По его результатам будет составлен акт осмотра и дано заключение по имеющимся или отсутствующим дефектам, а также произведено фотографирование объекта страхования.

Шаг 4. Согласование рисков.

Выделяют три варианта страхования:

  • от угона;
  • от ущерба (ДТП не входит, частичное покрытие)
  • полное КАСКО (от всех рисков).

Необходимо выбрать свой вариант и внимательно прочитать правила страхования, которые содержат весь перечень страховых рисков.

Шаг 5. Подписание договора.

Перед подписанием важно прочитать весь договор, обратив внимание на страховое возмещение. Сроки, способ подачи документов, какие ситуации признаются страховыми.

Какова будет стоимость страховки

Для определения стоимости полиса необязательно посещать офис страховой компании. Предварительно можно сделать расчет с помощью сервиса «онлайн калькулятор», который доступен на сайте каждой страховой компании.

Стоимость страховки складывается из нескольких параметров, а именно:

  1. Стоимость мотоцикла (чем дешевле, тем меньше цена полиса).
  2. Способа эксплуатации техники (обычное вождение, участие в спортивных соревнованиях, мотокроссах и прочее).
  3. Характеристики мототехники (марка, объем двигателя, коробка передач и пр.).
  4. Стаж вождения водителя.
  5. Условия парковки (охраняемая стоянка, гаражное хранение, неохраняемая парковка или стоянка).
  6. Аварийная или безаварийная езда водителя.
  7. Новый или б/у транспорт.
  8. Варианты опций в договоре.

Важно тщательно продумать всевозможные ситуации, которые могут нанести ущерб транспорту, чтобы в случае наступления страхового случая не остаться без выплаты.

С целью удешевления стоимости полиса можно выбрать несколько основных рисков, таких как угон и ущерб от ДТП, а не нужные отклонить. К необязательным рискам можно отнести ущерб от стихийных бедствий.

Существуют еще несколько способов удешевления стоимости страховки:

  • заключить договор КАСКО только на основной период эксплуатации, сроком на 3 – 6 месяцев;
  • заключить договор с франшизой, т. е. с частичным покрытием ущерба.

Также необходимо учесть, что расчет на онлайн-калькуляторе предварительный и может измениться как в большую, так и в меньшую сторону после посещения офиса страховой. В любом случае, решение о приобретении КАСКО – это выбор каждого.

Необходимость приобретения КАСКО на мотоцикл, а также стоимость и особенности оформления полиса

При рассмотрении статистики по процентному соотношению различных видов транспортных средств на дорогах и по их участию в аварийных ситуациях, мотоциклы просто не могут не бросаться в глаза. Количество ДТП от общего числа значительно превышает долю зарегистрированных транспортных средств этого вида.

То есть, можно сделать закономерных вывод, что именно для мотоциклистов страхование ТС должно быть самым актуальным вопросом среди всех участников дорожного движения. На деле же не все так легко.

Необходимость

Мотоциклы входят в список транспортных средств, для управления которыми необходимо страхование ОСАГО. Однако, помимо обязательной защиты ответственности владельца ТС, есть и другие виды страхования, добровольные.

КАСКО является одним из самых распространенных и может помочь:

  1. в случае угона, хищения, причинении ущерба;
  2. при создании аварийных ситуаций;
  3. при действии третьих лиц, повлекших за собой ущерб транспортному средству.

Конечно, владельцу мотоцикла придется столкнуться с рядом трудностей, если у него возникнет желание оформить КАСКО, но, как видно, это может оказать существенную помощь в ряде неприятных ситуаций.

Почему могут отказать?

Важно! Как бы это не было парадоксально, в некоторых случаях получить возможность добровольно застраховать мотоцикл невозможно из-за повышенных рисков для СК.

К причинам, по которым вам откажут страховщики, можно отнести ограниченность кубатуры, стоимость мотоцикла или наличие на нем пробега, юный возраст или небольшой водительский стаж водителя ТС и некоторые другие, индивидуальные для каждой фирмы факторы.

Условия страхования

В каждой страховой компании условия для мотоциклистов, как и для водителей автомобиля, различаются. Взяв за основу 4 компании (Росгосстрах, Ингосстрах, Согласие, РЕСО-Гарантия), можно наглядно представить основные факторы, на которые нужно опираться при выборе СК.

Компания/Условияmin Возраст водителяmin Водительский стажmax Возраст мотоциклаПротивоугонная система% от стоимости ТС, базовый тариф
Росгосстрах24310Обязательно20-23
Ингосстрах20310Обязательно20-30
Согласие2037По согласованию20-35
РЕСО-Гарантия25510По согласованию16-20

Сколько стоит?

