Автокредит (авто в кредит) без справки о доходах в 2018 году — как взять

Как взять автокредит без справки о доходе

Автокредит (авто в кредит) без справки о доходах в 2018 году - как взять

Оценивая платежеспособность будущего заемщика, банк старается прояснить надежность и уровень его ежемесячного дохода.

Для этой цели банк использует сведения, содержащиеся в справках, составленных по форме 2-НДФЛ, в выписках о движении средств по банковскому счету или информацию о размерах доходов жены или мужа заемщика.

Для большинства претендентов на автокредит получить такого рода документы не представляется проблемой.

Однако встречаются ситуации, когда человек, рассчитывающий на заемные средства, не может подтвердить свою финансовую надежность документами. В таком случае он может воспользоваться  некоторыми видами ссуд, например, привлечь автокредит всего по двум документам без подтверждения ежемесячного дохода.

Как обойтись без справки о доходах

Сегодня еще встречаются организации, которые не оформляют своих работников официально, а заработную плату им отдают на руки в конверте. Для таких работников процедура подтверждения доходов представляет большую проблему, решить которую может быть очень не просто.

Работодатель не платит налогов, а работник не может воспользоваться своим правом привлечь займ, чтобы купить квартиру или авто в кредит.

Но и таким заемщикам, несмотря на сложность ситуации, возможно получить автокредит в Москве без документов о доходах при соблюдении определенных условий:

  • Предоставить любой документ, подтверждающий наличие средств, например, выписку с банковского счета;
  • Сделать крупный первоначальный платеж в счет покупки транспортного средства;
  • Предоставить банку солидного поручителя.

Автокредит без справок о доходах имеет ряд серьезных минусов по сравнению со стандартными программами. И главным из них является невозможность привлечения кредита на подержанный автомобиль, что, конечно, было бы значительно выгоднее по цене. Будущий автовладелец может рассчитывать лишь на покупку новой машины в автосалоне, с которым взаимодействует банк.

Чтобы привлечь автокредит без дополнительных справок соискателю нужно предоставить в банк определенный комплект документов:

  1. Заполнить заявку, указав в ней свои анкетные данные и сведения о трудовом стаже и уровне доходов;
  2. Подтвердить платежеспособность одним из доступных документов;
  3. Предоставить копию паспорта;
  4. Оплатить первоначальный взнос за автомобиль в требуемом размере.

Условия привлечения автокредита

Если оформить документы о платежеспособности не представляется возможным, потенциальному клиенту следует знать, как получить автокредит без справки о доходах и какие особенности отличают его от стандартного займа.

  1. Повышенная процентная ставка, значение которой зависит от автосалона и требований банка и может достигать 25%;
  2. Укороченный срок погашения кредита, чаще всего, не превышающий пяти лет;
  3. Ограниченная сумма займа, которая колеблется в пределах от 50 до 500 тысяч рублей;
  4. Более высокий, чем в обычных случаях, первоначальный платеж, обусловленный желанием фининститута максимально покрыть собственные риски;
  5. Дополнительные комиссии, стимулирующие заемщика к скорейшему возврату заемных средств.

Заемщик должен соответствовать выдвигаемым банком требованиям:

  • Иметь неиспорченную кредитную историю;
  • Быть совершеннолетним;
  • Проживать по месту фактической регистрации;

Кроме того, банк может потребовать от клиента застраховать жизнь и здоровье, что также обернется определенными финансовыми тратами. Практика показывает, что при хорошей кредитной истории и подтверждении регулярного поступления средств на счет клиента банки допускают предоставление кредита без справок и поручителей.

Дополнительные возможности

Иногда учреждении могут попросить заемщика совершить дополнительно платеж за открытие и обслуживание специального счета, с помощью которого будет производиться погашение задолженности.

Шансы получить кредит существенно повышаются, если предоставить сведения о наличии движимого или недвижимого имущества. В случае оформления автокредита клиенту необходимо застраховать автомобиль, поскольку он будет являться залогом по договору.

В некоторых случаях банки не желают сотрудничать без достаточных доказательств о кредитоспособности потенциального заемщика.

Тогда на помощь будущему автовладельцу может прийти организация, выдающая микрофинансовые займы.

Подобные структуры не выдают крупных сумм и процентная ставка по кредитам обычно выше, чем в банке, но они могут заключить договор при наличии минимального количества документов.

Иногда желанию купить автомобиль мешает невозможность документально подтвердить размер зарплаты будущего автовладельца. Но отчаиваться не стоит. Существуют облеченные способы привлечение автокредита по минимальным пакетам документов.

Авто в кредит по двум документам и без подтверждения дохода

Множество финучреждений в Российской Федерации предоставляют авто в кредит без справок. Условия довольно различны и гибки, дабы потенциальный заемщик смог подыскать оптимальный вариант кредитования.

Полученные денежные средства направляются на приобретение транспортного средства. Возникают случаи, когда клиент не желает предоставлять справки по разным причинам – нет времени или нет возможности ее оформить. В таких случаях предусмотрены автокредиты без справок о доходах.

