Возврат страховки по кредиту после его погашения — условия, порядок действий и образец заявления

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении – порядок действий

Возврат страховки по кредиту после его погашения - условия, порядок действий и образец заявления

Во время оформления любого кредитного продукта одним из требований является обязательное страхование. Но действительно ли это обязательная процедура? Изменения в законодательстве дают возможность заемщикам осуществить возврат страховки по кредиту, но только при выполнении определенных условий.

Законное обоснование возврата

Для разъяснения вопроса Центробанком РФ было подготовлено Указание №3854-У. В нем регулируются возможность исключить пункт обязательного страхования или вернуть средства за него до истечения определенного периода.

Закон дает право потребовать денежные средства в течение 5 дней после оформления соглашения. Он распространяется на такие виды страхования:

  • на случай смерти, до определенного возраста, либо другого события;
  • стандартное страхование жизни с периодическими платежами тем или иным способом;
  • несчастные случаи, ухудшение состояния здоровья;
  • отдельная категория для наземного транспорта;
  • личное имущество, кроме ТС;
  • ОСАГО или КАСКО;
  • возможный вред третьими лицами;
  • финансовые риски.

Скачать документ (Ukazanie-Banka-Rossii-ot-20-noyabrya-2015-g.-N-3854-.doc, 42KB)

Для всех вышеперечисленных услуг должен составляться договор с учетом действия Указания Центрального Банка России. Важно, чтобы в этот период не наступил страховой случай. Также СК может официально продлить срок расторжения, указав это в соглашении.

До 5 дней

По действующему законодательству можно вернуть деньги за страховку без обращения в суд, если с момента подписания соглашения прошло не более 5 дней. Для этого достаточно написать заявление в страховую компанию. Обращаться напрямую в банк или другую финансовую структуру, где был взят кредит, не нужно.

Для возвращения страховки по кредиту необходимо:

  1. Подготовить документы: соглашение, паспорт, ИНН.
  2. Написать заявление с указанием желания о возврате средств и ссылкой на Указание №3854.
  3. Узнать режим работы отделения СК.
  4. Передать пакет документов ответственному лицу.
  5. Заявление должно быть зарегистрировано, ему присваивается порядковый номер.

Скачать документ (zayavlenie-v-strahovuyu-kompaniyu.doc, 16KB)

Во время перерасчета суммы компания будет учитывать несколько дней пользования ее услугами. Поэтому фактический возврат средств будет немного меньше оплаченного. Если центральный офис страховой компании расположен в другом городе – заявление можно отправить почтой. Рекомендуется продублировать – известить о желании вернуть средства через электронную почту с приложенной скан-копией.

По истечении пятидневного срока

Как осуществить возврат страховки за кредит, если срок превысил 5 рабочих дней? Для этого варианта нет регламентированной процедуры, и Указание на подобные случаи не распространяется. На составленную претензию финансовая компания может ответить отрицательно на законных основаниях.

Но учитывая реалии рынка, возможны альтернативные способы решения проблемы:

  • Участие в программе лояльности. Компании предоставляют возможность вернуть страховку после выплаты кредита, но только если погашение был выполнено раньше срока.
  • СК не выполнила условий договора. Потребуется подать иск в суд с подтверждением этого факта. Стоит проконсультироваться у опытных юристов.
  • Соглашение составлено с нарушением законодательных норм.

Для двух последних случаев потребуется профессиональная юридическая помощь. В банке или микрофинансовой организации рекомендуется заранее узнать возможность возврата средств по страховке.

Досрочное погашение долга

Срок действия договора страхования равен времени предоставления кредита. Это обуславливает высокую стоимость займа. Возникает вопрос – можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Если сумма не была выплачена раньше срока – это невозможно. Формально СК выполняла взятые на себя обязательства в течение всего срока действия соглашения.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита выполняется по следующей схеме:

  1. Составление заявления в день последнего погашения задолженности. В документе указывают оставшееся время действия договора и просят вернуть деньги за этот срок.
  2. Заявление подается на имя ответственного лица СК. Документ должен быть завизирован, ему присваивается входящий номер.
  3. В течение 10 дней страховая компания должна предоставить официальный ответ.

Однако согласно действующим нормам СК вправе отказать в возврате части суммы. При этом обращение в суд для принудительного взыскания также не будет результативным.