Стоимость для каждого конкретного случая вычисляется индивидуально. Как видно из таблицы, на это влияет множество факторов. Сайты большинства страховых компаний дают возможность рассчитать стоимость на калькуляторе онлайн при указании таких параметров, как марка, модель, год выпуска и мощность ТС, тип двигателя, коробка передач и рыночная стоимость мотоцикла.

Кроме того, в расчет могут приниматься:

  • количество ДТП, в которые водитель попадал ранее;
  • качество противоугонной системы;
  • наличие страховки до этого;
  • стаж владельца и других лиц, допущенных в управлению мотоциклом (и их количество);
  • условия хранения ТС.

Инструкция

Справка! Для того, чтобы застраховать мотоцикл, нужно подписать договор со страховщиком. Изначально стоит внимательно прочитать и проверить соответствие своего мотоцикла всему перечню требований, которые предъявляет СК для потенциальных клиентов.

Если все условия вам подходят, необходимо обратиться в выбранную вами компанию со следующим пакетом документов:

  1. Заявление в свободной форме (Можно заполнить онлайн или принести в офис).
  2. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  3. Акт осмотра ТС (Предоставляется оценщиком страховщика).
  4. Паспорт владельца мотоцикла.
  5. Страховой полис с истекшим сроком давности, если он оформлялся ранее.
  6. Документы на противоугонную систему.
  7. Водительские удостоверения всех допущенных к управлению ТС.
  8. Договор купли-продажи.
  9. Сопровождающая документация для ТС, ввезенных из-за рубежа.
  10. Учредительные документы для ТС, зарегистрированных на юридическое лицо.

К этому списку могут добавляться и другие документы на усмотрение страховой компании.

После проверки владельцу мотоцикла будет выдан страховой полис, где будут прописаны все условия:

  • объект;
  • срок действия;
  • время пользования ТС;
  • права и обязанности сторон;
  • размер страховой премии;
  • список страховых рисков.

Трудности

  1. С чем связано нежелание многих страховых компаний связываться с данным видом транспорта, догадаться несложно. Ремонт многих моделей стоит недешево, процент ДТП с участием данного вида транспорта значительно превосходит их общее количество относительно совокупного количества ТС на дорогах.

  2. Более того, многие подмечают относительно небольшой возраст большинства владельцев мотоциклов, что тоже является негативным фактором в понимании страховых компаний.
  3. В завершение этих списков стоит упомянуть и существенный рост цен импортных деталей для некоторых моделей.

Но если даже страховщик готов заключить с владельцем данного транспортного средства договор, условия, как правило, значительно хуже, чем для автомобилистов:

  • огромная стоимость относительно цены мотоцикла;
  • безусловная франшиза;
  • хранение только на охраняемой парковке и многое другое.

Что делать, если отказали?

Если в информации о выбранной вами компании прописано, что страхованием мототранспорта она все таки занимается, то можно попытаться в случае отказа дополнительно заинтересовать сотрудников конкретно вашим случаем.

Положительное или отрицательное решение остается в компетенции СК, так что это будет единственным разумным выходом из ситуации. Итак, это можно сделать следующими методами:

  1. Добровольно пойти на повышение тарифной ставки или увеличение размера франшизы.
  2. Установить более дорогую и надежную противоугонную систему для ТС.
  3. Предложить дополнительно застраховать жизнь, здоровье или какое-либо имущество помимо мотоцикла, например, квартиру.

Расчет онлайн

Сервисы онлайн-расчета рассматривают любую заявку по множеству критериев. Только обладая полной информацией о характеристиках собственного ТС, водитель может грамотно самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО. Итак, стандартная онлайн-форма состоит из четырех блоков, в каждом из которых имеется ряд подпунктов:

  • Данные о мотоцикле: пробег, мощность, стоимость, год выпуска.
  • Данные о водителях: пол, возраст, семейное положение, наличие детей, водительский стаж.
  • Параметры страхования: регион, тип, марка и модель противоугонных средств, наличие кредита на ТС, дополнительные параметры.

После заполнения этих блоков владельца мотоцикла попросят оставить свои контактные данные и четвертым блоком ему будет предоставлен результат расчета.

Страховые случаи

Как и говорилось ранее и в вышеприведенной таблице, КАСКО для мотоциклов защищает от стандартного ряда страховых случаев:

  1. Повреждение ТС в результате ДТП.
  2. Вандализм или противозаконные действия третьих лиц в отношении ТС.
  3. Угон или хищение ТС.
  4. Стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации.

Выплаты

Для возмещения ущерба по страховому случаю нужно предоставить страховой компании определенный пакет документов, индивидуальный для каждой фирмы. С некоторыми СК это возможно сделать посредством заполнения электронной формы на сайте.