Авто в кредит без справок

Можно ли оформить авто в кредит без справок? Бесспорно можно. Кредит на машину без справок – это означает, что документ, подтверждающий доходы можно без проблем не предоставлять. Взять машину под залог без справок раньше было невиданной роскошью.

Лояльность финучреждений на данный момент возросла в разы. Поэтому снижаются учетные проценты на целевые займы, дабы привлечь как можно больше клиентов. Финансовым учреждениям тоже нужно зарабатывать.

В этой статье мы распишем, что требуется от заемщика, какие документы и какие банки кредитуют без подтверждения дохода.

Основные условия кредитования без справки НДФЛ №2

Взять в кредит автомобиль без справок означает получить условия кредитования, значительно отличающиеся от случая, если бы справки были. Для получения транспортного средства можно воспользоваться целевым финансированием, а можно просто получить наличными займ.

Первый вариант обеспечит своему клиенту более приемлемые условия. Учетный процент начнет стартовать с отметки в 7%. Если заручиться господдержкой в виде субсидии, то можно максимально понизить предложенный процент по займу.

Второй вариант кредитования увеличит Ваши затраты на 7%в среднем. По данному варианты финучреждения охотнее выдают денежные средства на поддержанные автомобили вне зависимости от срока службы.

В банке получить авто кредит без справок и поручителей можно на период до 7 лет с суммой до 3000000 рублей. Каждое финучреждения устанавливает свою граничную сумму и период кредитования.

Основные требования

Каждое финучреждение на каждый собственный продукт имеет свой перечень требований. Требования касаются как потенциального заемщика, так и предмета, желаемого получить на кредитные средства.

В таблице будут рассмотрены общие правила, которые установлены в каждом банке.

Требования к потенциальному клиенту1. В основном финучреждения начинают кредитовать лиц, которым уже исполнилось 21 год. Но есть и те, кто дает возможность и в 18 лет, а есть те, которые кредитуют только после 27.2. На момент внесения последнего платежа клиенту не может быть больше 75 лет. Но некоторые финучреждения ограничивают возрастные рамки пометкой в 55 лет.3. Трудовой стаж на последнем месте должен быть более 3-х месяцев. Общий стаж должен превышать 12 месяцев.При вынесении вердикта финучреждения особое внимание уделяют репутации заемщика. Они запрашивают кредитную историю из БКИ. Если заемщик решил взять авто в кредит без справки о доходе, то состояние кредитной истории будет ключевым рычагом одобрения или отказа. В виде исключения при наличии испорченной репутации клиент может оформить займ на авто на довольно невыгодных для себя условиях.
Требования к средству передвижения (машине)Выбор целевого проекта кредитования подразумевает, что к авто будут выдвинуты следующие требования:1. Тоннаж авто – до 3,5 тонн (некоторые финучреждения выдвигают ограничение в 2,5 тонны).2. Средний максимальный возраст автомобиля приблизительно составляет 10 лет. Есть те банки, которые выдадут кредит, если машине даже 18 лет, а есть те, кто не превышает отметку в 5 лет.3. Важный критерий – вместительность авто. В основном – это 8 пассажиров.

Займ на автомобиль без предоставления справок о доходах

Российским гражданам относительно недавно представилась возможность оформлять ссуды, где среди документов на автокредит будет отсутствовать справка о доходах.

На сегодняшний день на российском рынке банковских услуг представлен широкий выбор проектов по кредитованию, где каждый потенциальный клиент может подобрать себе оптимальный.

Кредит без поручительства

Крупная сумма денежных средств подразумевает, что потребуются поручители по займу. Если клиент финучреждения начнет не выплачивать платежи по займу, то будут выдвинуты претензии поручителю. Все казалось бы просто, но много волокиты уходит на оформление поручительства.

Не каждый потенциальный клиент в краткие сроки найдет человека, который поручиться за него. Для этого финансовая состоятельность человека должна быть на высоком уровне. Не у всех есть такие родственники или друзья, потому что обычно они выступают поручителями.

В таблице приведены пару финучреждений, которые готовы кредитовать Вас без предоставления поруки.

Финансовая структураУчетный процентВременной период кредитованияРазмер выдачи по кредиту, рубли
Санкт-ПетербургСтартует с отметки в 10,17%36 месяцевГраничная сумма выдачи — 800000
Плюс БанкМинимальное значение установлено на уровне 13,6%36 месяцевМаксимум — 1500000

Покупка автомобиля безработными (с отсутствием занятости)

К безработным у финучреждений особое отношение. Данной категории клиентов оказывать любого рода услуги не является логичным.

И они часто сталкиваются с ситуацией, что на оформленную заявку получают отказ, ведь у них просто напросто нет постоянных и стабильных источников доходов.

Если клиент готов представить доказательства того, что у него есть неофициальная работа и он платежеспособен, то финучреждение гарантирует рассмотреть его как потенциального заемщика.

Для оформления авто в кредит без справок данной категории населения следует обратиться в финучреждения, указанные в табличке.

