В каком банке лучше взять ипотеку: в 2019 году

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

В каком банке лучше взять ипотеку: в 2019 году

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

В каком банке взять ипотеку в 2019 году

Современное общество стремительно развивается и движется вперед. Кредитные обязательства прочно вошли в жизнь: заемные средства широко применяются для приобретения товаров первой необходимости и более существенных покупок. Приобретение недвижимости и доступного жилья занимает одно из лидирующих мест в сфере финансовых отношений.

Ипотечное кредитование — наиболее популярный вид банковских услуг не только в Европейских странах, но и в России. Эту программу поддерживает большинство финансовых организаций страны, поэтому есть замечательная возможность выбрать наиболее подходящее предложение на этом рынке услуг.

Выбирая, в каком банке взять ипотеку в 2019 году, чтобы она не стала тяжелым бременем для всех членов семьи на долгие годы, следует учитывать даже самые мельчайшие детали данной услуги.

В зависимости от личных возможностей, можно подобрать сразу несколько вариантов, после чего уже сделать окончательный выбор в пользу одного или другого банка.

Ежегодно ситуация на ипотечном рынке меняется, что позволяет совершить покупку долгожданного жилья, не возлагая слишком большую нагрузку на семейный бюджет.

Согласно прогнозу аналитиков, в 2019 году наиболее привлекательные и комфортные программы по ипотеке предлагают сразу несколько отечественных банков. Условия выдачи ссуды могут существенно отличаться в соответствии с желанием приобрести готовое жилье, на этапе строительства или из вторичного фонда.

Ипотечные программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, что позволяет выбрать кредит, наиболее подходящий для определенных категорий населения и индивидуальных условий.

При обращении, следует учитывать тот момент, что ипотека выдается всегда под залог недвижимости. Залогом может выступать уже имеющаяся у заемщика квартира, или приобретаемая по кредиту.

Оформление ссуды может быть проведено с выплатой первоначального взноса или на индивидуальных условиях.

Согласно прогнозам, в 2019 году самыми популярными предложениями по ипотеке от Сбербанка будут:

  • Покупка жилья в новостройках. На приобретение готового жилья заемщик может получить кредит сроком на 30 лет. Средняя процентная ставка рассчитывается в зависимости от: возраста и работоспособности, срока кредита, наличия и размера первого взноса. На льготных условиях оформить ипотеку могут участники зарплатного проекта и заемщики, подпадающие под действие программы поддержки молодых семей. Стандартное предложение: при наличии первоначального взноса не менее 15% от общей стоимости жилья, минимальная процентная ставка может составить от 9,5% до 10,75%.
  • Вторичный рынок. Максимальный размер кредита составляет не более 85% от полной стоимости недвижимости, поэтому заемщик должен внести не менее 15% в качестве первого взноса. Процентная ставка — от 8,6%.
  • Рефинансирование при наличии уже действующего ипотечного кредита другого банка. Для снижения выплат оформленного ранее займа можно воспользоваться предложением от Сбербанка. Жилищный кредит по этой программе можно будет оформить по льготной ставке от 9,5%.
  • На приобретение загородной недвижимости можно получить кредит в размере 75% от общей стоимости объекта. Также Сбербанк принимает активное участие в реализации государственных ипотечных программ.

Стандартные условия для оформления:

  • возраст: от 21 года и до 75 лет (на момент полного погашения);
  • кредитная история: положительная;
  • срок: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от 15%;
  • сумма: до 15 млн руб.

В некоторых случаях может потребоваться наличие поручителей или со заемщиков.

«Ипотека для военных»

По данному предложению установлена пониженная ставка в 12%. Максимальный размер кредита составляет 2 млн 330 тыс. руб. Ссуда предоставляется для приобретения готового жилья: комнаты, квартиры, частного дома (с земельным участком) или таунхаус.

Требования:

Военнослужащий, желающий принять участие в программе, должен участвовать в накопительно-ипотечной системе и получить право на использование жилищно-целевого займа.

Условия:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • возраст: 21-45 лет;
  • сумма до 2 млн 330 тыс. рублей (не более 80%от общей стоимости);
  • страхование залогового жилья.

«Газпромбанк»

Один из крупнейших банков в России разработал несколько выгодных и привлекательных программ ипотечного кредитования. Благодаря тому, что в состав региональной сети «Газпромбанка» входят 43 филиала и три дочерних банка, воспользоваться предложениями могут жители разных регионов РФ.

Для приобретения новостройки, заемщик может оформить ипотечный кредит на выгодных условиях. Зарплатным клиентам процентная ставка составит 11,5%. Максимальная сумма на приобретение первичного жилья: 45 млн руб. В качестве первоначального взноса или его части заемщик может использовать материнский сертификат.