Во избежание подобной ситуации рекомендуется заранее в договоре предусмотреть пункт досрочного погашения долга и описать все нюансы, связанные с этой процедурой.

Когда страхование обязательно

Если по потребительскому кредиту при выполнении определенных условий можно вернуть часть средств или полную сумму – то для некоторых видов страхования это невозможно. Важно заранее ознакомиться с содержанием Указания Центробанка РФ, чтобы впоследствии не тратить деньги и время на составление претензии СК и иска в суд.

Виды страхования, на которые не распространяется действие Указания:

  • для лиц, осуществляющих трудовую деятельность на территории России, но не имеющих официального гражданства, иностранных подданных;
  • оказана материальная помощь во время пребывания за пределами РФ;
  • если страхование жизни и здоровья – необходимое условие для выполнения профессиональных обязанностей.

Во всех других случаях возврат денег по страховке возможен. Стоит заранее продумать целесообразность этого процесса – судебная практика показывает низкий процент положительных решений.

В видеоматериале подробно рассказывается о тонкостях возврата средств:

Как вернуть страховку по кредиту: 3 способа

Возврат страховки по кредиту после его погашения - условия, порядок действий и образец заявления

В условиях современной экономической ситуации людям не хватает заработной платы для обеспечения себя и своей семьи необходимыми продуктами жизни. Поэтому приходится пользоваться услугами кредитования.

Выбирая условия получения кредита в банках, клиенты сталкиваются с еще одним видом услуг – это страхование. Причем, чем больше сумма кредита, тем вопрос о его страховании становится важнее.

В чем суть возврата страховки

При подписании кредитного договора клиент банка оформляет еще один договор с компанией-страховщиком. Фирма берет на себя обязанности по поддержке кредитуемого во время его неспособности соблюсти условия договора с банком.

Разновидность страховок в зависимости от предмета кредитования

Современные банковские организации предоставляют большой выбор объектов кредитования. Основные: автокредиты, ипотека, потребительский кредит.

Соответственно, и виды страховок не единичны. Наиболее распространенный – это страхование жизни и здоровья, то есть трудоспособности и платежеспособности человека, которое может составлять треть от суммы всего кредита.

Его часто навязывают банки. Хотя, такое страхование не является обязательным при получении займа. Об этом свидетельствует 935 статья ГК РФ.

Кредитование с залогом в случае с ипотекой, автокредитом или бизнесом, подразумевает обязательное страхование здоровья, а также самого залога. В зависимости от предмета договора, страховщиком может выступать сам банк или страховая компания.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, подробности смотрите в этом видео:

В первом и втором варианте с наступлением страхового прецедента страховщик выплачивает кредит в определенном размере от общей суммы.

Возвращение страховки по закону РФ

Почти все, кто сталкивался с кредитами займами, знают, что сотрудники финансовых учреждений навязывают страховой продукт, объясняя это тем, что оно является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому получить займ без приобретения страховки невозможно.

Однако после покупки полиса возникает проблема с возвратом денежных средств, на который потребитель имеет полное право.

Согласно указу, размер возвращаемой суммы будет равен сумме, изначально затраченной потребителем на приобретение страховки. В том случае, если период со дня заключения договора страхования составляет более 5 дней, клиент также имеет право на возврат средств за вычетом дней пользования страховкой.

Особенности страхования риска невозврата кредита

Статья 929 ГК РФ «Об имущественном страховании» обеспечивает страхование риска невозврата кредита, хотя и не предусматривает нормативных показателей. Обычно, эти запросы выдвигает сам кредитор. Страхование риска невозврата кредита происходит со 100% компенсацией ущерба, без учета процентов.

По соглашению компания-страховщик ответственна за компенсацию средств с момента наступления страхового прецедента и до объявления клиента банкротом, но не больше 5 лет спустя срока по обязательствам заемщика перед банком.

Если по истечению 20 суток платеж по кредиту не поступил банковский счет, событие принято считать страховым.

Образец претензии.

Какие факторы влияют на страховую премию

Тариф страхования зависит от:

  1. Платежеспособности клиента;
  2. Периода страхования;
  3. Размера кредита и процентов;
  4. Степени риска;
  5. Условий договора страхования;
  6. Вида обеспечения.