Финансовая структураУчетный процентВременной период кредитованияРазмер выдачи по кредиту, рубли
ЗенитСтартует с отметки в 11,17%36 месяцевГраничная сумма выдачи — 800000
МеткомбанкМинимальное значение установлено на уровне 9,67%36 месяцев

Кредит на новое авто без справок

В том случае, если финансовое учреждение располагает кредитованием целевых проектов, то в него будет входить возможность взять новую машинку из салона.

Взять неподдержанную машину можно с помощью выгодных кредитных предложений от банков, указанных в табличке ниже.

Финансовая структураУчетный процентВременной период кредитованияРазмер выдачи по кредиту, рубли
ЮниКредитСредняя ставка примерно 10,57%36 месяцевГраничная сумма кредитования — 800000
ЛокобанкМинимальное значение установлено на уровне 8,6%36 месяцев

Покупка авто в кредит с пробегом

Целевое финансирование для приобретения машины с пробегом можно найти не в каждом финучреждении. Некоторые банки наперед предугадали, что клиенту будут нуждаться в данных продуктах и подготовили кредитные проекты для финансирования поддержанных машин.

Поддержанные авто кредитуются по повышенному учетному проценту. Для поддержанных машин можно оформить обычный потребительский займ наличными. Далее в табличке приведены финучреждения, которые выдают займы на б/у автомобили.

Финансовая структураУчетный процентВременные рамки кредитованияРазмер выдачи по кредиту, рубли
Европа банкКредитуют от 15,9%60 месяцевГраничная сумма кредитования — 4500000
РусфинансбанкМинимальное значение установлено на уровне 15,5%60 месяцевМаксимальная сумма выдачи — 6500000

Кредитные проекты от банковских учреждений на покупку авто в кредит без справок

В табличке ниже приведены крупные банковские учреждения, которые тоже согласны выдать Вам займ без справок.

Банковская структураУчетный процентВременные рамки кредитованияРазмер выдачи по кредиту, рубли
ВТБ24Кредитуют от 18,9%60 месяцевГраничная сумма кредитования — 1500000
Московский кредитный банкМинимальное значение установлено на уровне 13,5%60 месяцевМаксимальная сумма выдачи — 4000000
СетелемМинимальная ставка зафиксирована на уровне 19%84 месяцаКредитуют на 8000000
СбербанкИнформацию нужно уточнять у сотрудника финучреждения60 месяцевИнформацию нужно уточнять у сотрудника финучреждения
ТатфондбанкДо 48 месяцев
Связь-банкДо 60 месяцев

Альтернативный вариант – лизинг

Оформить авто в лизинг – очень хороший вариант.

Лизинг – это пользование средством на протяжении долгого промежутка времени и с правом выкупа данного средства после окончания соглашения.

Если делать сравнение автокредита и лизинга, то мы бы предпочли последнее. Связано это с тем, что график выплат устанавливается плавающий по лизингу, а его оформление не вызовет трудностей. Обеспечение – в сторону, не придется искать и поручителей.

Европлан – это самые выгодные условия предоставления лизинга, если уж Ваш выбор пал именно на данную услугу. Клиента доступно бесплатное техобслуживание. Данная компания функционирует на российском рынке более 17 лет и зарекомендовала себя как успешная и лояльная к потребителям.

Оформление авто в кредит без справок

Любое оформление в финансовом учреждении по любому продукту начинается с заполнения заявки-анкеты. Сделать это можно как в филиале финучреждения, так и в онлайн режиме.  Можно провести эту процедуру в автосалоне, а помогут Вам сотрудники финучреждения-партнера. Подав заявку-анкету, клиент должен ожидать вынесения вердикта.

Займы без справок обычно рассматриваются быстро – день-два, но и существуют финучреждения, которые любят затягивать до недели.

В случае вынесения положительного вердикта клиенту и выполнениям ним всех поставленных условий (первоначальный взнос, оформление полиса) может быть подписано кредитное соглашение.

После этого ему могут быть выданы денежные средства.

Нужная документация

Для оформления документов здесь не нужно хорошо готовиться. Понадобиться всего два документа:

  • паспорт
  • водительские права.

Если машину вы не водите и водительские права отсутствуют, то подойдет ИНН, загран, военный билет или страховое удостоверение. Данный вариант так хорош для тех, кто желает получить автомобиль и не желает показывать свой доход.

Как и где погашать кредит без справок?

Сумма кредитования и насчисленные проценты будут разделены на одинаковые платежи, которые заемщик не имеет права пропусткать и должен вносить каждые 30 дней.

Способы внесения платеже могут быть самые разные.

Чем крупнее финучреждение, тем больше способов он Вам предложит (кассы, банкоматы, терминалы, банкинги, электронные кошельки, переводы с текущих карточек и счетов и др.).

Многие кредитные учреждения, хоть и не в восторге, но все же дают возможность заемщику внести платежи по кредиту без справок ранее установленного срока. Заемщик выплачивает проценты за фактический период обслуживания кредита. Финучреждения теряют на это хорошую прибыль.