Условия и требования для оформления ипотеки:

  • сумма: от 500 тыс. руб. (не менее 15% от общей стоимости недвижимости) до 45 млн рублей;
  • первоначальный взнос: от 15%, при использовании материнского капитала не менее 5% за счет личных средств;
  • процентная ставка: индивидуально от 11,5%;
  • срок займа: до 30 лет;
  • возраст: 20-60 (мужчины), 20-55(женщины), допускается продление до 5 лет;
  • страхование залогового имущества и положительная кредитная история заемщика.

«Газпромбанк» активно участвует в льготных государственных программах. Используя предложение по военной ипотеке, участники НИС получают ссуду на приобретение жилья в сумме до 2-х млн рублей (сроком до 25 лет) под 12% годовых. Основным условием является наличие регистрации в: г. Москве, Московской области и в регионах присутствия банка.

Банк «Открытие»

Банк, входящий в финансовую группу «Открытие», предлагает несколько выгодных программ по ипотечному кредиту для населения. Наиболее интересные предложения:

  • на покупку вторичного жилья;
  • для участия в долевом строительстве;
  • ссуда на приобретение апартаментов;
  • рефинансирование.

Для участия в долевом строительстве или покупки жилья на вторичном рынке, можно получить ссуду в размере от 500 тыс. до 15 млн рублей. Сроки возврата займа: от 5 до 30 лет.

При соблюдении всех необходимых требований, заемщик получит необходимую сумму по ставке от 9,35%. Одним из главных требований является: внесение первого взноса, составляющего минимум 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование действующих кредитных обязательств осуществляется по ставке от 9,35%.

«ВТБ»

Ипотечные программы универсального коммерческого банка привлекают низкими ставками и крупными сумма заемных средств.

В 2019 году приобрести жилье на первичном рынке по программе «ВТБ» можно будет по средней ставке от 12,5-12,6% годовых.

Одними из главных условий представления займа являются: первый взнос (не менее 15%) от общей стоимости жилья и обязательное страхование недвижимого имущества, а также жизни и здоровья титульного заемщика.

Условия ипотечного кредита:

  • максимальный срок: 30 лет;
  • минимальная ставка: от 12% (для зарплатных клиентов);
  • сумма ссуды: от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • возраст: 21-70 лет (при максимальной сумме кредита возраст заемщика ограничен 70 годами).

Ипотека без первоначального взноса

Некоторые крупные банки подготовили специальные предложения для тех заемщиков, которые не имеют свободных средств для внесения первого взноса. Такой тип кредитования имеет наибольшие риски, поэтому с целью его снижения финансовые организации предлагают:

  • Банк «Открытие» предлагает программу «Свободные метры» под залог имеющейся недвижимости. Такой вид кредитования идеально подходит для покупки малогабаритного и нестандартного жилья: комнат, студий, долей.
  • В Сбербанке также можно получить ссуду без вложения личных накоплений. Одними из лучших предложений являются: субсидия, выдаваемая при рождении второго ребенка, вместо первого взноса и военная ипотека.
  • В ВТБ в качестве первоначального взноса может быть принята квартира в многоэтажном доме. Одним из основных условий предоставления кредита является нахождение жилого объекта на территории населенного пункта в зоне присутствия банка.
  • Альфа-Банк выдает ссуду не только для покупки нового жилья, но и для ремонта и улучшения недвижимости. В случае отсутствия первого взноса, оформление проводится под залог жилого помещения.

Советы заемщикам

Очень часто у потенциальных заемщиков возникают различные вопросы, связанные с ипотечными кредитами. Так как большинство не обладают необходимыми финансовыми и юридическими знаниями, выбрать наиболее подходящий займ помогут советы специалистов.

  • При оформлении ссуды на длительный срок подойдут предложения только в национальной валюте. Нежелательно заключать договор в иностранной валюте, если зарплата выплачивается в российских рублях. Одной из проблем оформленной ипотеки в американских долларах или евро, является дополнительный расход на приобретение денежных средств. В зависимости от текущего курса, сумма долга может заметно измениться.
  • Во время подписания договора следует тщательно ознакомиться с документацией. При необходимости своевременно проконсультироваться со специалистом, чтобы в последствии не оставались никаких вопросов. Ознакомление с договором — одно из главных условий, которое должен соблюдать заемщик. В противном случае это приведет к недопониманию по платежам и другим неприятным ситуациям.
  • Многие банки предлагают самые различные варианты ипотечных кредитов, поэтому следует тщательно ознакомиться со всеми предложениями финансовой организации. Желательно выбирать те варианты, при которых ежемесячный платеж не будет превышать 30 процентов от среднего дохода. Если сумма регулярных платежей будет превышать 40% и выше, ипотека может стать обременительной и привести к заметному ухудшению качества жизни.
  • Финансовые организации предлагают достаточно длительные программы, но лучше отдать предпочтение договору с минимальным сроком погашения займа. От продолжительности кредита будет зависеть переплата от основной стоимости недвижимости. При возможности выбора фиксированной и плавающей ставок, предпочтительное подписать договор с равными платежами.

