Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО в 2018 году

Утс по каско: как получить утрату товарной стоимости автомобиля

Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО в 2018 году

Взыскание УТС по КАСКО не предусматривается договорами в большинстве компаний. По этой причине, когда заключается соглашение об автостраховании – рекомендуется отнестись к этой процедуре со всей серьёзностью, тщательно изучив положения договора.

Компаний, которые предоставляют услуги по страхованию много, в частности, это ВСК, Росгосстрах, Ресо, Согласие и прочие. Выплаты следует оговорить на стадии оформления соглашения. Утрата товарной стоимости автомобиля по договору КАСКО выплачивается согласно постановлению Пленума Верховного суда.

Данное положение в судебной практике имеет неоспоримой значение, так как подобная ситуация рассматривается как наступление страхового случая.

  • Определение
  • Возмещение
  • Заявление
  • На СТО
  • Практика суда

Определение

Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО на практике рассматривается как потеря авто своего уровня стоимости. Это происходит в результате автомобильной аварии. Взыскивать указанную сумму следует посредством отдельной процедуры.

Для этого в страховую компанию направляют требование в письменной форме. Новый закон указал на то, что нужно просить возместить не только ущерб материального характера, но и УТС, то есть сумма носит комплексное значение.

ОСАГО такой возможности не предусматривает.

Продать разбитую машину по аналогичной цене, что и новую не получится. По этой причине ущерб будет возмещаться в ином значении. Возмещение нужно требовать тогда, пока не вышли имеющиеся сроки для такой процедуры.

Давать оценку авто как новому нельзя даже в случае проведения необходимых ремонтных работ. Это связано с тем, что авто имеет свойства утрачивать былое техническое состояние.

Сумма выплат определяется специалистами страховой.

Разницу можно показать и на примере продажи транспортных средств. Когда происходит заключение такого соглашения после ДТП, то стоимость снижается в среднем на 20 или 30 процентом, чем могла бы быть до аварии.

Цена сравнивается также с тем значением, которое установлено на день оформления страхового договора.

УТС по КАСКО в такой ситуации определяется как разница между показателем ценовой категории авто до происшествия и после него.

Данное направление предполагает, что собственники машин должны учитывать такие нюансы:

  1. Указанная разница также именуется как упущенная прибыль. Говорится здесь о том, какая потенциальная прибыль могла быть упущена владельцем по рассматриваемой причине. Связано с тем, что за прежнюю цену продать авто не получится. Поэтому оформлять следует страховой случай и получать возмещение от страховой.
  2. Виновник аварии не может рассчитывать на получение такой выплаты.

Можно сказать, что пределы ответственности виноватого в происшествии в некоторых ситуациях прописываются в дополнительных договорах, выступающих дополнением к полисам ОСАГО.



Возмещение

УТС по КАСКО зачастую не оплачивается страховыми компаниями. В таком случае страховщик ссылается на то, что данная выплата не относится к предмету договора страхования.

Указывать рассматриваемое условие желательно в соглашении, однако, если этого не произошло, то допускается обращение в суд с иском.

Второй вариант предусматривает дополнительные затраты денег и времени собственником авто.

Утрата товарной стоимости по соглашению КАСКО оценивается позицией Верховного суда. В частности, говорится о том, что данный фактор подлежит отражению в перечень ремонты.

Это же решение отражает и запчасти, материалы, затраченные при восстановлении машины. По указанной причине автовладельцы обладают правомочиями относительно заявления требований о доплатах к страховой выплате.

Отразить необходимо то, что утрата такой стоимость не может быть отдельным страховым случаем.

https://www.youtube.com/watch?v=dVIyJMZYk6Q

Получить УТС не получится в следующих ситуациях:

  • ценность не подлежит возмещению, когда застрахованный виноват в аварии;
  • сам автомобиль обладает большим возрастом, в том числе, если говорить про иномарки – старше пяти лет, российские авто – три года, для грузовиков два года;
  • расчёт не производится и когда машина износилась более чем на 40 процентов (это относится к иностранному авто) и 35 процентов для РФ;
  • влияет и на это наличие коррозии на тех запчастях, которые подлежат замене;
  • ранее детали повреждались в результате аварийного случая.

Учитывать могут и иные положения. В том числе оценивается и то, каким пробегом обладает авто. Для иностранных это значение равно 100 тысячам километров, для российских 50.

Также стоит указать, что причинённый машине вред должен быть более двадцати процентов от суммы страховых выплат, которая имеет максимальное значение. Калькулятор используется для расчётов.

Ценовая категория указывается та, что действовала на рынке на день аварии.

По указанным причинам следует как можно тщательнее проводить фиксацию произошедшего столкновения автомобилей. Ограничение рассматриваемых выплат происходит и тогда, когда есть такие повреждения, которые касаются машины непосредственно. Стоит указать, что утраченная стоимость возмещается в той ситуации, когда автомобилю причинён вред первой степени. Определяется степень специалистами на СТО.

Данная степень относится к тем ситуациям, когда произошло нарушение геометрии в кузове авто, то есть его перекосило. Требуется полностью или частично менять детали для кузова.

При этом учитывается, чтобы цена такой замены не была более суммы возмещения, установленной по максимуму.

Учитываться будут и те ситуации, когда произошло повреждение кузовных частей и восстановление допускается без проведения замены.

Учитываться будут и те положения, согласно которым был убран салон, кузов и повреждена деталь лицами, проводящими ремонтные работы. Также рассматриваемое возмещение причитается тем владельцам авто, чья собственность пострадала в результате аварии. Столкнуться машины могли во дворе, на стоянках или парковках.

