Автокредит по двум документам — без подтверждения дохода, без первоначального взноса

Как взять автокредит без справки о доходе

Автокредит по двум документам - без подтверждения дохода, без первоначального взноса

Оценивая платежеспособность будущего заемщика, банк старается прояснить надежность и уровень его ежемесячного дохода.

Для этой цели банк использует сведения, содержащиеся в справках, составленных по форме 2-НДФЛ, в выписках о движении средств по банковскому счету или информацию о размерах доходов жены или мужа заемщика.

Для большинства претендентов на автокредит получить такого рода документы не представляется проблемой.

Однако встречаются ситуации, когда человек, рассчитывающий на заемные средства, не может подтвердить свою финансовую надежность документами. В таком случае он может воспользоваться  некоторыми видами ссуд, например, привлечь автокредит всего по двум документам без подтверждения ежемесячного дохода.

Как обойтись без справки о доходах

Сегодня еще встречаются организации, которые не оформляют своих работников официально, а заработную плату им отдают на руки в конверте. Для таких работников процедура подтверждения доходов представляет большую проблему, решить которую может быть очень не просто.

Работодатель не платит налогов, а работник не может воспользоваться своим правом привлечь займ, чтобы купить квартиру или авто в кредит.

Но и таким заемщикам, несмотря на сложность ситуации, возможно получить автокредит в Москве без документов о доходах при соблюдении определенных условий:

  • Предоставить любой документ, подтверждающий наличие средств, например, выписку с банковского счета;
  • Сделать крупный первоначальный платеж в счет покупки транспортного средства;
  • Предоставить банку солидного поручителя.

Автокредит без справок о доходах имеет ряд серьезных минусов по сравнению со стандартными программами. И главным из них является невозможность привлечения кредита на подержанный автомобиль, что, конечно, было бы значительно выгоднее по цене. Будущий автовладелец может рассчитывать лишь на покупку новой машины в автосалоне, с которым взаимодействует банк.

Чтобы привлечь автокредит без дополнительных справок соискателю нужно предоставить в банк определенный комплект документов:

  1. Заполнить заявку, указав в ней свои анкетные данные и сведения о трудовом стаже и уровне доходов;
  2. Подтвердить платежеспособность одним из доступных документов;
  3. Предоставить копию паспорта;
  4. Оплатить первоначальный взнос за автомобиль в требуемом размере.

Условия привлечения автокредита

Если оформить документы о платежеспособности не представляется возможным, потенциальному клиенту следует знать, как получить автокредит без справки о доходах и какие особенности отличают его от стандартного займа.

  1. Повышенная процентная ставка, значение которой зависит от автосалона и требований банка и может достигать 25%;
  2. Укороченный срок погашения кредита, чаще всего, не превышающий пяти лет;
  3. Ограниченная сумма займа, которая колеблется в пределах от 50 до 500 тысяч рублей;
  4. Более высокий, чем в обычных случаях, первоначальный платеж, обусловленный желанием фининститута максимально покрыть собственные риски;
  5. Дополнительные комиссии, стимулирующие заемщика к скорейшему возврату заемных средств.

Заемщик должен соответствовать выдвигаемым банком требованиям:

  • Иметь неиспорченную кредитную историю;
  • Быть совершеннолетним;
  • Проживать по месту фактической регистрации;

Кроме того, банк может потребовать от клиента застраховать жизнь и здоровье, что также обернется определенными финансовыми тратами. Практика показывает, что при хорошей кредитной истории и подтверждении регулярного поступления средств на счет клиента банки допускают предоставление кредита без справок и поручителей.

Дополнительные возможности

Иногда учреждении могут попросить заемщика совершить дополнительно платеж за открытие и обслуживание специального счета, с помощью которого будет производиться погашение задолженности.

Шансы получить кредит существенно повышаются, если предоставить сведения о наличии движимого или недвижимого имущества. В случае оформления автокредита клиенту необходимо застраховать автомобиль, поскольку он будет являться залогом по договору.

В некоторых случаях банки не желают сотрудничать без достаточных доказательств о кредитоспособности потенциального заемщика.

Тогда на помощь будущему автовладельцу может прийти организация, выдающая микрофинансовые займы.

Подобные структуры не выдают крупных сумм и процентная ставка по кредитам обычно выше, чем в банке, но они могут заключить договор при наличии минимального количества документов.

Иногда желанию купить автомобиль мешает невозможность документально подтвердить размер зарплаты будущего автовладельца. Но отчаиваться не стоит. Существуют облеченные способы привлечение автокредита по минимальным пакетам документов.