Кроме списка документов, чаще всего прописывается и максимальный срок обращения владельца ТС за компенсацией и обычно он составляет не более тридцати дней, а иногда и намного меньше. Компенсация же выплачивается в срок, установленный компанией, так как законодательством он не фиксирован. Обычно это около двух недель.

Мотоциклы – это довольно востребованный вид транспорта в XXI веке, однако и здесь не обходится без определенных неудобств, вызванных недоверием страховых компаний. Владельцы этих ТС часто вынуждены существенно переплачивать за КАСКО относительно автомобилистов.

Но и о плюсах этого добровольного вида страхования забывать не стоит, ведь даже самого опытного и осторожного водителя на дорогах могут поджидать форс-мажоры. Если же отнестись к выбору СК ответственно и серьезно, то всегда можно подобрать оптимальный вариант, устраивающий как владельца мотоцикла, так и его страховщика.

Как застраховать свой мотоцикл по КАСКО / ОСАГОиКАСКО.НЕТ

Риски связанные с взаимодействием человека и транспортного средства, считаются одними из самых высоких. Чтобы водитель чувствовал себя защищенным существует страхование. Оформить ОСАГО или КАСКО на автомобиль не представляет никакой сложности, а вот тот, кто пытается оформить страховку на мотоцикл, сталкивается с некоторыми трудностями.

Застраховать мотоцикл по КАСКО

Сложность первая состоит в том, что достаточно трудно вообще найти страховую компанию, которая оформляет мотострахование. Мотоцикл считается намного более опасным видом транспорта, чем скажем автомобиль. Почему? Во-первых, его намного проще угнать.

Во-вторых, при столкновении с более тяжелым видом транспорта он неизбежно пострадает более серьезно, а это значит, что и сумма на его ремонт тоже будет внушительной. Иногда мотоцикл может даже не поддаваться ремонту.

А поэтому страховые компании неохотно берут на себя риски, связанные с мотоциклами, поскольку практически каждому третьему застрахованному мотоциклисту приходится выплачивать страховку.

Что касается тенденции последних лет, стоит сказать, что аварийность с участием мотоциклов постепенно снижается и уже нельзя однозначно утверждать, что это самый опасный транспорт. Но в то же время такая услуга как мотострахование остается пока редкой.

При желании страховая компания может минимизировать свои риски путем нескольких шагов.

Можно заключить договор с СТО, чтобы уменьшить стоимость ремонта мотоцикла, обязать владельца этого вида транспорта поставить на него сигнализацию, чтобы его труднее было угнать. Можно сделать более высокую франшизу и процентные ставки.

Однако тот аргумент, что мотоциклов не так много, как других видов транспорта, сводит на нет все эти доводы и приводит к тому, что страхование мотоциклов с каждым годом продолжает снижаться.

Осаго и каско на мотоцикл

Несмотря на непопулярность такого вида страховки, некоторые страховые компании все же берутся оформлять МотоКаско или ОСАГО на мотоцикл. Однако при этом стоимость мотоцикла не должна быть ниже некоторой суммы (например, 10 тыс. долларов), а процентная ставка устанавливается на уровне 7%.

В некоторых компаниях закрывают глаза на почтенный возраст транспортного средства и его более низкую стоимость, и оформляют КАСКО на мотоцикл при условии, что вы будете страховать у них свою недвижимость или дорогой автомобиль. Встречаются и другие условия, распространяющиеся на страхование КАСКО на мотоцикл.

Например, это может быть процентная ставка в размере 11% от стоимости «железного коня» и франшиза в 3%. Эти условия тоже, мягко говоря, выгодными не назовешь.

Страхование мотоцикла

В целом ОСАГО на мотоцикл получить не проблема, но вот МотоКаско оформить очень сложно. В связи с этим байкерам, желающим застраховать свой мотоцикл по КАСКО, пригодятся следующие советы:

1. Наличие противоугонной сигнализации приветствуется.

2. Если вы имеете безаварийный стаж вождения, нужно об этом сообщить работнику страховой компании, поскольку это может послужить аргументом в вашу пользу.

3. Если страховая компания не желает идти вам навстречу и отказывается страховать мотоцикл, можно предложить изменить условия договора.

Например, такие, в которых размер процентной ставки увеличивается, как и сумма франшизы.

На первый взгляд, это не слишком выгодно для владельца транспортного средства, но в итоге, если мотоцикл все же пострадает на дороге, все равно средства будут сэкономлены.

4. Чтобы наверняка получить страховой полис на мотоцикл, оформите ещё одну страховку в данной страховой компании: на свою квартиру, себя, детей, автомобиль.

Все это наверняка поможет вам получить страховой полис КАСКО на свое транспортное средство, а значит и уверенность в завтрашнем дне.