Причиной столкновения могут выступать происходящие катаклизмы в природе, дерево падает на машину, происходит случайное возгорание.

Также третьи лица могут совершить в отношении транспортного средства противоправные действия.

Следует понимать, что возмещение удастся получить в том случае, когда страховое соглашение оформлено на имя владельца автомобиля и такие случаи выплат предусмотрены документом.

Если договор КАСКО заключался относительно рисков в авариях и несчастных случаях, причиной которых стали природные катаклизмы – в другой ситуации рассчитывать на выплату нельзя. Это связано с тем, что в соглашении отражены именно такие риски, а про падение деревьев и прочие ситуации не прописано. Прежде чем заправлять заявление на возмещение УТС – следует тщательно прочитать соглашение.

Заявление

Заявление обладает определённой формой.

В нём обязательно должны содержаться такие сведения:

  1. Наименование организации, куда направляется документ. Стоит указать полное название страховой фирмы.
  2. Ситуация должна быть подробно описана. Указываются точные сведения относительно времени и места происшествия.
  3. Указывается информация относительно автомобиля. Отражается его марка, стоимость до ДТП, также даётся оценка после аварии.
  4. Отражаются реквизиты счёта, куда должна поступить оплата.
  5. Информация, используя которую можно связаться с собственником.
  6. Перечень актов, которые прилагаются.
  7. В конце ставится дата и роспись.

Форма обязательно должна быть письменная. Использовать можно стандартный шаблон, который имеется у страховщика.

На СТО

Когда автолюбитель прибегает к помощи оценщика, чтобы установить сумму причинённого ущерба – ему следует помнить, что страховая фирма также пришлёт специалиста для проведения оценки.

Оба указанных лица именуются как независимые оценщики. Стоит указать, что в законодательные положения внесены некоторые коррективы, согласно которым экспертиза авто должна проводиться человеком, имеющим соответствующее образование.

Такой эксперт может быть согласован или прислан страховщиком.

Указанное правило стремиться использовать страховая при заключении соглашения по программе КАСКО. Однако, такие положения не верны. Это связано с тем, что в отношении указанной программы не действует отдельный законодательный акт.

Многие положения здесь зависят от договорённости между сторонами отношений. В любой ситуации требуется вызвать оценщика.

Он рассчитывает не только ущерб, который причинили авто во время аварии, но и определит стоимость, что была утрачена.

Перед таким лицом ставят ряд задач:

  • расчёт стоимости относительно повреждений, которые причинены авто;
  • указывается, были ли повреждения на машине до того, как она попала в аварию;
  • стоимость ремонта;
  • представление всех расчётов;
  • отражаются повреждения, которые скрыты во время транспортного происшествия;
  • находит разницу между стоимостью автомашины до столкновения и после него;
  • также эксперт подготавливает необходимую документацию отчётного типа, где отражают результаты проведённого исследования.

Оценка повреждений проводится относительно тех, что прямо требуют проведения ремонтных работ.

Кроме того, отражаются положения о характеристиках технического направления, которые оказывают влияние на внешний вид авто. По результатам своей деятельности эксперт составляет отчёт.

Этот акт требуется для страховой компании для того, чтобы знать сколько денежных средств требуется перечислить на счёт сервисного центра.

Составленный документ выступает основанием для разработки заказа-наряда. Такой акт в дальнейшем передаётся мастерам, трудящимся в СТО. Допускается возмещение УТС, когда происходит выравнивание кузова машины. Также может реализовываться в полной или частичной мере замена запчастей. Это касается и тем, что снимаются и те, что не снимаются.

Практика суда

В практической деятельности может возникнуть ситуация, когда размер страховой выплаты и УТС значительно завышаются.

В такой ситуации требуется обращаться за возмещением рассматриваемой величины не к страховой компании, а к виновному лицу.

Также допускается взыскать с виновника тех средств, которых не хватает на производство восстановительных работ для автомашины. Это же относится к ситуации, когда страховая не имеет обязанности производить выплату УТС.

Для получения денежных средств требуется обратиться в судебную инстанцию с заявлением, носящим исковой характер. Это реализуется в ситуации, когда не удалось достичь компромисса с виновным. Также часто приходится подать иск и для получения утраченной стоимости от страховой фирмы. Указывается на то, что примерно одна треть ситуаций предусматривают добровольные выплаты.

Удовлетворение исковых требований в судебной инстанции реализуется по-разному. В некоторых ситуациях судья указывает на необходимость возмещения требований, заявленных пострадавшей стороной. Также случается и такое, что в удовлетворении отказывают. Причин на то может быть много.

Чтобы лучше понять данную сферу, следует рассмотреть примеры:

  1. Арбитражный судья по Вологодскому району отказал истцу в удовлетворении относительно получения возмещения УТС. Такое требование подавалось гражданином П. в 2014 году. В качестве виновной стороны в аварии выступал человек, который работал водителем на предприятии. В результате происшествия вред причинён автомобилю, который состоял на балансе компании. Судья принял решение относительно получения страховой выплаты, отказав относительно УТС. Отказ мотивирован тем, что авто имеет уровень изношенности более чем 50 процентов. Также возраст его превышает семь лет. УТС не оценено как реальный ущерб.
  2. В 2015 году Свердловский суд удовлетворил заявленные требования гражданина К. Он просил компенсировать ему УТС. Судом оценены параметры происшествия и машины и сделан вывод, что выплата должны иметь место. Страховая обязывалась по решению выплатить. Ссылка судьи указывала на Постановление Пленума ВС. Кроме того, учитываться должны были иные положения законодательства.