Положительные стороны данного кредитования

  1. Не приходится заморачиваться с бумажной волокитой. Нужно все два документа.
  2. Отсутствие поручителя. Найти его – довольно трудная задача.

    Ведь в случае форс-мажорных ситуаций именно он обязуется выплатить все кредитные обязательства заемщика.

  3. Оформление происходит мгновенно, как и приобретение автомобиля.
  4. Авто может быть как новое, так и поддержанное.

  5. Возможность отказаться от оформления полиса. Но это единичные случаи, да и учетный процент тогда взлетает.

Изъяны авто в кредит без справок

  1. Отсутствие поручителя и справки о доходах по умолчанию уменьшает сумму кредитования.
  2. Учетные проценты будут завышены, если сравнивать с обычными кредитными проектами.

  3. Учетные проценты обычно незафиксированы, поэтому финучреждение может их изменять.
  4. Первоначальный взнос – довольно дорогой. Его стоимость – половина от цены авто.

  5. Авто конфискуют, если заемщик нарушит правила, прописанные в соглашении.

Вывод

Авто в кредит без справок – на сегодняшний день абсолютная реальность. Подать заявку-анкету может любой гражданин.

Главные недостатки – это то, что Вам придется переплачивать значительно и делать это в короткие сроки.

Прежде чем оформляться, промониторьте кредитные предложения от банков и выберете оптимальный.

Какой автокредит выгоднее в 2018 году: в каком банке выгодный кредит на авто

В настоящее время автомобильные салоны и банки работают в выгодном взаимодействии друг с другом. Это позволяет клиентам получать выгодные для них услуги, направленные на упрощение покупки транспортных средств.

Ввиду того что количество предложений на рынке обширное, очень важно понимать, в каком банке выгоднее взять автокредит.

Для этого необходимо не только оценить особенности банков, но и конкретные условия предоставляемых ими программ кредитования.

Преимущества автокредита

Автокредитование стало шансом для автолюбителей приобрести необходимые им транспортные средства.

Статистика показывает, что с каждым годом подобными видами услуг пользуется все больше граждан страны.

Их выбор вполне объясним: этот тип инвестирования финансовых средств позволяет быстро приобрести автомобиль с шансом выплачивать полную его цену в течении указанного времени.

Второе, не мене важное преимущество, заключается в том, что любой кредит заемщик делает для себя выгодным. Это связанно с тем, что банки анализируют факторы, по результатам чего выносят решение о предоставления той или иной процентной ставки.

В этом роль играет кредитная история клиента, предоставление залога, наличие справки о доходах, величина первоначального взноса и т.д. Таким образом, чем более надежным является заемщик финансовых средств, тем лучшие условия для него предоставляет банковское учреждение.

Автокредитирование могут себе позволить тысячи клиентов банковских учреждений. Главное при этом – подобрать лучший вариант в соответствии со своими возможностями.

Недостатки автокредитования

Даже самый выгодный кредит на авто имеет некоторые недостатки, на которые следует обратить внимание, прежде чем подписать соответствующий договор. Основной неблагоприятный фактор заключается в том, что получение любого займа подразумевает выплату не только его тела, но и процентов по нем.

В некоторых случаях кредит на машину в итоге потребует трату на 40-50% большего количества финансовых средств.

Для того чтобы получить выгодное предложение, придется проанализировать массу условий банков.

Только корректное сравнение всех имеющихся данных позволит в результате приобрести автомобиль за нужную стоимость.

Второй существенный недостаток заключается в том, что условия банка могут быть обременительными. К примеру, большинство учреждению требуют выполнять страховку предмета залога. Это значит, что дополнительно клиенту нужно приобретать полис КАСКО.

Его цена чаще всего находится в пределах от 4 до 12 процентов от общей суммы транспортного средства. При этом организации очень неохотно производить страхование машин, имеющих нужный уровень пробега.

Это связанно, что в таком случае для них возникает существенный риск.

Третий не менее важный недостаток – это принятие банком решения о доступной сумме кредитования в индивидуальном порядке. Прежде всего на это влияет уровень дохода клиента. Существует шанс привлечения созаемщика, который обеспечивает оплату полученных финансовых средств.

Основные условия кредитования

Основные требования банков при оказании услуг автокредитования

Основной вопрос заемщиков денег на автокредиты заключаются в том, выгодно ли брать займы будет в 2018 году. На самом деле в предстоящие 12 месяцев финансовые учреждения предлагают своим клиентов привлекательные условия, которые некоторые период до этого были недоступны из-за экономического кризиса в стране.

Сотрудничество банков и автосалоном позволяет подобрать каждому человеку подходящую для него программу кредитования. Но при этом далеко не все предложения можно назвать выгодными.

Важно обратить внимание на такие услуги, как:

  • автокредитирование с минимальной кредитной ставкой;
  • льготные беспроцентные кредиты;
  • займы по акциям или же специальным предложениям.

