Страхование квартиры от пожара и затопления в 2018 году: стоимость

Все о страховании квартиры — от пожара и затопления до гражданской ответственности перед соседями

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2018 году: стоимость

Владение имуществом обязывает собственника принять меры к его сохранению.

Особенно, если речь идет о крыше над головой. Самый простой и надежный способ избежать финансовых потерь в случае непредвиденных неблагоприятных событий – это оформить страховку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Страхование имущества физических лиц

Застраховать можно любое имущество движимое и недвижимое.

  1. Дом и его внешнюю и внутреннюю отделку;
  2. Квартиру — стены и внутреннюю отделку (сюда же войдут стеклопакеты и межкомнатные двери);
  3. Мебель, бытовую технику, одежду и обувь, посуду, ювелирные украшения;
  4. Системы вентиляции, сантехнику или электропроводку.

Не обязательно страховать все имущество, можно страховать любое имущество на выбор.

В квартире чаще страхуют отделку и движимое имущество. В страховку дома всегда включают конструктивные элементы.

Страхуем на случай потери и порчи имущества в результате:

  • Пожара (кроме поджога);
  • Взрыва бытового газа;
  • Удара молнии;
  • Стихийных бедствий (урагана, смерча, наводнения, землетрясения и т.п.);
  • Противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, поджога;
  • Повреждения водой из-за аварии систем канализации, отопления, а также в результате тушения пожара;
  • Наезда транспортных средств (актуально при страховании частного дома);
  • Падения на застрахованный объект инородных предметов, в частности летающих объектов и их обломков;
  • Боя стекол.

Обязательный риск один – пожар. Все остальные – в добровольном порядке.

Какой полис выбрать?

Существует два варианта страхования – классика и стандартизированный (коробочный) продукт. Что это такое и чем они отличаются?

Классический полис

Дает возможность комплектовать риски и объекты страхования по усмотрению Страхователя.

Можно выбрать, как застраховать квартиру от затопления или на случай пожара. Можно защитить все имущество, включив в полис все риски.

Классическая программа подразумевает индивидуальный подход.

Для заключения договора обязательно заполнение заявления на страхование. К договору составляется опись внутренней отделки и перечень имущества, принимаемого на страхование с указанием его стоимости.

Сотрудник компании производит расчет страховки, исходя из данных, указанных в заявлении.

Если имущество дорогостоящее, Страховщик может потребовать его осмотра с составлением акта, который прикладывается к полису.

Такой договор может действовать любой срок от 1 месяца до 1 года.

Возможно Вас заинтересует статья, как принимать квартиру у застройщика, прочитать об этом можно здесь.

Стандартизированный (коробочный) полис

Как правило, в такой полис включены:

  1. Пожар;
  2. Повреждение водой;
  3. Стихийные бедствия;
  4. Противоправные действия третьих лиц.

В полисе представлены разделы: страхование конструктивных элементов, отделки, домашнего имущества и гражданской ответственности.

По такому полису можно застраховать все или выбрать отдельно какой-то вид имущества. Гражданская ответственность по нему отдельно не страхуется. Стоимость уже рассчитана и указана в каждом из разделов.

Коробочный полис оформляется быстро, без заявления и без осмотра. Срок страхования не может быть меньше года.

Сказать, какой договор имущественного страхования выгодней, невозможно. Конечно, «классика» позволяет охватить защитой все имущество и на любой случай. Но иногда может быть достаточно и того, что предлагается в «коробке».

Сколько стоит страховка и что снизит ее стоимость?

На стоимость страхования имущества влияет то, какие риски включены в договор и что именно из имущества страхуется.

Существует система повышающих и понижающих коэффициентов, отражающих высокую или низкую вероятность наступления страхового случая.

Чем выше стоимость имущества – тем дороже страховка.

При рассрочке платежа применяется повышающий коэффициент.

Понижающие коэффициенты применяются при наличии пожарной и охранной сигнализации, при единовременной уплате страховой премии.

Бывают скидки для льготных категорий граждан – ветеранов войны и труда, пенсионеров.

Дешевле обойдется полис при продлении безубыточного договора страхования имущества, при этом скидки могут накапливаться в течение нескольких лет до достижения максимального значения. Например, на 5-ый год страхования без выплат, полис может стоить меньше на 30% от первоначального.