Прогнозы на 2019 год

Специалисты отмечают, что цены на первичный рынок жилья к 2019 году постепенно начнут расти. В результате этого поднимутся и ипотечные ставки, которые могут подняться до 13%. Однако при позитивном развитии, ставки могут опуститься до рекордных 5-6,5%. По мнению аналитиков, если инфляция продолжит снижаться, проценты в крупных банках не будут превышать 7% годовых.

Средняя ставка в текущем году составляет 12% благодаря поддержке государства. В зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ, ее повышения или снижения, проценты по ипотеке будут меняться в пределах 1-2% годовых. Большого роста процентных ставок пока не предвидится, и в большинстве крупнейших финансовых организаций РФ большинство аналитиков склоняются к положительному сценарию.

Какие преимущества у ипотеки есть сейчас и стоит ли ее брать в 2018 году?

В 2018 году ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ, что потянет за собой вниз процентные ставки банков.

На рынке квартир много хороших и разных предложений, экономическая ситуация пока стабилизировалась – настало время для ипотеки?

Посмотрим на тренды текущего года и ответим на животрепещущий вопрос: «а стоит ли брать ипотеку в 2018 году?».

Ситуация на рынке: есть ли смысл сейчас покупать жилье?

В условиях длящегося третий год падения реальных доходов населения, ипотечное кредитование продолжает оставаться основным рыночным инструментом для покупки жилья.

С одной стороны, проценты по ней сравнительно невелики, имеются программы поддержки заемщиков государством и много предложений на рынке.

К этому можно добавить, что цены на квартиры сейчас сравнительно низкие. Преимущества ипотеки заметны невооруженным глазом, но может будет лучше?

Индексы средних цен на квартиры на декабрь 2017 в таблице:

ГородСредняя цена квартиры, руб./кв. метрИзменение за год, %Изменение за месяц, %
Самара57 789-20
Москва190 977-60
Санкт-Петербург113 736+3+1
Краснодар52 59100
Нижний Новгород62 954-1+1
Екатеринбург70 6930+1

Как видно из таблицы, наибольшее падение за год произошло в Москве. Но, если смотреть на месячную динамику, то падение прекратилось и наметился некоторый рост. Скорее всего, дешеветь дальше уже некуда и значительных падений ожидать не стоит.

С другой стороны, ипотечная ссуда вешает на шею покупателю долгосрочное ярмо задолженности. И приобретенная квартира, по сути, принадлежит банку: если платежи не будут поступать в срок, заемщик окажется на улице, попрощавшись с выплаченными деньгами.

Именно поэтому ипотечное кредитование можно смело рекомендовать лишь тем, у кого есть надежный и долгосрочный источник дохода.

Выгодны ли ипотечные программы этого года?

Давайте взглянем на основные новости по ипотечным программам:

  • в соответствии с Постановлением Правительства от 30.12.17 № 1711 запускается программа по поддержке жилищного кредитования для семей, у которых родится второй или третий ребенок.

    Программа будет действовать до 2022, предполагаемый объем средств – 600 млрд. рублей. Величина ипотеки — до 8 млн. руб. в Московском и Питерском регионах и до 3 млн. руб. в других областях; величина первоначального взноса от 20%.

    Заемщики должны будут обратиться в банк-партнер, участвующий в этой программе (окончательный перечень пока не определен, но Сбер и ВТБ уже участвует в данной программе).

  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжит программу помощи заемщикам, в рамках которой некоторые семьи могут списать до трети остатка основного долга, а процент по ссуде уменьшится до величины не свыше 11,5% годовых.

Если принять во внимание программу субсидирования ипотеки в 2018 с процентной ставкой под 6% годовых для молодых и многодетных семей, то становится заметно очень положительные тенденции.

Государство не закручивает гайки, наоборот, предлагает различные льготы. На фоне несколько стагнирующей экономики и не растущих зарплат в последние годы, изменения приходятся очень даже кстати.

Конечно, упадет ли процентная ставка в этом или следующем году еще ниже — вопрос не простой и зависит от множества факторов. К счастью, никто не отменял программы рефинансирования.

Стоит ли ожидать дальнейшее снижение процентной ставки?