Эти программы связаны как раз с тем, что банки постоянно сотрудничают с автосалонами, благодаря чему удается добиться выгодных условий для клиентов.

Основные условия предоставления кредитов на машины в 2018 году заключаются в следующем:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации, а также постоянной регистрации в месте оформления договора.

    К тому же не мене важным является аспект наличия отделения банка в районе проживания клиента.

  2. Наличие второго документа, который также способен личность человека. Чаще всего им является водительское удостоверение, то есть права.

  3. Наличие справки, подтверждающей уровень доходов. Также нужна копия официально заверенной трудовой книжки.

Последний пункт, в некоторых случаях, чтобы взять кредит, не является обязательным. Но при этом он позволяет получить лучшие условия.

Для приобретения машины по выгодной программе стоит позаботиться и о первоначально взносе.

Очень мало компаний рассматривают возможность полного обеспечения клиента средствами для покупки им автомобиля. Чаще всего уровень первой оплаты составляет около 10-20 %.

Чем больше сумма, тем больше доверия у финансового учреждения будет к покупателю.

Какой вариант автокредита является выгодным

Автомобильные салоны предлагают свои программы преимущественно в качестве выгодных. Но на самом ни одна финансовая организация не упускает шанса дополнительно подзаработать. Поэтому важно рассмотреть каждое предложение подробно.

Минимальный уровень кредитной ставки получают, когда будут выполнены все условия кредитора.

Среди них финансисты выделяют такие требования, как:

  • покупка полиса КАСКО на предмет договора;
  • внесение значительного первоначального взноса;
  • подтверждение должного уровня обеспеченности и др.

Как взять автокредит без справки о доходах

Стоимость автомобиля на данный момент достаточно велика. Именно поэтому с каждым днем все более популярным становится такой вид займа как автокредит.

Он позволяет приобрести автомобиль при отсутствии достаточного количества средств — причем величина ставки по таким кредитам достаточно велика.

Для чего банки требуют

Автокредит может быть выдан только лишь при наличии определенного перечня документов. Существует перечень таких обязательных документов.

Одним из самых существенных является справка, подтверждающая наличие дохода определенной величины. При отсутствии такого документа кредит получить достаточно проблематично.

Справка о доходах может быть оформлена следующим форматом:

  • по форме банка;
  • в формате 2-НДФЛ.

Такого типа документы достаточно подробно отражают информацию о размере дохода определенного клиента за конкретный период времени.

На основании данных документов банк осуществляет расчет. После чего принимается решение об одобрении.

Наличие подобного типа справок позволяет одновременно решить несколько различных задач самому банку:

  • удостовериться в возвратности самого займа — что свои обязательства по договору конкретный клиент выполнит;
  • убедиться в платежеспособности клиента — что выплата такого типа кредита под силу обратившемуся.

Также справки о доходах помимо информации о доходах определенного клиента позволяют получить данные о нем самом. Такая справка, выданная по месту работы, дает возможность подтвердить указанные в остальных документах данные.

Именно по причине функциональности такой справки оформить автокредит при её отсутствии будет достаточно проблематично. В то же время существует несколько различных способов сделать это.

Можно ли взять автокредит без справки о доходах

Но нередко случается что по различным причинам оформить справку о доходах невозможно. Например, если:

  • официальная работа полностью отсутствует — конкретный клиент официально не является трудоустроенным;
  • клиент занимается предпринимательской деятельностью — в таком случае потребуются альтернативные документы, подтверждающие доход определенной величины;
  • иное;
  • обратившийся клиент получает «черную» зарплату, в конверте.

Также существует достаточно большое количество различных иных факторов, делающих подтверждение дохода попросту невозможным. Но даже при отсутствии такой справки оформить кредит будет реально.

Сделать это можно следующим образом:

  • заручиться поддержкой поручителя — но он обязательно должен отвечать всем требованиям банка, иметь официальный подтвержденный источник дохода;
  • внести первоначальный взнос за автомобиль в размере более 50% его стоимости — многие банки при наличии такого взноса оформляют кредит только лишь по паспорту, какие-либо другие документы не требуются;
  • предоставить обширный перечень различных других документов — их присутствие позволит банку при необходимости существенно упростить процесс взыскания средств;
  • использовать что-либо в качестве залога.

Проще всего реализовать процедуру рассматриваемого типа именно за счет поручителя. Достаточно лишь найти человека, чей уровень дохода позволяет оформить такой кредит и в наличии возможность оформить справку по форме 2-НДФЛ.

Так не менее действенным способом является внесение предоплаты в размере 50%. Существует большое количество самых разных нюансов. По возможности с ними нужно разобраться заранее.

Какие банки выдают

На данный момент времени достаточно большое количество самых разных банков оформляют подобного рода продукты.

Причем почти все работают с клиентами, которые по каким-то причина предоставить справку, подтверждающую доход определенной величины, не могут.