Лучший вариант, который может гарантировать получение рассматриваемой выплаты – предварительное обсуждение таких положений со страховой компанией прежде чем подписать договор. В такой ситуация выплата производится сразу после того, как наступил страховой случай.

Когда страховой агент соглашается оплатить такую позицию – отразить этот шаг требуется обязательно в договоре. В противном случае рассчитывать на возмещение достаточно проблематично. При наличии спорной ситуации первичное значение уделяется заключённому между сторонами договору. По этой причине подписанное соглашение наделяет клиента большими полномочиями.

Как получить УТС по КАСКО в 2018 году: при условии ремонта на СТО

КАСКО – это дополнительный страховой продукт, который позволяет покрыть риски автовладельца. Для многих становится вопросом, а входит ли в объем покрытия УТС. Страховая компания отказывает в выплате, в связи с чем в судебном делопроизводстве с каждым годом появляются новые иски.

КАСКО позволяет защитить интересы водителя от следующих неприятностей:

  1. угон;
  2. дорожно–транспортное происшествие;
  3. пожар;
  4. механические повреждения. Например, попадание камней или веток;
  5. противоправные действия, возникшие по инициативе третьих лиц. Например, кража или повреждение.

УТС по страховке КАСКО – это возможность получить дополнительные деньги от страховой.

Аббревиатура УТС обозначает потерю товарной стоимости транспортного средства. Понятие предполагает снижение стоимости автомобиля, связанное с ухудшением внешнего вида или эксплуатационных качеств. Соответственно, сокращается срок эксплуатации.

Чаще всего причиной становится ДТП, после чего автомобиль подвергается ремонтным работам.

Страховщики всячески стараются уйти от ответственности и неохотно соглашаются на возмещение ущерба, который связан с падением рыночной стоимости. Постоянные отказы были связаны с несовершенной законодательной базой.

Но в соответствии с новыми поправками, вносимыми Верховным судом, удешевление автомобиля теперь стоит в один ряд с оплатой ремонта и запчастей.

УТС в 2018 году по КАСКО покрывается полисом дополнительного страхования. Центральный банк России разработал определенную методику для расчета без потери цены.

Возмещение выплачивается не только по КАСКО, но и по ОСАГО. Последняя ситуация позволяет сделать это несколько проще, но в заявительном порядке от клиента.

Когда возможно возмещение

Практика показывает, что многие страховые компании уклоняются от уплаты прибыли клиенту. Аргументируют свою позицию тем, что УТС по закону не относится к страховому случаю.

Но в соответствии с Постановлением, теперь страховщики обязаны перечислять денежные средства, которые были потрачены на ремонтные работы. У автовладельцев имеется возможность потребовать доплату к страховке или ремонту. Но стоит помнить, что отдельно утраченная стоимость не может рассматриваться в виде страхового риска.

Имеются ограничения, при которых невозможно запросить компенсацию:

  1. водитель стал виновником ДПТ;
  2. возрастное ограничение для иностранного транспортного средства – больше 5 лет, для отечественного – больше 3, для грузового больше 2 лет;
  3. износ авто составляет 40% для иностранного ТС и 35% для отечественного;
  4. при наличии коррозии на металле;
  5. при замене деталей, которые были раньше повреждены (например, при прошлой аварийной ситуации);
  6. цена ремонт не превышает 10%, если оценивать по рыночной стоимость ТС;
  7. пробег машины превышает показатель в 50000 километров для русских и 100000 км. для иномарок;
  8. утраченная стоимость по максимальным показателям компенсации – меньше 20% от цены страховой суммы.

При определении компенсационных выплат в расчет берется цена на авторынке в день происшествия.

Также внимание уделяется на степень сложности ремонтных работ. Выплата осуществляется только в случае, когда фиксируется 1 степень:

  1. нарушения геометрии при перекосе кузова;
  2. при необходимости полной или частичной замены деталей кузова. Возможно, если не превышается цена лимита страховки;
  3. при повреждении некоторых частей кузова и при возможности восстановления без замены;
  4. ремонтные работы деталей или замена.

Если работники при снятии частей повредили детали, то учитывается УТС.

Страховые ситуации, при которых производится выплата:

  1. ДТП;
  2. столкновение на дворовой территории;
  3. столкновение при временной остановке ТС на проезжей части. Например, при запрещающем сигнале светофора или пешеходного перехода;
  4. на парковке или стоянке;
  5. при наличии повреждений от природных катаклизмов;
  6. упавшее дерево;
  7. возгорание транспортного средства;
  8. противоправные действия третьих лиц.

Возможно получить компенсацию только в том случае, если случай был прописан в соответствующем договоре.

Расчет размера выплаты

Расчет по выплате происходит несколькими методами. Формула Хальбгеквакса применяется судебной инстанцией.

Могут заниматься подсчетом как страховщики, имеющие лицензию на осуществление оценочной стоимости, так и автоюристы. Утраченная прибыль рассчитывается также по схеме РД и методом Минюста. Последняя имеет вид следующей формулы:

Уэл+ Укар.+ Уокр.+ Укуз., где

  • Уэл – стоимость ремонтных работ по съемным элементам;
  • Укар. – цена за ремонт несъемных;
  • Уокр. – окрашивание кузова;
  • Укуз – за работы, который могут нарушить геометрию ТС.

Для корректной оценки используется:

  1. заключение эксперта;
  2. акт о страховой ситуации;
  3. информация о цене транспортного средства до и после ДТП;
  4. сведения о фактической стоимости поврежденных деталей.

Также обращается внимание на износ, возраст и пробег.