Каско на мотоцикл: стоимость от угона дтп сколько стоит и как рассчитать

ВопросОтвет
Почему страховые компании завышают стоимость полиса для мототранспорта?Из-за высоких показателей аварийности и уганяемости мототранспорта по сравнению с автомобильным транспортом.
На какие риски можно оформлять полис каско?При полном страховании на всевозможные риски, при частичном страховании – только на некоторые из них.
Что влияет на стоимость полиса каско на мотоцикл?То, сколько и какие страховые случаи включаются в договор.
Что значит событие по риску «Ущерб»?Это факт полного уничтожения ТС или нанесения ему каких-либо повреждений.
Что значит событие по риску «Хищение»?Это полная утрата мототранспорта в связи с угоном, грабежом или кражей.
В каких случаях выгодно застраховаться от всех имеющихся рисков?При необходимости комплексной защиты от повреждения мотоцикла в дорожном происшествии, противоправных действий третьих лиц, угона, хищения, несчастных случаев или стихийных бедствий.
Как рассчитывается стоимость полиса на мототранспорт?Расчет цены полиса на мотоцикл страховой компанией осуществляется на основании статистики РСА, сложных расчетов, коэффициента безаварийной езды бонус-малус (КБМ).
Что должно предшествовать оформлению страховки на мотоцикл?Перед оформлением такой страховки, владелец ТС должен предоставить все необходимые для этого документы.

Мотоцикл входит в группу особого риска, так как аварийность среди этого вида транспорта превышает аналогичный показатель у автомобилей. Двойное страхование помогает водителю защитить и ответственность, и имущество. Каско, как дополнительный вид страхования отличается от обязательного ОСАГО.

Являясь полноценным участником дорожного движения, мототранспорт, как и иные участники дорожного движения, подпадает под действие законов о страховании согласно федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от № 40-ФЗ РФ. Процедура страхования является обязательной мерой защиты ответственности водителей перед другими участниками дорожного движения.

По статистическим данным ГИБДД мотоциклисты попадают в серьёзные ДТП в 29 раз чаще, чем владельцы автомобилей. Двухколесную технику часто угоняют. Полис каско при наступлении страхового случая позволяет получить денежную компенсацию.

Высокие показатели аварийности и уганяемости мототранспорта, дорогой ремонт вынуждают страховые компании завышать стоимость полиса.

Особенности каско для мотоцикла:

  • высокая тарифная ставка;
  • применение безусловной франшизы по ущербу или угону;
  • учёт возраста транспортного средства;
  • ограничение по объёму двигателя;
  • ограничение по стоимости;
  • стаж и возраст водителя;
  • повышенные требования к установленной сигнализации;
  • часто требуется обязательное ночное хранение в гараже или на платной стоянке;
  • сезонное ограничение срока действия полиса.

Важно внимательно читать договор, в случае наступления ДТП во внимание берутся изложенные там условия, в том числи и для судебного разбирательства.

Виды

Полис каско можно оформлять на все возможные риски – полное страхование или лишь на некоторые из них – частичное.  Перед приобретением полиса, владельцу мотоцикла важно подробно рассмотреть все виды страхования и подобрать подходящий вариант.

При составлении договора чаще всего предлагается защита от следующих рисков:

  • от ущерба, связанного с механическим повреждением транспорта;
  • хищения и угона;
  • урона, возникшего в результате ДТП или преступных действий иных лиц;
  • ущерба, нанесённого животными или в результате природных катаклизмов:
  • непредвиденных форс-мажорных ситуаций любого типа.

От того сколько и какие страховые случаи будут включены в договор, зависит и цена полиса каско на мотоцикл.

От ущерба

Событием по риску «Ущерб» считается факт нанесения транспортному средству повреждений любого вида либо полное его уничтожение.

Компании могут страховать от следующих ситуаций:

  • разрушение транспорта вследствие умышленного поджога или же случайного возгорания либо взрыва;
  • воздействие сил природы, таких как оползень, землетрясение, обвал;
  • гидрологические явления – ледоход, наводнение;
  • метеорологические явления – ураган, торнадо, град, молния;
  • падение посторонних объектов – льда, снежных досок, фрагментов сооружений;
  • повреждения, нанесённые дикими или домашними животными;
  • разбивание стёкол и осветительных приборов;
  • аварии коммуникационных сетей;
  • преступные действия третьих лиц;
  • провалы под грунт, лёд;
  • аварии техногенного характера;
  • неудачная транспортировка;
  • действия сотрудников полиции, спецслужб;
  • террористические атаки;
  • дорожно-транспортные происшествия.

Например, страховое событие может произойти при выезде с парковочного места, при столкновении с другими средствами передвижения на дороге, наезде на различного рода препятствия, опрокидывании и падении, повреждении по вине дорожных служб.