Автокредит без подтверждения дохода по 2 документам

Многие автолюбители хотят больше знать про автокредит без подтверждения дохода.

Покупка авто за заемные средства — выгодный инструмент, позволяющий в сжатые сроки стать собственником машины без трат времени на накопления и других неудобств (сразу оформляется ссуда в банке либо автосалоне).

Важный момент: необходимо собрать комплект бумаг. Далее рассмотрим, как взять автокредит без справок о доходах, подготовив нужные документы.

Как получить кредит без подтверждения дохода

Придя в автосалон, клиент должен узнать, можно ли оформить специальное экспресс-предложение. Потребуется всего несколько часов, чтобы получить авто в кредит. Оформление того же предложения в банке займет несколько суток.

Нужно учесть, что кредитование без подтверждения доступно лишь клиентам в возрасте от 21 года. Схема выдачи средств тут предполагает наличие одного (иногда двух) подтверждающих личность документов.

Одни салоны реализуют программу кредитования только по паспорту, другие — по паспорту и правам водителя. Возможные условия: до 3,5 млн. российских рублей до 7 лет при 4,5% годовых.

Претенденты на кредит

К лицам, которые обычно претендуют на автокредит без подтверждения дохода, относятся:

  • имеющие нетрудовые источники дохода (рента, процент с депозита);
  • фрилансеры;
  • обычные безработные;
  • безработные, имеющие определенный доход.

То есть для этих групп трудовую книжку, информацию о трудоустройстве и продолжительности работы, а также справку о доходах предоставлять не нужно. На тех же условиях кредит может быть оформлен и для официально работающего заемщика.

Основные минусы автокредита без справок

Такая форма кредитования имеет свои недостатки:

  • Более высокая процентная ставка.
  • Кредитная история должна быть положительной.
  • Первоначальный взнос, который нужно дать банку, обычно равен 20% общей стоимости автомобиля.
  • Машина становится залогом для банка.
  • Регистрация должна быть оформлена там же, где выдается автокредит.
  • В случае высокой стоимости, банк может потребовать копию трудовой книжки, а также дополнительные сведения по трудоустройству заемщика (форма 2-НДФЛ).

Пошаговая инструкция кредитования в банке

Покажем, как выдается автокредит через банк (лучше брать его там, где имеется счет):

  1. Выберите учреждение с учетом его статуса и кредитных условий. Руководствуйтесь отзывами, рейтингами, стажем компании и ставками по процентам.

    Можно использовать специализированные сервисы сравнительного анализа в интернете. Не пропускайте льготы и акции.

  2. Подготовьте бумаги. Соглашение без справок и поручителей требует наличия лишь паспортного, а также водительского удостоверения.
  3. Подайте заявку.

    Автокредит без подтверждения дохода обычно можно оформить как в самом банке, так и через официальный сайт. В заявке указывайте достоверные данные (наличие судимости и прочее), это убережет вас от возможного отказа и занесения в блэклист.

  4. Оформите договоренность купли-продажи.

    После подтверждения учреждением возможности выдачи кредита, обратитесь к продавцу для оформления необходимых бумаг. Взяв договорный бланк, внимательно его изучите — подгонять вас никто не намерен.

    Уделите внимание числу ставки по процентам, комиссионным за проведение денежных переводов, способам и условиям погашения кредита, вашим правам собственника (возможность оформления такси, сдача в аренду и т.д.). Многие организации требуют к ОСАГО дооформить КАСКО.

  5. Зарегистрируйте машину.

    Автовладельцу дается 10 суток на постановку ТС на учет ГИБДД. Обращаться можно в любое отделение, без учета регистрации. Из документов важно наличие бумаг на машину, полиса ОСАГО и квитанции оплаты госпошлины.

Дополнительный вариант: машину можно получить в лизинг (длительное использование с возможностью выкупа). Для лизинга характерен более вариативный платежный график, а также проще процедура оформления. Ставки ниже, поручители же и залоги не требуются.

Наиболее привлекательные условия по данной программе в Европлане — бесплатные технические услуги и другие преимущества.

Если для приобретения вам недостает только некоторой суммы, то вместо целевого кредита без подтверждения дохода, лучше оформить потребительский либо кредитную карту.

Обзор актуальных банков

Предлагаем вашему вниманию обзор трех топовых банков, реализующих автокредит без предоставления справок о доходах.