Куда обращаться

Обращаться нужно в сервисный центр для ремонта ТС. Далее обращаться в страховую компанию, предоставив все чеки, и затребовав выплату на основании представленной документации.

Дополнительно стоит после ДТП вызвать оценщика, который предоставит справку о реальных повреждениях.

Процедура

Алгоритм действий:

  1. создание заявления на возмещение УТС автомобиля с направлением в страховую организацию;
  2. обращение к оценщику для установления причины и величины показателя;
  3. подать исковое заявление в судебную инстанцию, где уточнить претензию к страховщику (если она отказывается от возмещения). В обязательном порядке сделать ссылку на законодательную базу – пункт 2, статья 15, пункт 2 , статья 12 Федерального закона «О страховке», а также на статью 1082 Гражданского кодекса. Возврат средств происходит только после взыскания возмещения. Выплата осуществляется в течение 10 дней после вступления постановления в силу;
  4. если авто уже ремонтировалось после аварийной ситуации, тогда подается пакет документов в оценочную компанию.

После вынесения решения по данному делопроизводству, денежные средства перечисляются на счет, указанный в исковом заявлении.

Заявление (образец)

При оформлении заявления можно использовать следующий образец:

Необходимые документы

Возврат КАСКО осуществляется через кассу страховой. Однако, если происходит утеря по товарной стоимости автомобиля, то приходится обращаться в судебную инстанцию.

К исковому требованию прикладываются документы:

  1. страховой полис КАСКО;
  2. копия водительских прав;
  3. заказ–наряд;
  4. справка по форме №154.

Утс при ремонте на станции то

Вернуть затраты возможно только после проведения конкретных работ:

  1. восстановление геометрии;
  2. восстановление деталей кузова;
  3. окраска внешних деталей;
  4. восстановление;
  5. демонтаж салона.

Все представленные работы значительно снижают стоимость ТС. Именно поэтому, владелец вправе потребовать компенсацию.

Примеры судебной практики

Нередко возникают конфликты по выплатам у Росгосстраха, ВСК и Ингосстраха. Если утерян товарный вид, то автострахование должно покрыть ущерб владельца.

В ином случае, страховой компании придется оплатить неустойку при отказе в выплате в оговоренные сроки. Штраф для юридических лиц превышает в несколько раз неуплаченную сумму.

Также у гражданина имеется возможность затребовать сумму и за моральный вред.

Практика показывает, что утрата трудоспособности, влечет за собой судебные разбирательства. И дополнительно можно подать иск на взыскание ущерба за УТС.

Страховка Тотал также позволяет взыскать необходимую сумму от страховщика. Особенно, если автомобиль находится в кредите, а человек корректно погашает ссуду.

В 2015 году Арбитражный суд в Свердловской области постановил оплатить компенсацию клиенту страховщика. Дело А60–6977/2015 закрыли с положительным решением по спору для автолюбителя. Компания выплатила УТС по КАСКО реального ущерба.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Утс по каско 2018: взыскание и споры

Что представляет собой аббревиатура УТС? Это утрата товарной стоимости. Нередко встречаются случаи, когда водитель сталкивается с проблемой УТС. Каждая страховая компания должна взять на себя компенсационную выплату в данном вопросе, если машины побывала в аварии.

В статье будет рассказано, как получить взыскание УТС по КАСКО.

Определение УТС

Как было уже написано выше, УТС по страховке КАСКО расшифровывается как утеря товарной стоимости авто после аварии.

Взыскание УТС — это совершенно другой процесс, который необходимо направить в организацию по страхованию с просьбой возместить не только ущерб за материальные повреждения, а также весь размер стоимости УТС машины в качестве рыночной продукции.

«Битое» авто невозможно продать за такую же стоимость, какая была во время страхового случая или оформления заявления в страховое агентство. Поэтому рекомендуется взимать УТС тогда, когда ещё не вышли все сроки и когда уже невозможно будет составить заявление на его предоставление.

Ремонтные работы не способны вернуть машине её изначальный вид, потому как авто свойственно терять первоначальный лоск, внешность. После ДТП технические характеристики любого транспорта с большой вероятностью могут снизиться.

Покупатели, которые сразу видят, что машина побывала в аварии, готовы заплатить за товар на 30% ниже той стоимости, которая могла бы быть установлена в день происшествия или на момент принятия организацией заявки по страховому случаю. УТС считается разницей между двумя этими ценами — до аварии и, соответственно, после.

У УТС имеется ещё другое наименование — упущенная прибыль, потому что собственник авто не сможет продать имущество за ту же стоимость. Зато может получить от организации возмещение.

Важно: такие выплаты может получить только потерпевший. Виновник в данном случае ничего не получит.

Когда страховая по УТС не заплатит?

Важно рассмотреть ограничения, которые не позволяют получить утерянную стоимость машины в 2018 году:

  1. Если владелец авто стал виноватым в аварии.
  2. Если иномарке больше пяти лет, АвтоВАЗу — больше трёх, грузовому — не более двух.
  3. Если износ иномарки достиг 40%, а отечественный транспорт достиг уже 35%.
  4. Если есть коррозия на деталях.
  5. Ремонтные работы по стоимости не должны быть больше 10% стоимости авто.
  6. Если пробег превышает пятьдесят тысяч километров у ВАЗа, и сто тысяч у иномарки.
  7. Размер УТС превысил 20% от максимально установленной суммы страховки.

Когда можно получить возмещение по УТС?

Зачастую страховые фирмы не желают выплачивать упущенную прибыль владельцу авто, потому как считают, что данный случай никоим образом не относится к страховому делу. Из-за этого нередко возникают споры по КАСКО на основе этого вопроса. Однако Верховный Суд установил, что данный случай должен относиться к цене ремонта транспорта и запчастей.