Уровень риска страховая фирма рассчитывает самостоятельно, сразу, как только клиент предоставит заявку, договор кредитования, график платежей, план использования полученного займа.

Коэффициент страховой премии может быть пониженным или повышенным. После оценки документов страховщик оглашает сумму единоразового платежа.

Действия при страховых обстоятельствах

Рукописное заявление о страховом обстоятельстве вместе с кредитным договором должны поступить страховщику не позднее 3 суток со дня случившегося инцидента.

Совместно с плательщиком, выгодоприобретателем, страховым агентом и независимым экспертом оформляется акт о неуплате кредита. После этого происходит выплата банку по страховке, и все обязательства по кредитному договору переходят к страховщику. Эта процедура называется суброгация.

Образец претензии, составленный банком, для страховой компании о выплате страховой суммы по договору страхования риска непогашения кредита, можно скачать ниже бесплатно.

Отказ страховой фирмы в компенсации банку убытков может произойти в случае, если страхователь использовал заемные средства не по назначению, если имела место недостоверность информации о причине неуплаты кредита или очевиден факт мошенничества.

Споры, касаемые кредитного или страхового договора, решаются посредством арбитражного или гражданского суда.

Страхование ответственности заемщиков за непогашение

Договор о страховании ответственности заемщика может быть составлен только между клиентом, получающим займ у кредитора, и страховой организацией. Это и отличает его от страхования риска невозврата.

В случае несоблюдения условий договора займа заемщиком, страховщик возмещает все понесенные им убытки: займ, проценты и другие начисления. Предметом страхования является ответственность заемщика, а размер возмещения составляет 50-90% от общей суммы ответственности. Остальная часть поручается страхователю.

Как и в предыдущем случае, страховым прецедентом принято считать не внесенный в срок 3-20 дней платеж по кредиту совместно с процентами.

Ставка страховой выплаты обусловлена платежеспособностью клиента, а также периодом пользования кредитом. Сумма страховки также зависит от общей суммы задолженности по займу.

В общем, принципы страхования риска непогашения кредита аналогичны с правилами страхования ответственности заемщиков. После возмещения страховщиком суммы убытков кредитору, права финансового учреждения,в пределах поступившего платежа, переходят к страховщику.

Компенсация в случае выплаты кредита раньше срока

Закрытие кредита раньше срока позволяет заемщику требовать возмещение страховки за отрезок времени со дня расчета по кредитным обязательствам до даты, указанной в договоре.

Возможны 2 случая:

  1. Банк может выступать посредником между кредитуемым и страховщиком. Обычно это бывает в пунктах продаж, магазинах.Тогда выгодоприобретатель-заемщик.Поэтому за возвратом неиспользованной суммы страхования стоит обращаться непосредственно в страховую организацию.
  2. При автокредитах, ипотеке, или, когда страхование включено в основные услуги, выгодоприобретателем считается банк. На этом условии кредитор сам выступает в качестве страхователя. К нему и надо обращаться.

В кредитном соглашении часто прописывается последовательность действий для получения возврата страховки в случае досрочного погашения займа. Но часто банки и компании опускают этот момент, ссылаясь на статьи закона, общие фразы.

Важно! Если какой-то пункт в договоре вызывает сомнение – обратитесь за консультацией к юристу. Избегайте сомнительных решений.

На каких основаниях можно расторгнуть договор страхования

При аннулировании договора страхования с банком запросы могут быть следующего рода:

  • Возмещение убытков за уплаченную страховку. Основанием является нарушение прав потребителя в сфере финансов, а именно оказание услуг (кредитование) на условиях обязательнойпокупки дополнительных (страхование);
  • Пересчет страховых выплат и частичное их возмещение.

Как составить претензию на возврат суммы страховки в течение 5 дней со дня получения кредита, смотрите видео:

Прекратить действующий договор страхования с фирмой можно, попросив:

  • Досрочное расторжение или отказ от договора в силу отсутствия-наличия рисков;
  • Пересчет страховой премии с частичным возвратом.

Следует помнить! Страховая компания имеет право отказаться от выплаты части премии в случае досрочного погашения займа по собственной инициативе.

Алгоритм по возврату страховки

Разобравшись в условиях договора, следует обратиться непосредственно или заочно в страховую компанию или банк с соответствующим заявлением (претензией).