При разрушении или полной гибели мотоцикла, компенсация выплачивается его владельцу в любом случае и не зависит от того – он виновен или невиновен в аварии.

От угона

Риск «Хищение» характеризуется полной утратой мототранспорта в результате угона, грабежа или кражи – противоправных деяний, влекущих за собой наступление уголовной ответственности. Некоторое страховые компании подразделяют угон на две категории – хищение мотоцикла с документами и ключами и без них.

При утрате транспортного средства выплата компенсации производится только после проведения следственных действий, доказывающих факт кражи мотоцикла угонщиками.

На практике это может привести к ситуации, когда страховая компания потребует подтверждение из полиции о том, возбуждено ли уголовное дело по факту исчезновения транспортного средства. Может также потребоваться ожидания вынесения решения судом – следовательно выплата будет осуществлена только после завершения следственных действий и завершения дела.

От всех рисков

Застраховываться от всех рисков выгодно, если необходима комплексная защита от повреждения мотоцикла в ДТП, противоправных действий третьих лиц, хищения, угона, стихийных бедствий или несчастных случаев.

Для пакета, включающего абсолютно все случаи, мототехника должна отвечать требованиям, предъявляемым страховщиком к такого рода транспортным средствам. Кроме того, полис каско данном случае будет иметь высокую стоимость. С другой стороны – если сравнить суммарную стоимость полисов страхующих каждый вид риска отдельно – несомненно покупка единого полиса выгодна в экономическом плане.

От чего зависит стоимость

Самостоятельный расчёт процедура довольно затруднительная, так как при наличии большого количества разнообразных нюансов, даже данные, полученный с помощью онлайн-калькулятора не всегда соответствуют действительности. В расчете стоимости полиса, страховая компания использует статистику РСА, сложные расчеты, коэффициент безаварийной езды бонус-малус (КБМ).

Стоимость зависит от следующих параметров:

  • возраст и реальный водительский стаж страхователя;
  • год выпуска и пробег мотоцикла;
  • марка и модель (стоимость крузеров, чопперов и кроссовых байков значительно отличается);
  • мощность, объём и тип двигателя;
  • вид франшизы;
  • регион постановки транспортного средства на учёт;
  • наличие других лиц, обладающих правом на управление;
  • статистика угона данной модели;
  • наличие ранее оформленного полиса;
  • срок действия страховки;
  • оговорённые в договоре какие-либо дополнительные услуги.

Почему могут отказаться страховать

Страховая компания имеет право отказать клиенту в оформлении каско. Основные причины – возраст мотоцикла (старше 10 лет), большое количество ДТП с участием заявителя, а также наличие значительного числа страховых случаев за прошедший период.

В случае отказа, рекомендуется обратиться в компанию с менее жёсткими требованиями или в судебные органы с исковым заявлением о защите прав потребителя при наличии у истца письменного отказа в предоставлении услуг.

Как найти хорошие предложения онлайн

Предложения по страхованию мотоцикла от угона или ущерба можно просмотреть в онлайн-режиме. Такой способ значительно сократит время, затрачиваемое на общение со специалистами, обеспечит необходимыми образцами заявлений, позволит ознакомиться и сравнить большое количество предложений одномоментно.

Удобнее всего это сделать на сайтах автострахования либо специализированных порталах, посвящённых мотоциклам. Большинство из них предоставляет услугу калькулятора выбора страховки. Введя параметры мотоцикла и сведения о владельце, на выходе можно получить приблизительный расчёт стоимости полиса. Сравнение цен на каско от нескольких страховщиков поможет выбрать наиболее выгодное предложение.

Оформление

Оформление страховки происходит после предоставления собственником транспортного средства необходимых документов:

  • заявление в письменной форме;
  • удостоверение личности владельца;
  • технический паспорт мотоцикла (ПТС);
  • свидетельство о регистрации;
  • акт осмотра;
  • водительские права мотоциклиста (Категория А);
  • договор купли-продажи на новый мотоцикл или акт оценочной стоимости;
  • документация на установку противоугонной системы;
  • ранее оформленный страховой полис;
  • договор на услуги охраняемой стоянки или на гараж.

Соглашение содержит наименование объекта страхование, срок действия полиса, сведения о периоде эксплуатации мотоцикла, а также величину страховой премии и сроки ее оплаты, перечень предусмотренных рисков, права и обязанности сторон. После обсуждения условий, договор скрепляется подписями сторон (плюс печать со стороны страховщика).

Страховой случай

При оформлении договора компания уведомляет владельца транспортного средства о ситуациях, которые признаются страховыми. Условия покрытия ущерба от предусмотренных событий включаются непосредственно в документ.