Все водители должны знать, что они имеют права, чтобы запрашивать у своей компании доплату к своему страховому полису.

Важно: УТС не считается отдельным риском.

При установлении рыночной цены особое значение придаётся показателям, которые были действительны по стоимости в тот день, когда случилось ДТП. Поэтому нужно серьёзно относиться к такому процессу, как фиксация всех деталей, даже самых маленьких.

Страховые организации устанавливают так называемые степени сложности ремонтных работ, в зависимости от этого фактора и производятся выплаты УТС. Но свои деньги шофёр получит только после того, как будет поставлена первая степень.

К ней относятся следующие случаи:

  • нарушение пропорций кузова;
  • замена всех деталей кузова или только их части;
  • повреждённые части кузова, которые не требуют полной замены;
  • замена/ремонтные работы с деталями для иной техники.

Бывают случаи, когда ремонтники могут нанести ущерб авто. Даже тогда автовладельцу будет выплачена утерянная стоимость.

Стоит рассмотреть ещё моменты, при которых водитель получит УТС:

  • столкновение авто в аварии;
  • столкновение машин во дворах/парковках;
  • машины могут сталкиваться на временной остановке;
  • нанесение ущерба имуществу при природных происшествиях;
  • падение дерева;
  • непроизвольно случившийся пожар машины;
  • действия хулиганов, которые нанесли повреждения транспорту.

Нюансы для выплаты по УТС

Однако просто так свою денежную компенсацию водитель не получит:

  • Во-первых, случай, произошедший с его имуществом, должен попадать хоть под один, который был прописан выше;
  • Во-вторых, этот случай должен быть заранее указан в договоре.

Важно: если клиент оформляет страховку КАСКО и прописывает в ней такие риски, как хищение и угон, то ему не будет произведена выплата за природные катастрофы.

Вот поэтому так важно грамотно составить договор и обращать внимание на любые прописанные мелочи.

Заявление на выплату утраченной стоимости автомобиля

Чтобы получить деньги, владелец авто должен грамотно написать претензионное заявление.

Итак, что должно присутствовать в нём:

  • клиент должен указать, кому оформляет заявление;
  • описание происшествия со всеми подробностями;
  • предоставление информации о своём авто;
  • банковские реквизиты;
  • контакты, по которым с клиентом могут связаться;
  • приложение, куда могут быть прикреплены бумаги от экспертов, копия страховки, копия заявление о страховом случае;
  • подпись;
  • дата.

Заявление не имеет каких-то чётких стандартов, поэтому пострадавшее лицо может написать его в своём стиле.

Но если у владельца авто возникли какие-то трудности с написанием, то он может в качестве образца взять форму, которая подаётся на возмещение ущерба. Она составлена по правилам, и водитель может переписать эту форму, подделав форму под свой случай (УТС).

Порядок взимания и споры

Такие дела обычно рассматриваются в суде. Конечно, можно обойтись и без суда, но тогда это займёт очень долгое время: страховщик будет опираться на правила договора, чтобы не выплачивать клиенту деньги. Поэтому претензия в страховую компанию по КАСКО — это документ, который может ускорить процесс.

Итак, что же нужно сделать автолюбителю, который столкнулся с проблемой взыскания УТС:

  1. Подача заявления о страховой выплате.
  2. Организация обязуется провести собственную экспертизу на месте случившегося.
  3. Машина подвергается осмотру оценщика.
  4. Подача заявления, о котором было рассказано выше.
  5. Страховое агентство не оставит своего клиента без ответа на поданное заявление: они ответят либо положительно, либо отрицательно на заявление.
  6. В случае отказа клиент имеет полное право написать претензеционное досудебное письмо, где будет ссылаться на действующие ФЗ.
  7. В случае отказа и на это письмо, владелец авто может смело обращаться в суд.
  8. Если иск судом был принят, то клиенту остаётся только ждать от своей компании финансовых выплат.

Важно: если организация не отвечает на досудебную претензию, то она должна будет выплатить неустойку своему клиенту. Если организация проигнорирует уже решение суда, то общая сумма неустойки возрастёт в разы, причём будет расти с каждым днём до момента выплаты. Поэтому им невыгодно игнорировать эти документы.

Срок исковой давности по КАСКО

Рассмотрение дела можно отложить на некоторый период, если это, конечно, не ударит по финансам компании. Однако оно может затянуться, поэтому клиент имеет право подать ходатайство второй раз, чтобы добиться собственной цели.

Важно: заявление нужно составлять не позже двух лет со дня аварии.

Все аварии фиксируются как в страховом агентстве, так и в ГИБДД, поэтому у владельца авто не возникнет трудностей с определением дня происшествия.

Таким образом, чтобы получить свои выплаты по УТС автовладельцу необходимо комплексное занесение рисков, чтобы попасть под них в случае чего и получить компенсацию.

Разъясняющее видео

Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:+7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург:+7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ:+7 (800) 500-27-29, доб. 669.Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой ниже и задайте свой вопрос:

Все секреты получения выплаты УТС по КАСКО при отказе

Ни один автовладелец не застрахован от ДТП по простой причине – в нем можно оказаться по вине другого водителя.

После происшествия транспорт получает сильные повреждения и его невозможно восстановить до исходного состояния. Также теряется и коммерческая привлекательность, т.к.

покупатель откажется приобретать машину с дефектами, возникшими при столкновении. Происходит утрата товарной стоимости (УТС).