Образец претензии

Документ составляется в рукописном формате 2-ух образцов, для учреждения и заявителя. Образец заявления о возврате денежных средств можно скачать ниже бесплатно.

В содержании заявления необходимо аргументированно изложить свои требования, ссылаясь на пункты в договоре и на законодательство, а также указать период ожидания письменного ответа.

Обычно это 10-30 дней. Чтобы учесть все нюансы целесообразнее доверить составление бумаги юристу.

При отказе банка о возврате средств, необходимо обратиться в Роспотребнадзор с жалобой о нарушении прав потребителя или воспользоваться защитой суда. Таким образом процедура возврата страховки может затянуться на неопределенное время.

Возможно, в судебном порядке на рассмотрении окажется не только отказ от возврата страховой премии, но и сами договоры кредитования и страхования.

Согласно практике, большинство судебных разбирательств по данному вопросу имеют положительный исход для заявителя. Однако, все зависит от содержания договора.

Получение страховой премии при полном погашении кредита

Полное право на возврат страховой премии наступает в 2-ух случаях:

  • С прекращением действия обязательств по займу;
  • При полной досрочной оплате кредита.

Образец заявления.

В правилах предоставления страховки по кредиту имеется пункт, рассматривающий возврат части страхового взноса после полного погашения обязательств по займу. Если же данный пункт отсутствует, но вы уверены, что приобретение страховки было навязано банком, можно постараться вернуть ее целиком.

Однако, не стоит направлять в кредитное учреждение претензию или заявление. Это бессмысленно. В данном вопросе следует оценить судебные перспективы дела, возможные выгоды и затраты на весь процесс разбирательств.

Варианты действий

  • Можно постараться добиться признания всего договора или отдельных его положений недействительным. Ссылаться на то, что вас заставили застраховаться, не нужно. В суде важны серьезные факты, на основании которых можно было бы признать договор недействующим;
  • Потребовать аннулирование договора страхования и части договора кредитования. Это более перспективное направление, хотя и непростое. В этом вопросе лучше воспользоваться помощью юристов.

В том случае, когда договор со страховщиком действует только до окончания срока действия самого кредита, а возвратить средства, затраченные на приобретение страхового полиса, все же хочется, стоит учитывать один факт.

Способы вернуть страховку по кредиту

Страхование кредита не является обязательным, но, если все же его избежать не удалось, стоит рассмотреть варианты возвращения обязательств перед страховщиком.

Итак, страховку можно вернуть:

  • В первые 5 дней после подписания договора. В связи с принятым государством указом №3854-У о порядке добровольного страхования, с 1 июня 2016 года возможно отказаться от навязанной страховки в течение 5 дней с момента подписания соответствующего договора. Этот период назвали «охлаждением». Данный указ не распространяется на «коллективное страхование»;
  • На протяжении всего срока кредитования. Возврат определяется строго в соответствии с содержанием пунктов договора, так как в разных кредитных учреждениях своя система возврата или невозврата страховой премии;
  • По окончанию действия кредитного договора.

Возврат страховой премии.

Сколько можно вернуть

Возврат средств, выплаченных за условия страхования, исчисляется в индивидуальном порядке, и зависит от обстоятельств. Например, 100% компенсацию затрат можно получить, расторгнув договор страхования в течение 5 дней с момента подписания.

Если банк выступает посредником, и в соглашении присутствует пункт «Вознаграждение посреднику», то стоит учитывать, что при возврате страховки, примерно 20% достанется банку без возможности получить эти деньги обратно.

А вот при оформлении ипотеки и вовсе не нужно отказываться от страховки, так как банк все равно прибавит эти 1-2% к сумме основного займа.

«Коробочное страхование»

Совсем недавно в сфере финансовых услуг появился новый продукт под названием коробочное страхование. Оно представляет собой полис, имеющий фиксированную сумму возмещения и цену страховой премии.

Данный вид страхования выгоден как для клиента, так и для банка. Страховая компания оформляет только паспортные данные и типовые риски. Гражданин, в свою очередь, заранее знает стоимость и объем страховки.

Коробочное страхование распространяется на все виды займов, будь то ипотека либо потребительский кредит.

Преимущества

  • Недорогая стоимость;
  • Минимальные временные затраты;
  • Меньшее количество документов при оформлении;
  • Учет только самых вероятных рисков;
  • Особенность внешнего оформления продукта.