Наиболее выгодные предложения сегодня:

Наименование банка«Зенит»«Сетелем»«Газпромбанк»
Размер ставки, %9.339.910.16
Наименование автоЛадаФорд: СтандартНовый автомобиль
Ежемесячный платеж, руб.22 36222 54922 486
Переплата, руб105 046111 730109 335

Кредиты подобного рода предлагает достаточно большое количество самых разных банков. Но при этом далеко не все соглашаются оформлять на лицо, у которого отсутствует официальный заработок.

В то же время если клиент имеет положительную кредитную историю, у него отсутствуют просрочки по взятым ранее и уже закрыты кредитам — возможно будет избежать различного рода затруднений.

Необходимо помнить также, что льготное кредитование доступно постоянным клиентам, крупным вкладчикам.

Как получить

Процедура оформления кредита рассматриваемого типа имеет большое количество самых разных нюансов. Со всеми ними по возможности нужно будет ознакомиться заранее.

Это позволит избежать самых разных затруднений, сложностей. В первую очередь сократить время на реализацию процедуры.

К основным вопросам, рассмотреть которые стоит заблаговременно, относятся:

  • документы;
  • порядок оформления.

Документы

В перечень обязательных документов на данный момент входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справки — подтверждающие доход (если таковые имеются на руках).

Одним из обязательных документов является именно паспорт гражданина РФ. Так как только при наличии такового становится возможно оформление кредита.

Он подтверждает одновременно выполнение сразу нескольких базовых требований к самому клиенту. Это наличие гражданства РФ и прописки в конкретном регионе.

Зарубежным гражданам, а также проживающим на территории других регионов подобного рода кредиты попросту не выдаются. Так как это существенно осложняет процесс взыскания долга при невыполнении условий договора.

Нередко при отсутствии возможности предоставления справки 2-НДФЛ можно обойтись только лишь копией трудовой книжки. При этом обязательно наличие копий именно всех страниц трудовой, каждая заверяется отделом кадров.

Это позволит банку убедиться в наличии официальной работы, выполнения требования по поводу стажа. Большая часть банков требует чтобы величина его была не менее чем 6 месяцев на последнем месте работы.

Отсутствие справки о доходах зачастую можно компенсировать за счет различного рода иных дополнительных документов.

К таковым, например, относятся следующие:

  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • индивидуальный налоговый номер.

Подобные документы позволяют банку получить максимально подробную информацию о конкретном клиенте.

Как следствие — существенно снизить вероятность невозвратности клиента. Нередко за счет этого удается снизить размер годового процента.

Помимо документов обязательных банк может потребовать какие-либо другие. Важно помнить, что сам процесс рассмотрения заявки, её одобрения, перечень необходимых документов никак законодательством не регламентируется.

Именно поэтому банк вправе потребовать фактически любые документы, а также отказать в предоставлении займа без объяснения причин подобному действию.

Порядок

Непосредственно алгоритм оформления подобного рода продуктов является полностью стандартным.

Он включаев себя в обычном случае следующие основные этапы:

  • необходимо ознакомиться со всеми условиями кредитования и выбрать подходящий банк;
  • собираются все необходимые в таком случае документы;
  • заполняется специальная заявка — вместе со всеми собранными документами она сдается в банк где осуществляется её рассмотрение;
  • после рассмотрения кредитный комитет выносит решение — если оно положительное, то необходимо будет приступить к следующему этапу;
  • клиент обращается в банк где выбирает основные параметры кредита, заключает договор кредитования и страхования;
  • оформляется КАСКО, ОСАГО у выбранного самим банком страховщика;
  • осуществляется процесс передачи автомобиля.

При этом необходимо помнить, что работники банка обязательно связываются с клиентом — вне зависимости от того какое именно решение было вынесено в конкретном случае.

Так как банку выгодно выдавать кредиты — потому нередко кредитные учреждения идут на существенные уступки для своих клиентов.

Важно лишь ознакомиться со всеми нюансами заранее, заблаговременно. Так можно избежать множеств неприятностей.

Ещё одной проблемой нередко становится именно оформление страховки. Многие банки попросту навязывают данную услугу, возможность самостоятельно выбрать страховую компанию фактически отсутствует. Но подобный вопрос возможно решить письменным отказом от подобного рода услуги.

Если же миром разрешить ситуацию по какой-то причине не удается — стоит обратиться непосредственно в суд. Судебная практика по этому поводу достаточно однозначна.

Особенности оформления

Процесс оформления кредита рассматриваемого типа может быть осуществлен. Но нередко возникают различного рода нюансы.

К наиболее существенным, с особенностями которых лучше всего разобраться заранее, относятся следующие:

  • без первоначального взноса;
  • под залог автомобиля;
  • на подержанный автомобиль;
  • без поручителей.

Без первоначального взноса

Сложнее всего получить кредит без справки о доходах и без первоначального взноса. Добиться одобрения от банка будет в таком случае более чем сложно.

Разрешить подобную ситуацию возможно будет только лишь при наличии какого-либо одного или даже всех одновременно условий:

  • наличие поручителя;
  • залоговое имущество;
  • положительная кредитная история.