В среднем базовый тариф по страхованию квартиры составляет 0,5-0,7 % от стоимости жилья.

Если квартира стоит 1 000 000 рублей, за страхование нужно будет заплатить 5000-7000 рублей.

В зависимости от повышающих коэффициентов или скидок эта сумма может уменьшиться или увеличится в пределах 1000-1500 рублей.

Слишком низкий тариф может говорить о том, что в страховку включены ограничения, нужно выяснить, какие. Возможно, лучше заплатить несколько больше, но расширить страховую защиту.

Муниципальная программа

Муниципальная страховка – это страхование жилья по установленным, единым для конкретного региона тарифам.

Муниципальное страхование — это добровольное страхование жилых помещений, при котором муниципальные власти принимают участие в возмещении ущерба.

По муниципальной программе страхуются только конструктивные элементы квартиры и отделка. На остальное имущества она не распространяется.

Полис покрывает риски:

  • Пожар;
  • Взрыв;
  • Аварии водонесущих сетей;
  • Стихийные бедствия.

Данный вид страхования не является обязательным, страховка оформляется онлайн, в офисе компании или в пунктах продаж.

Заключать такие договоры может только Страховщик, получивший аккредитацию при муниципальных органах управления.

Возмещение ущерба чаще всего производится по фиксированной стоимости за квадратный метр, соответствующей его примерной стоимости в регионе.

Страховая премия разбивается на взносы и оплачивается ежемесячно вместе с квартплатой.

Обязательное страхование жилья. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Страхование гражданской ответственности

Страхование имущества может сопровождаться страхованием гражданской ответственности. Это ответственность перед соседями, которые могут пострадать от залива из вашей квартиры или вследствие пожара, произошедшего по вашей вине.

И вы будете обязаны в добровольном или в судебном порядке заплатить за утраченное или поврежденное имущества.

А если у соседей дорогой ремонт?

Вот здесь и приходит на выручку страхование ответственности.

За небольшую плату можно застраховать свою ответственность на любую сумму. В случае нанесения ущерба соседям страховая компания произведет выплату именно им.

Страховка своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива — это один из наиболее востребованных видов страхования жилья.

Если вы хотите узнать, можно ли выписать человека из квартиры без его согласия, советуем вам прочитать статью.

Как выбрать надежную компанию?

Выбор компаний сегодня огромен, федеральные Страховщики присутствуют практически во всех регионах.

Репутация компании зависит от того, как она делает выплаты.

Критериями выбора должны быть:

  1. и надежности;
  2. Величина тарифа;
  3. Условия страхования;
  4. Условия выплат (сроки, набор документов);
  5. Качество обслуживания.

Перед принятием решения нужно ознакомиться с документами – полисом и условиями договора, в первую очередь с разделом, в котором описаны действия при наступлении страхового случая.

Важны исключения, то есть те случаи, когда страховая компания выплату производить не будет.

Что делать, если произошел страховой случай?

В первую очередь, вызвать соответствующие службы – пожарных, аварийную службу или полицию. Именно на их заключения и акты будет опираться Страховщик при принятии решения о выплате.

Следующим шагом будет извещение страховой компании о страховом событии. Делать это надо строго в тот срок, который указан в правилах страхования.

Можно известить по телефону (звонок должен фиксироваться как телефонограмма). Затем подается заявление с приложением документов, указанных в правилах страхования для каждого страхового случая.

Если это был пожар – предоставляется акт от пожарной службы.

В случае затопления нужно вызвать представителя управляющей компании или РЭУ и пригласить представителя Страховщика. Составляется акт осмотра, который передается оценщику для расчета на его основании суммы ущерба.

Страховая компания составляет акт о страховом случае только после того, как будут предоставлены все необходимые документы.

Если компания не признает случай страховым, она обязана выдать мотивированный отказ, который можно оспорить в суде.

Страховка обойдется в десятки раз дешевле, чем ущерб от потери имущества. Эти деньги можно запланировать в семейном бюджете.

Тогда в течение года вы можете быть уверены в том, что при любом неблагоприятном событии ваше финансовое положение не ухудшится, потому что возмещение ущерба возьмет на себя страховая компания.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Страхование недвижимости в Cбербанке

Сбербанк – это банк, которому можно доверить не только свои денежные средства, но и свое имущество, в частности жилье и почти все, что в нем находится. Страхование квартиры в Сбербанке – мудрое решение, ведь никто и никогда не может быть уверен в том, что уходя на работу, его квартиру не затопят соседи сверху или не замкнет проводка.