Недостатки

  • Невозможность покрытия отдельных объектов;
  • Страховая сумма меньше стоимости имущества;
  • Не предназначена для дорогого имущества;
  • Самостоятельный выбор рисков.

Несмотря на недостатки, коробочное страхование подходит для интернет-продаж и считается перспективным.

К вопросу о возврате ваших денег надо подходить со всей ответственностью. Если того требует случай, стоит обратиться за помощью к специалистам.

В обстоятельствах с возвращением страхового взноса надо руководствоваться законами, ведь их еще никто не отменял.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Возврат страховки по кредиту — необходимые документы, образец заявления и срок рассмотрения

Возврат страховки по кредиту после его погашения - условия, порядок действий и образец заявления

При оформлении кредита многим потенциальным заемщикам банк предлагает заключить страховой договор. При невозможности расчета клиента по долгу, страховая компания должна закрыть его задолженность перед банком.

Часто же происходит обратная ситуация, у добросовестных плательщиков возникают вопросы: при досрочном погашении задолженности возможен ли возврат страховки по кредиту застрахованному заемщику, может ли банк или страховщик вернуть деньги по заявлению и в каком объеме?

Прежде чем вернуть страховую премию по кредиту, надо понять суть такого страхования.

Клиенту, обратившемуся за выдачей кредитных ресурсов, с целью снизить собственные риски невозврата банк предлагает заключить договор страхования.

Соглашаясь на такое предложение, надо различать добровольность и обязательность страховой услуги, сопровождающей потребительский займ, ведь за каждый полис заемщик платит немалые суммы.

Законодательно условие страхования, сопровождающее получение кредита, не обязательно для заемщика и остается его добровольным выбором. Однако есть исключения. При предоставлении имущества в обеспечение по кредиту, залог обязательно страхуется по таким видам кредитных договоров:

  • Автокредитование. При оформлении автокредита кредитная организация вправе обязать заемщика оформить КАСКО на приобретаемый автотранспорт.
  • Ипотечное кредитование. При выдаче займа под залог недвижимости и оформления ипотечного кредита обеспечение защищается страховкой.

Добровольное страхование

Остальные виды страховок, которые сопровождают заключение потребительского кредитования, для заемщика добровольны. Взыскать страховку по кредиту можно по договорам следующего типа (по ним, как правило, кредитные учреждения и навязывают страхование):

  • жизни и здоровья гражданина (смерть, инвалидность, недееспособность);
  • потери работы;
  • титульного страхования при ипотеке;
  • финансовых рисков;
  • прочего имущества заемщика помимо автомобиля и недвижимости.

С первого июня 2016 года действуют измененные в пользу заемщика условия в отношении добровольного страхования, и у физического лица появилась возможность вернуть деньги, расторгнув навязанное страхование после выплаты займа. Законодательно это закреплено документами:

  • Указание ЦБ РФ № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»;
  • Гражданский Кодекс РФ (статья 343);
  • ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» (часть 10 статья 7);
  • ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 31);
  • ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» (статья 3, пункт 4).

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Согласно новым нормам в области кредитного права, банк не должен настаивать на оформлении дополнительных услуг.

Однако есть две разные ситуации: отказ от договора страхования, предваряющий получение займа, и возврат страховки после выплаты кредита.

В обоих случаях у гражданина есть право отказаться от услуги, и даже после заключения договорных отношений со страховой компанией. Однако выплачивать страховку по кредитным обязательствам финансовые учреждения не спешат.

В каких случаях возврат страховой суммы невозможен

Невзирая на важные изменения для застрахованных заемщиков, есть ряд ситуаций, когда вопрос, как вернуть страховку после выплаты кредита, остается проблемным и решается часто в судебном порядке:

  • Сроки заключения договора. Нормы, действующие с 01.06.2016 г., распространяются на новые договоры. Получить возмещение по стоимости страховки по уже действующим договорам страхования возможности нет.
  • Коллективная страховка. Нормы Закона действуют, если гражданин заключает договор напрямую со страховой компанией. Если кредитной организацией услуга заключается в рамках коллективного договора, это не попадает под возможный возврат страховки по кредиту в пять дней.
  • Выбор варианта кредита. Если банк предлагает на выбор клиента две модели кредитования – без страховки по более высокой процентной ставке либо со страхованием, но под меньшие проценты, и заемщик выбрал второй вариант, то его решение относительно страховки добровольно.
  • Условия договора страхования. Если страховыми условиями не предусматривается возврат неиспользованной страховки по кредиту при расторжении договора страховки ранее срока, погасить кредит досрочно можно, но остаток неиспользованного вознаграждения останется у страховщиков.