При этом обязательным моментом является сам факт наличия подобного предложения. Так как большая часть банков работает с условием выплаты первоначального взноса.

Только таким образом возможно будет получить кредитный заем такого типа. Первоначальный взнос — не менее 10%. Оформить кредит при отсутствии такового можно будет только лишь по специальным программам.

Например, относительно недавно вновь начала работать специальная программа государственного субсидирования на автомобиль.

Под залог автомобиля

Необходимо помнить, что в случае целевого кредита на автомобиль он всегда является залоговым имуществом.

Это означает что в случае невыполнения условий договора со стороны клиента авто попросту будет изъято без каких-либо компенсаций. Потому стоит внимательно читать условия договора.

Также в качестве залогового имущества можно использовать другое имущество, другой автомобиль. Таким образом можно попытаться избежать необходимости предоставлять справку о доходах.

Но следует помнить стоимость такого авто должна быть более чем величина оформленного таким способом кредита. Существует достаточно большое количество самых разных нюансов.

На подержанный автомобиль

При отсутствии достаточных финансовых возможностей можно попробовать оформить целевой автомобильный кредит непосредственно на подержанный автомобиль. Сделать это опять же можно при отсутствии справки о доходах.

Но к такому транспортному средству предъявляется достаточно обширный перечень требований от банка — выполнение всех их строго обязательно.

К таковым требованиям на данный момент в первую очередь относится:

  • возраст — не более 3 лет (для некоторых марок — не более 5);
  • технический износ транспортного средства — не более 30%;
  • состояние автомобиля — удовлетворительное.

Без поручителей

Сложнее всего получить автокредит без поручителя и без справки о доходах. Почти всегда единственным в таком случае решением является первоначальный взнос — он должен быть не менее 50%. В таком случае 90% всех банков оформят автокредит.

Причем достаточно будет только лишь паспорта. В некоторых случаях — согласие супруги на приобретение. Подобное порой требуется в случае если сумма займа достаточно велика.

Сегодня оформить автокредит без справки о доходах достаточно сложно, но вполне возможно. Существует достаточно много вариантов разрешения такой ситуации.

Необходимо только лишь ознакомиться со всеми возможными неприятностями заблаговременно.

Автокредит по двум документам

Автокредит по двум документам (или экспресс-кредит) – вид потребительского автокредитования без документального подтверждения доходов и занятости. Такие кредиты отличает оперативность рассмотрения заявки и отсутствие поручительства третьих лиц. Данный вид кредитования является залоговым. В качестве залога для банка выступает приобретаемый автомобиль.

Общие условия по автокредитам по двум документам

Далеко не все россияне могут предоставить в банк документы, подтверждающие их доходы и занятость. Причины могут быть самые разнообразные: неофициальное трудоустройство или крайне низкий официальный уровень доходов. При этом они способны вносить ежемесячные платежи по автокредиту.

Некоторые заемщики просто не хотят тратить время на сбор внушительного пакета документов. Именно поэтому банковская услуга автокредита по 2 документам пользуется широко популярностью среди россиян.

Экспресс-автокредиты отличаются от классических программ кредитования минимальным пакетом документов, который запрашивают у заемщика. Обычно это паспорт и ИНН или другой документ по усмотрению клиента (СНИЛ С, права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение и пр.).

По автокредитам разрешается приобрести авто только в салоне официального дилера (т.е. у юр. лица). Купить машину у знакомых или других частных лиц по таким программам нельзя, но можно воспользоваться обычным нецелевым потребкредитом (правда, с повышенными процентными ставками).

Клиенты с положительной кредитной историей в банке (те, которые добросовестно и своевременно погасили предыдущие займы) или зарплатные клиенты вправе рассчитывать на получение кредита и вовсе по одному паспорту. Некоторые банки понимают под вторым документом справку 2-НДФЛ или копию трудовой книжки. Но таковых сегодня меньшинство.

Нужно учитывать, что в случае одобрения займа от заемщика потребуется в установленные договором сроки предоставить в банк третий документ – это ПТС на авто. Он будет там до полного погашения автокредита.

Автокредит по двум документам обычно одобряется в более сжатые сроки и с меньшим процентом отказов. Банк принимает решение по заявке в пределах 1-2 часов, а иногда и за 15 минут. Тогда как анкета заемщика по классической программе может рассматриваться до 3-5 рабочих дней.

Помимо простоты получения автокредита экспресс-программы имеют следующие отличительные черты:

  1. Более высокие ставки по автокредитам (в среднем на 3-7 п.п.), что является несомненным их недостатком.
  2. Сжатая сумма автокредитования. Если по стандартным кредитам она может достигать 5-7 млн.руб., то по экспресс – всего 1-1,5 млн.руб. Это существенно сужает выбор модели автомобиля, особенно в условиях их повсеместного удорожания
  3. Ограниченные сроки кредитования – в пределах 1-3 лет, тогда как при базовых условиях – до 5 лет. Это увеличивает величину ежемесячного платежа и увеличивает нагрузку на семейный бюджет.
  4. Кредиты требуют внесения первого взноса в размере 20-40%, тогда как классический автокредит предполагает наличие собственных сбережений в размере 0-15% от стоимости авто.