Каждый день такие неприятности случаются сплошь и рядом, но только обычным людям свойственно полагать, что такое может произойти с кем угодно, но только не с ним.

И только ответственные и предусмотрительные люди страхуют свое жилье, поскольку стоимость страховки – сущие пустяки по сравнению с убытками, которые может нанести несчастный случай, даже то самое затопление соседями сверху.

Что может быть застраховано

Страхование имущества по программе «Защита дома» для физических лиц распространяется на:

  • внутреннюю отделку квартиры или дома, а также на коммуникации (инженерное оборудование);
  • все движимое имущество, что находится в пределах квартиры/дома;
  • ответственность перед третьими лицами (соседями) за нанесенный вред их имуществу.

Под объектом внутренней отделки и коммуникациями следует понимать:

  • наружный слой отделки стен, потолка и пола (материалы, которые нанесены или определенным образом прикреплены к поверхности);
  • двери, окна, в том числе и стеклопакеты;
  • напольные покрытия (ламинат, паркет, линолеум) за исключением межэтажных перекрытий);
  • внутренние конструкции и перегородки из легких материалов (ДВП, гипсокартона, ДСП и пр.);
  • электрооборудование (проводка, счетчики, розетки и др.).

К движимому имуществу, которое попадает под действие страховой программы «Защита дома», относятся:

  • аудиоаппаратура;
  • телеаппаратура;
  • компьютерная техника (вычислительная, периферийное оборудование, оргтехника);
  • бытовая техника (стиральная машина, микроволновая печь, плита, холодильник и др.);
  • мебель;
  • телефонный аппарат (городской);
  • личные принадлежности;
  • обувь и одежда;
  • постельное белье и полотенца;
  • детские вещи, в том числе игрушки и транспорт;
  • инвентарь для спорта и туризма;
  • другие предметы интерьера.

Ответственность перед третьими лицами страхуется только в следующих случаях:

  • при нанесении убытков соседям вследствие затопления их имущества;
  • при нанесении вреда здоровью соседей и других третьих лиц вследствие пожара или взрыва газа, произошедшего в застрахованной квартире.

Исходя из вышеперечисленного, видно, что страхование недвижимости по программе «Защита дома» охватывает не только саму недвижимость, но и все имущество, которое находилось в квартире/доме на момент наступления страхового случая.

От каких рисков действует защита

Страхование домашнего имущества осуществляется с целью защиты от следующих рисков:

  • от пожара и затопления;
  • от утечки и взрыва газа;
  • от различных стихийных бедствий (наводнение, ураган и т.п.);
  • от кражи и причинения вреда вследствие противоправных действий третьих лиц;
  • от механических повреждений вследствие проведения ремонтных работ или перестройки третьими лицами (владельцами смежных квартир и помещений);
  • от повреждений, причиненных падением самолетов и прочих летательных аппаратов или отдельных их частей;
  • нанесение вреда здоровью и жизни, а также имуществу третьих лиц.

То есть, вы страхуете не только свою квартиру от повреждения вследствие несчастного случая или незаконных действий других людей, но и свою ответственность перед соседями за причиненный им вред по вашей прямой или косвенной вине.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Стоимость страхового полиса

Каждый, кто решил застраховать свое недвижимое имущество, может выбрать оптимальную сумму страховой защиты, от размера которой зависит стоимость страхового полиса.

Страховое покрытие делится на три части, большая из которых является максимальной суммой страхового покрытия ущерба нанесенного внутренней отделки и инженерным коммуникациям.

Еще две суммы покрывают убытки вследствие страхового случая нанесенные движимому имуществу и гражданскую ответственность владельца застрахованной квартиры/дома.

Таблица. Стоимость страхового полиса и сумма страхового покрытия.

Сумма/варианты страховкиПервый*ВторойТретийЧетвертый
Общая сумма страхового покрытия, тыс. руб.45060014002000
Страхование внутренней отделки и коммуникаций, тыс. руб.2002506001000
Страхование имущества, находящегося в квартире, тыс. руб.150200400500
Страхование ответственности перед третьими лицами, тыс. руб.100150400500
Стоимость страховки «Защита дома» на один год, руб.17502250/2500**4950/5500**6750/7500**

*Первый вариант страхового полиса доступен только при оформлении страховки «Защита дома» через систему «Сбербанк Онлайн».