Какие документы необходимо предоставить страховщику

Если пришлось оформить потребительский кредит с оплатой страхового полиса, навязанный вам банком, чтобы вернуть денежные средства, обратитесь в страховую компанию с пакетом таких документов:

  • кредитный договор (оригинал и копия);
  • паспорт;
  • заявление об отказе от добровольного страхования с указанием способа получения платежа либо заявление о расторжении договора досрочно и возвращении страховки в оставшейся части;
  • банковскую справку о досрочном закрытии долга (если кредит был погашен досрочно).

Как вернуть страховку по кредиту в первые 5 дней после подписания кредитного договора

Указанием регулятора страхового и кредитного рынка Банком России был обозначен временной промежуток, период охлаждения, для обращения за страховой премией – 5 рабочих дней. Важно: в эти пять дней страховка может вступить в силу, тогда к возврату страховки по кредиту полагается меньшая сумма, чем было заплачено. Если уложиться в назначенный срок, весь процесс проходит так:

  • Гражданин в течении пяти рабочих дней после подписания договора обращается к страховщику с заявлением об отказе от заключенного договора добровольного страхования с обозначением реквизитов для получения средств.
  • От страховщика следует обязательно получить визу о принятии к рассмотрению на своем экземпляре заявления или отправить его заказным письмом с описью и обратным уведомлением.
  • По истечении десяти дней заемщику должны вернуть средства.

Особенности процедуры для коллективных договоров

На коллективное страхование новые нормы не распространяются. Особенность этого вида в том, что страхователь – не физическое лицо, а банк, и заемщик присоединяется к договору.

В таком случае изучите договор и страховые правила с целью ознакомления с иными условиями для отказа от уплаченной страховки.

Кредитные учреждения и страховые компании разрабатывают свои условия, предусматривающие досрочное расторжение по коллективному страхованию, когда кредит погашен: возможности вернуть деньги досрочно там может и не быть.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Заниматься процедурой возврата имеет смысл, если страховые взносы были уплачены вперед.

Страховая защита залога или жизни гражданина нужна при невыплаченном займе, а если заемщик его досрочно погасит, то возврат страховки после досрочной выплаты кредита возможен в оставшейся части по услуге страхования.

В этой ситуации изначально необходимо обратиться в банк, который вправе направить гражданина в страховую компанию для разрешения вопроса. Заявление на возврат денежных средств оформляют одновременно с заявлением на досрочное погашение займа или сразу после его закрытия.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту после «периода охлаждения»

Если предусмотренные пять дней прошли, обратитесь сначала в банк. Возврат страховки по кредиту возможен в пролонгированные сроки у отдельных кредитных учреждений: Сбербанка, ВТБ24, Хоум Кредит Банка, но не все так лояльны.

К примеру, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит подобной услуги клиентам не предлагают. По отправленной в банк претензии, скорей всего, будет получен отказ на основании добровольности подписания заемщиком заявления на страхование.

Тогда остается только судебный путь решения вопроса, и желательно обратиться за помощью к кредитным юристам.

Заявление на возврат страховки в банк

Как правило, банк и страховщик имеют свои готовые образцы заполнения документов. При обращении с заявлением в банк важно, чтобы бланк содержал такие сведения:

  • наименование документа;
  • ФИО, паспортные сведения, адрес клиента;
  • дата подписания;
  • место оформления;
  • подпись;
  • сведения о кредитном договоре (номер, срок действия, сумма) и погашении обязательств (дата фактической уплаты);
  • реквизиты, по которым надо оплачивать.

Обращение в суд

Такой вариант подходит малой части лиц. Текущий судебный опыт оспаривания навязанных страховых услуг отрицательный, но практика решения вопроса в Москве и по России по одинаковым делам отличается.

Иски такого рода относятся к области защиты прав потребителя, значит, место подачи искового заявления гражданин выбирает сам (место оформления ипотеки, нахождения выгодоприобретателя).