Каждая компания устанавливает риски индивидуально, но основной набор, как правило, является стандартным и зависит от покупаемого клиентом пакета. Он может быть расширенным и ограниченным.

Получение выплаты

При наступлении страхового случая важно правильно оформить происшествие документально, вызвав на место происшествия сотрудников ГИБДД, в кратчайшие сроки известить страховщика, позвонив по телефону или оставив сообщение в личном кабинете на сайте.

Собранная документация, а также само транспортное средство для оценки и экспертизы предоставляется сотрудникам страховой компании.

В зависимости от конкретного случая, организацией либо оплачивается ремонт мотоцикла в сервисном центре, либо владельцу выдаётся сумма компенсации не позднее двухнедельного срока (как правило в безналично форме на банковский счет).

Когда страховая может отказать в выплате

Страховая компания вправе отказать в выплате в случае, если владелец мотоцикла, застраховавший собственность, умышленно причинил ей ущерб или проявил грубую неосторожность в момент эксплуатации, совершил ДТП в состоянии алкогольного опьянения, если имущество было конфисковано службой судебных приставов и было повреждено при транспортировке или на стоянке. Военные действия, вооруженные конфликты могут быть признаны форс-мажорными обстоятельствами повлекшие ущерб тоже могут быть не признаны страховым случаем.

Организация имеет законное право не компенсировать урон, если мотоциклист вовремя не сообщил о наступлении страхового события.

Лучшие предложения страхования мотоциклов на страховом рынке РФ на 2018 год

Самые выгодные предложения по страхованию предлагают такие крупные страховые компании как: «Согласие», «Росгосстрах», «Ингосстрах» и «Альфа Страхование», «ВСК».

Примерный расчет: полис по рискам ущерб и угон на мотоцикл марки БМВ, при первоначальной стоимости транспортного средства 200 000 рублей будет можно приобрести в «Согласии» приблизительно за 86 000 рублей, «Росгосстрахе» за 90 000, «Альфа Страховании» за 100 000 рублей.

Хотя на первый взгляд, цена полиса каско на мотоцикл заоблачна, так как составляет 30–40% его оценочной стоимости, в случае угона или ДТП – полностью себя оправдывает.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Страхование мотоцикла КАСКО

Мотоцикл — это средство передвижения, относящееся к группе особого риска. Именно с этим видом транспорта случается больше всего аварий.

Поэтому каждому мотовладельцу рекомендуется приобрести страховой полис КАСКО, дающий дополнительную защиту движимого имущества. Где и на каких условиях можно приобрести полис добровольного автострахования на мотоцикл, читайте далее.

Особенности страхования

Поскольку вероятность наступления страхового случая по договору КАСКО на мотоцикл выше, чем при использовании автомобилей, то добровольное автострахование этого вида транспорта имеет свои особенности, к которым относятся:

  • увеличение стоимости полиса. Сколько стоит КАСКО на мотоцикл? В среднем цена автостраховки варьируется в пределах 15% — 20% стоимости транспортного средства;
  • применение безусловной франшизы в обязательном порядке. Договора без франшизы, в приоритетном большинстве случаев не заключаются, так как считаются убыточными;

Размер обязательной франшизы определяется в зависимости от стоимости мотоцикла и может составлять от 15000 рублей.

  • чаще всего автострахованию подлежат новые мотоциклы или транспортные средства, выпущенные не более 2 — 3 лет назад;
  • при страховании на мотоцикле должна быть установлена надежная противоугонная система. Кроме этого собственнику мотоцикла страховым договором предъявляются жесткие требования по хранению транспорта в ночное время;

Мотоцикл должен стоять в охраняемом гараже или на охраняемой стоянке. При хранении на стоянке между мотовладельцем и организацией заключается письменный договор.

  • ограничения так же имеются: по стоимости мотоцикла (большинство страховщиков предпочитают страховать дорогостоящий транспорт), по мощности мотоцикла, по возрасту и стажу водителя транспортного средства;
  • КАСКО на мотоцикл оформляется исключительно с ограниченным периодом эксплуатации (апрель — ноябрь). В остальное время полис не действителен.

Условия КАСКО на мотоцикл в разных СК

Разные страховые компании предлагают собственные условия автострахования мотоциклов.