**Годовая стоимость полиса при оформлении в отделении Сбербанка.

Внимание! Стоимость страховки «Защита дома», оформленной онлайн, немного дешевле полиса, оформленного непосредственно в отделении банка через операциониста.Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Как оформить полис онлайн

Страхование недвижимости по программе «Защита дома» возможно в онлайн-режиме через официальный сайт Сбербанка. Для оформления полиса таким путем, необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт Сбербанка.
  2. Открыть вкладку «Застраховать себя и имущество» из меню, расположенного вверху страницы.
  3. Нажать на ссылку в появившемся меню «Страхование квартиры или дома – оформить онлайн».
  4. На открывшейся странице ознакомьтесь с вариантами страховых полисов и их стоимостью.
  5. Перейдите на страницу оформления, нажав соответствующую кнопку «Оформить онлайн».
  6. Выберете подходящее предложение.
  7. Определитесь с суммой страхового покрытия, учитывая возможные риски.
  8. Если есть, введите промо-код в соответствующее поле, он дает право на определенную скидку.
  9. Система подсчитает итоговую стоимость.
  10. Нажав кнопку «Купить», вы попадете на страницу оформления.
  11. На открывшейся странице необходимо ввести все личные данные (ФИО, дату рождения, указать половую принадлежность, данные паспорта гражданина РФ, адрес прописки, а также адрес имущества, которое страхуется, если он не совпадает с местом регистрации, и контактные данные).
  12. После того, как нажмете «Продолжить», откроется страница подтверждения покупки страхового полиса.
  13. Проверьте еще раз внесенные данные и подтвердите свои действия.

Подтвердив приобретение страховки, на указанную вами электронную почту придет письмо с полисом. После чего нужно будет оплатить его своей банковской картой.

Онлайн страхование и электронный полис имеют такую же юридическую силу, как и страхование в отделении Сбербанка и распечатанный на специальном бланке полис.

Вступает в силу страховка в обоих случаях только на 15 день с момента ее оплаты.

Как оформить в отделении Сбербанка

Если по каким-то причинам не можете оформить страховку онлайн, или не доверяете такому методу, то вы всегда можете обратиться в Сбербанк с целью застраховать свое имущество. Для оформления полиса в отделении Сбербанка, необходимо:

  1. С документами, удостоверяющими личность, обратиться в ближайшее отделение банка.
  2. Изъяснить цель своего визита сотруднику Сбербанка.
  3. Ознакомиться с вариантами страхования жилья.
  4. Выбрать оптимальный вариант.
  5. Заполнить анкету, указав все свои данные.
  6. Подписать договор страхования.
  7. Оплатить полис через кассу.
  8. Получить страховой полис на руки.

Защитить свой дом и имущество может каждый, кто беспокоится о своем благополучии и своей семьи. Это разумное решение современных людей.

Отзывы клиентов

Менталитет россиян такой, что большая часть населения скептически относится к страховой системе в целом и, мягко говоря, не доверяют всяким страховкам. Но о необходимости и важности страхования недвижимости красноречиво говорят отзывы тех, кто когда-то поверил и решился застраховать свое жилье.

Клиент: «Оформил страховку чисто случайно. За компанию с другом. Он всегда и все страхует: жизнь, здоровье, автомобиль, работу и т.д. А я вот впервые пошел на эту «авантюру». Получил полис на руки и забыл о нем.

А около месяца назад мне позвонили из дома и сообщили, что нас затопили соседи и весь наш ремонт в ванной, на который мы копили целый год, просто «поплыл». Добиться от соседей компенсации не представлялось возможным. И я вспомнил о страховке.

Как она была кстати! Нам все выплатила страховая компания и на сегодняшний день у нас новый ремонт в ванной. Хватило денег не только на материал, но и на оплату ремонтных работ. Теперь буду страховать квартиру каждый год».

Клиент: «Страхование жилья в Сбербанке – отличная программа.

Несмотря на то, что уже не первый год страхую свое имущество, со мной, к счастью, никаких ЧП не происходило, поэтому лично подтвердить надежность и целесообразность этой страховки на данный момент не могу.