Общая информация об утрате товарной стоимости транспорта

УТС лишает возможности реализовать автомобиль по изначальной цене. Независимо от уровня ремонтных работ после ДТП на транспорте остаются дефекты, которые легко обнаруживаются диагностикой. Покупатель, заподозривший участие машины в ДТП, может отказаться ее покупать или запросить скидку на 30 – 40 процентов.

Получить выплату УТС автовладелец может в страховой компании, которая обязана возместить эту сумму помимо оплаты расходов на восстановление автомобиля. Размер УТС рассчитывается на основе разницы стоимости транспорта до ДТП и после ремонта.

Подавать заявление на выплату УТС требуется в установленный срок и в период действия страхового договора. Если такая возможность будет упущена, компенсацию можно будет получить лишь с виновника ДТП и через суд, что чревато большими сроками.

Стоит обратить внимание, что получить выплату можно только по КАСКО, т.к. в этом случае застрахован именно автомобиль, его работоспособность и возможность эксплуатации. Получить выплату УТС имеет возможность только пострадавший участник ДТП. Для виновника транспортных происшествий действует договор ДСАГО, который покрывает ущерб, причиненный ему третьим лицам.

Страховые случаи, предусматривающие выплату УТС по КАСКО

Страховые компании нередко отказывают в выплате УТС, т.к. не заинтересованы в дополнительных расходах. Чаще всего причиной отказа несоответствие страховому случаю, а именно:

  • автомобиль клиента полностью исправен после ремонта;
  • на машине отсутствуют фатальные дефекты;
  • упущенная выгода из-за УТС неактуальна, т.к. страховка не предусматривает коммерческие сделки с автомобилем.

Постановлением Верховного Суда установлено, что УТС является компенсацией, выплату которой обязана произвести страховая компания владельцу транспорта.

При этом УТС приравнена к расходам на ремонт автомобиля и замену вышедших из строя агрегатов, и выплачивается вместе с ними.

Из этого можно сделать вывод, что УТС можно получить лишь вместе с компенсацией за восстановление аварийного транспорта.

Допустимые причины отказа в выплате УТС

Однако, несмотря на Постановление и обязанности по выплатам страховые компании всегда предусматривают ряд случаев, при которых УТС не подлежит компенсации, если:

  • эксплуатация автомобиля длится более 5 (иномарки) или 3 (отечественные) лет;
  • пробег составляет более 100 тыс. км для иномарок и 100 тыс. для машин отечественного автопрома;
  • дефектные области и неисправные механизмы транспорта, требующие ремонта, уже имелись до ДТП;
  • износ автомобиля составляет 35% или 40% для иномарок и отечественных моделей соответственно;
  • общий размер страховой компенсации превышает расходы на ремонт более чем на 20%;

Все эти ограничения связаны непосредственно с расчетом размера УТС. В отдельных случаях, Когда размер компенсации невозможно уточнить или он превышает стоимость объекта повреждений, УТС может быть не выплачено:

  • автомобиль уже имел дефектные области и поврежденные агрегаты до транспортного происшествия;
  • ремонт неисправной детали превышает рыночную стоимость нового аналога;
  • видимые точки непрофессионального ремонта автомобиля или замены детали.

По этим причинам важно понимать, что для отказа в выплате страховой компании не требуется доказывать наличие нестрахового случая. Достаточно будет того, что невозможно установить конечную стоимость УТС. Чтобы избежать этих последствий во время ДТП нужно фиксировать все до мельчайших деталей.

Перечень страховых случаев по КАСКО

Но есть и положительные моменты в вопросах выплаты УТС. К страховым случаям относится не только повреждение транспорта в ДТП, можно рассчитывать на компенсацию УТС в следующих случаях:

  • столкновение на парковке и во дворе;
  • столкновение во время аварийной остановки;
  • повреждения вследствие природных и техногенных происшествий (крупный град, упавшее дерево, пожар на производстве);
  • произвольное возгорание транспорта, при условии, что этому не послужила неисправная электрика;
  • незаконные действия вандалов и грабителей.

Страховые компании предоставляют автовладельцам самостоятельно выбирать, в каких случаях он желает застраховать свой автомобиль. Например, если транспорт застрахован только от ДТП, угона и грабежа, то при его порче от рук хулиганов страховая компенсация не будет выплачена.

Подача заявления на выплату УТС

Для получения выплаты УТС по КАСКО нужно написать заявление, которое составляется в произвольной форме. Для определения размера УТС проводится ее оценка, которую выполняют автоюристы. Расчет выполняется экспертными оценщиками или специалистами страховой компании, если у нее крупный штат. Оценка происходит тремя методами:

  1. Схемой Хальбгевакса, которая позволит за короткий срок получить размер УТС. Этот способ довольно упрощенный, не учитывает многие факторы и дает только приблизительную оценку.
  2. По регламенту Руководящего Документа, который выпускается автоконцернами и разрабатывается с учетом каждой модели автомобиля. В России к нему редко прибегают, т.к. РД чаще ориентирован на местных потребителей и не применим в условиях отечественных законов.
  3. Методом Минюста РФ. Наиболее актуальный способ, имеющий практическую популярность, которая обосновывается юридической привилегией. Во многих случаях такой метод расчет УТС одобряется без дополнительного рассмотрения.

Расчет УТС инициируется на основании сведений, приведенных в пакете документов:

  • акт о перечне страховых случаев по договору КАСКО;
  • результаты экспертной оценки;
  • расходы на восстановление транспорта (квитанция об оплате ремонтных работ и чек о покупке деталей для замены).

В некоторых случаях не обязательны чек и квитанция, подтверждающие затраты на восстановление машины.

В этом случае для расчета берутся изначальная цена автомобиля до транспортного происшествия, и фактическая текущая стоимость.