В следующих учреждениях оформить кредитование легче всего:

  • Московский ВТБ Банк. Допускается выдача автокредита до 3 млн., годовая ставка при этом — 14,9%. Заполнив онлайн-заявку, клиент получает ответ спустя 15 минут. Госслужащий или корпоративный клиент получают льготы. В процессе погашения допускается взять на доход месячные кредитные каникулы, во время которых процент не начисляется.
  • Тинькофф Банк. Кроме стандартных заемов на потребителя, предлагается заказ кредитки лимитом в 300 тысяч руб. Предложения принимаются через сеть (пятиминутное анкетирование и 2 минуты ожидания одобрения). 55 суток не набегает процент на ваше приобретение. Карточка приходит по указанному адресу в течение двух суток. Банк впервые в стране перестал использовать классические офисы. Все действия осуществляются посредством интернета с помощью ПК либо мобильных устройств.
  • Совкомбанк. Возможен заем до 1 млн. при ставке в 17%. Новое авто можно получить по особому предложению: под залог подержанного. Однако здесь важно, чтобы машина была не старше 19 лет и находилась в технически исправном состоянии. Брать кредиты без доходных справок имеют право только клиенты с официальным трудоустройством, проживающие (зарегистрированные) в населенном пункте, где расположено подразделение банка. Обязательно наличие стационарного телефона.

Условия других банков смотрите в таблице ниже.

НазваниеСтавкаСумма
Ренессанс КредитОт 18,9%До 500 тыс. рублей
Уральский БанкОт 15%До 1 млн. руб.
ОТП БанкОт 14,9%До 750 тыс. рублей
Восточный БанкОт 15%До 1 млн. руб.
СКБ-БанкОт 19,9%До 1,3 млн. руб.

Автокредит по двум документам

Автокредит по двум документам (или экспресс-кредит) – вид потребительского автокредитования без документального подтверждения доходов и занятости. Такие кредиты отличает оперативность рассмотрения заявки и отсутствие поручительства третьих лиц. Данный вид кредитования является залоговым. В качестве залога для банка выступает приобретаемый автомобиль.

Общие условия по автокредитам по двум документам

Далеко не все россияне могут предоставить в банк документы, подтверждающие их доходы и занятость. Причины могут быть самые разнообразные: неофициальное трудоустройство или крайне низкий официальный уровень доходов. При этом они способны вносить ежемесячные платежи по автокредиту.

Некоторые заемщики просто не хотят тратить время на сбор внушительного пакета документов. Именно поэтому банковская услуга автокредита по 2 документам пользуется широко популярностью среди россиян.

Экспресс-автокредиты отличаются от классических программ кредитования минимальным пакетом документов, который запрашивают у заемщика. Обычно это паспорт и ИНН или другой документ по усмотрению клиента (СНИЛ С, права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение и пр.).

По автокредитам разрешается приобрести авто только в салоне официального дилера (т.е. у юр. лица). Купить машину у знакомых или других частных лиц по таким программам нельзя, но можно воспользоваться обычным нецелевым потребкредитом (правда, с повышенными процентными ставками).

Клиенты с положительной кредитной историей в банке (те, которые добросовестно и своевременно погасили предыдущие займы) или зарплатные клиенты вправе рассчитывать на получение кредита и вовсе по одному паспорту. Некоторые банки понимают под вторым документом справку 2-НДФЛ или копию трудовой книжки. Но таковых сегодня меньшинство.

Нужно учитывать, что в случае одобрения займа от заемщика потребуется в установленные договором сроки предоставить в банк третий документ – это ПТС на авто. Он будет там до полного погашения автокредита.

Автокредит по двум документам обычно одобряется в более сжатые сроки и с меньшим процентом отказов. Банк принимает решение по заявке в пределах 1-2 часов, а иногда и за 15 минут. Тогда как анкета заемщика по классической программе может рассматриваться до 3-5 рабочих дней.

Помимо простоты получения автокредита экспресс-программы имеют следующие отличительные черты:

  1. Более высокие ставки по автокредитам (в среднем на 3-7 п.п.), что является несомненным их недостатком.
  2. Сжатая сумма автокредитования. Если по стандартным кредитам она может достигать 5-7 млн.руб., то по экспресс – всего 1-1,5 млн.руб. Это существенно сужает выбор модели автомобиля, особенно в условиях их повсеместного удорожания
  3. Ограниченные сроки кредитования – в пределах 1-3 лет, тогда как при базовых условиях – до 5 лет. Это увеличивает величину ежемесячного платежа и увеличивает нагрузку на семейный бюджет.
  4. Кредиты требуют внесения первого взноса в размере 20-40%, тогда как классический автокредит предполагает наличие собственных сбережений в размере 0-15% от стоимости авто.

Автокредит по двум документам можно получить несколькими способами:

  • оформить заявку онлайн на официальном сайте банка;
  • оформить анкету в автосалоне через кредитного специалиста;
  • обратиться в отделение банка.