Автокредит по двум документам можно получить несколькими способами:

  • оформить заявку онлайн на официальном сайте банка;
  • оформить анкету в автосалоне через кредитного специалиста;
  • обратиться в отделение банка.

Стоит обратить внимание, что многие автопроизводители внедряют совместно с банками льготные программы автокредитования по которым можно получить сниженные процентные ставки или другие преимущества. Поэтому перед тем как решить получить автокредит, стоит уточнить условия по таким продуктам на официальном сайте автопроизводителя.

Автокредитование по двум документам обычно сопровождается необходимостью оформления полиса КАСКО. Иногда заемщикам разрешается не оформлять страховку, но тогда он должен согласиться на повышенную процентную ставку. В результате кредит без страховки становится менее выгодным, чем аналогичный с КАСКО. В ряде банков (например, ВТБ24) есть собственная альтернатива КАСКО.

Требования к заемщикам

Каждый банк устанавливает свои требования к потенциальным заемщикам, но можно выделить следующие базовые характеристики, которым должен соответствовать претендент на автокредит:

  • быть в возрасте от 21-23 лет и не старше 65-70 лет;
  • иметь российское гражданство и прописку в регионе присутствия банка;
  • обладать постоянной работой и достаточным уровнем дохода (для проверки банк может уточнить эту информацию по телефону бухгалтерии, оставленного заявителем).

Заемщик должен указать в анкете несколько контактных телефонов: мобильный и стационарный (домашний и рабочий).

Отдельные требования предъявляются к авто: некоторые выдают займы исключительно на иномарки, другие — допускают покупку отечественных машин. Ряд банков предоставляет возможность приобрести машину с пробегом, но с ограничениями по километражу, сроку службы и количеству владельцев.

Предложения от банков

Сегодня автокредит по двум документам без подтверждения дохода возможно взять практически в каждом крупном банке.

  • В ВТБ24 по программе «Автоэкспресс» гарантируется рассмотрение заявки в течение 1-2 часов. Она позволяет приобрести как отечественное авто, так и иномарку. Первый взнос составляет не менее 20%. Ставка зависит от сроков автокредитования и составляет от 15,9% (при сроках до 3 лет) и до 17,9% — на срок до 5 лет. Минимальная сумма автокредита составляет 300 тыс. руб., максимальная — до 1,5 млн руб.
  • Русфинанс Банк готов кредитовать по 2 документам на сумму до 1 млн.руб. или до 1,2 млн.руб. при внесении первого взноса 40%. Стандартная ставка по продукту составляет 20,5% (при первом взносе свыше 50% — 19,5%). У заемщика есть возможность снизить ставку путем покупки полиса личного страхования. Срок автокредита – до 5 лет.
  • В Сетелем Банке выдаются автокредиты на сумму от 100 тыс.руб. до 5 млн.руб. Но клиенты, которые не могут предоставить справку 2-НДФЛ могут рассчитывать только до 2 млн.руб. при покупке иномарки и до 1,5 млн.руб. – отечественного авто. Ставка варьируется от 19,5 до 21%.
  • В Кредит Европа банк можно оформить без справок кредит на сумму от 250 тыс.руб. до 1,5 млн.руб. При этом потребуется первый взнос 20%. Ставка варьируется в диапазоне 18—19,5% в зависимости от величины собственных сбережений.

Обратите внимание, что в России сейчас действует льготная госпрограмма автокредитования, которая предполагает субсидирование процентных ставок на авто. По ней можно приобрести новое отечественное авто или иномарку 2015-2016 гг. выпуска стоимостью до 1,15 млн.руб. Ставка по такому кредиту составляет от 11,2% (у некоторых автопроизводителей действуют сниженные ставки).

Например, Volkswagen bank реализует льготную программу на автомобиль Volkswagen Polo со ставкой от 7,9%. Популярные модели KIA Rio или Sportage, Ford Kuga, Focus или Fiesta, Hyundai Solaris и Elantra можно приобрести на условиях 7% годовых.

Автокредит по двум документам без первоначального взноса

К сожалению сегодня это практически не возможно. Отсутствие первого взноса служит для банков сигналом о недостаточной платежеспособности заемщика. Поэтому они неохотно выдают такие кредиты, особенно тем клиентам, которые не способным подтвердить доходы.

Единственный вариант обзавестись авто для заемщиков, не имеющим первоначального капитала, это взять обычный потребительский займ на первый взнос. При этом заемщику нужно предварительно оценить свои финансовые возможности и быть готовым обслуживать сразу два кредита.

Что в итоге

На рынке представлен обширный выбор программ автокредитования по двум документам. Выдача таких займов сопровождается для банков с повышенными рисками, поэтому они отличаются менее выгодными ставками и более жесткими требованиями к первому взносу. Поэтому за удобство и оперативность оформления заемщику нужно будет переплачивать из своего кармана.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.