То есть можно остановиться на географическом регионе, где аналогичные судебные дела заканчивались положительно в пользу истца.

Заявление на возврат страховки по кредиту в 2018 году — образец, срок подачи, куда обращаться

Возврат страховки по кредиту после его погашения - условия, порядок действий и образец заявления

Банк всегда исходит из возможности максимального заработка при предоставлении кредита.

Именно поэтому он старается всеми силами убедить заемщика поставить подпись в договоре страхования.

Но сумма, взимаемая за страховку, часто оказывается просто огромной и превосходит все проценты, особенно если ссуду планируется выплатить довольно быстро. Но во многих ситуация можно вернуть средства за страховку.

Главные моменты

Страховка призвана защитить заемщика на случай форс-мажорных ситуаций.

При тяжелом заболевании, смерти клиента и наступлении других указанных в договоре обстоятельств часто вернуть средства заемщик или его наследники не могут.

При наличии страховки им будет достаточно обратиться в страховую компанию, и она после проверки документов осуществит возврат денег банку в соответствии с условиями страхования.

Но за услугу придется заплатить, причем сумма будет зависеть от размера кредита.

Банки на самом деле пошли дальше в своих попытках заработать на каждом клиенте, они стали привлекать для оказания страховых услуг дружественные и впрямую аффилированные страховые компании.

Предлагать дополнительные продукты, например, финансовую защиту на случай потери работы и т.д.

Причем все это делается зачастую в «добровольно-принудительном» порядке. Клиенту не дается сведений о страховке, его обманывают, что в случае несогласия со страховкой ему откажут в кредите и т.д.

Замечание. Некоторые виды страховок действительно будут являться обязательными, например, при оформлении ипотеки или некоторых видов автокредитов.

В этом случае банк заранее должен довести сведения об этом до клиента и написать соответствующие условия в договоре.

Обычно в такой ситуации заемщик может подобрать подходящую страховую компанию с минимальной ценой полиса и т.д. При потребительских кредитах банки таких условий не предлагают.

Фактически страховка представляет в случае с потребительскими банковскими кредитами собой дополнительную комиссию с клиента, причем довольно активно ее стараются как угодно скрыть или завуалировать.

Обязанность каждого банка в данном случае предложить альтернативный вариант получения кредита без страховки, кредитное учреждение может и поднять процентную ставку.

Но этого они делать не любят, ведь реальная ставка с учетом переплаты за страховку оказывается куда выше 12-15% годовых, указанных в рекламе.

Часто самостоятельное обращение в страховую компанию и оформление полиса обходится клиенту значительно дешевле, чем согласие с услугами при посредничестве банка.

Кредитная организация в этой ситуации берет свой процент за услуги посредника.

В большинстве банков — это общая внутренняя политика получения максимальной премии, пусть и через обман заемщиков.

Закон все же стоит на стороне заемщика и от навязанной страховки на текущий момент можно отказаться даже после подписания всех документов и получения кредита.

Главное, соблюсти все правила и сделать все в строгом соответствии с законом.

К каким законам обращаться

Главным образом нужно опираться при составлении заявления на ФЗ «О защите прав потребителей», а также на ст. 935 и другие нормы Гражданского Кодекса.

Обязанность страховщиков предоставить «период охлаждения» также предусмотрена и в указаниях ЦБ РФ №3854-У.

Некоторые банки научились обходить нормы закона, позволяющие клиенту уже после оформления кредита отказаться от страховки.

Например, они могут предложить присоединиться к общей программе страхования, где фактически страхователем выступает непосредственно сам банк. В этой ситуации возврат страховки существенно затруднится.

Срок подачи

Подать заявление на возврат страховки надо максимально быстро. Не надо откладывать эту процедуру в долгий ящик.

Согласно закону, с 1 января 2018 года дается 14 дней на расторжение договора страхования и возврат всей суммы, если речь идет о простом потребительском кредите и навязанной страховке.

Сложнее будет ситуация, если подается заявление на возврат страховки при досрочном погашении кредита.

В течение 1 месяца обычно удается вернуть всю сумму без каких-либо проблем, а в течение полугода страховщики идут на возврат половины страховой премии.

Если кредит закрыт досрочно через 6 месяцев и позже после его оформления, то даже опытным юристам не всегда удается добиться возврата средств страховыми компаниями.