Полученные результаты расчета преобразуются в конечный размер УТС с использованием коэффициента, который определяется степенью износа, пробегом и сроком эксплуатации транспорта.

Составление заявления и сбор пакета документов

Заявление подается в свободной форме. Для его рассмотрения требуется указание следующих сведений:

  • направление (в какую компанию и на чье имя);
  • детали события, повлекшие к порче ТС, по причине которого подается заявление на выплату УТС (время, место, характер происшествия);
  • паспортно-технические характеристики машины на момент подачи заявления, ее рыночная стоимость до и после происшествия;
  • контакты и реквизиты заявителя для связи и перечисления выплаты по УТС;
  • сведения о приложенных к заявлению нормативных актах (оценка транспорта, протокол ГИБДД).

В конце заявительного листа требуется поставить дату составления и подпись заявителя (или лица, представляющего интересы заявителя).

Порядок подачи заявления

Чтобы знать размер УТС, нужно установить характер повреждения машины и перечень неисправных деталей. Это можно выяснить только экспертной оценкой причиненного ущерба.

При выплате компенсации за восстановление ТС по ОСАГО, страховая компания принимает в расчет только результаты оценки, выполненной ее же или согласованным специалистом. И в этом случае нужно выбирать вариант с привлечением оценщика, которого можно согласовать со страховой компанией, т.к.

он может провести за одну работу и расчет УТС. Обязательно нужно запросить два бланка результатов оценки, один из которых потребуется при дальнейших разбирательствах.

Когда заявление по ОСАГО подано и проведена оценка расходов на ремонт машины, а клиент ожидает выплату компенсации, можно отправлять заявление на выплату УТС.

Когда пришел отказ на выплату УТС

Если страховая компания отказывается возмещать УТС, вопрос приходится решать через судебные инстанции. Однако не рекомендуется с этим спешить по нескольким причинам:

  • срок рассмотрения исковых заявлений 30 суток;
  • услуги представителя интересов в суде;
  • материальные расходы для решения бюрократических вопросов (госпошлина, запрос справок и актов).

У автовладельца остается возможность обратиться к Гражданскому кодексу РФ, который предусматривает процедуру досудебного урегулирования путем обращения в страховую компанию в письменном формате.

Если же она снова сообщила об отказе или клиент не получил ответа, тогда подается исковое заявление в судебный участок.

В этом случае рекомендуется обратиться за юридическими услугами для грамотного составления иска.

Взыскание УТС по КАСКО через суд

После рассмотрения дела судья назначает слушание, на котором решается вопрос о признании требований пострадавшего автовладельца обоснованными и страховую компанию обязывают выплатить УТС постановлением суда, имеющим правовую силу. При положительном вынесении решения суда клиенту полагается:

  • выплата УТС по КАСКО в полном размере, удовлетворенном судом;
  • выплата страховой компанией клиенту неустойки за невыполнение обязательств договора в размере до 50% от суммы предмета судебных споров;
  • компенсация всех расходов на судебное разбирательство.

Через 10 суток после решения суда постановление вступает в силу и со страховой компании взыскивается денежная сумма в пользу клиента.

Прочие нюансы, с которыми можно столкнуться при выплате УТС

Далеко не во всех случаях страховая компания полностью отказывает в выплате УТС по КАСКО. Особенно если заявление составлено грамотно и к нему приложены все необходимые документы, т.к. это дает понять, что его составлял юрист. Но этим ситуация не ограничивается и страховые компании находят иные хитрые варианты, которые позволят задержать или вообще не выплатить УТС. Основные примеры:

  • Сумма выплаты не соответствует установленной оценкой. Нередко страховая компания ссылается на ряде нестраховых повреждений, которые не учитываются при расчете УТС, однако их перечень присутствует в оценке (причем, их же специалиста). Решение вопроса по выплате оставшейся суммы происходит аналогично, как и при отказе в компенсации за УТС. Однако разбирательство займет намного меньше времени, т.к. сам факт частичной выплаты УТС подтверждает согласие страховой компании с оценкой и установленной ценой машины. Для рассмотрения не потребуется изучение многих актов, по сравнению с случаем отказа.
  • Возврат заявления по причине недостаточности/несоответствии сведений. В этом случае чаще всего ошибку совершает именно клиент. Если с первого раза не удалось корректно составить заявление на выплату УТС или собрать требуемый пакет документов, рекомендуется обратиться к услугам автоюриста.
  • Ненадлежащий документ в заявлении. Отказ в возмещении УТС может быть мотивирован тем, что сведения в заявлении или приложенный документ не актуален. В этих случаях достаточно прочитать договор по КАСКО. Не исключено, что данный документ не подходит для рассмотрения и придется предоставить альтернативный источник сведений о клиенте, автомобиле или транспортном происшествии.

Также существует целый ряд других нюансов, по которым требования по заявлению не могут быть удовлетворены. Они достаточно редки и нет смысла их рассматривать. Если разъяснения страховой компании по вопросам выплаты УТС не понятны клиенту, рекомендуется по порядку сделать следующее:

  1. Прочитать договор КАСКО. Часто ответ находится именно в нем, т.к. договор содержит объемную важную информацию.
  2. Позвонить в страховую компанию. Если изучение договора не помогло, можно обратиться за консультацией к специалистам компании. Они рассмотрят ваш случай и обязательно дадут разъяснения.
  3. Обратиться к автоюристу. Когда причина отказа в удовлетворении заявления на выплату УТС не соответствует договору по КАСКО, а консультация не помогла, независимый юрист по вопросам автострахования сможет грамотно разъяснить возникшую ситуацию. Одного приема у специалиста будет достаточно чтобы понять, что причина отказа оправдана или же мотивирована страховой компанией безосновательно.

Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Практически ни одна авария не обходится без повреждений транспортного средства, которые так или иначе приводят к снижению его рыночной стоимости. Поэтому многие водители, продавая отремонтированный автомобиль, существенно теряют в деньгах.

В данной статье приводятся инструкции для владельцев полиса КАСКО: когда можно претендовать на возмещение утраты товарной стоимости и как этого возмещения добиться.

Утрата товарной стоимости или УТС

Под утратой товарной стоимости понимается ущерб, нанесённый автомобилю при ремонтных работах или из-за дорожно-транспортного происшествия. Вследствие этого ущерба автомобиль утрачивает свои качества, внешний вид и свою товарную стоимость.

В каких случаях можно претендовать на возмещение утс по каско?

На сегодняшний день практически никто из водителей не может получить от страховой компании возмещение УТС. Это связано с тем, что утрата товарной стоимости не входит в сумму страхового покрытия.

Но всё же существуют некоторые моменты, которые являются основанием для того, чтобы страховая возместила утрату стоимости автомобиля водителю:

  • Если машина была повреждена вследствие аварии, возникшей в связи с природными катаклизмами, падением деревьев и возгоранием;
  • Если автомобиль иностранного производства эксплуатировался не больше 5 лет, его износ составляет не больше 40%, а пробег – не больше 100 000 км;
  • Если отечественному транспортному средству не больше 3 лет, его износ – не больше 35%, а пробег не превышает 50 000 км;
  • Если ремонт машины сказался на её внешнем виде.

Расчёт утраты стоимости

Рассчитывая УТС, эксперты основываются на таких характеристиках, как:

  • Стоимость ремонта автомобиля;
  • Стоимость новых запчастей;
  • Цена нового автомобиля;
  • Рыночная стоимость подержанного авто;
  • Возраст транспортного средства.

Обращаем ваше внимание, что при расчёте утраты товарной стоимости учитываются только те детали, которые влияют на внешний вид авто и на его ходовые характеристики. Так, стоимость УТС порой составляет 20% и более.

Документы для расчёта УТС

Обращаясь к независимому эксперту для оценки утраты товарной стоимости автомобиля, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации ТС или паспорт транспортного средства;
  • Справка с места ДТП или Извещение о ДТП;
  • Документ, свидетельствующий о выполнении ремонтных работ;
  • Паспорт заявителя.

Как возместить утрату товарной стоимости?

Для возмещения утраты товарной стоимости необходимо:

  • Для начала водителю нужно обратиться к эксперту, чтобы он определил величину утраты стоимости. При этом лучше всего воспользоваться услугами независимого эксперта, о чём более подробно вы можете прочитать в этой статье;
  • После того, как водитель получит заключение оценщика, ему необходимо обратиться в свою страховую компанию и написать заявление на возмещение ущерба по утрате стоимости транспортного средства;
  • Если страховая компания произвела выплаты по КАСКО в соответствии с договором, но не выплатила УТС, следует обратиться к ней с претензией.

Водителю сразу нужно быть готовым к тому, что придётся остаивать свои права в суде, потому что велика вероятность того, что страховая не удовлетворит требования заявителя. Претензия подаётся с целью соблюсти процедуру досудебного урегулирования конфликта.

  • В том случае, если претензия не возымела никакого действия на страховщика, необходимо подать на него исковое заявление в суд.

Иск о компенсации товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Исковое заявление должно содержать следующие сведения:

  • Наименование суда;
  • ФИО и адрес истца;
  • Наименование ответчика;
  • Юридический и фактический адреса ответчика, а также его ИНН и дата регистрации компании;
  • Стоимость иска;
  • Указание участников аварии и информации об их автомобилях;
  • Повреждения, которые были нанесены автомобилю истца, а также список документов, которые свидетельствуют об этих повреждениях;
  • Обстоятельства дела (между страховой компанией и истцом);
  • Информация о проведении независимой экспертизы;
  • Ссылки на законодательные нормы;
  • Прошение к суду;
  • Приложения, где указывается список документов, прилагающихся к иску.

Документы, необходимые для подачи иска

  • Копия иска для ответчика;
  • Страховой полис КАСКО;
  • Чек об оплате полиса;
  • ПТС;
  • Справка с места ДТП;
  • Акт осмотра ТС;
  • Заключение по делу об административном правонарушении;
  • Расчёт стоимости ремонта автомобиля;
  • Расчёт УТС.

Данный список — основной пакет документов. В том случае, если заявитель обратился за помощью к компании, которая предоставляет услуги по расчёту УТС или к юристу, то можно приложить следующие документы:

  • Чек оплаты услуг для расчёта УТС;
  • Договор об оказании услуг адвоката.

Прикладывать к иску нужно копии документов, которые предварительно необходимо заверить у нотариуса.

Можно ли требовать возместить утрату товарной стоимости автомобиля у виновника аварии?

Довольно часто на покрытие расходов на ремонт автомобиля не хватает той суммы, которая компенсируется страховой компанией. Поэтому потерпевший вынужден взыскать недостающую сумму у виновника аварии.

Участники происшествия могут договориться о возмещении с помощью официального соглашения или же разрешить конфликт в суде.

О том, как составить досудебную претензию виновнику происшествия, можно прочитать в этой статье.

Загрузка…

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Или зарегистрируйтесь через соц.сети

Пожалуйста подтвердите вашу регистрацию. Письмо с подтверждением отправленно на указанную вами почту.

[email protected]

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.