Стоит обратить внимание, что многие автопроизводители внедряют совместно с банками льготные программы автокредитования по которым можно получить сниженные процентные ставки или другие преимущества. Поэтому перед тем как решить получить автокредит, стоит уточнить условия по таким продуктам на официальном сайте автопроизводителя.

Автокредитование по двум документам обычно сопровождается необходимостью оформления полиса КАСКО. Иногда заемщикам разрешается не оформлять страховку, но тогда он должен согласиться на повышенную процентную ставку. В результате кредит без страховки становится менее выгодным, чем аналогичный с КАСКО. В ряде банков (например, ВТБ24) есть собственная альтернатива КАСКО.

Требования к заемщикам

Каждый банк устанавливает свои требования к потенциальным заемщикам, но можно выделить следующие базовые характеристики, которым должен соответствовать претендент на автокредит:

  • быть в возрасте от 21-23 лет и не старше 65-70 лет;
  • иметь российское гражданство и прописку в регионе присутствия банка;
  • обладать постоянной работой и достаточным уровнем дохода (для проверки банк может уточнить эту информацию по телефону бухгалтерии, оставленного заявителем).

Заемщик должен указать в анкете несколько контактных телефонов: мобильный и стационарный (домашний и рабочий).

Отдельные требования предъявляются к авто: некоторые выдают займы исключительно на иномарки, другие — допускают покупку отечественных машин. Ряд банков предоставляет возможность приобрести машину с пробегом, но с ограничениями по километражу, сроку службы и количеству владельцев.

Предложения от банков

Сегодня автокредит по двум документам без подтверждения дохода возможно взять практически в каждом крупном банке.

  • В ВТБ24 по программе «Автоэкспресс» гарантируется рассмотрение заявки в течение 1-2 часов. Она позволяет приобрести как отечественное авто, так и иномарку. Первый взнос составляет не менее 20%. Ставка зависит от сроков автокредитования и составляет от 15,9% (при сроках до 3 лет) и до 17,9% — на срок до 5 лет. Минимальная сумма автокредита составляет 300 тыс. руб., максимальная — до 1,5 млн руб.
  • Русфинанс Банк готов кредитовать по 2 документам на сумму до 1 млн.руб. или до 1,2 млн.руб. при внесении первого взноса 40%. Стандартная ставка по продукту составляет 20,5% (при первом взносе свыше 50% — 19,5%). У заемщика есть возможность снизить ставку путем покупки полиса личного страхования. Срок автокредита – до 5 лет.
  • В Сетелем Банке выдаются автокредиты на сумму от 100 тыс.руб. до 5 млн.руб. Но клиенты, которые не могут предоставить справку 2-НДФЛ могут рассчитывать только до 2 млн.руб. при покупке иномарки и до 1,5 млн.руб. – отечественного авто. Ставка варьируется от 19,5 до 21%.
  • В Кредит Европа банк можно оформить без справок кредит на сумму от 250 тыс.руб. до 1,5 млн.руб. При этом потребуется первый взнос 20%. Ставка варьируется в диапазоне 18—19,5% в зависимости от величины собственных сбережений.

Обратите внимание, что в России сейчас действует льготная госпрограмма автокредитования, которая предполагает субсидирование процентных ставок на авто. По ней можно приобрести новое отечественное авто или иномарку 2015-2016 гг. выпуска стоимостью до 1,15 млн.руб. Ставка по такому кредиту составляет от 11,2% (у некоторых автопроизводителей действуют сниженные ставки).

Например, Volkswagen bank реализует льготную программу на автомобиль Volkswagen Polo со ставкой от 7,9%. Популярные модели KIA Rio или Sportage, Ford Kuga, Focus или Fiesta, Hyundai Solaris и Elantra можно приобрести на условиях 7% годовых.

Автокредит по двум документам без первоначального взноса

К сожалению сегодня это практически не возможно. Отсутствие первого взноса служит для банков сигналом о недостаточной платежеспособности заемщика. Поэтому они неохотно выдают такие кредиты, особенно тем клиентам, которые не способным подтвердить доходы.

Единственный вариант обзавестись авто для заемщиков, не имеющим первоначального капитала, это взять обычный потребительский займ на первый взнос. При этом заемщику нужно предварительно оценить свои финансовые возможности и быть готовым обслуживать сразу два кредита.

Что в итоге

На рынке представлен обширный выбор программ автокредитования по двум документам. Выдача таких займов сопровождается для банков с повышенными рисками, поэтому они отличаются менее выгодными ставками и более жесткими требованиями к первому взносу. Поэтому за удобство и оперативность оформления заемщику нужно будет переплачивать из своего кармана.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.