В некоторых случаях соглашение с банком и страховой имеет явные признаки нарушений законодательства, тогда удается вернуть всю или почти всю сумму, уплаченную за страховку даже при довольно позднем обращении.

Даже если с момента оформления кредита прошло довольно много времени, шансы на возврат средств остаются.

Но лучше по этому вопросу проконсультироваться со специалистом, т. к. каждая ситуация очень индивидуальна.

Куда обращаться

Первым делом необходимо обратиться непосредственно в банк, где был оформлен договор кредитования.

Возможно, что всю ситуацию удастся уладить относительно мирно. Не лишним будет написать заявление и в страховую компанию.

Вторым этапом может стать обращение в Роспотребнадзор по факту нарушения прав потребителя и навязыванию дополнительных услуг.

Обращение в Роспотребнадзор не всегда дает желаемый результат. Банки давно научились давать различные отписки на запросы проверяющих органов и фактически игнорируют их.

Лишь иногда это может принести желаемый эффект, впрочем, мнение Роспотребнадзора можно вполне использовать в дальнейшем при защите интересов через суд.

Третьим и самым сложным вариантом решения проблемы является подача иска в суд. Самостоятельно защитить интересы в суде не всегда просто.

Лучше обратиться к профессиональным юристам для составления иска и защиты своих интересов в судебной инстанции. Выиграть дело при привлечении специалистов шансов значительно больше.

: возврат страховки по кредиту. Советы юриста

Оформление заявления на возврат страховки по кредиту

Составляется заявление на возврат страховки по кредиту в простой письменной форме. Законодательство не устанавливает конкретных форм для подобных документов.

Впрочем, некоторые банки и страховые компании разрабатывают собственные бланки для подобных обращений.

В последнем случае крайне желательно пользоваться формой, предложенной кредитной организацией или страховщиком. Это может значительно упростить весь процесс возврата средств.

Документ можно подготовить на компьютере или написать от руки. В последнем случае надо уделить внимание разборчивости почерка. Если заявление невозможно прочесть, то рассматривать его никто не будет.

Никаких исправлений или помарок в документе быть не должно. Особенно это касается цифр, данных договоров и т. д.

Если имеются ошибки, то проще сразу переписать все заявление. Это уменьшит вероятность отказа в удовлетворении требований по надуманным причинам.

Оскорбления, нецензурные выражения и т.п. в заявлении недопустимы. Из-за них документ могут не рассматривать.

Даже если переполняют эмоции надо стараться придерживаться строго официального стиля документа.

Образец заполнения бланка

Каждая ситуация индивидуальна и давать рекомендации по составлению претензий и исков в суд по возврату страховки можно только после досконального изучения всех фактов, обстоятельств и документов.

Но самостоятельно подготовить заявление, опираясь на образец вполне реально.

Нормы закона обычно применимы одни и те же. Поменяются только некоторые моменты в описании ситуации.

Скачать примеры заявлений можно здесь:

Какие нужны документы

Обращаясь в банк можно не прикладывать никаких дополнительных документов к заявлению.

Достаточно указать реквизиты кредитного договора и соглашения о страховке. Все необходимые бумаги должны иметься в распоряжении кредитной организации.

Но лучше даже в этом случае приложить полный пакет документов. Это позволит исключить недопонимание.

Все документы прикладываются к заявлению в виде копий, но оригиналы должны быть у заявителя. Их могут попросить показать при подаче заявления для заверки копий.

Рассмотрим, какие документы могут понадобиться при подаче заявления о возврате страховки:

  1. Кредитный договор.
  2. Договор со страховой компанией.
  3. Выписка со счета или копия документов о переводе денежных средств в пользу страховщика.
  4. Другие документы, имеющие отношение к страховке или кредиту.

На что обратить внимание

Важно кратко и четко формулировать всю информацию в заявлении. При этом надо и не упустить каких-либо важных подробностей.

Обязательно в заявлении должна быть приведена информация о кредитном договоре, договоре страховании, сумме, которую требуется возвратить.

Еще один момент, которому часто не уделяют достаточно внимания — необходимость формулировать четко свои требования.

От того насколько точно и правильно будет составлено заявление о возврате страховки зависит итоговый результат.

Нередко банкам нет интереса доводить дело до суда, и они возвращают средства после обращения клиента с грамотно составленной претензией.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.