Но вот несколько моих знакомых получили денежную компенсацию (одни после пожара, а другие после затопления). Поэтому я верю в то, что это важно и необходимо ради собственного спокойствия».

Клиент: «У нас в доме есть маленький ребенок, за которым не уследишь. Вот и случился недавно такой инцидент (неприятный конечно): наше чадо открыло кран на кухне, пока я гладила белье. Разумеется, что тишина должна была насторожить, но заметила я это, уже когда вся кухня была сплошной лужей, и вода начала просачиваться в коридор.

В итоге мы затопили соседей, которые недавно поклеили дорогущие обои. За них мы бы расплачивались очень долго, учитывая наши скромные доходы. Хорошо, что муж всегда страхует нас и имущество. А по страховке, оформленной в Сбербанке, покрывается не только ущерб, нанесенный нашему имуществу, но и тот, который причинили мы имуществу соседей.

Так мы и воспользовались этой страховкой, чтобы загладить свою вину перед соседями».

Страхование квартиры

Страховка – простой и современный способ избежать непредсказуемых расходов на ремонт квартиры и замену поврежденного имущества.

Ведь застраховать квартиру и другое имущество проще и выгоднее, чем взять кредит в банке или рассчитывать на свою зарплату. Тем более, в наше время.

Вы можете застраховать любую квартиру: свою, своих родственников или друзей. Страховка может стать отличным подарком, например, на новоселье.

Для оформления страховки не нужен осмотр и предоставление документов на квартиру.

Страховка – это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой. Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности. Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения!

Что включено в страховку

Мы предлагаем три варианта страховки квартиры с фиксированными стоимостями:
2499 рублей, 3999 рублей и 5499 рублей.

Каждый вариант страховки включает:

  • страхование внутренней отделки и оборудования квартиры (сделанный ремонт)
  • страхование домашнего имущества
  • страхование гражданской ответственности перед соседями
  • риски «пожар», «попадание молнии», «взрыв бытового газа», «залив водой»
  • страхование от противоправных действий (грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм)

Варианты за 3999 рублей и 5499 рублей дополнительно включают следующие риски:

  • Стихийные бедствия
  • Бой стекол

Вариант за 5499 рублей дополнительно включает следующие риски:

  • Террористический акт
  • Повреждение электронных и электрических устройств

Купить полис

Более подробно о вариантах страхования, включенных рисках и страховых суммах вы можете посмотреть в таблице ниже.

Вариант страховки2 499 руб.3 999 руб.5 499 руб.
Что застраховано и на какую максимальную страховую сумму
Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры200 000 руб.300 000 руб.400 000 руб.
Домашнее имущество в квартире200 000 руб.300 000 руб.400 000 руб.
Гражданская ответственность за повреждение имущества соседей100 000 руб.200 000 руб.300 000 руб.
ФраншизаСо второго страхового случая 1% от страховой суммы, но не более 15 000 руб.
От чего застраховано
Пожар, попадание молнии, взрыв бытового газа+++
Залив водой+++
Противоправные действия: грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм+++
Стихийные бедствия++
Бой стекол++
Террористический акт+
Повреждение электронных и электрических устройств+
Дополнительный сервис
Уборка и расчистка квартиры после происшествия+++
Упрощенная система урегулированиядо 25 000 руб.до 25 000 руб.до 25 000 руб.
Расходы по замене дверных замковдо 25 000 руб.
Купить онлайн2 499 руб.3 999 руб.5 499 руб.

Выгодные условия по программе «Домовик» 

Участникам программы лояльности «Домовик» от Группы Компаний МИЦ мы предоставляем дополнительную скидку* 15% от стоимости страхования квартиры при покупке полиса онлайн. Для получения скидки достаточно на странице оформления полиса ввести номер карты «Домовик».

* — Под скидкой понимается применение понижающих коэффициентов.

Ограничения страхования квартиры через интернет

Через интернет может быть застрахована квартира, удовлетворяющая следующим условиям:

  • В доме, где расположена квартира, нет деревянных и/или смешанных перекрытий;
  • Дом, где расположена квартира, не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
  • Квартира не является коммунальной, отдельной комнатой, общежитием, фондом временного отселения;
  • Квартира находится в доме, который построен (проведен капитальный ремонт) после 1970 года.

Документы

Правила страхования (.pdf)

03.12.2018 в 14:26

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.