Мнение экспертов однозначно положительное. Сейчас ключевая ставка ЦБ РФ составляет 7,75%. Отметим, что год назад она составляла 10%. Совет директоров ЦБ допустил, что ключевая ставка снизится в первом полугодии 2018 года.

Падение ключевой ставки ЦБ означает удешевление кредитных ресурсов для банков, и их возможность выдавать более дешевые ссуды заемщикам тоже увеличится.

Макроэкономические риски, по-видимому, уже учтены рынком, а повышать кредитные ставки, учитывая проблемы с доходами населения, вряд ли найдутся желающие.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

В какое время наиболее выгодно брать ипотечные кредиты?

Вероятно, лучше делать это во второй половине 2018 года, когда произойдет дальнейшее понижение ключевой ставки ЦБ. Ожидается, что в 2018 она снизится, как минимум, на 1%.

По данным ЦБ, в конце предыдущего года ипотека, в среднем, обходилась в 9,8% годовых. Понижение ключевой ставки потянет за собой и стоимость банковских кредитов – можно ожидать, что проценты по ипотеке снизятся до 9% и ниже.

С другой стороны, макроэкономические риски никто не отменял, да и ЦБ может ужесточить требования к банкам по жилищным займам, для профилактики формирования жилищного пузыря.

Так, регулятор хочет усилить требования к ипотечным кредитам, где первоначальный взнос составляет менее 20%.

Доля этих ссуд быстро растет, открывая дорогу к ипотечным кредитам заемщикам с потенциальными проблемами. И, если в конце 2016 года на них приходилось менее 7% всех выданных ипотечных займов, то конце прошлого года почти 30%.

Поэтому, если решено приобрести жилье в кредит, то ждать до последнего тоже не стоит. Никто не может предсказать, сколько будет стоить ипотека (в процентном отношении) в следующем году.

Плюсы и минусы ипотеки

Итак, выгодно ли брать ипотеку на жилье в 2018 году? Давайте вспомним главные преимущества и недостатки программ этого года.

Доводы ЗА:

  • вполне вероятно, что ставка по ипотеке в 2018 году достигнет новых минимальных значений – 9% и ниже;
  • макроэкономическое положение несколько стабилизировалось, (цены на нефть, санкции и пр.) – следовательно, может начаться некоторый рост реальных доходов;
  • на рынке много привлекательных предложений по продаже – и «первичка» и «вторичка»; сейчас рынок покупателя, а не продавца;
  • в соответствии с постановлением Правительства, в 2018 ипотека под 6% будет доступной для семей, у которых родится второй и третий ребенок. Бюджет будет покрывать ставку свыше 6% от кредита, но только на протяжении 3-5 лет.
  • цены на жилье, просевшие в последнее время, вероятно, достигли дна;
  • что бы предупредить возникновения «пузыря» на рынке недвижимости, ЦБ может ужесточить условия предоставления ипотечных кредитов.

Доводы ПРОТИВ:

  • есть вероятность того, что ставка ЦБ, а за ней и ипотечные ставки, будут снижаться и дальше. Поэтому, поспешив с ипотекой, можно переплатить 0,5-1%. Впрочем, если в договоре есть пункт о рефинансировании, то эта опасность минимальна;
  • сейчас ситуация стабилизировалась, но что будет с ценами на нефтегаз, с санкциями через 3-4 года? Или 10 лет? Никто не может точно сказать. К неопределенностям на личном уровне (работа, зарплата и пр.) накладываются внешние риски.

    А ведь ипотечное кредитование – долгосрочный инструмент; в 2018 году её взять можно, но платить придется многие годы, в любых условиях.

Мнения экспертов

Большинство специалистов уверены в хороших перспективах ипотечного рынка в наступившем году.

Так, на недавней встрече с премьером Дмитрием Медведевым не склонный к оптимизму глава Сбербанка Герман Греф предсказал, что ипотечные ставки понизятся к концу года на 2%, и отметил рекордную динамику ипотечных ссуд.

Такое же оптимистичное настроение и у начальника АИЖК Александра Плотника, который ожидает, что объем выданных ипотечных кредитов в 2018 превысит 2 трлн. рублей.

Впрочем, оптимизм высокопоставленных экспертов хорошо, но все мы помним про «тихую гавань» в 2008 году, и чем это закончилось.

Санкции и зависимость нашей страны от цен на нефть, — что непосредственно влияет на доходы населения — никто не отменял.

В целом можно сказать, что ситуация выглядит благоприятно для взятия ипотеки, но проблема с долгосрочными кредитами не только в том, что взять заем на выгодных условиях, но и в том, чтобы быть способным платить по нему долгие годы.

Покупать квартиру нельзя не взвесив все ЗА и ПРОТИВ. Надеемся, наш материал поможет вам принять правильное решение.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.