Сравнительная характеристика предложений популярных компаний представлена в таблице:

Условие автострахованияРосгосстрахИнгосстрахСогласиеРЕСО — Гарантия
Максимальный возраст мотоцикла, подлежащего страхованию, лет1010710
Минимальный объем двигателя, см³3002503002500
Минимальный возраст водителя, лет24 — 25202025
Минимальный водительский стаж, лет3335
Базовый тариф, % от стоимости мотоцикла20 — 2320 — 3020 — 3516 — 20
Страховые риски— угон;— ущерб, полученный в результате дорожной аварии;

— ущерб от стихии

— хищение;
— повреждения от ДТП
— ущерб;— угон;

— вандализм

— угон;
— ущерб
ФраншизаОт 15 000 рублейОт 15 000 рублейОт 15 000 рублейОт 15 000 рублей
Противоугонная системаобязательнообязательноПо договоренностиПо договоренности
Хранение в ночное время— охраняемая стоянка;
— гараж
— охраняемая стоянка;
— гараж
— охраняемая стоянка;
— гараж
— охраняемая стоянка;
— гараж
Дополнительно— аварийный комиссар;— эвакуатор;

— техническая помощь на дороге

— аварийный комиссар;— эвакуатор;

— техническая помощь на дороге

— аварийный комиссар;— эвакуатор;

— техническая помощь на дороге

— аварийный комиссар;— эвакуатор;

— техническая помощь на дороге

Как сделать расчет онлайн

Чтобы произвести самостоятельный расчет стоимости полиса КАСКО необходимо в специальную программу внести следующие данные:

  • год изготовления;
  • марку и модель мотоцикла;
  • мощность мотоцикла;
  • стоимость;
  • тип двигателя;
  • тип коробки передач;
  • количество водителей (если страховка оформляется на ограниченный перечень лиц, то указываются пол, возраст, водительский стаж каждого водителя);

Если расчет производится не на официальном сайте выбранной страховой компании, а при помощи страхового брокера, то система автоматически подберет наиболее подходящие предложения от различных страховых компаний.

Нюансы оформления

Оформление страховки КАСКО производится после предоставления собственником мотоцикла следующего пакета документов:

  • письменного заявления. Если покупка полиса производится непосредственно в офисе страховой организации, то бланк заявления предоставляется страхователю. При покупке полиса онлайн заявлением является анкета, которая заполняется после расчета стоимости страхового полиса;
  • паспорт собственника мотоцикла. Если паспорт по каким-либо причинам отсутствует, то он может быть заменен любым документов, удостоверяющим личность;
  • паспорт мотоцикла;
  • свидетельство о регистрации мотоцикла;
  • акт осмотра мототранспорта (документ оформляется представителем страховщика после визуального осмотра транспортного средства);
  • водительские права собственника и всех лиц, имеющих право управлять мототехникой;
  • документы, предоставленные таможенными органами (если мотоцикл был ввезен на территорию РФ из другого государства);
  • договор купли-продажи (если производится страхование нового мотоцикла) или экспертиза по оценке стоимости мотоцикла (для подержанных транспортных средств). На основании этих документов определяется точная стоимость мототранспорта;
  • документы на установленную противоугонную систему;
  • предыдущий страховой полис (если мотоцикл страховался ранее). По этому документу будет определен размер скидки при отсутствии страховых случаев.

Если собственником мотоцикла является юридическое лицо, то перечисленный пакет документов дополняется:

  • копией свидетельства о регистрации юрлица;
  • доверенностью на представителя предприятия (оформляется руководителем компании);
  • паспортом представителя.

На основании предоставленных документов заключается договор на страхование мототранспорта.

В договоре указываются все существенные условия достигнутого соглашения, к которым относятся:

  • объект страхования (мотоцикл определенной марки и модели с определенными номерами);
  • срок страхования. Стандартным считается срок 12 месяцев. Однако по желанию собственника срок действия договора может быть меньше или больше;
  • период использования мотоцикла. Данный вид транспорта преимущественно используется в теплое время года. Если оформлять страховой полис исключительно на это время, а не на целый год, то можно существенно снизить стоимость мотостраховки;
  • размер страховой премии и сроки ее оплаты;
  • страховые риски, от которых защищает полис;
  • права и обязанности сторон.

Наиболее распространенная проблема при покупке полиса КАСКО на мотоцикл — это отказ в страховании данного вида движимого имущества.

Самыми распространенными причинами отказа являются:

  • возраст мотоцикла;
  • большое число угонов мотоциклов;
  • наличие большого числа страховых случаев в предыдущем страховом периоде.

Решением проблем со страхованием мотоцикла может быть:

  • предоставление наиболее полного пакета документов. Например, что бы снизить риск угона можно предоставить договор с автостоянкой на ночное хранение мототранспорта;
  • поиск другой страховой компании;
  • обращение в суд с иском о защите прав потребителей. Прежде чем обращаться в судебные органы необходимо направить в страховую компанию письменную претензию и получить письменный отказ с указанием причины принятого решения.

Заявление

Бланки заявлений на заключение страхового договора КАСКО различаются в каждой страховой компании, так как определенной формы документа не существует. Однако есть пункты, которые указываются в документе обязательном порядке.

К ним относятся:

  • наименование страховой компании, в которую подается заявление на добровольное автострахование (в готовом бланке данный пункт уже заполнен);
  • ФИО, адрес проживания, контактные телефоны и паспортные данные страхователя мотоцикла;
  • идентификационные данные мототранспорта (марка, модель, номер, год выпуска и так далее);
  • стоимость мотоцикла;
  • наличие/отсутствие противоугонных систем;
  • срок автострахования;
  • дата начала действия полиса КАСКО;
  • способ получения страхового возмещения;
  • регион использования мотоцикла;
  • перечень водителей;
  • перечень дополнительных услуг;
  • размер франшизы;
  • перечень прилагаемых документов.

На основании поданного заявления будет производиться расчет стоимости полиса и дальнейшее заключение договора.

Страховые случаи

К страховым случаям, при оформлении полиса КАСКО на мотоцикл относятся:

  • угон или хищение транспортного средства;
  • ущерб, полученный мотоциклом в результате дорожной аварии;
  • ущерб от действий третьих лиц или падения каких-либо предметов (деревья, камни и так далее);
  • столкновения с животными;
  • полная гибель мотоцикла;
  • уничтожение/повреждения, полученные в результате стихийных бедствий, техногенных аварий, взрывов, пожара;
  • несчастный случай (вред здоровью водителя).

Страхователь, по собственному желанию имеет возможность выбрать:

  • полное КАСКО. Страховой полис будет защищать от всех перечисленных выше страховых случаев. Такой полис отличается высокой стоимостью;
  • частичное КАСКО. Страховым договором определяется конкретный перечень страховых случаев. Чаще всего указываются: угон и повреждения от ДТП. Стоимость частичного полиса меньше, чем полного.

Что нужно для получения выплаты

Чтобы после наступления страхового случая владелец мотоцикла мог получить возмещение необходимо:

  • корректно оформить страховое событие на месте. Если ущерб получен в результате ДТП, то для оформления потребуется вызвать на место аварии сотрудников автоинспекции, которые зафиксируют страховую ситуацию и выдадут соответствующий случаю пакет документов;
  • известить страховую компанию о наступлении страхового события. Для предварительного уведомления можно воспользоваться телефоном или формой обратной связи на сайте автостраховщика;
  • собрать пакет документов, необходимых для письменного оформления страхового случая;
  • подать заявление в страховую организацию, к которому приложить необходимые документы. Для подачи заявления отводится определенное время (в среднем 3 — 7 дней). Если страхователь мотоцикла не укладывается в установленные сроки, то страховая компания имеет полное право отказать в выплате возмещения;
  • предоставить поврежденный мотоцикл для осмотра и оценки ущерба. Экспертиза назначается представителем страховой организации в определенной компании. В результате экспертизы составляется акт, отражающий перечень повреждений и примерную стоимость восстановительного ремонта.

Перечень документов, который требуется подать в страховую компанию, зависит от страхового случая.

Для получения выплаты по риску ущерб от ДТП необходимо предоставить:

  • оригинал полиса КАСКО;
  • копию страхового договора;
  • квитанцию об оплате страховой премии;
  • паспорт страхователя;
  • свидетельство о регистрации мотоцикла;
  • протокол и постановление об административном нарушении;
  • справку из Госавтоинспекции;
  • акт осмотра.

Если мотоцикл был угнан, то страховщику предоставляются:

  • страховой договор и полис;
  • документ об оплате КАСКО;
  • паспорт и регистрационное свидетельство на мотоцикл;
  • гражданский паспорт страхователя;
  • отказ в возбуждении или постановление о закрытии уголовного дела.

Страховая выплата производится в течение 30 дней после подачи документов в страховую компанию.

Выплата может производиться:

  • денежными средствами (преимущественно по рискам угон и полная гибель);
  • оплатой ремонта (в случае получения повреждений).

Ремонт мотоцикла производится:

  • на дилерской станции, если мотоцикл находится на гарантии;
  • на любой станции технического обслуживания по выбору страхователя. Следует отметить, что выбирать СТОА можно исключительно из представленного списка.

Обязательства страховой компании по страховому случаю считаются выполненными, если:

  • страхователю выплачена компенсация в денежной форме, что подтверждается документами (квитанция или платежной поручение);
  • мотоцикл полностью отремонтирован и страхователь не имеет претензий к качеству ремонта.

Таким образом, добровольным автострахованием мотоциклов занимаются не все страховые компании, так как существует большая вероятность наступления страхового случая.

При оформлении полиса добровольного автострахования на мотоцикл его стоимость будет выше, чем при автостраховании иных видов транспорта.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.